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uniVersa PremiumSBU mit -Klausel: the policy wording in full
Berufsunfähigkeitsversicherung Premium SBU mit gesondert vereinbarter Dienstunfähigkeits-Klausel: Versetzung, Entlassung oder Widerruf wegen Dienstunfähigkeit gilt als Berufsunfähigkeit ohne Überprüfung der Entscheidung des Dienstherrn, für Beamte auf Probe und Widerruf grundsätzlich höchstens 36 Monate.
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Everything about this policy
What the policy covers: 70 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for uniVersa PremiumSBU mit -Klausel.
Basics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Insured monthly pension on unfitness for service or occupational disability (maximum, share of salary) | yes, up to the sum insured | „Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente. Die Rente zahlen wir monatlich im Voraus.“ | § 1 Abs. 1 b), page 4 |
| Product form: stand alone cover for unfitness for service, occupational disability cover with a civil servant clause, or rider | yes | „Besondere Vereinbarung für Beamte des öffentlichen Dienstes und Richter bei allgemeiner …“ | LVF-210, page 1 |
| Who can be insured (federal, state and municipal civil servants, judges, soldiers, church officials) | yes | „Besondere Vereinbarung für Beamte des öffentlichen Dienstes und Richter bei allgemeiner …“ | LVF-210, page 1 |
| Benefit for occupational disability from 50 percent alongside unfitness for service | yes | „mindestens 50 % berufsunfähig im Sinne dieser Bedingungen“ | § 1 Abs. 1, page 4 |
| Retroactive payment after late notification | yes | „sofern keine Karenzzeit vereinbart wurde, ebenfalls ab dem Tag, an dem …“ | § 1 Abs. 6, page 5 |
| Worldwide cover, including postings abroad | yes | „Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Dies gilt auch, wenn Sie Ihren Wohnsitz ins …“ | § 1 Abs. 14, page 6 |
| Maximum age at which cover ends (matched to the retirement age of the career) | yes | „jedoch maximal bis zum 70. Lebensjahr.“ | § 23 Abs. 1, page 19 |
Clause on unfitness for service
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| General unfitness for service counts as occupational disability (clause present) | yes | „Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn die versicherte Person als Beamter des …“ | LVF-210 Nr. 1, page 1 |
| Genuine clause: the insurer follows the employer's decision without its own medical review | yes | „Es findet jedoch keine Überprüfung der Entscheidung des Dienstherrn statt.“ | LVF-210 Nr. 2, page 2 |
| Insurer reserves its own review of unfitness for service (non genuine clause) | none | „Es findet jedoch keine Überprüfung der Entscheidung des Dienstherrn statt.“ | LVF-210 Nr. 2, page 2 |
| Retirement on grounds of general unfitness for service triggers the benefit | yes | „Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn die versicherte Person als Beamter des …“ | LVF-210 Nr. 1, page 1 |
| Dismissal on grounds of general unfitness for service triggers the benefit (complete clause) | yes | „Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn die versicherte Person als Beamter des …“ | LVF-210 Nr. 1, page 1 |
| Certificate or report of the public medical officer is sufficient proof | yes | „das Zeugnis des Amtsarztes oder eines vom Dienstherrn als Gutachter beauftragten Arztes“ | LVF-210 Nr. 2, page 1 |
| Benefit only if unfitness rests solely on health grounds | not addressed | ||
| Partial unfitness for service (limited fitness) insured | not addressed | ||
| Benefit for the whole period of unfitness up to the agreed end | yes | „In diesem Fall erbringen wir die Leistung ab dem Zeitpunkt, zu welchem die Entlassung …“ | LVF-210 Nr. 1, page 1 |
| Benefit period for unfitness limited in time (for example 15 years, or a few years for officials on revocable appointment) | yes | „bis zum Ablauf des Monats, in dem die versicherte Person stirbt oder die vertragliche …“ | LVF-210 Nr. 1, page 1 |
| Benefit also for occupational disability without a formal finding of unfitness for service | yes | „Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn die versicherte Person als Beamter des …“ | LVF-210 Nr. 1, page 1 |
