# Seguro de montaje: proteger la instalación hasta la recepción > Quien monta una máquina, una línea de producción o una estructura metálica en las instalaciones de un cliente suele asumir el riesgo de daños hasta la recepción. Si una pieza cae de la grúa, un cuadro eléctrico se quema en la primera puesta en marcha o desaparece el cable de cobre durante la noche, el montador vuelve a hacer el trabajo a su costa. El seguro todo riesgo montaje (TRM) cubre ese periodo, incluidas las pruebas. Quelle/Source: https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-montaje.php Actualizado: 2026-11-04 ## ¿Necesita un instalador o fabricante un seguro de montaje? Normalmente sí, si monta equipos en obra y el contrato le hace responsable de ellos hasta la recepción. El seguro de responsabilidad civil no sirve para esto, porque cubre los daños a bienes de terceros y no el propio trabajo todavía no entregado. Quien solo suministra sin montar o se dedica únicamente al mantenimiento, por lo general no lo necesita. ## De un vistazo - **¿Obligatorio?:** No, aunque los contratos de suministro y montaje lo exigen a menudo - **Bien asegurado:** el objeto montado y, si se pacta, equipo de montaje e instalaciones existentes - **Periodo:** desde la descarga en obra hasta la recepción, pruebas incluidas - **Modalidades:** póliza por proyecto o póliza anual para todos los montajes - **Tomador:** fabricante, empresa montadora o cliente ## TRM y TRC: dónde está la frontera El seguro todo riesgo construcción (TRC) cubre la obra civil: cimentaciones, naves, carreteras. El todo riesgo montaje (TRM) cubre maquinaria, equipos, estructuras metálicas e instalaciones técnicas que se montan, se conectan y se ponen en marcha. En un proyecto industrial es habitual que convivan las dos pólizas. Las zonas grises son las bancadas de las máquinas y las instalaciones del edificio. Conviene dejar por escrito, antes de empezar, qué partida va en cada póliza, para que tras un siniestro ninguna aseguradora remita a la otra. ## Las pruebas, la fase más delicada Los siniestros caros rara vez ocurren al izar; suelen llegar con la primera puesta en marcha: una fase mal conectada, un tornillo olvidado en un reductor, una sobrepresión en una tubería. El TRM incluye normalmente las pruebas en frío y en caliente, pero solo durante un plazo pactado. Si la puesta en marcha se alarga, hay que ampliar la cobertura antes de que venza. La cobertura termina al concluir las pruebas, con la recepción o con la puesta en marcha, lo que ocurra primero. A partir de ahí la instalación pasa al seguro de avería de maquinaria o de equipos electrónicos del titular. Un acta de recepción con fecha evita discusiones. ## Coberturas adicionales que conviene valorar Además del bien montado se pueden incluir el equipo de montaje propio (andamios, polipastos, contenedores de herramientas), los bienes preexistentes del cliente a los que se conecta, los gastos de desescombro y salvamento y el sobrecoste de transporte urgente o aéreo de repuestos. Cada garantía lleva su propia suma asegurada. Los bienes preexistentes son lo que más se olvida. Si al integrar un nuevo sistema de control se daña la línea que ya funcionaba, sin esta garantía ni el TRM ni la responsabilidad civil responden con seguridad. ## Qué cubre - Daños súbitos e imprevistos al bien montado hasta la recepción - Impericia, negligencia y errores de manejo de los montadores - Daños durante el izado, el posicionamiento y la alineación - Cortocircuito, sobretensión y efectos de errores de montaje durante las pruebas - Incendio, rayo, explosión, tempestad y, según la póliza, inundación - Robo de piezas ya instaladas y actos vandálicos - Equipo de montaje y bienes preexistentes, si se contratan - Gastos de desescombro, salvamento y transporte urgente según póliza ## Qué no cubre - La pieza defectuosa en sí tras un error de diseño, material o fundición, normalmente solo el daño consecuencial - Daños tras la recepción o el inicio de la explotación - Responsabilidad civil frente a terceros - Penalizaciones contractuales, retrasos y lucro cesante - Desgaste, corrosión y deterioro gradual - La franquicia pactada ## Quién lo necesita - Fabricantes de maquinaria y bienes de equipo que montan en casa