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DKV KombiMed für Selbstständige und Freiberufler: the policy wording in full
Krankentagegeld für Selbstständige und Freiberufler bis 100 Prozent des Gewinns, Leistungsbeginn ab dem 4. Tag wählbar, unbefristete Leistung und Fortführung bis 75.
German market: tariffs for people living in Germany.
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Everything about this policy
What the policy covers: 62 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for DKV KombiMed für Selbstständige
und Freiberufler.
Basics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Insurable daily sickness benefit per calendar day (maximum) | yes | „Sie können ein Krankentagegeld bis zu 100% des Nettoeinkommens vereinbaren.“ | Überblick, page 1 |
| Benefit capped at net earned income (no overinsurance) | yes | „Das Krankentagegeld darf das berufliche Nettoeinkommen - auf den Kalendertag …“ | Teil 1 Nr. 2.8, page 4 |
| Income basis (reference period, self employed: profit as assessed for tax) | yes | „Als maßgebliches Nettoeinkommen gilt der Gewinn vor Steuern (§ 2 Abs. 2.1 des …“ | Teil 1 Nr. 2.8, page 4 |
| Selectable deferment periods (benefit from day x of incapacity) | yes | „Als Leistungsbeginn können Sie einen dieser Termine vereinbaren:“ | Teil 1 Nr. 2.2, page 3 |
| Earliest benefit start (shortest deferment) | yes | „Für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit zahlen wir ab vereinbartem Leistungsbeginn …“ | Teil 1 Nr. 2.1, page 3 |
| Benefit duration without time limit (as long as incapacity lasts) | yes | „Die Leistungsdauer im Versicherungsfall ist unbefristet.“ | Überblick, page 1 |
| Eligible persons (employees, self employed, freelancers, members of statutory insurance) | yes | „Versicherungsfähig sind Personen, die selbstständig einen Beruf ausüben, aus dieser …“ | Teil 2 Nr. 1.1, page 6 |
| Tariff topping up statutory sickness pay (gap to net income) | not addressed | ||
| Offsetting of continued pay and social benefits against the benefit | yes | „Sonstige Krankentage- und Krankengelder rechnen wir an.“ | Teil 1 Nr. 2.8, page 4 |
Scope of benefits
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit for partial incapacity | no | „Arbeitsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person ihre berufliche Tätigkeit …“ | Teil 1 Nr. 1.1.4, page 2 |
| Benefit during gradual return to work | not addressed | ||
| Benefit during inpatient treatment without or with shortened deferment | not addressed | ||
| Benefit during statutory maternity protection periods | yes | „Wir zahlen für die Dauer dieser Schutzfristen und für den Entbindungstag ein …“ | Teil 1 Nr. 1.2.1, page 3 |
| Benefit when a child falls ill (care) | not addressed | ||
| Benefit for mental illness without special restriction | yes | „Für Psychotherapie, Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie beträgt die …“ | Teil 1 Nr. 5.3, page 5 |
| Benefit during spa treatment, sanatorium stay or rehabilitation | yes | „Ja, und zwar, wenn wir vor Beginn der Maßnahme eine schriftliche Zusage erteilt haben.“ | Teil 1 Nr. 2.4, page 3 |
| Benefit for incapacity abroad (Europe, worldwide) | yes | „Bei vorübergehenden Aufenthalten im europäischen Ausland zahlen wir das Krankentagegeld …“ | Teil 1 Nr. 7.2, page 5 |
| Benefit for incapacity due to organ or tissue donation | not addressed | ||
| Benefit for pregnancy complications outside protection periods | yes | „Dies gilt nicht, wenn die Arbeitsunfähigkeit in keinem Zusammenhang mit …“ | Teil 1 Nr. 3.1, page 4 |
| Retroactive payment from the start despite late notice (no reduction) | no | „Bei einer verspäteten Anzeige der Arbeitsunfähigkeit gilt dies allerdings nur solange …“ | Teil 2 Nr. 3.1, page 7 |
Waiting periods
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| General waiting period | yes | „Die allgemeine Wartezeit beträgt drei Monate.“ | Teil 1 Nr. 5.2, page 5 |
| Special waiting periods (childbirth, psychotherapy, dental treatment) | yes | „Für Psychotherapie, Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie beträgt die …“ | Teil 1 Nr. 5.3, page 5 |
| No waiting period after an accident | yes | „Die allgemeine Wartezeit beträgt drei Monate. Sie entfällt bei einem Unfall.“ | Teil 1 Nr. 5.2, page 5 |
| Credit for prior insurance periods against waiting periods | yes | „Zeiten einer Vorversicherung rechnen wir auf die Wartezeiten an.“ | Teil 1 Nr. 5.4, page 5 |
| No new deferment for recurring incapacity from the same cause | no | „Der Zeitraum bis zum Leistungsbeginn beginnt jeweils neu mit der Feststellung der …“ | Teil 1 Nr. 2.2, page 3 |
End of benefit and contract
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit ends on occupational disability | yes | „mit Eintritt der Berufsunfähigkeit.“ | Teil 2 Nr. 11.1 b), page 9 |
| Definition of occupational disability (degree, prognosis period) | yes | „Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person im bisher ausgeübten Beruf auf …“ | Teil 2 Nr. 11.1 b), page 9 |
| Continued payment after occupational disability (months) | yes | „Es endet aber spätestens drei Monate nach Eintritt der Berufsunfähigkeit.“ | Teil 2 Nr. 11.1 b), page 9 |
