ALTE LEIPZIGER Fondsgebundene: the policy wording in full

[Seite 1] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Basisrente (Tarif FR70) Inhaltsverzeichnis A. VERTRAGLICHE GRUNDLAGEN 3 § 1 Wie funktioniert Ihre fondsgebundene Basisrente? 3 § 2 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? 3 § 3 Welche Besonderheiten gelten für eine Basisrente? 4 § 4 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag und wie müssen Mitteilungen erfolgen? 4 § 5 Welche Informationen erhalten Sie während Ihr Vertrag läuft? 4 § 6 Was müssen Sie beachten, wenn sich Ihre Anschrift oder Ihr Name ändert? 4 § 7 Wo sind gerichtliche Klagen einzureichen? 4 B. LEISTUNGEN UND EINSCHRÄNKUNGEN 5 § 8 Wie berechnen wir Ihre Rente? 5 § 9 Was leisten wir bei Tod? 5 § 10 Welche unserer Regelungen können geändert werden? 6 C. ÜBERSCHÜSSE UND BEWERTUNGSRESERVEN 6 § 11 Wie erhöhen sich die Leistungen durch Überschüsse und Bewertungsreserven? 6 D. AUSZAHLUNG VON LEISTUNGEN 9 § 12 Was müssen Sie beachten, wenn Leistungen fällig werden? 9 § 13 Wer erhält die Leistungen? 9 E. BEITRÄGE UND KOSTEN 10 § 14 Wie müssen Sie Ihre Beiträge zahlen? 10 § 15 Was geschieht, wenn wir einen Beitrag nicht rechtzeitig einziehen konnten? 10 § 16 Wie können Sie Ihre Beiträge erhöhen oder senken? 10 § 17 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Zuzahlungen leisten wollen? 11 § 18 Welche Kosten sind in Ihren Beiträgen enthalten? 11 § 19 Welche Kosten können wir zusätzlich erheben? 12 F. ÜBERBRÜCKUNG VON ZAHLUNGSSCHWIERIGKEITEN 12 § 20 Wie können Sie Ihre Beiträge befristet aussetzen? 12 § 21 Wie können Sie Ihre Beiträge stoppen und auf Wunsch später weiter zahlen? 13 G. FONDSANLAGE UND WERTERMITTLUNG 13 § 22 Wie können Sie Ihre Fonds auswählen? 13 § 23 Wann können wir einen Fonds austauschen? 14 § 24 Was bedeutet Rebalancing? 14 pm 2401 – 06.2026 [Seite 2] § 25 Was bedeutet das Ablaufmanagement? 14 § 26 Wie ermitteln wir den Wert des Fondsguthabens? 15 H. GESTALTUNGSMÖGLICHKEITEN 15 § 27 Welche Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie nach Abschluss des Vertrags? 15 I. KÜNDIGUNG DES VERTRAGS 17 § 28 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen und welche Folgen hat dies? 17 J. BESCHWERDEMÖGLICHKEITEN 17 § 29 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? 17 ANHANG: ERKLÄRUNGEN VON FACHBEGRIFFEN 18 Seite 2 von 21 [Seite 3] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Mit diesen Bedingungen wenden wir uns an Sie als unseren [→] Versicherungsnehmer und Vertragspartner. Gleichzeitig sind Sie [→] Versicherter und Beitragszahler. Beitragszahler kann auch der mit Ihnen zusammen veranlagte Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner sein. Bei dieser Basisrente handelt es sich um eine so genannte Basisrente-Alter. Dies ist eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa des Einkommensteuergesetzes. Wir verwenden nur die männli- che Schreibweise. Damit meinen wir gleichermaßen alle Geschlechter. Der Text wird dadurch übersichtlicher und verständlicher. Wichtiger Hinweis: Damit Sie die Bedingungen leichter verstehen können, erklären wir Fachbegriffe im An- hang. Alle Fachbegriffe, die wir dort erklären, haben wir mit dem Zeichen [→] gekennzeichnet. Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. Alte Leipziger-Platz 1, 61440 Oberursel A. VERTRAGLICHE GRUNDLAGEN formieren wir Sie. Sie erhalten von uns auf Wunsch einen geänderten Vorschlag, der diese Voraussetzung § 1 Wie funktioniert Ihre fondsgebundene Basis- erfüllt. Bitte beachten Sie: Wenn die langfristige rente? Entwicklung der Kapitalmärkte es erfordert, können wir die angenommene Höhe für die Wertentwicklung (1) Die fondsgebundene Rentenversicherung – auch der Fonds anpassen. Fondspolice genannt – stellt eine moderne Form der Altersvorsorge mit Fonds dar: Im Gegensatz zu klas- (3) Da die Wertentwicklung der Fonds nicht vo- sischen Rentenversicherungen können Sie selbst be- rauszusehen ist, können wir vor Rentenbeginn die stimmen wie der Sparanteil Ihrer Beiträge angelegt Höhe der Rente nicht garantieren. Steigen die werden soll. Sie können durch Ihre Fondsauswahl Kurse, haben Sie die Chance, einen Wertzuwachs selbst Chancen und Risiken Ihrer Anlage bestimmen. zu erzielen. Fallen die Kurse, tragen Sie im Gegen- Mehr zur Fondsauswahl finden Sie in § 22. Auch [→] zug auch das Risiko der Wertminderung bis hin Überschüsse erhöhen Ihr [→] Fondsguthaben. Wir zum Totalverlust. Bei Fonds, die nicht in Euro nennen es kurz Guthaben. Das Guthaben entspricht geführt werden, können Schwankungen der Wäh- der gesetzlichen Definition des Begriffs [→] „Gebil- rungskurse Ihr Guthaben zusätzlich beeinflussen. detes Kapital“. § 2 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? Zum Rentenbeginn legen wir Ihr Guthaben komplett im [→] klassischen Vermögen an. (1) Der Vertrag kommt zwischen Ihnen und uns zu- stande, wenn: Mehr zu den Leistungen finden Sie in Abschnitt B. Ihre persönlichen Daten zum Vertrag finden Sie in – wir Ihren Antrag durch eine Annahmeerklärung Ihrem [→] Versicherungsschein. Persönliche Daten annehmen oder zum Vertrag sind zum Beispiel: – Sie unser Angebot durch eine Annahmeerklärung – Höhe der Leistungen in [→] Schriftform annehmen. – Beginn des Vertrags Ab diesem Zeitpunkt beginnt der Versicherungs- schutz. Wenn im [→] Versicherungsschein ein späte- – Rentenbeginn. rer Zeitpunkt als Beginn des Vertrags genannt ist, (2) Ihre fondsgebundene Basisrente soll bei Renten- beginnt Ihr Versicherungsschutz zu diesem späteren beginn eine monatliche Mindestrente von 50 EUR Zeitpunkt. erreichen. Dies prüfen wir, in dem wir Ihren Vertrag Bitte beachten Sie: Sie haben nur Versicherungs- bei Beginn mit folgenden Annahmen hochrechnen: schutz, wenn Sie den ersten Beitrag rechtzeitig bezah- – Die jährliche Wertentwicklung der Fonds beträgt len. Mehr dazu finden Sie in § 14 und § 15. 6 %. (2) Wenn wir mit Ihnen einen vorläufigen Versiche- – Die aktuell festgelegten [→] Überschüsse gelten rungsschutz vereinbart haben, gelten dafür die Rege- bis zum Rentenbeginn. lungen in Absatz 1 nicht. Wenn Sie Ihren Vertrag ändern (zum Beispiel die Bei- träge senken), rechnen wir erneut hoch. Wenn die Mindestrente in diesem Fall nicht erreicht wird, in- Seite 3 von 21 [Seite 4] § 3 Welche Besonderheiten gelten für eine Basis- Sie sind dazu verpflichtet, die notwendigen Informati- rente? onen Sie haben Anspruch auf die Rentenzahlung aus die- – bei Abschluss des Vertrags, sem Vertrag und auf Leistungen aus einer ergänzen- – bei relevanten Änderungen nach Abschluss des den Absicherung. Als ergänzende Absicherung kön- Vertrags oder nen Sie bei Abschluss des Vertrags eine Berufsunfä- higkeits-Zusatzversicherung (BUZ) einschließen. Sie – auf unsere Nachfrage haben keinen Anspruch auf darüber hinausgehende mitzuteilen. Auszahlungen. Wenn Sie außerhalb Deutschlands [→] steuerlich Es gelten folgende Besonderheiten: ansässig sind, sind wir verpflichtet, eine Meldung an – Der früheste Rentenbeginn darf nicht vor dem die zuständige Steuerbehörde abzugeben. Ende Ihres 62. Lebensjahrs liegen. Bitte beachten Sie: Diese Meldepflicht gilt auch – Die Höhe der lebenslangen Rente ist gleichblei- dann, wenn wir von Ihnen die notwendigen Angaben bend oder steigend und unabhängig vom Ge- nicht erhalten haben. schlecht. § 5 Welche Informationen erhalten Sie während – Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer Ihr Vertrag läuft? lebenslangen Rente wählen. Wir informieren Sie jährlich darüber, – Wenn die monatliche Rente weniger als 50 EUR beträgt, fassen wir zwölf monatliche Renten zu ei- – wie wir Ihre gezahlten Beiträge verwendet haben, ner Zahlung zusammen. – wie hoch Ihr Guthaben ist, – Wenn die monatliche Rente die gesetzlich definier- – welche Abschluss- und Vertriebskosten wir einbe- te Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir Ihre halten haben, lebenslange Rente in einem Betrag ab. Dabei be- rücksichtigen wir alle Basisrenten-Verträge, die – welche Verwaltungskosten wir abgezogen haben, Sie bei uns abgeschlossen haben. Mit der Abfin- – welche Erträge wir erwirtschaftet haben und dung endet der Vertrag. Den genauen Wortlaut des Gesetzes und die aktuelle Höhe der Kleinbetrags- – wie hoch das Guthaben nach Abzug der Kosten rente finden Sie auf folgender Seite im Internet: voraussichtlich zu Rentenbeginn sein wird. www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Wir informieren Sie ebenfalls darüber, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange berücksich- § 4 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag und wie tigen, wenn wir Ihre Beiträge investieren. müssen Mitteilungen erfolgen? (1) Ihr Vertrag unterliegt dem Recht der Bundesre- § 6 Was müssen Sie beachten, wenn sich Ihre publik Deutschland. Anschrift oder Ihr Name ändert? (2) Alle Mitteilungen zu diesem Vertrag müssen in Wenn sich Ihre Anschrift ändert, müssen Sie uns dies [→] Textform erfolgen, sonst müssen diese nicht be- [→] unverzüglich mitteilen. Tun Sie dies nicht, kann achtet werden. Nach Ihrem Tod dürfen wir unsere dies nachteilig für Sie sein: Wir können Ihnen dann [→] Erklärungen an eine der folgenden Personen [→] Erklärungen zum Vertrag mit eingeschriebenem schicken: Brief an Ihre letzte uns bekannte