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Swiss Life Vitalschutz Flex Premium: the policy wording in full
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Everything about this policy
What the policy covers: 70 points, each with its clause
Quotes are shortened. The full German wording of each point is on the German page for Swiss Life Vitalschutz Flex Premium.
Basics and benefit
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Basic abilities pension (monthly pension on loss of a basic ability) | yes | „Sie sind von der Beitragszahlungspflicht für Ihren Versicherungsvertrag befreit und wir …“ | 11.1, page 28 |
| Lump sum instead of or in addition to the pension | yes | „Einmalige Kapitalleistung bei Arbeits- bzw. Arbeitswegeunfall“ | 11.4, page 4 |
| Benefit on loss of a single basic ability | yes | „mindestens eine der in diesem Abschnitt genannten Grundfähigkeiten im jeweils …“ | 10, page 13 |
| Prognosis period (expected duration of the loss, usually six months) | yes | „voraussichtlich für sechs Monate ununterbrochen nicht wiedererlangen wird oder bereits …“ | 10, page 13 |
| Retroactive payment from the start of the loss once the period is actually reached | yes | „Hat die Versicherte Person eine Grundfähigkeit bereits für sechs Monate verloren, so …“ | 10, page 13 |
| Benefit period (to contract end, separate benefit period or lifelong) | not addressed | ||
| Premium waiver while benefits are paid | yes | „Sie sind von der Beitragszahlungspflicht für Ihren Versicherungsvertrag befreit“ | 11.1, page 28 |
| Minimum entry age (cover for children and pupils) | not addressed | ||
| Maximum entry age | not addressed | ||
| Maximum age at end of cover | not addressed | ||
| Worldwide cover, also with permanent residence abroad | yes | „Unser Versicherungsschutz besteht weltweit.“ | 11.9, page 6 |
| Benefit independent of occupation (no review of the job) | not addressed |
Physical abilities
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Seeing | yes | „die Sehschärfe des besseren Auges 3/60 (bzw. 0,05) oder weniger auf der …“ | 10.3, page 13 |
| Hearing | yes | „von mindestens 75 Prozent nachgewiesen wird oder ein Hörverlust von mindestens 60 Dezibel“ | 10.3, page 14 |
| Speaking | yes | „dass die Versicherte Person von einem unabhängigen Dritten nicht mehr verstanden wird“ | 10.3, page 14 |
| Use of the hands (gripping, fine motor skills) | yes | „ein locker sitzendes Handrad mit Umfangsnuten GN 527.1 (mit einem Durchmesser von 50 mm …“ | 10.3, page 14 |
| Use of the arms (lifting overhead, stretching out) | yes | „den rechten oder linken Arm in gestreckter Armhaltung, seitlich sowie nach vorn, bis …“ | 10.3, page 15 |
| Walking (distance in metres without a break) | yes | „400 Metern über einen festen und ebenen Boden mit einem für Gehwege üblichen Bodenbelag …“ | 10.3, page 17 |
| Climbing stairs | yes | „selbstständig eine Treppe von zwölf Stufen mit einer für Wohngebäude üblichen …“ | 10.3, page 17 |
| Standing | yes | „zehn Minuten lang ununterbrochen barfuß auf festem und ebenem Boden zu stehen, ohne …“ | 10.3, page 17 |
| Sitting | yes | „20 Minuten auf einem orthopädischen Stuhl ununterbrochen zu sitzen, auch nicht mit …“ | 10.3, page 17 |
| Kneeling and bending | yes | „Ein Verlust der Grundfähigkeit des Kniens liegt“ | 10.3, page 14 |
| Lifting and carrying a weight | yes | „Gegenstand, der ein Gewicht von fünf kg hat, vom Boden aufzuheben und diesen fünf Meter …“ | 10.3, page 16 |
| Keeping balance | yes | „Der Verlust des Gleichgewichtssinnes ist anhand eines fachärztlichen HNO-Befundberichts …“ | 10.3, page 15 |
| Driving a car (loss of the licence for health reasons) | yes | „liegt vor, wenn die Versicherte Person zum Führen eines Kraftfahrzeugs nicht geeignet ist.“ | 10.3, page 18 |
| Using public transport | yes | „nicht mehr in der Lage ist, ohne fremde Hilfe in die Transportmittel (z. B …“ | 10.4, page 22 |
| Using a smartphone, keyboard or computer | yes | „mithilfe einer Bildschirmtastatur des Smartphones oder des Tablets“ | 10.3, page 16 |
Mind, mental health and care
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Mental capacity (orientation, memory, concentration) | yes | „Ein Verlust der geistigen Leistungsfähigkeit liegt vor, wenn die Versicherte Person in …“ | 10.4, page 21 |
| Dementia as a separate trigger | yes | „dem Schweregrad 5 bei der Ermittlung des Schweregrades der Demenz über die Global …“ | 10.3, page 20 |
| Mental illness covered (own module or in the basic cover) | yes | „aufgrund einer psychischen Erkrankung nicht mehr in der Lage ist, drei Stunden täglich …“ | 10.5.2, page 24 |
| Need for long term care as a trigger | yes | „Pflegebedürftigkeit des Pflegegrades 2 oder höher nach den Definitionen der §§ 14 und …“ | 10.3, page 18 |
| Serious illness (cancer, heart attack, stroke) as module or trigger | not addressed | ||
| Organ failure and transplant as a trigger | not addressed | ||
| Work ban under infection protection law as a trigger | yes | „ständiges berufliches Tätigkeitsverbot gemäß § 31 Infektionsschutzgesetz (IfSG) für …“ | 10.3, page 21 |
| Benefit during long sick leave | yes | „Vollständige Arbeitsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen liegt vor, wenn“ | 10.5.1, page 24 |
Options and extra benefits
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Increase guarantee on life events (marriage, birth, property, income) | yes | „Dabei darf die Erhöhung je Ereignis maximal 50 Prozent der zum Erhöhungszeitpunkt …“ | I 30, page 46 |