| Ends on receipt of old age or reduced earning capacity pension | yes | „mit dem Bezug von Altersrente, spätestens mit Vollendung des 70. Lebensjahres.“ | Teil 2 Nr. 11.1 c), page 9 |
| Age at which cover ends | yes | „Sie können die Versicherung bis zum Ende des Monats, in dem das 75. Lebensjahr …“ | Teil 2 Nr. 11.1 c), page 9 |
| Continuation or dormant cover during unemployment | yes | „In folgenden Fällen können Sie die Versicherung im Rahmen einer …“ | Teil 2 Nr. 11.2, page 10 |
| Continuation or dormant cover during parental leave | yes | „In folgenden Fällen können Sie die Versicherung im Rahmen einer …“ | Teil 2 Nr. 11.2, page 10 |
| Insurer may reduce the benefit when income falls | yes | „Wir können das Krankentagegeld entsprechend herabsetzen, wenn dieses das Nettoeinkommen …“ | Teil 1 Nr. 2.9, page 4 |
| Insurer waives ordinary right of termination | no | „Wir können Tarif KTN2 zum Ende eines jeden der ersten drei Versicherungsjahre mit einer …“ | Teil 2 Nr. 10.1, page 9 |
| Ends when residence or workplace moves abroad | yes | „bei Verlegung des gewöhnlichen Aufenthaltes in einen Staat außerhalb der Europäischen …“ | Teil 2 Nr. 11.1 e), page 5 |
Adjustments and options
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Increase on higher income without health check | no | „Die Annahme können wir von besonderen Bedingungen (Risikozuschlag oder …“ | Teil 1 Nr. 10, page 6 |
| Shorter deferment without health check | not addressed | ||
| Conversion between employed and self employed without new health check | yes | „Bei Wechsel der beruflichen Tätigkeit können Sie die Fortsetzung der Versicherung in …“ | Teil 2 Nr. 11.3, page 10 |
| Automatic indexation of the benefit | yes | „Wir informieren Sie in Abständen von längstens drei Jahren über die Möglichkeit, das …“ | Teil 1 Nr. 10, page 6 |
| Dormant cover for a reduced premium | yes | „Sie bzw. die versicherten Personen können darüber hinaus verlangen, dass wir eine …“ | Teil 2 Nr. 9.5, page 9 |
| Premium waiver while receiving benefit | not addressed | ||
| Right to convert into disability income insurance | not addressed |
Obligations
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Deadline to report incapacity | yes | „Die Arbeitsunfähigkeit müssen Sie uns spätestens drei Tage nach dem vereinbarten …“ | Teil 2 Nr. 2.1, page 7 |
| Interval for proof of incapacity (medical certificate) | yes | „Dauert die Arbeitsunfähigkeit länger als zwei Wochen, müssen Sie alle zwei Wochen eine …“ | Teil 2 Nr. 2.1, page 7 |
| Examination by a doctor appointed by the insurer | yes | „Auf unser Verlangen ist die versicherte Person verpflichtet, sich durch einen von uns …“ | Teil 2 Nr. 2.3, page 7 |
| Duty to report a fall in income | yes | „Sie sind verpflichtet, uns unverzüglich zu informieren, wenn sich das Nettoeinkommen …“ | Teil 1 Nr. 2.9, page 4 |
| Benefit only while staying at home or in the country during incapacity | yes | „Wir zahlen das Krankentagegeld nur bei medizinisch notwendiger stationärer Heilbehandlung.“ | Teil 1 Nr. 6.1, page 5 |
| Further sickness benefit cover only with the insurer's consent | yes | „Sie dürfen eine weitere Versicherung mit Anspruch auf Krankentagegeld nur mit unserer …“ | Teil 2 Nr. 2.6, page 7 |
Exclusions
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Exclusion for intent | yes | „wegen solcher Krankheiten und Unfälle, die von der versicherten Person vorsätzlich …“ | Teil 1 Nr. 3.1, page 4 |
| Exclusion for addiction (alcohol, drugs) and withdrawal treatment | yes | „Wir zahlen kein Krankentagegeld bei Arbeitsunfähigkeit wegen weiterer …“ | Teil 1 Nr. 2.3, page 3 |
| Exclusion for acts of war | yes | „wegen Krankheiten und Unfällen, die jeweils durch Kriegsereignisse verursacht wurden …“ | Teil 1 Nr. 3.1, page 4 |
| Exclusion for accidents under alcohol or drugs | none | ||
| Exclusion for medically unnecessary procedures (e.g. cosmetic surgery) | not addressed | ||
| Exclusion of pre existing conditions | none | „Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes eingetreten sind …“ | Teil 1 Nr. 4.2, page 4 |
| Exclusion of certain sports or competitions | not addressed | ||
| Exclusion or restriction for back conditions | not addressed |
Spain specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit by diagnosis table (baremo) instead of actual days | not addressed | ||
| Maximum benefit duration per claim (days) | no | „Die Leistungsdauer im Versicherungsfall ist unbefristet.“ | Überblick, page 1 |
| Additional daily benefit for hospital stay | not addressed | ||
| Benefit only if incapacity is recognised by social security or the professional mutual | not addressed | ||
| Fixed benefit for childbirth or maternity | not addressed | ||
| Additional lump sum for death or permanent disability | not addressed |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- DKV Deutsche Krankenversicherung Aktiengesellschaft
- Distribution
- through tied agents
- Allgemeine Versicherungsbedingungen Tarif KTN2 (B 511) Edition: B 511 (7.26) Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for DKV KombiMed für Selbstständige und Freiberufler and
available as plain text.
Volltext DKV KombiMed für Selbstständige und Freiberufler Krankentagegeld · As text (Markdown) DKV KombiMed für Selbstständige und Freiberufler