ALTE LEIPZIGER Fondsgebundene mit flexiblen Garantien: the policy wording in full

[Seite 1] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Basisrente mit flexib- len Garantien (Tarif FR75) Inhaltsverzeichnis A. VERTRAGLICHE GRUNDLAGEN 3 § 1 Wie funktioniert Ihre fondsgebundene Basisrente mit flexiblen Garantien? 3 § 2 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? 4 § 3 Welche Besonderheiten gelten für eine Basisrente? 4 § 4 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag und wie müssen Mitteilungen erfolgen? 4 § 5 Welche Informationen erhalten Sie während Ihr Vertrag läuft? 5 § 6 Was müssen Sie beachten, wenn sich Ihre Anschrift oder Ihr Name ändert? 5 § 7 Wo sind gerichtliche Klagen einzureichen? 5 B. LEISTUNGEN UND EINSCHRÄNKUNGEN 5 § 8 Wie berechnen wir Ihre Rente? 5 § 9 Welche flexiblen Garantien können Sie wählen? 6 § 10 Was leisten wir bei Tod? 7 § 11 Welche unserer Regelungen können geändert werden? 7 C. ÜBERSCHÜSSE UND BEWERTUNGSRESERVEN 8 § 12 Wie erhöhen sich die Leistungen durch Überschüsse und Bewertungsreserven? 8 D. AUSZAHLUNG VON LEISTUNGEN 11 § 13 Was müssen Sie beachten, wenn Leistungen fällig werden? 11 § 14 Wer erhält die Leistungen? 11 E. BEITRÄGE UND KOSTEN 11 § 15 Wie müssen Sie Ihre Beiträge zahlen? 11 § 16 Was geschieht, wenn wir einen Beitrag nicht rechtzeitig einziehen konnten? 12 § 17 Wie können Sie Ihre Beiträge erhöhen oder senken? 12 § 18 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Zuzahlungen leisten wollen? 12 § 19 Welche Kosten sind in Ihren Beiträgen enthalten? 12 § 20 Welche Kosten können wir zusätzlich erheben? 13 F. ÜBERBRÜCKUNG VON ZAHLUNGSSCHWIERIGKEITEN 13 § 21 Wie können Sie Ihre Beiträge befristet aussetzen? 13 § 22 Wie können Sie Ihre Beiträge stoppen und auf Wunsch später weiter zahlen? 14 G. FONDSANLAGE UND WERTERMITTLUNG 15 § 23 Wie können Sie Ihre freien Fonds auswählen? 15 § 24 Wann können wir einen Fonds austauschen? 15 pm 2405 – 06.2026 [Seite 2] § 25 Was bedeutet Relax50? 16 § 26 Was bedeutet die Ablaufsicherung? 16 § 27 Wie ermitteln wir den Wert des Fondsguthabens? 17 H. GESTALTUNGSMÖGLICHKEITEN 17 § 28 Welche Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie nach Abschluss des Vertrags? 17 I. KÜNDIGUNG DES VERTRAGS 19 § 29 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen und welche Folgen hat dies? 19 J. BESCHWERDEMÖGLICHKEITEN 20 § 30 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? 20 ANHANG: ERKLÄRUNGEN VON FACHBEGRIFFEN 20 Seite 2 von 24 [Seite 3] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Mit diesen Bedingungen wenden wir uns an Sie als unseren [→] Versicherungsnehmer und Vertragspartner. Gleichzeitig sind Sie [→] Versicherter und Beitragszahler. Beitragszahler kann auch der mit Ihnen zusammen veranlagte Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner sein. Bei dieser Basisrente handelt es sich um eine so genannte Basisrente-Alter. Dies ist eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa des Einkommensteuergesetzes. Wir verwenden nur die männli- che Schreibweise. Damit meinen wir gleichermaßen alle Geschlechter. Der Text wird dadurch übersichtlicher und verständlicher. Wichtiger Hinweis: Damit Sie die Bedingungen leichter verstehen können, erklären wir Fachbegriffe im An- hang. Alle Fachbegriffe, die wir dort erklären, haben wir mit dem Zeichen [→] gekennzeichnet. Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. Alte Leipziger-Platz 1, 61440 Oberursel A. VERTRAGLICHE GRUNDLAGEN entnehmen dieser Anlage guthabenbezogene Kosten (siehe § 19 Absatz 3). Dadurch vermindert sich dieses § 1 Wie funktioniert Ihre fondsgebundene Basis- Guthaben. Durch [→] Überschüsse kann sich dieses rente mit flexiblen Garantien? Guthaben erhöhen. (1) Mit diesem Vertrag verbinden Sie die Vorteile 2. Topf: [→] Wertsicherungsfonds. einer Anlage in Fonds mit einer klassischen Renten- Dieser Fonds garantiert monatlich einen Mindestwert. versicherung. Zum einen nutzen Sie die Renditechan- Dieser beträgt 80 % des Anteilswerts vom letzten Be- cen der Fonds. Zum anderen haben Sie gleichzeitig wertungstag des Vormonats. die Sicherheit, dass bei Rentenbeginn mindestens das 3. Topf: freie Fonds. vereinbarte [→] Garantiekapital vorhanden ist. Mehr Diesen Teil des Guthabens legen wir in Fonds an, die zu den Leistungen und flexiblen Garantien finden Sie Sie selbst auswählen. Mit der Wahl der Fonds im in Abschnitt B. Ihre persönlichen Daten zum Vertrag 3. Topf beeinflussen Sie die Renditechancen und das finden Sie in Ihrem [→] Versicherungsschein. Persön- Anlagerisiko. Mehr dazu finden Sie in § 23. liche Daten zum Vertrag sind zum Beispiel: Für den Kauf von Fondsanteilen zahlen Sie keinen – Höhe der Leistungen [→] Ausgabeaufschlag. Wie sich das Guthaben im – Beginn des Vertrags 2. und 3. Topf entwickelt, hängt unmittelbar davon ab, wie sich die Fonds entwickeln. Bis zum Rentenbeginn – Rentenbeginn. kann Ihr Guthaben in diesen Töpfen daher steigen oder fallen. Steigen die Kurse der Fonds, steigt auch Anlage in drei Töpfen das im 2. und 3. Topf angelegte Guthaben. Fallen die (2) Im Folgenden beschreiben wir, wie Ihr Vertrag Kurse der Fonds, sinkt das im 2. und 3. Topf angeleg- funktioniert: te Guthaben. Niemand kann voraussehen, wie sich die Fonds entwickeln. Das Risiko dafür tragen Sie. Sie zahlen Ihre Beiträge an uns. Von diesen Beiträgen Das [→] Garantiekapital bleibt Ihnen aber auf jeden ziehen wir Kosten (siehe § 19) ab. Die Beiträge nach Fall erhalten. Abzug der Kosten erhöhen Ihr Vertragsguthaben. Wir nennen es kurz Guthaben. Auch [→] Überschüsse Umschichtungen vor Rentenbeginn erhöhen Ihr Guthaben. Das Guthaben entspricht der gesetzlichen Definition des Begriffs [→] „Gebildetes (3) Jeden Monat schichten wir automatisch nach ei- Kapital“. Für die Anlage Ihres Guthabens gibt es drei nem finanzmathematischen Verfahren zwischen den Möglichkeiten. Diese können Sie sich wie drei Töpfe drei Töpfen um. Dies ist für Sie kostenlos. Mit dem vorstellen. Deshalb sprechen wir im Folgenden von Umschichten verfolgen wir zwei Ziele: Töpfen: – Ihr Guthaben soll jederzeit hoch genug sein, um 1. Topf: [→] klassisches Vermögen. die Garantien zu erfüllen, und Dies ist die sicherste Anlage der drei Töpfe. Wir legen – ein möglichst großer Teil des Guthabens soll in das Guthaben in diesem Topf auf unser eigenes Risiko Fonds angelegt sein. Dadurch haben Sie die größt- an, zum Beispiel in Grundstücke, festverzinsliche mögliche Chance, von steigenden Kursen zu profi- Wertpapiere und Schuldverschreibungen. Der Zins- tieren. satz für das klassische Vermögen beträgt 0 %. Wir Seite 3 von 24 [Seite 4] Wir prüfen monatlich, wie wir mit Ihrem Guthaben – Der früheste Rentenbeginn darf nicht vor dem En- die Garantien zum Rentenbeginn erfüllen können, und de Ihres 62. Lebensjahrs liegen. schichten entsprechend um. Bei fallenden Kursen – Die Höhe der lebenslangen Rente ist gleichblei- kann Folgendes passieren: Das Guthaben im 2. Topf bend oder steigend und unabhängig vom Ge- reicht allein nicht mehr aus, um die Garantien erfüllen schlecht. zu können. In diesem Fall schichten wir das Guthaben aus dem 3. Topf in den 1. und 2. Topf um. Wenn die – Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer Kurse später wieder steigen, können wir Ihr Guthaben lebenslangen Rente wählen. wieder in den 2. und 3. Topf umschichten. – Wenn die monatliche Rente weniger als 50 EUR In Zeiten stark schwankender Kurse können Um- beträgt, fassen wir zwölf monatliche Renten zu ei- schichtungen dazu führen, dass Ihre Renditechan- ner Zahlung zusammen. cen sinken. Zum Beispiel, wenn bei einem plötzli- – Wenn die monatliche Rente die gesetzlich definier- chen starken Kursanstieg große Teile Ihres Guthabens te Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir Ihre im 1. Topf angelegt sind. Dieser Teil des Guthabens lebenslange Rente in einem Betrag ab. Dabei be- ist dann nicht direkt am Kursanstieg beteiligt. rücksichtigen wir alle Basisrenten-Verträge, die Sie bei uns abgeschlossen haben. Mit der Abfin- Umschichtung zum Rentenbeginn dung endet der Vertrag. Den genauen Wortlaut des (4) Zum Rentenbeginn legen wir das Guthaben voll- Gesetzes und die aktuelle Höhe der Kleinbetrags- ständig im [→] klassischen Vermögen an. rente finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. § 2 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? § 4 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag und wie (1) Der Vertrag kommt zwischen Ihnen und uns zu- müssen Mitteilungen erfolgen? stande, wenn: (1) Ihr Vertrag unterliegt dem Recht der Bundesre- – wir Ihren Antrag durch eine Annahmeerklärung publik Deutschland. annehmen oder (2) Alle Mitteilungen zu diesem Vertrag müssen in – Sie unser Angebot durch eine Annahmeerklärung [→] Textform erfolgen, sonst müssen diese nicht be- in [→] Schriftform annehmen. achtet werden. Nach Ihrem Tod dürfen wir unsere Ab diesem Zeitpunkt beginnt der Versicherungs- [→] Erklärungen an eine der folgenden Personen schutz. Wenn im [→] Versicherungsschein ein späte- schicken: rer Zeitpunkt als Beginn des Vertrags genannt ist, – einen [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen beginnt Ihr Versicherungsschutz zu diesem späteren oder Zeitpunkt. – eine von Ihnen bevollmächtigte Person. Bitte beachten Sie: Sie haben nur Versicherungs- schutz, wenn Sie den ersten Beitrag rechtzeitig bezah- (3) Wir sind gesetzlich verpflichtet, Informationen len. Mehr dazu finden Sie in § 15 und § 16. über Ihren steuerlichen Status zu erheben und in be- stimmten Fällen zu melden. Dazu zählen: (2) Wenn wir mit Ihnen einen vorläufigen Versiche- rungsschutz vereinbart haben, gelten dafür die Rege- – Ihre ausländische Steueridentifikationsnummer, lungen in Absatz 1 nicht. – Ihr Geburtsdatum und -ort sowie § 3 Welche Besonderheiten gelten für eine Basis- – Ihr ständiger Wohnsitz. rente? Sie sind dazu verpflichtet, die notwendigen Informati- Sie haben Anspruch auf die Rentenzahlung aus die- onen sem Vertrag und auf Leistungen aus einer ergänzen- – bei Abschluss des Vertrags, den Absicherung. Als ergänzende Absicherung kön- nen Sie bei Abschluss des Vertrags eine Berufsunfä- – bei relevanten Änderungen nach Abschluss des higkeits-Zusatzversicherung (BUZ) einschließen. Sie Vertrags oder haben keinen Anspruch auf darüber hinausgehende – auf unsere Nachfrage Auszahlungen. mitzuteilen. Es gelten folgende Besonderheiten: Seite 4 von 24 [Seite 5] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Wenn Sie außerhalb Deutschlands [→] steuerlich – in dem Sie sich gewöhnlich aufhalten, wenn Sie ansässig sind, sind wir verpflichtet, eine Meldung an keinen festen Wohnsitz haben. die zuständige Steuerbehörde