# Seguro para empresas de limpieza: bienes del cliente, llaves y RC patronal > Una empresa de limpieza trabaja a diario en locales ajenos, sobre suelos, cristales y equipos que no son suyos, y a menudo con las llaves del cliente. Según el artículo 1902 del Código Civil responde del daño que cause por culpa o negligencia, y según el 1903 también del que causen sus empleados. La póliza adecuada no se reconoce por la suma total, sino por cómo trata los daños a los bienes en los que se trabaja, la pérdida de llaves y la RC patronal. Quelle/Source: https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-empresas-de-limpieza.php Actualizado: 2026-11-14 ## ¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para una empresa de limpieza? No existe una obligación general en la ley. Sin embargo, algunos convenios colectivos provinciales del sector de limpieza de edificios y locales exigen a la empresa una póliza de responsabilidad civil o un seguro colectivo a favor de sus trabajadores, por lo que conviene revisar el convenio aplicable. Además, comunidades de propietarios, empresas clientes y licitaciones públicas piden casi siempre el certificado del seguro antes de adjudicar el servicio. ## De un vistazo - **¿Obligatorio?:** No por ley general; algunos convenios provinciales exigen seguros concretos - **Base legal:** arts. 1902 y 1903 del Código Civil, Ley 50/1980 de Contrato de Seguro - **Garantías clave:** daños a bienes del cliente, pérdida de llaves, RC patronal, locativa - **Acción directa:** el perjudicado puede reclamar a la aseguradora (art. 76 LCS) - **Punto crítico:** exclusión de los bienes sobre los que se trabaja ## Los bienes sobre los que se trabaja Muchas pólizas de responsabilidad civil excluyen los daños a los bienes que el asegurado tiene bajo su custodia o sobre los que realiza su trabajo. En limpieza eso es casi todo: el mármol del portal que un producto ácido deja sin brillo, la mampara que la rasqueta raya, la moqueta que se decolora. Sin una garantía específica, la aseguradora puede rechazar justo los siniestros más frecuentes del sector. Las pólizas pensadas para empresas de limpieza recuperan esa cobertura, normalmente con un sublímite y una franquicia. Compruebe que incluye tanto inmuebles (suelos, paredes, instalaciones) como bienes muebles, que menciona expresamente los daños por productos de limpieza y que no deja fuera la limpieza de cristales, fachadas o con agua a presión. ## Llaves, tarjetas y custodia Las oficinas y comunidades se limpian a menudo fuera del horario habitual, con llaves o tarjetas del cliente. Si se pierde una llave maestra, el propietario puede exigir el cambio de toda la instalación de cierre. Esa pérdida no está cubierta en todas las pólizas y, cuando lo está, suele tener un límite propio muy inferior a la suma general. Revise si la garantía incluye tarjetas y llaves electrónicas, la cerradura provisional y la vigilancia mientras se cambia la instalación, y qué normas de custodia impone la póliza. Algunas exigen un registro de llaves o prohíben identificarlas con la dirección del cliente. ## RC patronal, maquinaria e infidelidad Los accidentes laborales los cubren la Seguridad Social y la mutua. Pero si hubo incumplimiento de las medidas de prevención de la Ley 31/1995, el trabajador o su familia pueden reclamar una indemnización adicional, y esa reclamación es la que cubre la RC patronal. Fíjese en el sublímite por víctima, que suele ser mucho menor que la suma total. La maquinaria propia, como fregadoras, barredoras o equipos de presión, no entra en la responsabilidad civil. Se protege con un multirriesgo o un seguro de avería de maquinaria, y el robo del vehículo o en casa del cliente necesita una garantía expresa. Si un empleado roba al cliente, el hecho es doloso y queda fuera de la RC; para eso existe el seguro de infidelidad de empleados. ## Qué cubre - Daños personales y materiales a clientes, visitantes y terceros - Daños a los bienes del cliente sobre los que se trabaja, si se contrata - Pérdida de llaves y tarjetas del cliente, hasta el sublímite pactado - RC locativa por daños al local o almacén alquilado - RC patronal por accidentes laborales con culpa de la empresa - Avería de la maquinaria de limpieza, con la garantía correspondiente - Robo de