Anschrift senden. Drei Tage danach gilt die Erklärung als bei Ihnen – einen [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen zugegangen. Dasselbe gilt, wenn Sie Ihren Namen oder ändern. – eine von Ihnen bevollmächtigte Person. Wenn Sie planen, sich längere Zeit im Ausland aufzu- (3) Wir sind gesetzlich verpflichtet, Informationen halten, benennen Sie uns bitte einen Bevollmächtig- über Ihren steuerlichen Status zu erheben und in be- ten. An diesen Bevollmächtigten werden wir dann stimmten Fällen zu melden. Dazu zählen: unsere an Sie gerichteten Erklärungen senden. – Ihre ausländische Steueridentifikationsnummer, § 7 Wo sind gerichtliche Klagen einzureichen? – Ihr Geburtsdatum und -ort sowie (1) Sie können eine Klage gegen uns bei dem zustän- – Ihr ständiger Wohnsitz. digen Gericht des Bezirks erheben: Seite 4 von 21 [Seite 5] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit – in dem wir unseren Sitz haben, und legt eine Sterbewahrscheinlichkeit der Sterbetafel DAV 2004 R zugrunde. – in dem Sie Ihren Wohnsitz haben oder Bitte beachten Sie: Wenn Sie den Rentenbeginn um – in dem Sie sich gewöhnlich aufhalten, wenn Sie mehr als fünf Jahre vorverlegen, ermitteln wir die keinen festen Wohnsitz haben. Rente nur nach neuen Rechnungsgrundlagen. (2) Wir können eine Klage gegen Sie bei dem zustän- (4) Wenn Sie die Summe der ursprünglich vereinbar- digen Gericht des Bezirks erheben: ten Beiträge erhöhen, berechnen wir die zusätzlichen – in dem Sie Ihren Wohnsitz haben oder Garantien mit neuen [→] Rechnungsgrundlagen. Die- – in dem Sie sich gewöhnlich aufhalten, wenn Sie se zusätzlichen Garantien nennen wir Ihnen in den keinen festen Wohnsitz haben. jeweiligen Nachträgen. Dies gilt für folgende Fälle: (3) Wenn Sie Ihren Wohnsitz oder Ihren gewöhnli- – Sie erhöhen Ihre Beiträge (siehe § 16). Dies gilt chen Aufenthalt außerhalb der Europäischen Union auch für jede Erhöhung, wenn Sie eine [→] Dy- haben, sind für Klagen die deutschen Gerichte zustän- namik vereinbart haben. dig. – Sie leisten eine Zuzahlung (siehe § 17). – Sie verkürzen den Zeitraum für die verminderten B. LEISTUNGEN UND EINSCHRÄNKUNGEN Beiträge (siehe § 27 Absatz 3). – Sie schieben den Rentenbeginn nach hinten und § 8 Wie berechnen wir Ihre Rente? zahlen weiter Beiträge bis zum neuen Rentenbe- (1) Wenn Sie den Tag des Rentenbeginns erleben, ginn (siehe § 27 Absätze 5 und 6). zahlen wir eine lebenslange Rente. Wir zahlen die Die zusätzlichen Garantien berechnen wir mit den Rente jeweils monatlich im Voraus. Weitere Beson- zum Zeitpunkt der Änderung maßgebenden Rech- derheiten einer Basisrente finden Sie in § 3. nungsgrundlagen. Wir legen den [→] garantierten (2) Sie können mit uns vereinbaren, dass die Rente Rentenfaktor neu fest. jedes Jahr garantiert steigt. Dann erhöht sich die Rente jährlich um einen Prozentsatz zwischen 1 % und 3 %. § 9 Was leisten wir bei Tod? Die Höhe des Prozentsatzes können Sie wählen. Sie (1) Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen müssen die garantierte Steigerung der Rente mit uns wir eine monatliche Rente an Ihre [→] leistungsbe- vereinbaren, wenn wir den Vertrag mit Ihnen schlie- rechtigten Hinterbliebenen. ßen. Wenn Sie eine [→] BUZ eingeschlossen haben, gelten auch die Bedingungen und Vereinbarungen der Wenn Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes verheiratet sind, Zusatzversicherung. zahlen wir eine monatliche gleichbleibende oder stei- gende Rente lebenslang an Ihren überlebenden Ehe- (3) Wir berechnen Ihre monatliche Rente zum Renten- partner. Dies gilt ebenfalls für den überlebenden Le- beginn zunächst auf zwei unterschiedlichen Wegen. benspartner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft. Wir zahlen Ihnen dann die höhere der beiden berech- Bitte beachten Sie: Wir zahlen nach einer Scheidung neten Renten. Diese ist für die gesamte Dauer der oder Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartner- Rente garantiert und kann nicht sinken. So ermitteln schaft keine lebenslange Rente an den ehemaligen wir die Höhe Ihrer Rente: Ehepartner oder Lebenspartner. 1. Weg: Rente nach neuen Rechnungsgrundlagen Wenn kein Ehepartner oder eingetragener Lebens- Wir berechnen die Rente aus Ihrem Guthaben. Dafür partner vorhanden ist, zahlen wir eine monatliche verwenden wir die [→] Rechnungsgrundlagen, die bei gleichbleibende oder steigende Waisenrente an Ihre Rentenbeginn gelten. [→] leistungsberechtigten Kinder. Waisenrenten zah- 2. Weg: Rente nach garantierten Leistungen len wir längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs Wir berechnen die monatliche Rente mindestens mit eines Kindes. Wenn keine Hinterbliebenen im zuvor dem [→] garantierten Rentenfaktor. Diesen finden Sie beschriebenen Sinn vorhanden sind, endet der Ver- in Ihrem [→] Versicherungsschein. Der garantierte trag. Es werden keine weiteren Leistungen fällig. Rentenfaktor gibt an, wie viel monatliche Rente Sie Wir berechnen die monatliche Rente für die Hinter- pro 10.000 EUR Guthaben mindestens erhalten. Die bliebenen mit den [→] Rechnungsgrundlagen, die Rechnungsgrundlagen beruhen auf unserer eigenen zum Zeitpunkt Ihres Todes gelten. Wir verrenten das [→] Sterbetafel. Diese ist unabhängig vom Geschlecht Guthaben, das zu diesem Zeitpunkt vorhanden ist. Wir Seite 5 von 21 [Seite 6] berechnen die monatlichen Waisenrenten für jedes Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf leistungsberechtigte Kind, nachdem wir das Guthaben folgender Seite im Internet: zu gleichen Teilen auf die Kinder verteilt haben. www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. (2) Wenn Sie während der Rentengarantiezeit sterben Nachträgliche Bedingungsänderungen sollten, hat dies die gleichen Folgen wie in Absatz 1 beschrieben. Anstelle des Guthabens verrenten wir (2) Wenn eine Regelung in diesen Bedingungen durch den [→] Barwert der noch nicht gezahlten Renten bis – eine höchstrichterliche Entscheidung oder zum Ende der Rentengarantiezeit. – einen bestandskräftigen Verwaltungsakt (zum Bei- (3) Wenn Sie nach Ende der Rentengarantiezeit ster- spiel der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs- ben sollten, zahlen wir keine Leistungen aus. aufsicht oder der Kartellbehörden) § 10 Welche unserer Regelungen können geändert für unwirksam erklärt wird, können wir diese durch werden? eine neue Regelung ersetzen. Dies ist in § 164 Versi- cherungsvertragsgesetz geregelt. Den genauen Wort- Beitrags- und Leistungsänderungen laut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. (1) Sofern nicht anderweitig vereinbart, sind wir nach § 163 Versicherungsvertragsgesetz berechtigt, den Wir können eine Regelung nur ersetzen, wenn folgen- vereinbarten Beitrag neu festzusetzen, wenn folgende de Voraussetzungen erfüllt sind: Voraussetzungen erfüllt sind: – Die neue Regelung ist notwendig, um den Vertrag 1. Der Leistungsbedarf ändert sich nicht nur vorüber- fortzuführen oder gehend und nicht voraussehbar gegenüber den [→] – das Festhalten an dem Vertrag stellt ohne neue Rechnungsgrundlagen des vereinbarten Beitrags. Regelung für eine Vertragspartei auch unter Be- 2. Der nach den berichtigten Rechnungsgrundlagen rücksichtigung der Interessen der anderen Ver- neu festgesetzte Beitrag ist angemessen und erfor- tragspartei eine unzumutbare Härte dar. derlich, um die versicherten Leistungen dauerhaft Die neue Regelung ist nur wirksam, wenn sie unter zu gewährleisten. Wahrung des Vertragsziels die Belange der [→] Ver- 3. Ein unabhängiger Treuhänder hat die neuen Rech- sicherungsnehmer angemessen berücksichtigt. Sie nungsgrundlagen und die Voraussetzungen der wird nach zwei Wochen Bestandteil des Vertrags, vorhergehenden Punkte überprüft und bestätigt. nachdem wir Ihnen die neue Regelung und die hierfür notwendigen Gründe mitgeteilt haben. Wir dürfen den Beitrag nicht ändern, wenn – unsere Erst- oder Neuberechnungen unzureichend kalkuliert waren und C. ÜBERSCHÜSSE UND BEWERTUNGSRE- SERVEN – ein ordentlicher und gewissenhafter Aktuar dies anhand der zu diesem Zeitpunkt verfügbaren statis- § 11 Wie erhöhen sich die Leistungen durch Über- tischen Kalkulationsgrundlagen hätte erkennen schüsse und Bewertungsreserven? müssen. (1) Wir beteiligen Sie an den [→] Überschüssen und Sie können verlangen, dass anstelle einer Erhöhung [→] Bewertungsreserven. Dies erfolgt so, wie im Ge- des Beitrags die Versicherungsleistung entsprechend setz vorgesehen. Den genauen Wortlaut der Gesetze herabgesetzt wird. Wenn Sie für den Vertrag keine und Verordnungen finden Sie auf folgender Seite im Beiträge mehr zahlen (beitragsfreier Vertrag), sind wir Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. berechtigt, die Leistungen herabzusetzen. In diesem Paragrafen erläutern wir Ihnen, wie Die Neufestsetzung des Beitrags oder der Leistungen werden zu Beginn des zweiten Monats wirksam, – Überschüsse und Bewertungsreserven entstehen, nachdem wir Ihnen die Änderung und die hierfür not- – wir diese ermitteln und wendigen Gründe mitgeteilt haben. – wir Sie an diesen beteiligen. Ein Treuhänder ist nicht erforderlich, wenn für die Neufestsetzung oder die Herabsetzung der Versiche- Wir veröffentlichen die Überschusssätze und die Be- rungsleistung die Genehmigung der Aufsichtsbehörde teiligung