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Württembergische PrivatRente Genius: the policy wording in full
Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung und Anlageoption in Fonds (gültig ab 01.06.2026), bei der Sicherungsguthaben, Wertsicherungsfonds und freie Fonds je nach gewählter Garantie kombiniert werden, mit garantiertem Rentenfaktor, Günstigerprüfung und Rentenwahlphase bis Alter 85.
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Everything about this policy
What the policy covers: 69 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for Württembergische PrivatRente
Genius.
Product and guarantee
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Pure unit-linked policy without guarantee (investment risk borne by the customer) | yes | „Haben Sie mit uns keine Garantie (siehe § 1) vereinbart, wird Ihr Guthaben vollständig …“ | § 4 Abs. 3, page 6 |
| Premium guarantee at the start of the pension (percentage quoted in the text) | yes | „Der Prozentsatz für die Beitragsgarantie darf höchstens 90 % betragen.“ | § 5 Abs. 8, page 8 |
| Guarantee level selectable at inception and changeable during the term | yes | „Sie können einen Prozentsatz der Summe der vereinbarten Beiträge wählen.“ | § 1 Abs. 1 b, page 3 |
| Hybrid model (general account, guarantee fund and free funds, rebalanced by the insurer) | yes | „Um zugesagte Garantien zu sichern, legen wir einen Teil des Guthabens im …“ | § 4 Abs. 3, page 6 |
| Locking in of gains (lock-in, high-watermark protection, guarantee increase on request) | yes | „Die Guthabengarantie sichert einen Teil Ihres Guthabens ab.“ | § 1 Abs. 1 c, page 3 |
| Investment in the insurer's general account selectable (classic component) | yes | „Sie können einen Prozentsatz Ihrer Beiträge wählen, den wir mindestens im …“ | § 1 Abs. 1 a, page 3 |
| Net tariff or fee-based tariff (no commission priced in, remuneration agreed separately) | not addressed | ||
| Single premium contract possible (minimum in limit or text) | yes, up to the sum insured | „Bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag und bei Zuzahlungen“ | § 20 Abs. 3, page 21 |
| Minimum regular premium (amount in limit, payment frequency in text) | yes, up to EUR 300 | „Voraussetzung dabei ist, dass die reduzierten Beiträge mindestens 300 EUR pro Jahr …“ | § 15 Abs. 4, page 17 |
Fund investment
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Free choice from a fund list (number of funds held at once quoted) | yes | „Aus den von uns angebotenen Fonds können Sie maximal 10 Fonds auswählen.“ | § 6 Abs. 1 a, page 9 |
| ETFs or index funds named as an investment option in the terms | not addressed | ||
| Managed portfolios or investment strategies of the insurer selectable | yes | „Sie wählen einen unserer themenbezogenen Fondsbaskets.“ | § 6 Abs. 1, page 9 |
| Switching funds for future premiums possible, number of free switches quoted | yes | „Die Auswahl der Fonds und die Aufteilung können Sie für die Zukunft zu jedem …“ | § 6 Abs. 3, page 10 |
| Reallocation of the existing fund value (shift) possible, number of free shifts quoted | yes | „Sie können jeden Monat eine Übertragung kostenlos vornehmen.“ | § 6 Abs. 2 c, page 9 |
| Fee for switches or shifts beyond the free allowance (amount in limit) | yes, up to the sum insured | „Für jede weitere von Ihnen gewünschte Übertragung können wir dem Fondsguthaben Kosten …“ | § 6 Abs. 2 c, page 9 |
| Automatic rebalancing (restoring the chosen allocation) | not addressed | ||
| Lifestyle switching (move into low-volatility assets before the pension starts) | yes | „Der Prozentsatz steigt monatlich gleichmäßig von 70 % … ab 5 Jahre vor dem vorgemerkten …“ | § 5 Abs. 3, page 8 |
| Insurer may replace or close funds without consent | yes | „sind wir berechtigt, den Fonds durch einen anderen zu ersetzen.“ | § 27 Abs. 1, page 25 |
| Rule for suspension of redemptions or liquidation of a fund | yes | „Es kann vorkommen, dass zum Stichtag eine Feststellung der Rücknahmepreise nicht …“ | § 6 Abs. 2 d, page 10 |
