ALTE LEIPZIGER Moderne flexible: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Allgemeine Bedingungen für die moderne flexible Basisrente (Tarif AR75) Inhaltsverzeichnis A. VERTRAGLICHE GRUNDLAGEN 3 § 1 Wie funktioniert Ihre moderne flexible Basisrente? 3 § 2 Wie entwickelt sich das Guthaben? 3 § 3 Welche Garantien gelten für Ihren Vertrag? 4 § 4 Wie ermitteln wir die Garantien? 4 § 5 Wann berechnen wir die Garantien neu? 4 § 6 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? 5 § 7 Welche Besonderheiten gelten für eine Basisrente? 5 § 8 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag und wie müssen Mitteilungen erfolgen? 6 § 9 Welche Informationen erhalten Sie während Ihr Vertrag läuft? 6 § 10 Was müssen Sie beachten, wenn sich Ihre Anschrift oder Ihr Name ändert? 6 § 11 Wo sind gerichtliche Klagen einzureichen? 6 B. LEISTUNGEN UND EINSCHRÄNKUNGEN 6 § 12 Wie berechnen wir Ihre Rente? 6 § 13 Was leisten wir bei Tod? 7 § 14 Welche unserer Regelungen können geändert werden? 8 C. ÜBERSCHÜSSE UND BEWERTUNGSRESERVEN 8 § 15 Wie erhöhen sich die Leistungen durch Überschüsse und Bewertungsreserven? 8 D. AUSZAHLUNG VON LEISTUNGEN 12 § 16 Was müssen Sie beachten, wenn Leistungen fällig werden? 12 § 17 Wer erhält die Leistungen? 12 E. BEITRÄGE UND KOSTEN 13 § 18 Wie müssen Sie Ihre Beiträge zahlen? 13 § 19 Was geschieht, wenn wir einen Beitrag nicht rechtzeitig einziehen konnten? 13 § 20 Wie können Sie Ihre Beiträge erhöhen oder senken? 13 § 21 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Zuzahlungen leisten wollen? 14 § 22 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag berücksichtigt? 14 § 23 Welche Kosten können wir zusätzlich erheben? 15 F. ÜBERBRÜCKUNG VON ZAHLUNGSSCHWIERIGKEITEN 15 § 24 Wie können Sie Ihre Beiträge befristet aussetzen? 15 § 25 Wie können Sie Ihre Beiträge stoppen und auf Wunsch später weiter zahlen? 16 pm 2153 – 06.2026 [Seite 2] G. FONDSANLAGE UND WERTERMITTLUNG 16 § 26 Wie können Sie Ihre Fonds für Topf 2 auswählen? 16 § 27 Wann können wir einen Fonds austauschen? 17 § 28 Was bedeutet Rebalancing? 17 § 29 Was bedeutet die intelligente Anlagesteuerung (IAS)? 18 § 30 Was bedeutet das Ablaufmanagement? 18 § 31 Wie ermitteln wir den Wert des Fondsguthabens? 19 H. GESTALTUNGSMÖGLICHKEITEN 19 § 32 Welche Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie nach Abschluss des Vertrags? 19 I. KÜNDIGUNG DES VERTRAGS 21 § 33 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen und welche Folgen hat dies? 21 J. BESCHWERDEMÖGLICHKEITEN 21 § 34 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? 21 ANHANG: ERKLÄRUNGEN VON FACHBEGRIFFEN 22 Seite 2 von 25 [Seite 3] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Mit diesen Bedingungen wenden wir uns an Sie als unseren [→] Versicherungsnehmer und Vertragspartner. Gleichzeitig sind Sie [→] Versicherter und Beitragszahler. Beitragszahler kann auch der mit Ihnen zusammen veranlagte Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner sein. Bei dieser Basisrente handelt es sich um eine so genannte Basisrente-Alter. Dies ist eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa des Einkommensteuergesetzes. Wir verwenden nur die männli- che Schreibweise. Damit meinen wir gleichermaßen alle Geschlechter. Der Text wird dadurch übersichtlicher und verständlicher. Wichtiger Hinweis: Damit Sie die Bedingungen leichter verstehen können, erklären wir Fachbegriffe im An- hang. Alle Fachbegriffe, die wir dort erklären, haben wir mit dem Zeichen [→] gekennzeichnet. Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. Alte Leipziger-Platz 1, 61440 Oberursel A. VERTRAGLICHE GRUNDLAGEN dazu finden Sie in § 26. Mit der Wahl der Fonds beeinflussen Sie die Renditechancen und das Anla- § 1 Wie funktioniert Ihre moderne flexible Basis- gerisiko. Wie sich das Guthaben in Topf 2 entwickelt, rente? hängt unmittelbar davon ab, wie sich die Fonds entwi- ckeln. Das Risiko dafür tragen Sie. (1) Mit diesem Vertrag können Sie die Vorteile einer Anlage in Fonds mit einer klassischen Anlage verbin- Anlage nach Rentenbeginn im klassischen Vermö- den. Mehr zu den Leistungen finden Sie in Ab- gen schnitt B. Ihre persönlichen Daten zum Vertrag finden Sie in Ihrem [→] Versicherungsschein. Persönliche (3) Zum Rentenbeginn legen wir das Guthaben voll- Daten zum Vertrag sind zum Beispiel: ständig im [→] klassischen Vermögen an. Daraus berechnen wir Ihre Rente mit den dann maßge- – Höhe der Leistungen benden [→] Rechnungsgrundlagen. Es ist sehr – Beginn des Vertrags wahrscheinlich, dass diese nicht die gleichen sind, wie zu Beginn des Vertrags. Dies liegt daran, dass sich die – Rentenbeginn. Annahmen zu den versicherten Risiken, den Zinsen und den Kosten ändern. Anlage vor Rentenbeginn in zwei Töpfen (2) Im Folgenden beschreiben wir, wie Ihr Vertrag § 2 Wie entwickelt sich das Guthaben? funktioniert: Sie zahlen Ihre Beiträge an uns. Von Topf 1: [→] klassisches Vermögen diesen Beiträgen ziehen wir Kosten ab. Die Beiträge Wir bilden das Guthaben im Topf 1 aus den Sparbei- nach Abzug der Kosten nennen wir Sparbeiträge. Die trägen und Überschüssen für Topf 1. Diesem Gutha- Sparbeiträge erhöhen Ihr Vertragsguthaben. Wir nen- ben entnehmen wir guthabenbezogene Kosten (siehe nen es kurz Guthaben. Auch [→] Überschüsse erhö- § 22). Wir verzinsen Ihr Guthaben mit einem garan- hen Ihr Guthaben. Das Guthaben entspricht der ge- tierten Zins von 0,12 % pro Jahr. Wir berechnen Ihr setzlichen Definition des Begriffs [→] „Gebildetes Guthaben jeden Monat neu. Kapital“. Sie können Ihre Sparbeiträge auf zwei Arten anlegen. Diese können Sie sich wie zwei Töpfe vor- Topf 2: Fonds stellen. Deshalb sprechen wir im Folgenden von Töp- Wir bilden das Guthaben im Topf 2 aus den Sparbei- fen. Sie entscheiden, welche Anteile Ihrer Sparbeiträ- trägen und Überschüssen für Topf 2. Für den Kauf ge in den Topf 1 und Topf 2 fließen sollen. Sie kön- von [→] Fondsanteilen zahlen Sie keinen [→] Ausga- nen auch nur einen der beiden Töpfe auswählen: beaufschlag. Dem Topf 2 entnehmen wir guthabenbe- zogene Kosten (siehe § 22). Wie sich das Guthaben Topf 1: [→] klassisches Vermögen im Topf 2 entwickelt, hängt davon ab, wie sich die Dieser Topf ist die sichere Anlage. Ein einmal er- Fonds entwickeln. Bis zum Rentenbeginn kann Ihr reichtes Guthaben in diesem Topf kann nicht wieder Guthaben in diesem Topf daher steigen oder fallen. sinken. Wir legen das Guthaben in diesem Topf auf Steigen die Kurse der Fonds, steigt auch das Guthaben unser eigenes Risiko an. im Topf 2. Fallen die Kurse der Fonds, sinkt das Gut- Topf 2: Fonds haben. Niemand kann voraussehen, wie sich die Diesen Teil des Guthabens legen wir in Fonds an. Die Fonds entwickeln. Fonds können Sie aus unserem Angebot wählen. Mehr Seite 3 von 25 [Seite 4] § 3 Welche Garantien gelten für Ihren Vertrag? ben aus Topf 1. Dies gilt beispielsweise, wenn Sie vorher eine Rente beziehen, kündigen oder sterben (1) Die bei Abschluss des Vertrags im [→] Versiche- sollten. rungsschein genannten Garantien beruhen auf – den ursprünglich vereinbarten Beiträgen und § 4 Wie ermitteln wir die Garantien? – der ursprünglich vereinbarten Aufteilung der Bei- (1) So berechnen wir Ihre Garantien: träge auf Topf 1 und Topf 2. Garantiertes Guthaben aus Topf 1: Garantien aus Topf 1: Für die bei Abschluss des Vertrags vereinbarten Bei- Garantiertes Guthaben: Wir garantieren Ihnen, dass träge ermitteln wir das zum Rentenbeginn garantierte das Guthaben in Topf 1 zum Rentenbeginn mindes- Guthaben. Dafür verwenden wir einen Zins von 1 % tens die in Ihrem Versicherungsschein genannte Höhe pro Jahr. Wir berücksichtigen die Kosten, die wir beträgt. Ihnen bei Abschluss des Vertrags genannt haben. Garantierte Rente: Wir garantieren Ihnen bereits bei Bitte beachten Sie: Das garantierte Guthaben ist Beginn des Vertrags eine Rente, die Sie zum Renten- eine zusätzliche Garantie. Diese Garantie ist unab- beginn mindestens erhalten. Wie hoch diese Rente ist, hängig davon, wie sich Ihr Guthaben tatsächlich finden Sie in Ihrem Versicherungsschein. Diese Rente entwickelt. ermitteln wir aus dem garantierten Guthaben zum Garantierte Rente aus Topf 1: Rentenbeginn. Wir garantieren Ihnen bereits bei Beginn des Vertrags Garantien aus Topf 2: eine Rente, die Sie zum Rentenbeginn mindestens Garantierter [→] Rentenfaktor: Für das Guthaben erhalten. Diese Rente ermitteln wir aus dem garantier- aus Topf 2 garantieren wir Ihnen zu Beginn des Ver- ten Guthaben. Wir berücksichtigen die Kosten, die wir trags einen Rentenfaktor. Dieser gibt an, wie viel Ren- Ihnen bei Abschluss des Vertrags genannt haben. Wir te Sie pro 10.000 EUR Guthaben mindestens erhalten. verwenden unsere eigene [→] Sterbetafel. Diese ist unabhängig vom Geschlecht und legt die Sterbewahr- (2) Neben den Garantien zum Rentenbeginn bieten scheinlichkeiten der Sterbetafel DAV 2004 R zugrun- wir Ihnen auch Garantien, wenn Sie den Rentenbeginn de. Wir berücksichtigen für die gesamte Dauer der verschieben (§ 32 Absätze 4 bis 6). Die folgenden Ga- Rente einen [→] Rechnungszins von 1 % pro Jahr. rantien gelten innerhalb eines Zeitraums von fünf Jahren vor und nach dem ursprünglich vereinbarten Garantierter [→] Rentenfaktor für das Guthaben aus Rentenbeginn: Topf 2: Wir garantieren einen Rentenfaktor in folgender Hö- – ein garantiertes Guthaben aus Topf 1, he: 95 % des Rentenfaktors, mit dem wir die garan- – eine garantierte Rente aus dem garantierten Gutha- tierte Rente aus dem garantierten Guthaben aus Topf 1 ben aus Topf 1, berechnen. – einen garantierten Rentenfaktor für Topf 2. (2) Innerhalb von fünf Jahren vor dem ursprünglich Innerhalb von fünf Jahren vor dem ursprünglich ver- vereinbarten Rentenbeginn gilt: Wir ermitteln die einbarten Rentenbeginn gelten Garantien für folgende garantierten Leistungen mit den in Absatz 1 genann- Leistungen: ten [→] Rechnungsgrundlagen. Bitte beachten Sie: Bei einer Basisrente darf der frü- – die beitragsfreie Rente, wenn Sie Ihre Beiträge heste Rentenbeginn nicht vor dem Ende Ihres stoppen oder Ihren Vertrag kündigen und 62. Lebensjahrs liegen. Die Rechnungsgrundlagen – die Leistung bei Tod. gelten auch für die Garantien, wenn Sie den ursprüng- lich vereinbarten Rentenbeginn bis zu fünf Jahre hin- Wie wir die Garantien berechnen, finden Sie in § 4 ausschieben. Sie können den Rentenbeginn längstens Absatz 2. bis zum Alter 85 hinausschieben. (3) Bitte beachten Sie: Für die in den Absätzen 1 und 2 genannten Garantien erheben wir weder § 5 Wann berechnen wir die Garantien neu? Beiträge noch Kosten. Die [→] Überschüsse erhö- (1) Wenn Sie die Summe der ursprünglich vereinbar- hen Ihr Guthaben, aber nicht diese Garantien. ten Beiträge erhöhen, berechnen wir die zusätzlichen Wenn Sie mehr als fünf Jahre vor dem ursprüng- Garantien mit neuen [→] Rechnungsgrundlagen. Dies lich vereinbarten Rentenbeginn Leistungen erhal- gilt für folgende Fälle: ten, berücksichtigen wir Ihr tatsächliches Gutha- Seite 4 von 25 [Seite 5] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit – Sie erhöhen Ihre Beiträge (siehe § 20). Dies gilt lich vereinbarten Rentenbeginn keine Beiträge auch für