# Seguro de vivienda vacía: cuando nadie vive en la casa > Una vivienda puede quedarse vacía tras una herencia, mientras se vende, durante una reforma o cuando el propietario se traslada a una residencia. Para la aseguradora es una agravación del riesgo que hay que comunicar, y muchas pólizas de hogar limitan coberturas como el robo cuando la casa está deshabitada. Conviene revisar la póliza antes de cerrar la puerta. Quelle/Source: https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-vivienda-vacia.php Actualizado: 2026-11-14 ## ¿Cuándo se considera deshabitada una vivienda? Depende de la póliza. Muchas condiciones generales definen la vivienda habitual como la que se usa de forma permanente y puede quedar deshabitada un máximo de 30 días consecutivos, por ejemplo en vacaciones. Si el vacío dura más, la aseguradora puede considerarla deshabitada y aplicar límites o exclusiones. Por eso es importante leer las definiciones de su contrato. ## De un vistazo - **Base legal:** agravación del riesgo, artículos 11 y 12 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro - **Vivienda habitual:** en muchas pólizas, deshabitada como máximo 30 días seguidos - **Límite frecuente:** robo de joyas y dinero limitado tras 30 días sin ocupar - **Reacción de la aseguradora:** propuesta de modificación en dos meses o rescisión en un mes - **Ocupación ilegal:** solo cubierta si la póliza incluye una garantía antiokupación ## Por qué hay que avisar a la aseguradora Una casa en la que nadie vive tiene más riesgo: una fuga de agua puede pasar semanas sin que nadie la vea, y una vivienda vacía atrae robos y ocupaciones. El artículo 11 de la Ley de Contrato de Seguro obliga al tomador a comunicar a la aseguradora las circunstancias que agravan el riesgo. Según el artículo 12, una vez comunicada la agravación, la aseguradora puede proponer una modificación del contrato en el plazo de dos meses, o rescindirlo comunicándolo por escrito dentro de un mes desde que tuvo conocimiento. Avisar a tiempo evita sorpresas en caso de siniestro. ## Vivienda habitual, secundaria y deshabitada Las pólizas de hogar distinguen entre vivienda habitual, la que se usa de forma permanente, y vivienda secundaria, la que se usa en fines de semana, vacaciones o periodos semejantes. Muchas fijan además un límite de días sin ocupar a partir del cual cambian las coberturas. El ejemplo más claro es el robo: en algunas pólizas el robo de joyas y dinero en efectivo queda limitado si la vivienda habitual está deshabitada más de 30 días seguidos, salvo que estén en caja fuerte. Una casa heredada que se queda vacía meses necesita revisar estas cláusulas o una póliza pensada para ello. ## Okupación: una cobertura aparte El seguro de hogar normal solo responde ante una ocupación ilegal si incluye expresamente una garantía antiokupación o de defensa jurídica para ese caso. Algunas de estas garantías cubren también la usurpación de una vivienda deshabitada, en obras o en venta. Los precios varían mucho. Línea Directa lanzó en 2023 una cobertura antiokupación como complemento de su seguro de hogar por 10 euros al año. Antes de contratar, lea qué gastos cubre y en qué situaciones. ## Qué cubre - Incendio, rayo y explosión en la vivienda vacía, si la desocupación está comunicada y aceptada - Daños por agua, si se han cerrado las llaves de paso como exige la póliza - Viento y granizo, según la póliza también con la vivienda vacía - Daños al edificio por robo y vandalismo, según lo pactado - Ocupación ilegal y gastos de defensa, si la póliza incluye la garantía antiokupación - Responsabilidad civil como propietario de la vivienda vacía, según la póliza ## Qué no cubre - Siniestros durante una desocupación que no se comunicó - Robo de joyas y dinero en una vivienda deshabitada más de lo permitido, en muchas pólizas - Daños por agua si no se cerró la llave de paso cuando la póliza lo exige - Viviendas en ruina o inhabitables, que muchas aseguradoras no aceptan - Humedades y daños que aparecen poco a poco por falta de mantenimiento ## Quién lo necesita - Herederos