| Valuation date for converting premiums and benefits into units defined | yes | „Zur Ermittlung des EUR-Wertes des Fondsguthabens legen wir als Stichtag den von Ihnen …“ | § 6 Abs. 2 d, page 10 |
| Initial charge on the purchase of fund units is levied | none | „Dabei wird kein Ausgabeaufschlag erhoben.“ | § 6 Abs. 2 b, page 9 |
| Fund rebates are credited to the contract | yes | „Fondsabhängiger Überschussanteil bezogen auf das“ | § 8 Abs. 4, page 12 |
| Sustainable funds or options under the Disclosure Regulation named | not addressed |
Start of pension and payout
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Guaranteed annuity conversion factor at inception (pension per 10,000 euros, quoted) | yes | „Wir garantieren Ihnen bereits bei Vertragsabschluss einen Rentenfaktor zum Rentenbeginn.“ | § 1 Abs. 3 b, page 3 |
| Annuity factor guaranteed only in part (percentage quoted) | not addressed | ||
| Insurer may lower the annuity factor later (trustee clause) | not addressed | ||
| Best-of check at pension start (at least the guaranteed factor, otherwise current bases) | yes | „Die höhere bezeichnen wir als erreichte garantierte Rente.“ | § 1 Abs. 3 c, page 3 |
| Flexible pension start (bring forward or defer) | yes | „Sie können den Rentenbeginn innerhalb der Rentenwahlphase verschieben, wenn alle …“ | § 2 Abs. 3, page 5 |
| Earliest pension start (age quoted) | yes | „Die versicherte Person ist mindestens 55 Jahre alt.“ | § 2 Abs. 2 a, page 5 |
| Latest pension start or maximum age at the end of accumulation (age quoted) | yes | „an dem die versicherte Person 85 Jahre alt ist (spätestmöglicher Rentenbeginn).“ | § 2 Abs. 3, page 5 |
| Lump sum option instead of pension, notice period quoted | yes | „Der Antrag auf Kapitalabfindung ist uns spätestens 8 Wochen vor dem Rentenbeginn in …“ | § 1 Abs. 7 a, page 4 |
| Partial lump sum at pension start (remainder as pension) | yes | „Sie können zum Rentenbeginn einmalig eine Teilkapitalabfindung in Anspruch nehmen“ | § 1 Abs. 8, page 4 |
| Transfer of fund units to a custody account instead of cash payment | yes | „Teil kann in Fondsanteilen verlangt und auf ein Depot Ihrer Wahl übertragen werden.“ | § 1 Abs. 12, page 4 |
| Unit-linked pension payout (fund value stays invested during drawdown) | not addressed | ||
| Withdrawal plan from the fund value instead of a lifelong pension | not addressed | ||
| Guaranteed payment period or return of remaining capital on death after pension start | yes | „Sie können bei Vertragsabschluss eine Rentengarantiezeit für die Rentenbezugszeit mit …“ | § 1 Abs. 10, page 4 |
| Commutation of very small pensions (threshold in limit or text) | yes, up to the sum insured | „Wenn sich eine Monatsrente von 1 % oder weniger der monatlichen Bezugsgröße gemäß § 18 …“ | § 1 Abs. 6, page 4 |
Death and additional cover
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Death benefit before pension start (fund value, return of premiums or minimum, quoted) | yes | „Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir das vorhandene Gesamt-Guthaben.“ | § 1 Abs. 9, page 4 |
| Minimum death cover above the fund value (for example 101 or 110 percent, quoted) | yes | „Ist eine Todesfall-Zusatzversicherung eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der …“ | § 1 Abs. 9, page 4 |
| Restriction of the death benefit in case of suicide (period quoted) | not addressed | ||
| Waiver of premium on occupational disability as a rider | yes | „für welche die versicherte Person eine Beitragsbefreiung eingeschlossen hat.“ | § 19, page 20 |
| Long-term care option (higher pension in case of care need) | not addressed | ||
| Beneficiary freely nominated and changeable (revocable or irrevocable) | yes | „Sie können das Bezugsrecht für zukünftige Leistungen jederzeit ändern.“ | § 11 Abs. 2, page 15 |
Premium and flexibility
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Additional payments during the term (minimum or maximum in limit or text) | yes, up to EUR 250 | „Jede Zuzahlung beträgt mindestens 250 EUR.“ | § 18 Abs. 2, page 19 |
| Partial withdrawals before pension start (minimum and remaining value in limit or text) | yes, up to the sum insured | „Sie können vor dem Rentenbeginn jederzeit zum Schluss des laufenden Monats Geld aus …“ | § 7 Abs. 2, page 10 |
