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Die Haftpflichtkasse Haftpflichtkasse Gesundheitsfachberufe: the policy wording in full
Spezial-Haftpflicht für Gesundheitsfachberufe, ambulante Pflegedienste, Schönheitspflege- und Tierpflegeberufe mit Vermögensschäden nach dem Verstoßprinzip, fünf Jahren Nachhaftung bei Betriebseinstellung, erweitertem Strafrechtsschutz und eingeschlossener Privathaftpflicht des Inhabers; die Berufshaftpflicht von Ärzten ist ausdrücklich nicht versichert.
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Everything about this policy
What the policy covers: 70 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for Die Haftpflichtkasse
Haftpflichtkasse Gesundheitsfachberufe.
Basics and sums insured
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Sum insured for bodily injury per claim | yes | „Die Versicherungssumme je Versicherungsfall für nach den Vertragsteilen A., B. und C …“ | A. 2.1.1, page 5 |
| Sum insured for property damage per claim | yes | „Die Versicherungssumme je Versicherungsfall für nach den Vertragsteilen A., B. und C …“ | A. 2.1.1, page 5 |
| Sum insured for financial loss per claim | yes | „Vermögensschäden nach Maßgabe des Vertragsteils A., Ziff. 7.14.“ | A. 5.2, page 6 |
| Annual aggregate limit (multiple of the sum insured per insurance year) | yes | „Bis zu einer Versicherungssumme von 10.000.000 EUR pauschal für Personen- und …“ | A. 2.5, page 6 |
| Meets the statutory insurance duty (Germany section 95e SGB V and chamber acts, Austria section 52d ÄrzteG and 26c ZÄG, Spain art. 46 LOPS) | not addressed | ||
| Trigger: occurrence or act committed (instead of claims made) | yes | „Bei Vermögensschäden gilt als Zeitpunkt für den Eintritt des Versicherungsfalles der …“ | A. 7.14.4, page 14 |
| Retroactive cover for acts before inception that were unknown at inception | not addressed | ||
| Extended reporting period after the policy ends | yes | „so besteht Versicherungsschutz im Umfange dieses Vertrages bis zu fünf Jahre nach …“ | A. 1.8, page 4 |
| Run-off cover on closing the practice, retirement or death (also for heirs) | yes | „Endet der Versicherungsvertrag allein aus Gründen der endgültigen und völligen …“ | A. 1.8, page 4 |
| Serial loss clause (several losses from the same cause count as one claim) | not addressed | ||
| Defence and legal costs count against the sum insured | yes | „die Aufwendungen des Versicherers für Kosten der gerichtlichen und außergerichtlichen …“ | A. 7.1.3, page 9 |
| Defence against unfounded claims as a benefit | yes | „Für die Abwehr unberechtigter Ansprüche wird Versicherungsschutz gewährt.“ | A. 3.1, page 6 |
Insured activity
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Outpatient examination and treatment within the own specialty | yes | „Versichert ist die im Versicherungsschein beschriebene selbständige oder freiberufliche …“ | B., page 20 |
| Outpatient surgery and invasive procedures | not addressed | ||
| Inpatient activity (attending physician with hospital beds, consultant, fee-based hospital doctor) | not addressed | ||
| Obstetrics (by doctors; for midwives freelance birth assistance including home birth) | no | „Nicht versichert gelten Haftlichtansprüche aus der Vornahme von folgenden Behandlungen“ | B., page 20 |
| Cosmetic and aesthetic procedures without medical indication | no | „Hautunterspritzungen zum Zwecke der Beseitigung von Hautfalten (Faltenunterspritzungen)“ | B., page 20 |
| Alternative medicine, novel methods and off-label use of medicines | not addressed | ||
| Remote treatment and telemedicine (video consultation) | not addressed | ||
| First aid, emergency help and treatment as a favour outside the practice | yes | „bei Betriebsärzten und Sanitätspersonal auch für Schäden im Rahmen von Hilfeleistungen …“ | A. 6.2, page 8 |
| On-call and emergency duty, emergency physician work | not addressed | ||
| Locum work (own work as a locum and liability for a locum in the own practice) | yes | „aus der Vertretung eines vorübergehend verhinderten Berufskollegen - aus der …“ | B., page 20 |
| Work as an expert witness, teacher or lecturer | yes | „als Dozent bei der Durchführung von Schulungsveranstaltungen in eigenen und fremden …“ | B., page 20 |
| Clinical trials and studies (work as an investigator) | not addressed | ||
| Activity outside the declared specialty | not addressed | ||
| Employed doctors: work for the employer, residual risk and recourse by the employer or hospital | not addressed |
Insured persons and forms of practice
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Cover for non-medical staff (medical assistants) including their personal liability | yes | „aller übrigen angestellten Betriebsangehörigen“ | A. 6.2, page 8 |
| Cover for employed doctors, assistants and doctors in training | not addressed | ||
| Trainees, interns, students and clinical clerks | yes | „aller sonstigen in den Betrieb des Versicherungsnehmers eingegliederten und seinem …“ | A. 6.3, page 8 |
| Joint practice, shared premises, group practice and medical care centre | yes | „Die Ersatzpflicht des Versicherten bleibt bei gesamtschuldnerischer Haftung des …“ | B. Gemeinschaftspraxen, page 20 |
| Joint and several liability for errors of practice partners | yes | „auf die Quote beschränkt, welche der prozentualen Beteiligung des Versicherungsnehmers …“ | B. Gemeinschaftspraxen, page 20 |
| Claims between insured persons | yes | „auch Haftpflichtansprüche mitversicherter Personen untereinander“ | A. 7.6, page 10 |
Extensions and special risks
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Pure financial loss (for example wrong certificates and expert reports) | yes | „begangenen Verstoßes von einem anderen aufgrund gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen …“ | A. 7.14.1, page 14 |
