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Zurich Premium: the policy wording in full
Fahrerschutz als wählbare Zusatzleistung der Kfz-Haftpflicht im Tarif Premium, im Umfang wie Top: Leistungen am Schadenersatzrecht orientiert mit Grenzen je Posten, nachrangig zu Dritten, erst ab fünf Nächten stationär.
German market: tariffs for people living in Germany.
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Everything about this policy
What the policy covers: 65 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for Zurich Premium.
Basics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Sum insured or maximum indemnity per claim | as stated in the policy schedule | „Sind wir nach den Bestimmungen für den Fahrerschutz leistungspflichtig, übernehmen wir …“ | A.1.6.3.1.4, page 14 |
| Standalone contract with its own conditions (not only a section of the motor conditions) | no | „Der Fahrerschutz ist eine wählbare Leistung.“ | A.1.6.3, page 13 |
| Insurable vehicle types (car, motorcycle, motorhome, van) | yes | „Kfz-Versicherung Privat Tarif Premium Pkw, Campingfahrzeuge, Lieferwagen“ | Titel, page 1 |
| Any authorised driver insured, not only the policyholder | yes | „Berechtigter Fahrer ist eine Person, die mit Wissen und Willen des …“ | A.1.6.3.2, page 15 |
| Cover only for named drivers or the policyholder | yes | „Berechtigter Fahrer ist eine Person, die mit Wissen und Willen des …“ | A.1.6.3.2, page 15 |
| Person bound: cover also in other people's vehicles | no | „Versichert sind Personenschäden des berechtigten Fahrers, die dadurch entstehen, dass …“ | A.1.6.3.1, page 13 |
| Passengers also insured | no | „Versichert sind Personenschäden des berechtigten Fahrers, die dadurch entstehen, dass …“ | A.1.6.3.1, page 13 |
| Territorial scope (Europe, geographical Europe, countries of motor liability cover) | yes | „Der Versicherungsschutz gilt für den in A.1.4.1 aufgeführten Geltungsbereich.“ | A.1.6.3.3, page 13 |
| Accidents when getting in or out insured | no | „Nicht zum Lenken des Fahrzeugs gehören z. B. das Ein- und Aussteigen oder das Be- und …“ | A.1.6.3.1, page 13 |
| Accidents during roadside work on the vehicle (tyre change, breakdown repair, refuelling, charging) | no | „Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die durch den sonstigen Gebrauch des …“ | A.1.6.3.4.6, page 16 |
| Payment for an accident caused by the driver and for an accident without third party fault | yes | „Der Fahrerschutz beinhaltet die Absicherung des nach Berücksichtigung vorrangiger …“ | A.1.6.3.1.2, page 13 |
| Payment if the other party flees or cannot be identified | not addressed |
Benefit principle and offsetting
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Indemnity like damages under liability law (paid as if a third party were liable) | yes | „Der Fahrerschutz orientiert sich am Anspruchsumfang der jeweils geltenden deutschen …“ | A.1.6.3.1.4, page 14 |
| Fixed sums under an accident model (death, disability under a schedule) | no | „Der Fahrerschutz orientiert sich am Anspruchsumfang der jeweils geltenden deutschen …“ | A.1.6.3.1.4, page 14 |
| Offsetting of benefits from social insurance and other bodies | yes | „Daher erbringen wir keine Leistungen, soweit der berechtigte Fahrer gegenüber Dritten …“ | A.1.6.3.1.2, page 14 |
| Subordinate to claims against third parties and other insurers | yes | „gehen diese Ansprüche unseren Leistungsverpflichtungen vor (subsidiäre …“ | A.1.6.3.1.2, page 13 |
| Reduction for the driver's contributory negligence | not addressed | ||
| Reduction or exclusion if seat belt or helmet not worn | yes | „Kein Versicherungsschutz besteht, wenn der Fahrer während der Fahrt keinen …“ | A.1.6.3.4.8, page 16 |
| Waiver of reduction for gross negligence | no | „Verletzen Sie Ihre Pflichten grob fahrlässig, sind wir berechtigt, unsere Leistung in …“ | D.3.1, page 29 |
