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HanseMerkur Tarif KTS: the policy wording in full
Krankentagegeld nach Art der Schadensversicherung für GKV-versicherte Arbeitnehmer mit sechs Wochen Lohnfortzahlung ab dem 43. Tag, mit Ausschluss von Vorerkrankungen der letzten 12 Monate für die ersten 24 Monate.
German market: tariffs for people living in Germany.
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Everything about this policy
What the policy covers: 62 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for HanseMerkur Tarif KTS.
Basics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Insurable daily sickness benefit per calendar day (maximum) | yes | „Die Höhe des vereinbarten Krankentagegeldes ergibt sich aus der Tarifbezeichnung (KTS/5 …“ | Tarif KTS II., page 97 |
| Benefit capped at net earned income (no overinsurance) | yes | „Die Leistungspflicht des Versicherers beschränkt sich auf das auf den Kalendertag …“ | § 4 Abs. 2 AVB/TS, page 59 |
| Income basis (reference period, self employed: profit as assessed for tax) | yes | „Als Bemessungsgrundlage zur Bestimmung des Nettoeinkommens gelten 80 % der nach den …“ | § 4 Abs. 2 AVB/TS, page 45 |
| Selectable deferment periods (benefit from day x of incapacity) | no | „zahlt der Versicherer ein Krankentagegeld ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit in …“ | Tarif KTS II., page 99 |
| Earliest benefit start (shortest deferment) | yes | „zahlt der Versicherer ein Krankentagegeld ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit in …“ | Tarif KTS II., page 99 |
| Benefit duration without time limit (as long as incapacity lasts) | yes | „Er zahlt im Versicherungsfall für die Dauer einer Arbeitsunfähigkeit ein …“ | § 1 Abs. 1 AVB/TS, page 57 |
| Eligible persons (employees, self employed, freelancers, members of statutory insurance) | yes | „Versicherungsfähig sind alle Personen, die als Arbeitnehmer in einem ungekündigten …“ | Tarif KTS I., page 99 |
| Tariff topping up statutory sickness pay (gap to net income) | yes | „Krankentagegeldversicherung für gesetzlich Versicherte“ | Tarif KTS, page 50 |
| Offsetting of continued pay and social benefits against the benefit | yes | „Krankengelder bzw. die vom Arbeitgeber erbrachte Lohnfort ... zahlung oder sonstige von …“ | § 4 Abs. 2 AVB/TS, page 59 |
Scope of benefits
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit for partial incapacity | no | „wenn die versicherte Person ihre berufliche Tätigkeit nach medizinischem Befund …“ | § 1 Abs. 3 AVB/TS, page 57 |
| Benefit during gradual return to work | not addressed | ||
| Benefit during inpatient treatment without or with shortened deferment | yes | „Jedoch wird für die Zeit der stationären Unterbringung in einem Krankenhaus oder einem …“ | § 5 Abs. 1 c) AVB/TS, page 60 |
| Benefit during statutory maternity protection periods | yes | „Bei Leistungen während der Mutterschutzfristen und am Entbindungstag gemäß § 1a AVB/TS …“ | Tarif KTS II., page 97 |
| Benefit when a child falls ill (care) | not addressed | ||
| Benefit for mental illness without special restriction | not addressed | ||
| Benefit during spa treatment, sanatorium stay or rehabilitation | yes | „nach einer seit mindestens 6 Wochen bestehenden Arbeitsunfähigkeit kann Krankentagegeld …“ | § 5 Abs. 1 e) AVB/TS, page 46 |
| Benefit for incapacity abroad (Europe, worldwide) | yes | „Bei einem vorübergehenden Aufenthalt im europäischen Ausland wird bei …“ | § 1 Abs. 7 AVB/TS, page 43 |
| Benefit for incapacity due to organ or tissue donation | not addressed | ||
| Benefit for pregnancy complications outside protection periods | not addressed | ||
| Retroactive payment from the start despite late notice (no reduction) | no | „Bei verspätetem Zugang der Anzeige kann das Krankentagegeld bis zum Zugangstage nach …“ | § 9 Abs. 1 AVB/TS, page 49 |
Waiting periods
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| General waiting period | yes | „Die allgemeine Wartezeit beträgt drei Monate. Sie entfällt bei Unfällen.“ | § 3 Abs. 2 AVB/TS, page 16 |
| Special waiting periods (childbirth, psychotherapy, dental treatment) | none | „Bei Vertragsänderungen gelten die Wartezeitregelungen für den hinzukommenden Teil des …“ | § 3 Abs. 3 AVB/TS, page 16 |
| No waiting period after an accident | yes | „Die allgemeine Wartezeit beträgt drei Monate. Sie entfällt bei Unfällen.“ | § 3 Abs. 2 AVB/TS, page 16 |
| Credit for prior insurance periods against waiting periods | not addressed | ||
| No new deferment for recurring incapacity from the same cause | yes | „Tritt jedoch innerhalb von 6 Monaten nach dem Ende einer Arbeitsunfähigkeit eine …“ | § 4 Abs. 1 AVB/TS, page 44 |
End of benefit and contract
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit ends on occupational disability | yes | „mit Eintritt der Berufsunfähigkeit.“ | § 15 Abs. 1 b) AVB/TS, page 19 |
| Definition of occupational disability (degree, prognosis period) | yes | „wenn die versicherte Person nach medizinischem Befund im bisher ausgeübten Beruf auf …“ | § 15 Abs. 1 b) AVB/TS, page 51 |
| Continued payment after occupational disability (months) | yes | „spätestens aber drei Monate nach Eintritt der Berufsunfähigkeit.“ | § 15 Abs. 1 b) AVB/TS, page 51 |
