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Cardif easybank Sicherheitspaket Kredit: the policy wording in full
Restschuldversicherung der easybank für Ratendarlehen mit Einmalbeitrag, Tod bis 100.000 Euro und Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit wählbar, Raten bis 3.500 Euro monatlich.
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Everything about this policy
What the policy covers: 67 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for Cardif easybank Sicherheitspaket
Kredit.
Basics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Sum insured (outstanding balance or loan amount, maximum per insured person) | yes, up to EUR 100,000 | „Die maximale versicherte Summe Ihres Versicherungsschutzes beträgt im Todesfall 100.000 €.“ | I. § 5, page 3 |
| Cover follows the repayment schedule (decreasing) | yes | „Wenn Sie während der Dauer des Versicherungsschutzes sterben, zahlen wir die am Tag …“ | III. § 1, page 4 |
| Eligible loans (instalment loan, mortgage, leasing, credit line, credit card) | yes | „wenn Sie mit easybank einen Darlehensvertrag mit fest vereinbarten Raten zur …“ | I. § 1, page 3 |
| Group policy via the lender (bank is the policyholder) | yes | „Der Versicherungsnehmer easybank schließt mit dem Versicherer Cardif einen …“ | Erklärung der Begriffe, page 2 |
| Single premium financed together with the loan | yes | „Sie bezahlen den Beitrag direkt an easybank. Sie finanzieren Ihren Beitrag mit Ihrem …“ | I. § 6, page 3 |
| Regular (monthly) premium available | no | „Sie zahlen Ihren Beitrag für das Sicherheitspaket einmalig“ | I. § 6, page 3 |
| Modules selectable separately (death, incapacity, unemployment) | yes | „Mit dem Sicherheitspaket sind Sie gegen die Risiken Tod und Arbeitsunfähigkeit …“ | I. § 3, page 3 |
| Entry age (minimum and maximum at inception) | yes | „wenn Sie mindestens 18 Jahre alt sind. ... Dieses Höchstalter errechnet sich wie folgt …“ | I. § 1, page 3 |
| Age at which cover ends | yes | „sobald Sie 67 Jahre alt werden.“ | I. § 8, page 3 |
| Maximum term of cover | yes | „mit Ablauf von 10 Jahren ab Beginn des Versicherungsschutzes“ | I. § 8, page 3 |
| Maximum insurable loan amount | not addressed | ||
| Residence or employment in the country required | yes | „wir Ihren Versicherungsfall nicht in Deutschland feststellen und prüfen können.“ | III. § 2, page 4 |
| Second borrower can be insured | yes | „Wurde noch eine weitere Person als zweite versicherte Person zum Sicherheitspaket …“ | I. § 4, page 3 |
Death
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Death benefit (outstanding balance repaid) | yes, up to EUR 100,000 | „zahlen wir die am Tag Ihres Todes ausstehende Restschuld Ihres Darlehens. Wir zahlen …“ | III. § 1, page 4 |
| Basis of death benefit (scheduled balance or actual balance) | yes | „zahlen wir die am Tag Ihres Todes ausstehende Restschuld Ihres Darlehens.“ | III. § 1, page 4 |
| Overdue instalments covered on death | no | „Waren Sie zu diesem Zeitpunkt mit Raten im Rückstand, zahlen wir diese Raten nicht.“ | III. § 1, page 4 |
| Amount above the balance paid to survivors | yes | „easybank wird die Leistung mit Ihrem Darlehen verrechnen. Darüber hinausgehende Beträge …“ | I. § 9, page 3 |
| Accidental death only | none | „Wenn Sie während der Dauer des Versicherungsschutzes sterben, zahlen wir die am Tag …“ | III. § 1, page 4 |
| Suicide exclusion in the first years | yes | „Sie innerhalb der ersten sechs Monate nach Beginn des Versicherungsschutzes Selbstmord …“ | III. § 2, page 4 |
| Accelerated benefit for terminal illness | not addressed | ||
| Balance repaid on permanent disability or invalidity | not addressed |
Incapacity for work