an den Bewertungsreserven jährlich im Ge- notwendig ist. schäftsbericht. Wie hoch Ihre Überschussanteile tat- Seite 6 von 21 [Seite 7] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit sächlich sind, können Sie unseren jährlichen Mittei- – aus dem Risikoergebnis lungen entnehmen. Überschüsse aus dem Risikoergebnis entstehen, wenn die Versicherten kürzer leben, als wir ange- Bitte beachten Sie: Ob und in welcher Höhe wir Sie nommen haben. Da wir dann weniger Renten zah- an Überschüssen und Bewertungsreserven beteiligen, len müssen als vorher berechnet, entstehen Über- hängt von vielen Einflüssen ab. Diese können wir schüsse. An diesen Überschüssen beteiligen wir nicht vorhersehen und nur teilweise beeinflussen. Dies die Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit der- liegt unter anderem daran, dass Verträge in der Regel zeit zu mindestens 90 %. über eine lange Zeit laufen. Außerdem wissen wir nicht, wie sich in Zukunft die Kapitalmärkte entwi- – aus dem übrigen Ergebnis ckeln. Wichtig ist auch, wie sich das versicherte Risi- Überschüsse aus dem übrigen Ergebnis können ko und die Kosten entwickeln. Daher können wir zum Beispiel entstehen, nicht garantieren, ob und in welcher Höhe wir Sie – wenn die Kosten niedriger sind, als wir vorher an Überschüssen und Bewertungsreserven beteili- angenommen haben, oder gen. – wenn wir Erträge aus der Rückversicherung Beispiel: Wenn unsere [→] Versicherten älter werden oder aus dem Stornoergebnis erzielen. als angenommen, zahlen wir Renten im Durchschnitt über einen längeren Zeitraum aus. Die Folge ist: Wir Am übrigen Ergebnis beteiligen wir die Versiche- müssen unsere [→] Rückstellungen erhöhen, um die rungsnehmer in ihrer Gesamtheit derzeit zu min- zusätzlichen Renten sicher zahlen zu können. Hierfür destens 50 %. können wir künftige [→] Überschussanteile streichen Die genannten Prozentsätze gelten für die Versi- oder teilweise kürzen. cherungsnehmer in ihrer Gesamtheit. Sie selbst haben keinen Anspruch darauf, dass wir Sie in Entstehen von Überschüssen einer bestimmten Höhe an den Überschüssen betei- (2) [→] Überschüsse können wie folgt entstehen: ligen. – aus Kapitalerträgen Diese Regelungen sind durch die Mindestzuführungs- Wir legen das Guthaben ab Rentenbeginn in unse- verordnung vorgeschrieben. Sie können durch eine rem [→] klassischen Vermögen an. Dabei entste- neue Verordnung geändert oder neu festgelegt wer- hen Kapitalerträge. Dies sind zum Beispiel Zinsen, den. Den genauen Wortlaut der Mindestzuführungs- Mieterträge oder Dividenden. Von diesen Erträgen verordnung finden Sie auf folgender Seite im Internet: ziehen wir die Aufwendungen ab, die wir hierfür www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. geleistet haben. An den verbleibenden Erträgen be- teiligen wir die Versicherungsnehmer in ihrer Ge- Beteiligung an den Überschüssen samtheit derzeit zu mindestens 90 %. Daraus finan- (3) Die auf die [→] Versicherungsnehmer entfallen- zieren wir zunächst den Betrag, den wir für unsere den [→] Überschüsse können wir auf zwei Arten zu- zugesagten Zinsen zurückstellen. Dies erfolgt in weisen: Einen Teil der Überschüsse können wir Ver- den gesetzlich vorgeschriebenen Rückstellungen trägen im selben Jahr zuteilen. Damit erhöhen wir die für die garantierten Leistungen. Die erforderliche Guthaben oder vermindern die Beiträge für diese Ver- Höhe des zurückzustellenden Betrags ermitteln wir sicherungsnehmer. Den anderen Teil führen wir der nach den Vorschriften der Deckungsrückstellungs- sogenannten [→] Rückstellung für Beitragsrückerstat- verordnung. Den genauen Wortlaut dieser Verord- tung zu. Wir bilden und verwenden die Rückstellung nung finden Sie auf folgender Seite im Internet: für Beitragsrückerstattung so wie im Gesetz vorgese- www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. hen. Hier sind auch die Besonderheiten in Ausnahme- Den verbleibenden Betrag verwenden wir, um un- fällen geregelt, in denen die Aufsichtsbehörde zu- sere Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit an stimmen muss (siehe § 140 Absatz 1 Versicherungs- den Überschüssen zu beteiligen. aufsichtsgesetz). Den genauen Wortlaut des Gesetzes Bitte beachten Sie: Reichen die gesamten Nettoer- finden Sie auf folgender Seite im Internet: träge nicht für die erforderliche Rückstellung aus, www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. gilt Folgendes: Wir vermindern die Beteiligung am Risikoergebnis und am übrigen Ergebnis um die- Die verschiedenen Arten von Versicherungen tragen sen Fehlbetrag. Im schlechtesten Fall sinken diese unterschiedlich zum Überschuss bei. Wir haben des- Beteiligungen auf Null. halb gleichartige Versicherungen zu Bestandsgruppen zusammengefasst. Bestandsgruppen unterscheiden sich nach der verschiedenen Art des Risikos, das je- Seite 7 von 21 [Seite 8] weils versichert ist. Diese Arten von Risiken können jeweiligen Fonds oder auf unserer Internetseite zum Beispiel sein: das Risiko der Langlebigkeit oder www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. das Risiko der Berufsunfähigkeit. Wir verteilen den Da Sie direkt an der Wertentwicklung der gewählten Überschuss auf die einzelnen Bestandsgruppen. Die Fonds beteiligt sind, fallen keine Überschussanteile Verteilung richtet sich danach, in welchem Umfang aus Kapitalerträgen an. die Bestandsgruppen zur Entstehung des Überschus- ses beigetragen haben. Überschüsse nach Rentenbeginn Wie hoch die [→] Überschussanteile sind, schlägt der (6) Wir berechnen die laufenden [→] Überschussan- [→] Verantwortliche Aktuar jedes Jahr dem Vorstand teile jährlich in Prozent des Guthabens. Wir ermitteln vor. Der Vorstand legt dann die Anteile fest. Wir ver- und verwenden die Überschussanteile entsprechend öffentlichen in unserem Geschäftsbericht, wie die dem Weg, auf dem wir die Rente berechnet haben Überschussbeteiligung geregelt ist und wie hoch die (siehe § 8 Absatz 3): [→] Überschusssätze sind. Den Geschäftsbericht fin- den Sie im Internet unter www.alte-leipziger.de. – Wenn die Rente nach neuen Rechnungsgrundlagen höher ist als die Rente nach [→] garantiertem Ren- Bewertungsreserven tenfaktor, gilt: Wir berechnen die laufenden Über- schussanteile mit den [→] Rechnungsgrundlagen, (4) Da Sie vor Rentenbeginn direkt an der Wertent- die bei Rentenbeginn gelten. Für das Guthaben gel- wicklung der gewählten Fonds beteiligt sind, entste- ten die gleichen Rechnungsgrundlagen. hen in diesem Zeitraum keine [→] Bewertungsreser- ven. Zum Rentenbeginn legen wir Ihr Guthaben kom- – Wenn die Rente nach garantiertem Rentenfaktor plett im [→] klassischen Vermögen an. Damit können höher ist als die Rente nach neuen Rechnungs- ab Rentenbeginn Bewertungsreserven entstehen, an grundlagen, gilt: denen wir Sie beteiligen. Dies geschieht, indem wir – Zu Rentenbeginn verrenten wir einen Teil Ihres den laufenden Überschuss jährlich erhöhen. Wir er- Guthabens mit den Rechnungsgrundlagen, die mitteln und verteilen die Bewertungsreserven so, wie bei Rentenbeginn gelten. im Gesetz vorgesehen (siehe § 153 Versicherungsver- tragsgesetz). Den genauen Wortlaut des Gesetzes fin- – Den anderen Teil Ihres Guthabens verrenten wir den Sie auf folgender Seite im Internet: mit den Rechnungsgrundlagen, mit denen wir www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. die Rente nach garantiertem Rentenfaktor er- mittelt haben. Bitte beachten Sie: Die Höhe der Bewertungsreser- ven hängt davon ab, wie sich die Kapitalmärkte ent- Wir teilen das Guthaben so auf, dass die Summe wickeln. Weil die Kapitalmärkte schwanken, kann der Teilrenten der Rente nach garantiertem Renten- Ihre Beteiligung höher oder niedriger ausfallen. Sie faktor entspricht. Die Teilrenten erhöhen wir mit kann sogar ganz entfallen. Auch aufsichtsrechtliche den jährlichen Überschussanteilen. Die Höhe der Regelungen können dazu führen, dass die Beteiligung [→] Überschusssätze legen wir für jede Teilrente an den Bewertungsreserven ganz oder teilweise ent- entsprechend der verwendeten Rechnungsgrundla- fällt. gen getrennt fest. Für das Guthaben jedes Teils gelten die jeweils oben beschriebenen Rechnungs- Überschüsse vor Rentenbeginn grundlagen. (5) Sie erhalten zu Beginn eines jeden Monats laufen- Sie können bei Abschluss des Vertrags entscheiden, de [→] Überschussanteile. Dadurch erhöht sich Ihr wie wir die jährlichen Überschussanteile verwenden. Guthaben. Wir berechnen die laufenden Überschus- Sie können zwischen folgenden Formen wählen: santeile in Prozent des Guthabens jedes Fonds am – Rentenzuwachs, Ende des vorherigen Monats. Die Höhe der Prozents- ätze unterscheidet sich von Fonds zu Fonds. – Bonusrente oder Bitte beachten Sie: Fondsgesellschaften erstatten uns – wachsende Bonusrente. teilweise die laufenden Kosten eines Fonds. Auf Basis dieser Rückerstattungen legen wir den laufenden Bitte beachten Sie: Überschussanteil fest. Dieser kann für einige Fonds – Wenn Sie nichts anderes beantragen, erhalten Sie auch Null sein. Die laufenden Überschussanteile ver- einen Rentenzuwachs. mindern die tatsächlichen Fondskosten. Wie hoch die Fondskosten sind, finden Sie in dem Fondsporträt des Seite 8 von 21 [Seite 9] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit – Wenn Sie vereinbart haben, dass die