equipos en el vehículo cerrado, si se incluye - Defensa jurídica y fianzas frente a reclamaciones ## Qué no cubre - Daños causados de forma intencionada, incluido el robo por empleados propios - Repetir la limpieza o un servicio mal hecho - Desgaste de la maquinaria propia - Trabajos con amianto y descontaminación, excluidos en muchas pólizas - Vehículos a motor, que tienen su propio seguro obligatorio - Actividades no declaradas, como jardinería o mantenimiento ## Quién lo necesita - Empresas de limpieza de oficinas, comunidades y locales - Limpiadores de cristales y fachadas, con plataformas o trabajos verticales - Empresas de limpieza de fin de obra, industrial y especial - Autónomos de limpieza a los que el cliente pide un certificado ## Quién no lo necesita - Empleadas de hogar contratadas directamente por una familia ## Cuánto cuesta La prima depende sobre todo de la actividad, la facturación y la plantilla, y de las garantías que se añaden. Una empresa que solo limpia oficinas paga mucho menos que otra que trabaja en fachadas con agua a presión o en altura. **De qué depende la prima:** - Actividades declaradas - Facturación anual y número de trabajadores - Sublímites de bienes del cliente, llaves y RC patronal - Franquicia por siniestro - Valor de la maquinaria - Siniestralidad anterior _No publicamos primas de ejemplo porque varían demasiado según la actividad y la plantilla. Su prima queda fijada en la oferta que solicitamos para usted._ ## Los niveles de póliza del mercado - **RC general:** Responsabilidad civil de explotación con suma modesta, sin daños a bienes del cliente ni pérdida de llaves. Se queda corta para una empresa de limpieza. - **Póliza sectorial:** Explotación, patronal y locativa ajustadas al sector, con daños a bienes del cliente y llaves con sublímite propio. La opción habitual para pymes y autónomos. - **Paquete con multirriesgo:** RC sectorial con límites altos, más contenido, avería de maquinaria, pérdida de beneficios e infidelidad de empleados. Para empresas con flota, maquinaria cara y grandes clientes. ## Cómo reconocer una buena póliza | Criterio | Mínimo | Póliza sólida | Por qué importa | | --- | --- | --- | --- | | Suma asegurada | 300.000 € por siniestro | 1 millón de euros o más | En hospitales o edificios de oficinas un daño material ya puede ser muy caro. | | Bienes del cliente | solo inmuebles, con sublímite bajo | inmuebles y muebles, daños por productos de limpieza incluidos | El mármol atacado y el cristal rayado son los siniestros más habituales. | | Pérdida de llaves | llaves mecánicas con sublímite fijo | límite alto, tarjetas, cerradura provisional y vigilancia | Cambiar una instalación de llave maestra supera con creces un límite pequeño. | | Sublímite por víctima en RC patronal | importe bajo y fijo por víctima | sublímite por víctima cercano a la suma total | Un accidente grave con secuelas supera pronto los sublímites bajos. | | Cristales, fachadas y presión | limpieza de cristales mencionada | fachadas, cubiertas, agua a presión, plataformas y trabajos verticales | Algunas pólizas los excluyen o los recargan. | | Maquinaria fuera del local | equipos en el almacén | avería y robo en el vehículo y en casa del cliente | La maquinaria casi nunca está donde cubre el multirriesgo. | ## Aseguradoras del mercado La responsabilidad civil para empresas de limpieza la ofrecen casi todas las aseguradoras de no vida en España, a menudo como multirriesgo de empresa con módulo de actividad. La lista describe el mercado y no indica con quién trabajamos. - **Mapfre**: grupo asegurador español con sede en Majadahonda - **Allianz Seguros**: filial española del grupo alemán Allianz - **AXA Seguros**: filial española del grupo francés AXA - **Zurich**: filial española del grupo suizo Zurich - **Generali**: filial española del grupo italiano Generali - **Caser**: aseguradora española integrada en el grupo Helvetia - **Reale Seguros**: filial española del grupo mutual italiano Reale Mutua ## Siniestros típicos y quién paga - **Un producto ácido mancha el mármol** (entre 5.000 y 30.000 €): El suelo era el bien sobre el que se trabajaba. Sin garantía específica queda fuera; la póliza sectorial lo cubre hasta el sublímite. - **Se pierde la llave maestra** (a menudo decenas de