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BarmeniaGothaer Barmenia: the policy wording in full
Eigenständige Betriebsschließungsversicherung nach AVB Betriebsschließung (A 3602, Stand 01.01.2021) mit Tagesentschädigung für höchstens 30 Schließungstage bei Einzelanordnung nach dem IfSG, dynamischer Verweis auf meldepflichtige Krankheiten, Epidemie, Pandemie und Allgemeinverfügungen ausgeschlossen, 14 Tage Wartezeit.
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Everything about this policy
What the policy covers: 63 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for BarmeniaGothaer Barmenia.
Basics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Contract form: stand-alone business closure policy or module of a contents, hospitality or package policy | yes | „Allgemeine Bedingungen für die Versicherung von Betrieben gegen Schäden auf Grund …“ | Titel, page 3 |
| Basis of indemnity: fixed daily benefit or proven loss of earnings | yes | „Der Versicherer ersetzt im Fall einer vollständigen Betriebsschließung nach A-1.1.1 den …“ | A-8.1.1, page 6 |
| Amount of the daily benefit (fixed amount or fraction of the sum insured) | yes, up to the sum insured | „Die vereinbarte Tagesentschädigung darf den nach A-6.1 b) ermittelten täglichen Kosten …“ | A-7.1 b), page 6 |
| Maximum number of closure days indemnified | yes | „den Schaden in Höhe der Tagesentschädigung gemäß A-7.1 für jeden Tag der …“ | A-8.1.1, page 6 |
| Annual maximum for all closures in one insurance year | yes, up to the sum insured | „ist der zu entschädigende Zeitraum innerhalb eines Versicherungsjahres auf 30 …“ | A-8.6, page 7 |
| First loss insurance | yes | „Versicherung auf Erstes Risiko besteht für Schäden und Kosten auf Grund der …“ | A-7.2 b), page 6 |
| Waiver of the underinsurance objection | yes | „Ist für einzelne Positionen die Versicherung auf Erstes Risiko vereinbart, wird bei …“ | A-7.2 a), page 6 |
| Several premises under one policy, closure of a single site covered | yes | „Sind bei einem versicherten Betrieb mit mehreren versicherten Betriebsstätten nicht …“ | A-8.1.3, page 6 |
| Adjustment of sum or daily benefit to turnover or business size | not addressed |
Insured event and triggers
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Full closure of the business by an individual order of the authorities to prevent notifiable diseases (Germany: Infection Protection Act, Austria: Epidemics Act 1950) | yes | „Der Versicherer leistet Entschädigung, wenn – die zuständige Behörde – auf der …“ | A-1.1, page 4 |
| Partial closure of parts of the business (kitchen, spa area, hotel wing) | yes, up to the sum insured | „Eine teilweise Betriebsschließung liegt vor, wenn bei einem versicherten Betrieb mit …“ | A-1.1.1, page 4 |
| Ban on employees working, treated as closure if the business cannot continue | yes, up to the sum insured | „Tätigkeitsverbote nach A-1.1.2 gegen sämtliche Be- triebsangehörige eines Betriebes …“ | A-1.1.1, page 4 |
| Work ban or quarantine for the business owner | yes, up to the sum insured | „bei einem Tätigkeitsverbot gegen den Betriebsinhaber oder seinen im Betrieb …“ | A-8.2.1 b), page 6 |
| Disinfection of the premises ordered by the authorities | yes, up to the sum insured | „Die Desinfektion der Betriebsräume oder –einrichtung des versicherten Betriebes wird …“ | A-1.1.3, page 4 |
| Destruction or seizure of goods and stocks ordered by the authorities | yes, up to the sum insured | „von Vorräten und Waren in dem versicherten Betrieb angeordnet oder in Textform …“ | A-1.1.4, page 4 |
| Investigation and monitoring measures (samples, tests) leading to closure | yes, up to the sum insured | „Es werden Ermittlungsmaßnahmen gemäß § 25 Abs. 1 IfSG oder Beobachtungsmaßnahmen gemäß …“ | A-1.1.5, page 4 |
| Closure by general decree or regulation for whole sectors or regions covered (not only an individual order against the own business) | no | „Der Versicherungsschutz erstreckt sich nicht auf behördliche Maßnahmen, die als …“ | A-2.5, page 4 |