jede Erhöhung, wenn Sie eine [→] Dy- mehr (siehe § 32 Absatz 5). namik vereinbart haben. – Sie verringern die garantierte Steigerung der Rente – Sie verkürzen den Zeitraum für die verminderten (siehe § 32 Absatz 6). Beiträge (siehe § 32 Absatz 1). § 6 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? – Sie schieben den Rentenbeginn nach hinten und zahlen weiter Beiträge bis zum neuen Rentenbe- (1) Der Vertrag kommt zwischen Ihnen und uns zu- ginn (siehe § 32 Absatz 5). stande, wenn: Die zusätzlichen Garantien aus Topf 1 berechnen wir – wir Ihren Antrag durch eine Annahmeerklärung mit den zum Zeitpunkt der Änderung maßgebenden annehmen oder Rechnungsgrundlagen. Für das zusätzliche Guthaben – Sie unser Angebot durch eine Annahmeerklärung im Topf 2 setzen wir den garantierten [→] Rentenfak- in [→] Schriftform annehmen. tor neu fest. Er beträgt derzeit 95 % des Rentenfak- tors, der sich mit den zum Zeitpunkt der Änderung Ab diesem Zeitpunkt beginnt der Versicherungs- maßgebenden Rechnungsgrundlagen ergibt. Wir kön- schutz. Wenn im [→] Versicherungsschein ein späte- nen den Prozentsatz neu festlegen, mit dem wir den rer Zeitpunkt als Beginn des Vertrags genannt ist, neuen garantierten Rentenfaktor berechnen. beginnt Ihr Versicherungsschutz zu diesem späteren Zeitpunkt. Bitte beachten Sie: Wenn Sie Zuzahlungen leisten (siehe § 21), berechnen wir das garantierte Guthaben Bitte beachten Sie: Sie haben nur dann Versiche- und die garantierte Rente aus Topf 1 neu. Für die zu- rungsschutz, wenn Sie den ersten Beitrag rechtzeitig sätzlichen Garantien verwenden wir die Rechnungs- bezahlen. Mehr dazu finden Sie in § 18 und § 19. grundlagen, die zum Zeitpunkt der Zuzahlung maßge- (2) Wenn wir mit Ihnen einen vorläufigen Versiche- bend sind. rungsschutz vereinbart haben, gelten dafür die Rege- (2) Wenn Sie Guthaben von Topf 2 in Topf 1 um- lungen in Absatz 1 nicht. Die Regelungen für den schichten (siehe § 32 Absatz 3), gilt Folgendes: Für vorläufigen Versicherungsschutz finden Sie in den das zusätzliche Guthaben in Topf 1 berechnen wir das zusätzlichen Bedingungen. garantierte Guthaben und die garantierte Rente neu. Dabei verwenden wir die Rechnungsgrundlagen, die § 7 Welche Besonderheiten gelten für eine Basis- zum Zeitpunkt der Umschichtung maßgebend sind. rente? (3) Wenn Sie den Rentenbeginn um mehr als fünf Sie haben Anspruch auf die Rentenzahlung aus die- Jahre nach hinten schieben, berechnen wir die Garan- sem Vertrag und auf Leistungen aus einer ergänzen- tien neu. Hierfür verwenden wir die zum Zeitpunkt den Absicherung. Als ergänzende Absicherung kön- der Änderung maßgebenden [→] Rechnungsgrundla- nen Sie bei Abschluss des Vertrags eine Berufsunfä- gen (siehe § 32 Absatz 5). higkeits-Zusatzversicherung (BUZ) einschließen. Sie haben keinen Anspruch auf darüber hinausgehende (4) Wenn Sie Änderungen durchführen, die nicht die Auszahlungen. Summe der ursprünglich vereinbarten Beiträge erhö- hen, gilt: Wir berechnen das garantierte Guthaben und Es gelten folgende Besonderheiten: die garantierte Rente aus Topf 1 neu. Die [→] Rech- – Der früheste Rentenbeginn darf nicht vor dem nungsgrundlagen bleiben unverändert. Dies gilt für Ende Ihres 62. Lebensjahrs liegen. folgende Fälle: – Die Höhe der lebenslangen Rente ist gleichblei- – Sie teilen Ihre künftigen Beiträge neu auf die bei- bend oder steigend und unabhängig vom Ge- den Töpfe auf (siehe § 32 Absatz 2). schlecht. – Sie beenden den Beitrags-Stopp (siehe § 25 Ab- – Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer satz 3). lebenslangen Rente wählen. – Sie verlegen den Rentenbeginn um bis zu fünf – Wenn die monatliche Rente weniger als 50 EUR Jahre vor den ursprünglich vereinbarten Rentenbe- beträgt, fassen wir zwölf monatliche Renten zu ei- ginn (siehe § 32 Absatz 4). ner Zahlung zusammen. – Sie schieben den Rentenbeginn um bis zu fünf – Wenn die monatliche Rente die gesetzlich definier- Jahre nach hinten und zahlen nach dem ursprüng- te Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir Ihre Seite 5 von 25 [Seite 6] lebenslange Rente in einem Betrag ab. Dabei be- – welche Abschluss- und Vertriebskosten wir einbe- rücksichtigen wir alle Basisrenten-Verträge, die halten haben, Sie bei uns abgeschlossen haben. Mit der Abfin- – welche Verwaltungskosten wir abgezogen haben, dung endet der Vertrag. Den genauen Wortlaut des Gesetzes und die aktuelle Höhe der Kleinbetrags- – welche Erträge wir erwirtschaftet haben und rente finden Sie auf folgender Seite im Internet: – wie hoch das Guthaben nach Abzug der Kosten www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. voraussichtlich zu Rentenbeginn sein wird. § 8 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag und wie Wir informieren Sie ebenfalls darüber, ob und wie wir müssen Mitteilungen erfolgen? ethische, soziale und ökologische Belange berücksich- tigen, wenn wir Ihre Beiträge investieren. (1) Ihr Vertrag unterliegt dem Recht der Bundesre- publik Deutschland. § 10 Was müssen Sie beachten, wenn sich Ihre (2) Alle Mitteilungen zu diesem Vertrag müssen in Anschrift oder Ihr Name ändert? [→] Textform erfolgen, sonst müssen diese nicht be- Wenn sich Ihre Anschrift ändert, müssen Sie uns dies achtet werden. Nach Ihrem Tod dürfen wir unsere [→] unverzüglich mitteilen. Tun Sie dies nicht, kann [→] Erklärungen an eine der folgenden Personen dies in folgendem Fall nachteilig für Sie sein: Wir schicken: senden Ihnen [→] Erklärungen zum Vertrag mit ein- – einen [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen geschriebenem Brief an Ihre letzte uns bekannte An- oder schrift. Drei Tage danach gilt die Erklärung als bei Ihnen zugegangen. Dasselbe gilt, wenn Sie Ihren Na- – eine von Ihnen bevollmächtigte Person. men ändern. (3) Wir sind gesetzlich verpflichtet, Informationen Wenn Sie planen, sich längere Zeit im Ausland aufzu- über Ihren steuerlichen Status zu erheben und in be- halten, benennen Sie uns bitte einen Bevollmächtig- stimmten Fällen zu melden. Dazu zählen: ten. An diesen Bevollmächtigten werden wir dann – Ihre ausländische Steueridentifikationsnummer, unsere an Sie gerichteten Erklärungen senden. – Ihr Geburtsdatum und -ort sowie § 11 Wo sind gerichtliche Klagen einzureichen? – Ihr ständiger Wohnsitz. (1) Sie können eine Klage gegen uns erheben bei dem Sie sind dazu verpflichtet, die notwendigen Informati- zuständigen Gericht des Bezirks: onen – in dem wir unseren Sitz haben, – bei Abschluss des Vertrags, – in dem Sie Ihren Wohnsitz haben oder – bei relevanten Änderungen nach Abschluss des – in dem Sie sich gewöhnlich aufhalten, wenn Sie Vertrags oder keinen festen Wohnsitz haben. – auf unsere Nachfrage (2) Wir können eine Klage gegen Sie erheben bei dem mitzuteilen. zuständigen Gericht des Bezirks: Wenn Sie außerhalb Deutschlands [→] steuerlich – in dem Sie Ihren Wohnsitz haben oder ansässig sind, sind wir verpflichtet, eine Meldung an – in dem Sie sich gewöhnlich aufhalten, wenn Sie die zuständige Steuerbehörde abzugeben. keinen festen Wohnsitz haben. Bitte beachten Sie: Diese Meldepflicht gilt auch (3) Wenn Sie Ihren Wohnsitz oder Ihren gewöhnli- dann, wenn wir von Ihnen die notwendigen Angaben chen Aufenthalt ins Ausland verlegen, sind für Klagen nicht erhalten haben. die deutschen Gerichte zuständig. § 9 Welche Informationen erhalten Sie während Ihr Vertrag läuft? B. LEISTUNGEN UND EINSCHRÄNKUNGEN Wir informieren Sie jährlich darüber, § 12 Wie berechnen wir Ihre Rente? – wie wir Ihre gezahlten Beiträge verwendet haben, (1) Wenn Sie den Tag des Rentenbeginns erleben, – wie hoch Ihr Guthaben ist, zahlen wir eine lebenslange Rente. Wir zahlen die Seite 6 von 25 [Seite 7] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Rente jeweils monatlich im Voraus. Weitere Beson- Wenn Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes verheiratet sind, derheiten einer Basisrente finden Sie in § 7. zahlen wir eine monatliche gleichbleibende oder stei- gende Rente lebenslang an Ihren überlebenden Ehe- (2) Bei Abschluss des Vertrags können Sie mit uns partner. Dies gilt ebenfalls für den überlebenden Le- vereinbaren, dass die Rente jedes Jahr garantiert benspartner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft. steigt. Dann erhöht sich die Rente jährlich um einen Bitte beachten Sie: Wir zahlen nach einer Scheidung Prozentsatz zwischen 1 % und 3 %. Die Höhe des oder Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartner- Prozentsatzes können Sie wählen. Wenn Sie eine [→] schaft keine lebenslange Rente an den ehemaligen BUZ eingeschlossen haben, gelten auch die Bedin- Ehepartner oder Lebenspartner. gungen und Vereinbarungen der Zusatzversicherung. Wenn kein Ehepartner oder eingetragener Lebens- (3) Wir berechnen Ihre Rente zum Rentenbeginn zu- partner vorhanden ist, zahlen wir eine monatliche nächst auf zwei unterschiedlichen Wegen. Wir zahlen gleichbleibende oder steigende Waisenrente an Ihre Ihnen dann die höhere der beiden berechneten Renten. [→] leistungsberechtigten Kinder. Waisenrenten zah- Diese ist für die gesamte Dauer der Rente garantiert len wir längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs und kann nicht sinken. So ermitteln wir die Höhe Ihrer eines Kindes. Wenn keine Hinterbliebenen im zuvor Rente: beschriebenen Sinn vorhanden sind, endet der Ver- 1. Weg: Rente nach neuen Rechnungsgrundlagen trag. Es werden keine weiteren Leistungen fällig. Wir berechnen die Rente aus Ihrem gesamten Gutha- Wir berechnen die garantierte Rente für die Hinter- ben. Dazu zählen bliebenen mit den [→] Rechnungsgrundlagen, die – das Guthaben aus Topf 1 und Topf 2, zum Zeitpunkt Ihres Todes gelten. Wir verrenten den – der [→] Schlussbonus (siehe § 15) und zu diesem Zeitpunkt nach Absatz 2 berechneten Be- trag. Wir berechnen die garantierten Waisenrenten für – die Beteiligung an den [→] Bewertungsreserven jedes leistungsberechtigte Kind, nachdem wir das (siehe § 15). Guthaben zu gleichen Teilen auf die Kinder verteilt Dafür verwenden wir die Rechnungsgrundlagen, die haben. bei Rentenbeginn gelten. (2) Wenn Sie früher als fünf Jahre vor dem ursprüng- 2. Weg: Rente nach garantierten Leistungen lich vereinbarten Rentenbeginn sterben sollten, ver- Wir berechnen die Rente bei Rentenbeginn als Sum- renten wir das gesamte Guthaben. Dazu zählen me der Renten aus Topf 1 und Topf 2. – das Guthaben aus Topf 1 und Topf 2, – Topf 1: Die Rente entspricht der garantierten Ren- – die Leistung im Todesfall aus der [→] Anwart- te. schaft für den [→] Schlussbonus (siehe § 15) und – Topf 2: Aus dem Guthaben berechnen wir zu- – die Beteiligung an den [→] Bewertungsreserven nächst mit den garantierten [→] Rentenfaktoren (siehe § 15). eine Rente. Dann berechnen wir eine Rente mit den [→] Rechnungsgrundlagen, die bei Rentenbe- Aus diesem Guthaben zahlen wir eine Rente an Ihre ginn gelten. Wir prüfen, welche der beiden Renten [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen. Wenn Sie höher ist. Die höhere Rente ist dann die Rente aus innerhalb von fünf Jahren vor dem ursprünglich ver- einbarten Rentenbeginn sterben sollten, vergleichen Topf 2. wir zunächst die beiden folgenden