Benefits
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Loss of earnings | yes, up to EUR 10,000 | „zahlen wir die entsprechende Differenz bis zu einem Betrag von maximal 10.000 EUR …“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 1.2, page 14 |
| Loss of ability to do housework | yes, up to the sum insured | „Wird beim berechtigten Fahrer eine unfallbedingte Minderung der Haushaltsführung (MdH) …“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 1.3, page 14 |
| Pain and suffering | yes, up to EUR 200,000 | „Bei Verletzungen zahlen wir ein Schmerzensgeld bis maximal 200.000 EUR.“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 1.1, page 14 |
| Medical treatment costs not covered elsewhere | not addressed | ||
| Increased needs and additional care costs | yes, up to the sum insured | „übernehmen dabei die Kosten für den unfallbedingten Pflegemehrbedarf bis zum maximal …“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 1.5, page 14 |
| Conversion costs for home or vehicle | yes, up to EUR 250,000 | „übernehmen wir den behindertengerechten Umbau bis maximal insgesamt 250.000 EUR für“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 1.4, page 14 |
| Pension loss (missing pension contributions) | not addressed | ||
| Loss of maintenance for surviving dependants | yes, up to EUR 10,000 | „zahlen wir an die Hinterbliebenen die entsprechende Differenz bis zu einem Betrag von …“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 2.1, page 15 |
| Funeral costs | yes, up to EUR 5,000 | „erstatten wir pauschal Beerdigungskosten in Höhe von 5.000 EUR.“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 2.2, page 15 |
| Death benefit as a fixed sum | not addressed | ||
| Disability benefit as a fixed sum (schedule) | not addressed | ||
| Progression of the disability benefit | not addressed | ||
| Daily allowance for incapacity to work | not addressed | ||
| Hospital daily allowance | yes, up to EUR 250 | „bei einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt bereits ab dem ersten Tag einmalig eine …“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 1.7, page 15 |
| Cosmetic surgery after the accident | not addressed | ||
| Rescue and transport costs | yes, up to the sum insured | „Hierzu zählen u. a. die Vermittlung ärztlicher Betreuung, Arzneimittelversand …“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 1.6, page 15 |
| Rehabilitation, rehab management, psychological support | yes | „Wir unterstützen den berechtigten Fahrer bei der Suche nach geeigneten …“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 1.2, page 14 |
| Advance payment before settlement | not addressed |
Time limits and caps
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Period for onset and medical confirmation of disability | not addressed | ||
| Period between accident and death for the death benefit | yes | „Stirbt der berechtigte Fahrer unfallbedingt innerhalb eines Jahres nach dem Unfall“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 2.1, page 15 |
| Minimum degree of disability for a benefit | not addressed | ||
| Minimum severity of injury (threshold for minor injuries) | yes, up to the sum insured | „Voraussetzung für die Zahlung einer Entschädigung ist ein unfallbedingter, stationärer …“ | A.1.6.3.1.1, page 13 |
| Age limit of the insured driver | yes | „Die Gewährung der Leistung endet mit dem Eintritt in die Regelrente, spätestens mit der …“ | A.1.6.3.1.4 Ziffer 1.2, page 14 |
| Cap on death benefit for children | not addressed |
Exclusions
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Exclusion for alcohol, drugs or medication | yes | „Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die nach Genuss von Alkohol oder anderer …“ | A.1.6.3.4.7, page 16 |
