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ALTE LEIPZIGER mit Paket Cyber: the policy wording in full
Paket Cyber zur Hausratversicherung S H4 mit Online-Shopping und Online-Verkauf bis 3.000 Euro, Identitätsdiebstahl bis 5.000 Euro, Datenrettung bis 2.000 Euro und Cyber-Mobbing-Hilfe, höchstens zwei Versicherungsfälle je Jahr.
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Everything about this policy
What the policy covers: 65 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for ALTE LEIPZIGER mit Paket Cyber.
Basics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Sum insured per claim | as stated in the policy schedule | „Die Leistungen sind pro Versicherungsfall auf die in den Ziffern 2 bis 5 jeweils …“ | B 1.6, page 36 |
| Annual aggregate limit for all claims in one policy year | yes | „Unabhängig von den jeweiligen Entschädigungshöchstgrenzen wird für maximal zwei …“ | B 1.6, page 37 |
| Contract form: stand-alone cyber policy or add-on to home contents, liability or legal expenses insurance | no | „Die nachstehend genannten Bedingungen gelten nur bei Vereinbarung des Paketes Cyber“ | B, page 22 |
| Co-insured persons: spouse or partner and everyone in the same household | yes | „Versichert sind der im Versicherungsschein genannte Versicherungsnehmer und die mit ihm …“ | B 1.1, page 36 |
| Minor children covered, also when living away for education | yes | „Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist, dass diese Kinder ununterbrochen bis zum …“ | B 1.1, page 36 |
| Worldwide territory (place of access and seat of the merchant) | yes | „Die Versicherungsdeckung gilt weltweit. Dies gilt nur sofern nach den Ziffern 2 bis 5 …“ | B 1.3, page 36 |
| Covered devices: all privately used computers, smartphones, tablets and smart home devices | not addressed | ||
| Waiting period after inception | yes | „Versicherungsfälle, die vor oder innerhalb von 45 Tagen nach Versicherungsbeginn …“ | B 5.4 a), page 39 |
| Deductible per claim | EUR 100 | „wird je Versicherungsfall um den vereinbarten Selbstbehalt von 100 EUR gekürzt.“ | B 2.1.4 b), page 37 |
| Trigger: discovery of the loss during the policy period is sufficient (instead of occurrence) | no | „Der Versicherungsschutz erstreckt sich nur auf Versicherungsfälle, die während der …“ | B 1.2.2, page 36 |
Online fraud and financial loss
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Online purchase: goods paid for but not delivered, damaged or wrong | yes, up to EUR 3,000, excess EUR 100 | „Versichert sind vom Versicherungsnehmer oder einer mitversicherten Person zum privaten …“ | B 2.1.1, page 37 |
| Online sale: goods shipped, buyer does not pay | yes, up to EUR 3,000, excess EUR 100 | „Versicherungsschutz besteht, wenn der Versicherungsnehmer oder eine mitversicherte …“ | B 2.2.2, page 19 |
| Fraud by fake online shops | yes | „die Nichtlieferung der Ware. Eine Nichtlieferung liegt vor, wenn die gekaufte bzw …“ | B 2.1.2 a), page 37 |
| Phishing and pharming: loss from fraudulent use of online banking | yes, up to EUR 5,000 | „Dritte über eine gefälschte E-Mail oder gezielte Beeinflussungen der versicherten …“ | B 3.1 a), page 38 |
| Misuse of payment cards online, including the cardholder liability towards the bank | yes, up to EUR 5,000 | „die Kosten zur Sperrung/ Entsperrung sowie zur erneuten Ausstellung von persönlichen …“ | B 3.2 b), page 38 |
| Misuse of payment services and customer accounts (PayPal, merchant accounts, platforms) | yes, up to EUR 5,000 | „des Kreditkarteninstituts oder eines anderen Online-Zahlungsdienstleisters (z. B. PayPal)“ | B 3.1 b), page 38 |
| Deception fraud where the insured makes the transfer (fake bank staff, romance scam, advance fee fraud) | not addressed | ||
| Crypto assets and digital wallets covered | no | „Missbräuchliche Verwendung von Zugangsdaten im Zusammenhang mit Spielen, Wetten oder …“ | B 3.5 e), page 39 |