Beträge: Sie finden die garantierte Rente und die garantierten Rentenfaktoren in Ihrem Versicherungsschein und den – die Summe aus Ihrem Guthaben aus Topf 1, der Leistung im Todesfall aus der Anwartschaft für jeweiligen Nachträgen. den Schlussbonus und der Beteiligung an den Be- Bitte beachten Sie: Wenn Sie den Rentenbeginn um wertungsreserven und mehr als fünf Jahre vorverlegen, ermitteln wir Ihre Rente nur nach dem 1. Weg. Der Vergleich mit der – Ihr garantiertes Guthaben aus Topf 1 (siehe § 4 Rente nach garantierten Leistungen (2. Weg) entfällt. Absatz 2). Wir verrenten den höheren der beiden Beträge sowie § 13 Was leisten wir bei Tod? das Guthaben aus Topf 2. (1) Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen (3) Wenn Sie während der [→] Rentengarantiezeit wir eine monatliche Rente an Ihre [→] leistungsbe- sterben sollten, hat dies die gleichen Folgen wie in rechtigten Hinterbliebenen. Absatz 1 beschrieben. Anstelle des Guthabens verren- Seite 7 von 25 [Seite 8] ten wir den [→] Barwert der noch nicht gezahlten – eine höchstrichterliche Entscheidung oder Renten bis zum Ende der Rentengarantiezeit. – einen bestandskräftigen Verwaltungsakt (zum Bei- (4) Wenn Sie nach Ende der Rentengarantiezeit ster- spiel der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs- ben sollten, leisten wir nicht. Der Vertrag endet dann. aufsicht oder der Kartellbehörden) für unwirksam erklärt wird, können wir diese durch § 14 Welche unserer Regelungen können geändert eine neue Regelung ersetzen. Dies ist in § 164 Versi- werden? cherungsvertragsgesetz geregelt. Den genauen Wort- laut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Beitrags- und Leistungsänderungen Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. (1) Sofern nicht anderweitig vereinbart, sind wir nach § 163 Versicherungsvertragsgesetz berechtigt, den Wir können eine Regelung nur ersetzen, wenn folgen- vereinbarten Beitrag neu festzusetzen, wenn folgende de Voraussetzungen erfüllt sind: Voraussetzungen erfüllt sind: – Die neue Regelung ist notwendig, um den Vertrag 1. Der Leistungsbedarf ändert sich nicht nur vorüber- fortzuführen oder gehend und nicht voraussehbar gegenüber den [→] – das Festhalten an dem Vertrag stellt ohne neue Rechnungsgrundlagen des vereinbarten Beitrags. Regelung für eine Vertragspartei auch unter Be- 2. Der nach den berichtigten Rechnungsgrundlagen rücksichtigung der Interessen der anderen Ver- neu festgesetzte Beitrag ist angemessen und erfor- tragspartei eine unzumutbare Härte dar. derlich, um die versicherten Leistungen dauerhaft Die neue Regelung ist nur wirksam, wenn sie unter zu gewährleisten. Wahrung des Vertragsziels die Belange der [→] Ver- 3. Ein unabhängiger Treuhänder hat die neuen Rech- sicherungsnehmer angemessen berücksichtigt. Sie nungsgrundlagen und die Voraussetzungen der wird nach zwei Wochen Bestandteil des Vertrags, vorhergehenden Punkte überprüft und bestätigt. nachdem wir Ihnen die neue Regelung und die hierfür notwendigen Gründe mitgeteilt haben. Wir dürfen den Beitrag nicht ändern, wenn – unsere Erst- oder Neuberechnungen unzureichend C. ÜBERSCHÜSSE UND BEWERTUNGSRE- kalkuliert waren und SERVEN – ein ordentlicher und gewissenhafter Aktuar dies anhand der zu diesem Zeitpunkt verfügbaren statis- § 15 Wie erhöhen sich die Leistungen durch Über- tischen Kalkulationsgrundlagen hätte erkennen schüsse und Bewertungsreserven? müssen. (1) Zusätzlich zu den garantierten Leistungen beteili- Sie können verlangen, dass anstelle einer Erhöhung gen wir Sie an den [→] Überschüssen und [→] Be- des Beitrags die Versicherungsleistung entsprechend wertungsreserven. Dies erfolgt so, wie im Gesetz vor- herabgesetzt wird. Wenn Sie für den Vertrag keine gesehen. Den genauen Wortlaut der Gesetze und Ver- Beiträge mehr zahlen (beitragsfreier Vertrag), sind wir ordnungen finden Sie auf folgender Seite im Internet: berechtigt, die Leistungen herabzusetzen. www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Die Neufestsetzung des Beitrags oder der Leistungen In diesem Paragrafen erläutern wir Ihnen, wie werden zu Beginn des zweiten Monats wirksam, – Überschüsse und Bewertungsreserven entstehen, nachdem wir Ihnen die Änderung und die hierfür not- wendigen Gründe mitgeteilt haben. – wir diese ermitteln und Ein Treuhänder ist nicht erforderlich, wenn für die – wir Sie an diesen beteiligen. Neufestsetzung oder die Herabsetzung der Versiche- Wir veröffentlichen die Überschusssätze und die Be- rungsleistung die Genehmigung der Aufsichtsbehörde teiligung an den Bewertungsreserven jährlich im Ge- notwendig ist. schäftsbericht. Wie hoch Ihre Überschussanteile tat- Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf sächlich sind, können Sie unseren jährlichen Mittei- folgender Seite im Internet: lungen entnehmen. www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Bitte beachten Sie: Ob und in welcher Höhe wir Sie an Überschüssen und Bewertungsreserven beteiligen, Nachträgliche Bedingungsänderungen hängt von vielen Einflüssen ab. Diese können wir (2) Wenn eine Regelung in diesen Bedingungen durch nicht vorhersehen und nur teilweise beeinflussen. Dies Seite 8 von 25 [Seite 9] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit liegt unter anderem daran, dass Verträge in der Regel wir die Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit über eine lange Zeit laufen. Außerdem wissen wir derzeit zu mindestens 90 %. nicht, wie sich in Zukunft die Kapitalmärkte entwi- – aus dem übrigen Ergebnis ckeln. Wichtig ist auch, wie sich das versicherte Risi- Überschüsse aus dem übrigen Ergebnis können ko und die Kosten entwickeln. Daher können wir zum Beispiel entstehen, nicht garantieren, ob und in welcher Höhe wir Sie an Überschüssen und Bewertungsreserven beteili- – wenn die Kosten niedriger sind, als wir vorher gen. angenommen haben, oder Beispiel: Wenn unsere [→] Versicherten älter werden – wenn wir Erträge aus der Rückversicherung als angenommen, zahlen wir Renten im Durchschnitt oder aus dem Stornoergebnis erzielen. über einen längeren Zeitraum aus. Die Folge ist: Wir Am übrigen Ergebnis beteiligen wir die Versiche- müssen unsere [→] Rückstellungen erhöhen, um die rungsnehmer in ihrer Gesamtheit derzeit zu min- zusätzlichen Renten sicher zahlen zu können. Hierfür destens 50 %. können wir künftige [→] Überschussanteile streichen oder teilweise kürzen. Die genannten Prozentsätze gelten für die Versi- cherungsnehmer in ihrer Gesamtheit. Sie selbst Entstehen von Überschüssen haben keinen Anspruch darauf, dass wir Sie in einer bestimmten Höhe an den Überschüssen betei- (2) [→] Überschüsse können wie folgt entstehen: ligen. – aus Kapitalerträgen Diese Regelungen sind durch die Mindestzuführungs- Wir legen die Guthaben aus dem Topf 1 aller [→] verordnung vorgeschrieben. Sie können durch eine Versicherungsnehmer zusammen in unserem [→] neue Verordnung geändert oder neu festgelegt wer- klassischen Vermögen an. Dabei entstehen Kapi- den. Den genauen Wortlaut der Mindestzuführungs- talerträge. Dies sind zum Beispiel Zinsen, Miet- verordnung finden Sie auf folgender Seite im Internet: erträge oder Dividenden. Von diesen Erträgen zie- www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. hen wir die Aufwendungen ab, die wir hierfür ge- leistet haben. An den verbleibenden Erträgen betei- Beteiligung an den Überschüssen ligen wir die Versicherungsnehmer in ihrer Ge- samtheit derzeit zu mindestens 90 %. Daraus fi- (3) Die auf die [→] Versicherungsnehmer entfallen- nanzieren wir zunächst den Betrag, den wir für un- den [→] Überschüsse können wir auf zwei Arten zu- sere zugesagten Zinsen zurückstellen. Dies erfolgt weisen: Einen Teil der Überschüsse können wir Ver- in den gesetzlich vorgeschriebenen Rückstellungen trägen im selben Jahr zuteilen. Damit erhöhen wir die für die garantierten Leistungen. Die erforderliche Guthaben oder vermindern die Beiträge für diese Ver- Höhe des zurückzustellenden Betrags ermitteln wir sicherungsnehmer. Den anderen Teil führen wir der nach den Vorschriften der Deckungsrückstellungs- sogenannten [→] Rückstellung für Beitragsrückerstat- verordnung. Den genauen Wortlaut dieser Verord- tung zu. Wir bilden und verwenden die Rückstellung nung finden Sie auf folgender Seite im Internet: für Beitragsrückerstattung so wie im Gesetz vorgese- www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. hen. Hier sind auch die Besonderheiten in Ausnahme- Die verbleibenden Erträge verwenden wir, um un- fällen geregelt, in denen die Aufsichtsbehörde zu- sere Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit an stimmen muss (siehe § 140 Absatz 1 Versicherungs- den Überschüssen zu beteiligen. aufsichtsgesetz). Den genauen Wortlaut des Gesetzes Bitte beachten Sie: Reichen die gesamten Nettoer- finden Sie auf folgender Seite im Internet: träge nicht für die erforderliche Rückstellung aus, www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. gilt Folgendes: Wir vermindern die Beteiligung am Die verschiedenen Arten von Versicherungen tragen Risikoergebnis und am übrigen Ergebnis um die- unterschiedlich zum Überschuss bei. Wir haben des- sen Fehlbetrag. Im schlechtesten Fall sinken diese halb gleichartige Versicherungen zu Bestandsgruppen Beteiligungen auf Null. zusammengefasst. Bestandsgruppen unterscheiden – aus dem Risikoergebnis sich nach der verschiedenen Art des Risikos, das je- Überschüsse aus dem Risikoergebnis entstehen, weils versichert ist. Diese Arten von Risiken können wenn die [→] Versicherten kürzer leben, als wir zum Beispiel sein: das Risiko der Langlebigkeit oder angenommen haben. Da wir dann weniger Renten das Risiko der Berufsunfähigkeit. Wir verteilen den zahlen müssen, als vorher berechnet, entstehen Überschuss auf die einzelnen Bestandsgruppen. Die Überschüsse. An diesen Überschüssen beteiligen Verteilung richtet sich danach, in welchem Umfang Seite 9 von 25 [Seite 10] die Bestandsgruppen zur Entstehung des Überschus- rigen Monats zugrunde. Die Höhe des Prozentsatzes ses beigetragen haben. hängt davon ab, welche Dauer Sie vereinbart haben, um Ihre Beiträge zu zahlen. Bis wir aus dem Schluss- Wie hoch die [→] Überschussanteile sind, schlägt der bonus eine Leistung erbringen, können wir die Höhe [→] Verantwortliche Aktuar jedes Jahr dem Vorstand der Anwartschaft neu festsetzen. Dies gilt auch für vor. Der Vorstand legt dann die Anteile fest. Wir ver- vergangene [→] Versicherungsjahre. öffentlichen in unserem Geschäftsbericht, wie die Überschussbeteiligung geregelt ist und wie hoch die Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, erhöhen [→] Überschusssätze sind. Den Geschäftsbericht fin- wir die Rente an die [→] leistungsberechtigten Hinter- den Sie im Internet unter www.alte-leipziger.de. bliebenen. Wir erhöhen die Rente um eine Leistung im Todesfall aus der Anwartschaft für den Schlussbo- Überschüsse vor Rentenbeginn nus. Diese ist geringer als die erreichte Anwartschaft (4) Sie erhalten zu Beginn eines jeden Monats laufen- für den Schlussbonus. de [→] Überschussanteile. Dadurch erhöht sich Ihr Bitte beachten Sie: In folgenden Fällen berücksichti- Guthaben. Wir