| Waiver of abstract referral to another occupation | yes | „Damit verzichten wir auf die so genannte abstrakte Verweisung.“ | § 2 Abs. 3, page 7 |
| Concrete referral to another occupation actually pursued | not addressed | ||
| Reappointment to service (reactivation): benefit ends | not addressed |
Civil servant status and career
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Officials on revocable appointment (trainees) insured with the clause | yes | „Berufsunfähigkeit liegt bei Beamten des öffentlichen Dienstes auf Widerruf auch vor …“ | LVF-210 Nr. 1, page 1 |
| Officials on probation insured with the clause | yes | „Bei Beamten des öffentlichen Dienstes auf Probe sowie Richtern auf Probe liegt …“ | LVF-210 Nr. 1, page 1 |
| Officials with lifetime tenure insured with the clause | yes | „Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn die versicherte Person als Beamter des …“ | LVF-210 Nr. 1, page 1 |
| Fixed term officials and fixed term soldiers insured | not addressed | ||
| Change of status without new health check and without duty to notify | not addressed | ||
| Leaving the civil service: continuation as occupational disability cover | not addressed | ||
| Becoming a civil servant after inception: clause applies automatically or can be added without health check | not addressed | ||
| Starter scheme: higher pension or reduced premium in the first years of service | not addressed | ||
| Matched to the five year qualifying period of the civil service pension (pension falls once entitlement exists) | not addressed | ||
| Civil service pension or transitional pay is set off against the benefit | not addressed |
Special unfitness for service
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Unfitness for police service insured | yes | „Polizeidienstunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person als Polizeibeamter vor …“ | LVF-211 Nr. 1, page 1 |
| Unfitness for fire service insured | not addressed | ||
| Unfitness for prison service insured | not addressed | ||
| Soldiers: unfitness for military service of career and fixed term soldiers insured | not addressed | ||
| Special unfitness: benefit on the finding itself, even if the official moves to another branch | no | „Polizeidienstunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person als Polizeibeamter vor …“ | LVF-211 Nr. 1, page 1 |
| Benefit period for special unfitness limited (for example 30 or 72 months) | yes | „bis zum Ablauf des Monats, in dem die Dienstfähigkeit wiederhergestellt ist, die …“ | LVF-211 Nr. 1, page 1 |
| Special unfitness insured only up to a certain age | not addressed | ||
| Missions abroad of soldiers and police (humanitarian aid, peacekeeping mandates) insured | not addressed |
Adjustments and options
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Guaranteed increase without new health check | yes, up to EUR 6,000 | „jedoch nicht mehr als 6.000 EUR, erhöhen.“ | § 21 Abs. 4 d), page 18 |
| Service related events for increases: lifetime appointment, promotion, higher pay grade | yes | „Bei Ernennung der versicherten Person zum Beamten auf Lebenszeit;“ | § 21 Abs. 1 n), page 18 |
| Premium indexation available, refusal without losing the right | not addressed | ||
| Guaranteed pension increase during a claim | yes | „Erhöhung der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente entsprechend dem mit Ihnen …“ | § 1 Abs. 1 c), page 4 |
| Extension option if the retirement age of the career is raised | yes | „Bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung können Sie …“ | § 23 Abs. 1, page 19 |
| Reducing the pension after lifetime appointment with the right to restore it later | not addressed | ||
| Premium deferral or break during payment difficulties, parental leave or leave of absence | yes | „Anspruch auf eine Stundung der Beiträge bis zu 24“ | § 11 Abs. 6, page 14 |
| Benefit for prolonged sick leave (incapacity for work clause) for civil servants | yes | „mindestens drei Monate ununterbrochen vollständig arbeitsunfähig krankgeschrieben ist“ | § 3 Abs. 1, page 9 |