| Maximum increase (per event and in total) | yes | „einer bei Swiss Life versicherten Grundfähigkeitsrente von 3.000 Euro bzw. 4.000 Euro …“ | I 30, page 46 |
| Increase without a reason in the first years | yes | „Die Erhöhung muss in den ersten fünf Versicherungsjahren beantragt werden“ | I 30, page 48 |
| Indexation (planned increase of premium and pension) | yes | „Sie können mit uns vereinbaren, dass sich Ihre Beiträge jedes Jahr automatisch erhöhen.“ | 7, page 7 |
| Guaranteed pension increase during a claim | yes | „Sie können für die Leistungsphase eine garantierte jährliche Rentensteigerung … …“ | 11.3, page 28 |
| Switch option into disability income cover without new health check | yes | „Sofern Sie die „BU-Wechseloption“zusätzlich ver“ | 10.5.4, page 27 |
| Rehabilitation or retraining support (costs or advice) | not addressed | ||
| Premium deferral with full cover in financial difficulty | yes | „Sie können für einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten eine Stundung der fälligen Beiträge …“ | 9.4, page 11 |
Claims assessment and disclosure
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Aids: which are deemed reasonable in the assessment | yes | „Verwendung von orthopädischen oder anderen Heil- und Hilfsmitteln (z. B. Verwendung von …“ | 10.2, page 14 |
| Deadline for the insurer's claim decision | yes | „erklären wir innerhalb von zehn Arbeitstagen, ob und ab wann wir Leistungen aus der …“ | 12, page 31 |
| No time limited acknowledgement of the claim | no | „malig ein zeitlich befristetes Anerkenntnis für einen Leistungszeitraum von bis zu …“ | 12, page 31 |
| Follow up review of the claim after acceptance | yes | „Zur Nachprüfung können wir auf unsere Kosten jederzeit sachdienliche Auskünfte und …“ | 13, page 32 |
| Retroactive payment on late notification | not addressed | ||
| Period in which the insurer may invoke a breach of disclosure | yes | „Die genannten Rechte können wir nur innerhalb von fünf Jahren seit Vertragsabschluss …“ | 15.2, page 35 |
| Waiver of withdrawal and termination for innocent or slightly negligent non disclosure | no | „Auf unser Anpassungs- und Kündigungsrecht, geregelt in § 19 VVG, verzichten wir dann …“ | 15.2, page 35 |
| Waiver of retroactive adjustment for innocent non disclosure | yes | „Auf unser Anpassungs- und Kündigungsrecht, geregelt in § 19 VVG, verzichten wir dann …“ | 15.2, page 35 |
Exclusions and waiting periods
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Waiting period for individual triggers (for example mental illness, serious illness) | not addressed | ||
| War: passive war risk abroad covered | yes | „denen sie während eines Aufenthalts außerhalb der Bundesrepublik Deutschland ausgesetzt …“ | 14, page 32 |
| Exclusion for NBC weapons and nuclear energy (scope) | yes | „unmittelbar oder mittelbar durch den vorsätzlichen Einsatz von atomaren“ | 14, page 32 |
| Exclusion for deliberate causation or self harm | yes | „durch absichtliche Herbeiführung von Krankheit, Kräfteverfall oder Pflegebedürftigkeit …“ | 14, page 32 |
| Exclusion for alcohol, drugs or medication abuse | yes | „Ausdrücklich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind Polyneuropathien, die …“ | 10.3, page 15 |
| Exclusion for an intentional crime of the insured person | yes | „durch die Begehung oder den Versuch einer vorsätzlichen Straftat durch die Versicherte …“ | 14, page 32 |
| Hazardous leisure (motor sport, aviation, diving) not excluded | yes | „Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht un-abhängig davon, auf welcher Ursache …“ | 14, page 32 |
| Exclusion for radiation damage outside medical treatment | yes | „durch Strahlen infolge Kernenergie, die das Leben oder die Gesundheit zahlreicher …“ | 14, page 32 |
Contract and premium
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Guaranteed maximum premium (gross premium) over the whole term | not addressed | ||
| No ordinary termination right of the insurer | not addressed | ||
| Termination by the policyholder (notice, surrender value) | yes | „Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Schluss einer Versicherungsperiode ganz oder …“ | 32, page 50 |
| Paid up option or reduction instead of termination | yes | „Wie können Sie Ihre Beiträge senken oder die Beitragszahlung einstellen?“ | 9, page 4 |
| Reinstatement after paid up option without new health check | yes | „Nach Ablauf der befristeten Beitragsfreistellung führen wir Ihren Vertrag ohne erneute …“ | 9.4, page 11 |
Austria and Spain specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Austria: care allowance level under the federal care allowance act as trigger | not addressed | ||
| Spain: dependency grade under Law 39/2006 (grade II severe, grade III major) | not addressed | ||
| Spain: list of serious illnesses and definition of first diagnosis | not addressed | ||
| Spain: survival period after diagnosis | not addressed | ||
| Spain: exclusion of pre existing conditions | not addressed | ||
| Spain: limiting clauses highlighted and signed separately (art. 3 Law 50/1980) | not addressed |
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Swiss Life Lebensversicherung SE
- Distribution
- available through brokers
- Bedingungen Swiss Life Grundfähigkeitsversicherung, Dokument 18324 Edition: Stand 01.2025 (AVB_BC_GFV_2025_01) Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German. It is printed on the German page for Swiss Life Vitalschutz Flex Premium and available as plain text.
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