nennen diese Art der Überschussver- gen wir keine Leistung im Todesfall aus dem Schluss- wendung Wertzuwachs. bonus: Das garantierte Guthaben und die garantierte – während des ersten Drittels der vereinbarten Dauer Rente bei Rentenbeginn erhöhen sich nicht durch bis zum Rentenbeginn, die Überschussanteile. – längstens in den ersten zehn Jahren der Laufzeit Wir berechnen die laufenden Überschussanteile wie Ihres Vertrags. folgt: Bei Rentenbeginn erhöhen wir mit dem Schlussbonus – Für Topf 1 in Prozent des Guthabens am Ende des Ihre Rente. Wie wir die Rente berechnen, finden Sie vorherigen Monats. in § 12 Absatz 3. – Für Topf 2 in Prozent des Guthabens jedes Fonds Überschüsse nach Rentenbeginn am Ende des vorherigen Monats. Die Höhe der Prozentsätze unterscheidet sich von Fonds zu (6) Wir berechnen die laufenden [→] Überschussan- Fonds. teile jährlich in Prozent des Guthabens. Wir ermitteln Bitte beachten Sie: Fondsgesellschaften erstatten und verwenden die Überschussanteile entsprechend uns teilweise die laufenden Kosten eines Fonds. dem Weg, auf dem wir die Rente berechnet haben Auf Basis dieser Rückerstattungen legen wir den (siehe § 12 Absatz 3): laufenden Überschussanteil fest. Dieser kann für − Wenn die Rente nach neuen Rechnungsgrundlagen einige Fonds auch Null sein. Die laufenden Über- höher ist als die Rente nach garantierten Leistun- schussanteile vermindern die tatsächlichen Fonds- gen, gilt: Wir berechnen die laufenden Überschuss- kosten. Wie hoch die Fondskosten sind, finden Sie anteile mit den [→] Rechnungsgrundlagen, die bei in dem Fondsporträt des jeweiligen Fonds oder auf Rentenbeginn gelten. Für das Guthaben gelten die unserer Internetseite gleichen Rechnungsgrundlagen. www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. Wenn wir Überschüsse aus einer [→] BUZ in den − Wenn die Rente nach garantierten Leistungen hö- Hauptvertrag einrechnen, gilt Folgendes: Wir teilen her ist als die Rente nach neuen Rechnungsgrund- diese Überschüsse auf Topf 1 und Topf 2 so auf, wie lagen, gilt: Sie zuletzt Ihre Beiträge aufgeteilt haben. Die Garan- − Zu Rentenbeginn verrenten wir einen Teil Ihres tien erhöhen sich dadurch nicht. Guthabens mit den Rechnungsgrundlagen, die bei Rentenbeginn gelten. Schlussbonus − Den anderen Teil Ihres Guthabens verrenten wir (5) Zusätzlich zu den laufenden [→] Überschussantei- mit den Rechnungsgrundlagen, mit denen wir len bilden wir für Ihr Guthaben in Topf 1 eine [→] die Rente nach garantierten Leistungen ermittelt Anwartschaft für einen [→] Schlussbonus. Diesen haben. nennen wir auch Schlussüberschuss. Wir teilen das Guthaben so auf, dass die Summe Die Anwartschaft für den Schlussbonus steigt monat- der Teilrenten der Rente nach garantierten Leis- lich um einen Prozentsatz des Guthabens in Topf 1. tungen entspricht. Die Teilrenten erhöhen wir mit Hierfür legen wir das Guthaben zum Ende des vorhe- den jährlichen Überschussanteilen. Die Höhe der Seite 10 von 25 [Seite 11] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit [→] Überschusssätze legen wir für jede Teilrente [→] Versicherungsjahrs um den vereinbarten Prozent- entsprechend der verwendeten Rechnungsgrundla- satz. Um welchen Prozentsatz die Rente steigt, kön- gen getrennt fest. Für das Guthaben jedes Teils nen Sie bei Abschluss des Vertrags wählen. gelten die jeweils oben beschriebenen Rechnungs- Wir können nicht garantieren, wie hoch die Bonusren- grundlagen. te ist. Auch den Steigerungssatz bei der wachsenden Sie können bei Abschluss des Vertrags entscheiden, Bonusrente können wir nicht garantieren. Die (wach- wie wir die jährlichen Überschussanteile verwenden. sende) Bonusrente ändert sich, wenn wir die Über- Sie können zwischen folgenden Formen wählen: schusssätze neu festlegen. Wenn diese sinken, sinkt auch der Bonus. Für die wachsende Bonusrente gilt – Rentenzuwachs, Folgendes: – Bonusrente oder – Wenn die Überschusssätze sinken, sinkt zuerst der – wachsende Bonusrente. Steigerungssatz und danach sinkt der Bonus. Bitte beachten Sie: – Wenn die Überschusssätze steigen, bleibt der Stei- – Wenn Sie nichts anderes beantragen, erhalten Sie gerungssatz gleich und der Bonus steigt. einen Rentenzuwachs. Bewertungsreserven – Wenn Sie vereinbart haben, dass die Rente garan- (7) Sofern Sie vor Rentenbeginn direkt an der Wert- tiert steigt, können Sie keine (wachsende) Bonus- entwicklung der gewählten Fonds (Topf 2) beteiligt rente wählen. sind, entstehen hierfür keine [→] Bewertungsreser- – Eine garantierte Steigerung der Rente gilt auch für ven. Diese entstehen nur aus dem Guthaben in Topf 1. den Rentenzuwachs. Wir ermitteln jeden Monat neu, welche Bewertungs- – Wenn Sie während der [→] Rentengarantiezeit reserven wir nach gesetzlichen Vorschriften verteilen sterben sollten, berechnen wir die Rente an Ihre können. Die ermittelten Bewertungsreserven ordnen leistungsberechtigten Hinterbliebenen wie es in wir den einzelnen Verträgen zu. Dabei berücksichti- § 13 Absatz 3 beschrieben wurde. Dabei berück- gen wir, wie die Verträge zur Bildung von Bewer- sichtigen wir die künftig zu erwartenden Über- tungsreserven beigetragen haben. Wir ermitteln und schussanteile nicht. Wenn Sie nach Ende der Ren- verteilen die Bewertungsreserven so, wie im Gesetz tengarantiezeit sterben sollten, zahlen wir keine vorgesehen (siehe § 153 Versicherungsvertragsge- Leistungen aus. setz). Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: Rentenzuwachs: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Wenn Sie den Rentenzuwachs wählen, verwenden wir die jährlichen Überschussanteile für zusätzliche le- Bitte beachten Sie: Die Höhe der Bewertungsreser- benslange Renten. Dadurch steigt die Rente jedes Jahr ven hängt davon ab, wie sich die Kapitalmärkte ent- zum Beginn eines neuen [→] Versicherungsjahrs. Wie wickeln. Weil die Kapitalmärkte schwanken, kann stark die Rente steigt, hängt von den für das jeweilige Ihre Beteiligung höher oder niedriger ausfallen. Sie Jahr festgelegten [→] Überschusssätzen ab. Diese kann sogar ganz entfallen. Auch aufsichtsrechtliche stehen nicht im Voraus fest. Daher können wir nicht Regelungen können dazu führen, dass die Beteiligung garantieren, ob und wie stark eine Rente steigt. Wenn an den Bewertungsreserven ganz oder teilweise ent- Ihre Rente angestiegen ist, kann sie nicht mehr sinken. fällt. Damit garantieren wir den erreichten Rentenzuwachs Um die Schwankungen der Bewertungsreserven aus- für die gesamte Rentendauer. zugleichen, bilden wir eine [→] Anwartschaft für Bonusrente und wachsende Bonusrente: einen [→] Sockelbetrag. Diese Anwartschaft steigt Wenn Sie eine (wachsende) Bonusrente wählen, erhö- monatlich um einen Prozentsatz. Diesen berechnen hen wir die Rente um einen Bonus. Diesen berechnen wir auf das Guthaben in Topf 1 zum Ende des vorhe- rigen Monats. Bis wir Sie an den Bewertungsreserven wir aus den während der gesamten Rentendauer zu erwartenden Überschussanteilen. Solange sich die beteiligen, können wir den Prozentsatz ändern und die Höhe der Anwartschaft neu festsetzen. Dies gilt auch Höhe der Überschussanteile nicht ändert, bleibt die Höhe der zusätzlichen Bonusrente gleich. für vergangene [→] Versicherungsjahre. Bei der wachsenden Bonusrente beginnt die Rente mit (8) Wir beteiligen Sie zu folgenden Zeitpunkten an einem etwas niedrigeren Bonus. Dafür steigt die ge- den Bewertungsreserven: samte Rente jedes Jahr jeweils zu Beginn eines neuen – wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten. Seite 11 von 25 [Seite 12] – bei Rentenbeginn. (3) Ihr Tod muss uns [→] unverzüglich mitgeteilt werden. Zusätzlich muss uns eine amtliche Sterbeur- – während der Rentendauer. kunde vorgelegt werden. Diese muss das Geburtsda- Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, erhöhen tum und den Geburtsort enthalten. Wenn wir Renten wir die Rente an die [→] leistungsberechtigten Hinter- nach Ihrem Tod zu viel ausgezahlt haben, muss uns bliebenen. Um welchen Betrag wir die Rente erhöhen, der Empfänger diese Renten zurückzahlen. ergibt sich aus der Beteiligung an den Bewertungsre- (4) Wir können weitere Nachweise und Auskünfte serven. Wir berücksichtigen mindestens die Leistung verlangen, um unsere Leistungspflicht zu klären. Die im Todesfall aus der [→] Anwartschaft für den [→] Kosten hierfür trägt derjenige, der die Leistung bean- Sockelbetrag. Diese ist geringer als die erreichte An- sprucht. wartschaft für den Sockelbetrag. (5) Wenn wir die Unterlagen erhalten haben, prüfen Bitte beachten Sie: In folgenden Fällen berücksichti- wir Folgendes: gen wir keine Leistung im Todesfall aus der Anwart- schaft für den Sockelbetrag: – liegt ein [→] Versicherungsfall vor und – während des ersten Drittels der vereinbarten Dauer – wie hoch sind die Leistungen. bis zum Rentenbeginn, Erst wenn wir diese Prüfungen abgeschlossen haben, – längstens in den ersten zehn Jahren der Laufzeit zahlen wir die Leistungen. Dafür müssen Sie die in Ihres Vertrags. den Absätzen 1 bis 4 genannten Pflichten erfüllt ha- ben. Wenn Sie diese Pflichten verletzen, kann dies zur Bei Rentenbeginn erhöhen wir mit der Beteiligung an Folge haben, dass den Bewertungsreserven Ihre Rente. Dabei berück- sichtigen wir mindestens den Sockelbetrag. Wie wir – sich unsere Leistungen verzögern oder die Rente berechnen, finden Sie in § 12 Absatz 3. – wir gar keine Leistungen zahlen. Auch während der Rentendauer beteiligen wir Sie an (6) Wenn wir Leistungen in Länder außerhalb des den Bewertungsreserven. Dies geschieht, indem wir Europäischen Wirtschaftsraums auszahlen sollen, gilt: die jährlichen [→] Überschussanteile nach Rentenbe- Der Empfänger trägt das Risiko, dass die Leistungen ginn erhöhen. Die Höhe der zusätzlichen Überschuss- nicht ankommen. anteile ermitteln wir jährlich neu. Bitte beachten Sie: Auch während der Rentendauer § 17 Wer erhält die Leistungen? können die Überschussanteile unterschiedlich hoch (1) Die Leistungen aus diesem Vertrag zahlen wir an sein, je nachdem wie die Kapitalmärkte schwanken. Sie oder nach Ihrem Tod an Ihre [→] leistungsberech- Dadurch kann Ihre jährliche Beteiligung an den Be- tigten Hinterbliebenen. wertungsreserven höher oder niedriger sein. Sie kann auch ganz entfallen. (2) Sie können diesen Vertrag – nicht vererben, D. AUSZAHLUNG VON LEISTUNGEN – nicht übertragen, § 16 Was müssen Sie beachten, wenn Leistungen – nicht beleihen, fällig werden? – nicht veräußern und (1) Wenn Sie Leistungen aus diesem Vertrag erhalten – nicht kapitalisieren. möchten, benötigen wir von Ihnen folgende Unterla- gen: Sie können Ihre Rechte aus dem Vertrag daher nicht auf Dritte übertragen, also nicht abtreten oder ver- – den [→] Versicherungsschein und pfänden. Sie dürfen uns auch keine andere Person – ein amtliches Zeugnis über den Tag Ihrer Geburt. benennen, die die Leistungen aus diesem Vertrag er- halten soll. Sie können diesen Vertrag auch nicht auf (2) Wir können vor jeder Rentenzahlung ein amtliches einen anderen [→] Versicherungsnehmer übertragen. Zeugnis darüber verlangen, dass Sie noch leben (Le- Diese Einschränkungen dürfen wir nachträglich nicht bensbescheinigung). Die