abzugeben. (3) Wenn Sie Ihren Wohnsitz oder Ihren gewöhnli- Bitte beachten Sie: Diese Meldepflicht gilt auch chen Aufenthalt außerhalb der Europäischen Union dann, wenn wir von Ihnen die notwendigen Angaben haben, sind für Klagen die deutschen Gerichte zustän- nicht erhalten haben. dig. § 5 Welche Informationen erhalten Sie während Ihr Vertrag läuft? B. LEISTUNGEN UND EINSCHRÄNKUNGEN Wir informieren Sie jährlich darüber, § 8 Wie berechnen wir Ihre Rente? – wie wir Ihre gezahlten Beiträge verwendet haben, (1) Wenn Sie den Tag des Rentenbeginns erleben, – wie hoch Ihr Guthaben ist, zahlen wir eine lebenslange Rente. Wir zahlen die Rente jeweils monatlich im Voraus. Weitere Beson- – welche Abschluss- und Vertriebskosten wir einbe- derheiten einer Basisrente finden Sie in § 3. halten haben, (2) Sie können mit uns vereinbaren, dass die Rente – welche Verwaltungskosten wir abgezogen haben, jedes Jahr garantiert steigt. Dann erhöht sich die Rente – welche Erträge wir erwirtschaftet haben und jährlich um einen Prozentsatz zwischen 1 % und 3 %. Die Höhe des Prozentsatzes können Sie wählen. Sie – wie hoch das Guthaben nach Abzug der Kosten müssen die garantierte Steigerung der Rente mit uns voraussichtlich zu Rentenbeginn sein wird. vereinbaren, wenn wir den Vertrag mit Ihnen schlie- Wir informieren Sie ebenfalls darüber, ob und wie wir ßen. Wenn Sie eine [→] BUZ eingeschlossen haben, ethische, soziale und ökologische Belange berücksich- gelten auch die Bedingungen und Vereinbarungen der tigen, wenn wir Ihre Beiträge investieren. Zusatzversicherung. (3) Wir berechnen Ihre Rente zum Rentenbeginn zu- § 6 Was müssen Sie beachten, wenn sich Ihre nächst auf drei unterschiedlichen Wegen. Wir zahlen Anschrift oder Ihr Name ändert? Ihnen dann die höchste der drei berechneten Renten. Wenn sich Ihre Anschrift ändert, müssen Sie uns dies So ermitteln wir die Höhe Ihrer Rente: [→] unverzüglich mitteilen. Tun Sie dies nicht, kann Rente nach neuen Rechnungsgrundlagen dies nachteilig für Sie sein: Wir können Ihnen dann [→] Erklärungen zum Vertrag mit eingeschriebenem 1. Weg: Wir berechnen die monatliche Rente aus Ih- Brief an Ihre letzte uns bekannte Anschrift senden. rem Guthaben. Dafür verwenden wir die [→] Rech- Drei Tage danach gilt die Erklärung als bei Ihnen nungsgrundlagen, die bei Rentenbeginn gelten. zugegangen. Dasselbe gilt, wenn Sie Ihren Namen Rente nach garantierten Leistungen ändern. 2. Weg: Wir berechnen die garantierte Rente aus der Wenn Sie planen, sich längere Zeit im Ausland aufzu- vereinbarten Beitragsgarantie. Die so ermittelte Rente halten, benennen Sie uns bitte einen Bevollmächtig- entspricht der garantierten Rente, die Sie im [→] Ver- ten. An diesen Bevollmächtigten werden wir dann sicherungsschein und in den jährlichen Mitteilungen unsere an Sie gerichteten Erklärungen senden. finden. Wir berücksichtigen die Kosten, die wir Ihnen bei Beginn des Vertrags genannt haben. Wir verwen- § 7 Wo sind gerichtliche Klagen einzureichen? den unsere eigene [→] Sterbetafel. Diese ist unabhän- (1) Sie können eine Klage gegen uns bei dem zustän- gig vom Geschlecht und legt die Sterbewahrschein- digen Gericht des Bezirks erheben: lichkeiten der Sterbetafel DAV 2004 R zugrunde. Wir berücksichtigen für die gesamte Dauer der Rente ei- – in dem wir unseren Sitz haben, nen Zins von 1 % pro Jahr. Für die Berechnung der – in dem Sie Ihren Wohnsitz haben oder garantierten Rente verwenden wir somit die Rech- nungsgrundlagen, die bei Beginn des Vertrags gelten. – in dem Sie sich gewöhnlich aufhalten, wenn Sie keinen festen Wohnsitz haben. 3. Weg: Wir berechnen die monatliche Rente aus Ih- rem Guthaben. Dafür verwenden wir den [→] garan- (2) Wir können eine Klage gegen Sie bei dem zustän- tierten Rentenfaktor. Diesen finden Sie in Ihrem [→] digen Gericht des Bezirks erheben: Versicherungsschein. Der garantierte Rentenfaktor – in dem Sie Ihren Wohnsitz haben oder gibt an, wie viel monatliche Rente Sie pro Seite 5 von 24 [Seite 6] 10.000 EUR Guthaben mindestens erhalten. Er beträgt – Sie stoppen Ihre Beiträge (siehe § 22) oder 95 % des Rentenfaktors, den wir im 2. Weg verwen- – Sie senken Ihre Beiträge (siehe § 17). den. In beiden Fällen berechnen wir die garantierten Leis- Bitte beachten Sie: Wenn Sie den Rentenbeginn um tungen neu. Das kann bedeuten, dass das neuberech- mehr als fünf Jahre vorverlegen, ermitteln wir die nete [→] Garantiekapital zum Rentenbeginn geringer Rente nur nach neuen Rechnungsgrundlagen. als der gewählte Prozentsatz der gezahlten Beitrags- (4) Wenn Sie die Summe der ursprünglich vereinbar- summe ist. ten Beiträge erhöhen, berechnen wir die zusätzlichen Wie hoch die garantierten Leistungen nach einem Garantien mit neuen [→] Rechnungsgrundlagen. Die- Beitrags-Stopp sind, finden Sie in Ihrem [→] Versi- se zusätzlichen Garantien nennen wir Ihnen in den cherungsschein. jeweiligen Nachträgen. Dies gilt für folgende Fälle: – Sie erhöhen Ihre Beiträge (siehe § 17). Dies gilt Automatischer Guthabenschutz auch für jede Erhöhung, wenn Sie eine [→] Dy- (3) Vor Rentenbeginn können Sie einen Teil Ihres namik vereinbart haben. Guthabens automatisch sichern lassen. Hierfür legen – Sie leisten eine Zuzahlung (siehe § 18). Sie einen bestimmten Betrag fest, den wir sichern sollen. Wir prüfen dann zu Beginn eines jeden Mo- – Sie verkürzen den Zeitraum für die verminderten nats, ob Ihr aktuelles Guthaben diesen festgelegten Beiträge (siehe § 28 Absatz 3). Betrag erreicht hat. Wenn das Guthaben zu diesem – Sie schieben den Rentenbeginn nach hinten und Zeitpunkt höher ist als der festgelegte Betrag, sichern zahlen weiter Beiträge bis zum neuen Rentenbe- wir das Guthaben automatisch. Ihre Garantie zum ginn (siehe § 28 Absätze 6 und 7). Rentenbeginn steigt dann auf den gesicherten Betrag. Die im Versicherungsschein oder in den jährlichen Die zusätzlichen Garantien berechnen wir mit den Mitteilungen angegebene garantierte Rente ändert sich zum Zeitpunkt der Änderung maßgebenden Rech- dadurch nicht. Wir informieren Sie darüber, dass wir nungsgrundlagen. Wir legen den garantierten [→] Ihr Guthaben automatisch gesichert haben. Sie können Rentenfaktor neu fest. den automatischen Guthabenschutz bei Beginn des § 9 Welche flexiblen Garantien können Sie wäh- Vertrags wählen oder zu einem späteren Zeitpunkt. Sie können ihn auch später wieder ausschließen oder len? den festgelegten Betrag ändern. Sie können den fest- (1) Garantien mindern Ihr Risiko, dass Ihr Guthaben gelegten Betrag auch dann noch ändern, wenn wir Ihr bei Kursverlusten erheblich sinkt. Mit einer Garantie Guthaben bereits automatisch gesichert haben. kann das Guthaben bei Rentenbeginn nicht unter den Dadurch kann es dazu kommen, dass wir Ihr Gutha- garantierten Betrag fallen. Ihre Rente kann bis zum ben mehrmals sichern. Rentenbeginn höchstens auf die vereinbarte garantier- te Rente sinken. Aktiver Guthabenschutz (4) Zusätzlich zum automatischen Guthabenschutz Individuelle Beitragsgarantie können Sie jederzeit vor Rentenbeginn einen aktiven (2) Bei der individuellen Beitragsgarantie legen Sie Guthabenschutz durchführen. Damit können Sie die fest, wie viel Prozent Ihrer Beitragssumme bei Ren- Garantie Ihres Vertrags erhöhen. Dies ist zum Beispiel tenbeginn garantiert vorhanden sein sollen. Sie kön- in folgendem Fall sinnvoll: Die Kurse Ihrer Fonds nen bis zu 80 % der Beitragssumme wählen. Die Bei- sind über längere Zeit gestiegen, so dass sich Ihr Gut- tragssumme entspricht allen für die Vertragsdauer haben überdurchschnittlich entwickelt hat. Mit dem vereinbarten Beiträgen. Beiträge für eine eingeschlos- aktiven Guthabenschutz können Sie Ihr aktuelles Gut- sene [→] BUZ zählen nicht dazu. Die Höhe der Bei- haben oder Teile davon sichern. Danach kann Ihr tragsgarantie legen Sie bei Abschluss des Vertrags Guthaben zum Rentenbeginn nicht mehr unter das fest. Die Beitragsgarantie erhöht sich durch Zuzah- gesicherte Guthaben sinken. Dies gilt auch dann, lungen. Sie können die Beitragsgarantie vor Renten- wenn bis zum Rentenbeginn die Kurse Ihrer Fonds beginn auf bis zu 80 % erhöhen. Mehr dazu finden Sie sinken. Die im [→] Versicherungsschein oder in den in § 28 Absatz 4. jährlichen Mitteilungen angegebene garantierte Rente Bitte beachten Sie: Den von Ihnen gewählten Pro- ändert sich dadurch nicht. Sie können Ihre Garantie zentsatz der Beitragssumme können wir zu Rentenbe- zum Anfang eines jeden Monats erhöhen. Ihren ginn in folgenden Fällen nicht garantieren: Seite 6 von 24 [Seite 7] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Wunsch hierfür benötigen wir spätestens fünf Arbeits- 2. Der nach den berichtigten Rechnungsgrundlagen tage vor dem Anfang des gewünschten Monats. neu festgesetzte Beitrag ist angemessen und erfor- derlich, um die versicherten Leistungen dauerhaft § 10 Was leisten wir bei Tod? zu gewährleisten. (1) Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen 3. Ein unabhängiger Treuhänder hat die neuen Rech- wir eine monatliche Rente an Ihre [→] leistungsbe- nungsgrundlagen und die Voraussetzungen der rechtigten Hinterbliebenen. vorhergehenden Punkte überprüft und bestätigt. Wenn Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes verheiratet sind, Wir dürfen den Beitrag nicht ändern, wenn zahlen wir eine monatliche gleichbleibende oder stei- – unsere Erst- oder Neuberechnungen unzureichend gende Rente lebenslang an Ihren überlebenden Ehe- kalkuliert waren und partner. Dies gilt ebenfalls für den überlebenden Le- benspartner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft. – ein ordentlicher und gewissenhafter Aktuar dies Bitte beachten Sie: Wir zahlen nach einer Scheidung anhand der zu diesem Zeitpunkt verfügbaren statis- oder Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartner- tischen Kalkulationsgrundlagen hätte erkennen schaft keine lebenslange Rente an den ehemaligen müssen. Ehepartner oder Lebenspartner. Sie können verlangen, dass anstelle einer Erhöhung Wenn kein Ehepartner oder eingetragener Lebens- des Beitrags die Versicherungsleistung entsprechend partner vorhanden ist, zahlen wir eine monatliche herabgesetzt wird. Wenn Sie für den Vertrag keine gleichbleibende oder steigende Waisenrente an Ihre Beiträge mehr zahlen (beitragsfreier Vertrag), sind wir [→] leistungsberechtigten Kinder. Waisenrenten zah- berechtigt, die Leistungen herabzusetzen. len wir längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs Die Neufestsetzung des Beitrags oder der Leistungen eines Kindes. Wenn keine Hinterbliebenen im zuvor werden zu Beginn des zweiten Monats wirksam, nach- beschriebenen Sinn vorhanden sind, endet der Ver- dem wir Ihnen die Änderung und die hierfür notwen- trag. Es