Insurance broker / Basic pension (Ruerup) / Policy wording archive Rürup basic pension
ALTE LEIPZIGER Moderne flexible: the policy wording in full
Moderne flexible Basisrente (Tarif AR75) mit zwei Töpfen: klassisches Vermögen mit garantiertem Guthaben und garantierter Rente sowie bis zu 20 Fonds mit garantiertem Rentenfaktor; Hinterbliebenenrente, kein Kapitalwahlrecht, Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung.
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Everything about this policy
What the policy covers: 69 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for ALTE LEIPZIGER Moderne flexible.
Contract type and certification
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Certified basic pension contract (certification number stated) | not addressed | ||
| Traditional basic pension with guaranteed interest | yes | „Dieser Topf ist die sichere Anlage. Ein einmal erreichtes Guthaben in diesem Topf kann …“ | § 1 Abs. 2, page 3 |
| Unit linked basic pension (savings invested in funds) | yes | „Diesen Teil des Guthabens legen wir in Fonds an.“ | § 1 Abs. 2, page 3 |
| Index participation with annual lock in | not addressed | ||
| Hybrid model (general account, guarantee fund and free funds) | yes | „Sie können Ihre Sparbeiträge auf zwei Arten anlegen.“ | § 1 Abs. 2, page 3 |
| Immediate basic pension against single premium | not addressed | ||
| Premium guarantee at retirement (guaranteed share of premiums paid) | yes | „Wir garantieren Ihnen, dass das Guthaben in Topf 1 zum Rentenbeginn mindestens die in …“ | § 3 Abs. 1, page 4 |
| Guarantee level selectable and changeable during the term | yes | „Sie teilen Ihre künftigen Beiträge neu auf die beiden Töpfe auf“ | § 5 Abs. 4, page 5 |
| Guaranteed technical interest during accumulation | yes | „Wir verzinsen Ihr Guthaben mit einem garantierten Zins von 0,12 % pro Jahr.“ | § 2, page 3 |
Pension factor and surplus
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Guaranteed pension factor (pension per 10,000 euros of capital) | yes | „Wir garantieren einen Rentenfaktor in folgender Höhe: 95 % des Rentenfaktors, mit dem …“ | § 4 Abs. 1, page 4 |
| Insurer may reduce the pension factor later (trustee clause) | not addressed | ||
| Best of check at retirement (then current bases if more favourable) | yes | „Wir berechnen Ihre Rente zum Rentenbeginn zunächst auf zwei unterschiedlichen Wegen …“ | § 12 Abs. 3, page 7 |
| Surplus participation and share in valuation reserves | yes | „Zusätzlich zu den garantierten Leistungen beteiligen wir Sie an den [→] Überschüssen …“ | § 15 Abs. 1, page 8 |
| Guaranteed annual pension increase available | yes | „Bei Abschluss des Vertrags können Sie mit uns vereinbaren, dass die Rente jedes Jahr …“ | § 12 Abs. 2, page 7 |
| Higher pension in case of need for care (care option) | not addressed |
Fund investment
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Fund selection (number of funds that can be held at once) | yes | „Sie können bis zu 20 Fonds aus unserer aktuellen Fondsauswahl wählen.“ | § 26 Abs. 1, page 16 |
| Fund switches, number of free switches per year | yes | „Mit einem Shift können Sie Guthaben von einem Fonds auf einen anderen Fonds übertragen …“ | § 26 Abs. 3, page 17 |
| Lifecycle switching before retirement | yes | „Ziel des Ablaufmanagements ist es, die Risiken der Fondsanlage in den letzten Jahren …“ | § 30, page 18 |
| Insurer may replace a fund, customer rights in that case | yes | „Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen möglichst gleichartigen anderen Fonds zu …“ | § 27 Abs. 1, page 17 |
Start of pension and payout
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Earliest start of pension (in Germany not before age 62) | yes | „Der früheste Rentenbeginn darf nicht vor dem Ende Ihres 62. Lebensjahrs liegen.“ | § 7, page 5 |
| Latest start of pension (maximum age) | yes | „Sie sind zum neuen Rentenbeginn höchstens 85 Jahre alt.“ | § 32 Abs. 5, page 20 |
| Bring forward or postpone the start of pension | yes | „Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, müssen Sie uns dies innerhalb der …“ | § 32 Abs. 4, page 20 |
| Payout only as a lifelong monthly pension | yes | „Wenn Sie den Tag des Rentenbeginns erleben, zahlen wir eine lebenslange Rente.“ | § 12 Abs. 1, page 6 |
| Lump sum option (excluded for the German basic pension) | no | „Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.“ | § 7, page 5 |
| Partial lump sum at start of pension | no | „Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.“ | § 7, page 5 |
| Commutation of a very small pension | yes | „Mit der Abfindung endet der Vertrag.“ | § 7, page 6 |
| Guaranteed payment period | yes | „Wenn Sie während der [→] Rentengarantiezeit sterben sollten, hat dies die gleichen …“ | § 13 Abs. 3, page 7 |
| Residual capital converted to survivor pension after start | not addressed |
Death and survivors
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit on death before the start of pension | yes | „Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir eine monatliche Rente an Ihre [→] …“ | § 13 Abs. 1, page 7 |
| Amount of death benefit before start (account value, return of premiums or none) | yes | „Wenn Sie früher als fünf Jahre vor dem ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn sterben …“ | § 13 Abs. 2, page 7 |
| Death benefit only as pension to eligible survivors | yes | „Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir eine monatliche Rente an Ihre [→] …“ | § 13 Abs. 1, page 7 |