Kosten für dieses amtliche ändern. Zeugnis übernehmen wir. Wir werden dieses amtliche Zeugnis in der Regel jährlich verlangen. Seite 12 von 25 [Seite 13] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit E. BEITRÄGE UND KOSTEN nen wir nicht zurücktreten. Sie müssen uns aber nach- weisen, dass Sie nicht verantwortlich sind. § 18 Wie müssen Sie Ihre Beiträge zahlen? Wenn wir Ihren ersten oder einmaligen Beitrag nicht (1) Sie können einen einmaligen Beitrag oder laufen- rechtzeitig einziehen konnten und ein [→] Versiche- de Beiträge zahlen. Laufende Beiträge können Sie in rungsfall eintritt, erbringen wir keine Leistungen. folgenden Abständen (Zahlungsweise) zahlen: Über diese Folge müssen wir Sie in folgender Weise informieren: – monatlich, – durch eine gesonderte Mitteilung in [→] Textform – vierteljährlich, oder – halbjährlich oder – durch einen auffälligen Hinweis im [→] Versiche- – jährlich. rungsschein. (2) Sie müssen den ersten oder einmaligen Beitrag wie Wir müssen trotzdem leisten, wenn folgt zahlen: – wir Sie nicht in der beschriebenen Weise infor- – sofort nachdem wir den Vertrag mit Ihnen ge- miert haben oder schlossen haben, – Sie nicht verantwortlich sind, dass wir den Beitrag – aber nicht vor dem Beginn der Versicherung. Das nicht rechtzeitig einziehen konnten. Sie müssen Datum für den Beginn der Versicherung finden Sie uns aber nachweisen, dass Sie nicht verantwortlich im [→] Versicherungsschein. sind. Alle folgenden Beiträge müssen Sie jeweils zum Be- (2) Wenn wir einen folgenden Beitrag nicht rechtzei- ginn der gewählten Zahlungsweise zahlen. tig von Ihrem Konto einziehen konnten, schicken wir Ihnen eine Mahnung. Dies gilt auch für sonstige Be- (3) Wir buchen Ihre Beiträge jeweils am Anfang eines träge, die Sie uns schulden. Wenn Sie den angemahn- Zahlungsabschnitts von dem Konto ab, das Sie uns ten Betrag nicht in den gesetzten Fristen zahlen, set- angegeben haben. Anders dürfen Sie nicht zahlen. Ihr zen wir die Leistungen herab wie bei einem Beitrags- Beitrag gilt als rechtzeitig bezahlt, wenn Stopp. Mehr dazu finden Sie in § 25. – wir Ihren fälligen Beitrag einziehen konnten, Die Kosten für die Mahnung müssen Sie tragen. In – wir berechtigt sind, Ihren Beitrag einzuziehen, und unserer Mahnung werden wir Sie auf die Rechtsfolgen nach § 38 Versicherungsvertragsgesetz hinweisen. – Sie dem Einzug nicht widersprechen. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf Wenn wir Ihren Beitrag nicht einziehen konnten, gilt folgender Seite im Internet: er dennoch als rechtzeitig bezahlt, wenn www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. – Sie nicht dafür verantwortlich sind, dass wir Ihren § 20 Wie können Sie Ihre Beiträge erhöhen oder Beitrag nicht einziehen konnten, senken? – wir Sie aufgefordert haben zu zahlen und (1) Sie können Ihren laufenden Beitrag jederzeit für – Sie Ihren Beitrag [→] unverzüglich an uns über- die Zukunft erhöhen oder senken. Dazu müssen Sie weisen. Folgendes beachten: (4) Der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsrente muss – Der neue Beitrag muss mindestens 600 EUR im niedriger sein als 50 % des Gesamtbeitrags. Jahr betragen. Der Beitrag für eine [→] BUZ zählt mit dazu. § 19 Was geschieht, wenn wir einen Beitrag nicht – Das Guthaben und die künftig zu zahlenden Bei- rechtzeitig einziehen konnten? träge des Hauptvertrags müssen zusammen min- (1) Wenn wir Ihren ersten oder einmaligen Beitrag destens 1.000 EUR betragen. nicht rechtzeitig von Ihrem Konto einziehen konnten, – Der neue Beitrag darf in jedem einzelnen Kalen- können wir vom Vertrag zurücktreten. Wenn wir zu- derjahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsorge- rücktreten, müssen Sie uns folgende Kosten erstatten: aufwendungen nicht übersteigen. Alle Kosten für ärztliche Untersuchungen, die uns bei der [→] Risikoprüfung entstanden sind. Wenn Sie für Wir teilen den neuen Beitrag so auf die beiden Töpfe die verspätete Zahlung nicht verantwortlich sind, kön- auf, wie Sie es festgelegt haben. Wenn Sie den Bei- Seite 13 von 25 [Seite 14] trag anders aufteilen möchten, beachten Sie bitte die § 22 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag berück- Regelungen in § 32 Absatz 2. sichtigt? Welche [→] Rechnungsgrundlagen wir verwenden (1) Beim Abschluss des Vertrags und während Ihr und wie wir die Garantien berechnen, finden Sie in Vertrag läuft, entstehen Kosten. Die Kosten untertei- §§ 2 bis 5. len wir in (2) Wenn Sie eine [→] BUZ eingeschlossen haben, – Abschluss- und Vertriebskosten und beachten Sie bitte Folgendes: – Verwaltungskosten. – Wenn Sie die Beiträge erhöhen, bleibt die Höhe Diese Kosten sind bereits im Beitrag enthalten und einer vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente unver- müssen von Ihnen nicht zusätzlich gezahlt werden. ändert. (2) Die Abschluss- und Vertriebskosten benötigen wir – Wenn Sie die Beiträge senken, muss der Beitrag vor allem, um die Vermittlung des Vertrags zu vergü- für die Berufsunfähigkeitsrente weiter niedriger ten und den Vertrag einzurichten. Dies sind zum Bei- sein als 50 % des Gesamtbeitrags. Dies kann dazu spiel Kosten für eine fachkundige Beratung oder die führen, dass wir die vereinbarte Berufsunfähig- Bearbeitung von Anträgen. Wir berechnen die Ab- keitsrente senken müssen. schluss- und Vertriebskosten in Prozent der Summe – Die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit gilt aller vereinbarten Beiträge sowie von jeder Zuzah- immer für den neuen Beitrag. lung. Wir verteilen die auf die vereinbarten Beiträge berechneten Kosten wie folgt: – Wenn Sie eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfä- higkeit vereinbart haben, führen wir eine neue [→] – Auf die ersten fünf Jahre in gleichen Teilbeträgen. Risikoprüfung durch. Wir verzichten darauf, wenn – Dieser Zeitraum verlängert sich, wenn Sie am An- sich der jährliche Beitrag innerhalb der letzten fünf fang verminderte Beiträge zahlen. Solange Sie Jahre um höchstens 3.000 EUR erhöht hat. Hierbei verminderte Beiträge zahlen, ziehen wir niedrigere zählen wir die aktuelle Erhöhung mit. Die Erhö- Teilbeträge ab. hungen aus einer vereinbarten [→] Dynamik zäh- len nicht dazu. – Dieser Zeitraum verringert sich, wenn Sie mit uns vereinbart haben, dass Sie weniger als fünf Jahre § 21 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Zuzah- Beiträge zahlen. Wir ziehen die Kosten dann in lungen leisten wollen? gleichen Teilbeträgen über die gesamte Zeit ab, in der Sie Beiträge zahlen. Sie können jederzeit vor Rentenbeginn zusätzliche Beträge einzahlen. Wir nennen diese zusätzlichen – Wenn Sie einen einmaligen Beitrag oder Zuzah- Beträge Zuzahlungen. Ihre jährlichen Beiträge dürfen lungen leisten, ziehen wir die Abschluss- und Ver- zusammen mit den Zuzahlungen in jedem einzelnen triebskosten einmalig ab. Kalenderjahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsor- Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau geaufwendungen nicht übersteigen. sind, finden Sie in Ihrem Produktinformationsblatt. Von Ihrer Zuzahlung ziehen wir zunächst Kosten ab. (3) Die Verwaltungskosten benötigen wir zum Bei- Die Zuzahlung teilen wir so auf die beiden Töpfe auf, spiel: wie Sie es festgelegt haben. Wenn Sie für Ihre Zuzah- lung eine andere Aufteilung wünschen, müssen Sie – um Ihren Vertrag zu betreuen, solange Ihr Vertrag uns dies mitteilen. läuft, und Die Zuzahlung erhöht in Topf 1 das Guthaben zum – um Ihren Vertrag zu verwalten. Beginn des Monats, in dem die Zahlung erfolgt. Vor Rentenbeginn berechnen wir die Verwaltungskos- Die Zuzahlung für Topf 2 rechnen wir in [→] Fonds- ten wie folgt: anteile um (siehe § 31 Absatz 3). Die Zuzahlung be- – Wir erheben einen festen monatlichen Eurobetrag wirkt, dass sich das Guthaben in Topf 2 zum Beginn über die gesamte Zeit, in der Sie Beiträge zahlen. des nächsten Monats erhöht. – Wir berechnen Kosten in Prozent jedes gezahlten Leistungen aus einer [→] BUZ erhöhen sich nicht. Beitrags sowie jeder Zuzahlung. Welche [→] Rechnungsgrundlagen wir verwenden und wie wir die Garantien berechnen, finden Sie in – Wir berechnen monatliche Kosten in Prozent des §§ 2 bis 5. [→] gebildeten Kapitals zum Ende des vorherigen Monats. Auch wenn Sie keine Beiträge zahlen, Seite 14 von 25 [Seite 15] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit ziehen wir diese Kosten vom gebildeten Kapital § 24 Wie können Sie Ihre Beiträge befristet ausset- ab. zen? Die Fondsgesellschaften erheben laufende Kosten Sie können Ihre Beiträge befristet aussetzen. Dafür für die Fonds in Prozent des Fondsguthabens. Die- bieten wir Ihnen eine Beitragspause oder eine Stun- se Kosten zahlen Sie nicht gesondert. Die Fonds- dung der Beiträge an. Bei der Stundung müssen Sie gesellschaften entnehmen diese Kosten direkt dem die ausgesetzten Beiträge innerhalb einer festgelegten Fondsguthaben. Die Kosten sind bereits in der Zeit nachzahlen. Nach einer Beitragspause können Sie Wertentwicklung der Fonds berücksichtigt. den gleichen Beitrag wie zuvor weiter zahlen. Das [→] klassische Vermögen und das Guthaben der einzelnen Fonds teilen wir je nach Höhe der Beitragspause Kosten verschiedenen Kostengruppen zu. Im Pro- duktinformationsblatt nennen wir Ihnen den höchst (1) Sie können Ihre Beiträge bis zu 24 Monate ausset- möglichen Prozentsatz der jährlichen Kosten für zen. Hierfür müssen Sie die Beiträge für die ersten das gesamte gebildete Kapital und für jede Kosten- zwölf Monate vollständig bezahlt haben. Der Zeit- gruppe. Wir geben im Produktinformationsblatt raum, in dem Sie noch Beiträge zahlen, muss nach der den Prozentsatz der Kosten an, den wir höchstens Beitragspause mindestens zehn Jahre betragen. Die für das klassische Vermögen verwenden. Mit dem Beitragspause beginnt frühestens, wenn Ihr nächster vollen Satz rechnen wir nur, wenn diese Kosten Beitrag fällig ist. durch die Wertentwicklung des klassischen Ver- Zu Beginn der Beitragspause benötigen wir Ihre An- mögens abgedeckt werden können. Die tatsächlich gabe, in welcher Höhe Sie nach dem Ende der Bei- angefallenen Kosten können Sie den jährlichen tragspause Ihre Beiträge wieder zahlen möchten. Sie Mitteilungen entnehmen. können folgende Wege wählen: Ab Rentenbeginn berechnen wir die Verwaltungskos- – 1. Weg: Sie zahlen wieder den gleichen Beitrag ten in Prozent der gezahlten Leistungen. wie vor der Beitragspause. Wir berechnen Ihre ver- Wie hoch die Verwaltungskosten genau sind, finden sicherten Leistungen neu. Wegen der fehlenden Sie in Ihrem Produktinformationsblatt. Beiträge während der Beitragspause verringern sich die versicherten Leistungen dauerhaft ab Be- § 23 Welche Kosten können wir zusätzlich erhe- ginn der Beitragspause. Eine Stornogebühr erheben ben? wir nicht. (1) Bei einem Versorgungsausgleich nach einer Ehe- – 2. Weg: Sie versichern die gleichen Leistungen scheidung fallen Kosten in Höhe von 200 EUR an. wie vor der Beitragspause. Damit zahlen Sie künf- Diese Kosten entnehmen wir zu gleichen Teilen dem tig einen höheren Beitrag. Je länger Ihr Vertrag Guthaben der Verträge beider beteiligter Personen. noch läuft, desto geringer wirkt sich die