Insurance broker / Natural hazard cover in Germany (Elementarschadenversicherung) / Policy wording archive
degenia VGV T24, Bedingungen Elementar: the policy wording in full
Elementarbaustein zur Wohngebäudeversicherung T24 mit allen Elementargefahren, 10 Prozent Selbstbehalt mindestens 500 und höchstens 5.000 Euro, Haftungslimit 1,5 Millionen Euro und vier Wochen Wartezeit.
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Everything about this policy
What the policy covers: 62 points, each with its clause
Basics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Contract form: add-on to buildings or contents insurance, or stand-alone natural hazards policy | no | „Im Rahmen der Gebäudeversicherung gelten für die Wohngebäudeversicherung folgende Besondere Bedingungen“ | BEW Präambel, page 2 |
| Natural hazards cover for the building | yes | „Der Versicherer leistet Entschädigung für versicherte Sachen, die durch“ | Ziffer 2, page 2 |
| Natural hazards cover for contents | not addressed | ||
| Indemnity limit for natural hazard losses (full sum insured or separate cap) | yes, up to EUR 1,500,000 | „Das Haftungslimit beträgt in allen Fällen jedoch max. 1.500.000 EUR.“ | Besondere Hinweise, page 3 |
| Annual aggregate limit for all natural hazard losses in one policy year | not addressed | ||
| All natural perils in one package (no single peril can be deselected) | yes | „Überschwemmung, Rückstau; Erdbeben; Erdsenkung, Erdrutsch; Schneedruck, Lawinen; Vulkanausbruch“ | Ziffer 2, page 2 |
| Acceptance by hazard zone (ZÜRS in Germany, HORA in Austria) | not addressed |
Insured perils
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Flooding from overflowing surface waters (river flood) | yes | „Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder fließenden) Gewässern;“ | Ziffer 3.1.1, page 2 |
| Flooding from heavy rain (flash flood) away from waters | yes | „Überschwemmung ist die Überflutung des Grund und Bodens des Versicherungsgrundstücks oder von unmittelbar angrenzenden Grund- und Bodenflächen, Straßen, Geh- und Radwegen mit erheblichen Mengen von Oberflächenwasser“ | Ziffer 3.1, page 2 |
| Sewer backflow | yes | „Rückstau liegt vor, wenn Wasser durch Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder fließenden) Gewässern oder durch Witterungsniederschläge bestimmungswidrig aus den gebäudeeigenen Ableitungsrohren“ | Ziffer 3.2, page 2 |
| Earthquake | yes | „Erdbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erdbodens, die durch geophysikalische Vorgänge im Erdinnern ausgelöst wird.“ | Ziffer 4.1, page 2 |
| Subsidence over natural cavities | yes | „Erdsenkung ist eine naturbedingte Absenkung des Erdbodens über naturbedingten Hohlräumen.“ | Ziffer 5, page 2 |
| Landslide, rockfall | yes | „Erdrutsch ist ein naturbedingtes Abrutschen oder Abstürzen von Erd- oder Gesteinsmassen.“ | Ziffer 6, page 2 |
| Mudflow (debris flow) | not addressed | ||
| Snow load | yes | „Schneedruck ist die Wirkung des Gewichts von Schnee- oder Eismassen.“ | Ziffer 7, page 2 |
| Avalanches and avalanche blast | yes | „Lawinen sind an Berghängen niedergehende Schnee- oder Eismassen einschließlich der bei ihrem Abgang verursachten Druckwelle.“ | Ziffer 8, page 2 |
| Volcanic eruption | yes | „Vulkanausbruch ist eine plötzliche Druckentladung beim Aufreißen der Erdkruste“ | Ziffer 9, page 2 |
| Storm surge | no | „10.3.1 Sturmflut;“ | Ziffer 10.3.1, page 2 |
| Rising groundwater caused by flooding or rain | yes | „Austritt von Grundwasser an die Erdoberfläche infolge von Ziff. 3.1.1 oder 3.1.2.“ | Ziffer 3.1.3, page 2 |
| Rain or meltwater entering via roof or walls without prior damage | no | „Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder andere Öffnungen.“ | Ziffer 10.3.2, page 2 |
| Further weather perils beyond storm and hail in the natural hazards section | not addressed |
Benefits and costs