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Instalments paid during incapacity for work | yes, up to EUR 3,500 | „Wir zahlen während Ihrer Arbeitsunfähigkeit alle in dieser Zeit fällig werdenden …“ | IV. § 2, page 4 |
| Deferred period before first payment (days or weeks) | yes | „Für die ersten sechs Wochen der Arbeitsunfähigkeit erhalten Sie keine Leistung …“ | IV. § 2, page 4 |
| Benefit backdated to the first day after the deferred period | no | „Für den Zeitraum der Karenzzeit erbringen wir (Cardif) keine Leistungen.“ | Erklärung der Begriffe, page 2 |
| Maximum instalments per claim | yes | „Die Leistung erhalten Sie höchstens bis zum Ende der Dauer des Versicherungsschutzes.“ | IV. § 2, page 4 |
| Maximum instalments over the whole term | not addressed | ||
| Maximum amount per monthly instalment | yes, up to EUR 3,500 | „Wir zahlen maximal 3.500 € monatlich. Die Leistung erhalten Sie höchstens bis zum Ende …“ | IV. § 2, page 4 |
| Self-employed covered for incapacity | not addressed | ||
| Recurring incapacity from the same cause | yes | „Sie sind auch bei wiederholter Arbeitsunfähigkeit versichert.“ | IV. § 3, page 4 |
| Definition of incapacity (own occupation or any work) | yes | „Sie sind arbeitsunfähig, wenn Sie Ihre bisherige berufliche Tätigkeit zu mindestens 50 …“ | IV. § 1, page 4 |
| Benefit during hospitalisation | not addressed | ||
| Benefit on diagnosis of a serious illness | not addressed |
Unemployment
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Instalments paid on involuntary unemployment | yes, up to EUR 3,500 | „Wir zahlen während Ihrer Arbeitslosigkeit alle in dieser Zeit fällig werdenden …“ | V. § 2, page 5 |
| Waiting period from inception for unemployment | yes | „Ihre Arbeitslosigkeit während der ersten zwei Monate nach dem Tag, an dem Sie den …“ | V. § 4, page 5 |
| Deferred period before first unemployment payment | yes | „Für den ersten Monat Ihrer Arbeitslosigkeit erhalten Sie keine Leistung (Karenzzeit).“ | V. § 2, page 5 |
| Minimum continuous employment before inception | yes | „Sie sind bei Eintritt der Arbeitslosigkeit mindestens drei Monate beim selben …“ | V. § 1.1, page 5 |
| Maximum instalments per unemployment claim | yes | „Diese Leistung erhalten Sie je Versicherungsfall höchstens für einen Zeitraum von 12 …“ | V. § 2, page 5 |
| Maximum unemployment instalments over the term | not addressed | ||
| Requalification period between two claims | yes | „Als Arbeitnehmer müssen Sie vor Beginn der erneuten Arbeitslosigkeit länger als drei …“ | V. § 3, page 5 |
| Exclusion for resignation or mutual termination | yes | „Die Arbeitslosigkeit muss Folge einer Kündigung durch Ihren Arbeitgeber sein.“ | V. § 1.2, page 5 |
| Exclusion when a fixed-term contract ends | yes | „Gehen Sie ein befristetes Arbeitsverhältnis ein und läuft dieses aus, sind Sie nicht …“ | V. § 1.2, page 5 |
| Civil servants, self-employed or retirees excluded from unemployment cover | yes | „Um sich gegen das Risiko Arbeitslosigkeit abzusichern, müssen Sie Arbeitnehmer oder …“ | V. § 1, page 5 |
| Benefit for short-time work or employer insolvency | not addressed |
Exclusions and waiting periods
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| General waiting period from inception (death, incapacity) | none | „Den Versicherungsschutz gegen das Risiko Arbeitslosigkeit erhalten Sie nach Ablauf der …“ | I. § 3, page 3 |
| Exclusion of known pre-existing conditions | yes | „Sie an dem Tag, an dem Sie Versicherungsschutz beantragt haben, arbeitsunfähig waren.“ | IV. § 4, page 4 |
| Look-back period and duration of the pre-existing condition clause | not addressed | ||