| Closure covered even without a case of illness in the own business | no | „Der Versicherungsschutz erstreckt sich nicht auf behördliche Maßnahmen, die angeordnet …“ | A-2.6, page 4 |
| Closure on official recommendation or voluntarily to avoid an order | not addressed | ||
| Restriction of operations (takeaway only, delivery, guest limits) treated as closure | not addressed |
Insured diseases and pathogens
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Dynamic reference to the law as amended (newly listed diseases covered automatically) | yes | „Es gilt die zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls gültige Fassung des IfSG.“ | A-1.2, page 4 |
| Exhaustive list of insured diseases and pathogens in the wording | none | „Krankheiten und Krankheitserreger im Sinne dieser Bedingungen sind solche, die gemäß § …“ | A-1.2, page 4 |
| New diseases or pathogens unknown at inception covered | yes | „Das können z. B. auch bedrohliche übertragbare Krankheiten sein, die zum Zeitpunkt des …“ | A-1.2, page 4 |
| Foodborne infections and food poisoning (salmonella, listeria, EHEC) | yes | „mikrobiell bedingten Lebensmittelvergiftung“ | Anhang § 6 Abs. 1 Nr. 2 IfSG, page 15 |
| Norovirus and other gastrointestinal pathogens | yes | „36. Norovirus“ | Anhang § 7 Abs. 1 Nr. 36 IfSG, page 15 |
| Legionella in drinking water or air conditioning | yes | „27. Legionella sp.“ | Anhang § 7 Abs. 1 Nr. 27 IfSG, page 15 |
| Multi resistant pathogens (MRSA) and hospital germs | yes | „Staphylococcus aureus, Methicillin-resistente Stämme;“ | Anhang § 7 Abs. 1 Nr. 52 IfSG, page 15 |
| Animal diseases leading to closure or restrictions for food businesses | not addressed | ||
| Epidemic or pandemic expressly covered | no | „Der Versicherungsschutz erstreckt sich ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen nicht …“ | A-2.3, page 4 |
Benefits
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Loss of earnings: lost profit and standing charges during the closure | yes, up to the sum insured | „Jahresumsatz abzüglich jährlichem Wareneinsatz im Geschäftsjahr = jährlicher Kosten …“ | A-6.1 b), page 1 |
| Wages and salaries of employees during closure | not addressed | ||
| Value of destroyed or seized goods and stocks | yes, up to the sum insured | „Die Entschädigung ist begrenzt auf 10 % der für Vorräte und Waren vereinbarten …“ | A-8.4.1, page 6 |
| Costs of disinfection and cleaning | yes, up to the sum insured | „Der Versicherer ersetzt im Falle einer Desinfektion der Betriebsräume und –einrichtung …“ | A-8.3, page 6 |
| Costs of tests, samples and expert reports | yes, up to the sum insured | „Der Versicherer ersetzt im Fall von Ermittlungs- und Beobachtungsmaßnahmen nach A-1.1.5 …“ | A-8.5, page 7 |
| Compensation for employees under a work ban (continued pay, replacement staff) | yes, up to the sum insured | „die Bruttolohn- und -gehaltsaufwendungen, die der Versicherungsnehmer nach den …“ | A-8.2.1 a), page 6 |
| Extra expenses to continue operations (alternative kitchen, supplies, temporary premises) | not addressed | ||
| Costs of relocating or sending home guests (hotel, guesthouse) | not addressed | ||
| Losses from cancelled bookings and events because of the closure | not addressed | ||
| Costs of restoring reputation after an outbreak (advertising, public relations) | yes, up to the sum insured | „Im Fall einer Betriebsschließung (A-1.1.1) für eine Dauer von mindestens sieben …“ | A-5.3, page 5 |
| Extended period: loss of earnings after reopening until former turnover is restored | not addressed |
Excess and offsets
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Time excess (waiting days without benefit) | not addressed | ||
| Fixed deductible per claim | yes, up to the sum insured | „Sofern im Versicherungsschein ausdrücklich eine Selbstbeteiligung vereinbart ist, gilt:“ | A-8.8, page 7 |
| Percentage deductible or reduction of the benefit | not addressed | ||