| Without eligible survivors the capital is forfeited | yes | „Wenn keine Hinterbliebenen im zuvor beschriebenen Sinn vorhanden sind, endet der …“ | § 13 Abs. 1, page 7 |
| Survivor rider (widow, widower and orphan pension) | not addressed | ||
| Orphan pension only while child benefit is due (at most to age 25) | yes | „Waisenrenten zahlen wir längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs eines Kindes.“ | § 13 Abs. 1, page 7 |
| Waiting period for suicide | not addressed |
Premium and flexibility
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Minimum regular premium | yes, up to EUR 600 | „Der neue Beitrag muss mindestens 600 EUR im Jahr betragen.“ | § 20 Abs. 1, page 13 |
| Single premium possible, minimum amount | yes | „Sie können einen einmaligen Beitrag oder laufende Beiträge zahlen.“ | § 18 Abs. 1, page 13 |
| Top ups during the term, minimum amount | yes | „Sie können jederzeit vor Rentenbeginn zusätzliche Beträge einzahlen.“ | § 21, page 14 |
| Top ups limited (annual maximum, tax ceiling or insurer consent) | yes | „Ihre jährlichen Beiträge dürfen zusammen mit den Zuzahlungen in jedem einzelnen …“ | § 21, page 14 |
| Premium holiday or deferral | yes | „Sie können Ihre Beiträge bis zu 24 Monate aussetzen. Hierfür müssen Sie die Beiträge …“ | § 24 Abs. 1, page 15 |
| Reduce the premium and raise it again later | yes | „Sie können Ihren laufenden Beitrag jederzeit für die Zukunft erhöhen oder senken.“ | § 20 Abs. 1, page 13 |
| Paid up policy, minimum value required | yes | „Wenn Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, können Sie Ihre Beiträge stoppen …“ | § 25 Abs. 1, page 16 |
| Resumption of premiums after paid up status, deadline | yes | „Sie können den Beitrags-Stopp jederzeit beenden.“ | § 25 Abs. 3, page 16 |
| Automatic annual premium increase | yes | „Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch …“ | Anhang Dynamik, page 22 |
| Premium waiver on occupational disability available | yes | „Als ergänzende Absicherung können Sie bei Abschluss des Vertrags eine …“ | § 7, page 5 |
| Disability pension as supplementary cover (more than half of the premium must go to old age provision) | yes | „Der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsrente muss niedriger sein als 50 % des …“ | § 18 Abs. 4, page 13 |
Termination, costs and lock in
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Right of withdrawal (period in days) | not addressed | ||
| Termination only leads to a paid up policy, no surrender value | yes | „Wenn Sie kündigen, führen wir Ihren Vertrag so fort, als wenn Sie einen Beitrags-Stopp …“ | § 33 Abs. 2, page 21 |
| Surrender value on termination | no | „Sie können nicht verlangen, dass wir Ihr Guthaben auszahlen oder Beiträge an Sie …“ | § 33 Abs. 2, page 21 |
| Surrender or paid up charge | none | „Wir erheben keine Stornogebühr.“ | § 25 Abs. 2, page 16 |
| Acquisition costs spread over at least five years | yes | „Auf die ersten fünf Jahre in gleichen Teilbeträgen.“ | § 22 Abs. 2, page 14 |
| Costs quantified in the terms | yes | „Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau sind, finden Sie in Ihrem …“ | § 22 Abs. 2, page 14 |
| Change of provider: transfer of capital to another certified contract | not addressed | ||
| Fee for the change of provider | not addressed | ||
| Rights not inheritable, transferable, pledgeable, saleable or commutable | yes | „– nicht übertragen, – nicht beleihen, – nicht veräußern und – nicht kapitalisieren.“ | § 17 Abs. 2, page 12 |
| Insurer waives ordinary termination | not addressed | ||
| Advance or policy loan (excluded for the basic pension) | no | „– nicht übertragen, – nicht beleihen, – nicht veräußern und – nicht kapitalisieren.“ | § 17 Abs. 2, page 12 |
Tax framework, duties and market specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Reference to tax deduction and deferred taxation in the terms | yes | „Dies ist eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung nach § 10 Absatz …“ | Einleitung, page 3 |
| Health questions at inception or for riders | not addressed | ||
| Restriction for war or NBC weapons | not addressed | ||
| Annual statement on capital, costs and investment | yes | „Wir informieren Sie jährlich darüber, – wie wir Ihre gezahlten Beiträge verwendet …“ | § 9, page 6 |
| Austria: state bonus under section 108g EStG | not addressed | ||
| Austria: capital guarantee on premiums and state bonuses | not addressed | ||
| Austria: minimum lock in (ten years) and options afterwards | not addressed | ||
| Spain: guaranteed interest of the PPA and guarantee period | not addressed | ||
| Spain: contingencies covered (retirement, disability, death, dependency) | not addressed | ||
| Spain: early access (serious illness, long term unemployment, contributions older than ten years) | not addressed | ||
| Spain: early access or transfer at market value of assets | not addressed | ||
| Spain: payout as lump sum, annuity or mixed | not addressed |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit
- Distribution
- brokers and direct
- Allgemeine Bedingungen für die moderne flexible Basisrente (pm 2153) Edition: pm 2153, 06.2026 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for ALTE LEIPZIGER Moderne flexible and available as plain text.
Volltext ALTE LEIPZIGER Moderne flexible Rürup-Basisrente · As text (Markdown) ALTE LEIPZIGER Moderne flexible Rürup basic pension