del cliente - Empresas montadoras e instaladores autónomos - Empresas de estructura metálica, manutención y grúas - Fabricantes de plantas de energía, climatización y proceso - Promotores de una gran instalación industrial que asumen el riesgo del montaje ## Quién no lo necesita - Empresas que solo suministran y dejan el montaje al cliente - Empresas dedicadas solo al mantenimiento ## Cuánto cuesta La prima depende sobre todo del valor del montaje, es decir, el valor de reposición del bien con los costes de montaje, y de la duración hasta la recepción. Las pólizas anuales se calculan sobre la facturación de montajes declarada, normalmente con prima mínima. No disponemos de primas de ejemplo fiables publicadas de forma independiente, así que no damos importes. **De qué depende la prima:** - Valor del montaje y de la pieza más pesada - Tipo de instalación y peso de la parte eléctrica y de control - Duración del montaje y de las pruebas - Emplazamiento, país y exposición a inundación o robo - Equipo de montaje y bienes preexistentes incluidos - Siniestralidad previa y franquicia _La aseguradora fija la prima tras estudiar la descripción del proyecto, el plan de montaje y el emplazamiento._ ## Los niveles de póliza del mercado - **Póliza por proyecto:** Un montaje concreto desde la descarga hasta la recepción, con un periodo de pruebas fijo. Para empresas con proyectos grandes ocasionales. - **Póliza anual de montajes:** Todos los montajes del año hasta un límite por obra, prima sobre facturación, garantías para equipo de montaje y bienes preexistentes. - **Gran proyecto:** Para plantas energéticas, químicas o industriales de alto valor: suscripción individual, a menudo con todos los intervinientes asegurados y periodo de mantenimiento. ## Cómo reconocer una buena póliza | Criterio | Mínimo | Póliza sólida | Por qué importa | | --- | --- | --- | --- | | Periodo de pruebas | corto y rígido | suficiente y ampliable a petición | La puesta en marcha casi siempre se retrasa. | | Daños por errores | solo causas externas | cubre daños consecuenciales de errores de diseño y montaje | La mayoría de siniestros nace de un fallo propio. | | Bienes preexistentes | no cubiertos | incluidos con suma propia | Al conectar con una línea en marcha, el mayor valor en riesgo es el existente. | | Equipo de montaje | excluido | andamios, polipastos y herramientas incluidos | El equipo propio pasa semanas en una obra ajena. | | Riesgos de la naturaleza | solo tempestad | también inundación y lluvia intensa | Las naves abiertas y los fosos se inundan con rapidez. | | Ámbito territorial | solo España | mundial o los países que necesite | El montaje industrial es negocio de exportación. | | Periodo de mantenimiento | sin cobertura | errores de montaje que aparecen tras la recepción, como garantía opcional | Un fallo de montaje puede causar daños meses después. | ## Aseguradoras del mercado La lista recoge aseguradoras presentes en España con negocio de empresas y ramos técnicos. La aceptación depende de la instalación, los valores y el país. La lista es un panorama del mercado, no una relación de compañías con las que colaboremos. - **MAPFRE**: grupo asegurador español con sede en Majadahonda (Madrid) - **Liberty Specialty Markets**: rama de grandes riesgos de Liberty Mutual con sucursal en España y TRM para proyectos de ingeniería - **AXA Seguros**: filial española del grupo AXA, ofrece Todo Riesgo Montaje para empresas - **Zurich**: presencia en España del grupo suizo Zurich - **Generali**: filial española del grupo italiano Generali, ofrece Todo Riesgo Montaje para empresas - **HDI Global**: aseguradora industrial del grupo Talanx, sucursal en España ## Siniestros típicos y quién paga - **Una pieza cae de la grúa** (pieza nueva, transporte y nuevo montaje): El siniestro típico de montaje. Se indemniza el daño al bien montado, descontada la franquicia. - **Cortocircuito en la puesta en marcha** (cuadro eléctrico, motores, cableado): Cubierto mientras dure el periodo de pruebas pactado. Las pólizas débiles lo limitan mucho. - **Roban el cable de cobre de noche** (material y mano de obra): Las piezas instaladas suelen estar cubiertas; el material suelto almacenado, solo con garantía específica. - **Se daña