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NÜRNBERGER Grundfähigkeitsversicherung: the policy wording in full
Kompakt-Schutz mit 18 Grundfähigkeiten einschließlich Intellekt, Betreuung, Pflegebedürftigkeit und Tätigkeitsverbot, erweiterbar um Bausteine Büro, Körperliche Arbeit, Mobilität, Berufsfahrer, Psyche, Arbeitsunfähigkeit und Pflege; Prognose sechs Monate.
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Everything about this policy
What the policy covers: 70 points, each with its clause
Quotes are shortened. The full German wording of each point is on the German page for NÜRNBERGER Grundfähigkeitsversicherung.
Basics and benefit
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Basic abilities pension (monthly pension on loss of a basic ability) | yes | „Wir zahlen die vereinbarte Rente, längstens für die Versicherungsdauer.“ | § 1 Abs. 5, page 3 |
| Lump sum instead of or in addition to the pension | not addressed | ||
| Benefit on loss of a single basic ability | yes | „voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen in einer der versicherten …“ | § 2, page 6 |
| Prognosis period (expected duration of the loss, usually six months) | yes | „voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen in einer der versicherten …“ | § 2, page 6 |
| Retroactive payment from the start of the loss once the period is actually reached | yes | „In beiden Fällen leisten wir rückwirkend ab Beginn der Sechs-Monats-Frist.“ | § 2, page 6 |
| Benefit period (to contract end, separate benefit period or lifelong) | yes | „Bei unseren Rentenleistungen wegen Beeinträchtigung einer Grundfähigkeit entspricht die …“ | § 1, page 2 |
| Premium waiver while benefits are paid | yes | „Wir befreien Sie von der Beitragszahlungspflicht für die Grundfähigkeitsversicherung …“ | § 1 Abs. 5, page 3 |
| Minimum entry age (cover for children and pupils) | not addressed | ||
| Maximum entry age | not addressed | ||
| Maximum age at end of cover | not addressed | ||
| Worldwide cover, also with permanent residence abroad | yes | „Der Versicherungsschutz besteht weltweit.“ | § 1 Abs. 22, page 5 |
| Benefit independent of occupation (no review of the job) | not addressed |
Physical abilities
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Seeing | yes | „ihr Restsehvermögen (Restsehschärfe/Visus) auf dem besseren Auge maximal 3/60 (0,05) …“ | § 2 Abs. 1 a), page 7 |
| Hearing | yes | „einen Hörverlust von mindestens 60 dB aufweist.“ | § 2 Abs. 1 b), page 7 |
| Speaking | yes | „dass sich die versicherte Person nicht mehr mit einfachen sinnvollen Sätzen gegenüber …“ | § 2 Abs. 1 c), page 7 |
| Use of the hands (gripping, fine motor skills) | yes | „nicht mehr in der Lage ist, eine geöffnete Flasche mit Schraubverschluss zu schließen …“ | § 2 Abs. 1 d), page 7 |
| Use of the arms (lifting overhead, stretching out) | yes | „einen 200 g leichten Gegenstand auf einem Regal in Schulter- bzw. Brusthöhe zu …“ | § 2 Abs. 1 g), page 7 |
| Walking (distance in metres without a break) | yes | „in höchstens 30 Minuten 400 m weit ohne Pause über ebenen, festen Boden zu gehen.“ | § 2 Abs. 1 i), page 7 |
| Climbing stairs | yes | „12 Treppenstufen mit einer für Wohngebäude üblichen Stufenhöhe von 18 - 20 cm“ | § 2 Abs. 1 h), page 7 |
| Standing | yes | „nicht mehr in der Lage ist, 10 Minuten durchgehend frei auf ebenem, festem Boden stehen …“ | § 2 Abs. 1 j), page 7 |
| Sitting | yes | „Lage ist, 20 Minuten ununterbrochen auf einem Stuhl zu sitzen, auch nicht mit einem …“ | § 2 Abs. 1 k), page 7 |
| Kneeling and bending | yes | „nicht mehr in der Lage ist, sich mit beiden Knien auf den Boden zu knien und sich aus …“ | § 2 Abs. 3 b), page 10 |
| Lifting and carrying a weight | yes | „der Lage ist, einen Gegenstand von 2 kg (z. B. einen mit Wasser gefüllten Eimer, einen …“ | § 2 Abs. 3 a), page 10 |