werden keine weiteren Leistungen fällig. digen Gründe mitgeteilt haben. Wir berechnen die garantierte Rente für die Hinter- Ein Treuhänder ist nicht erforderlich, wenn für die bliebenen mit den [→] Rechnungsgrundlagen, die Neufestsetzung oder die Herabsetzung der Versiche- zum Zeitpunkt Ihres Todes gelten. Wir verrenten das rungsleistung die Genehmigung der Aufsichtsbehörde Guthaben, das zu diesem Zeitpunkt vorhanden ist. Wir notwendig ist. berechnen die garantierten Waisenrenten für jedes leistungsberechtigte Kind, nachdem wir das Guthaben Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf zu gleichen Teilen auf die Kinder verteilt haben. folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. (2) Wenn Sie während der Rentengarantiezeit sterben sollten, hat dies die gleichen Folgen wie in Absatz 1 Nachträgliche Bedingungsänderungen beschrieben. Anstelle des Guthabens verrenten wir den [→] Barwert der noch nicht gezahlten Renten bis (2) Wenn eine Regelung in diesen Bedingungen durch zum Ende der Rentengarantiezeit. – eine höchstrichterliche Entscheidung oder (3) Wenn Sie nach Ende der Rentengarantiezeit ster- – einen bestandskräftigen Verwaltungsakt (zum Bei- ben sollten, zahlen wir keine Leistungen aus. spiel der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs- aufsicht oder der Kartellbehörden) § 11 Welche unserer Regelungen können geändert werden? für unwirksam erklärt wird, können wir diese durch eine neue Regelung ersetzen. Dies ist in § 164 Versi- Beitrags- und Leistungsänderungen cherungsvertragsgesetz geregelt. Den genauen Wort- laut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im (1) Sofern nicht anderweitig vereinbart, sind wir nach Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. § 163 Versicherungsvertragsgesetz berechtigt, den vereinbarten Beitrag neu festzusetzen, wenn folgende Wir können eine Regelung nur ersetzen, wenn folgen- Voraussetzungen erfüllt sind: de Voraussetzungen erfüllt sind: 1. Der Leistungsbedarf ändert sich nicht nur vorüber- – Die neue Regelung ist notwendig, um den Vertrag gehend und nicht voraussehbar gegenüber den [→] fortzuführen oder Rechnungsgrundlagen des vereinbarten Beitrags. – das Festhalten an dem Vertrag stellt ohne neue Regelung für eine Vertragspartei auch unter Be- Seite 7 von 24 [Seite 8] rücksichtigung der Interessen der anderen Ver- Entstehen von Überschüssen tragspartei eine unzumutbare Härte dar. (2) [→] Überschüsse können wie folgt entstehen: Die neue Regelung ist nur wirksam, wenn sie unter – aus Kapitalerträgen Wahrung des Vertragsziels die Belange der [→] Ver- Wir legen die Guthaben aus dem 1. Topf aller [→] sicherungsnehmer angemessen berücksichtigt. Sie Versicherungsnehmer zusammen in unserem [→] wird nach zwei Wochen Bestandteil des Vertrags, klassischen Vermögen an. Dabei entstehen Kapi- nachdem wir Ihnen die neue Regelung und die hierfür talerträge. Dies sind zum Beispiel Zinsen, Miet- notwendigen Gründe mitgeteilt haben. erträge oder Dividenden. Von diesen Erträgen zie- hen wir die Aufwendungen ab, die wir hierfür ge- C. ÜBERSCHÜSSE UND BEWERTUNGSRE- leistet haben. An den verbleibenden Erträgen betei- SERVEN ligen wir die Versicherungsnehmer in ihrer Ge- samtheit derzeit zu mindestens 90 %. Daraus fi- § 12 Wie erhöhen sich die Leistungen durch Über- nanzieren wir zunächst den Betrag, den wir für un- schüsse und Bewertungsreserven? sere zugesagten Zinsen zurückstellen. Dies erfolgt in den gesetzlich vorgeschriebenen Rückstellungen (1) Zusätzlich zu den garantierten Leistungen beteili- für die garantierten Leistungen. Die erforderliche gen wir Sie an den [→] Überschüssen und [→] Be- Höhe des zurückzustellenden Betrags ermitteln wir wertungsreserven. Dies erfolgt so, wie im Gesetz vor- nach den Vorschriften der Deckungsrückstellungs- gesehen. Den genauen Wortlaut der Gesetze und Ver- verordnung. Den genauen Wortlaut dieser Verord- ordnungen finden Sie auf folgender Seite im Internet: nung finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. In diesem Paragrafen erläutern wir Ihnen, wie Den verbleibenden Betrag verwenden wir, um un- sere Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit an – Überschüsse und Bewertungsreserven entstehen, den Überschüssen zu beteiligen. – wir diese ermitteln und Bitte beachten Sie: Reichen die gesamten Nettoer- träge nicht für die erforderliche Rückstellung aus, – wir Sie an diesen beteiligen. gilt Folgendes: Wir vermindern die Beteiligung am Wir veröffentlichen die Überschusssätze und die Be- Risikoergebnis und am übrigen Ergebnis um die- teiligung an den Bewertungsreserven jährlich im Ge- sen Fehlbetrag. Im schlechtesten Fall sinken diese schäftsbericht. Wie hoch Ihre Überschussanteile tat- Beteiligungen auf Null. sächlich sind, können Sie unseren jährlichen Mittei- – aus dem Risikoergebnis lungen entnehmen. Überschüsse aus dem Risikoergebnis entstehen, Bitte beachten Sie: Ob und in welcher Höhe wir Sie wenn die Versicherten kürzer leben, als wir ange- an Überschüssen und Bewertungsreserven beteiligen, nommen haben. Da wir dann weniger Renten zah- hängt von vielen Einflüssen ab. Diese können wir len müssen als vorher berechnet, entstehen Über- nicht vorhersehen und nur teilweise beeinflussen. Dies schüsse. An diesen Überschüssen beteiligen wir liegt unter anderem daran, dass Verträge in der Regel die Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit der- über eine lange Zeit laufen. Außerdem wissen wir zeit zu mindestens 90 %. nicht, wie sich in Zukunft die Kapitalmärkte entwi- – aus dem übrigen Ergebnis ckeln. Wichtig ist auch, wie sich das versicherte Risi- Überschüsse aus dem übrigen Ergebnis können ko und die Kosten entwickeln. Daher können wir zum Beispiel entstehen, nicht garantieren, ob und in welcher Höhe wir Sie an Überschüssen und Bewertungsreserven beteili- – wenn die Kosten niedriger sind, als wir vorher gen. angenommen haben, oder Beispiel: Wenn unsere [→] Versicherten älter werden – wenn wir Erträge aus der Rückversicherung als angenommen, zahlen wir Renten im Durchschnitt oder aus dem Stornoergebnis erzielen. über einen längeren Zeitraum aus. Die Folge ist: Wir Am übrigen Ergebnis beteiligen wir die Versiche- müssen unsere [→] Rückstellungen erhöhen, um die rungsnehmer in ihrer Gesamtheit derzeit zu min- zusätzlichen Renten sicher zahlen zu können. Hierfür destens 50 %. können wir künftige [→] Überschussanteile streichen oder teilweise kürzen. Die genannten Prozentsätze gelten für die Versi- cherungsnehmer in ihrer Gesamtheit. Sie selbst haben keinen Anspruch darauf, dass wir Sie in Seite 8 von 24 [Seite 9] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit einer bestimmten Höhe an den Überschüssen betei- die Rente an die [→] leistungsberechtigten Hinter- ligen. bliebenen. Diese Regelungen sind durch die Mindestzuführungs- Wir ermitteln jeden Monat neu, welche Bewertungs- verordnung vorgeschrieben. Sie können durch eine reserven wir nach gesetzlichen Vorschriften verteilen neue Verordnung geändert oder neu festgelegt wer- können. Die ermittelten Bewertungsreserven ordnen den. Den genauen Wortlaut der Mindestzuführungs- wir den einzelnen Verträgen zu. Dabei berücksichti- verordnung finden Sie auf folgender Seite im Internet: gen wir, wie die Verträge zur Bildung von Bewer- www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. tungsreserven beigetragen haben. Wir ermitteln und verteilen die Bewertungsreserven so, wie im Gesetz Beteiligung an den Überschüssen vorgesehen (siehe § 153 Versicherungsvertragsge- (3) Die auf die [→] Versicherungsnehmer entfallen- setz). Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie den [→] Überschüsse können wir auf zwei Arten zu- auf folgender Seite im Internet: weisen: Einen Teil der Überschüsse können wir Ver- www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. trägen im selben Jahr zuteilen. Damit erhöhen wir die Bitte beachten Sie: Die Höhe der Bewertungsreser- Guthaben oder vermindern die Beiträge für diese Ver- ven hängt davon ab, wie sich die Kapitalmärkte ent- sicherungsnehmer. Den anderen Teil führen wir der wickeln. Weil die Kapitalmärkte schwanken, kann sogenannten [→] Rückstellung für Beitragsrückerstat- Ihre Beteiligung höher oder niedriger ausfallen. Sie tung zu. Wir bilden und verwenden die Rückstellung kann sogar ganz entfallen. Auch aufsichtsrechtliche für Beitragsrückerstattung so wie im Gesetz vorgese- Regelungen können dazu führen, dass die Beteiligung hen. Hier sind auch die Besonderheiten in Ausnahme- an den Bewertungsreserven ganz oder teilweise ent- fällen geregelt, in denen die Aufsichtsbehörde zu- fällt. stimmen muss (siehe § 140 Absatz 1 Versicherungs- aufsichtsgesetz). Den genauen Wortlaut des Gesetzes Überschüsse vor Rentenbeginn finden Sie auf folgender Seite im Internet: (5) Sie erhalten zu Beginn eines jeden Monats laufen- www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. de [→] Überschussanteile. Dadurch erhöht sich Ihr Die verschiedenen Arten von Versicherungen tragen Guthaben. Wir nennen diese Art der Überschussver- unterschiedlich zum Überschuss bei. Wir haben des- wendung Wertzuwachs. halb gleichartige Versicherungen zu Bestandsgruppen Das garantierte Guthaben und die garantierte zusammengefasst. Bestandsgruppen unterscheiden Rente bei Rentenbeginn erhöhen sich nicht durch sich nach der verschiedenen Art des Risikos, das je- die Überschussanteile. weils versichert ist. Diese Arten von Risiken können zum Beispiel sein: das Risiko der Langlebigkeit oder Wir berechnen die laufenden Überschussanteile wie das Risiko der Berufsunfähigkeit. Wir verteilen den folgt: Überschuss auf die einzelnen Bestandsgruppen. Die – Für das im klassischen Vermögen angelegte Gut- Verteilung richtet sich danach, in welchem Umfang haben in Prozent des Guthabens am Ende des vor- die Bestandsgruppen zur Entstehung des Überschus- herigen Monats. ses beigetragen haben. – Für das in Fonds angelegte Guthaben in Prozent Wie hoch die [→] Überschussanteile sind, schlägt der des Guthabens jedes Fonds am Ende des vorheri- [→] Verantwortliche Aktuar jedes Jahr dem Vorstand gen Monats. Die Höhe der Prozentsätze unter- vor. Der Vorstand legt dann die Anteile fest. Wir ver- scheidet sich von Fonds zu Fonds. öffentlichen in unserem Geschäftsbericht, wie die Bitte beachten Sie: Fondsgesellschaften erstatten Überschussbeteiligung geregelt ist und wie hoch die uns teilweise die laufenden Kosten eines Fonds. [→] Überschusssätze sind. Den Geschäftsbericht fin- Auf Basis dieser Rückerstattungen legen wir den den Sie im Internet unter www.alte-leipziger.de. laufenden Überschussanteil fest. Dieser kann für einige Fonds auch Null sein. Die laufenden