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Indemnity at replacement value | not addressed | ||
| Clear-up, demolition and disposal costs, especially mud and debris | not addressed | ||
| Drying costs | not addressed | ||
| Loss of rent or use after a natural hazard loss | not addressed | ||
| Hotel costs if the home is uninhabitable | not addressed | ||
| Costs to avert or mitigate a loss (sandbags, pumping) | not addressed | ||
| Outdoor installations and items outside | no | „Schäden an im Freien befindlichen beweglichen Sachen.“ | Ziffer 10.2, page 2 |
| Outbuildings, garages and carports | not addressed | ||
| Motor vehicles on the premises excluded | not addressed | ||
| Contents in the basement covered | not addressed | ||
| Emergency measures and temporary protection | not addressed |
Deductible and waiting period
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Deductible per natural hazard loss as fixed amount | EUR 500 | „10 % des Schadens, mindestens 500 EUR, maximal 5.000 EUR“ | Besondere Hinweise, page 3 |
| Percentage deductible of the loss or sum insured | yes | „10 % des Schadens, mindestens 500 EUR, maximal 5.000 EUR“ | Besondere Hinweise, page 3 |
| Higher deductible in high hazard zones | not addressed | ||
| Waiting period from inception for natural hazard losses | yes | „Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Ablauf von vier Wochen ab Versicherungsbeginn (Wartezeit).“ | Ziffer 12.1, page 3 |
| Waiting period waived with seamless prior natural hazards cover | not addressed | ||
| Deductible waived or reduced after claim-free years | not addressed |
Exclusions
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Storm surge excluded | yes | „10.3.1 Sturmflut;“ | Ziffer 10.3.1, page 2 |
| Groundwater not linked to flood or rain excluded | yes | „Grundwasser, soweit nicht infolge von Witterungsniederschlägen oder Ausuferung von oberirdischen Gewässern an die Erdoberfläche gedrungen;“ | Ziffer 10.3.3, page 3 |
| Exclusion of damp, dry rot and mould as long-term damage | not addressed | ||
| Exclusion for construction defects or poor maintenance | not addressed | ||
| Exclusion of subsidence from mining or human activity | not addressed | ||
| Exclusion of dam or dyke failure | not addressed | ||
| Exclusion of buildings under construction | yes | „Schäden an versicherten Gebäuden oder versicherten Sachen, die sich in Gebäuden befinden, die nicht bezugsfertig oder wegen Umbauarbeiten für ihren Zweck nicht benutzbar sind.“ | Ziffer 10.1, page 2 |
| Exclusion of events already known or forecast at inception | not addressed |
Obligations
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Backflow valve required | not addressed | ||
| Duty to keep drains, gutters and downpipes clear | yes | „Abflussleitungen auf dem Versicherungsgrundstück freizuhalten, sofern der Versicherungsnehmer hierfür die Gefahr trägt.“ | Ziffer 11.1.1, page 3 |
| Duty to clear snow from roofs | not addressed | ||
| Storage rule: items in basement above minimum height | not addressed | ||
| No reduction for gross negligence | not addressed | ||
| Notification deadline and duty to preserve evidence | not addressed |
Contract
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Natural hazards add-on cancellable separately, also by the insurer after a loss | yes | „Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Einhaltung einer Frist von drei Monaten die Versicherung weiterer Elementarschäden in Textform kündigen.“ | Ziffer 13.1, page 3 |
| Premium adjustment when the hazard zone changes | not addressed | ||
| Contract term and notice period | not addressed | ||
| Best-terms guarantee against model conditions or prior contract | not addressed | ||
| Innovation clause: future improvements apply automatically | not addressed |
Spain: Consorcio and extra cover