la línea existente** (reparación de la instalación del cliente): Los bienes preexistentes no forman parte del montaje. Solo están cubiertos si se incluyen expresamente. - **Error de montaje tras la recepción** (daño consecuencial en la instalación): La cobertura termina con la recepción. Algunas pólizas ofrecen un periodo de mantenimiento limitado. - **El cliente aplica una penalización** (penalización por entrega tardía): Penalizaciones y retrasos no son daños materiales. Ninguna póliza de montaje los paga. ## Mito o realidad - „La responsabilidad civil paga los daños a mi propio montaje antes de entregarlo." ✘ No. La responsabilidad civil cubre daños a bienes de terceros. El propio trabajo antes de la recepción queda casi siempre excluido; para eso existe el TRM. - „Las pruebas están cubiertas el tiempo que hagan falta." ✘ No. Suelen estar cubiertas durante un plazo pactado, y si la puesta en marcha se retrasa hay que ampliarlo a tiempo. - „El cliente puede contratar el seguro de montaje en lugar del proveedor." ✔ Sí. En grandes proyectos es frecuente que el cliente asegure todo el proyecto y a todos los intervinientes en una póliza. Conviene que lo diga el contrato. - „Tras un defecto de material, la pieza defectuosa en sí no suele indemnizarse." ✔ Cierto en la mayoría de pólizas. Se cubre el daño que el defecto causa a otras partes; sustituir la pieza es obligación de garantía del proveedor. - „Un seguro TRC cubre también el montaje de maquinaria." ✘ Por lo general no. El TRC cubre la obra civil. La maquinaria y las instalaciones técnicas con sus pruebas van en el TRM. ## Errores frecuentes al contratar - Confiar en la responsabilidad civil, que no cubre el propio trabajo - Alargar las pruebas sin avisar a la aseguradora - No incluir los bienes preexistentes del cliente a los que se conecta - Asegurar transporte y montaje por separado y dejar un hueco en la descarga - Fijar límites por obra demasiado bajos en la póliza anual ## FAQ ### ¿En qué se diferencian el TRM y el TRC? El TRC cubre la obra civil y el TRM la maquinaria, las estructuras metálicas y las instalaciones técnicas, pruebas incluidas. Lo que cuenta es qué se construye, no dónde. En proyectos mixtos suelen hacer falta ambos con una frontera clara. ### ¿Cuándo empieza y termina la cobertura? Normalmente desde la descarga en obra hasta la recepción o el inicio de la explotación. El transporte previo y la explotación posterior necesitan sus propios seguros. ### ¿Están siempre incluidas las pruebas? Por lo general sí, pero solo durante un plazo pactado. Si la puesta en marcha se alarga, amplíe la cobertura antes de que venza. ### ¿Paga el seguro si un error de diseño causa el siniestro? Suele pagar el daño que el error causa a otras partes, no la sustitución de la pieza defectuosa, que corresponde a la garantía del fabricante. ### ¿Quién contrata la póliza, el proveedor o el cliente? Lo decide el contrato. Normalmente asegura quien soporta el riesgo hasta la recepción, el fabricante o el montador. En grandes proyectos el cliente suele asegurar a todos los intervinientes en una sola póliza. ### ¿Cubre montajes fuera de España? Si el ámbito territorial lo prevé. Algunos países exigen además una póliza local; lo comprobamos antes de empezar el montaje. ### ¿Están cubiertas mis herramientas y equipos de elevación? Solo si se contrata la garantía de equipo de montaje. Si no, necesitan su propio seguro de maquinaria o equipos. ### ¿Por qué contratar a través de un corredor? Porque las aseguradoras tratan de forma muy distinta las pruebas, los bienes preexistentes, los daños por errores y los montajes en el extranjero, y la aceptación depende del proyecto. Pedimos ofertas, comparamos condiciones y deslindamos el TRM del TRC y del transporte. La aseguradora paga nuestra comisión. ## Pedir presupuesto Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-montaje.php#anfrage --- Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT. Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania. Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37. Opera en España en libre prestación de servicios. NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta. No media su contrato. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.