Über- Bewertungsreserven schussanteile vermindern die tatsächlichen Fonds- (4) Wir beteiligen Sie bei Rentenbeginn und während kosten. Wie hoch die Fondskosten sind, finden Sie der Rentendauer an den [→] Bewertungsreserven. Mit in dem Fondsporträt des jeweiligen Fonds oder auf der Beteiligung an den Bewertungsreserven erhöhen unserer Internetseite wir Ihre lebenslange Rente. www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, erhöhen wir mit der Beteiligung an den Bewertungsreserven Seite 9 von 24 [Seite 10] Überschüsse nach Rentenbeginn – Wenn Sie während der [→] Rentengarantiezeit sterben sollten, gilt Folgendes: Der [→] Barwert (6) Wir berechnen die laufenden [→] Überschussan- erhöht sich durch die noch nicht gezahlten Renten teile jährlich in Prozent des Guthabens. Wir ermitteln aus den Überschussanteilen bis zum Ende der Ren- und verwenden die Überschussanteile entsprechend tengarantiezeit. Dabei berücksichtigen wir die dem Weg, auf dem wir die Rente berechnet haben künftig zu erwartenden Überschussanteile nicht. (siehe § 8 Absatz 3): Wenn Sie nach Ende der Rentengarantiezeit ster- − Wenn die Rente nach neuen Rechnungsgrundlagen ben sollten, zahlen wir keine Leistungen aus. höher ist als die Rente nach garantierten Leistun- Rentenzuwachs: gen, gilt: Wir berechnen die laufenden Überschuss- Wenn Sie den Rentenzuwachs wählen, verwenden wir anteile mit den [→] Rechnungsgrundlagen, die bei die jährlichen Überschussanteile für zusätzliche le- Rentenbeginn gelten. Für das Guthaben gelten die benslange Renten. Dadurch steigt die Rente jedes Jahr gleichen Rechnungsgrundlagen. zum Beginn eines neuen [→] Versicherungsjahrs. Wie − Wenn die Rente nach garantierten Leistungen hö- stark die Rente steigt, hängt von den für das jeweilige her ist als die Rente nach neuen Rechnungsgrund- Jahr festgelegten [→] Überschusssätzen ab. Diese lagen, gilt: stehen nicht im Voraus fest. Daher können wir nicht garantieren, ob und wie stark eine Rente steigt. Wenn – Zu Rentenbeginn verrenten wir einen Teil des Ihre Rente aber angestiegen ist, kann sie nicht mehr Guthabens mit den Rechnungsgrundlagen, die sinken. Jeder erfolgte Rentenzuwachs ist also für die bei Rentenbeginn gelten. gesamte Rentendauer garantiert. – Den anderen Teil des Guthabens verrenten wir Bonusrente und wachsende Bonusrente: mit den Rechnungsgrundlagen, mit denen wir Wenn Sie eine (wachsende) Bonusrente wählen, erhö- die Rente nach garantierten Leistungen ermittelt hen wir die Rente um einen Bonus. Diesen berechnen haben. wir aus den während der gesamten Rentendauer zu Wir teilen das Guthaben so auf, dass die Summe erwartenden Überschussanteilen. Solange sich die der Teilrenten der Rente nach garantierten Leis- Höhe der Überschussanteile nicht ändert, bleibt die tungen entspricht. Die Teilrenten erhöhen wir mit Höhe der zusätzlichen Bonusrente gleich. den jährlichen Überschussanteilen. Die Höhe der Bei der wachsenden Bonusrente beginnt die Rente mit [→] Überschusssätze legen wir für jede Teilrente einem etwas niedrigeren Bonus. Dafür steigt die ge- entsprechend der verwendeten Rechnungsgrundla- samte Rente jedes Jahr jeweils zu Beginn eines neuen gen getrennt fest. Für das Guthaben jedes Teils Versicherungsjahrs um den vereinbarten Prozentsatz. gelten die jeweils oben beschriebenen Rechnungs- Um welchen Prozentsatz die Rente steigt, können Sie grundlagen. bei Abschluss des Vertrags wählen. Sie können bei Abschluss des Vertrags entscheiden, Wir können nicht garantieren, wie hoch die Bonusren- wie wir die jährlichen Überschussanteile verwenden. te ist. Auch den Steigerungssatz bei der wachsenden Sie können zwischen folgenden Formen wählen: Bonusrente können wir nicht garantieren. Die (wach- – Rentenzuwachs, sende) Bonusrente ändert sich, wenn wir die Über- schusssätze neu festlegen. Wenn diese sinken, sinkt – Bonusrente oder auch der Bonus. Für die wachsende Bonusrente gilt – wachsende Bonusrente. Folgendes: Bitte beachten Sie: – Wenn die Überschusssätze sinken, sinkt zuerst der – Wenn Sie nichts anderes beantragen, erhalten Sie Steigerungssatz und danach sinkt der Bonus. einen Rentenzuwachs. – Wenn die Überschusssätze steigen, bleibt der Stei- – Wenn Sie vereinbart haben, dass die Rente garan- gerungssatz gleich und der Bonus steigt. tiert steigt, verwenden wir die Überschussanteile für den Rentenzuwachs. – Wenn Sie eine garantierte Steigerung der Rente gewählt haben, gilt diese auch für die Rente aus Überschussanteilen. Seite 10 von 24 [Seite 11] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit D. AUSZAHLUNG VON LEISTUNGEN – nicht übertragen, – nicht beleihen, § 13 Was müssen Sie beachten, wenn Leistungen fällig werden? – nicht veräußern und (1) Wenn Sie Leistungen aus diesem Vertrag erhalten – nicht kapitalisieren. möchten, müssen Sie uns folgende Unterlagen vorle- Sie können Ihre Rechte aus dem Vertrag daher nicht gen: auf Dritte übertragen, also nicht abtreten oder ver- – den [→] Versicherungsschein und pfänden. Sie dürfen uns auch keine andere Person benennen, die die Leistungen aus diesem Vertrag er- – ein amtliches Zeugnis über den Tag Ihrer Geburt. halten soll. Sie können diesen Vertrag auch nicht auf (2) Wir können vor jeder Rentenzahlung ein amtliches einen anderen [→] Versicherungsnehmer übertragen. Zeugnis darüber verlangen, dass Sie noch leben. Die Diese Einschränkungen dürfen wir nachträglich nicht Kosten für dieses amtliche Zeugnis übernehmen wir. ändern. Wir werden dieses amtliche Zeugnis in der Regel jährlich verlangen. E. BEITRÄGE UND KOSTEN (3) Ihr Tod muss uns [→] unverzüglich mitgeteilt werden. Zusätzlich muss uns eine amtliche Sterbeur- § 15 Wie müssen Sie Ihre Beiträge zahlen? kunde vorgelegt werden. Diese muss das Geburtsda- (1) Sie können einen einmaligen Beitrag oder laufen- tum und den Geburtsort enthalten. Wenn wir Renten de Beiträge zahlen. Laufende Beiträge können Sie in nach dem Tod zu viel ausgezahlt haben, müssen uns folgenden Abständen zahlen: diese Renten zurückgezahlt werden. – monatlich, (4) Wir können weitere Nachweise und Auskünfte verlangen, um unsere Leistungspflicht zu klären. Die – vierteljährlich, Kosten hierfür trägt derjenige, der die Leistung ver- – halbjährlich oder langt. – jährlich. (5) Wenn wir die Unterlagen erhalten haben, prüfen wir Folgendes: Wir buchen Ihre Beiträge jeweils am Anfang eines Zahlungsabschnitts von dem Konto ab, das Sie uns – liegt ein [→] Versicherungsfall vor und angegeben haben. Anders dürfen Sie nicht zahlen. – wie hoch sind die Leistungen. (2) Sie müssen den ersten oder einmaligen Beitrag wie Erst wenn wir diese Prüfungen abgeschlossen haben, folgt zahlen: zahlen wir die Leistungen. Dafür müssen Sie die in – sofort nachdem wir den Vertrag mit Ihnen ge- den Absätzen 1 bis 4 genannten Pflichten erfüllt ha- schlossen haben, ben. Wenn Sie diese Pflichten verletzen, kann dies zur Folge haben, dass – aber nicht vor dem Beginn der Versicherung. Das Datum für den Beginn der Versicherung finden Sie – sich unsere Leistungen verzögern oder im [→] Versicherungsschein. – wir gar keine Leistungen zahlen. (3) Ihr Beitrag gilt als rechtzeitig bezahlt, wenn (6) Wenn wir Leistungen in Länder außerhalb des – wir Ihren fälligen Beitrag einziehen konnten, Europäischen Wirtschaftsraums auszahlen sollen, gilt: Der Empfänger trägt das Risiko, dass die Leistungen – wir berechtigt sind, Ihren Beitrag einzuziehen, und nicht ankommen. – Sie dem Einzug nicht widersprechen. § 14 Wer erhält die Leistungen? Wenn wir Ihren Beitrag nicht einziehen konnten, gilt er dennoch als rechtzeitig bezahlt, wenn (1) Die Leistungen aus diesem Vertrag zahlen wir an Sie oder nach Ihrem Tod an Ihre [→] leistungsberech- – Sie nicht dafür verantwortlich sind, dass wir Ihren tigten Hinterbliebenen. Beitrag nicht einziehen konnten, (2) Sie können diesen Vertrag – wir Sie aufgefordert haben zu zahlen und – nicht vererben, – Sie Ihren Beitrag [→] unverzüglich an uns über- weisen. Seite 11 von 24 [Seite 12] (4) Der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsrente muss vereinbarten Beiträge erhöhen, gilt für die zusätzli- niedriger sein als 50 % des Gesamtbeitrags. chen Garantien Folgendes: Die garantierte Rente und den garantierten Rentenfaktor berechnen wir mit den § 16 Was geschieht, wenn wir einen Beitrag nicht [→] Rechnungsgrundlagen, die zum Zeitpunkt der rechtzeitig einziehen konnten? Erhöhung maßgebend sind. (1) Wenn wir Ihren ersten Beitrag nicht rechtzeitig (2) Wenn Sie eine [→] BUZ eingeschlossen haben, von Ihrem Konto einziehen konnten, können wir vom beachten Sie bitte Folgendes: Vertrag zurücktreten. Wenn wir zurücktreten, müssen – Wenn Sie die Beiträge erhöhen, bleibt die Höhe Sie uns folgende Kosten erstatten: Alle Kosten für einer vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente unver- ärztliche Untersuchungen, die uns bei der [→] Risiko- ändert. prüfung entstanden sind. Wenn Sie für die verspätete Zahlung nicht verantwortlich sind, können wir nicht – Wenn Sie die Beiträge senken, muss der Beitrag zurücktreten. Sie müssen uns aber nachweisen, dass für die Berufsunfähigkeitsrente weiter niedriger Sie nicht verantwortlich sind. sein als 50 % des Gesamtbeitrags. Dies kann dazu führen, dass wir die vereinbarte Berufsunfähig- Wenn wir Ihren ersten Beitrag nicht rechtzeitig ein- keitsrente senken müssen. ziehen konnten und ein [→] Versicherungsfall eintritt, erbringen wir keine Leistungen. Über diese Folge – Die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit gilt müssen wir Sie in folgender Weise informieren: immer für den neuen Beitrag. – durch eine gesonderte Mitteilung in [→] Textform – Wenn Sie eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfä- oder higkeit vereinbart haben, führen wir eine neue [→] Risikoprüfung durch. Wir verzichten darauf, wenn – durch einen auffälligen Hinweis im [→] Versiche- sich der jährliche Beitrag innerhalb der letzten fünf rungsschein. Jahre um höchstens 3.000 EUR erhöht hat. Hierbei Wenn Sie nicht verantwortlich sind, dass wir den Bei- zählen wir die aktuelle Erhöhung mit. Die Erhö- trag nicht rechtzeitig einziehen konnten, müssen wir hungen aus einer vereinbarten [→] Dynamik zäh- trotzdem leisten. Sie müssen uns aber nachweisen, len nicht dazu. dass Sie nicht verantwortlich sind. § 18 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Zuzah- (2) Wenn wir einen folgenden Beitrag nicht rechtzei- lungen leisten wollen? tig von Ihrem Konto einziehen konnten, schicken wir Ihnen eine Mahnung. Dies gilt auch für sonstige Be- Sie können jederzeit vor Rentenbeginn zusätzliche träge, die Sie uns schulden. In der Mahnung setzen Beträge einzahlen. Wir nennen diese zusätzlichen wir Ihnen eine Frist von