Insurance broker / Basic pension (Ruerup) / Policy wording archive Rürup basic pension
Zurich fondsgebundene: the policy wording in full
Fondsgebundene Basisrente mit wählbarer garantierter Erlebensfallsumme (Garantie-Deckungskapital neben dem Fonds-Deckungskapital), garantiertem Rentenfaktor mit Vergleich zum Rentenbeginn, bis zu zehn Fonds und Übertragung auf einen anderen Anbieter; eine Rentengarantiezeit ist nicht vereinbar.
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Everything about this policy
What the policy covers: 69 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for Zurich fondsgebundene.
Contract type and certification
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Certified basic pension contract (certification number stated) | not addressed | ||
| Traditional basic pension with guaranteed interest | not addressed | ||
| Unit linked basic pension (savings invested in funds) | yes | „(2) Die Entwicklung der Werte des Anlagestocks ist nicht vorhersehbar und daher nicht …“ | § 1 Absatz 2, page 6 |
| Index participation with annual lock in | not addressed | ||
| Hybrid model (general account, guarantee fund and free funds) | yes | „Gegebenenfalls ist zur Sicherstellung der Garantie eine Umschichtung von Fonds …“ | § 1, page 7 |
| Immediate basic pension against single premium | not addressed | ||
| Premium guarantee at retirement (guaranteed share of premiums paid) | yes | „Im Todesfall ist immer das für die Hinterbliebenenrente zur Verfügung stehende …“ | § 1 Absatz 3, page 6 |
| Guarantee level selectable and changeable during the term | not addressed | ||
| Guaranteed technical interest during accumulation | yes | „In der Rentenphase basiert sie auf einer aus der Sterbetafel DAV 2004R gebildeten …“ | § 1, page 7 |
Pension factor and surplus
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Guaranteed pension factor (pension per 10,000 euros of capital) | yes | „(3) Bereits bei Vertragsabschluss nennen wir Ihnen ● die lebenslange garantierte …“ | § 2 Absatz 3, page 8 |
| Insurer may reduce the pension factor later (trustee clause) | not addressed | ||
| Best of check at retirement (then current bases if more favourable) | yes | „Diese Rente vergleichen wir mit der Ihnen genannten lebenslangen monatlichen …“ | § 2 Absatz 3, page 8 |
| Surplus participation and share in valuation reserves | yes | „Damit entfällt für die Zeit vor Rentenbeginn die Beteiligung an den Bewertungsreserven …“ | § 2 Absatz 2, page 8 |
| Guaranteed annual pension increase available | not addressed | ||
| Higher pension in case of need for care (care option) | not addressed |
Fund investment
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Fund selection (number of funds that can be held at once) | yes | „In Ihrem Vertrag können Sie gleichzeitig bis zu zehn Fonds halten bzw. besparen.“ | § 5 Absatz 1, page 12 |
| Fund switches, number of free switches per year | not addressed | ||
| Lifecycle switching before retirement | yes | „(7) Im Rahmen der individuellen Fondsanlage können Sie zur Reduzierung von Kursrisiken“ | § 16 Absatz 7, page 18 |
| Insurer may replace a fund, customer rights in that case | not addressed |
Start of pension and payout
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Earliest start of pension (in Germany not before age 62) | yes | „Rentenzahlungen dürfen frühestens mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres beginnen.“ | § 2 Absatz 1, page 7 |
| Latest start of pension (maximum age) | not addressed | ||
| Bring forward or postpone the start of pension | yes | „(4) Wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben, können Sie den Rentenbeginn vorverlegen.“ | § 2 Absatz 4, page 8 |
| Payout only as a lifelong monthly pension | yes | „Die Rente zahlen wir jeweils monatlich an den vereinbarten Fälligkeitsterminen.“ | § 2 Absatz 1, page 7 |
| Lump sum option (excluded for the German basic pension) | no | „(9) Eine einmalige Leistung statt der Renten können Sie nicht verlangen.“ | § 2 Absatz 9, page 9 |
| Partial lump sum at start of pension | no | „und es besteht darüber hinaus kein Anspruch auf Auszahlungen.“ | § 20 Absatz 2, page 21 |
| Commutation of a very small pension | yes, up to the sum insured | „Wir sind allerdings berechtigt, zu Rentenbeginn eine sog. Kleinbetragsrente“ | § 2 Absatz 9, page 9 |
| Guaranteed payment period | no | „(8) Die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit ist nicht möglich.“ | § 2 Absatz 8, page 9 |
| Residual capital converted to survivor pension after start | not addressed |
Death and survivors
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit on death before the start of pension | yes | „Im Todesfall ist immer das für die Hinterbliebenenrente zur Verfügung stehende …“ | § 1 Absatz 3, page 6 |
| Amount of death benefit before start (account value, return of premiums or none) | yes | „Im Todesfall ist immer das für die Hinterbliebenenrente zur Verfügung stehende …“ | § 1 Absatz 3, page 6 |
| Death benefit only as pension to eligible survivors | yes | „Renten an den Ehegatten oder an den eingetragenen Lebenspartner zahlen wir lebenslang.“ | § 2 Absatz 5, page 8 |
| Without eligible survivors the capital is forfeited | yes | „Sind keine Hinterbliebenen vorhanden, verfällt ein gegebenenfalls vorhandenes Guthaben …“ | § 2 Absatz 10, page 9 |
