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Insurance broker / Long-term care insurance in Germany / Policy wording archive

BarmeniaGothaer Barmenia Pflegetagegeld PT1: the policy wording in full

Pflegetagegeld mit gestaffelten Sätzen von 10 % in Pflegegrad 1 bis 100 % in Pflegegrad 5 unabhängig vom Pflegeort, Einmalzahlung und Dynamik auch im Leistungsbezug.

German market: tariffs for people living in Germany.

Done in two minutes: your details are enough, we take care of the rest.

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Payment by direct debit

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I authorise BarmeniaGothaer to collect payments from my account by direct debit. At the same time, I instruct my bank to pay the direct debits it draws on my account. Note: I may request a refund of the amount debited within eight weeks of the debit date, under the terms agreed with my bank. BarmeniaGothaer will send the creditor identifier and the mandate reference with the confirmation.

Your broker mandate

To submit your application to BarmeniaGothaer on your behalf, we need your mandate and power of attorney. Please read it and sign below.

Broker mandate and power of attorney

Client
(please fill in above), born (please fill in above), (please fill in above), (please fill in above) (please fill in above)

Broker
Norman Nammert, insurance broker licensed under section 34d(1) GewO, register D-C08Q-TOSD4-37, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, Germany, trading as NAMMERT

1. Mandate
I instruct the broker to arrange the policy Barmenia Pflegetagegeld PT1 from BarmeniaGothaer (Long-term care insurance in Germany) for me and to look after this contract afterwards. The broker submits my application to this insurer even if he has no direct agency agreement with it.

2. Power of attorney
For this contract I authorise the broker, in my name, to submit the application, to make and receive all declarations needed for it, to receive the policy schedule, terms and correspondence, to obtain information and to apply for changes. He may cancel the contract only on my express instruction.

3. Sub-delegation
The broker may delegate this authority to other licensed insurance intermediaries, for example a broker network or a broker with an agency agreement with the insurer, as far as this is needed to submit and service the contract.

4. Data
I agree that the broker processes the details in this application for arranging the insurance and passes them to the insurer and, where needed, to the intermediary involved. See the privacy notice at www.nammert.com/datenschutz.php.

5. Remuneration
The broker is paid by the insurer. This costs me nothing.

6. Revocation
I can revoke this mandate and power of attorney at any time without giving reasons; an email to info@nammert.com is enough. The insurance contract itself is not affected.

7. Statutory disclosure
I was able to read the broker's statutory disclosure (section 15 VersVermV) before signing: www.nammert.com/erstinformation.php.

I sign electronically. The form records the time and origin of the signature.

Sign here with your finger or mouse

You will receive the signed mandate with your application documents. Privacy notice

We pass your application on to BarmeniaGothaer and get back to you with the confirmation.

Everything about this policy

What the policy covers: 70 points, each with its clause

Basics

PointRuleWording (German)Clause
Type of plan (daily allowance, monthly allowance, care costs or care annuity)yes„Das Pflegetagegeld wird ohne Kostennachweis und ohne zeitliche Begrenzung für jeden Tag einer Pflegebedürftigkeit gezahlt.“1.1, page 1
Agreed amount at the highest care grade (daily, monthly or annuity)yes, up to the sum insured„Das Pflegetagegeld beträgt mindestens 1,00 EUR und kann um je 1,00 EUR gesteigert werden.“1.21, page 1
Definition of need for care (reference to statutory law or own wording)not addressed
Free use of the benefit without proof of costsyes„Das Pflegetagegeld wird ohne Kostennachweis und ohne zeitliche Begrenzung für jeden Tag einer Pflegebedürftigkeit gezahlt.“1.1, page 1

Benefit for care at home

PointRuleWording (German)Clause
Care grade 1, care at home (percent of agreed amount)yes„Das Pflegetagegeld beträgt bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 1 10 % Pflegegrad 2 40 % Pflegegrad 3 60 % Pflegegrad 4 80 % Pflegegrad 5 100 % des vereinbarten Tagessatzes.“1.21, page 1
Care grade 2, care at home (percent of agreed amount)yes„Das Pflegetagegeld beträgt bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 1 10 % Pflegegrad 2 40 % Pflegegrad 3 60 % Pflegegrad 4 80 % Pflegegrad 5 100 % des vereinbarten Tagessatzes.“1.21, page 1
Care grade 3, care at home (percent of agreed amount)yes„Das Pflegetagegeld beträgt bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 1 10 % Pflegegrad 2 40 % Pflegegrad 3 60 % Pflegegrad 4 80 % Pflegegrad 5 100 % des vereinbarten Tagessatzes.“1.21, page 1
Care grade 4, care at home (percent of agreed amount)yes„Das Pflegetagegeld beträgt bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 1 10 % Pflegegrad 2 40 % Pflegegrad 3 60 % Pflegegrad 4 80 % Pflegegrad 5 100 % des vereinbarten Tagessatzes.“1.21, page 1
Care grade 5, care at home (percent of agreed amount)yes„Das Pflegetagegeld beträgt bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 1 10 % Pflegegrad 2 40 % Pflegegrad 3 60 % Pflegegrad 4 80 % Pflegegrad 5 100 % des vereinbarten Tagessatzes.“1.21, page 1