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Reference to extraordinary risks covered by the Consorcio | not addressed | ||
| Own rain cover: from which rainfall intensity | not addressed | ||
| Own wind cover below the Consorcio threshold | not addressed | ||
| Own cover for hail and snow regardless of intensity | not addressed | ||
| Cover of the Consorcio deductible or top-up beyond Consorcio | not addressed |
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- degenia Versicherungsdienst AG (Assekuradeur)
- Distribution
- available through brokers
- Bedingungen VGV T24 Elementar Edition: BEW Tarif T24, Stand 07/2024 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
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Show full text: Bedingungen VGV T24 Elementar
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Kundeninformation
Vertragsunterlagen
Elementarversicherung
Tarif T 24 (Stand Juli 2024)
BEW
Seite 1 von 3
degenia Versicherungsdienst AG | Brückes 63-63a | 55545 Bad Kreuznach | Serviceline 0671 84003-0 | www.degenia.de
[Seite 2]
Besondere Bedingungen für die Elementarversicherung-Wohngebäude (BEW)
– Stand 07/2024 –
1 Vertragsgrundlage 8 Lawinen
2 Versicherte Gefahren und Schäden 9 Vulkanausbruch
3 Überschwemmung, Rückstau 10 Nicht versicherte Schäden
4 Erdbeben 11 Besondere Obliegenheiten
5 Erdsenkung 12 Wartezeit, Selbstbehalt
6 Erdrutsch 13 Kündigung
7 Schneedruck 14 Beendigung des Hauptversicherungsvertrages
Im Rahmen der Gebäudeversicherung gelten für die 4.2 Erdbeben wird unterstellt, wenn der Versicherungsnehmer
Wohngebäudeversicherung folgende Besondere Bedingungen für die nachweist, dass
Versicherung weiterer Elementarschäden in der
Wohngebäudeversicherung (VGB 2024) Stand: 07.2024 4.2.1 die naturbedingte Erschütterung des Erdbodens in der
Umgebung des Versicherungsortes Schäden an Gebäuden im
Soweit nicht etwas anderes vereinbart ist, gilt: einwandfreien Zustand oder an ebenso widerstandsfähigen
anderen Sachen angerichtet hat, oder
1 Vertragsgrundlage
Es gelten die Allgemeinen Wohngebäude- 4.2.2 der Schaden wegen des einwandfreien Zustandes der
Versicherungsbedingungen (VGB 2024), soweit sich aus den versicherten Sachen nur durch ein Erdbeben entstanden sein
folgenden Bestimmungen nicht etwas anderes ergibt. kann.
2 Versicherte Gefahren und Schäden 5 Erdsenkung
Der Versicherer leistet Entschädigung für versicherte Sachen, Erdsenkung ist eine naturbedingte Absenkung des Erdbodens
die durch über naturbedingten Hohlräumen.
3.1 Überschwemmung, Rückstau; 6 Erdrutsch
Erdrutsch ist ein naturbedingtes Abrutschen oder Abstürzen
3.2 Erdbeben; von Erd- oder Gesteinsmassen.
3.3 Erdsenkung, Erdrutsch; 7 Schneedruck
Schneedruck ist die Wirkung des Gewichts von Schnee- oder
3.4 Schneedruck, Lawinen; Eismassen. Als Schneedruck gilt auch das Abrutschen von Schnee- oder
Eismassen von Dächern.
3.5 Vulkanausbruch
8 Lawinen
zerstört oder beschädigt werden oder abhandenkommen. Lawinen sind an Berghängen niedergehende Schnee- oder
Eismassen einschließlich der bei ihrem Abgang verursachten
3 Überschwemmung, Rückstau Druckwelle.
3.1 Überschwemmung ist die Überflutung des Grund und Bodens 9 Vulkanausbruch
des Versicherungsgrundstücks oder von unmittelbar Vulkanausbruch ist eine plötzliche Druckentladung beim
angrenzenden Grund- und Bodenflächen, Straßen, Geh- und Aufreißen der Erdkruste, verbunden mit Lavaergüssen, Asche-
Radwegen mit erheblichen Mengen von Oberflächenwasser Eruptionen oder dem Austritt von sonstigen Materialien und
durch Gasen.
3.1.1 Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder fließenden) 10 Nicht versicherte Schäden
Gewässern;
Nicht versichert sind
3.1.2 Witterungsniederschläge;
10.1 Schäden an versicherten Gebäuden oder versicherten
3.1.3 Austritt von Grundwasser an die Erdoberfläche infolge von Ziff. Sachen, die sich in Gebäuden befinden, die nicht bezugsfertig
3.1.1 oder 3.1.2. oder wegen Umbauarbeiten für ihren Zweck nicht benutzbar
sind.