| Keeping balance | yes | „nicht mehr auf der obersten Stufe einer 3-stufigen Haushaltsleiter 5 Minuten frei …“ | § 2 Abs. 1 l), page 7 |
| Driving a car (loss of the licence for health reasons) | yes | „Die versicherte Person hat aufgrund gesundheitlicher Beeinträchtigung die …“ | § 2 Abs. 4 a), page 11 |
| Using public transport | yes | „Die Fähigkeit der versicherten Person, den öffentlichen Personennah- (ÖPNV) oder …“ | § 2 Abs. 4 d), page 11 |
| Using a smartphone, keyboard or computer | yes | „einem handelsüblichen Smartphone oder Touchscreen mit einer Bildschirmdiagonale von …“ | § 2 Abs. 2 d), page 10 |
Mind, mental health and care
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Mental capacity (orientation, memory, concentration) | yes | „ist die geistige Leistungsfähigkeit der versicherten Person schwer gestört (z. B. durch …“ | § 2 Abs. 1 n), page 8 |
| Dementia as a separate trigger | yes | „Als Demenz im Sinne dieser Bedingungen gelten "mittelschwere Leistungseinbußen" ab dem …“ | § 2 Abs. 1 q), page 10 |
| Mental illness covered (own module or in the basic cover) | yes | „3 Stunden täglich eine Erwerbstätigkeit auf dem allgemeinen“ | § 2 Abs. 6, page 13 |
| Need for long term care as a trigger | yes | „keit entspricht Pflegegrad 2 oder höher nach den §§ 14 und 15 des Sozialgesetzbuchs …“ | § 2 Abs. 1 q) cc), page 9 |
| Serious illness (cancer, heart attack, stroke) as module or trigger | not addressed | ||
| Organ failure and transplant as a trigger | not addressed | ||
| Work ban under infection protection law as a trigger | yes | „erbringen wir mit einer begrenzten Dauer von maximal 24 Monaten Leistungen nach Maßgabe …“ | § 1 Abs. 2, page 3 |
| Benefit during long sick leave | yes | „Wir zahlen eine Arbeitsunfähigkeitsrente in Höhe der vereinbarten Grundfähigkeitsrente …“ | § 1 Abs. 13, page 4 |
Options and extra benefits
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Increase guarantee on life events (marriage, birth, property, income) | yes | „Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie“ | § 15 Abs. 2, page 25 |
| Maximum increase (per event and in total) | yes | „um maximal 50 % der zuletzt geltenden Monatsrente zu erhöhen. Die Summe der bei uns …“ | § 15 Abs. 2, page 25 |
| Increase without a reason in the first years | yes | „Sie haben ohne besonderes Ereignis innerhalb der ersten 5 Jahre nach …“ | § 15 Abs. 3, page 25 |
| Indexation (planned increase of premium and pension) | yes | „Haben Sie mit uns Erhöhungen nach NÜRNBERGER Plus vereinbart, erhöhen sich Beiträge und …“ | § 15 Abs. 1, page 25 |
| Guaranteed pension increase during a claim | yes | „Wenn Sie eine garantierte Rentensteigerung eingeschlossen haben, erhöht sich unsere …“ | § 1 Abs. 5, page 3 |
| Switch option into disability income cover without new health check | not addressed | ||
| Rehabilitation or retraining support (costs or advice) | not addressed | ||
| Premium deferral with full cover in financial difficulty | yes | „Sie können für den Zeitraum von bis zu 24 Monaten während der gesamten Vertragslaufzeit …“ | § 16 Abs. 3, page 27 |
Claims assessment and disclosure
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Aids: which are deemed reasonable in the assessment | yes | „Die Beeinträchtigung einer Grundfähigkeit darf nicht durch geeignete und zumutbare …“ | § 2, page 6 |
| Deadline for the insurer's claim decision | yes | „Nach Eingang der zur Prüfung vorgelegten Unterlagen werden wir Ihnen innerhalb von 10 …“ | § 8 Abs. 1, page 21 |
| No time limited acknowledgement of the claim | yes | „Wir sprechen dann keine zeitlich befristeten Anerkenntnisse aus“ | § 8 Abs. 2, page 22 |
| Follow up review of the claim after acceptance | yes | „Zur Nachprüfung können wir jederzeit sachdienliche Auskünfte anfordern und einmal …“ | § 9 Abs. 2, page 22 |