| Subsidiarity: benefit only if bank, card issuer or buyer protection do not pay | yes | „soweit eine Entschädigung aus einem anderen Versicherungsvertrag beansprucht werden …“ | B 1.5 a), page 36 |
| Separate sublimit for fraud losses (below the sum insured) | yes, up to EUR 3,000 | „Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 3.000 EUR begrenzt.“ | B 2.1.4 a), page 23 |
Identity theft
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Financial loss from identity theft (orders, contracts or accounts in the insured's name) | yes, up to EUR 5,000 | „der dem Versicherungsnehmer oder einer mitversicherten Person entstandene …“ | B 3.2 a), page 37 |
| Identity restoration costs (authorities, reissuing IDs, postage, time) | not addressed | ||
| Defence against unjustified claims arising from identity theft | not addressed | ||
| Correction of credit bureau records (SCHUFA, KSV1870, ASNEF) after identity theft | not addressed | ||
| Monitoring of personal data on the internet and dark web with alerts | not addressed | ||
| Help recovering hacked email, social media and customer accounts | not addressed |
Data and devices
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Data recovery and restoration of private data after a cyber attack or malware | yes, up to EUR 2,000 | „Die Kostenübernahme gemäß Ziffer 4.3.1 a) bis d) ist je Versicherungsfall auf 2.000 EUR …“ | B 4.4, page 39 |
| Malware removal and restoration of devices (reinstallation) | yes, up to EUR 2,000 | „die Wiederherstellung der Betriebsbereitschaft der betroffenen Software bzw. des …“ | B 4.3.1 d), page 39 |
| Replacement of devices rendered unusable by a cyber attack | no | „der Ersatz des elektronischen Geräts bzw. der Austausch des Speichermediums selbst“ | B 4.6 b), page 38 |
| Extortion with encrypted or stolen data: advice and ransom | not addressed | ||
| Attacks on connected home technology (smart home, cameras, routers) | not addressed | ||
| IT help by phone or remote access for device and software problems | not addressed | ||
| Locating and locking lost or stolen mobile devices | not addressed |
Cyberbullying and reputation
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Psychological support after cyberbullying, cyberstalking or online exposure | yes, up to EUR 500 | „die Kosten für eine vom Versicherer vermittelte psychologische Beratung durch einen …“ | B 5.2 a), page 39 |
| Removal or blocking of damaging content online | yes, up to EUR 1,000 | „die Kosten für einen vom Versicherer beauftragten IT-Dienstleister zur Veranlassung der …“ | B 5.2 d), page 39 |
| Online reputation repair (reputation service, search engine entries) | yes, up to EUR 1,000 | „bzw. zur Unterdrückung von Such- bzw. Onlineinhalten.“ | B 5.2 d), page 39 |
| Legal advice and representation against perpetrators of cyberbullying and online insults | not addressed | ||
| Sextortion and blackmail with private images | not addressed | ||
| Cyberstalking (harassment via digital channels) | yes | „sofern der Versicherungsnehmer oder eine mitversicherte Person Opfer im Zusammenhang …“ | B 5.1, page 39 |
| Costs of changing school or moving after severe cyberbullying | yes, up to EUR 2,000 | „die Umzugskosten an einen anderen Wohnort innerhalb der Bundesrepublik Deutschland. Pro …“ | B 5.2 b), page 39 |
| Compensation for loss of earnings due to a cyber incident (incapacity, dealing with authorities) | yes, up to EUR 600 | „Erstattet werden maximal 3 Tage, maximal 200 EUR pro Tag.“ | B 5.2 c), page 39 |
Online liability and legal expenses
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Liability for infringing third parties' personality and data protection rights online | not addressed | ||
| Liability for unknowingly passing on malware to third parties | not addressed | ||