| Exclusion without a valid driving licence | yes | „Der Fahrer des Fahrzeugs darf das Fahrzeug auf öffentlichen Wegen oder Plätzen nur mit …“ | D.1.3, page 29 |
| Exclusion for unauthorised use or a stolen vehicle | yes | „Das versicherte Fahrzeug darf nur von einem berechtigten Fahrer gebraucht werden.“ | D.1.2, page 29 |
| Exclusion for races, driving events and race tracks | yes | „Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden aus dem Gebrauch des Fahrzeugs bei einer …“ | A.1.5.2, page 12 |
| Exclusion for intent, suicide and criminal acts | yes | „Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die Sie vorsätzlich und widerrechtlich …“ | A.1.5.1, page 12 |
| Exclusion for disturbances of consciousness, heart attack, stroke or seizures | yes | „bei Unfällen des Fahrers, die infolge Geistes- oder Bewusstseinsstörungen sowie durch …“ | A.1.6.3.4.1, page 15 |
| Exclusion for psychological reactions without physical injury | yes | „bei krankhaften Störungen des Fahrers infolge psychischer Reaktionen, auch wenn diese …“ | A.1.6.3.4.1, page 15 |
| Exclusion for commercial passenger transport, rental or car sharing | yes | „Das Fahrzeug darf nur zu dem in Ihrem Versicherungsschein angegebenen Zweck verwendet …“ | D.1.1, page 29 |
| Exclusion for war, terrorism, nuclear energy and civil unrest | yes | „Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die durch Kriegsereignisse, innere …“ | A.1.6.3.4.4, page 15 |
| Exclusion for earthquakes and natural catastrophes | not addressed |
Duties and claims handling
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Deadline for reporting the accident | yes | „Sie sind verpflichtet, uns jedes Schadenereignis, das zu einer Leistung durch uns …“ | E.1.1, page 30 |
| Duty to be examined by the insurer's doctors | yes | „Ärzten muss sich der berechtigte Fahrer untersuchen lassen.“ | E.2.8.2, page 31 |
| Transfer or assignment of claims against third parties to the insurer | yes | „der berechtigte Fahrer hat seinen Anspruch wirksam an uns abgetreten.“ | A.1.6.3.1.2, page 14 |
| Medical board or arbitration in disputes on disability | not addressed | ||
| Deadline for the insurer's decision and payment | yes | „Wir sind verpflichtet, innerhalb eines Monats in Textform zu erklären, ob und in …“ | A.1.6.3.1.5, page 15 |
Contract
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Deductible | not addressed | ||
| Term linked to the motor policy (ends with it) | yes | „Die zusätzlich gegen Mehrbeitrag vereinbarten Leistungen der …“ | G.4.1, page 34 |
| Can be cancelled separately without cancelling the rest of the motor policy | yes | „Kündigen Sie eine zusätzlich vereinbarte Leistung, hat dies keinen Einfluss auf das …“ | G.4.1, page 34 |
| Insurer's right to cancel after a claim | yes | „Nach dem Eintritt eines Schadenereignisses können wir den Vertrag kündigen.“ | G.3.3, page 33 |
| Effect of a claim on the no claims discount or bonus malus | none | „bei Leistungen im Rahmen der zusätzlich gegen Mehrbeitrag vereinbarten Leistungen in …“ | I.4.1.2, page 36 |
| Premium adjustment by the insurer | yes | „Wir sind berechtigt, den Tarifbeitrag an den Schadenbedarf anzupassen.“ | J.3, page 38 |
| Beneficiaries for the death benefit can be designated freely | no | „Stirbt der berechtigte Fahrer unfallbedingt innerhalb eines Jahres, stehen die für den …“ | A.1.6.3.1.3, page 14 |
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Zurich Insurance Europe AG
- Distribution
- not known
- Verbraucherinformation Kfz-Versicherung Privat Tarif Premium Edition: Verbraucherinformation Kfz Privat Tarif Premium Copy hosted by an intermediary, not by the insurer
Full text of the wording
The full text exists only in German.
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Volltext Zurich Premium Fahrerschutzversicherung · As text (Markdown) Zurich Premium Driver cover