zwei Wochen, um die fälligen Beträge Zuzahlungen. Ihre jährlichen Beiträge dürfen Beträge zu zahlen. Wenn Sie nicht innerhalb dieser zusammen mit den Zuzahlungen in jedem einzelnen Frist zahlen, setzen wir die Leistungen herab. Kalenderjahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsor- geaufwendungen nicht übersteigen. Wenn Sie innerhalb eines Monats nach Ablauf der Frist doch zahlen, besteht der Vertrag im ursprüngli- Von Ihrer Zuzahlung ziehen wir zunächst Kosten chen Umfang weiter. (siehe § 19 Absätze 2 und 3) ab. Der verbleibende Be- trag erhöht zum Beginn des nächsten Monats Ihr Gut- § 17 Wie können Sie Ihre Beiträge erhöhen oder haben. Wir berechnen die Garantien neu (siehe § 17 senken? Absatz 1). Leistungen aus einer [→] BUZ erhöhen (1) Sie können Ihren Beitrag jederzeit für die Zukunft sich nicht. erhöhen oder senken. Dazu müssen Sie Folgendes § 19 Welche Kosten sind in Ihren Beiträgen enthal- beachten: ten? – Der neue Beitrag muss mindestens 600 EUR im (1) Beim Abschluss des Vertrags und während Ihr Jahr betragen. Der Beitrag für eine [→] BUZ zählt Vertrag läuft, entstehen Kosten. Die Kosten untertei- mit dazu. len wir in – Der neue Beitrag darf in jedem einzelnen Kalen- – Abschluss- und Vertriebskosten und derjahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsorge- aufwendungen nicht übersteigen. – Verwaltungskosten. Wenn Sie den Beitrag ändern, berechnen wir die Ga- Diese Kosten sind bereits im Beitrag enthalten und rantien neu. Wenn Sie die Summe der ursprünglich müssen von Ihnen nicht zusätzlich gezahlt werden. Seite 12 von 24 [Seite 13] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit (2) Die Abschluss- und Vertriebskosten benötigen wir der Kosten verschiedenen Kostengruppen zu. Im vor allem, um die Vermittlung des Vertrags zu vergü- Produktinformationsblatt nennen wir Ihnen den ten und den Vertrag einzurichten. Dies sind zum Bei- höchst möglichen Prozentsatz der jährlichen Kos- spiel Kosten für eine fachkundige Beratung oder die ten für das gesamte gebildete Kapital und für jede Bearbeitung von Anträgen. Wir berechnen die Ab- Kostengruppe. Wir geben im Produktinformations- schluss- und Vertriebskosten in Prozent der Summe blatt den Prozentsatz der Kosten an, den wir höchs- aller vereinbarten Beiträge sowie von jeder Zuzah- tens für das klassische Vermögen verwenden. Mit lung. Wir verteilen die auf die vereinbarten Beiträge dem vollen Satz rechnen wir nur, wenn diese Kos- berechneten Kosten wie folgt: ten durch die Wertentwicklung des klassischen Vermögens abgedeckt werden können. Die tatsäch- – Auf die ersten fünf Jahre in gleichen Teilbeträgen. lich angefallenen Kosten können Sie den jährlichen – Dieser Zeitraum verlängert sich, wenn Sie am An- Mitteilungen entnehmen. fang verminderte Beiträge zahlen. Solange Sie ver- Ab Rentenbeginn berechnen wir die Verwaltungskos- minderte Beiträge zahlen, ziehen wir niedrigere ten in Prozent der gezahlten Leistungen. Teilbeträge ab. Wie hoch die Verwaltungskosten genau sind, finden – Dieser Zeitraum verringert sich, wenn Sie mit uns Sie in Ihrem Produktinformationsblatt. vereinbart haben, dass Sie weniger als fünf Jahre Beiträge zahlen. Wir ziehen die Kosten dann in § 20 Welche Kosten können wir zusätzlich erhe- gleichen Teilbeträgen über die gesamte Zeit ab, in ben? der Sie Beiträge zahlen. (1) Bei einem Versorgungsausgleich nach einer Ehe- – Wenn Sie einen einmaligen Beitrag oder Zuzah- scheidung fallen Kosten in Höhe von 200 EUR an. lungen leisten, ziehen wir die Abschluss- und Ver- Diese Kosten entnehmen wir zu gleichen Teilen dem triebskosten einmalig ab. Guthaben der Verträge beider beteiligter Personen. Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau Dies gilt auch nach einer Aufhebung einer eingetrage- sind, finden Sie in Ihrem Produktinformationsblatt. nen Lebenspartnerschaft. Weitere Informationen zum Thema Versorgungsausgleich finden Sie in unserer (3) Die Verwaltungskosten benötigen wir zum Bei- Teilungsordnung. Diese stellen wir Ihnen auf Wunsch spiel: zur Verfügung. – um Ihren Vertrag zu betreuen, solange Ihr Vertrag (2) Von § 19 und § 20 Absatz 1 unberührt bleiben läuft und gesetzliche Schadensersatzansprüche. – um Ihren Vertrag zu verwalten. Vor Rentenbeginn berechnen wir die Verwaltungskos- F. ÜBERBRÜCKUNG VON ZAHLUNGS- ten wie folgt: SCHWIERIGKEITEN – Wir erheben einen festen monatlichen Eurobetrag Wenn Sie vorübergehend die Beiträge nicht zahlen über die gesamte Zeit, in der Sie Beiträge zahlen. können, gibt es Wege, diesen Zeitraum zu überbrü- – Wir berechnen Kosten in Prozent jedes gezahlten cken. Sie können sich jederzeit an uns oder Ihren Be- Beitrags sowie jeder Zuzahlung. rater wenden, um die verschiedenen Möglichkeiten zu besprechen. – Wir berechnen monatliche Kosten in Prozent des [→] gebildeten Kapitals zum Ende des vorherigen § 21 Wie können Sie Ihre Beiträge befristet ausset- Monats. Auch wenn Sie keine Beiträge zahlen, zen? ziehen wir diese Kosten vom gebildeten Kapital ab. Sie können Ihre Beiträge befristet aussetzen. Dafür Die Fondsgesellschaften erheben laufende Kosten bieten wir Ihnen eine Beitragspause oder eine Stun- für die Fonds in Prozent des Fondsguthabens. Die- dung der Beiträge an. Bei der Stundung müssen Sie se Kosten zahlen Sie nicht gesondert. Die Fonds- die ausgesetzten Beiträge innerhalb einer festgelegten gesellschaften entnehmen diese Kosten direkt dem Zeit nachzahlen. Nach einer Beitragspause können Sie Fondsguthaben. Die Kosten sind bereits in der den gleichen Beitrag wie zuvor weiter zahlen. Wertentwicklung der Fonds berücksichtigt. Das gebildete Kapital besteht aus dem [→] De- Beitragspause ckungskapital und dem Guthaben der einzelnen (1) Sie können Ihre Beiträge bis zu 24 Monate ausset- Fonds. Diese Anlagearten teilen wir je nach Höhe zen. Hierfür müssen Sie die Beiträge für die ersten Seite 13 von 24 [Seite 14] zwölf Monate vollständig bezahlt haben. Der Zeit- Die Beitragszahlung setzt nach dem Ende der Bei- raum, in dem Sie noch Beiträge zahlen, muss nach der tragspause automatisch wieder ein. Beitragspause mindestens zehn Jahre betragen. Die Nach einer Beitragspause ist eine weitere Beitrags- Beitragspause beginnt frühestens, wenn Ihr nächster pause oder eine Stundung erst möglich, wenn Sie Beitrag fällig ist. wieder für mindestens 48 Monate Beiträge gezahlt Zu Beginn der Beitragspause benötigen wir Ihre An- haben. Der Zeitraum für alle Beitragspausen in diesem gabe, in welcher Höhe Sie nach dem Ende der Bei- Vertrag darf 48 Monate nicht übersteigen. tragspause Ihre Beiträge wieder zahlen möchten. Sie können folgende Wege wählen: Stundung – 1. Weg: Sie zahlen wieder den gleichen Beitrag (2) Sie können Ihre Beiträge für bis zu 24 Monate wie vor der Beitragspause. Wir berechnen Ihre ver- ganz oder teilweise stunden und später zahlen. Hierzu sicherten Leistungen neu. Wegen der fehlenden müssen Sie mit uns einen individuellen Vertrag in Beiträge während der Beitragspause verringern [→] Schriftform abschließen. Die vereinbarten Leis- sich die versicherten Leistungen dauerhaft ab Be- tungen ändern sich dadurch nicht. Eine Stundung ist ginn der Beitragspause. Eine Stornogebühr erheben nur möglich, wenn wir nicht. – Sie die Beiträge für die ersten zwölf Monate voll- – 2. Weg: Sie versichern die gleichen Leistungen ständig bezahlt haben und wie vor der Beitragspause. Damit zahlen Sie künf- – Ihr Guthaben bei Beginn der Stundung mindestens tig einen höheren Beitrag. Je länger Ihr Vertrag so hoch ist wie die Beiträge, die wir stunden sol- noch läuft, desto geringer wirkt sich die Beitrags- len. pause auf den künftigen Beitrag aus. Wenn der vereinbarte Zeitraum für die Stundung en- Wenn Sie mit uns keine Vereinbarung getroffen ha- det, können Sie den offenen Betrag wie folgt ausglei- ben, gehen wir nach dem 1. Weg vor. chen: Bitte beachten Sie: – vollständig in einem Betrag oder – Die Beitragspause umfasst auch die Beiträge für – in gleichmäßigen Raten über bis zu 48 Monate. die [→] BUZ. Die Raten können Sie jährlich, halbjährlich, vier- – Der Beitrag für die Altersvorsorge muss mehr als teljährlich oder monatlich zahlen. Eine Rate muss 50 % des Gesamtbeitrags betragen. Dies kann dazu mindestens 25 EUR betragen. führen, dass wir die vereinbarte garantierte Rente Nach einer Stundung ist eine weitere Stundung oder im Hauptvertrag anpassen. Beitragspause erst möglich, wenn Sie den offenen – Die Beiträge dürfen in jedem einzelnen Kalender- Betrag vollständig ausgeglichen haben. jahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsorgeauf- wendungen nicht übersteigen. § 22 Wie können Sie Ihre Beiträge stoppen und auf Wunsch später weiter zahlen? – Sie können die Beitragspause einmalig auf höchs- tens 24 Monate verlängern. (1) Wenn Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, kön- nen Sie Ihre Beiträge stoppen (Beitragsfreistellung). – Sie können die Beitragspause vorzeitig beenden Sie müssen uns in [→] Textform mitteilen, wann der und zahlen Ihre Beiträge wieder zu den gleichen Beitrags-Stopp beginnen soll. Er kann frühestens be- Terminen wie vor der Beitragspause. ginnen, wenn Ihr nächster Beitrag fällig ist. – Wenn Sie zu Beginn des Vertrags verminderte (2) Wenn Sie Ihre Beiträge stoppen, berechnen wir die Beiträge zahlen, gilt: Sie können erst mit der Bei- garantierten Leistungen neu. Wir erheben keine Stor- tragspause beginnen, wenn Sie den unverminderten nogebühr. Auch wenn Sie keine Beiträge zahlen, zie- Folgebeitrag zwölf Monate gezahlt haben. hen wir monatlich die Verwaltungskosten (siehe § 19 – Wenn Sie eine BUZ eingeschlossen haben, gilt: Absatz 3) von Ihrem Guthaben ab. Haben Sie eine Während der Beitragspause können Sie keine Aus- [→] BUZ eingeschlossen, beachten Sie bitte die dafür bau- oder Nachversicherungsgarantie ausüben. geltenden Bedingungen. – Wenn Sie eine [→] Dynamik vereinbart haben, Bitte beachten Sie: In den ersten Jahren der Laufzeit gilt: Während der Beitragspause werden die Bei- des Vertrags ziehen wir Kosten, insbesondere die träge nicht planmäßig erhöht. Abschluss- und Vertriebskosten von Ihren Beiträgen ab. Deshalb ist zunächst nur ein geringes Guthaben Seite 14 von 24 [Seite 15] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit vorhanden. Das Guthaben kann daher auch in den – Änderungen der Strategie. Dies bedeutet, dass wir folgenden Jahren niedriger sein als Ihre eingezahl- das Guthaben in neue Fonds oder mit einer neuen ten Beiträge. Wie hoch die garantierten Leistungen Aufteilung anlegen. nach einem Beitrags-Stopp sind, finden Sie in Ihrem (2) Switch: Mit einem Switch können Sie Folgendes [→] Versicherungsschein. kostenlos ändern: (3) Sie können den Beitrags-Stopp