| Liability when co-insured children harm others online (for example by cyberbullying) | not addressed | ||
| Defence against cease and desist letters for copyright infringement (file sharing, images) | not addressed | ||
| Legal expenses for disputes from online purchase and service contracts | not addressed | ||
| Enforcing own data protection rights against companies and before data protection authorities | not addressed | ||
| Telephone legal advice by lawyers on internet matters | not addressed |
Exclusions and obligations
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Cover also in case of gross negligence (for example disclosing credentials after deception) | yes | „Versicherungsschutz besteht auch, wenn dem Versicherungsnehmer oder einer …“ | B 3.1, page 38 |
| Exclusion of losses from transfers initiated by the insured | not addressed | ||
| Obligation to keep security software and updates current on all devices | yes | „auf den elektronischen Geräten eine aktuelle Sicherheitssoftware installiert und …“ | B 4.5 a), page 38 |
| Obligation to back up data regularly as a condition for data recovery | not addressed | ||
| Requirements on passwords, two-factor login and safe storage of credentials | yes | „die Zugangs- und Identifikationsdaten der Konten des Versicherungsnehmers oder einer …“ | B 3.3 e), page 38 |
| Obligation to file a police report, with deadline | yes | „eine Strafanzeige bei der zuständigen Behörde gegen den betrügerischen Dritten durch …“ | B 2.2.5 b), page 38 |
| Obligation to notify the bank or card issuer without delay and block cards or accounts | yes | „die missbräuchliche Verfügung unverzüglich ab Kenntnis des Versicherungsnehmers oder …“ | B 3.3 a), page 38 |
| Exclusion of professional or commercial internet use (including side business, trading as a merchant) | yes | „für Schäden, die im Zusammenhang mit einer beruflichen, freiberuflichen oder …“ | B 1.5 b), page 36 |
| Exclusion of gambling, betting, investments and crypto trading | yes | „Missbräuchliche Verwendung von Zugangsdaten im Zusammenhang mit Spielen, Wetten oder …“ | B 3.5 e), page 39 |
| Exclusion of war, cyber war and state-sponsored attacks | yes | „auf Kriegs- oder kriegsähnlichen Ereignissen oder ähnlichen feindseligen Handlungen …“ | B 1.4 d), page 36 |
| Exclusion of infrastructure outages (power, internet provider, cloud services) | yes | „durch Ausfall/Unterbrechung/Störung von Netzen (z. B. Internet, Telekommunikation …“ | B 1.4 f), page 36 |
| Exclusion of incidents that occurred or were known before inception | yes | „Der Versicherungsschutz erstreckt sich nur auf Versicherungsfälle, die während der …“ | B 1.2.2, page 36 |
Contract and service
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| 24/7 emergency hotline for cyber incidents | yes | „Die Cyber-Servicenummer steht hierfür unter der Rufnummer XXXXX XXXXXX an allen Tagen …“ | B 1.2.1, page 35 |
| Preventive services (security software, password manager, training, security check) | not addressed | ||
| Cloud storage for backups included | not addressed | ||
| Insurer right to cancel after a claim | yes | „Nach dem Eintritt eines Versicherungsfalles kann jede der Vertragsparteien den …“ | AL-VHB B 2-2.1, page 18 |
| Contract can be cancelled daily or monthly (instead of annual term) | no | „Der Versicherungsnehmer und der Versicherer sind berechtigt, das Paket Cyber mit einer …“ | B 6, page 39 |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Alte Leipziger Versicherung Aktiengesellschaft
- Distribution
- brokers and direct
- Bedingungen Hausratversicherung S H4 (mit Paket Cyber) Edition: S H4.3, 07.2023 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for ALTE LEIPZIGER mit Paket Cyber and available as plain text.
Volltext ALTE LEIPZIGER mit Paket Cyber Cyberversicherung privat · As text (Markdown) ALTE LEIPZIGER mit Paket Cyber Personal cyber cover