| Retroactive payment on late notification | yes | „Für die Anzeige des Versicherungsfalls und das Beantragen von Leistungen besteht keine …“ | § 7 Abs. 1, page 19 |
| Period in which the insurer may invoke a breach of disclosure | yes | „Nach Ablauf von 5 Jahren seit Vertragsschluss erlöschen unsere Rechte zum Rücktritt …“ | § 6 Abs. 16, page 19 |
| Waiver of withdrawal and termination for innocent or slightly negligent non disclosure | no | „verzichten wir, wenn die Verletzung der Anzeigepflicht schuldlos war.“ | § 6 Abs. 8, page 18 |
| Waiver of retroactive adjustment for innocent non disclosure | not addressed |
Exclusions and waiting periods
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Waiting period for individual triggers (for example mental illness, serious illness) | not addressed | ||
| War: passive war risk abroad covered | yes | „denen sie während eines Aufenthalts außerhalb der Bundesrepublik Deutschland ausgesetzt …“ | § 5 f), page 18 |
| Exclusion for NBC weapons and nuclear energy (scope) | yes | „unmittelbar oder mittelbar durch den vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen …“ | § 5 g), page 18 |
| Exclusion for deliberate causation or self harm | yes | „absichtliche Beeinträchtigung einer versicherten Grundfähigkeit der versicherten Person;“ | § 5 c), page 17 |
| Exclusion for alcohol, drugs or medication abuse | yes | „Von vornherein vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind alle Fälle, die durch …“ | § 2 Abs. 1 l), m), page 8 |
| Exclusion for an intentional crime of the insured person | yes | „durch vorsätzliche Ausführung oder den strafbaren Versuch eines Verbrechens oder …“ | § 5 a), page 17 |
| Hazardous leisure (motor sport, aviation, diving) not excluded | not addressed | ||
| Exclusion for radiation damage outside medical treatment | yes | „durch Strahlen infolge Kernenergie, die das Leben oder die Gesundheit zahlreicher …“ | § 5 e), page 17 |
Contract and premium
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Guaranteed maximum premium (gross premium) over the whole term | not addressed | ||
| No ordinary termination right of the insurer | not addressed | ||
| Termination by the policyholder (notice, surrender value) | yes | „Sie können Ihren Vertrag jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode“ | § 17 Abs. 1, page 27 |
| Paid up option or reduction instead of termination | yes | „Anstelle einer Kündigung können Sie bei einer beitragspflichtigen Versicherung …“ | § 18 Abs. 1, page 28 |
| Reinstatement after paid up option without new health check | no | „Eine Wiederinkraftsetzung der prämienfreien Versicherung ist innerhalb von 3 Jahren …“ | § 18 Abs. 5, page 29 |
Austria and Spain specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Austria: care allowance level under the federal care allowance act as trigger | not addressed | ||
| Spain: dependency grade under Law 39/2006 (grade II severe, grade III major) | not addressed | ||
| Spain: list of serious illnesses and definition of first diagnosis | not addressed | ||
| Spain: survival period after diagnosis | not addressed | ||
| Spain: exclusion of pre existing conditions | not addressed | ||
| Spain: limiting clauses highlighted and signed separately (art. 3 Law 50/1980) | not addressed |
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- NÜRNBERGER Lebensversicherung Aktiengesellschaft
- Distribution
- brokers and direct
- Allgemeine Bedingungen für die NÜRNBERGER Grundfähigkeitsversicherung, GN331010 Edition: GN331010_202607 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German. It is printed on the German page for NÜRNBERGER Grundfähigkeitsversicherung and available as plain text.
Volltext NÜRNBERGER Grundfähigkeitsversicherung · As text (Markdown) NÜRNBERGER Grundfähigkeitsversicherung