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ARAG Business Aktiv Sach-Schutz: the policy wording in full
Betriebsschließung als Baustein der ARAG Business Aktiv Sach-Schutz nach AVB BS 2020: feste Tagesentschädigung für höchstens 30 Tage bei vollständiger Schließung, nur für abschließend gelistete Erreger mit Nachweis im eigenen Betrieb, Pandemie, Epidemie und Allgemeinverfügungen ausgeschlossen, ein Monat Wartezeit.
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Everything about this policy
What the policy covers: 63 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for ARAG Business Aktiv Sach-Schutz.
Basics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Contract form: stand-alone business closure policy or module of a contents, hospitality or package policy | no | „Teil C: Betriebsunterbrechungs- und Betriebsschließungsversicherung“ | Teil C, page 115 |
| Basis of indemnity: fixed daily benefit or proven loss of earnings | yes | „einer Betriebsschließung nach Nr. 1.2.1 die vereinbarte Tagesentschädigung für jeden …“ | 2.3.1, page 135 |
| Amount of the daily benefit (fixed amount or fraction of the sum insured) | yes, up to the sum insured | „einer Betriebsschließung nach Nr. 1.2.1 die vereinbarte Tagesentschädigung für jeden …“ | 2.3.1, page 135 |
| Maximum number of closure days indemnified | yes | „Vollständige Betriebsschließung Maximal 30 Schließungstage; bis zur 30-fachen der im …“ | Leistungsbeschreibung Pos. 601, page 14 |
| Annual maximum for all closures in one insurance year | not addressed | „Betriebsschließung bis 1.000.000 €“ | Leistungsbeschreibung Pos. 001, page 14 |
| First loss insurance | not addressed | ||
| Waiver of the underinsurance objection | no | „Ist die Versicherungssumme niedriger als der Wert der Vorräte und Waren unmittelbar vor …“ | 7.2, page 138 |
| Several premises under one policy, closure of a single site covered | no | „Der versicherte Betrieb im Sinne dieser Bedingungen ist die im Versicherungsvertrag …“ | 4.1, page 137 |
| Adjustment of sum or daily benefit to turnover or business size | not addressed |
Insured event and triggers
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Full closure of the business by an individual order of the authorities to prevent notifiable diseases (Germany: Infection Protection Act, Austria: Epidemics Act 1950) | yes | „Der Versicherungsfall tritt ein, wenn die zuständige Behörde aufgrund des Gesetzes zur …“ | 1.1, page 133 |
| Partial closure of parts of the business (kitchen, spa area, hotel wing) | no | „Namentlich den versicherten Betrieb gemäß Nr. 4 zur Verhinderung der Verbreitung …“ | 1.2.1, page 133 |
| Ban on employees working, treated as closure if the business cannot continue | yes, up to the sum insured | „Tätigkeitsverbote gegen sämtliche Betriebsangehörige eines Betriebes oder einer …“ | 1.2.1, page 133 |
| Work ban or quarantine for the business owner | yes, up to the sum insured | „im gleichen Umfang die Bruttolohn- und -gehaltsaufwendungen für eine für den …“ | 2.3.4, page 136 |
| Disinfection of the premises ordered by the authorities | yes, up to the sum insured | „die Desinfektion des versicherten Betriebes gemäß Nr. 4 ganz oder in Teilen anordnet …“ | 1.2.2, page 133 |
| Destruction or seizure of goods and stocks ordered by the authorities | yes, up to the sum insured | „die Desinfektion, Aufbereitung zur anderweitigen Verwertung oder Vernichtung von …“ | 1.2.3, page 133 |
| Investigation and monitoring measures (samples, tests) leading to closure | yes, up to the sum insured | „Ermittlungsmaßnahmen nach § 25 Abs. 1 IfSG oder Beobachtungsmaßnahmen nach § 29 IfSG im …“ | 1.2.5, page 133 |
| Closure by general decree or regulation for whole sectors or regions covered (not only an individual order against the own business) | no | „Eine unter anderem auch den versicherten Betrieb gemäß Nr. 4 betreffende …“ | 1.2, page 133 |