jederzeit beenden. – in welche Fonds wir Ihr Guthaben anlegen Hierfür müssen Sie mit uns vereinbaren, dass Sie Ih- und/oder ren ursprünglichen Beitrag ab der nächsten Fälligkeit wieder zahlen. Wir verzichten darauf, eine neue [→] – in welchen Anteilen wir Ihr Guthaben auf die ver- Risikoprüfung durchzuführen. Die garantierten Leis- schiedenen Fonds aufteilen. tungen berechnen wir neu. Dafür verwenden wir die Dies ist frühestens zu Beginn des folgenden Monats [→] Rechnungsgrundlagen, die seit Beginn des Ver- möglich. trags gelten. Die während des Beitrags-Stopps nicht gezahlten Bei- § 24 Wann können wir einen Fonds austauschen? träge können Sie ganz oder teilweise nachzahlen. Sie (1) Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen mög- können den Betrag wie folgt ausgleichen: lichst gleichartigen anderen Fonds zu ersetzen. Vo- – Sie zahlen die nicht gezahlten Beiträge in einem raussetzung dafür sind erhebliche Änderungen bei Betrag. einem Fonds, die wir nicht beeinflussen können. – Sie zahlen die nicht gezahlten Beiträge, indem Sie Beispiele für erhebliche Änderungen sind: Ihre künftigen Beiträge erhöhen. – Die Fondsgesellschaft schließt den Fonds oder löst Bitte beachten Sie: Laufende oder einmalige Beiträge ihn auf. dürfen in jedem einzelnen Kalenderjahr den [→] – Die Fondsgesellschaft stellt den Kauf und Verkauf Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen nicht des Fonds ein. übersteigen. Wenn Sie eine [→] BUZ eingeschlossen haben, beachten Sie bitte die dafür geltenden Bedin- – Die Fondsgesellschaft erhöht oder erhebt nachträg- gungen. lich Kosten. – Die Fondsgesellschaft ändert die Fristen für den G. FONDSANLAGE UND WERTERMITT- Kauf oder Verkauf von Fonds. LUNG – Wir beenden unsere Zusammenarbeit mit der je- weiligen Fondsgesellschaft. § 23 Wie können Sie Ihre freien Fonds auswählen? Zu den erheblichen Änderungen zählt auch, wenn der (1) Sie können bis zu 20 freie Fonds aus unserer aktu- Fonds Auswahlkriterien nicht mehr erfüllt, von denen ellen Fondsauswahl wählen. Sie bestimmen ebenfalls wir die Aufnahme in unsere Fondsauswahl abhängig die prozentuale Aufteilung der gewählten Fonds. Die machen. Dazu zählen zum Beispiel folgende Fälle: aktuelle Fondsauswahl finden Sie auf unserer Internet- seite www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. – Die Fondsgesellschaft ändert die Anlagestrategie eines Fonds erheblich. Diese Fondsauswahl bietet Fonds aus verschiedenen Kategorien. Es werden Aktienfonds aus verschiedenen – Das Guthaben aller [→] Versicherungsnehmer in Regionen oder zu bestimmten Themen angeboten. einem Fonds beträgt länger als sechs Monate we- Außerdem gibt es Fonds aus anderen Kategorien: niger als 100.000 EUR. Zum Beispiel [→] vermögensverwaltende Fonds, [→] – Ein Fonds hat sich erheblich schlechter entwickelt ETFs und [→] Rentenfonds. Neben den oben genann- als der Marktdurchschnitt vergleichbarer Fonds. ten Fonds bieten wir ebenfalls selbst gemanagte Stra- tegieportfolios für die freie Fondsauswahl an. Für die – Ein bedeutendes Ratingunternehmen wertet einen Strategieportfolios bestimmen wir Folgendes: Fonds deutlich ab. – eine Strategie, nach der wir das Guthaben auf meh- (2) Wenn wir von dem in Absatz 1 genannten Recht Gebrauch machen, werden wir Sie darüber informie- rere Fonds aufteilen, ren. Wir nennen Ihnen den Zeitpunkt des Austausches – die einzelnen Fonds, auf die wir das Guthaben auf- und den Ersatzfonds. Wir wählen den Ersatzfonds aus teilen, und unserer aktuellen Fondsauswahl, der dem von Ihnen gewählten Fonds am ehesten entspricht. Sie entschei- Seite 15 von 24 [Seite 16] den selbst, ob Sie in diesen Fonds anlegen. Sie können Bitte beachten Sie: Wenn wir keine Anteile des auch einen anderen Fonds als Ersatz wählen. Dafür Wertsicherungsfonds verkaufen können, können haben Sie sechs Wochen Zeit, nachdem Sie unsere wir das Guthaben nicht umschichten. Erst wenn Nachricht erhalten haben. Auch nach Ablauf der Frist wir wieder Anteile verkaufen können, können wir können Sie Ihr [→] Fondsguthaben kostenlos auf ei- umschichten. nen anderen Fonds übertragen. § 25 Was bedeutet Relax50? Wir informieren Sie auch, wenn sich sonst etwas bei den Fonds ändert. Zum Beispiel: der Name oder die Mit der kostenlosen Relax50-Phase können Sie die Anlagestrategie ändern sich. Risiken der Fondsanlage nach und nach vermindern. Die Phase beginnt zum neuen [→] Versicherungsjahr (3) In bestimmten Fällen kann es erforderlich sein, des Kalenderjahrs, in dem Ihr 50. Geburtstag liegt. dass wir den [→] Wertsicherungsfonds durch einen möglichst gleichartigen anderen Fonds ersetzen. Diese Sie können Relax50 wählen, wenn Sie den Vertrag Fälle können wir nicht beeinflussen. beantragen oder später. Wenn Sie sich erst später für Relax50 entscheiden, informieren Sie uns bitte spätes- Erhebliche Änderungen beim Wertsicherungsfonds tens einen Monat vor dem gewünschten Beginn. Sie können sein: können Relax50 bis zwei Jahre vor Rentenbeginn – Die Fondsgesellschaft schließt den Fonds oder löst vereinbaren. Dabei bestimmen Sie den Zielwert. Der ihn auf. Zielwert gibt an, welcher Anteil des gesamten Gutha- bens bei Rentenbeginn höchstens im 2. und 3. Topf – Die Fondsgesellschaft stellt den Kauf und Verkauf angelegt sein soll. Wir schichten Ihr Guthaben dann des Fonds ein. monatlich um, bis wir den von Ihnen gewählten Ziel- – Die Fondsgesellschaft erhöht oder erhebt nachträg- wert erreichen. lich Kosten. Bitte beachten Sie: Wenn die Kurse vor Rentenbe- – Ein bedeutendes Ratingunternehmen wertet die ginn schwanken, können wir den Zielwert unter Um- Fondsgesellschaft deutlich ab. Das bedeutet: Das ständen nicht genau erreichen. Rating sinkt unter ein [→] Investmentgrade- Sie können die Relax50-Phase wie folgt kündigen: Rating, also unter eine gute Bewertung. Dies gilt – vor deren Beginn jederzeit und auch für die dazugehörende Muttergesellschaft. – nach deren Beginn mit einer Frist von einem Mo- – Die Fondsgesellschaft verliert ihre Zulassung für nat zum Beginn eines jeden Monats. den Vertrieb von Fonds. Wenn Sie den Rentenbeginn hinausschieben, verlän- – Die Fondsgesellschaft beendet den Vertrieb von gert sich die Relax50-Phase bis zum späteren Renten- Fonds. beginn. Mehr zum Hinausschieben des Rentenbeginns – Die Fondsgesellschaft kündigt die Vertriebsverein- finden Sie in § 28 Absätze 6 und 7. barung mit uns. Sie können Relax50 nicht wählen, wenn Sie bereits Wenn wir den Wertsicherungsfonds austauschen, in- die Ablaufsicherung gewählt haben. formieren wir Sie über § 26 Was bedeutet die Ablaufsicherung? – den Ersatzfonds, Ziel der Ablaufsicherung ist es, die Risiken der – die Anlagestrategie des Ersatzfonds und Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn – den Stichtag, an dem wir den Fonds austauschen. schrittweise zu vermindern. Damit können Sie verhin- Wir versuchen einen Ersatzfonds zu finden, dessen dern, dass Ihr Guthaben noch kurz vor Rentenbeginn Anlagestrategie dem bisherigen Wertsicherungsfonds stark abnimmt, weil die Kurse fallen. Die Ablaufsi- ähnlich ist. Die garantierten Leistungen bleiben erhal- cherung ist für Sie kostenlos. ten. Sie können die Ablaufsicherung wählen, wenn Sie den Es kann passieren, dass der Wertsicherungsfonds Vertrag beantragen oder später. Wenn Sie sich erst wegfällt, bevor wir einen Ersatzfonds gefunden haben. später für die Ablaufsicherung entscheiden, müssen Dann übertragen wir Ihr Guthaben aus dem 2. Topf Sie uns dies spätestens einen Monat vor dem ge- vollständig in den 1. Topf. Dort verbleibt Ihr Gutha- wünschten Beginn mitteilen. Sie können die Ablaufsi- ben dauerhaft, wenn wir keinen Ersatzfonds finden. cherung bis spätestens zwei Jahre vor Rentenbeginn vereinbaren. Dabei bestimmen Sie den Zielwert. Der Seite 16 von 24 [Seite 17] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Zielwert gibt an, welcher Anteil des gesamten Gutha- – Zuzahlungen, die wir abbuchen sollen: bens bei Rentenbeginn höchstens im 2. und 3. Topf Am ersten Börsentag des Monats, nachdem Ihr An- angelegt sein soll. Wir informieren Sie rechtzeitig, trag auf Abbuchung bei uns eingegangen ist. bevor wir Ihre Ablaufsicherung starten. Wir schichten – Monatliche Umschichtungen: Ihr Guthaben dann monatlich um, bis wir den von Am ersten Börsentag des Monats, an dem wir um- Ihnen gewählten Zielwert erreichen. schichten. Dies gilt auch, wenn Sie Relax50 oder Bitte beachten Sie: Wenn die Kurse vor Rentenbe- Ablaufsicherung gewählt haben. ginn schwanken, können wir den Zielwert unter Um- ständen nicht genau erreichen. – Switch nach § 23 Absatz 2: Spätestens am zweiten Börsentag des Monats, in Sie können die Ablaufsicherung wie folgt kündigen: dem wir die Fonds neu aufteilen. – vor deren Beginn jederzeit und – Gutschrift von [→] Überschussanteilen: – nach deren Beginn mit einer Frist von einem Mo- Jeweils am ersten Börsentag eines Monats. nat zum Beginn eines jeden Monats. Bereits erfolg- – Anlage von Ausschüttungen aus Fonds: te Umschichtungen bleiben in diesem Fall unver- Am Tag der Ausschüttung. ändert bestehen. – Erhöhung der Garantie nach § 9: Sie können die Ablaufsicherung bis zwei Jahre vor Am ersten Börsentag des Monats, zu dem wir die Rentenbeginn auch dann erneut einschließen, wenn Garantie erhöhen. Sie diese bereits gekündigt hatten. – Umwandlung in eine klassische Basisrente: Wenn Sie den Rentenbeginn hinausschieben, verlän- Am ersten Börsentag des Monats, in dem wir den gert sich die Ablaufsicherung bis zum späteren Ren- Vertrag umwandeln. tenbeginn. Mehr zum Hinausschieben des Rentenbe- ginns finden Sie in § 28 Absätze 6 und 7. – Rentenbeginn: Am ersten Börsentag nach dem 20. Tag des Mo- Sie können die Ablaufsicherung nicht wählen, wenn nats vor dem Rentenbeginn. Sie bereits Relax50 gewählt haben. – Tod: § 27 Wie ermitteln wir den Wert des Fondsgutha- Am ersten Börsentag, nachdem wir von Ihrem Tod bens? erfahren haben. (1) Wir berechnen den Wert Ihres Guthabens, das in den Töpfen 2 und 3 angelegt ist, wie folgt: Wir multi- H. GESTALTUNGSMÖGLICHKEITEN plizieren die Anzahl der [→] Fondsanteile mit dem je- weiligen Kurs eines Fondsanteils. Für Fonds in frem- § 28 Welche Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie der Währung rechnen wir den Wert mit dem jeweils nach Abschluss des Vertrags? aktuellen Kurs der fremden Währung in Euro um. Wir bieten Ihnen zahlreiche Möglichkeiten, den Ver- (2) Wenn Fonds Erträge ausschütten, erwerben wir trag Ihren privaten und beruflichen Veränderungen mit den ausgeschütteten Erträgen weitere Anteile des- anzupassen. Wie Sie Ihre Beiträge ändern können, selben Fonds. Diese Anteile schreiben wir Ihrem [→] haben wir bereits in § 17 beschrieben. Fondsguthaben gut. Wenn