Beitrags- Dies gilt auch nach einer Aufhebung einer eingetrage- pause auf den künftigen Beitrag aus. nen Lebenspartnerschaft. Weitere Informationen zum Wenn Sie mit uns keine Vereinbarung getroffen ha- Thema Versorgungsausgleich finden Sie in unserer ben, gehen wir nach dem 1. Weg vor. Teilungsordnung. Diese stellen wir Ihnen auf Wunsch zur Verfügung. Bitte beachten Sie: (2) Von § 22 und § 23 Absatz 1 unberührt bleiben – Die Beitragspause umfasst auch die Beiträge für gesetzliche Schadensersatzansprüche. die [→] BUZ. – Der Beitrag für die Altersvorsorge muss mehr als F. ÜBERBRÜCKUNG VON ZAHLUNGS- 50 % des Gesamtbeitrags betragen. Dies kann dazu SCHWIERIGKEITEN führen, dass wir die vereinbarte garantierte Rente im Hauptvertrag anpassen. Wenn Sie vorübergehend die Beiträge nicht zahlen können, gibt es Wege, diesen Zeitraum zu überbrü- – Die Beiträge dürfen in jedem einzelnen Kalender- cken. Sie können sich jederzeit an uns oder Ihren Be- jahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsorgeauf- rater wenden, um die verschiedenen Möglichkeiten zu wendungen nicht übersteigen. besprechen. – Sie können die Beitragspause einmalig auf höchs- tens 24 Monate verlängern. Seite 15 von 25 [Seite 16] – Sie können die Beitragspause vorzeitig beenden Sie müssen uns in [→] Textform mitteilen, wann der und zahlen Ihre Beiträge wieder zu den gleichen Beitrags-Stopp beginnen soll. Er kann frühestens be- Terminen wie vor der Beitragspause. ginnen, wenn Ihr nächster Beitrag fällig ist. – Wenn Sie zu Beginn des Vertrags verminderte (2) Wenn Sie Ihre Beiträge stoppen, führen wir Ihren Beiträge zahlen, gilt: Sie können erst mit der Bei- Vertrag als beitragsfreie Versicherung weiter. Die ga- tragspause beginnen, wenn Sie den unverminderten rantierten Leistungen zum Rentenbeginn rechnen wir Folgebeitrag zwölf Monate gezahlt haben. neu. Wir erheben keine Stornogebühr. Auch wenn Sie keine Beiträge zahlen, ziehen wir monatlich die gutha- – Wenn Sie eine BUZ eingeschlossen haben, gilt: benbezogenen Kosten (§ 22 Absatz 3) von Ihrem Gut- Während der Beitragspause können Sie keine Aus- haben ab. Haben Sie eine [→] BUZ eingeschlossen, bau- oder Nachversicherungsgarantie ausüben. beachten Sie bitte die dafür geltenden Bedingungen. – Wenn Sie eine [→] Dynamik vereinbart haben, Bitte beachten Sie: In den ersten Jahren der Laufzeit gilt: Während der Beitragspause werden die Bei- des Vertrags ziehen wir Kosten, insbesondere die träge nicht planmäßig erhöht. Abschluss- und Vertriebskosten von Ihren Beiträgen Die Beitragszahlung setzt nach dem Ende der Bei- ab (§ 22 Absatz 2). Deshalb ist zunächst nur ein tragspause automatisch wieder ein. geringes Guthaben vorhanden. Das Guthaben Nach einer Beitragspause ist eine weitere Beitrags- kann daher auch in den folgenden Jahren niedri- pause oder eine Stundung erst möglich, wenn Sie ger sein als Ihre eingezahlten Beiträge. Wie hoch wieder für mindestens 48 Monate Beiträge gezahlt die garantierten Leistungen nach einem Beitrags- haben. Der Zeitraum für alle Beitragspausen in diesem Stopp sind, finden Sie in Ihrem [→] Versicherungs- Vertrag darf 48 Monate nicht übersteigen. schein. (3) Sie können den Beitrags-Stopp jederzeit beenden. Stundung Hierfür müssen Sie mit uns vereinbaren, dass Sie Ih- (2) Sie können Ihre Beiträge für bis zu 24 Monate ren bisherigen Beitrag ab der nächsten Fälligkeit wie- ganz oder teilweise stunden und später zahlen. Hierzu der zahlen. Wir verzichten darauf, eine neue [→] Ri- müssen Sie mit uns einen individuellen Vertrag in sikoprüfung durchzuführen. Die garantierten Leistun- [→] Schriftform abschließen. Die vereinbarten Leis- gen berechnen wir neu. Welche [→] Rechnungs- tungen ändern sich dadurch nicht. Eine Stundung ist grundlagen wir verwenden und wie wir die Garantien nur möglich, wenn berechnen, finden Sie in §§ 2 bis 5. – Sie die Beiträge für die ersten zwölf Monate voll- Die während des Beitrags-Stopps nicht gezahlten Bei- ständig bezahlt haben und träge können Sie ganz oder teilweise nachzahlen. Sie können den Betrag wie folgt ausgleichen: – Ihr Guthaben bei Beginn der Stundung mindestens so hoch ist wie die Beiträge, die wir stunden sol- – Sie zahlen die nicht gezahlten Beiträge in einem len. Betrag. Wenn der vereinbarte Zeitraum für die Stundung en- – Sie zahlen die nicht gezahlten Beiträge, indem Sie det, können Sie den offenen Betrag wie folgt ausglei- Ihre künftigen Beiträge erhöhen. chen: Bitte beachten Sie: Laufende oder einmalige Beiträge – vollständig in einem Betrag oder dürfen in jedem einzelnen Kalenderjahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen nicht – in gleichmäßigen Raten von höchstens 48 Mona- übersteigen. Wenn Sie eine [→] BUZ eingeschlossen ten. Die Raten können Sie jährlich, halbjährlich, haben, beachten Sie bitte die dafür geltenden Bedin- vierteljährlich oder monatlich zahlen. Eine Rate gungen. muss mindestens 25 EUR betragen. Nach einer Stundung ist eine weitere Stundung oder G. FONDSANLAGE UND WERTERMITT- Beitragspause erst möglich, wenn Sie den offenen LUNG Betrag vollständig ausgeglichen haben. § 26 Wie können Sie Ihre Fonds für Topf 2 aus- § 25 Wie können Sie Ihre Beiträge stoppen und auf wählen? Wunsch später weiter zahlen? (1) Sie können bis zu 20 Fonds aus unserer aktuellen (1) Wenn Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, kön- Fondsauswahl wählen. Sie bestimmen ebenfalls die nen Sie Ihre Beiträge stoppen (Beitragsfreistellung). Seite 16 von 25 [Seite 17] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit prozentuale Aufteilung der gewählten Fonds. Die – Die Fondsgesellschaft schließt den Fonds oder löst aktuelle Fondsauswahl finden Sie auf unserer Internet- ihn auf. seite www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. – Die Fondsgesellschaft stellt den Kauf und Verkauf Diese Fondsauswahl umfasst Fonds aus verschiedenen des Fonds ein. Kategorien: Wir bieten derzeit Aktienfonds aus ver- – Die Fondsgesellschaft erhöht oder erhebt nachträg- schiedenen Regionen oder zu bestimmten Themen. lich Kosten. Außerdem gibt es Fonds aus anderen Kategorien: Zum Beispiel [→] vermögensverwaltende Fonds, [→] – Die Fondsgesellschaft ändert die Fristen für den ETFs und [→] Rentenfonds. Neben den oben genann- Kauf oder Verkauf von Fonds. ten Fonds bieten wir ebenfalls selbst gemanagte Stra- – Wir beenden unsere Zusammenarbeit mit der je- tegieportfolios für die Fondsauswahl an. Für die Stra- weiligen Fondsgesellschaft. tegieportfolios bestimmen wir Folgendes: Zu den erheblichen Änderungen zählt auch, wenn der – eine Strategie, nach der wir das Guthaben auf meh- Fonds Auswahlkriterien nicht mehr erfüllt, von denen rere Fonds aufteilen, wir die Aufnahme in unsere Fondsauswahl abhängig – die einzelnen Fonds, auf die wir das Guthaben machen. Dazu zählen zum Beispiel folgende Fälle: aufteilen, und – Die Fondsgesellschaft ändert die Anlagestrategie – Änderungen der Strategie. Dies bedeutet, dass wir eines Fonds erheblich. das Guthaben in neue Fonds oder mit einer neuen – Das Guthaben aller [→] Versicherungsnehmer in Aufteilung anlegen. einem Fonds beträgt länger als sechs Monate we- (2) Switch: Mit einem Switch können Sie Folgendes niger als 100.000 EUR. kostenlos ändern: – Ein Fonds hat sich erheblich schlechter entwickelt – in welche Fonds wir Ihre Sparbeiträge und [→] als der Marktdurchschnitt vergleichbarer Fonds. Überschüsse anlegen, – Ein bedeutendes Ratingunternehmen wertet einen – welche bestehenden Fonds Sie nicht weiter bespa- Fonds deutlich ab. ren möchten oder (2) Wenn wir von dem in Absatz 1 genannten Recht – in welchen Anteilen wir Ihr Guthaben in Topf 2 Gebrauch machen, werden wir Sie darüber informie- auf die verschiedenen Fonds aufteilen. ren. Wir nennen Ihnen den Zeitpunkt des Austausches und den Ersatzfonds. Wir wählen den Ersatzfonds aus Dies ist frühestens zu Beginn des folgenden Monats unserer aktuellen Fondsauswahl, der dem von Ihnen möglich, nachdem Sie den Switch beantragen. Wenn gewählten Fonds am ehesten entspricht. Sie entschei- nach einer Änderung keine weiteren Beiträge und den selbst, ob Sie in diesen Fonds anlegen. Sie können Überschüsse mehr in einen Fonds fließen, gilt: Der auch einen anderen Fonds als Ersatz wählen. Dafür Fonds bleibt mit seinen Anteileinheiten bestehen, haben Sie sechs Wochen Zeit, nachdem Sie unsere sofern Sie keine Übertragung auf einen anderen Fonds Nachricht erhalten haben. Auch nach Ablauf der Frist veranlassen. können Sie Ihr [→] Fondsguthaben kostenlos auf ei- (3) Shift: Mit einem Shift können Sie Guthaben von nen anderen Fonds übertragen. einem Fonds auf einen anderen Fonds übertragen. Wir informieren Sie auch, wenn sich sonst etwas bei Dies können Sie jederzeit und kostenlos tun. Sie kön- den Fonds ändert. Zum Beispiel: Der Name oder die nen das ganze Guthaben oder Teile davon übertragen. Anlagestrategie ändern sich. Ihre Fondsauswahl für die Anlage der Sparbeiträge und [→] Überschüsse ändert sich dadurch nicht. § 28 Was bedeutet Rebalancing? Bitte beachten Sie: Ihre Fondsauswahl darf insge- samt 20 Fonds nicht übersteigen. Bei einem Rebalancing geschieht Folgendes: Wir stellen die von Ihnen gewählte prozentuale Aufteilung § 27 Wann können wir einen Fonds austauschen? der gewählten Fonds in Topf 2 einmal pro Jahr wieder her. Dies ist entweder die Aufteilung, die Sie im An- (1) Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen mög- trag gewählt haben oder eine nachträglich geänderte lichst gleichartigen anderen Fonds zu ersetzen. Vo- Aufteilung. raussetzung dafür sind erhebliche Änderungen bei einem Fonds, die wir nicht beeinflussen können. Unterschiedliche Wertentwicklungen der gewählten Fonds führen ständig zu neuen Aufteilungen des Gut- Beispiele für erhebliche Änderungen sind: habens in Topf 2. Wir schichten jeweils zu Beginn Seite 17 von 25 [Seite 18] eines [→] Versicherungsjahrs um. So bleibt Ihre ge- dem gewünschten Ende mit. Wenn IAS endet, bleibt wählte Aufteilung auf die Fonds erhalten. Das Reba- die vorhandene Aufteilung des Fondsguthabens und lancing endet mit Beginn des Ablaufmanagements der IAS-Fonds unverändert bestehen. Ein Rebalancing (siehe § 30). findet nicht mehr statt. Die künftigen Beiträge und [→] Überschüsse teilen wir so auf, wie Sie es festge- § 29 Was bedeutet die intelligente Anlagesteuerung legt haben. (IAS)? Bitte beachten Sie: IAS ist nicht kombinierbar mit Ziel der intelligenten Anlagesteuerung ist es, Risiken folgenden Optionen: der Fondsanlage bereits ab Beginn des Vertrags zu – Bestehende Fonds nicht weiter besparen (siehe mindern. Dies geschieht, indem wir die Kurse der § 26 Absatz 2) Fonds ständig überwachen und die Kursschwankun- gen Ihrer Fondsanlage „glätten“. Im Folgenden be- – Übertragen von [→] Fondsguthaben auf einen schreiben wir, wie IAS genau funktioniert: anderen Fonds (siehe § 26 Absatz 3) Wir prüfen zu Beginn eines Monats, ob die [→] Vola- – Jährliches Rebalancing (siehe § 28) tilität jedes einzelnen Fonds die von uns festgelegte – Ablaufmanagement (siehe § 30) Höchstgrenze übersteigt. Es gilt folgender Grund- satz: Je kürzer die verbleibende Zeit bis zum Ren- Wenn Sie IAS erst