Rente garan- D. AUSZAHLUNG VON LEISTUNGEN tiert steigt, verwenden wir die Überschussanteile für den Rentenzuwachs. § 12 Was müssen Sie beachten, wenn Leistungen – Wenn Sie eine garantierte Steigerung der Rente fällig werden? gewählt haben, gilt diese auch für die Rente aus (1) Wenn Sie Leistungen aus diesem Vertrag erhalten Überschussanteilen. möchten, müssen Sie uns folgende Unterlagen vorle- – Wenn Sie während der [→] Rentengarantiezeit gen: sterben sollten, gilt Folgendes: Der [→] Barwert – den [→] Versicherungsschein und erhöht sich durch die noch nicht gezahlten Renten aus den Überschussanteilen bis zum Ende der Ren- – ein amtliches Zeugnis über den Tag Ihrer Geburt. tengarantiezeit. Dabei berücksichtigen wir die (2) Wir können vor jeder Rentenzahlung ein amtliches künftig zu erwartenden Überschussanteile nicht. Zeugnis darüber verlangen, dass Sie noch leben. Die Wenn Sie nach Ende der Rentengarantiezeit ster- Kosten für dieses amtliche Zeugnis übernehmen wir. ben sollten, zahlen wir keine Leistungen aus. Wir werden dieses amtliche Zeugnis in der Regel Rentenzuwachs: jährlich verlangen. Wenn Sie den Rentenzuwachs wählen, verwenden wir (3) Ihr Tod muss uns [→] unverzüglich mitgeteilt die jährlichen Überschussanteile für zusätzliche le- werden. Zusätzlich muss uns eine amtliche Sterbeur- benslange Renten. Dadurch steigt die Rente jedes Jahr kunde vorgelegt werden. Diese muss das Geburtsda- zum Beginn eines neuen [→] Versicherungsjahrs. Wie tum und den Geburtsort enthalten. Wenn wir Renten stark die Rente steigt, hängt von den für das jeweilige nach dem Tod zu viel ausgezahlt haben, müssen uns Jahr festgelegten [→] Überschusssätzen ab. Diese diese Renten zurückgezahlt werden. stehen nicht im Voraus fest. Daher können wir nicht garantieren, ob und wie stark eine Rente steigt. Wenn (4) Wir können weitere Nachweise und Auskünfte Ihre Rente aber angestiegen ist, kann sie nicht mehr verlangen, um unsere Leistungspflicht zu klären. Die sinken. Jeder erfolgte Rentenzuwachs ist also für die Kosten hierfür trägt derjenige, der die Leistung ver- gesamte Rentendauer garantiert. langt. Bonusrente und wachsende Bonusrente: (5) Wenn wir die Unterlagen erhalten haben, prüfen Wenn Sie eine (wachsende) Bonusrente wählen, erhö- wir Folgendes: hen wir die Rente um einen Bonus. Diesen berechnen – liegt ein [→] Versicherungsfall vor und wir aus den während der gesamten Rentendauer zu erwartenden Überschussanteilen. Solange sich die – wie hoch sind die Leistungen. Höhe der Überschussanteile nicht ändert, bleibt die Erst wenn wir diese Prüfungen abgeschlossen haben, Höhe der zusätzlichen Bonusrente gleich. zahlen wir die Leistungen. Dafür müssen Sie die in Bei der wachsenden Bonusrente beginnt die Rente mit den Absätzen 1 bis 4 genannten Pflichten erfüllt ha- einem etwas niedrigeren Bonus. Dafür steigt die ge- ben. Wenn Sie diese Pflichten verletzen, kann dies zur samte Rente jedes Jahr jeweils zu Beginn eines neuen Folge haben, dass Versicherungsjahrs um den vereinbarten Prozentsatz. – sich unsere Leistungen verzögern oder Um welchen Prozentsatz die Rente steigt, können Sie – wir gar keine Leistungen zahlen. bei Abschluss des Vertrags wählen. (6) Wenn wir Leistungen in Länder außerhalb des Wir können nicht garantieren, wie hoch die Bonusren- Europäischen Wirtschaftsraums auszahlen sollen, gilt: te ist. Auch den Steigerungssatz bei der wachsenden Der Empfänger trägt das Risiko, dass die Leistungen Bonusrente können wir nicht garantieren. Die (wach- nicht ankommen. sende) Bonusrente ändert sich, wenn wir die Über- schusssätze neu festlegen. Wenn diese sinken, sinkt § 13 Wer erhält die Leistungen? auch der Bonus. Für die wachsende Bonusrente gilt Folgendes: (1) Die Leistungen aus diesem Vertrag zahlen wir an Sie oder nach Ihrem Tod an Ihre [→] leistungsberech- – Wenn die Überschusssätze sinken, sinkt zuerst der tigten Hinterbliebenen. Steigerungssatz und danach sinkt der Bonus. (2) Sie können diesen Vertrag – Wenn die Überschusssätze steigen, bleibt der Stei- gerungssatz gleich und der Bonus steigt. – nicht vererben, Seite 9 von 21 [Seite 10] – nicht übertragen, (4) Der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsrente muss niedriger sein als 50 % des Gesamtbeitrags. – nicht beleihen, – nicht veräußern und § 15 Was geschieht, wenn wir einen Beitrag nicht rechtzeitig einziehen konnten? – nicht kapitalisieren. (1) Wenn wir Ihren ersten Beitrag nicht rechtzeitig Sie können Ihre Rechte aus dem Vertrag daher nicht von Ihrem Konto einziehen konnten, können wir vom auf Dritte übertragen, also nicht abtreten oder ver- Vertrag zurücktreten. Wenn wir zurücktreten, müssen pfänden. Sie dürfen uns auch keine andere Person Sie uns folgende Kosten erstatten: Alle Kosten für benennen, die die Leistungen aus diesem Vertrag er- ärztliche Untersuchungen, die uns bei der [→] Risiko- halten soll. Sie können diesen Vertrag auch nicht auf prüfung entstanden sind. Wenn Sie für die verspätete einen anderen [→] Versicherungsnehmer übertragen. Zahlung nicht verantwortlich sind, können wir nicht Diese Einschränkungen dürfen wir nachträglich nicht zurücktreten. Sie müssen uns aber nachweisen, dass ändern. Sie nicht verantwortlich sind. Wenn wir Ihren ersten Beitrag nicht rechtzeitig ein- E. BEITRÄGE UND KOSTEN ziehen konnten und ein [→] Versicherungsfall eintritt, erbringen wir keine Leistungen. Über diese Folge § 14 Wie müssen Sie Ihre Beiträge zahlen? müssen wir Sie in folgender Weise informieren: (1) Sie können einen einmaligen Beitrag oder laufen- – durch eine gesonderte Mitteilung in [→] Textform de Beiträge zahlen. Laufende Beiträge können Sie in oder folgenden Abständen zahlen: – durch einen auffälligen Hinweis im [→] Versiche- – monatlich, rungsschein. – vierteljährlich, Wenn Sie nicht verantwortlich sind, dass wir den Bei- – halbjährlich oder trag nicht rechtzeitig einziehen konnten, müssen wir trotzdem leisten. Sie müssen uns aber nachweisen, – jährlich. dass Sie nicht verantwortlich sind. Wir buchen Ihre Beiträge jeweils am Anfang eines (2) Wenn wir einen folgenden Beitrag nicht rechtzei- Zahlungsabschnitts von dem Konto ab, das Sie uns tig von Ihrem Konto einziehen konnten, schicken wir angegeben haben. Anders dürfen Sie nicht zahlen. Ihnen eine Mahnung. Dies gilt auch für sonstige Be- (2) Sie müssen den ersten oder einmaligen Beitrag wie träge, die Sie uns schulden. In der Mahnung setzen folgt zahlen: wir Ihnen eine Frist von zwei Wochen, um die fälligen Beträge zu zahlen. Wenn Sie nicht innerhalb dieser – sofort nachdem wir den Vertrag mit Ihnen ge- Frist zahlen, setzen wir die Leistungen herab. schlossen haben, Wenn Sie innerhalb eines Monats nach Ablauf der – aber nicht vor dem Beginn der Versicherung. Das Frist doch zahlen, besteht der Vertrag im ursprüngli- Datum für den Beginn der Versicherung finden Sie chen Umfang weiter. im [→] Versicherungsschein. (3) Ihr Beitrag gilt als rechtzeitig bezahlt, wenn § 16 Wie können Sie Ihre Beiträge erhöhen oder senken? – wir Ihren fälligen Beitrag einziehen konnten, (1) Sie können Ihren Beitrag jederzeit für die Zukunft – wir berechtigt sind, Ihren Beitrag einzuziehen, und erhöhen oder senken. Dazu müssen Sie Folgendes – Sie dem Einzug nicht widersprechen. beachten: Wenn wir Ihren Beitrag nicht einziehen konnten, gilt – Der neue Beitrag muss mindestens 600 EUR im er dennoch als rechtzeitig bezahlt, wenn Jahr betragen. Der Beitrag für eine [→] BUZ zählt mit dazu. – Sie nicht dafür verantwortlich sind, dass wir Ihren Beitrag nicht einziehen konnten, – Wir prüfen, ob die Mindestrente nach § 1 Absatz 2 erreicht wird. – wir Sie aufgefordert haben zu zahlen und – Der neue Beitrag darf in jedem einzelnen Kalen- – Sie Ihren Beitrag [→] unverzüglich an uns über- derjahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsorge- weisen. aufwendungen nicht übersteigen. Seite 10 von 21 [Seite 11] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Wenn Sie die Summe der ursprünglich vereinbarten Diese Kosten sind bereits im Beitrag enthalten und Beiträge erhöhen, gilt für die zusätzlichen Garantien müssen von Ihnen nicht zusätzlich gezahlt werden. Folgendes: Den garantierten Rentenfaktor berechnen (2) Die Abschluss- und Vertriebskosten benötigen wir wir mit den [→] Rechnungsgrundlagen, die zum Zeit- vor allem, um die Vermittlung des Vertrags zu vergü- punkt der Erhöhung maßgebend sind. ten und den Vertrag einzurichten. Dies sind zum Bei- (2) Wenn Sie eine [→] BUZ eingeschlossen haben, spiel Kosten für eine fachkundige Beratung oder die beachten Sie bitte Folgendes: Bearbeitung von Anträgen. – Wenn Sie die Beiträge erhöhen, bleibt die Höhe Wir berechnen die Abschluss- und Vertriebskosten in einer vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente unver- Prozent der Summe aller vereinbarten Beiträge sowie ändert. von jeder Zuzahlung. Wir verteilen die auf die verein- barten Beiträge berechneten Kosten wie folgt: – Wenn Sie die Beiträge senken, muss der Beitrag für die Berufsunfähigkeitsrente weiter niedriger – Auf die ersten fünf Jahre in gleichen Teilbeträgen. sein als 50 % des Gesamtbeitrags. Dies kann dazu – Dieser Zeitraum verlängert sich, wenn Sie am An- führen, dass wir die vereinbarte Berufsunfähig- fang verminderte Beiträge zahlen. Solange Sie keitsrente senken müssen. verminderte Beiträge zahlen, ziehen wir niedrigere – Die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit gilt Teilbeträge ab. immer für den neuen Beitrag. – Dieser Zeitraum verringert sich, wenn Sie mit uns – Wenn Sie eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfä- vereinbart haben, dass Sie weniger als fünf Jahre higkeit vereinbart haben, führen wir eine neue [→] Beiträge zahlen. Wir ziehen die Kosten dann in Risikoprüfung durch. Wir verzichten darauf, wenn gleichen Teilbeträgen über die gesamte Zeit ab, in sich der jährliche Beitrag innerhalb der letzten fünf der Sie Beiträge zahlen. Jahre um höchstens 3.000 EUR erhöht hat. Hierbei – Wenn Sie einen einmaligen Beitrag oder Zuzah- zählen wir die aktuelle Erhöhung mit. Die Erhö- lungen leisten, ziehen wir die Abschluss- und Ver- hungen aus einer vereinbarten [→] Dynamik zäh- triebskosten einmalig ab. len nicht dazu. Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau § 17 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Zuzah- sind, finden Sie in Ihrem Produktinformationsblatt. lungen leisten wollen? (3) Die Verwaltungskosten benötigen wir zum Bei- Sie können jederzeit vor Rentenbeginn zusätzliche spiel: Beträge einzahlen. Wir nennen diese zusätzlichen – um Ihren Vertrag zu betreuen, solange Ihr Vertrag Beträge Zuzahlungen. Ihre jährlichen Beiträge dürfen läuft, und zusammen mit den Zuzahlungen in jedem einzelnen Kalenderjahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsor- – um Ihren Vertrag zu verwalten. geaufwendungen nicht übersteigen. Vor Rentenbeginn berechnen wir die Verwaltungskos- Von Ihrer Zuzahlung ziehen wir zunächst Kosten ten wie folgt: (siehe § 18 Absätze 2 und 3) ab. Den verbleibenden – Wir erheben einen festen monatlichen Eurobetrag. Betrag rechnen wir am ersten Börsentag nach dem Eingang in Anteileinheiten um. Er erhöht zum Beginn – Wir berechnen Kosten in Prozent jedes gezahlten des nächsten Monats Ihr Guthaben. Wir berechnen die Beitrags sowie jeder Zuzahlung. Garantien neu (siehe § 16 Absatz 1). Leistungen aus – Wir berechnen monatliche Kosten in Prozent des einer [→] BUZ erhöhen sich nicht. [→] gebildeten Kapitals. Die Fondsgesellschaften erheben laufende Kosten für jeden Fonds in Pro- § 18 Welche Kosten sind in Ihren Beiträgen enthal- zent des Fondsguthabens. Diese Kosten zahlen Sie ten? nicht gesondert. Die Fondsgesellschaft entnimmt (1) Kosten entstehen bei Abschluss des Vertrags und diese Kosten direkt dem Fondsguthaben. Die Kos- während Ihr Vertrag läuft. Die Kosten unterteilen wir ten sind bereits in der Wertentwicklung der Fonds in berücksichtigt. Wir teilen die Fonds in Kosten- gruppen auf. Im Produktinformationsblatt nennen – Abschluss- und Vertriebskosten und wir Ihnen die höchst möglichen Prozentsätze der – Verwaltungskosten. jährlichen Kosten des gebildeten Kapitals und der einzelnen Kostengruppen. Seite 11 von 21 [Seite 12] Auch wenn Sie keine Beiträge zahlen, ziehen wir den Wunsch können Sie die Berufsunfähigkeitsrente un- festen monatlichen Eurobetrag sowie die guthabenbe- verändert lassen. In diesem Fall zahlen Sie künftig zogenen Kosten vom Guthaben ab. Ab Rentenbeginn einen höheren Beitrag. berechnen wir die Verwaltungskosten in Prozent der Bitte beachten Sie: gezahlten Leistungen. – Die Beitragspause umfasst auch die Beiträge für Wie hoch die Verwaltungskosten genau sind, finden die [→] BUZ. Sie in Ihrem Produktinformationsblatt. – Der Beitrag für die Altersvorsorge muss mehr als § 19 Welche Kosten können wir zusätzlich erhe- 50 % des Gesamtbeitrags betragen. Dies kann dazu ben? führen, dass wir die vereinbarte Berufsunfähig- keitsrente anpassen. (1) Bei einem Versorgungsausgleich nach einer Ehe- scheidung fallen Kosten in Höhe von 200 EUR an. – Die Beiträge dürfen in jedem einzelnen Kalender- Diese Kosten entnehmen wir zu gleichen Teilen dem jahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsorgeauf- Guthaben der Verträge beider beteiligter Personen. wendungen nicht übersteigen. Dies gilt auch nach einer Aufhebung einer eingetrage- – Sie können die Beitragspause einmalig auf höchs- nen Lebenspartnerschaft. Weitere Informationen zum tens 24 Monate verlängern. Thema Versorgungsausgleich finden Sie in unserer Teilungsordnung. Diese stellen wir Ihnen auf Wunsch – Sie können die Beitragspause vorzeitig beenden zur Verfügung. und zahlen Ihre Beiträge wieder zu den gleichen Terminen wie vor der Beitragspause. (2) Von § 18 und § 19 Absatz 1 unberührt bleiben gesetzliche Schadensersatzansprüche. – Wenn Sie zu Beginn des Vertrags verminderte Beiträge zahlen, gilt: Sie können erst mit der Bei- tragspause beginnen, wenn Sie den unverminderten F. ÜBERBRÜCKUNG VON ZAHLUNGS- Folgebeitrag zwölf Monate gezahlt haben. SCHWIERIGKEITEN – Wenn Sie eine BUZ eingeschlossen haben, gilt: Wenn Sie vorübergehend die Beiträge nicht zahlen Während der Beitragspause können Sie keine Aus- können, gibt es Wege, diesen Zeitraum zu überbrü- bau- oder Nachversicherungsgarantie ausüben. cken. Sie können sich jederzeit an uns oder Ihren Be- rater wenden, um die verschiedenen Möglichkeiten zu – Wenn Sie eine [→] Dynamik vereinbart haben, besprechen. gilt: Während der Beitragspause werden die Bei- träge nicht planmäßig erhöht. § 20 Wie können Sie Ihre Beiträge befristet ausset- Die Beitragszahlung setzt nach dem Ende der Bei- zen? tragspause automatisch wieder ein. Sie können Ihre Beiträge befristet aussetzen. Dafür Nach einer Beitragspause ist eine weitere Beitrags- bieten wir Ihnen eine Beitragspause oder eine Stun- pause oder eine Stundung erst möglich, wenn Sie dung der Beiträge an. Bei der Stundung müssen Sie wieder für mindestens 48 Monate Beiträge gezahlt die ausgesetzten Beiträge innerhalb einer festgelegten haben. Der Zeitraum für alle Beitragspausen in diesem Zeit nachzahlen. Nach einer Beitragspause können Sie Vertrag darf 48 Monate nicht übersteigen. den gleichen Beitrag wie zuvor weiter zahlen. Stundung Beitragspause (2) Sie können Ihre Beiträge für bis zu 24 Monate (1) Sie können Ihre Beiträge bis zu 24 Monate ausset- ganz oder teilweise stunden und später zahlen. Hierzu zen. Hierfür müssen Sie die Beiträge für die ersten müssen Sie mit uns einen individuellen Vertrag in zwölf Monate vollständig bezahlt haben. Der Zeit- [→] Schriftform abschließen. Die vereinbarten Leis- raum, in dem Sie noch Beiträge zahlen, muss nach der tungen ändern sich dadurch nicht. Eine Stundung ist Beitragspause mindestens zehn Jahre betragen. Die nur möglich, wenn Beitragspause beginnt frühestens, wenn Ihr nächster Beitrag fällig ist. – Sie die Beiträge für die ersten zwölf Monate voll- ständig bezahlt haben und Nach Ablauf der Beitragspause zahlen Sie wieder den gleichen Beitrag wie vor der Beitragspause. Wenn Sie – Ihr Guthaben bei Beginn der Stundung mindestens eine Berufsunfähigkeitsrente vereinbart haben, sinkt so hoch ist wie die Beiträge, die wir stunden sol- diese. Eine Stornogebühr erheben wir nicht. Auf len. Seite 12 von 21 [Seite 13] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Wenn der vereinbarte Zeitraum für die Stundung en- haben, beachten Sie bitte die dafür geltenden Bedin- det, können Sie den offenen Betrag wie folgt ausglei- gungen. chen: – vollständig in einem Betrag oder G. FONDSANLAGE UND WERTERMITT- – in gleichmäßigen Raten über bis zu 48 Monate. LUNG Die Raten können Sie jährlich, halbjährlich, vier- teljährlich oder monatlich zahlen. Eine Rate muss § 22 Wie können Sie Ihre Fonds auswählen? mindestens 25 EUR betragen. (1) Sie können bis zu 20 Fonds aus unserer aktuellen Nach einer Stundung ist eine weitere Stundung oder Fondsauswahl wählen. Sie bestimmen ebenfalls die Beitragspause erst möglich, wenn Sie den offenen prozentuale Aufteilung der Anlage Ihrer Spar- und Betrag vollständig ausgeglichen haben. Überschussanteile in die gewählten Fonds. Für den Kauf von Fondsanteilen zahlen Sie keinen [→] Aus- § 21 Wie können Sie Ihre Beiträge stoppen und auf gabeaufschlag. Die aktuelle Fondsauswahl finden Sie Wunsch später weiter zahlen? auf unserer Internetseite: www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. (1) Wenn Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, kön- nen Sie Ihre Beiträge stoppen (Beitragsfreistellung). Diese Fondsauswahl bietet Fonds aus verschiedenen Sie müssen uns in [→] Textform mitteilen, wann der Kategorien. Es werden Aktienfonds aus verschiedenen Beitrags-Stopp beginnen soll. Er kann frühestens be- Regionen oder zu bestimmten Themen angeboten. ginnen, wenn Ihr nächster Beitrag fällig ist. Außerdem gibt es Fonds aus anderen Kategorien: Zum Beispiel [→] vermögensverwaltende Fonds, [→] (2) Wenn Sie Ihre Beiträge stoppen, führen wir Ihren ETFs und [→] Rentenfonds. Neben den oben genann- Vertrag als beitragsfreie Versicherung weiter. Wir ten Fonds bieten wir ebenfalls selbst gemanagte Stra- erheben keine Stornogebühr. Auch wenn Sie keine tegieportfolios für die Fondsauswahl an. Für die Stra- Beiträge zahlen, ziehen wir monatlich die Verwal- tegieportfolios bestimmen wir Folgendes: tungskosten (siehe § 18 Absatz 3) von Ihrem Gutha- ben ab. Haben Sie eine [→] BUZ eingeschlossen, – eine Strategie, nach der wir das Guthaben auf meh- beachten Sie bitte die dafür geltenden Bedingungen. rere