| Fee or deduction on partial withdrawal | yes, up to the sum insured | „Wenn Sie bis zu 20.000 EUR aus Ihrem Vertrag entnehmen, verzichten wir auf die in …“ | § 22 Abs. 6, page 22 |
| Premium holiday or deferral without losing the contract (maximum duration quoted) | yes | „Sie können eine Stundung der Beiträge für bis zu 12 Monate verlangen.“ | § 15 Abs. 2, page 17 |
| Increase or reduce the premium during the term | yes | „Sie können die Reduzierung Ihrer Beiträge verlangen.“ | § 15 Abs. 4, page 17 |
| Making the policy paid-up (minimum fund value in limit or text) | yes, up to EUR 2,000 | „Eine Beitragsfreistellung ist nur möglich, wenn das zur Verfügung stehende …“ | § 16 Abs. 1, page 17 |
| Reinstatement after paid-up status or holiday (period quoted) | yes | „dass seit der Beitragsfreistellung nicht mehr als 3 Jahre vergangen sind.“ | § 16 Abs. 4, page 18 |
| Indexation: scheduled premium increases, right lapses after repeated refusal (quoted) | yes | „bleibt Ihr Recht auf weitere Erhöhungen bestehen.“ | Bedingungen für die planmäßige Erhöhung § 2 Abs. 1, page 28 |
| Change of policyholder possible (for example parent to child) | not addressed |
Termination, surrender and costs
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Right of withdrawal after conclusion (period quoted) | not addressed | ||
| Termination by the policyholder possible at any time (notice quoted) | yes | „Sie können Ihre Versicherung vor dem Rentenbeginn jederzeit zum Schluss des laufenden …“ | § 22 Abs. 1, page 21 |
| Surrender value equals the fund value (calculation described) | yes | „Der Rückkaufswert ist das bei Kündigung vorhandene Gesamt-Guthaben des …“ | § 22 Abs. 2, page 21 |
| Surrender charge on termination or paid-up conversion | yes, up to the sum insured | „Der Stornoabzug „Kollektiv“ beträgt im ersten Drittel der Dauer bis zum vorgemerkten …“ | § 22 Abs. 5 a, page 22 |
| Acquisition costs spread over at least five years or the whole term (rule quoted) | yes | „Dies tun wir über 5 Jahre, höchstens bis zum vorgemerkten Rentenbeginn und höchstens …“ | § 20 Abs. 2, page 20 |
| Costs quantified in the terms or reference to other documents (quoted) | yes | „auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages zu erbringenden Beiträge …“ | § 20 Abs. 2, page 20 |
| Ongoing charges as a percentage of the fund value (rate quoted) | not addressed | ||
| Insurer may raise costs or fees during the term | not addressed | ||
| Profit participation regulated (cost and risk surpluses, valuation reserves in payout) | yes | „durch Überschüsse (siehe § 8 Absätze (8) bis (10)).“ | § 1 Abs. 2, page 3 |
Framework and country items
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Health questions or duty of disclosure for the main policy | yes | „alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen“ | § 25, page 23 |
| Restriction of the death benefit in case of war or NBC weapons | not addressed | ||
| Rule on moving abroad (notification, tax consequences, continuation) | yes | „Verlegen Sie Ihren Wohnsitz ins Ausland, sind für Klagen aus dem Versicherungsvertrag …“ | § 31 Abs. 3, page 27 |
| Reference to the German tax rule (payout after twelve years and from age 62) | not addressed | ||
| Austrian insurance tax and minimum term for single premiums (10 or 15 years, quoted) | not addressed | ||
| Annuitisation in Austria: mortality table and interest rate fixed only at pension start | not addressed | ||
| Spain: structured as PIAS or SIALP (tax wrapper quoted) | not addressed | ||
| Spain: express notice that the policyholder bears the investment risk | not addressed |
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft
- Distribution
- brokers and direct
- AVB PrivatRente Genius Edition: Gültig ab 01.06.2026 (FL182) Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for Württembergische PrivatRente Genius and available as plain
text.
Volltext Württembergische PrivatRente Genius Fondspolice · As text (Markdown) Württembergische PrivatRente Genius Unit-linked pension