miles de euros): Un límite pequeño de llaves no alcanza para cambiar una instalación grande. Solo un límite alto cubre el cambio completo. - **Un vecino resbala en el portal fregado** (varios miles de euros, más si hay secuelas): Sin señalización la empresa responde. Es el siniestro típico de la RC de explotación. - **Agua de fregar en la sala de servidores** (entre 10.000 y 50.000 €): El daño por agua suele estar cubierto; la pérdida de datos del cliente no en todas las pólizas. - **Roban la hidrolimpiadora de la furgoneta** (entre 2.000 y 8.000 €): La RC nunca cubre los equipos propios. El robo en el vehículo necesita una garantía de daños propios. - **El cliente exige repetir la limpieza** (unos cientos de euros por servicio): Repetir un servicio mal hecho es cumplir el contrato, no un siniestro de RC. Ninguna póliza lo paga. ## Mito o realidad - „La ley obliga a todas las empresas de limpieza a tener seguro de RC." ✘ Falso, no hay una obligación legal general. Algunos convenios provinciales y casi todos los clientes lo exigen. - „Cualquier póliza de RC cubre el suelo que se estropea al limpiarlo." ✘ Falso, muchas excluyen los bienes sobre los que se trabaja. Hay que contratar esa garantía. - „El perjudicado puede reclamar directamente a mi aseguradora." ✔ Cierto, el artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro le da acción directa. - „La empresa responde de los daños que causan sus empleados." ✔ Cierto, el artículo 1903 del Código Civil hace responder a la empresa por sus dependientes, salvo que pruebe toda la diligencia debida. - „Si un empleado roba al cliente, paga la RC de la empresa." ✘ Falso, el robo es doloso. Solo lo cubre un seguro de infidelidad de empleados. ## Errores frecuentes al contratar - Declarar solo limpieza de oficinas y hacer también cristales o fachadas - No revisar el sublímite por víctima de la RC patronal - Dar por cubiertas las tarjetas de acceso sin comprobarlo en la póliza - No consultar el convenio provincial, que puede exigir un seguro concreto ## FAQ ### ¿Cubre el seguro si un producto de limpieza estropea un suelo? Solo si la póliza incluye los daños a los bienes sobre los que se trabaja. Muchas condiciones generales los excluyen. Las pólizas sectoriales los recuperan, normalmente con sublímite y franquicia. ### ¿Qué límite conviene para la pérdida de llaves? El suficiente para cambiar la instalación más cara de sus clientes. Una comunidad pequeña necesita menos que un hospital o una torre de oficinas. Algunos contratos fijan un mínimo, y la póliza debe cumplirlo. ### ¿Qué pasa si una trabajadora roba en casa del cliente? La RC no paga, porque el robo es doloso. Lo cubre un seguro de infidelidad de empleados que incluya los daños a terceros. ### ¿Puede el cliente reclamar directamente a mi aseguradora? Sí. El artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro concede al perjudicado una acción directa contra la aseguradora de responsabilidad civil. ### ¿Está cubierta mi fregadora por la RC? Solo los daños que cause a otros. Los daños a la propia máquina necesitan un seguro de avería de maquinaria o una garantía en el multirriesgo. ### ¿Me obliga el convenio colectivo a tener seguro? Depende del convenio provincial. Algunos exigen una póliza de responsabilidad civil y otros un seguro colectivo de accidentes a favor de los trabajadores. Revise el convenio vigente de su provincia. ### ¿Por qué contratar a través de un corredor? Porque las diferencias están en las exclusiones y los sublímites. Comparamos daños a bienes del cliente, llaves y RC patronal con sus servicios reales y le acompañamos si hay un siniestro. ### ¿Cubre la póliza los trabajos en altura? No siempre. Las plataformas elevadoras y los trabajos verticales deben estar declarados. Si no aparecen, la aseguradora puede rechazar el siniestro. ## Pedir presupuesto Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-empresas-de-limpieza.php#anfrage --- Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT. Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania. Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37. Opera en España en libre prestación de servicios. NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta. No media su contrato. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.