Fonds aufteilen, Bitte beachten Sie: In den ersten Jahren der Laufzeit – die einzelnen Fonds, auf die wir das Guthaben des Vertrags ziehen wir Kosten, insbesondere die aufteilen, und Abschluss- und Vertriebskosten von Ihren Beiträgen – Änderungen der Strategie. Dies bedeutet, dass wir ab. Deshalb ist zunächst nur ein geringes Guthaben das Guthaben in neue Fonds oder mit einer neuen vorhanden. Das Guthaben kann daher auch in den Aufteilung anlegen. folgenden Jahren niedriger sein als Ihre eingezahl- ten Beiträge. (2) Switch: Mit einem Switch können Sie Folgendes kostenlos ändern: (3) Sie können den Beitrags-Stopp jederzeit beenden. Hierfür müssen Sie mit uns vereinbaren, dass Sie Ih- – in welche Fonds wir Ihre Spar- und Überschussan- ren ursprünglichen Beitrag ab der nächsten Fälligkeit teile anlegen, wieder zahlen. Wir verzichten darauf, eine neue [→] – welche bestehenden Fonds Sie nicht weiter bespa- Risikoprüfung durchzuführen. ren möchten und/oder Die während des Beitrags-Stopps nicht gezahlten Bei- – in welchen Anteilen wir Ihre Spar- und Über- träge können Sie ganz oder teilweise nachzahlen. Sie schussanteile auf die verschiedenen Fonds auftei- können den Betrag wie folgt ausgleichen: len. – Sie zahlen die nicht gezahlten Beiträge in einem Dies ist frühestens zu Beginn des folgenden Monats Betrag. möglich. – Sie zahlen die nicht gezahlten Beiträge, indem Sie (3) Shift: Mit einem Shift können Sie jederzeit Gutha- Ihre künftigen Beiträge erhöhen. ben aus einem Fonds ganz oder teilweise in einen Bitte beachten Sie: Laufende oder einmalige Beiträge anderen Fonds übertragen. Ihre Fondsauswahl für die dürfen in jedem einzelnen Kalenderjahr den [→] Anlage der Spar- und Überschussanteile ändert sich Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen nicht dadurch nicht. Übertragungen sind ebenfalls kosten- übersteigen. Wenn Sie eine [→] BUZ eingeschlossen los. Seite 13 von 21 [Seite 14] Bitte beachten Sie: Ihre Fondsauswahl darf insge- § 24 Was bedeutet Rebalancing? samt 20 Fonds nicht übersteigen. Bei einem Rebalancing stellen wir die von Ihnen ge- wählte prozentuale Aufteilung der gewählten Fonds § 23 Wann können wir einen Fonds austauschen? einmal pro Jahr wieder her. Dies ist entweder die Auf- (1) Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen mög- teilung, die Sie im Antrag gewählt haben oder eine lichst gleichartigen anderen Fonds zu ersetzen. Vo- nachträglich geänderte Aufteilung. raussetzung dafür sind erhebliche Änderungen bei Durch unterschiedliche Wertentwicklungen der ge- einem Fonds, die wir nicht beeinflussen können. wählten Fonds ändert sich permanent die Aufteilung Beispiele für erhebliche Änderungen sind: des Guthabens. Wir schichten jeweils zu Beginn eines – Die Fondsgesellschaft schließt den Fonds oder löst Versicherungsjahrs um. So bleibt Ihre gewählte Auf- ihn auf. teilung auf die Fonds erhalten. Das Rebalancing endet mit Beginn des Ablaufmanagements. – Die Fondsgesellschaft stellt den Kauf und Verkauf des Fonds ein. § 25 Was bedeutet das Ablaufmanagement? – Die Fondsgesellschaft erhöht oder erhebt nachträg- Ziel des Ablaufmanagements ist es, die Risiken der lich Kosten. Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn – Die Fondsgesellschaft ändert die Fristen für den schrittweise zu vermindern. Das Ablaufmanagement Kauf oder Verkauf von Fonds. ist für Sie kostenlos. – Wir beenden unsere Zusammenarbeit mit der je- Sie können das Ablaufmanagement wählen, wenn Sie den Vertrag beantragen oder später. Wenn Sie sich weiligen Fondsgesellschaft. erst später für das Ablaufmanagement entscheiden, Zu den erheblichen Änderungen zählt auch, wenn der müssen Sie uns dies spätestens einen Monat vor dem Fonds Auswahlkriterien nicht mehr erfüllt, von denen gewünschten Beginn mitteilen. Sie können das Ab- wir die Aufnahme in unsere Fondsauswahl abhängig laufmanagement bis spätestens zwei Jahre vor Renten- machen. Dazu zählen zum Beispiel folgende Fälle: beginn vereinbaren. Wir informieren Sie rechtzeitig, – Die Fondsgesellschaft ändert die Anlagestrategie bevor wir Ihr Ablaufmanagement starten. Wir schich- eines Fonds erheblich. ten Ihr Guthaben während des Ablaufmanagements von den risikoreicheren Fonds monatlich in die risiko- – Das Guthaben aller [→] Versicherungsnehmer in ärmeren Fonds um. Als risikoreichere Fonds definie- einem Fonds beträgt länger als sechs Monate we- ren wir die Fonds, die mehr als 50 % Ihres Fondsvo- niger als 100.000 EUR. lumens in Aktien investieren. Alle übrigen Fonds aus – Ein Fonds hat sich erheblich schlechter entwickelt Ihrer Fondsauswahl berücksichtigen wir beim Ablauf- als der Marktdurchschnitt vergleichbarer Fonds. management nicht. Risikoärmere Fonds sind zum Beispiel [→] Rentenfonds oder geldmarktnahe Fonds. – Ein bedeutendes Ratingunternehmen wertet einen Für das Ablaufmanagement können Sie einen Zielwert Fonds deutlich ab. bestimmen. Der Zielwert gibt an, wie hoch der Anteil (2) Wenn wir von dem in Absatz 1 genannten Recht an risikoreicheren Fonds bei Rentenbeginn noch sein Gebrauch machen, werden wir Sie darüber informie- soll. Wir schlagen Ihnen einen oder mehrere risikoär- ren. Wir nennen Ihnen den Zeitpunkt des Austausches mere Fonds als so genannte Ablauf-Fonds vor. Sie und den Ersatzfonds. Wir wählen den Ersatzfonds aus können uns auch einen anderen von uns angebotenen unserer aktuellen Fondsauswahl, der dem von Ihnen Fonds zur Umschichtung benennen. gewählten Fonds am ehesten entspricht. Sie entschei- Auch während des Ablaufmanagements können Sie den selbst, ob Sie in diesen Fonds anlegen. Sie können Guthaben von einem auf einen anderen Fonds über- auch einen anderen Fonds als Ersatz wählen. Dafür tragen. Wenn wir den von Ihnen bestimmten Zielwert haben Sie sechs Wochen Zeit, nachdem Sie unsere eher erreichen, schichten wir nicht weiter in den/die Nachricht erhalten haben. Auch nach Ablauf der Frist Ablauf-Fonds um. Sollte der Zielwert vor Rentenbe- können Sie Ihr [→] Fondsguthaben kostenlos auf ei- ginn wieder überschritten werden, schichten wir wei- nen anderen Fonds übertragen. ter um. Wir informieren Sie auch, wenn sich sonst etwas bei Sie können das Ablaufmanagement wie folgt kündi- den Fonds ändert. Zum Beispiel: der Name oder die gen: Anlagestrategie ändern sich. – vor dessen Beginn jederzeit und Seite 14 von 21 [Seite 15] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit – nach dessen Beginn mit einer Frist von einem Mo- – Umwandlung in eine klassische Basisrente: nat zum Beginn eines jeden Monats. Bereits erfolg- Am ersten Börsentag des Monats, in dem wir den te Umschichtungen bleiben in diesem Fall unver- Vertrag umwandeln. ändert bestehen. – Rentenbeginn: Sie können das Ablaufmanagement bis zwei Jahre vor Am ersten Börsentag nach dem 20. Tag des Mo- Rentenbeginn auch dann erneut einschließen, wenn nats vor dem Rentenbeginn. Sie dieses bereits gekündigt hatten. – Tod: Wenn Sie den Rentenbeginn hinausschieben, verlän- Am ersten Börsentag, nachdem wir von Ihrem Tod gert sich das Ablaufmanagement bis zum späteren erfahren haben. Rentenbeginn. Mehr zum Hinausschieben des Renten- beginns finden Sie in § 27 Absätze 5 und 6. H. GESTALTUNGSMÖGLICHKEITEN § 26 Wie ermitteln wir den Wert des Fondsgutha- bens? § 27 Welche Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie nach Abschluss des Vertrags? (1) Wir berechnen den Wert Ihres Guthabens wie folgt: Wir multiplizieren die Anzahl der [→] Fondsan- Wir bieten Ihnen zahlreiche Möglichkeiten, den Ver- teile mit dem jeweiligen Kurs eines Fondsanteils. Für trag Ihren privaten und beruflichen Veränderungen Fonds in fremder Währung rechnen wir den Wert mit anzupassen. Wie Sie Ihre Beiträge ändern können, dem jeweils aktuellen Kurs der fremden Währung in haben wir bereits in § 16 beschrieben. Euro um. Umwandlung in eine klassische Basisrente (2) Wenn Fonds Erträge ausschütten, erwerben wir mit den ausgeschütteten Erträgen weitere Anteile des- (1) Sie können Ihre fondsgebundene in eine klassische selben Fonds. Diese Anteile schreiben wir Ihrem [→] Basisrente umwandeln. Das ist zum Ende eines jeden Fondsguthaben gut. Wenn Fonds Erträge nicht aus- Monats möglich, frühestens zum Ende des fünften schütten, fließen die Erträge den Fonds direkt zu und Vertragsjahrs. Sie müssen uns Ihren Wunsch spätes- erhöhen den Wert der [→] Fondsanteile. Den aktuel- tens einen Monat vorher mitteilen, bevor wir den Ver- len Kurs der Anteile finden Sie auf unserer Internet- trag umwandeln sollen. seite www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. Folgende Bestandteile Ihres Vertrages bleiben gleich: (3) Bei den folgenden Ereignissen berechnen wir den – die Höhe Ihres Beitrags, Kurs der Fonds an folgenden Stichtagen: – die Zeitpunkte, wann Sie Ihre Beiträge zahlen, und – Abbuchung fälliger Beiträge: Jeweils am ersten [→] Börsentag des Monats, an – der vereinbarte Rentenbeginn. dem die Beiträge fällig sind. Wir übertragen das vorhandene Guthaben auf einen – Zuzahlungen: neuen Vertrag, bei dem wir Ihr Guthaben komplett im Am ersten Börsentag, der auf den Eingang Ihrer [→] klassischen Vermögen anlegen. Wir erheben Zahlung folgt. keine Stornogebühr. Wir berechnen die neuen Leis- tungen dann auf Grundlage einer klassischen Basis- – Zuzahlungen, die