| Offset of public compensation and aid (Germany section 56 Infection Protection Act and short time allowance, Austria section 32 Epidemics Act) | yes | „Ein Anspruch auf Entschädigung besteht insoweit nicht, als Ersatz auf Grund …“ | A-3.1 a), page 5 |
| Deduction of saved costs during the closure | yes | „Infolge des Versicherungsfalles entstehende wirtschaftliche Vorteile eines oder …“ | A-8.1.5, page 6 |
Exclusions
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Epidemic and pandemic exclusion | yes | „Der Versicherungsschutz erstreckt sich ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen nicht …“ | A-2.3, page 4 |
| Exclusion of closures by general decree, regulation or law for several businesses | yes | „Der Versicherungsschutz erstreckt sich nicht auf behördliche Maßnahmen, die als …“ | A-2.5, page 4 |
| Exclusion of prion diseases (BSE, Creutzfeldt Jakob) | yes | „Der Versicherungsschutz erstreckt sich ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen nicht …“ | A-2.9, page 5 |
| Exclusion of diseases or hazards already known or present at inception | not addressed | ||
| Exclusion or reduction for breach of hygiene or food rules | not addressed | ||
| Exclusion of closures on other legal grounds (trade, building, food law without infection) | yes | „Versicherungsschutz besteht nur, wenn alle zuvor genannten Voraussetzungen erfüllt sind.“ | A-1.1, page 4 |
| Exclusion of terrorism, bioterrorism and war | yes | „Der Versicherungsschutz erstreckt sich ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen nicht …“ | A-2.10.4, page 5 |
| Reduction of benefit for gross negligence (no waiver) | yes | „Führt der Versicherungsnehmer den Schaden grob fahrlässig herbei, so ist der …“ | A-3.2.2, page 5 |
Obligations and contract
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Waiting period from inception | yes | „Der Versicherungsschutz beginnt frühestens mit dem Ablauf von 14 Tagen ab dem Abschluss …“ | A-1.4, page 4 |
| Duty to maintain hygiene plan, self monitoring (HACCP) or staff instruction with consequences for the benefit | yes | „Als weitere vertraglich vereinbarte Obliegenheiten hat der Versicherungsnehmer vor …“ | B-3.1.2, page 8 |
| Deadline to report the official order | yes | „dem Versicherer den Schadeneintritt, nachdem er von ihm Kenntnis erlangt hat …“ | B-3.2.1 a), page 9 |
| Duty to appeal against the order or follow the insurer's instructions | yes | „den Versicherer unverzüglich über Weisungen der Behörde zu informieren sowie das …“ | B-3.2.1 e), page 9 |
| Bookkeeping and proof duties with consequences for the benefit | yes | „ist der Versicherungsnehmer verpflichtet, dem Versicherer auf Aufforderung die für die …“ | A-7.1 b), page 6 |
| Premium basis by turnover, beds, seats or daily benefit (no prices) | not addressed | ||
| Contract term and renewal | not addressed | „Der Vertrag verlängert sich mit dem Ablauf der Vertragslaufzeit um ein Jahr und weiter …“ | B-4.2, page 9 |
| Insurer's right to cancel after a claim | yes | „Nach dem Eintritt eines Versicherungsfalles kann jede der Vertragsparteien den …“ | B-5.1, page 9 |
| Guarantee that terms are not worse than the association model wording | not addressed | ||
| Innovation clause: future improvements apply automatically | yes | „Ändert die Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG im Laufe der Versicherungsdauer für …“ | B-23, page 13 |
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Barmenia Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft (Barmenia Gothaer)
- Distribution
- brokers and direct
- Allgemeine Bedingungen für die Versicherung von Betrieben gegen Schäden auf Grund behördlicher Anordnung nach dem Infektionsschutzgesetz (AVB Betriebsschließung, A 3602) Edition: Stand 01.01.2021 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for BarmeniaGothaer Barmenia and available as plain text.
Volltext BarmeniaGothaer Barmenia Betriebsschließung · As text (Markdown) BarmeniaGothaer Barmenia Business closure