| Ends on receipt of old age or reduced earning capacity pension | yes | „Der Bezug einer Berufsunfähigkeits- / Erwerbsminderungsrente steht der …“ | § 15 Abs. 1 b) AVB/TS, page 50 |
| Age at which cover ends | yes | „mit dem Bezug von Altersrente, spätestens zum Ende des Monats, in dem die …“ | § 15 Abs. 1 c) AVB/TS, page 63 |
| Continuation or dormant cover during unemployment | yes | „Abweichend von § 15 Abs. 1 Buchst. a Satz 1 setzt sich das Versicherungsverhältnis auch …“ | § 15 Abs. 2 c) AVB/TS, page 63 |
| Continuation or dormant cover during parental leave | not addressed | ||
| Insurer may reduce the benefit when income falls | yes | „so kann sowohl der Versicherungsnehmer als auch der Versicherer verlangen, dass zur …“ | § 4 Abs. 5 AVB/TS, page 59 |
| Insurer waives ordinary right of termination | no | „Der Versicherer kann das Versicherungsverhältnis zum Ende eines jeden der ersten drei …“ | § 14 Abs. 1 AVB/TS, page 49 |
| Ends when residence or workplace moves abroad | yes | „bei Verlegung des gewöhnlichen Aufenthaltes in einen anderen Staat als die in § 1 Abs …“ | § 15 Abs. 1 e) AVB/TS, page 25 |
Adjustments and options
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Increase on higher income without health check | not addressed | ||
| Shorter deferment without health check | not addressed | ||
| Conversion between employed and self employed without new health check | yes | „Bei Wechsel der beruflichen Tätigkeit hat der Versicherungsnehmer das Recht, die …“ | § 15 Abs. 2 b) AVB/TS, page 51 |
| Automatic indexation of the benefit | not addressed | ||
| Dormant cover for a reduced premium | yes | „rungsverhältnis für die Dauer der Unterbrechung der Er ... einer …“ | § 15 Abs. 2 a) AVB/TS, page 63 |
| Premium waiver while receiving benefit | not addressed | ||
| Right to convert into disability income insurance | not addressed |
Obligations
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Deadline to report incapacity | yes | „Die ärztlich festgestellte Arbeitsunfähigkeit ist dem Versicherer unverzüglich …“ | § 9 Abs. 1 AVB/TS, page 61 |
| Interval for proof of incapacity (medical certificate) | yes | „ernde Arbeitsunfähigkeit ist dem Versicherer auf Verlangen“ | § 9 Abs. 1 AVB/TS, page 61 |
| Examination by a doctor appointed by the insurer | yes | „Auf Verlangen des Versicherers ist die versicherte Person verpflichtet, sich durch …“ | § 9 Abs. 3 AVB/TS, page 23 |
| Duty to report a fall in income | not addressed | ||
| Benefit only while staying at home or in the country during incapacity | yes | „wenn sich die versicherte Person nicht an ihrem gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland …“ | § 5 Abs. 1 d) AVB/TS, page 46 |
| Further sickness benefit cover only with the insurer's consent | yes | „Der Neuabschluss einer weiteren oder die Erhöhung einer anderweitig bestehenden …“ | § 9 Abs. 6 AVB/TS, page 49 |
Exclusions
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Exclusion for intent | yes | „wegen auf Vorsatz beruhender Krankheiten und Unfälle einschließlich deren Folgen“ | § 5 Abs. 1 b) AVB/TS, page 46 |
| Exclusion for addiction (alcohol, drugs) and withdrawal treatment | yes | „sowie wegen Entziehungsmaßnahmen einschließlich Entziehungskuren;“ | § 5 Abs. 1 b) AVB/TS, page 19 |
| Exclusion for acts of war | yes | „die durch Kriegsereignisse verursacht oder als Wehrdienstbeschädigungen anerkannt und …“ | § 5 Abs. 1 a) AVB/TS, page 34 |
| Exclusion for accidents under alcohol or drugs | not addressed | ||
| Exclusion for medically unnecessary procedures (e.g. cosmetic surgery) | not addressed | ||
| Exclusion of pre existing conditions | yes | „Es besteht ein Leistungsausschluss für Erkrankungen und Unfallfolgen, wegen derer die …“ | Tarif KTS II., page 98 |
| Exclusion of certain sports or competitions | not addressed | ||
| Exclusion or restriction for back conditions | not addressed |
Spain specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit by diagnosis table (baremo) instead of actual days | not addressed | ||
| Maximum benefit duration per claim (days) | not addressed | ||
| Additional daily benefit for hospital stay | not addressed | ||
| Benefit only if incapacity is recognised by social security or the professional mutual | none | „Eintritt und Dauer der Arbeitsunfähigkeit sind durch Bescheinigung des behandelnden …“ | § 4 Abs. 8 AVB/TS, page 45 |
| Fixed benefit for childbirth or maternity | not addressed | ||
| Additional lump sum for death or permanent disability | not addressed |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- HanseMerkur Krankenversicherung AG, HanseMerkur Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit, HanseMerkur Speziale Krankenversicherung AG
- Distribution
- brokers and direct
- Verbraucherinformation Zusatzversicherung (darin AVB/TS Krankentagegeld nach Art der Schadensversicherung und Tarif KTS) Edition: AVB/TS 01.26, Tarif KTS 01.19 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for HanseMerkur Tarif KTS and available as plain text.
Volltext HanseMerkur Tarif KTS Krankentagegeld · As text (Markdown) HanseMerkur Tarif KTS