| Closure covered even without a case of illness in the own business | no | „Eine Entschädigung nach Nr. 1.2.1 bis Nr. 1.2.5 wird nur geleistet, wenn die …“ | 1.2, page 133 |
| Closure on official recommendation or voluntarily to avoid an order | not addressed | ||
| Restriction of operations (takeaway only, delivery, guest limits) treated as closure | not addressed |
Insured diseases and pathogens
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Dynamic reference to the law as amended (newly listed diseases covered automatically) | no | „Werden weitere Krankheiten oder Krankheitserreger, die nicht in der Aufzählung unter …“ | 1.3.3, page 135 |
| Exhaustive list of insured diseases and pathogens in the wording | yes | „Die Aufzählung der Krankheiten und Krankheitserreger unter Nr. 1.3 ist abschließend.“ | 1.3.3, page 135 |
| New diseases or pathogens unknown at inception covered | no | „Werden weitere Krankheiten oder Krankheitserreger, die nicht in der Aufzählung unter …“ | 1.3.3, page 135 |
| Foodborne infections and food poisoning (salmonella, listeria, EHEC) | yes | „der Verdacht auf und die Erkrankung an einer mikrobiell bedingten …“ | 1.3.1, page 134 |
| Norovirus and other gastrointestinal pathogens | yes | „Norovirus“ | 1.3.2, page 134 |
| Legionella in drinking water or air conditioning | yes | „Legionella sp.“ | 1.3.2, page 134 |
| Multi resistant pathogens (MRSA) and hospital germs | yes | „Staphylococcus aureus, Methicillin-resistente Stämme; Meldepflicht nur für den Nachweis …“ | 1.3.2, page 135 |
| Animal diseases leading to closure or restrictions for food businesses | not addressed | ||
| Epidemic or pandemic expressly covered | no | „Nicht versichert sind ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen Schäden, die in …“ | 3.2.1, page 136 |
Benefits
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Loss of earnings: lost profit and standing charges during the closure | yes, up to the sum insured | „einer Betriebsschließung nach Nr. 1.2.1 die vereinbarte Tagesentschädigung für jeden …“ | 2.3.1, page 135 |
| Wages and salaries of employees during closure | not addressed | ||
| Value of destroyed or seized goods and stocks | yes, up to EUR 10,000 | „von Schäden an Vorräten und Waren nach Nr. 1.2.3 den nachgewiesenen Schaden an den …“ | 2.3.3, page 135 |
| Costs of disinfection and cleaning | yes, up to the sum insured | „einer Desinfektion nach Nr. 1.2.2 die nachgewiesenen Desinfektionskosten bis zu der in …“ | 2.3.2, page 135 |
| Costs of tests, samples and expert reports | yes, up to the sum insured | „von Ermittlungs- und Beobachtungsmaßnahmen nach Nr. 1.2.5 die nachgewiesenen Kosten …“ | 2.3.5, page 136 |
| Compensation for employees under a work ban (continued pay, replacement staff) | yes, up to the sum insured | „die Bruttolohn- und -gehaltsaufwendungen, die der Versicherungsnehmer nach den …“ | 2.3.4, page 136 |
| Extra expenses to continue operations (alternative kitchen, supplies, temporary premises) | not addressed | ||
| Costs of relocating or sending home guests (hotel, guesthouse) | not addressed | ||
| Losses from cancelled bookings and events because of the closure | not addressed | ||
| Costs of restoring reputation after an outbreak (advertising, public relations) | yes, up to EUR 3,000 | „Zusätzlich wird nach einer Schließungsdauer von mindestens sieben aufeinanderfolgenden …“ | 2.6, page 136 |
| Extended period: loss of earnings after reopening until former turnover is restored | not addressed |
Excess and offsets
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Time excess (waiting days without benefit) | not addressed | ||
| Fixed deductible per claim | yes, up to the sum insured | „Der als entschädigungspflichtig errechnete Betrag wird je Versicherungsfall um den für …“ | 2.7, page 136 |
| Percentage deductible or reduction of the benefit | not addressed | ||