| Survivor rider (widow, widower and orphan pension) | not addressed | ||
| Orphan pension only while child benefit is due (at most to age 25) | yes | „Renten an Kinder, für die der Versicherungsnehmer Anspruch auf Kindergeld oder auf …“ | § 2 Absatz 5, page 8 |
| Waiting period for suicide | yes | „beginnt die Dreijahresfrist bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten Teils neu.“ | § 8 Absatz 3, page 14 |
Premium and flexibility
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Minimum regular premium | not addressed | ||
| Single premium possible, minimum amount | yes, up to the sum insured | „(1) Die Beiträge zu Ihrer Versicherung können Sie je nach Vereinbarung in einem …“ | § 10 Absatz 1, page 15 |
| Top ups during the term, minimum amount | yes, up to EUR 200 | „die Zuzahlung beträgt mindestens 200 Euro“ | § 10 Absatz 8, page 15 |
| Top ups limited (annual maximum, tax ceiling or insurer consent) | yes, up to the sum insured | „die Zuzahlungen eines Kalenderjahres dürfen zusammen mit den für dieses Kalenderjahr …“ | § 10 Absatz 8, page 15 |
| Premium holiday or deferral | yes | „(7) Für eine Stundung der Beiträge ist eine Vereinbarung in Textform mit uns erforderlich.“ | § 10 Absatz 7, page 15 |
| Reduce the premium and raise it again later | yes | „(5) Haben Sie eine teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht beantragt …“ | § 12 Absatz 5, page 16 |
| Paid up policy, minimum value required | yes, up to the sum insured | „Bei der Beitragsfreistellung wird kein Abzug erhoben.“ | § 12 Absatz 1, page 16 |
| Resumption of premiums after paid up status, deadline | yes | „Zum Ende dieser mit uns vereinbarten Dauer wird der Vertrag dann automatisch mit den …“ | § 12 Absatz 2, page 16 |
| Automatic annual premium increase | yes | „mit planmäßiger Erhöhung der Beiträge und Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung“ | Besondere Bedingungen Anpassungsversicherung, page 23 |
| Premium waiver on occupational disability available | not addressed | ||
| Disability pension as supplementary cover (more than half of the premium must go to old age provision) | yes | „Haben Sie zu diesem Vertrag eine ergänzende Berufs- oder …“ | § 2 Absatz 4, page 8 |
Termination, costs and lock in
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Right of withdrawal (period in days) | not addressed | ||
| Termination only leads to a paid up policy, no surrender value | yes | „Erklären Sie die Kündigung, behandeln wir diese als Beitragsfreistellung.“ | § 12 Absatz 1, page 16 |
| Surrender value on termination | no | „Eine Kündigung mit der Folge, dass ein Rückkaufswert ausges zahlt wird, ist …“ | § 12 Absatz 1, page 16 |
| Surrender or paid up charge | none | „Bei der Beitragsfreistellung wird kein Abzug erhoben.“ | § 12 Absatz 1, page 16 |
| Acquisition costs spread over at least five years | not addressed | ||
| Costs quantified in the terms | not addressed | ||
| Change of provider: transfer of capital to another certified contract | yes | „dass wir das vorhandene Guthaben auf einen neuen oder bereits auf seinen Namen …“ | § 2 Absatz 7, page 9 |
| Fee for the change of provider | not addressed | ||
| Rights not inheritable, transferable, pledgeable, saleable or commutable | yes | „(2) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar …“ | § 20 Absatz 2, page 21 |
| Insurer waives ordinary termination | yes | „Im Falle unverschuldeter Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht verzichten wir …“ | § 9 Absatz 4, page 14 |
| Advance or policy loan (excluded for the basic pension) | no | „(2) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar …“ | § 20 Absatz 2, page 21 |
Tax framework, duties and market specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Reference to tax deduction and deferred taxation in the terms | not addressed | ||
| Health questions at inception or for riders | yes | „(1) Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie vor …“ | § 9 Absatz 1, page 14 |
| Restriction for war or NBC weapons | yes | „(1) Grundsätzlich leisten wir unabhängig davon, auf welcher Ursache der …“ | § 7 Absatz 1, page 13 |
| Annual statement on capital, costs and investment | yes | „Wir werden Sie jährlich während der letzten zehn Jahre vor dem Rentenbeginn auf die …“ | § 16 Absatz 7, page 18 |
| Austria: state bonus under section 108g EStG | not addressed | ||
| Austria: capital guarantee on premiums and state bonuses | not addressed | ||
| Austria: minimum lock in (ten years) and options afterwards | not addressed | ||
| Spain: guaranteed interest of the PPA and guarantee period | not addressed | ||
| Spain: contingencies covered (retirement, disability, death, dependency) | not addressed | ||
| Spain: early access (serious illness, long term unemployment, contributions older than ten years) | not addressed | ||
| Spain: early access or transfer at market value of assets | not addressed | ||
| Spain: payout as lump sum, annuity or mixed | not addressed |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft
- Distribution
- not known
- Verbraucherinformation für Fondsgebundene Versicherungen, Basisversorgung (Schicht 1) Edition: 07/2026 (521630852 2607) Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for Zurich fondsgebundene and available as plain text.
Volltext Zurich fondsgebundene Rürup-Basisrente · As text (Markdown) Zurich fondsgebundene Rürup basic pension