| Health questions or declaration at inception | not addressed | ||
| Exclusion of mental illness | yes | „psychische Erkrankungen (zum Beispiel Depressionen, psychosomatische Störungen) Ursache …“ | IV. § 4, page 4 |
| Exclusion of back conditions without objective findings | yes | „Erkrankungen des Bewegungsapparates einschließlich des Skelettes Ursache für Ihre …“ | IV. § 4, page 4 |
| Exclusion for alcohol, drugs or addiction | yes | „Sie beim Führen von Fahrzeugen betrunken einen Unfall hatten und deshalb sterben.“ | III. § 2, page 4 |
| Exclusion of pregnancy and parental leave | yes | „Sie wegen einer bereits zu Beginn des Versicherungsschutzes bekannten …“ | IV. § 4, page 4 |
| Exclusion of dangerous sports, aviation, motor racing | not addressed | ||
| Exclusion of war, civil unrest, terrorism, nuclear | yes | „Sie sich an Kriegen oder inneren Unruhen auf Seiten der Unruhestifter beteiligen und …“ | III. § 2, page 4 |
Contract and claims
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Concluded separately from the loan (in Germany at the earliest one week later) | no | „Mit der Anmeldeerklärung im Darlehensantrag erklären Sie Ihren Wunsch nach …“ | Erklärung der Begriffe, page 2 |
| Loan also without this insurance or with an equivalent external policy | not addressed | ||
| Cancellation possible at any time (notice) | yes | „Sie können jederzeit von easybank verlangen, dass diese Sie vom Sicherheitspaket abmeldet.“ | VI. § 3, page 6 |
| Refund of unearned premium on cancellation or early repayment | yes | „easybank erstattet Ihnen den nicht verbrauchten Beitrag zeitanteilig zurück. Hiervon …“ | VI. § 8, page 7 |
| Cover on early repayment or refinancing (ends or continues) | yes | „sobald der Darlehensvertrag zwischen Ihnen und easybank (gleich aus welchem Grund) endet“ | I. § 8, page 3 |
| Right of withdrawal and period | yes | „Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 30 Tagen ohne Angabe von Gründen in …“ | Widerrufsbelehrung, page 8 |
| Lender as beneficiary (benefit paid to the bank) | yes | „easybank ist für alle Leistungen unwiderruflich bezugsberechtigt.“ | I. § 9, page 3 |
| Deadline for notifying a claim | yes | „Sie müssen einen Versicherungsfall innerhalb von drei Monaten nach seinem Eintritt …“ | IV. § 5, page 4 |
| Required evidence (medical certificates, unemployment notice, death certificate) | yes | „eine amtliche Sterbeurkunde. Diese muss Ihr Alter und Ihren Geburtsort“ | III. § 3, page 4 |
| Concurrent benefits from several modules (incapacity and unemployment) | not addressed |
Austria and Spain specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Austria: credit protection as term life policy with or without surrender value | not addressed | ||
| Spain: permanent absolute incapacity as trigger | not addressed | ||
| Spain: linked insurance under Ley 5/2019 (equivalent policy from another insurer accepted) | not addressed | ||
| Spain: refund of the single premium on early repayment | not addressed |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Cardif Allgemeine Versicherung, Zweigniederlassung für Deutschland der Cardif-Assurances Risques Divers S.A., Cardif Lebensversicherung, Zweigniederlassung für Deutschland der Cardif Assurance Vie S.A.
- Distribution
- not known
- AVB easybank Sicherheitspaket Kredit, Altverträge Edition: VB-CPBSLTÜV-Vollkombi-V 09.15-5 (D), Fußzeile AVB PPI 0226 LOAN Copy hosted by an intermediary, not by the insurer
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for Cardif easybank Sicherheitspaket Kredit and available as
plain text.
Volltext Cardif easybank Sicherheitspaket Kredit Restschuld · As text (Markdown) Cardif easybank Sicherheitspaket Kredit Payment protection