Fonds Erträge nicht aus- schütten, fließen die Erträge den Fonds direkt zu und Umwandlung in eine klassische Basisrente erhöhen den Wert der [→] Fondsanteile. Den aktuel- len Kurs der Anteile finden Sie auf unserer Internet- (1) Sie können Ihre fondsgebundene in eine klassische seite www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. Basisrente umwandeln. Das ist zum Ende eines jeden Monats möglich, frühestens zum Ende des fünften (3) Bei den folgenden Ereignissen berechnen wir den Vertragsjahrs. Sie müssen uns Ihren Wunsch spätes- Kurs der Fonds an folgenden Stichtagen: tens einen Monat vorher mitteilen, bevor wir den Ver- – Abbuchung fälliger Beiträge: trag umwandeln sollen. Jeweils am ersten [→] Börsentag des Monats, an Folgende Bestandteile Ihres Vertrages bleiben gleich: dem die Beiträge fällig sind. – die Höhe Ihres Beitrags, – Zuzahlungen: Am ersten Börsentag des Monats, der auf den Ein- – die Zeitpunkte, wann Sie Ihre Beiträge zahlen, und gang Ihrer Zahlung folgt. – der vereinbarte Rentenbeginn. Seite 17 von 24 [Seite 18] Wir übertragen das vorhandene Guthaben auf einen [→] Rechnungsgrundlagen, die zum Zeitpunkt der neuen Vertrag, bei dem wir Ihr Guthaben komplett im Erhöhung maßgebend sind. [→] klassischen Vermögen anlegen. Wir erheben keine Stornogebühr. Wir berechnen die neuen Leis- Erhöhung der Beitragsgarantie tungen dann auf Grundlage einer klassischen Basis- (3) Vor Rentenbeginn können Sie die Beitragsgarantie rente, die wir zum Zeitpunkt der Umwandlung anbie- zum Anfang eines jeden Monats erhöhen. Diesen ten. Dafür verwenden wir die dann geltenden [→] Wunsch müssen Sie uns spätestens fünf Arbeitstage Rechnungsgrundlagen. vorher mitteilen. Die Beitragsgarantie darf höchstens Wenn Sie eine [→] BUZ vereinbart haben, können 80 % der Summe der vereinbarten Beiträge betragen. Sie diese weiterführen. Wir verzichten darauf, eine Ihr Guthaben muss ausreichen, um die höhere Garan- neue [→] Risikoprüfung durchzuführen. tie abzusichern. Mehr zur Beitragsgarantie finden Sie Bitte beachten Sie: Wir berechnen den Beitrag für in § 9 Absatz 2. Wir berechnen die garantierte Rente die BUZ zum Zeitpunkt der Umwandlung neu. Dafür neu. Die [→] Rechnungsgrundlagen bleiben un- verwenden wir Ihr dann aktuelles Alter. Der Beitrag verändert. für die Altersvorsorge muss weiter mehr als 50 % des Gesamtbeitrags betragen. Dies kann dazu führen, dass Verschieben des Rentenbeginns wir die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente anpassen. (4) Rentenbeginn vorverlegen: Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, Zeitraum für verminderte Beiträge müssen Sie uns dies in folgendem Zeitraum mitteilen: (2) Sie können den Zeitraum, in dem Sie verminderte innerhalb der letzten sechs Monate vor dem neuen Beiträge zahlen, um volle Jahre verlängern: mindes- Rentenbeginn. Rentenbeginn ist immer der 1. eines tens um ein Jahr und längstens auf sechs Jahre ab Monats. Beginn des Vertrags. Dies ist nur möglich, wenn der Wir ermitteln die Höhe der Rente wie in § 8 Absätze 3 ursprünglich vereinbarte Zeitraum noch nicht beendet und 4 beschrieben. Dafür berechnen wir die garantier- ist. Sie müssen uns Ihren Wunsch spätestens einen te Rente und die [→] garantierten Rentenfaktoren neu. Monat vorher mitteilen. Wir berechnen die garantierte Rente dann neu. Hierfür verwenden wir die [→] Einen früheren Rentenbeginn können Sie nur wählen, Rechnungsgrundlagen, die seit Beginn des Vertrags wenn gelten. – Sie das Ende des 62. Lebensjahrs erreicht haben Wenn Sie den Zeitraum verlängern möchten, muss und eines der folgenden Ereignisse eingetreten sein: – keine Leistungen wegen Berufsunfähigkeit aus – Sie beginnen ein Aufbaustudium (z.B. Master oder einer [→] BUZ fällig sind. MBA) nach einem erfolgreich abgeschlossenen Haben Sie in Ihren Vertrag eine BUZ eingeschlossen, Hochschulstudium, endet diese zum neuen Rentenbeginn. Der [→] Rück- – Sie führen ein Studium nach Erhalt des ersten kaufswert der BUZ erhöht das Guthaben Ihres Haupt- Staatsexamens fort, vertrags. Wenn die monatliche Rente die gesetzlich definierte Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir – Sie befinden sich für ein Auslandsstudium/-semes- Ihre lebenslange Rente in einem Betrag ab (siehe § 3). ter im Ausland, (5) Rentenbeginn nach hinten schieben: – Sie beginnen mit einer Promotion oder Dokto- Wenn Sie einen späteren Rentenbeginn wünschen, randentätigkeit, müssen Sie uns dies in folgendem Zeitraum mitteilen: – Sie haben ein Kind bekommen, innerhalb der letzten sechs Monate vor dem ursprüng- lichen Rentenbeginn. Rentenbeginn ist immer der – Sie sind nach einem erfolgreich abgeschlossenen 1. eines Monats. Sie können den Rentenbeginn auch Hochschulstudium arbeitslos. mehrmals nach hinten schieben. Wenn Sie den Zeitraum verkürzen möchten, können Wir berechnen die garantierte Rente und die [→] ga- Sie dieses nur um volle Jahre (mindestens um ein rantierten Rentenfaktoren mit dem neuen Rentenbe- Jahr) tun. Wenn Sie die Summe der ursprünglich ver- ginn. einbarten Beiträge erhöhen, gilt für die zusätzlichen Garantien Folgendes: Die garantierte Rente und den Wenn Sie den ursprünglich vereinbarten Rentenbe- [→] garantierten Rentenfaktor berechnen wir mit den ginn um bis zu fünf Jahre nach hinten schieben, blei- ben die [→] Rechnungsgrundlagen unverändert. Seite 18 von 24 [Seite 19] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Wenn Sie in diesem Fall weiter Beiträge zahlen, gilt: Garantierte Steigerung der Rente Wir berechnen die zusätzlichen Garantien mit den (7) Haben Sie vereinbart, dass Ihre Rente garantiert zum Zeitpunkt der Änderung maßgebenden Rech- steigt, können Sie die Höhe dieser Steigerung verrin- nungsgrundlagen. gern oder ganz ausschließen. Das gilt nur in dem Zeit- Wenn Sie den ursprünglich vereinbarten Rentenbe- raum, in dem Sie Beiträge zahlen. Sie müssen uns ginn um mehr als fünf Jahre nach hinten schieben, diesen Wunsch mindestens einen Monat vorher mittei- verwenden wir die zum Zeitpunkt der Änderung maß- len. Wir berechnen die neuen Garantien dann auf gebenden Rechnungsgrundlagen. Grundlage der [→] Rechnungsgrundlagen, die seit Beginn des Vertrags gelten. Es gelten folgende Regelungen: – Sie können den Rentenbeginn nur um volle Jahre Leistung im Todesfall nach Rentenbeginn hinausschieben. (8) Sie können zum Rentenbeginn die Leistung än- – Sie sind zum neuen Rentenbeginn höchstens dern, die fällig wird, wenn Sie nach Rentenbeginn 85 Jahre alt. sterben sollten. Ihren Änderungswunsch müssen Sie uns in folgendem Zeitraum mitteilen: innerhalb der – Sie können zwischen dem ursprünglichen und dem letzten sechs Monate vor Rentenbeginn. Sie können neuen Rentenbeginn Beiträge zahlen oder nicht. zum Rentenbeginn eine [→] Rentengarantiezeit – Es kann erforderlich sein, dass wir die [→] Ren- – neu vereinbaren, tengarantiezeit verkürzen müssen. – verlängern, verkürzen oder – Sie können den späteren Rentenbeginn auch wie- der vorverlegen. – ganz ausschließen. – Eine [→] BUZ kann nicht verlängert werden. Sie Wir berechnen die Rente wie in § 8 Absätze 3 und 4 endet zum ursprünglichen Rentenbeginn. beschrieben. Wir berechnen die garantierte Rente und die [→] garantierten Rentenfaktoren neu. Die [→] (6) Neue Regelaltersgrenze: Rechnungsgrundlagen bleiben unverändert. Wenn eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen ist, gilt Folgendes: Wenn die Regelal- Überschüsse nach Rentenbeginn tersgrenze in (9) Sie können zum Rentenbeginn neu festlegen wie – der Deutschen Rentenversicherung oder wir die jährlichen [→] Überschussanteile nach Ren- – den berufsständischen Versorgungswerken tenbeginn verwenden sollen. Ihren Änderungswunsch müssen Sie uns in folgendem Zeitraum mitteilen: in- erhöht wird, können Sie den Rentenbeginn nach hin- nerhalb der letzten sechs Monate vor Rentenbeginn. ten schieben. Dies ist nur zusammen mit der Verlän- Mehr zu den verschiedenen Möglichkeiten finden Sie gerung des Versicherungsschutzes aus der Zusatzver- in § 12 Absatz 6. sicherung möglich. Bitte beachten Sie dafür die Vo- raussetzungen der Verlängerungsoption in den Bedin- gungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversiche- I. KÜNDIGUNG DES VERTRAGS rung. Es gelten folgende Regelungen: – Sie beantragen die Verlängerung innerhalb von § 29 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen zwölf Monaten, nachdem die gesetzliche Änderung und welche Folgen hat dies? in Kraft getreten ist. (1) Sie können Ihren Vertrag nur während der Zeit – Sie zahlen für den Vertrag noch Beiträge. kündigen, in der Sie Beiträge zahlen. Nach Rentenbe- ginn können Sie nicht mehr kündigen. Sie müssen uns – Es kann erforderlich sein, dass wir die [→] Ren- in [→] Textform mitteilen, zu welchem Zeitpunkt Sie tengarantiezeit verkürzen müssen. kündigen. Dies ist frühestens zu dem Zeitpunkt mög- Wir berechnen die garantierte Rente und die [→] ga- lich, an dem der nächste Beitrag fällig ist. rantierten Rentenfaktoren neu. Wenn Sie den Renten- Sie können den Vertrag auch teilweise kündigen. Da- beginn nach hinten schieben, erhöht sich die Summe zu müssen Sie Folgendes beachten: Der neue Beitrag der vereinbarten Beiträge. Wir berechnen die daraus muss mindestens 600 EUR im Jahr betragen. Der Bei- entstehenden zusätzlichen Garantien mit den zum trag für eine [→] BUZ zählt mit dazu. Zeitpunkt der Änderung maßgebenden [→] Rech- nungsgrundlagen. Seite 19 von 24 [Seite 20] (2) Wenn Sie kündigen, führen wir Ihren Vertrag so 10006 Berlin fort, als wenn Sie einen Beitrags-Stopp nach § 22 Telefon: 0800 369 6000 durchgeführt hätten. Sie können nicht verlangen, dass Fax: 0800 369 9000 wir Ihr Guthaben auszahlen oder Beiträge an Sie zu- E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de rückzahlen. Haben Sie eine [→] BUZ eingeschlossen, Internet: www.versicherungsombudsmann.de beachten Sie bitte die dafür geltenden Bedingungen. Der Versicherungsombudsmann e.V. ist eine unab- hängige und für Verbraucher kostenfrei arbeitende J. BESCHWERDEMÖGLICHKEITEN Schlichtungsstelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teilzunehmen. § 30 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? Versicherungsaufsicht (1) Wenn Sie mit unserer Entscheidung einmal nicht Sie können sich auch an die für uns zuständige Auf- zufrieden sind, wenden Sie sich gerne an unsere inter- sicht wenden. Als Versicherungsunternehmen unter- ne Beschwerdestelle. Sie erreichen diese derzeit wie liegen wir der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanz- folgt: dienstleistungsaufsicht. Die derzeitigen Kontaktdaten sind: Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. Alte Leipziger-Platz 1 Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht 61440 Oberursel (BaFin) E-Mail: leben@alte-leipziger.de Sektor Versicherungsaufsicht Internet: www.alte-leipziger.de Graurheindorfer Straße 108 53117 Bonn (2) Wenn Verhandlungen mit uns nicht zu dem von E-Mail: poststelle@bafin.de Ihnen gewünschten Ergebnis geführt haben, gibt es Internet: www.bafin.de weitere Beschwerdemöglichkeiten: Bitte beachten Sie: Die BaFin ist keine Schiedsstelle Versicherungsombudsmann e.V. und kann einzelne Streitfälle nicht verbindlich ent- scheiden. Sie können sich an den Versicherungsombudsmann e.V. wenden. Diesen erreichen Sie derzeit wie folgt: Rechtsweg Versicherungsombudsmann e.V. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Rechtsweg Postfach 080632 zu beschreiten. ANHANG: ERKLÄRUNGEN VON FACHBEGRIFFEN Ausgabeaufschlag Einmalige Gebühr, die normalerweise beim Kauf von Fondsanteilen erhoben wird. Fondsgesellschaften geben den Ausgabeaufschlag als Prozentsatz des aktuellen Kurses an. Die Höhe kann zwischen 0 % und 7 % betragen. Barwert Der Barwert ist der Wert, den zukünftige Zahlungen in der Gegenwart besit- zen. Wir ermitteln den Barwert, indem wir zukünftige Rentenzahlungen ab- zinsen und diese anschließend summieren. Bewertungsreserven Sie entstehen wie folgt: In unserer Bilanz bewerten wir unsere Kapitalanla- gen nach den Vorschriften des Handelsgesetzbuchs. Wenn der Marktwert unserer Kapitalanlagen höher ist als deren Wert in unserer Bilanz, entstehen Bewertungsreserven. Börsentag Sind die Tage, an denen Wertpapiere an den Börsen gehandelt werden. BUZ Zusatzversicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit. Dachfonds Investmentfonds, der das Fondsguthaben in andere Investmentfonds anlegt. Seite 20 von 24 [Seite 21] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Deckungskapital Das Deckungskapital ist eine rechnerische Größe Ihres Vertrags. Zusammen mit dem [→] Fondsguthaben bildet das Deckungskapital Ihr gesamtes Gut- haben. Um die vertraglichen Garantien zu erfüllen, legen wir das Deckungs- kapital im [→] klassischen Vermögen an. Dynamik Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch jährlich Ihren Beitrag. Dadurch steigen die vereinbarten Leis- tungen. Das Risiko prüfen wir dabei nicht erneut. Erklärungen Sind Mitteilungen, die auch einen rechtlichen Charakter haben können. Zum Beispiel: Anfechtungen, Mahnungen. ETF Exchange Traded Fund ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird. In der Regel sind ETFs passiv verwaltete Investmentfonds. Sie bilden einen Index nach und sind kostengünstig. Fondsanteil Mit einem Fondsanteil haben Sie einen Anspruch gegenüber der Investment- gesellschaft auf einen Teil des Fondsvermögens. Der Wert eines Fondsan- teils berechnet sich aus dem Gesamtwert des Fondsvermögens und den vor- handenen Fondsanteilen. Der Wert wird üblicherweise an jedem [→] Bör- sentag ermittelt. Fondsguthaben Um das Fondsguthaben zu berechnen, multiplizieren wir die Anzahl Ihrer [→] Fondsanteile mit dem aktuellen Kurs eines Fondsanteils. Zum Fonds- guthaben zählen Ihre Fondsanteile des [→] Wertsicherungsfonds und der freien Fondsauswahl. Auch [→] Überschüsse erhöhen das Fondsguthaben. Garantiekapital Ist der Teil Ihres Guthabens, der garantiert zum Rentenbeginn zur Verfügung steht. Garantierter Rentenfaktor Gibt an, wie viel monatliche Rente Sie pro 10.000 EUR Guthaben mindes- tens erhalten. Beispiel: Nehmen wir an, Sie haben zum Rentenbeginn ein Guthaben von 50.000 EUR und Ihr garantierter Rentenfaktor beträgt 30 EUR. Dann erhalten Sie mindestens 150 EUR monatliche Rente. Gebildetes Kapital Dieser Begriff ist in § 1 Absatz 5 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsge- setz geregelt. Bei dem gebildeten Kapital handelt es sich um das [→] De- ckungskapital und das [→] Fondsguthaben Ihres Vertrags. Auch die [→] Überschüsse und die [→] Bewertungsreserven zählen dazu. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Höchstbetrag für Alters- vorsorgeaufwendungen Dieser ist gesetzlich geregelt und an den Höchstbeitrag der knappschaftli- chen Rentenversicherung gekoppelt. Im Fall der Zusammenveranlagung verdoppelt sich dieser Betrag. Mehr dazu finden Sie in § 10 Absatz 3 EStG. Investmentgrade-Rating Erhalten Investmentgesellschaften, bei denen das Ausfallrisiko als relativ gering eingestuft wird. Klassisches Vermögen Mit diesem beschreiben wir das Sicherungsvermögen, das in § 125 Versiche- rungsaufsichtsgesetz definiert ist. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Das klassische Vermögen legen wir zum Beispiel an in Grundstücke, festverzins- liche Wertpapiere und Schuldverschreibungen. Seite 21 von 24 [Seite 22] Leistungsberechtigte Hinter- bliebene Als leistungsberechtigte Hinterbliebene gelten der Ehepartner, der eingetra- gene Lebenspartner oder die Kinder, für die der Steuerpflichtige Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 EStG hat. Rechnungsgrundlagen Sie dienen dazu, die Beiträge und die Leistungen zu berechnen. Zu den Rechnungsgrundlagen gehören zum Beispiel die Annahmen darüber, wie sich folgende Größen entwickeln: die versicherten Risiken, die Zinsen und die Kosten. Rentenfonds Ist ein Investmentfonds, der das Fondsguthaben ganz oder überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere anlegt. Zu festverzinslichen Wertpapieren ge- hören zum Beispiel Anleihen oder Pfandbriefe. Rentengarantiezeit Die Rentengarantiezeit beginnt immer zu Rentenbeginn. Sie legt den Zeit- raum fest, in dem wir bei Tod eine Leistung an die [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen erbringen. Risikoprüfung Wenn Sie den Vertrag beantragen, prüfen wir das Risiko des [→] Versicher- ten. Dabei berücksichtigen wir zum Beispiel Angaben zum Alter, Beruf, dem aktuellen Zustand der Gesundheit und zu gefährlichen Sportarten. Auf dieser Grundlage entscheiden wir, ob und in welcher Form wir Ihren Antrag an- nehmen. Rückkaufswert der BUZ Den Rückkaufswert der [→] BUZ ermitteln wir, wenn Sie den Rentenbeginn vorverlegen. Wir erheben keine Stornogebühr. Wie wir den Rückkaufswert berechnen, finden Sie in § 13 der Bedingungen für die BUZ. Wir zahlen den Rückkaufswert nicht aus. Rückstellungen Sind Passivposten in der Bilanz, zu denen noch ungewiss ist, ob und in wel- cher Höhe sie entstehen. Dies kann zum Beispiel Verbindlichkeiten, Verluste oder Aufwendungen betreffen. Rückstellung für Beitragsrück- erstattung Ist eine versicherungstechnische [→] Rückstellung in der Bilanz eines Ver- sicherers. Sie enthält den Wert der Ansprüche auf Beitragsrückerstattung der [→] Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit. Dieser Rückstellung ent- nehmen wir zum Beispiel die jährlichen [→] Überschussanteile, die wir den einzelnen Verträgen konkret zuteilen. Schriftform Wenn die Schriftform vorgeschrieben ist, müssen [→] Erklärungen zum Beispiel per Brief mit eigenhändiger Unterschrift erfolgen. Die Schriftform ist in § 126 Bürgerliches Gesetzbuch geregelt. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Sterbetafel Stellt dar, wie sich die Gesamtheit der [→] Versicherten durch Tod erwar- tungsgemäß verringert. Steuerlich ansässig Begriff aus dem Bereich der Doppelbesteuerungsabkommen: Ein Steuer- pflichtiger ist in folgendem Staat steuerlich ansässig: Staat, in dem er seinen Hauptwohnsitz hat und dem er deswegen aus der Sicht des Abkommens zu- geordnet wird. Seite 22 von 24 [Seite 23] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Textform Für die Textform reicht eine lesbare [→] Erklärung. Diese muss auf einem dauerhaften Datenträger (zum Beispiel Fax oder E-Mail) abgegeben werden. Die Textform ist in § 126b Bürgerliches Gesetzbuch geregelt. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Überschüsse Sind Erträge, die wir zusätzlich erwirtschaften. Sie kommen zustande, wenn wir bessere Ergebnisse erzielen als bei Beginn des Vertrags angenommen. Zum Beispiel: Wir erzielen höhere Kapitalerträge oder müssen weniger Leis- tungen erbringen als angenommen. Überschussanteil Ist der Anteil an den erwirtschafteten [→] Überschüssen, den wir Ihrem Ver- trag gutschreiben. Überschusssatz Anhand der Überschusssätze ermitteln wir die Höhe der [→] Überschussan- teile für die einzelnen Verträge. Wir legen diese jährlich neu fest und veröf- fentlichen sie im Geschäftsbericht. Unverzüglich Bedeutet nicht unbedingt „sofort“, sondern „ohne schuldhaftes Zögern“ oder „so schnell wie eben möglich“. Verantwortlicher Aktuar Ist ein versicherungsmathematisch ausgebildeter Sachverständiger. Jeder Lebensversicherer muss einen Verantwortlichen Aktuar bestellen. Dieser achtet insbesondere darauf, dass der Versicherer die Garantien gegenüber seinen [→] Versicherungsnehmern dauerhaft erfüllen kann. Vermögensverwaltende Fonds Sind Investmentfonds, die in Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffen oder Edelmetallen anlegen. Ziel ist, durch eine ausgewogene Anlage positive Er- träge in allen Marktphasen zu erzielen. Es handelt sich um Misch- oder [→] Dachfonds. Versicherter Ist die Person, die wir im Hinblick auf die Risiken versichern. Bei einer Ba- sisrente sind der Versicherte und der [→] Versicherungsnehmer immer iden- tisch. Versicherungsfall Liegt vor, wenn ein Umstand eintritt, der eine Leistung durch uns auslöst. Zum Beispiel bei Berufsunfähigkeit oder Tod. Versicherungsjahr Ein neues Versicherungsjahr beginnt immer mit dem Monat, für den wir den Rentenbeginn vereinbart haben. Das bedeutet: Das erste Versicherungsjahr kann weniger als zwölf Monate umfassen. Beispiel: Beginn des Vertrags 01.08., vereinbarter Rentenbeginn 01.05. Dann umfasst das erste Versiche- rungsjahr neun Monate, alle weiteren zwölf Monate. Versicherungsnehmer Schließt mit uns den Versicherungsvertrag. Er ist damit unser Vertrags- partner. Versicherungsschein Ist eine Urkunde über unseren Versicherungsvertrag. Zu Beginn des Ver- trags senden wir Ihnen den Versicherungsschein. Er enthält wichtige Daten zu Ihrem Vertrag. Zum Beispiel: das versicherte Risiko, den Beginn des Ver- trags und den Rentenbeginn. Für Änderungen während der Laufzeit des Ver- trags erhalten Sie jeweils einen Nachtrag. Bitte heben Sie den Versiche- rungsschein und die Nachträge gut auf. Seite 23 von 24 [Seite 24] Wertsicherungsfonds Mit einem Wertsicherungsfonds nutzen Sie zum einen die Chancen des Ka- pitalmarkts. Zum anderen begrenzen Sie gleichzeitig das Verlustrisiko für den Fall, dass die Kurse sinken. Der Wertsicherungsfonds garantiert monat- lich einen Mindestwert von 80 % des Anteilswerts vom letzten Bewertungs- tag des Vormonats. Das bedeutet, dass von einem Anteilswert von 1.000 EUR zum Ende des nächsten Monats mindestens 800 EUR garantiert sind. Seite 24 von 24