de una vivienda que queda vacía hasta su venta o reparto - Propietarios cuyos padres se han trasladado a una residencia - Vendedores cuya vivienda está vacía hasta la firma - Propietarios que reforman antes de entrar a vivir - Arrendadores con meses sin inquilino ## Quién no lo necesita - Quien solo se va unas semanas de vacaciones: la póliza de hogar suele permitirlo - Quien usa una segunda residencia con regularidad: eso es vivienda secundaria, no vacía ## Cuánto cuesta Las pólizas pensadas solo para viviendas vacías son poco frecuentes. Lo habitual es adaptar el seguro de hogar, declarando la vivienda como deshabitada, a veces con recargo o con menos coberturas. Las aseguradoras no publican precios fijos para ello. **De qué depende la prima:** - Duración y motivo de la desocupación - Estado del tejado, las tuberías y las instalaciones - Si alguien revisa la vivienda con regularidad - Ubicación, visibilidad y medidas de seguridad como alarma o puerta blindada - Coberturas que se quieren mantener, como robo o antiokupación - Franquicia y siniestros anteriores _Sin primas de ejemplo, porque el recargo por vivienda vacía cambia mucho según la casa y la aseguradora. Su prima se fija en la oferta._ ## Los niveles de póliza del mercado - **Cobertura básica:** Continente frente a incendio y fenómenos atmosféricos. Robo y daños por agua limitados o excluidos mientras la vivienda está vacía. - **Vivienda deshabitada declarada:** La aseguradora conoce la desocupación y mantiene la mayoría de coberturas, con recargo y obligaciones claras de revisión y cierre del agua. - **Con antiokupación y responsabilidad civil:** Añade la garantía de ocupación ilegal con defensa jurídica y la responsabilidad civil como propietario. Para periodos largos. ## Cómo reconocer una buena póliza | Criterio | Mínimo | Póliza sólida | Por qué importa | | --- | --- | --- | --- | | Días hasta considerarse deshabitada | 30 días seguidos | plazo largo o vivienda deshabitada asegurada expresamente | Una herencia o una venta suelen durar meses. | | Robo con la vivienda vacía | excluido o muy limitado | cubierto para el continente | Puertas, ventanas y cerraduras forzadas son daños frecuentes en casas vacías. | | Daños por agua | excluidos sin ocupación | cubiertos si se cierra la llave de paso | Una fuga sin vigilancia es el siniestro más caro. | | Antiokupación | no incluida | incluida con defensa jurídica | El seguro normal no responde ante una ocupación si no la incluye. | | Responsabilidad civil | solo para la vivienda habitual | también para la vivienda vacía | El propietario sigue respondiendo por tejado, fachada y jardín. | | Obligaciones claras | genéricas | concretas: llave de paso, revisiones, cierres | Lo que está claro se puede cumplir y demostrar. | ## Aseguradoras del mercado Casi todas las aseguradoras de hogar aceptan viviendas desocupadas con condiciones propias, y algunas tienen productos o garantías específicas. La lista es una visión general del mercado, sin orden de preferencia. - **Mapfre**: grupo asegurador español con oficinas propias y mediadores - **Reale**: aseguradora con un producto de hogar para viviendas desocupadas - **Línea Directa**: venta directa por teléfono e internet, no trabaja con corredores - **Mutua Madrileña**: mutua madrileña con venta directa y red propia - **SegurCaixa Adeslas**: aseguradora de bancaseguros vinculada a CaixaBank - **Allianz Seguros**: filial del grupo Allianz, agentes y corredores - **AXA Seguros**: filial del grupo AXA, agentes y corredores - **Mutua de Propietarios**: mutua especializada en propietarios de inmuebles ## Siniestros típicos y quién paga - **Fuga de agua sin que nadie la vea** (a menudo varios miles de euros): Si la desocupación estaba declarada y la llave de paso cerrada como pide la póliza, la cobertura pactada paga. Si no, la aseguradora puede negarse. - **Incendio en la casa vacía** (hasta la pérdida total): El incendio se mantiene en casi todas las pólizas. Retire igualmente trastos y material combustible. - **Okupas entran en la vivienda** (abogado, procedimiento