| Breach of data protection, confidentiality and personal rights | yes | „durch die Verletzung personenbezogener Bestimmungen in Datenschutzgesetzen“ | A. 7.15, page 15 |
| Loss of and damage to belongings of patients and visitors | yes | „wegen Schäden aus Beschädigung, Vernichtung und Abhandenkommen von Sachen der …“ | A. 7.11, page 12 |
| Damage to rented practice premises and rented equipment | yes, up to EUR 3 million | „Die Höchstersatzleistung für Mietsachschäden beträgt im Rahmen der Versicherungssumme …“ | A. 7.12.1, page 12 |
| X-ray, radiation and laser (operating equipment, handling radioactive substances) | yes | „aus dem deckungsvorsorgefreien Umgang mit energiereichen ionisierenden Strahlen“ | A. 5.3.12, page 8 |
| Supply and use of medicines and medical devices, in-house production (product liability) | yes | „bis zu einem Umsatz von jährlich 50.000 EUR und die gelegentliche Abgabe von Speisen …“ | B., page 20 |
| Environmental liability and environmental damage (practice waste, waste water) | yes, up to EUR 3 million | „3.000.000 EUR pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden (Abweichungen: siehe …“ | A. 2.2, page 5 |
| Extended criminal defence (defence costs in criminal proceedings after a treatment error) | yes, up to EUR 100,000 | „Das Sublimit für diese Deckungserweiterung beträgt im Rahmen der Versicherungssummen …“ | A. 1.10, page 5 |
| Private liability of the policyholder and family included | yes | „eine Familien-Privat-Haftpflichtversicherung sowie eine Hundehalter …“ | F., page 28 |
| Cover abroad (treatment abroad, claims under foreign law) | yes | „aus Anlass von Geschäftsreisen oder aus der Teilnahme an Ausstellungen, Kongressen …“ | A. 7.1.1, page 8 |
| Exclusion of claims before courts of the USA and Canada or under their law | none | „Der Versicherungsnehmer hat sich an jedem Schaden mit 10 %, mindestens 1.000 EUR …“ | A. 7.1.4, page 9 |
| Vets: damage to treated animals, herd treatment and pre-purchase examination | yes, up to EUR 20,000, excess EUR 250 | „beträgt die Versicherungssumme je Versicherungsfall 20.000 EUR und die …“ | B. 6.1, page 24 |
| Naturopaths and allied health professions: invasive methods, injections, infusions and chiropractic | yes | „Verabreichen von Spritzen und Injektionen nach ärztlicher Verordnung“ | B. 2, page 21 |
| Direct claim of the injured party against the insurer | not addressed |
Exclusions
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Exclusion for intent and knowing breach of duty | not addressed | ||
| Exclusion for activity without licence or outside professional rules | yes | „Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist die Berufserlaubnis, die am Tage des …“ | B., page 20 |
| Exclusion of promised results and contractual promises beyond statutory liability | not addressed | ||
| Exclusion of fee refunds and performance claims | not addressed | ||
| Exclusion of fines, penalties and punitive damages | yes | „Vom Versicherungsschutz ausgeschlossen bleiben Ansprüche auf Entschädigung mit …“ | A. 7.1.3, page 9 |
| Exclusion of losses from circumstances known at inception | not addressed | ||
| Exclusion for reproductive medicine, genetic engineering and germline interventions | yes | „wegen Schäden infolge von Eigenschaften eines Organismus, die auf gentechnischen …“ | A. 8.10, page 19 |
Deductible and duties
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Deductible per claim | yes | „Bis zur Höhe eines vereinbarten Selbstbehaltes beteiligt sich der Versicherungsnehmer …“ | A. 3.1, page 6 |
| Duty to report changes in activity (new specialty, surgery, obstetrics, further doctors) | yes | „Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, sobald er sich des Versäumnisses bewusst …“ | A. 1.6, page 4 |
| Provisional cover for newly arising risks | yes | „Der Versicherungsschutz beginnt sofort mit ihrem Eintritt, ohne dass es einer …“ | A. 1.7, page 4 |
| Deadline for reporting a loss or an impending claim | not addressed | ||
| Ban on admitting liability or settling without the insurer's consent | not addressed | ||
| Talking to the patient about the course of treatment and expressing regret allowed without losing cover | not addressed | ||
| No reduction of benefits for grossly negligent breach of duties | not addressed | ||
| Proceedings before expert commissions, arbitration boards or patient advocates recognised and costs covered | not addressed | ||
| Insurance certificate for the chamber or licensing body and notice of termination to the chamber | not addressed |
Term, cancellation and premium
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Policy term and tacit renewal | yes | „Der Vertrag verlängert sich von Jahr zu Jahr, wenn er nicht spätestens drei Monate vor …“ | A. 1.1, page 3 |
| Insurer's right to cancel after a claim | not addressed | ||
| Premium adjustment clause (increase during the term) | not addressed | ||
| Duty to declare rating factors (headcount, turnover, procedures) with retrospective charge | not addressed | ||
| Future improvements of the terms apply automatically to existing policies | not addressed | ||
| Guarantee not to fall below the association's model terms or a working group's recommendations | not addressed | ||
| Suspension or premium holiday when work is interrupted (parental leave, illness, stay abroad) | not addressed | ||
| Continuation of the practice after the policyholder's death (caretaker doctor, heirs) | not addressed |
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Policy wordings and provider
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- Die Haftpflichtkasse VVaG
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- Besondere Bedingungen und Risikobeschreibungen für Gesundheitsfachberufe Edition: Stand 01/2026 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
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