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Versicherungskammer Bayern UnfallSchutz Vario UBR: the policy wording in full
Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung (AB UBR 2020) mit verbesserter Gliedertaxe, Mitwirkung erst ab 60 %, Rückzahlung auch nach Unfallleistungen und Progression, Sofortleistung und Bergungskosten als wählbare Leistungsarten.
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Everything about this policy
What the policy covers: 59 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for Versicherungskammer Bayern
UnfallSchutz Vario UBR.
Basics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Basic sum insured for permanent disability | yes | „Grundlagen für die Berechnung der Leistung sind die vereinbarte Versicherungssumme und …“ | B.1.3, page 11 |
| Accidental death benefit | yes | „Die versicherte Person stirbt unfallbedingt innerhalb eines Jahres nach dem Unfall.“ | B.5.1, page 13 |
| Territorial scope (worldwide, around the clock, work and leisure) | yes | „Versicherungsschutz besteht während der Wirksamkeit des Vertrags weltweit.“ | A.1.2, page 2 |
| Insurable persons (no exception for people in need of care or seriously ill) | no | „Dies ist spätestens ab dem Datum der Einstufung in mindestens Pflegegrad 3 gegeben.“ | A.4.1, page 3 |
| Children and young people insurable in their own right (child tariff) | yes | „Zusatzbedingungen für die Unfallversicherung für Kinder und Jugendliche mit …“ | III. Zusatzbedingungen, page 15 |
| Maximum entry age and maximum age at expiry of the insured person | not addressed | ||
| Selectable policy term (minimum and maximum in years) | not addressed | ||
| Single premium possible | yes | „Bei einer Kapitalversicherung mit Einmalbeitrag zahlen wir eine einmalige …“ | A.10.3, page 5 |
| Guarantee against GDV model wording (AUB) | not addressed |
Premium refund and savings part
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Guaranteed refund at maturity (as a percentage of premiums paid) | yes | „Aus jedem gezahlten Beitrag erwerben Sie einen vollen oder teilweisen Rückzahlungsanspruch“ | A.11.1, page 5 |
| Refund even if accident benefits were paid before | yes | „Den erreichten Rückzahlungsanspruch garantieren wir unabhängig davon, ob Sie Leistungen …“ | A.11.3, page 5 |
| Payout of the refund benefit on death before maturity (also death from illness) | yes | „In der Kapitalversicherung zahlen wir eine einmalige Kapitalleistung zum vereinbarten …“ | A.10.1, page 5 |
| Insurance tax and cost loadings excluded from the guarantee | yes | „Die Versicherungssteuer gehört nicht zum Rückzahlungsanspruch.“ | A.11.1, page 5 |
| Guaranteed technical interest rate of the savings part | yes | „Für die Beitragskalkulation verwenden wir einen vorsichtig gewählten Zins, den Sie dem …“ | A.12.1, page 6 |
| Profit participation and share in valuation reserves | yes | „Ihre Versicherung wird durch verzinsliche Ansammlung am Überschuss beteiligt.“ | A.12.3, page 6 |
| Split of the premium into accident, savings and cost parts disclosed | not addressed | ||
| Acquisition and distribution costs (zillmerisation, spread over years) | yes | „Das dafür in § 4 der Deckungsrückstellungsverordnung beschriebene Verrechnungsverfahren …“ | A.15, page 7 |
| Surrender value on cancellation before maturity | yes | „Bei Verträgen mit laufender Beitragszahlung können Sie die Auszahlung des …“ | A.14.1, page 7 |
| Surrender charge on cancellation | yes | „Der Rückkaufswert für Verträge mit Einmalbeitrag beträgt am Ende des ersten …“ | A.14.2, page 7 |
| Notice: surrender value below total premiums in early years | yes | „Der Rückkaufswert ist niedriger als der erreichte Rückzahlungsanspruch.“ | A.14.2, page 7 |
| Conversion to paid-up policy possible | yes | „die Unfallversicherung gekündigt wurde, wandeln wir Ihre Kapitalversicherung in eine …“ | A.13.1, page 6 |
| Premium holiday or deferral without loss of accident cover | not addressed | ||
| Policy loan or advance on the savings part | not addressed | ||
| Maturity benefit payable as annuity or in instalments | not addressed | ||
| Continuation of accident cover after maturity without new health check | not addressed |
Permanent disability
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Progression 225 percent | yes | „Progressive Invaliditätsstaffel (225 %) - sofern vereinbart“ | B.1.4, page 11 |
| Progression 350 percent | yes | „Progressive Invaliditätsstaffel (350 %) - sofern vereinbart“ | B.1.5, page 11 |
| Progression 500 percent | yes | „Progressive Invaliditätsstaffel (500 %) - sofern vereinbart“ | B.1.6, page 11 |
| Improved disability schedule compared with the AUB model | yes | „Arm 80 % Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 75 %“ | A.2.3, page 3 |
| Contribution of illness or infirmity: reduction only above a share of | yes | „Beträgt der Mitwirkungsanteil weniger als 60%, nehmen wir keine Minderung vor.“ | A.3.2.2, page 3 |
| Deadline for the disability to occur after the accident | yes | „Die Invalidität muss innerhalb von 18 Monaten nach dem Unfall eingetreten und innerhalb …“ | A.2.1, page 3 |
| Deadline for notifying the disability claim to the insurer | yes | „Sie müssen die Invalidität innerhalb von 21 Monaten nach dem Unfall bei uns geltend …“ | A.2.2, page 3 |