Benefit for residential care

PointRuleWording (German)Clause
Care grade 1, residential care (percent of agreed amount)yes„Das Pflegetagegeld beträgt bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 1 10 % Pflegegrad 2 40 % Pflegegrad 3 60 % Pflegegrad 4 80 % Pflegegrad 5 100 % des vereinbarten Tagessatzes.“1.21, page 1
Care grade 2, residential care (percent of agreed amount)yes„Das Pflegetagegeld beträgt bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 1 10 % Pflegegrad 2 40 % Pflegegrad 3 60 % Pflegegrad 4 80 % Pflegegrad 5 100 % des vereinbarten Tagessatzes.“1.21, page 1
Care grade 3, residential care (percent of agreed amount)yes„Das Pflegetagegeld beträgt bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 1 10 % Pflegegrad 2 40 % Pflegegrad 3 60 % Pflegegrad 4 80 % Pflegegrad 5 100 % des vereinbarten Tagessatzes.“1.21, page 1
Care grade 4, residential care (percent of agreed amount)yes„Das Pflegetagegeld beträgt bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 1 10 % Pflegegrad 2 40 % Pflegegrad 3 60 % Pflegegrad 4 80 % Pflegegrad 5 100 % des vereinbarten Tagessatzes.“1.21, page 1
Care grade 5, residential care (percent of agreed amount)yes„Das Pflegetagegeld beträgt bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 1 10 % Pflegegrad 2 40 % Pflegegrad 3 60 % Pflegegrad 4 80 % Pflegegrad 5 100 % des vereinbarten Tagessatzes.“1.21, page 1

Further benefits

PointRuleWording (German)Clause
Benefit for dementia without a recognised care gradenot addressed
One-off payment at onset of care need (from which grade)yes, up to the sum insured„Die Einmalzahlung (siehe auch Ziffer 1.1) wird in Höhe des 100fachen des nach Pflegegrad 5 vereinbarten Pflegetagegeldes gezahlt.“1.22, page 2
Short-term, respite, day and night carenot addressed
Death benefit or guaranteed annuity periodnot addressed

Premium waiver

PointRuleWording (German)Clause
Premium waiver during care, from which care gradeyes„Besteht Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 4 oder 5 für eine versicherte Person, so wird für diese Person der Beitrag für den Tarif PT1 erlassen.“1.23, page 2
Premium waiver also for care at home, not only residentialyes„Besteht Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 4 oder 5 für eine versicherte Person, so wird für diese Person der Beitrag für den Tarif PT1 erlassen.“1.23, page 2
Premium waiver only after a period of receiving benefitsnot addressed

Waiting periods

PointRuleWording (German)Clause
General waiting periodnot addressed
Separate waiting period for dementianot addressed
Waiting period waived when care need results from an accidentnot addressed
Deferment period once care starts (benefit only after a set period)not addressed

Assessment and start of benefits

PointRuleWording (German)Clause
Acceptance of the grade set by the statutory assessor (MD or Medicproof)not addressed
Own assessment by the insurer's doctornot addressed
Retroactive payment from onset or from the claimnot addressed
Loss of benefit for late notificationnot addressed

Indexation and increase options

PointRuleWording (German)Clause
Indexation of cover (regular increases without health check)yes„Das vereinbarte Pflegetagegeld erhöht sich auch nach Eintritt der Pflegebedürftigkeit - alle drei Jahre um 10 %“2.51, page 2
Indexation lapses after repeated refusalyes„Bezüglich der versicherten Personen, für die zweimal hintereinander von der Erhöhung kein Gebrauch gemacht wurde, erlischt das Recht auf weitere Erhöhungen.“2.51, page 2
Indexation of benefits in paymentyes„Das hinzukommende Pflegetagegeld gilt vom Zeitpunkt des Wirksamwerdens an auch für laufende Versicherungsfälle.“2.51, page 2
Increase option on life events (marriage, birth, care reform)not addressed