| Offset of public compensation and aid (Germany section 56 Infection Protection Act and short time allowance, Austria section 32 Epidemics Act) | yes | „Der als entschädigungspflichtig errechnete Betrag wird je Versicherungsfall um an den …“ | 2.3.6, page 136 |
| Deduction of saved costs during the closure | yes | „Ersatzwert für Schäden nach Nr. 2.3.3 (Vorräte) ist der Versicherungswert abzüglich der …“ | 7.1, page 138 |
Exclusions
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Epidemic and pandemic exclusion | yes | „Nicht versichert sind ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen Schäden, die in …“ | 3.2.1, page 136 |
| Exclusion of closures by general decree, regulation or law for several businesses | yes | „Eine unter anderem auch den versicherten Betrieb gemäß Nr. 4 betreffende …“ | 1.2, page 133 |
| Exclusion of prion diseases (BSE, Creutzfeldt Jakob) | yes | „Der Versicherer haftet nicht bei Prionen-Erkrankungen oder dem Verdacht hierauf.“ | 3.5, page 137 |
| Exclusion of diseases or hazards already known or present at inception | yes | „Der Versicherer haftet nicht, wenn dem Versicherungsnehmer oder seinen zuständigen …“ | 3.7, page 137 |
| Exclusion or reduction for breach of hygiene or food rules | yes | „Der Versicherer haftet nicht, wenn der Versicherungsnehmer oder seine mit der …“ | 3.6, page 137 |
| Exclusion of closures on other legal grounds (trade, building, food law without infection) | yes | „Versichert sind ausschließlich die im Folgenden unter Nr. 1.2.1 bis Nr. 1.2.5 genannten …“ | 1.2, page 133 |
| Exclusion of terrorism, bioterrorism and war | yes | „Nicht versichert sind ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen Schäden durch Krieg …“ | 3.1, page 136 |
| Reduction of benefit for gross negligence (no waiver) | yes | „Führt der Versicherungsnehmer den Schaden grob fahrlässig herbei, so ist der …“ | AVB BA 2017 § 16 Nr. 1 b), page 33 |
Obligations and contract
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Waiting period from inception | yes | „Der Versicherungsschutz beginnt mit Ablauf von einem Monat ab Antragsstellung.“ | 2.8.1, page 136 |
| Duty to maintain hygiene plan, self monitoring (HACCP) or staff instruction with consequences for the benefit | yes | „Insbesondere hat der Versicherungsnehmer die jeweiligen Regelungen und Vorschriften des …“ | 8.1, page 138 |
| Deadline to report the official order | yes | „dem Versicherer den Schadeneintritt, nachdem er von ihm Kenntnis erlangt hat …“ | AVB BA 2017 § 8 Nr. 2, page 29 |
| Duty to appeal against the order or follow the insurer's instructions | not addressed | ||
| Bookkeeping and proof duties with consequences for the benefit | not addressed | ||
| Premium basis by turnover, beds, seats or daily benefit (no prices) | not addressed | ||
| Contract term and renewal | not addressed | „Bei einer Vertragsdauer von mindestens einem Jahr verlängert sich der Vertrag um …“ | AVB BA 2017 § 2 Nr. 3, page 27 |
| Insurer's right to cancel after a claim | yes | „Nach dem Eintritt eines Versicherungsfalls kann jede der Vertragsparteien den …“ | AVB BA 2017 § 15 Nr. 1, page 32 |
| Guarantee that terms are not worse than the association model wording | not addressed | ||
| Innovation clause: future improvements apply automatically | not addressed |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- ARAG Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft, DARAG Deutschland AG
- Distribution
- brokers and direct
- ARAG Business Aktiv Sach-Schutz 2017, Informationen und Bedingungen (darin AVB BS 2020) Edition: A 131, Stand 08.2025 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for ARAG Business Aktiv Sach-Schutz and available as plain text.
Volltext ARAG Business Aktiv Sach-Schutz Betriebsschließung · As text (Markdown) ARAG Business Aktiv Sach-Schutz Business closure