y daños): Sin garantía antiokupación el seguro de hogar no responde. Con ella, según la póliza, hay defensa jurídica y gastos. - **Ladrones fuerzan puerta y ventanas** (de cientos a miles de euros): Con la vivienda deshabitada muchas pólizas limitan el robo. Una cobertura pactada para la casa vacía incluye los daños al continente. - **Teja cae sobre un coche aparcado** (de cientos a miles de euros): Es responsabilidad civil del propietario. Muchas pólizas de hogar la incluyen, pero conviene comprobar que sigue vigente con la casa vacía. - **Humedades tras años sin ventilar** (varios miles de euros): Los daños que aparecen poco a poco por falta de mantenimiento no los paga ningún seguro. Revisar y ventilar es la única protección. ## Mito o realidad - „Mientras pague la prima, la casa vacía está asegurada igual que antes." ✘ Falso: una vivienda deshabitada es una agravación del riesgo que hay que comunicar. Muchas pólizas limitan coberturas como el robo cuando nadie vive en ella. - „Muchas pólizas solo permiten 30 días seguidos sin ocupar la vivienda habitual." ✔ Cierto: es una definición frecuente en las condiciones generales. Para periodos más largos hay que revisar la póliza o declarar la desocupación. - „El seguro de hogar siempre cubre a los okupas." ✘ Falso: solo si incluye una garantía antiokupación o de defensa jurídica para ese caso. - „Si comunico que la casa está vacía, la aseguradora puede subir la prima." ✔ Cierto: la ley le permite proponer una modificación del contrato en dos meses, o rescindirlo dentro de un mes. - „Las joyas que dejo en la casa vacía siguen cubiertas sin límite." ✘ Falso: en muchas pólizas el robo de joyas y dinero queda limitado tras 30 días sin ocupar, salvo en caja fuerte. ## Errores frecuentes al contratar - No comunicar a la aseguradora que la vivienda está vacía - Dejar abierta la llave de paso del agua - Dejar joyas o dinero en la casa vacía - Suponer que el seguro normal cubre la ocupación ilegal - No revisar la vivienda durante meses ## FAQ ### ¿Tengo que avisar a la aseguradora si la casa se queda vacía? Sí. La Ley de Contrato de Seguro obliga a comunicar las circunstancias que agravan el riesgo, y una vivienda deshabitada lo es. Si no avisa, puede tener problemas para cobrar un siniestro. ### ¿Qué puede hacer la aseguradora cuando se lo comunico? Puede proponer una modificación del contrato en dos meses, por ejemplo un recargo o menos coberturas, o rescindirlo por escrito dentro de un mes desde que lo conoce. ### ¿Cuántos días puede estar vacía la vivienda habitual? Depende de la póliza. Muchas permiten como máximo 30 días seguidos, por ejemplo en vacaciones. Si va a estar más tiempo, revise sus condiciones o declare la desocupación. ### ¿Me cubre el robo si la casa está vacía? No siempre. En muchas pólizas el robo de joyas y dinero queda limitado si la vivienda está deshabitada más de 30 días seguidos. Lo mejor es no dejar objetos de valor en una casa vacía. ### ¿El seguro de hogar cubre a los okupas? Solo si incluye una garantía antiokupación o de defensa jurídica para la ocupación ilegal. Algunas garantías cubren también viviendas deshabitadas, en obras o en venta. ### ¿Cuánto cuesta una cobertura antiokupación? Varía mucho. Línea Directa la lanzó en 2023 como complemento de su seguro de hogar por 10 euros al año. Compare siempre qué incluye antes de fijarse solo en el precio. ### ¿Por qué a través de un corredor? Porque cada aseguradora define de forma distinta la vivienda deshabitada, los plazos y lo que deja de cubrir. Revisamos su caso y buscamos la póliza que encaje. La aseguradora paga nuestra comisión. ## Pedir presupuesto Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-vivienda-vacia.php#anfrage --- Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT. Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania. Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37. Opera en España en libre prestación de servicios. NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta. No media su contrato. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.