wir abbuchen sollen: rente, die wir zum Zeitpunkt der Umwandlung anbie- Am ersten Börsentag, nachdem Ihr Antrag auf Ab- ten. Dafür verwenden wir die dann geltenden [→] buchung bei uns eingegangen ist. Rechnungsgrundlagen. – Switch nach § 22 Absatz 2: Wenn Sie eine [→] BUZ vereinbart haben, können Spätestens am zweiten Börsentag des Monats, in Sie diese weiterführen. Wir verzichten darauf, eine dem wir die Fonds neu aufteilen. neue [→] Risikoprüfung durchzuführen. – Shift nach § 22 Absatz 3: Bitte beachten Sie: Wir berechnen den Beitrag für Spätestens am zweiten Börsentag, nachdem wir die BUZ zum Zeitpunkt der Umwandlung neu. Dafür den Antrag auf Übertragung erhalten haben. verwenden wir Ihr dann aktuelles Alter. Der Beitrag für die Altersvorsorge muss weiter mehr als 50 % des – Gutschrift von [→] Überschussanteilen: Gesamtbeitrags betragen. Dies kann dazu führen, dass Jeweils am ersten Börsentag eines Monats. wir die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente anpassen. – Anlage von Ausschüttungen aus Fonds: Am Tag der Ausschüttung. Seite 15 von 21 [Seite 16] Zeitraum für verminderte Beiträge Haben Sie in Ihren Vertrag eine BUZ eingeschlossen, endet diese zum neuen Rentenbeginn. Der [→] Rück- (2) Sie können den Zeitraum, in dem Sie verminderte kaufswert der BUZ erhöht das Guthaben Ihres Haupt- Beiträge zahlen, um volle Jahre verlängern: mindes- vertrags. Wenn die monatliche Rente die gesetzlich tens um ein Jahr und längstens auf sechs Jahre ab definierte Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir Beginn des Vertrags. Dies ist nur möglich, wenn der Ihre lebenslange Rente in einem Betrag ab (siehe § 3). ursprünglich vereinbarte Zeitraum noch nicht beendet ist. Sie müssen uns Ihren Wunsch spätestens einen (4) Rentenbeginn nach hinten schieben: Monat vorher mitteilen. Wenn Sie einen späteren Rentenbeginn wünschen, müssen Sie uns dies in folgendem Zeitraum mitteilen: Wenn Sie den Zeitraum verlängern möchten, muss innerhalb der letzten sechs Monate vor dem ursprüng- eines der folgenden Ereignisse eingetreten sein: lichen Rentenbeginn. Rentenbeginn ist immer der – Sie beginnen ein Aufbaustudium (z.B. Master oder 1. eines Monats. Sie können den Rentenbeginn auch MBA) nach einem erfolgreich abgeschlossenen mehrmals nach hinten schieben. Hochschulstudium, Wir berechnen die [→] garantierten Rentenfaktoren – Sie führen ein Studium nach Erhalt des ersten mit dem neuen Rentenbeginn. Staatsexamens fort, Wenn Sie den ursprünglich vereinbarten Rentenbe- – Sie befinden sich für ein Auslandsstudium/-semes- ginn um bis zu fünf Jahre nach hinten schieben, blei- ter im Ausland, ben die [→] Rechnungsgrundlagen unverändert. – Sie beginnen mit einer Promotion oder Dokto- Wenn Sie in diesem Fall weiter Beiträge zahlen, gilt: Wir berechnen die zusätzlichen Garantien mit den randentätigkeit, zum Zeitpunkt der Änderung maßgebenden Rech- – Sie haben ein Kind bekommen, nungsgrundlagen. – Sie sind nach einem erfolgreich abgeschlossenen Wenn Sie den ursprünglich vereinbarten Rentenbe- Hochschulstudium arbeitslos. ginn um mehr als fünf Jahre nach hinten schieben, Wenn Sie den Zeitraum verkürzen möchten, können verwenden wir die zum Zeitpunkt der Änderung maß- Sie dieses nur um volle Jahre (mindestens um ein gebenden Rechnungsgrundlagen. Jahr) tun. Es gelten folgende Regelungen: Wenn Sie dabei die Summe der ursprünglich verein- – Sie können den Rentenbeginn nur um volle Jahre barten Beiträge erhöhen, gilt für die zusätzlichen Ga- hinausschieben. rantien Folgendes: Den [→] garantierten Rentenfaktor berechnen wir mit den [→] Rechnungsgrundlagen, die – Sie sind zum neuen Rentenbeginn höchstens zum Zeitpunkt der Erhöhung maßgebend sind. 85 Jahre alt. – Sie können zwischen dem ursprünglichen und dem Verschieben des Rentenbeginns neuen Rentenbeginn Beiträge zahlen oder nicht. (3) Rentenbeginn vorverlegen: – Es kann erforderlich sein, dass wir die [→] Ren- Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, tengarantiezeit verkürzen müssen. müssen Sie uns dies in folgendem Zeitraum mitteilen: innerhalb der letzten sechs Monate vor dem neuen – Sie können den späteren Rentenbeginn auch wie- Rentenbeginn. Rentenbeginn ist immer der 1. eines der vorverlegen. Monats. – Eine [→] BUZ kann nicht verlängert werden. Sie Wir ermitteln die Höhe der Rente wie in § 8 Absätze 3 endet zum ursprünglichen Rentenbeginn. und 4 beschrieben. Dafür berechnen wir die [→] ga- (5) Neue Regelaltersgrenze: rantierten Rentenfaktoren neu. Wenn eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Einen früheren Rentenbeginn können Sie nur wählen, eingeschlossen ist, gilt Folgendes: Wenn die Regelal- wenn tersgrenze in – Sie das Ende des 62. Lebensjahrs erreicht haben – der Deutschen Rentenversicherung oder und – den berufsständischen Versorgungswerken – keine Leistungen wegen Berufsunfähigkeit aus erhöht wird, können Sie den Rentenbeginn nach hin- einer [→] BUZ fällig sind. ten schieben. Dies ist nur zusammen mit der Verlän- gerung des Versicherungsschutzes aus der Zusatzver- Seite 16 von 21 [Seite 17] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit sicherung möglich. Bitte beachten Sie dafür die Vo- I. KÜNDIGUNG DES VERTRAGS raussetzungen der Verlängerungsoption in den Bedin- gungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversiche- § 28 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen rung. Es gelten folgende Regelungen: und welche Folgen hat dies? – Sie beantragen die Verlängerung innerhalb von (1) Sie können Ihren Vertrag nur während der Zeit zwölf Monaten, nachdem die gesetzliche Änderung kündigen, in der Sie Beiträge zahlen. Nach Rentenbe- in Kraft getreten ist. ginn können Sie nicht mehr kündigen. Sie müssen uns – Sie zahlen für den Vertrag noch Beiträge. in [→] Textform mitteilen, zu welchem Zeitpunkt Sie kündigen. Dies ist frühestens zu dem Zeitpunkt mög- – Es kann erforderlich sein, dass wir die [→] Ren- lich, an dem der nächste Beitrag fällig ist. tengarantiezeit verkürzen müssen. Sie können den Vertrag auch teilweise kündigen. Da- Wir berechnen die [→] garantierten Rentenfaktoren zu müssen Sie Folgendes beachten: Der neue Beitrag neu. Wenn Sie den Rentenbeginn nach hinten schie- muss mindestens 600 EUR im Jahr betragen. Der Bei- ben, erhöht sich die Summe der vereinbarten Beiträge. trag für eine [→] BUZ zählt mit dazu. Wir berechnen die daraus entstehenden zusätzlichen Garantien mit den zum Zeitpunkt der Änderung maß- (2) Wenn Sie kündigen, führen wir Ihren Vertrag so gebenden [→] Rechnungsgrundlagen. fort, als wenn Sie einen Beitrags-Stopp nach § 21 durchgeführt hätten. Sie können nicht verlangen, dass Garantierte Steigerung der Rente wir Ihr Guthaben auszahlen oder Beiträge an Sie zu- rückzahlen. Haben Sie eine [→] BUZ eingeschlossen, (6) Haben Sie vereinbart, dass Ihre Rente garantiert beachten Sie bitte die dafür geltenden Bedingungen. steigt, können Sie die Höhe dieser Steigerung verrin- gern oder ganz ausschließen. Das gilt nur in dem Zeit- raum, in dem Sie Beiträge zahlen. Sie müssen uns J. BESCHWERDEMÖGLICHKEITEN diesen Wunsch mindestens einen Monat vorher mittei- len. § 29 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? Leistung im Todesfall nach Rentenbeginn (1) Wenn Sie mit unserer Entscheidung einmal nicht (7) Sie können zum Rentenbeginn die Leistung än- zufrieden sind, wenden Sie sich gerne an unsere inter- dern, die fällig wird, wenn Sie nach Rentenbeginn ne Beschwerdestelle. Sie erreichen diese derzeit wie sterben sollten. Ihren Änderungswunsch müssen Sie folgt: uns in folgendem Zeitraum mitteilen: innerhalb der Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. letzten sechs Monate vor Rentenbeginn. Sie können Alte Leipziger-Platz 1 zum Rentenbeginn eine [→] Rentengarantiezeit 61440 Oberursel – neu vereinbaren, E-Mail: leben@alte-leipziger.de Internet: www.alte-leipziger.de – verlängern, verkürzen oder (2) Wenn Verhandlungen mit uns nicht zu dem von – ganz ausschließen. Ihnen gewünschten Ergebnis geführt haben, gibt es Wir berechnen die Rente wie in § 8 Absätze 3 und 4 weitere Beschwerdemöglichkeiten: beschrieben. Wir berechnen die [→] garantierten Ren- tenfaktoren neu. Die [→] Rechnungsgrundlagen blei- Versicherungsombudsmann e.V. ben unverändert. Sie können sich an den Versicherungsombudsmann Überschüsse nach Rentenbeginn e.V. wenden. Diesen erreichen Sie derzeit wie folgt: Versicherungsombudsmann e.V. (8) Sie können zum Rentenbeginn neu festlegen wie Postfach 080632 wir die jährlichen [→] Überschussanteile nach Ren- 10006 Berlin tenbeginn verwenden sollen. Ihren Änderungswunsch Telefon: 0800 369 6000 müssen Sie uns innerhalb der letzten sechs Monate vor Rentenbeginn mitteilen. Mehr zu den verschiede- Fax: 0800 369 9000 E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de nen Möglichkeiten finden Sie in § 11 Absatz 6. Internet: www.versicherungsombudsmann.de Der Versicherungsombudsmann e.V. ist eine unab- hängige und für Verbraucher kostenfrei arbeitende Seite 17 von 21 [Seite 18] Schlichtungsstelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem Graurheindorfer Straße 108 Schlichtungsverfahren teilzunehmen. 