Benefits and claims
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Premium waiver during a claim | yes | „Volle Befreiung von der Beitragszahlungspflicht“ | § 1 Abs. 1 a), page 4 |
| Reintegration aid on return to service | yes, up to EUR 9,000 | „zahlen wir als Einmalbetrag eine Wiedereingliederungshilfe in Höhe der sechsfachen …“ | § 1 Abs. 15, page 6 |
| Benefit for need of care regardless of unfitness for service | yes | „Berufsunfähigkeit infolge Pflegebedürftigkeit“ | § 2 Abs. 13, page 4 |
| Infection clause (ban on working under infection protection law), relevant for teachers and health services | yes | „Berufsunfähigkeit infolge eines Tätigkeitsverbots (Infektionsklausel)“ | § 2 Abs. 5, page 7 |
| Evidence for a claim: deed or notice of retirement or dismissal | yes | „Bescheid und die Urkunde über die Versetzung in den Ruhestand oder die Entlassung aus …“ | LVF-210 Nr. 2, page 2 |
| Deadline for the insurer's claims decision | yes | „Unterlagen erklären wir innerhalb von drei Wochen in Textform, ob wir eine …“ | § 15 Abs. 1, page 16 |
| Review: insurer may check whether unfitness continues | none | „Sofern Sie uns den fortlaufenden Bezug von Ruhestandsbezügen nachweisen, verzichten wir …“ | LVF-210 Nr. 3, page 2 |
Exclusions
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| No benefit on dismissal or removal for disciplinary reasons | not addressed | ||
| War and civil unrest excluded (exceptions for official duties) | yes | „wir werden jedoch leisten, wenn die Ursache ... ausgesetzt und an denen sie nicht aktiv …“ | § 7 Abs. 2 a), page 12 |
| Terrorist attacks excluded | not addressed | ||
| Deliberately caused illness or self harm excluded | yes | „durch absichtliche Herbeiführung von Krankheit oder Kräfteverfall, absichtliche …“ | § 7 Abs. 2 c), page 12 |
| Mental illness excluded or restricted | none | „Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig davon, wie es zu der …“ | § 7 Abs. 1, page 12 |
Contract and disclosure
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Period covered by health questions (simplified questions for trainees) | not addressed | ||
| Period in which the insurer may rely on a breach of disclosure | yes | „Die genannten Rechte können wir nur innerhalb von fünf Jahren seit Vertragsabschluss …“ | § 8 Abs. 14, page 13 |
| Waiver of withdrawal, termination and adjustment for innocent non disclosure | yes | „Haben Sie die Verletzung der Anzeigepflicht nicht zu vertreten, verzichten wir auf die …“ | § 8 Abs. 18, page 13 |
| No ordinary right of termination for the insurer | not addressed | ||
| No duty to report a change of career, employer or risky hobbies | yes | „Einen Berufswechsel während der Vertragslaufzeit müssen Sie uns nicht anzeigen.“ | § 2 Abs. 21, page 8 |
Specific to Austria and Spain
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Austria: retirement for permanent unfitness for service (section 14 BDG) accepted as proof of occupational disability | not addressed | ||
| Spain: retirement for permanent incapacity for service (Clases Pasivas, MUFACE) as insured event | not addressed | ||
| Spain: daily benefit during sick leave (temporary incapacity), compensates the cut in pay | not addressed | ||
| Spain: compensation by scale (fixed days per diagnosis) instead of actual duration | not addressed | ||
| Spain: franchise (waiting days before payment starts) | not addressed | ||
| Spain: maximum payment period per case and per year | not addressed |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- uniVersa Lebensversicherung a.G.
- Distribution
- brokers and direct
- Allgemeine Versicherungsbedingungen PremiumSBU (lvb 002) Edition: LVB-002 01.25 Original from the insurer (PDF, German)
- Dienstunfähigkeits-Klausel (LVF-210) Edition: LVF-210 06.26 Original from the insurer (PDF, German)
- Polizeidienstunfähigkeits-Klausel (LVF-211) Edition: LVF-211 06.26 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for uniVersa PremiumSBU mit -Klausel and available as plain text.
Volltext uniVersa PremiumSBU mit -Klausel Dienstunfähigkeit · As text (Markdown) uniVersa PremiumSBU mit -Klausel Service disability