Benefits abroad

PointRuleWording (German)Clause
Benefit for care in the EU and EEAnot addressed
Benefit for care worldwidenot addressed
Policy continues after moving abroadnot addressed

Assistance and advice

PointRuleWording (German)Clause
Care home place guarantee (place within a fixed time)not addressed
Care counselling and help with the grade applicationnot addressed
Arranging care service, home alarm and aidsnot addressed
Training and respite for family carersnot addressed

Insured persons and age

PointRuleWording (German)Clause
Children co-insured free or at low costnot addressed
Maximum entry ageyes„Für den Tarif gilt kein Aufnahmehöchstalter.“2.2, page 2
Cover or benefit ends at a maximum agenone„Das Pflegetagegeld wird ohne Kostennachweis und ohne zeitliche Begrenzung für jeden Tag einer Pflegebedürftigkeit gezahlt.“1.1, page 1

State-subsidised care plan (Pflege-Bahr, Germany)

PointRuleWording (German)Clause
State subsidy under German care lawnot addressed
Acceptance without health check or loadingnot addressed
Waiting period in the subsidised plan (at most five years)not addressed
Benefit at care grade 5 (at least 600 euros a month)not addressed

Application and health questions

PointRuleWording (German)Clause
Health questions on the applicationnot addressed
Look-back period of the health questionsnot addressed
Exclusion of pre-existing conditions or known care neednot addressed

Contract and premium

PointRuleWording (German)Clause
Ageing provisions (calculated like life or health insurance)not addressed
Premium increases by the insurer when claims costs risenot addressed
Insurer waives its right of ordinary cancellationnot addressed
Premium holiday or deferral in financial difficultynot addressed
Paid-up option with reduced benefitnot addressed
Reinstatement without new health checknot addressed

Specific to Austria (care provision)

PointRuleWording (German)Clause
Austria: benefit at care level 1 (percent of agreed amount)not addressed
Austria: benefit at care level 2 (percent of agreed amount)not addressed
Austria: benefit at care level 3 (percent of agreed amount)not addressed
Austria: benefit at care level 4 (percent of agreed amount)not addressed
Austria: benefit at care level 5 (percent of agreed amount)not addressed
Austria: benefit at care level 6 (percent of agreed amount)not addressed
Austria: benefit at care level 7 (percent of agreed amount)not addressed
Austria: benefit follows the official care allowance decisionnot addressed

Specific to Spain (long-term care insurance)

PointRuleWording (German)Clause
Spain: benefit at grade I (moderate dependency)not addressed
Spain: benefit at grade II (severe dependency)not addressed
Spain: benefit at grade III (high dependency)not addressed
Spain: grade recognised under Law 39/2006 instead of own scalenot addressed
Spain: monthly annuity, lump sum or choice of bothnot addressed
Spain: waiting periods per benefit, also for dementianot addressed

Evaluated by NAMMERT from published policy wordings. Despite care, a value may be misread; legally only the wording of your own contract in the edition stated there applies. Please report errors, we correct them the same day.

Policy wordings and provider
Legal entity
Barmenia Krankenversicherung AG
Distribution
brokers and direct

Full text of the wording

Converted from the insurer's PDF, page numbers in square brackets. Tables may have shifted; if in doubt, the original applies. As text (Markdown)