53117 Bonn E-Mail: poststelle@bafin.de Versicherungsaufsicht Internet: www.bafin.de Sie können sich auch an die für uns zuständige Auf- Bitte beachten Sie: Die BaFin ist keine Schiedsstelle sicht wenden. Als Versicherungsunternehmen unter- und kann einzelne Streitfälle nicht verbindlich ent- liegen wir der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanz- scheiden. dienstleistungsaufsicht. Die derzeitigen Kontaktdaten sind: Rechtsweg Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Rechtsweg (BaFin) zu beschreiten. Sektor Versicherungsaufsicht ANHANG: ERKLÄRUNGEN VON FACHBEGRIFFEN Ausgabeaufschlag Einmalige Gebühr, die normalerweise beim Kauf von Fondsanteilen erhoben wird. Fondsgesellschaften geben den Ausgabeaufschlag als Prozentsatz des aktuellen Kurses an. Die Höhe kann zwischen 0 % und 7 % betragen. Barwert Der Barwert ist der Wert, den zukünftige Zahlungen in der Gegenwart besit- zen. Wir ermitteln den Barwert, indem wir zukünftige Rentenzahlungen ab- zinsen und diese anschließend summieren. Bewertungsreserven Sie entstehen wie folgt: In unserer Bilanz bewerten wir unsere Kapitalanla- gen nach den Vorschriften des Handelsgesetzbuchs. Wenn der Marktwert unserer Kapitalanlagen höher ist als deren Wert in unserer Bilanz, entstehen Bewertungsreserven. Börsentag Sind die Tage, an denen Wertpapiere an den Börsen gehandelt werden. BUZ Zusatzversicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit. Dachfonds Investmentfonds, der das Fondsguthaben in andere Investmentfonds anlegt. Dynamik Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch jährlich Ihren Beitrag. Dadurch steigen die vereinbarten Leis- tungen. Das Risiko prüfen wir dabei nicht erneut. Erklärungen Sind Mitteilungen, die auch einen rechtlichen Charakter haben können. Zum Beispiel: Anfechtungen, Mahnungen. ETF Exchange Traded Fund ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird. In der Regel sind ETFs passiv verwaltete Investmentfonds. Sie bilden einen Index nach und sind kostengünstig. Fondsanteil Mit einem Fondsanteil haben Sie einen Anspruch gegenüber der Investment- gesellschaft auf einen Teil des Fondsvermögens. Der Wert eines Fondsan- teils berechnet sich aus dem Gesamtwert des Fondsvermögens und den vor- handenen Fondsanteilen. Der Wert wird üblicherweise an jedem [→] Bör- sentag ermittelt. Seite 18 von 21 [Seite 19] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Fondsguthaben Um das Fondsguthaben zu berechnen, multiplizieren wir die Anzahl Ihrer [→] Fondsanteile mit dem aktuellen Kurs eines Fondsanteils. Auch [→] Überschüsse erhöhen das Fondsguthaben. Garantierter Rentenfaktor Gibt an, wie viel monatliche Rente Sie pro 10.000 EUR Guthaben mindes- tens erhalten. Beispiel: Nehmen wir an, Sie haben zum Rentenbeginn ein Guthaben von 50.000 EUR und Ihr garantierter Rentenfaktor beträgt 30 EUR. Dann erhalten Sie mindestens 150 EUR monatliche Rente. Gebildetes Kapital Dieser Begriff ist in § 1 Absatz 5 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsge- setz geregelt. Bei dem gebildeten Kapital handelt es sich um das [→] Fonds- guthaben Ihres Vertrags. Auch die [→] Überschüsse zählen dazu. Den ge- nauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Höchstbetrag für Alters- vorsorgeaufwendungen Dieser ist gesetzlich geregelt und an den Höchstbeitrag der knappschaftli- chen Rentenversicherung gekoppelt. Im Fall der Zusammenveranlagung verdoppelt sich dieser Betrag. Mehr dazu finden Sie in § 10 Absatz 3 EStG. Klassisches Vermögen Mit diesem beschreiben wir das Sicherungsvermögen, das in § 125 Versiche- rungsaufsichtsgesetz definiert ist. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Das klassische Vermögen legen wir zum Beispiel an in Grundstücke, festverzins- liche Wertpapiere und Schuldverschreibungen. Leistungsberechtigte Hinter- bliebene Als leistungsberechtigte Hinterbliebene gelten der Ehepartner, der eingetra- gene Lebenspartner oder die Kinder, für die der Steuerpflichtige Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 EStG hat. Rechnungsgrundlagen Sie dienen dazu, die Beiträge und die Leistungen zu berechnen. Zu den Rechnungsgrundlagen gehören zum Beispiel die Annahmen darüber, wie sich folgende Größen entwickeln: die versicherten Risiken, die Zinsen und die Kosten. Rentenfonds Ist ein Investmentfonds, der das Fondsguthaben ganz oder überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere anlegt. Zu festverzinslichen Wertpapieren ge- hören zum Beispiel Anleihen oder Pfandbriefe. Rentengarantiezeit Die Rentengarantiezeit beginnt immer zu Rentenbeginn. Sie legt den Zeit- raum fest, in dem wir bei Tod eine Leistung an die [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen erbringen. Risikoprüfung Wenn Sie den Vertrag beantragen, prüfen wir das Risiko des [→] Versicher- ten. Dabei berücksichtigen wir zum Beispiel Angaben zum Alter, Beruf, dem aktuellen Zustand der Gesundheit und zu gefährlichen Sportarten. Auf dieser Grundlage entscheiden wir, ob und in welcher Form wir Ihren Antrag an- nehmen. Rückkaufswert der BUZ Den Rückkaufswert der [→] BUZ ermitteln wir, wenn Sie den Rentenbeginn vorverlegen. Wir erheben keine Stornogebühr. Wie wir den Rückkaufswert berechnen, finden Sie in § 13 der Bedingungen für die BUZ. Wir zahlen den Rückkaufswert nicht aus. Seite 19 von 21 [Seite 20] Rückstellungen Sind Passivposten in der Bilanz, zu denen noch ungewiss ist, ob und in wel- cher Höhe sie entstehen. Dies kann zum Beispiel Verbindlichkeiten, Verluste oder Aufwendungen betreffen. Rückstellung für Beitragsrück- erstattung Ist eine versicherungstechnische [→] Rückstellung in der Bilanz eines Ver- sicherers. Sie enthält den Wert der Ansprüche auf Beitragsrückerstattung der [→] Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit. Dieser Rückstellung ent- nehmen wir zum Beispiel die jährlichen [→] Überschussanteile, die wir den einzelnen Verträgen konkret zuteilen. Schriftform Wenn die Schriftform vorgeschrieben ist, müssen [→] Erklärungen zum Beispiel per Brief mit eigenhändiger Unterschrift erfolgen. Die Schriftform ist in § 126 Bürgerliches Gesetzbuch geregelt. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Sterbetafel Stellt dar, wie sich die Gesamtheit der [→] Versicherten durch Tod erwar- tungsgemäß verringert. Steuerlich ansässig Begriff aus dem Bereich der Doppelbesteuerungsabkommen: Ein Steuer- pflichtiger ist in folgendem Staat steuerlich ansässig: Staat, in dem er seinen Hauptwohnsitz hat und dem er deswegen aus der Sicht des Abkommens zu- geordnet wird. Textform Für die Textform reicht eine lesbare [→] Erklärung. Diese muss auf einem dauerhaften Datenträger (zum Beispiel Fax oder E-Mail) abgegeben werden. Die Textform ist in § 126b Bürgerliches Gesetzbuch geregelt. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Überschüsse Sind Erträge, die wir zusätzlich erwirtschaften. Sie kommen zustande, wenn wir bessere Ergebnisse erzielen als bei Beginn des Vertrags angenommen. Zum Beispiel: Wir erzielen höhere Kapitalerträge oder müssen weniger Leis- tungen erbringen als angenommen. Überschussanteil Ist der Anteil an den erwirtschafteten [→] Überschüssen, den wir Ihrem Ver- trag gutschreiben. Überschusssatz Anhand der Überschusssätze ermitteln wir die Höhe der [→] Überschussan- teile für die einzelnen Verträge. Wir legen diese jährlich neu fest und veröf- fentlichen sie im Geschäftsbericht. Unverzüglich Bedeutet nicht unbedingt „sofort“, sondern „ohne schuldhaftes Zögern“ oder „so schnell wie eben möglich“. Verantwortlicher Aktuar Ist ein versicherungsmathematisch ausgebildeter Sachverständiger. Jeder Lebensversicherer muss einen Verantwortlichen Aktuar bestellen. Dieser achtet insbesondere darauf, dass der Versicherer die Garantien gegenüber seinen [→] Versicherungsnehmern dauerhaft erfüllen kann. Vermögensverwaltende Fonds Sind Investmentfonds, die in Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffen oder Edelmetallen anlegen. Ziel ist, durch eine ausgewogene Anlage positive Er- träge in allen Marktphasen zu erzielen. Es handelt sich um Misch- oder [→] Dachfonds. Seite 20 von 21 [Seite 21] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Versicherter Ist die Person, die wir im Hinblick auf die Risiken versichern. Bei einer Ba- sisrente sind der Versicherte und der [→] Versicherungsnehmer immer iden- tisch. Versicherungsfall Liegt vor, wenn ein Umstand eintritt, der eine Leistung durch uns auslöst. Zum Beispiel bei Berufsunfähigkeit oder Tod. Versicherungsjahr Ein neues Versicherungsjahr beginnt immer mit dem Monat, für den wir den Rentenbeginn vereinbart haben. Das bedeutet: Das erste Versicherungsjahr kann weniger als zwölf Monate umfassen. Beispiel: Beginn des Vertrags 01.08., vereinbarter Rentenbeginn 01.05. Dann umfasst das erste Versiche- rungsjahr neun Monate, alle weiteren zwölf Monate. Versicherungsnehmer Schließt mit uns den Versicherungsvertrag. Er ist damit unser Vertrags- partner. Versicherungsschein Ist eine Urkunde über unseren Versicherungsvertrag. Zu Beginn des Ver- trags senden wir Ihnen den Versicherungsschein. Er enthält wichtige Daten zu Ihrem Vertrag. Zum Beispiel: das versicherte Risiko, den Beginn des Ver- trags und den Rentenbeginn. Für Änderungen während der Laufzeit des Ver- trags erhalten Sie jeweils einen Nachtrag. Bitte heben Sie den Versiche- rungsschein und die Nachträge gut auf. Seite 21 von 21