Insurance broker / Basic pension (Ruerup) / Policy wording archive Rürup basic pension
Stuttgarter performance+: the policy wording in full
Fondsgebundene Basisrente (Tarif 79) mit wählbarem und einmal im Versicherungsjahr änderbarem Garantieprozentsatz, garantierter Mindestrente und garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, aktivem Ablaufmanagement und wählbarer Todesfallleistung im Rentenbezug.
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Everything about this policy
What the policy covers: 69 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for Stuttgarter performance+.
Contract type and certification
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Certified basic pension contract (certification number stated) | yes | „Die Bedingungen gelten nur dann, soweit sie den Regelungen des zertifizierten …“ | Allgemeine Bedingungen Vorbemerkung, page 22 |
| Traditional basic pension with guaranteed interest | not addressed | ||
| Unit linked basic pension (savings invested in funds) | yes | „Shift Umschichtung des vorhandenen Fondsguthabens.“ | Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe, page 24 |
| Index participation with annual lock in | not addressed | ||
| Hybrid model (general account, guarantee fund and free funds) | not addressed | ||
| Immediate basic pension against single premium | not addressed | ||
| Premium guarantee at retirement (guaranteed share of premiums paid) | yes | „Das garantierte Kapital errechnet sich ... der Summe der vereinbarten Beiträge, ohne …“ | § 2 Absatz 2, page 27 |
| Guarantee level selectable and changeable during the term | yes | „Den Garantieprozentsatz können Sie - mit Wirkung zum nächsten Monatsersten nach Eingang …“ | § 2 Absatz 3, page 27 |
| Guaranteed technical interest during accumulation | not addressed |
Pension factor and surplus
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Guaranteed pension factor (pension per 10,000 euros of capital) | yes | „Der garantierte Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente wir Ihnen je 10.000 € für den …“ | Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe, page 24 |
| Insurer may reduce the pension factor later (trustee clause) | not addressed | ||
| Best of check at retirement (then current bases if more favourable) | yes | „mit den dann für neu abgeschlossene Verträge geltenden Rechnungsgrundlagen↑ eine höhere …“ | § 1 Absatz 3, page 26 |
| Surplus participation and share in valuation reserves | yes | „Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen über dem Wert …“ | Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe, page 24 |
| Guaranteed annual pension increase available | yes | „(10) Bei der Überschussverwendung Teildynamische Rente bzw. Teilkonstante Rente wird zu …“ | § 6 Absatz 10, page 33 |
| Higher pension in case of need for care (care option) | not addressed |
Fund investment
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Fund selection (number of funds that can be held at once) | not addressed | ||
| Fund switches, number of free switches per year | yes | „Switch Änderung der Aufteilung der künftigen Beiträge auf die einzelnen Fonds.“ | Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe, page 24 |
| Lifecycle switching before retirement | yes | „5 Jahre vor Ende der Aufschubzeit↑ oder wenn Sie das rechnungsmäßige Alter↑ von 62 …“ | § 4 Absatz 17, page 30 |
| Insurer may replace a fund, customer rights in that case | yes | „kann von uns auf fremde Veranlassung aus dem Angebot für Ihre Versicherung genommen …“ | § 15 Absatz 1, page 36 |
Start of pension and payout
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Earliest start of pension (in Germany not before age 62) | yes | „Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres.“ | § 1 Absatz 1, page 26 |
| Latest start of pension (maximum age) | not addressed | ||
| Bring forward or postpone the start of pension | not addressed | ||
| Payout only as a lifelong monthly pension | yes | „Wir zahlen die Rente monatlich an den vereinbarten Fälligkeitstagen (zum Ersten eines …“ | § 1 Absatz 1, page 26 |
| Lump sum option (excluded for the German basic pension) | no | „Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.“ | § 1 Absatz 15, page 27 |
| Partial lump sum at start of pension | no | „(2) Eine einmalige Leistung an Stelle ... Rentenzahlung können Sie nicht verlangen.“ | § 1 Absatz 2, page 26 |
| Commutation of a very small pension | yes, up to the sum insured | „Nach § 93 Absatz 3 Satz 2 EStG in der derzeitigen Fassung ist eine Kleinbetragsrente …“ | § 1 Absatz 2, page 26 |
| Guaranteed payment period | yes | „Die vereinbarten Renten der Rentengarantiezeit dienen nur als Grundlage für die …“ | Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe, page 24 |
| Residual capital converted to survivor pension after start | yes | „(9) Die Todesfallleistung ist das zu Beginn der Rentenzahlung gebildete Startkapital …“ | § 1 Absatz 9, page 27 |
Death and survivors
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit on death before the start of pension | yes | „Wenn Sie sterben, bilden wir unter Berücksichtigung von § 10 Absatz (5) aus der …“ | § 1 Absatz 4, page 26 |
| Amount of death benefit before start (account value, return of premiums or none) | not addressed | ||
| Death benefit only as pension to eligible survivors | yes | „Diese Rente zahlen wir monatlich in gleich bleibender Höhe an Hinterbliebene im Sinne …“ | § 1 Absatz 5, page 26 |