Show full text: Tarifbedingungen Pflegetagegeld PT1 (K4269)
[Seite 1] Pflegetagegeldversicherung Barmenia Tarif PT1 Krankenversicherung AG Pflegetagegeld bei Pflegebedürftigkeit Barmenia-Allee 1 42119 Wuppertal (Pflegegrade 1, 2, 3, 4 und 5) Stand 01.01.2017 Der Tarif PT1 ist als Teil III der Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die ergänzende Pflege-Krankenversicherung nur gütig in Verbindung mit Teil I, Musterbedingungen (MB/EPV 17) und mit Teil II, Allgemeine Tarifbedingungen der Barmenia Krankenversicherung AG (TB/EPV 08). Inhaltsübersicht Seite 1. Leistungen 1 1.1 Art der Leistungen 1 1.2 Höhe der Leistungen 1 2. Beiträge 2 2.1 Monatliche Raten der Tarifbeiträge 2 2.2 Aufnahmehöchstalter 2 2.5 Anpassung des Versicherungsschutzes 2 Zur besseren Transparenz für unsere Kunden sind die Tarifdruckstücke im Aufbau einheitlich gestaltet. Dies bedingt, dass die Nummerierung der einzelnen Abschnitte in diesem Tarifdruckstück nicht unbedingt fortlaufend sind. 1. Leistungen Der Versicherer zahlt nach Maßgabe des Versicherungsvertrages im Versicherungsfall ein Pflegetagegeld bzw. erbringt sonst vereinbarte Leistungen. 1.1 Art der Leistungen Das Pflegetagegeld wird ohne Kostennachweis und ohne zeitliche Begrenzung für jeden Tag einer Pflegebedürftigkeit gezahlt. Bei erstmaliger Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 2, 3, 4 oder 5 wird zusätzlich eine einmalige Pauschale (= Einmalzahlung) gezahlt. 1.2 Höhe der Leistungen 1.21 Pflegetagegeld Das Pflegetagegeld beträgt mindestens 1,00 EUR und kann um je 1,00 EUR gesteigert werden. Es wird für die nachgewiesene Dauer der Pflegebedürftigkeit nachträglich – auf Wunsch in Teilbeträgen entsprechend der Vorlage der Bescheinigungen über die Pflege- bedürftigkeit – gezahlt. Das Pflegetagegeld beträgt bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 1 10 % Pflegegrad 2 40 % Pflegegrad 3 60 % Pflegegrad 4 80 % Pflegegrad 5 100 % des vereinbarten Tagessatzes. K 4269 0825 DT Seite 1 von 2 [Seite 2] 1.22 Einmalzahlung Die Einmalzahlung (siehe auch Ziffer 1.1) wird in Höhe des 100fachen des nach Pflege- grad 5 vereinbarten Pflegetagegeldes gezahlt. 1.23 Beitragsbefreiung Besteht Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 4 oder 5 für eine versicherte Person, so wird für diese Person der Beitrag für den Tarif PT1 erlassen. 2. Beiträge 2.1 Monatliche Raten der Die monatlichen Raten der Tarifbeiträge sind in der gültigen Beitragsübersicht enthalten. Tarifbeiträge 2.2 Aufnahmehöchstalter Für den Tarif gilt kein Aufnahmehöchstalter. 2.5 Anpassung des Ver- sicherungsschutzes 2.51 Erhöhung des Pflege- Das vereinbarte Pflegetagegeld erhöht sich – auch nach Eintritt der Pflegebedürftigkeit - alle tagegeldes drei Jahre um 10 %, wenn - es mindestens 10,00 EUR beträgt, - in den letzten drei Jahren nicht geändert wurde und - die versicherte Person mindestens das 21. Lebensjahr vollendet hat. Dabei wird das Pflegetagegeld kaufmännisch auf einen vollen Euro-Betrag gerundet. Der Beitrag für das hinzukommende Pflegetagegeld wird nach dem zum Zeitpunkt der Hin- zunahme erreichten tariflichen Lebensalter (tarifliches Eintrittsalter) der versicherten Person berechnet. Ein bisher eventuell vereinbarter Beitragszuschlag wird im gleichen Verhältnis wie der Tarifbeitrag erhöht. Die Erhöhung des Beitrages und der Versicherungsleistungen erfolgen jeweils zum Jahres- tag des Versicherungsbeginns. Der Versicherungsnehmer erhält rechtzeitig vor dem Erhö- hungstermin eine Mitteilung über die Erhöhung. Der Versicherungsschutz aus der jeweiligen Erhöhung beginnt am Erhöhungstermin. Das hinzukommende Pflegetagegeld gilt vom Zeitpunkt des Wirksamwerdens an auch für laufende Versicherungsfälle. Die Erhöhung des Pflegetagegeldes entfällt rückwirkend für diejenigen im Vertrag versicher- ten Personen, für die der Versicherungsnehmer der Erhöhung bis zum Ende des ersten Mo- nats nach dem Erhöhungstermin widerspricht oder den ersten erhöhten Beitrag nicht inner- halb von zwei Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlt. Auf das Recht, der Erhöhung des Pflegetagegeldes zu widersprechen, wird der Versicherungsnehmer im Rahmen der Ände- rungsmitteilung hingewiesen. Bezüglich der versicherten Personen, für die zweimal hintereinander von der Erhöhung kein Gebrauch gemacht wurde, erlischt das Recht auf weitere Erhöhungen. Der Anspruch kann jedoch nach einer erneuten Gesundheitsprüfung mit der Zustimmung des Versicherers neu begründet werden. K 4269 0825 DT Seite 2 von 2