| Advance payment on the disability benefit | yes | „Steht die Leistungspflicht zunächst nur dem Grunde nach fest, zahlen wir - auf Ihren …“ | A.9.3, page 5 |
| Accident annuity (monthly, from which degree of disability) | yes | „Unfallrente ab 30 % Invalidität bis kleiner 50 % Invalidität - sofern vereinbart“ | B.3.1.1, page 13 |
Definition of accident
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Accident caused by one's own movement | yes | „wenn sich die versicherte Person durch eine erhöhte Kraftanstrengung oder eine andere …“ | A.1.4.1, page 2 |
| Tick bite (TBE, Lyme disease) | yes | „Für Infektionen aufgrund von Zeckenstichen gilt zusätzlich“ | A.1.4.6, page 2 |
| Infections from accidental injury and related infectious diseases | yes | „Der Krankheitserreger muss durch eine Beschädigung der Haut“ | A.1.4.6, page 2 |
| Slipped disc caused by an accident | yes | „Ein Unfallereignis nach Ziffer A.1.3 hat diese Gesundheitsschäden überwiegend (das …“ | A.5.2.1, page 4 |
| Psychological reactions after an accident (PTSD) | no | „Krankhafte Störungen infolge psychischer Reaktionen, auch wenn diese durch einen Unfall …“ | A.5.2.4, page 4 |
| Disturbances of consciousness and accidents under alcohol or medication (alcohol limit) | yes | „Unfälle der versicherten Person beim Lenken von Kraftfahrzeugen, wenn der …“ | A.5.1.1, page 4 |
Further benefits
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Daily hospital allowance | yes | „Wir zahlen das vereinbarte Krankenhaustagegeld innerhalb der ersten fünf Jahre ab dem …“ | B.4.2, page 13 |
| Transitional benefit for severe impairment lasting months | not addressed | ||
| Benefit for bone fractures (even without disability) | yes | „Bei einer in Ziffer B.2.1 aufgeführten unfallbedingten Verletzung zahlen wir einen …“ | B.2, page 12 |
| Search, rescue and recovery costs (including helicopter, repatriation) | yes | „Kosten für Such-, Bergungs- oder Rettungseinsätze von öffentlich- oder privatrechtlich …“ | B.6.1, page 13 |
| Cosmetic surgery after an accident (including dental prosthetics) | yes | „Zahnbehandlungen und Zahnersatz bei unfallbedingtem Verlust oder Teilverlust von …“ | B.7.1, page 14 |
Exclusions
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Motorsport: races, practice, driver safety training covered | no | „Unfälle der versicherten Person durch die Teilnahme an Rennen mit Motorfahrzeugen.“ | A.5.1.5, page 4 |
| Aviation: passenger, private pilot, paragliding, parachuting covered | yes | „Nicht unter diesen Ausschluss fällt der Luftsport, für den keine behördliche Erlaubnis …“ | A.5.1.4, page 4 |
| War and civil unrest: passive war risk abroad | yes | „Der Versicherungsschutz erlischt dann am Ende des 22. Tages nach Beginn eines Krieges …“ | A.5.1.3, page 4 |
| Diving: typical diving injuries (decompression sickness, eardrum) covered | yes | „eine unfreiwillig erlittene tauchtypische Krankheit.“ | A.1.4.4, page 2 |
Contract and premium
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Increased risk on change of occupation (risk class, notice period) | yes | „Eine Änderung der Berufstätigkeit oder Beschäftigung der versicherten Person müssen Sie …“ | A.6.1.1, page 4 |
| Premium waiver on unemployment, incapacity or death of the policyholder | yes | „zu mindestens 70% Invalide, übernehmen wir die Zahlung der Beiträge bis zum Ende der …“ | Zusatzbedingungen Plus Nr. 1, page 15 |
| Indexation: annual increase of sum and premium without health check | not addressed | ||
| Insurer may cancel after a claim | yes | „Sie oder wir können die Unfallversicherung kündigen, wenn wir eine Leistung erbracht …“ | A.22, page 7 |
| Term and cancellation (including after an accident) | yes | „von Ihnen zum Ende eines Versicherungsjahres; die Kündigung muss uns spätestens 3 …“ | A.21.2, page 7 |
| Withdrawal or cancellation period after conclusion | not addressed |
Spain specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Death capital (capital por fallecimiento) | not addressed | ||
| Premium refund only if no accident was reported during the term | not addressed | ||
| Refund only after all annual premiums have been paid | not addressed | ||
| Consorcio de Compensación de Seguros for extraordinary risks (terrorism, natural disasters) | not addressed |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Versicherungskammer Bayern Versicherungsanstalt des öffentlichen Rechts, Bayerischer Versicherungsverband Versicherungsaktiengesellschaft
- Distribution
- not known
- Allgemeine Bedingungen für die Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung, UnfallSchutz Vario (AB UBR 2020) Edition: AB UBR 2020, Stand 01.11.2020 Original from the insurer (PDF, German)
- Allgemeine Bedingungen für die Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung (AB UBR 2015) Edition: AB UBR 2015, Stand 01.01.2015 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for Versicherungskammer Bayern UnfallSchutz Vario UBR and
available as plain text.
Volltext Versicherungskammer Bayern UnfallSchutz Vario UBR Unfall mit Beitragsrückgewähr · As text (Markdown) Versicherungskammer Bayern UnfallSchutz Vario UBR Accident refund cover