| Without eligible survivors the capital is forfeited | yes | „im Sinne des EStG vorhanden, erlischt die Versicherung und es werden keine Leistungen …“ | § 21 Absatz 2, page 39 |
| Survivor rider (widow, widower and orphan pension) | not addressed | ||
| Orphan pension only while child benefit is due (at most to age 25) | yes | „(5) Bei Kindern im Sinne des § 21 Absatz (2) ist die Hinterbliebenenrente auf den …“ | § 1 Absatz 5, page 26 |
| Waiting period for suicide | not addressed |
Premium and flexibility
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Minimum regular premium | yes, up to EUR 240 | „(4) Die teilweise Kündigung der beitragspflichtigen Versicherung ist nur wirksam, wenn …“ | § 17 Absatz 4, page 37 |
| Single premium possible, minimum amount | yes, up to the sum insured | „Den Einmalbeitrag müssen Sie in einem einzigen Betrag entrichten.“ | Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe, page 24 |
| Top ups during the term, minimum amount | yes, up to EUR 250 | „(2) Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 250 € betragen.“ | Besondere Bedingungen Zuzahlungsrecht Absatz 2, page 51 |
| Top ups limited (annual maximum, tax ceiling or insurer consent) | yes, up to EUR 50,000 | „Übersteigt die Summe ... Zuzahlungen innerhalb eines Versicherungsjahres↑ 50.000 €, ist …“ | Besondere Bedingungen Zuzahlungsrecht Absatz 2, page 51 |
| Premium holiday or deferral | yes | „Für eine Unterbrechung der Beitragszahlung ist eine schriftliche↑ Vereinbarung mit uns …“ | § 11, page 35 |
| Reduce the premium and raise it again later | yes | „Haben Sie nur eine teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht beantragt …“ | § 18 Absatz 6, page 38 |
| Paid up policy, minimum value required | yes, up to the sum insured | „wandelt sich der Vertrag ganz oder teilweise in eine beitragsfreie Versicherung um.“ | § 17 Absatz 2, page 37 |
| Resumption of premiums after paid up status, deadline | yes | „Beträgt bei Wiederaufnahme der Beitragszahlung die restliche Aufschubzeit↑ mindestens …“ | § 11, page 35 |
| Automatic annual premium increase | yes | „mit planmäßiger Erhöhung der Beiträge und Leistungen ohne Risikoprüfung (Zuwachsprogramm)“ | Besondere Bedingungen Zuwachsprogramm, page 21 |
| Premium waiver on occupational disability available | yes | „Beitragsbefreiungsteil der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung unterschiedlich erhöht.“ | Besondere Bedingungen Zuwachsprogramm § 1, page 48 |
| Disability pension as supplementary cover (more than half of the premium must go to old age provision) | not addressed |
Termination, costs and lock in
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Right of withdrawal (period in days) | not addressed | ||
| Termination only leads to a paid up policy, no surrender value | yes | „(2) Bei vollständiger oder teilweiser Kündigung wandelt sich der Vertrag ganz oder …“ | § 17 Absatz 2, page 37 |
| Surrender value on termination | no | „(3) Dabei legen wir den Rückkaufswert nach § 169 VVG zu Grunde.“ | § 18 Absatz 3, page 38 |
| Surrender or paid up charge | not addressed | ||
| Acquisition costs spread over at least five years | yes | „Bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung↑ den Beiträgen der ersten 5 Jahre.“ | § 19 Absatz 3, page 39 |
| Costs quantified in the terms | not addressed | ||
| Change of provider: transfer of capital to another certified contract | not addressed | ||
| Fee for the change of provider | not addressed | ||
| Rights not inheritable, transferable, pledgeable, saleable or commutable | yes | „(3) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar …“ | § 21 Absatz 3, page 40 |
| Insurer waives ordinary termination | not addressed | ||
| Advance or policy loan (excluded for the basic pension) | no | „(3) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar …“ | § 21 Absatz 3, page 40 |
Tax framework, duties and market specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Reference to tax deduction and deferred taxation in the terms | not addressed | ||
| Health questions at inception or for riders | not addressed | ||
| Restriction for war or NBC weapons | not addressed | ||
| Annual statement on capital, costs and investment | yes | „(1) Vor Beginn der Rentenzahlung erhalten Sie von uns jährlich, erstmals nach Ablauf …“ | § 22 Absatz 1, page 40 |
| Austria: state bonus under section 108g EStG | not addressed | ||
| Austria: capital guarantee on premiums and state bonuses | not addressed | ||
| Austria: minimum lock in (ten years) and options afterwards | not addressed | ||
| Spain: guaranteed interest of the PPA and guarantee period | not addressed | ||
| Spain: contingencies covered (retirement, disability, death, dependency) | not addressed | ||
| Spain: early access (serious illness, long term unemployment, contributions older than ten years) | not addressed | ||
| Spain: early access or transfer at market value of assets | not addressed | ||
| Spain: payout as lump sum, annuity or mixed | not addressed |
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
- Distribution
- available through brokers
- Versicherungsbedingungen Stuttgarter performance+ (Tarif 73, laut Suche auch BasisRente Tarif 79) Edition: V79-202507 Copy hosted by an intermediary, not by the insurer
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for Stuttgarter performance+ and available as plain text.
Volltext Stuttgarter performance+ Rürup-Basisrente · As text (Markdown) Stuttgarter performance+ Rürup basic pension