3.2 Rückstau liegt vor, wenn Wasser durch Ausuferung von
oberirdischen (stehenden oder fließenden) Gewässern oder 10.2 Schäden an im Freien befindlichen beweglichen Sachen.
durch Witterungsniederschläge bestimmungswidrig aus den
gebäudeeigenen Ableitungsrohren oder damit verbundenen 10.3 - ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen - Schäden durch
Einrichtungen in das Gebäude eindringt.
10.3.1 Sturmflut;
4 Erdbeben
10.3.2 Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht
4.1 Erdbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erdbodens, ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder andere
die durch geophysikalische Vorgänge im Erdinnern ausgelöst Öffnungen. Dies gilt nicht, wenn diese Öffnungen durch Sturm oder
wird. Hagel entstanden sind und einen Gebäudeschaden darstellen;
degenia Versicherungsdienst AG | Brückes 63-63a | 55545 Bad Kreuznach | Serviceline 0671 84003-0 | www.degenia.de
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10.3.3 Grundwasser, soweit nicht infolge von Witterungsniederschlägen
oder Ausuferung von oberirdischen Gewässern an die Erdoberfläche
gedrungen;
10.3.4 Brand; Blitzschlag; Überspannung durch Blitz; Explosion;
Verpuffung; Implosion; Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs;
Fahrzeuganprall; Sengschäden; Rauch- und Rußschäden. Dies gilt
nicht, soweit diese Gefahren durch ein versichertes Erdbeben
ausgelöst wurden;
10.3.5 Trockenheit oder Austrocknung.
11 Besondere Obliegenheiten
11.1 Zur Vermeidung von Überschwemmungs- bzw.
Rückstauschäden hat der Versicherungsnehmer
11.1.1 Abflussleitungen auf dem Versicherungsgrundstück
freizuhalten, sofern der Versicherungsnehmer hierfür die
Gefahr trägt.
11.1.2 Alle in der Ziffer 8.1 und 8.2 VGB 2024 Abschnitt B
beschriebenen Obliegenheiten sind vom
Versicherungsnehmer zu erfüllen.
11.2 Verletzt der Versicherungsnehmer eine dieser Obliegenheiten,
so ist der Versicherer unter den in Ziffer 8.1 VGB 2024 Abschnitt
B beschriebenen Voraussetzungen zur Kündigung berechtigt
oder auch ganz oder teilweise leistungsfrei.
12 Wartezeit, Selbstbehalt
12.1 Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Ablauf von vier
Wochen ab Versicherungsbeginn (Wartezeit).
12.2 Der bedingungsgemäß als entschädigungspflichtig errechnete
Betrag wird je Versicherungsfall um den vereinbarten
Selbstbehalt gekürzt.
13 Kündigung
13.1 Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Einhaltung
einer Frist von drei Monaten die Versicherung weiterer
Elementarschäden in Textform kündigen. Kündigt der
Versicherungsnehmer, so kann er bestimmen, dass seine
Kündigung erst zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres
wirksam wird.
13.2 Kündigt der Versicherer, so kann der Versicherungsnehmer den
Hauptvertrag (siehe Ziffer 1) innerhalb eines Monats nach
Zugang der Erklärung des Versicherers zum gleichen Zeitpunkt
kündigen.
14 Beendigung des Hauptversicherungsvertrages
Mit Beendigung des Hauptversicherungsvertrages (siehe Ziffer
1) erlischt auch die Versicherung weiterer Elementarschäden.
Besondere Hinweise – soweit nichts anderes vereinbart ist
Selbstbehalt je Schadenfall
10 % des Schadens, mindestens 500 EUR, maximal 5.000 EUR
Haftungslimit
Je Schadenereignis und Versicherungsort die vereinbarte
Gebäudeversicherungssumme. Das Haftungslimit beträgt in
allen Fällen jedoch max. 1.500.000 EUR.
degenia Versicherungsdienst AG | Brückes 63-63a | 55545 Bad Kreuznach | Serviceline 0671 84003-0 | www.degenia.de