zu einem späteren Zeitpunkt in tenbeginn ist, desto geringer ist die festgelegte Ihren Vertrag einschließen, beachten Sie bitte: Ver- Höchstgrenze und damit das Risiko. einbarte Optionen der zuvor genannten Aufzählung entfallen. Die Höchstgrenze bestimmen wir anhand Wir berechnen keine Gebühren, wenn wir Fonds im – der gewählten IAS-Variante, Rahmen von IAS umschichten. – der verbleibenden Zeit bis zum Rentenbeginn und § 30 Was bedeutet das Ablaufmanagement? – der mittleren Kurse in verschiedenen zurücklie- genden Zeiträumen (Trends). Ziel des Ablaufmanagements ist es, die Risiken der Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn Liegt ein kurzfristiger über einem längerfristigen schrittweise zu mindern. Dies ist für Sie kostenlos. Sie Trend, deuten wir dies als ein Zeichen für einen posi- können das Ablaufmanagement wählen, wenn Sie den tiven Markttrend. Bei positiven Markttrends passen Vertrag beantragen oder bis zwei Jahre vor Rentenbe- wir die Höchstgrenze nach oben an. ginn. Sie müssen uns dies bis zu folgendem Zeitpunkt Überschreitet die Volatilität eines Fonds die Höchst- mitteilen: spätestens einen Monat vor dem gewünsch- grenze, schichten wir Anteile des Fonds in einen ten Beginn des Ablaufmanagements. schwankungsarmen Fonds um. Diesen Fonds nennen Wir schichten Ihr Guthaben während des Ablaufma- wir IAS-Fonds. Wir sind berechtigt, den IAS-Fonds nagements von den risikoreicheren Fonds monatlich auszutauschen. Über den Austausch informieren wir in die risikoärmeren Fonds um. Als risikoreichere Sie. Fonds definieren wir die Fonds, die mehr als 50 % Es erfolgt außerdem ein monatliches Rebalancing: Ihres Fondsvolumens in Aktien investieren. Alle übri- Wir schichten das gesamte Guthaben aller Fonds zu gen Fonds aus Ihrer Fondsauswahl berücksichtigen Beginn eines Monats um. So bleibt Ihre gewählte wir beim Ablaufmanagement nicht. Risikoärmere Aufteilung auf die Fonds erhalten. Auch das Guthaben Fonds sind zum Beispiel [→] Rentenfonds oder geld- des IAS-Fonds wird wieder auf Ihre gewählten Fonds marktnahe Fonds. Für das Ablaufmanagement können verteilt. Danach prüfen wir wieder die Volatilitäten Sie einen Zielwert bestimmen. Der Zielwert gibt an, der einzelnen Fonds. Bei einer zu hohen Volatilität wie hoch der Anteil an risikoreicheren Fonds bei Ren- schichten wir erneut Guthaben in den IAS-Fonds um. tenbeginn noch sein soll. Wir schlagen Ihnen einen oder mehrere risikoärmere Fonds als so genannte Ab- Sie können IAS wählen, wenn Sie den Vertrag bean- lauf-Fonds vor. Sie können uns auch einen anderen tragen oder bis zwei Jahre vor Rentenbeginn. Sie Ablauf-Fonds aus unserer Auswahl benennen, in den müssen einen späteren Beginn spätestens einen Monat wir umschichten sollen. vorher mitteilen. IAS beginnt immer zum Beginn eines [→] Versicherungsjahrs. Auch während des Ablaufmanagements können Sie Guthaben von einem auf einen anderen Fonds über- Sie können IAS zum Ende eines Monats kündigen. tragen. Wenn wir den von Ihnen bestimmten Zielwert Bitte teilen Sie uns dies spätestens einen Monat vor früher erreichen, schichten wir nicht weiter in den/die Seite 18 von 25 [Seite 19] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Ablauf-Fonds um. Sollte der Zielwert vor Rentenbe- – Umschichtungen von Guthaben (bei Rebalancing, ginn wieder überschritten werden, schichten wir wei- IAS und Ablaufmanagement): ter um. Am ersten Börsentag des Monats, in dem wir um- schichten. Sie können das Ablaufmanagement wie folgt kündi- gen: – Switch nach § 26 Absatz 2: Spätestens am zweiten Börsentag des Monats, in – vor dessen Beginn jederzeit und dem wir die Fonds neu aufteilen. − nach dessen Beginn mit einer Frist von einem Mo- – Shift nach § 26 Absatz 3: nat zum Beginn eines jeden Monats. Bereits erfolg- Spätestens am zweiten Börsentag, nachdem wir Ih- te Umschichtungen bleiben in diesem Fall unver- ren Antrag auf Übertragung erhalten haben. ändert bestehen. – Gutschrift von [→] Überschussanteilen: Sie können das Ablaufmanagement bis zwei Jahre vor Jeweils am ersten Börsentag eines Monats. Rentenbeginn auch dann erneut einschließen, wenn Sie dieses bereits gekündigt hatten. – Anlage von Ausschüttungen aus Fonds: Am Tag der Ausschüttung. Wenn Sie den Rentenbeginn hinausschieben, verlän- gert sich das Ablaufmanagement bis zum späteren – Rentenbeginn: Rentenbeginn. Mehr zum Hinausschieben des Renten- Am ersten Börsentag nach dem 20. des Monats vor beginns finden Sie in § 32 Absätze 5 und 6. dem Rentenbeginn. – Tod: § 31 Wie ermitteln wir den Wert des Fondsgutha- Am ersten Börsentag, nachdem wir von Ihrem Tod bens? erfahren haben. (1) Wir berechnen den Wert Ihres Guthabens in Topf 2 wie folgt: Wir multiplizieren die Anzahl der [→] Fondsanteile mit dem jeweiligen Kurs eines H. GESTALTUNGSMÖGLICHKEITEN Fondsanteils. Für Fonds in fremder Währung rechnen wir den Wert mit dem jeweils aktuellen Kurs der § 32 Welche Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie fremden Währung in Euro um. nach Abschluss des Vertrags? (2) Wenn Fonds Erträge ausschütten, erwerben wir Wir bieten Ihnen zahlreiche Möglichkeiten, den Ver- mit den ausgeschütteten Erträgen weitere Anteile des- trag Ihren privaten und beruflichen Veränderungen selben Fonds. Diese Anteile schreiben wir dem Topf 2 anzupassen. Wie Sie Ihre Beiträge ändern können, gut. Wenn Fonds Erträge nicht ausschütten, fließen haben wir bereits in § 20 beschrieben. die Erträge den Fonds direkt zu und erhöhen den Wert der [→] Fondsanteile. Den aktuellen Kurs der Anteile Zeitraum für verminderte Beiträge finden Sie auf unserer Internetseite (1) Sie können den Zeitraum, in dem Sie verminderte www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. Beiträge zahlen, um volle Jahre verlängern: mindes- (3) Bei den folgenden Ereignissen ermitteln wir den tens um ein Jahr und längstens auf sechs Jahre ab Kurs der Fonds an folgenden Stichtagen: Beginn des Vertrags. Dies ist nur möglich, wenn der ursprünglich vereinbarte Zeitraum noch nicht beendet – Abbuchung fälliger Beiträge: ist. Sie müssen uns Ihren Wunsch spätestens einen Jeweils am ersten [→] Börsentag des Monats, an Monat vorher mitteilen. dem die Beiträge fällig sind. Wenn Sie den Zeitraum verlängern möchten, muss – Zuzahlungen: eines der folgenden Ereignisse eingetreten sein: Am ersten Börsentag, der auf den Eingang Ihrer Zahlung folgt. – Sie beginnen ein Aufbaustudium (z.B. Master- Studium) nach einem erfolgreich abgeschlossenen – Zuzahlungen, die wir abbuchen sollen: Hochschulstudium, Am ersten Börsentag, nachdem Ihr Antrag auf Ab- buchung bei uns eingegangen ist. – Sie führen ein Studium nach Erhalt des ersten Staatsexamens fort, – Umschichtungen von Guthaben aus Topf 2 in Topf 1 nach § 32 Absatz 3: – Sie befinden sich für ein Auslandsstudium/-semes- Spätestens am zweiten Börsentag, nachdem wir Ih- ter im Ausland, ren Antrag auf Umschichtung erhalten haben. Seite 19 von 25 [Seite 20] – Sie beginnen mit einer Promotion oder Dokto- kaufswert der BUZ erhöht das Guthaben Ihres Haupt- randentätigkeit, vertrags. Wenn die monatliche Rente die gesetzlich definierte Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir – Sie haben ein Kind bekommen, Ihre lebenslange Rente in einem Betrag ab (siehe § 7). – Sie sind nach einem erfolgreich abgeschlossenen (5) Rentenbeginn nach hinten schieben: Hochschulstudium arbeitslos. Wenn Sie einen späteren Rentenbeginn wünschen, Wenn Sie den Zeitraum verkürzen möchten, können müssen Sie uns dies innerhalb der letzten sechs Mona- Sie dieses nur um volle Jahre (mindestens um ein te vor dem ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn Jahr) tun. Welche [→] Rechnungsgrundlagen wir mitteilen. Welche [→] Rechnungsgrundlagen wir verwenden und wie wir die Garantien berechnen, fin- verwenden und wie wir die Garantien berechnen, fin- den Sie in § 5 Absatz 1. den Sie in §§ 2 bis 5. Es gelten folgende Regelungen: Änderungen Ihrer Aufteilung in die Töpfe – Sie können den Rentenbeginn nur um volle Jahre hinausschieben. (2) Sie können die Aufteilung Ihrer Beiträge auf die beiden Töpfe jederzeit ändern. Dies gilt für die Zu- – Sie sind zum neuen Rentenbeginn höchstens kunft und ist für Sie kostenlos. Die neue Aufteilung 85 Jahre alt. gilt bis zum Rentenbeginn oder bis Sie wieder eine – Sie können zwischen dem ursprünglich vereinbar- neue Aufteilung wählen. Wenn sich der Anteil Ihrer ten und dem neuen Rentenbeginn Beiträge zahlen Beiträge für den Topf 1 erhöht, erhöht sich auch das oder nicht. garantierte Guthaben. Wenn sich der Anteil Ihrer Bei- – Sie können den späteren Rentenbeginn auch wie- träge für den Topf 1 vermindert, vermindert sich auch der vorverlegen. das garantierte Guthaben. – Eine [→] BUZ können Sie nicht verlängern. Sie (3) Sie können Ihr Guthaben aus Topf 2 in Topf 1 endet zum ursprünglich vereinbarten Rentenbe- umschichten. Sie können das ganze Guthaben oder ginn. Teile davon umschichten. Der umzuschichtende Be- trag muss mindestens 500 EUR betragen. Das Gutha- – Es kann erforderlich sein, dass wir die [→] Ren- ben in Topf 1 erhöht sich zum Beginn des Monats, in tengarantiezeit verkürzen müssen. dem wir den Kurs der Fonds ermitteln (siehe § 31 Ab- (6) Neue Regelaltersgrenze: satz 3). Wenn Sie umschichten, erhöht sich auch das Wenn eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung garantierte Guthaben zum Rentenbeginn. Welche [→] eingeschlossen ist, gilt Folgendes: Wenn die Regelal- Rechnungsgrundlagen wir verwenden und wie wir die tersgrenze in Garantien berechnen, finden Sie in § 5 Absatz 2. – der Deutschen Rentenversicherung oder Bitte beachten Sie: Eine Umschichtung von Topf 1 in Topf 2 ist nicht möglich. – den berufsständischen Versorgungswerken erhöht wird, können Sie den Rentenbeginn nach hin- Verschieben des Rentenbeginns ten schieben. Dies ist nur zusammen mit der Verlän- (4) Rentenbeginn vorverlegen: gerung des Versicherungsschutzes aus der Zusatzver- Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, sicherung möglich. Bitte beachten Sie dafür die Vo- müssen Sie uns dies innerhalb der letzten sechs Mona- raussetzungen der Verlängerungsoption in den Bedin- te vor dem neuen Rentenbeginn mitteilen. Rentenbe- gungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversiche- ginn ist immer der 1. eines Monats. Welche [→] rung. Es gelten folgende Regelungen: Rechnungsgrundlagen wir verwenden und wie wir die – Sie beantragen die Verlängerung innerhalb von Garantien berechnen, finden Sie in §§ 2 bis 5. zwölf Monaten, nachdem die gesetzliche Änderung Einen früheren Rentenbeginn können Sie nur wählen, in Kraft getreten ist. wenn – Sie zahlen für den Vertrag noch Beiträge. – der neue Rentenbeginn nicht vor dem Ende Ihres – Es kann erforderlich sein, dass wir die [→] Ren- 62. Lebensjahrs liegt und tengarantiezeit verkürzen müssen. – keine Leistungen wegen Berufsunfähigkeit aus Welche [→] Rechnungsgrundlagen wir verwenden einer [→] BUZ fällig sind. und wie wir die Garantien berechnen, finden Sie in Haben Sie in Ihren Vertrag eine BUZ eingeschlossen, §§ 2 bis 5. endet diese zum neuen Rentenbeginn. Der [→] Rück- Seite 20 von 25 [Seite 21] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Garantierte Steigerung der Rente – Das Guthaben und die künftig zu zahlenden Bei- träge des Hauptvertrags müssen zusammen min- (7) Haben Sie vereinbart, dass Ihre Rente garantiert destens 1.000 EUR betragen. steigt, können Sie die Höhe dieser Steigerung verrin- gern oder ganz ausschließen. Das gilt nur in dem Zeit- Der neue Beitrag wird so auf die beiden Töpfe aufge- raum, in dem Sie Beiträge zahlen. Sie müssen uns teilt, wie Sie es festgelegt haben. Wenn Sie den Bei- diesen Wunsch mindestens einen Monat vorher mittei- trag anders auf die beiden Töpfe aufteilen möchten, len. Welche [→] Rechnungsgrundlagen wir verwen- beachten Sie bitte die Regelungen in § 32 Absatz 2. den und wie wir die Garantien berechnen, finden Sie (2) Wenn Sie kündigen, führen wir Ihren Vertrag so in §§ 2 bis 5. fort, als wenn Sie einen Beitrags-Stopp nach § 25 durchgeführt hätten. Sie können nicht verlangen, dass Leistung im Todesfall nach Rentenbeginn wir Ihr Guthaben auszahlen oder Beiträge an Sie zu- (8) Sie können zum Rentenbeginn die Leistung än- rückzahlen. Haben Sie eine [→] BUZ eingeschlossen, dern, die fällig wird, wenn Sie nach Rentenbeginn beachten Sie bitte die dafür geltenden Bedingungen. sterben sollten. Ihren Änderungswunsch müssen Sie uns innerhalb der letzten sechs Monate vor Rentenbe- ginn mitteilen. Sie können zum Rentenbeginn eine J. BESCHWERDEMÖGLICHKEITEN [→] Rentengarantiezeit § 34 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit – neu vereinbaren, uns einmal nicht zufrieden sind? – verlängern oder verkürzen oder (1) Wenn Sie mit unserer Entscheidung einmal nicht – ganz ausschließen. zufrieden sind, wenden Sie sich gerne an unsere inter- ne Beschwerdestelle. Sie erreichen diese derzeit wie Wir berechnen die Rente wie in § 12 Absatz 3 be- folgt: schrieben. Welche [→] Rechnungsgrundlagen wir verwenden und wie wir die Garantien berechnen, fin- Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. den Sie in §§ 2 bis 5. Alte Leipziger-Platz 1 61440 Oberursel Überschüsse nach Rentenbeginn E-Mail: leben@alte-leipziger.de Internet: www.alte-leipziger.de (9) Sie können zum Rentenbeginn neu festlegen, wie wir die jährlichen [→] Überschussanteile nach Ren- (2) Wenn Verhandlungen mit uns nicht zu dem von tenbeginn verwenden sollen. Ihren Änderungswunsch Ihnen gewünschten Ergebnis geführt haben, gibt es müssen Sie uns innerhalb der letzten sechs Monate weitere Beschwerdemöglichkeiten: vor Rentenbeginn mitteilen. Mehr zu den verschiede- nen Möglichkeiten finden Sie in § 15 Absatz 6. Versicherungsombudsmann e.V. Sie können sich an den Versicherungsombudsmann I. KÜNDIGUNG DES VERTRAGS e.V. wenden. Diesen erreichen Sie derzeit wie folgt: Versicherungsombudsmann e.V. § 33 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen Postfach 080632 und welche Folgen hat dies? 10006 Berlin (1) Sie können Ihren Vertrag nur während der Zeit Telefon: 0800 369 6000 kündigen, in der Sie Beiträge zahlen. Nach Rentenbe- Fax: 0800 369 9000 ginn können Sie nicht mehr kündigen. Sie müssen uns E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de in [→] Textform mitteilen, zu welchem Zeitpunkt Sie Internet: www.versicherungsombudsmann.de kündigen. Dies ist frühestens zu dem Zeitpunkt mög- Der Versicherungsombudsmann e.V. ist eine unab- lich, an dem der nächste Beitrag fällig ist. hängige und für Verbraucher kostenfrei arbeitende Sie können den Vertrag auch teilweise kündigen. Da- Schlichtungsstelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem zu müssen Sie Folgendes beachten: Schlichtungsverfahren teilzunehmen. – Der neue Beitrag muss mindestens 600 EUR im Versicherungsaufsicht Jahr betragen. Der Beitrag für eine [→] BUZ zählt Sie können sich auch an die für uns zuständige Auf- mit dazu. sicht wenden. Als Versicherungsunternehmen unter- liegen wir der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanz- Seite 21 von 25 [Seite 22] dienstleistungsaufsicht. Die derzeitigen Kontaktdaten Bitte beachten Sie: Die BaFin ist keine Schiedsstelle sind: und kann einzelne Streitfälle nicht verbindlich ent- scheiden. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Rechtsweg Sektor Versicherungsaufsicht Graurheindorfer Straße 108 Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Rechtsweg 53117 Bonn zu beschreiten. E-Mail: poststelle@bafin.de Internet: www.bafin.de ANHANG: ERKLÄRUNGEN VON FACHBEGRIFFEN Anwartschaft Eine Anwartschaft ist die rechtlich gesicherte Aussicht auf eine Leistung, deren Höhe und Fälligkeit noch nicht feststeht. Die Voraussetzungen für die Auszahlung der Leistung können erst zu einem späteren Zeitpunkt erfüllt werden. Ausgabeaufschlag Einmalige Gebühr, die Fondsgesellschaften normalerweise beim Kauf von Fondsanteilen erheben. Fondsgesellschaften geben den Ausgabeaufschlag als Prozentsatz des aktuellen Kurses an. Die Höhe kann zwischen 0 % und 7 % betragen. Barwert Der Barwert ist der Wert, den zukünftige Zahlungen in der Gegenwart besit- zen. Wir ermitteln den Barwert, indem wir zukünftige Rentenzahlungen ab- zinsen und diese anschließend summieren. Dafür verwenden wir den bei Rentenbeginn aktuellen [→] Rechnungszins. Bewertungsreserven Sie entstehen wie folgt: In unserer Bilanz bewerten wir unsere Kapitalanla- gen nach den Vorschriften des Handelsgesetzbuchs. Wenn der Marktwert unserer Kapitalanlagen höher ist als deren Wert in unserer Bilanz, entstehen Bewertungsreserven. Börsentag Sind die Tage, an denen Wertpapiere an den Börsen gehandelt werden. BUZ Zusatzversicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit. Dynamik Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch jährlich Ihren Beitrag. Dadurch steigen die vereinbarten Leis- tungen. Das Risiko prüfen wir dabei nicht erneut. Erklärungen Sind Mitteilungen, die auch einen rechtlichen Charakter haben können. Zum Beispiel: Anfechtungen, Mahnungen. ETF Exchange Traded Fund ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird. In der Regel sind ETFs passiv verwaltete Investmentfonds. Sie bilden einen Index nach und sind kostengünstig. Fondsanteil Mit einem Fondsanteil haben Sie einen Anspruch gegenüber der Investment- gesellschaft auf einen Teil des Fondsvermögens. Der Wert eines Fondsan- teils berechnet sich aus dem Gesamtwert des Fondsvermögens und den vor- handenen Fondsanteilen. Der Wert wird üblicherweise an jedem [→] Bör- sentag ermittelt. Seite 22 von 25 [Seite 23] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Fondsguthaben Um das Fondsguthaben zu berechnen, multiplizieren wir die Anzahl Ihrer [→] Fondsanteile mit dem aktuellen Kurs eines Fondsanteils. Auch [→] Überschüsse erhöhen das Fondsguthaben. Gebildetes Kapital Dieser Begriff ist in § 1 Absatz 5 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsge- setz geregelt. Bei dem gebildeten Kapital handelt es sich um das Guthaben in Topf 1 und Topf 2. Auch die [→] Überschüsse und die [→] Bewertungsre- serven zählen dazu. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf fol- gender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Höchstbetrag für Alters- vorsorgeaufwendungen Dieser ist gesetzlich geregelt und an den Höchstbeitrag der knappschaftli- chen Rentenversicherung gekoppelt. Im Fall der Zusammenveranlagung verdoppelt sich dieser Betrag. Mehr dazu finden Sie in § 10 Absatz 3 EStG. Klassisches Vermögen Mit diesem beschreiben wir das klassische Sicherungsvermögen, das in § 125 Versicherungsaufsichtsgesetz definiert ist. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Das klassische Vermögen legen wir zum Beispiel an in Grundstücken, festverzinslichen Wertpapieren und Schuldverschreibungen. Leistungsberechtigte Hinter- bliebene Als leistungsberechtigte Hinterbliebene gelten der Ehepartner, der eingetra- gene Lebenspartner oder die Kinder, für die der Steuerpflichtige Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 EStG hat. Rechnungsgrundlagen Sie dienen dazu, die Beiträge und die Leistungen zu berechnen. Zu den Rechnungsgrundlagen gehören zum Beispiel die Annahmen darüber, wie sich folgende Größen entwickeln: die versicherten Risiken, die Zinsen und die Kosten. Rechnungszins Ist der Zinssatz, den wir berücksichtigen, wenn wir aus einem Guthaben eine Rente berechnen. In § 2 der aktuellen Fassung der Deckungsrückstellungs- verordnung ist jeweils der höchste Rechnungszins festgelegt. Zurzeit beträgt dieser 1 % pro Jahr. Rentenfaktor Gibt an, wie viel Rente Sie pro 10.000 EUR Guthaben mindestens erhalten. Beispiel: Nehmen wir an, Sie haben zum Rentenbeginn ein Guthaben von 50.000 EUR und Ihr garantierter monatlicher Rentenfaktor beträgt 30 EUR. Dann erhalten Sie mindestens 150 EUR monatliche Rente. Rentenfonds Ist ein Investmentfonds, der sein Vermögen ganz oder überwiegend in fest- verzinsliche Wertpapiere anlegt. Zu festverzinslichen Wertpapieren gehören zum Beispiel Anleihen oder Pfandbriefe. Rentengarantiezeit Die Rentengarantiezeit beginnt immer zu Rentenbeginn. Sie legt den Zeit- raum fest, in dem wir bei Tod eine Leistung an die [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen erbringen. Risikoprüfung Wenn Sie eine Versicherung beantragen, prüfen wir das Risiko des [→] Ver- sicherten. Dabei berücksichtigen wir zum Beispiel Angaben zum Alter, Be- ruf, dem aktuellen Zustand der Gesundheit und zu gefährlichen Sportarten. Auf dieser Grundlage entscheiden wir, ob und in welcher Form wir Ihren Antrag annehmen. Seite 23 von 25 [Seite 24] Rückkaufswert der BUZ Den Rückkaufswert der [→] BUZ ermitteln wir, wenn Sie den Rentenbeginn vorverlegen. Wir erheben keine Stornogebühr. Wie wir den Rückkaufswert berechnen, finden Sie in § 13 der Bedingungen für die BUZ. Wir zahlen den Rückkaufswert nicht aus. Rückstellungen Sind Passivposten in der Bilanz, zu denen noch ungewiss ist, ob und in wel- cher Höhe sie entstehen. Dies kann zum Beispiel Verbindlichkeiten, Verluste oder Aufwendungen betreffen. Rückstellung für Beitragsrück- erstattung Ist eine versicherungstechnische [→] Rückstellung in der Bilanz eines Ver- sicherers. Sie enthält den Wert der Ansprüche auf Beitragsrückerstattung der [→] Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit. Dieser Rückstellung ent- nehmen wir zum Beispiel die jährlichen [→] Überschussanteile, die wir den einzelnen Verträgen konkret zuteilen. Schlussbonus Der Schlussbonus ist eine Art der Überschussbeteiligung. Er ist niemals garantiert. Schriftform Wenn die Schriftform vorgeschrieben ist, müssen [→] Erklärungen zum Beispiel per Brief mit eigenhändiger Unterschrift erfolgen. Die Schriftform ist in § 126 Bürgerliches Gesetzbuch geregelt. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Sockelbetrag Für die Beteiligung an den [→] Bewertungsreserven berücksichtigen wir einen Mindestwert. Diesen haben wir Sockelbetrag genannt. Sterbetafel Stellt dar, wie sich die Gesamtheit der [→] Versicherten durch Tod erwar- tungsgemäß verringert. Steuerlich ansässig Begriff aus dem Bereich der Doppelbesteuerungsabkommen: Ein Steuer- pflichtiger ist in folgendem Staat steuerlich ansässig: Staat, in dem er seinen Hauptwohnsitz hat und dem er deswegen aus der Sicht des Abkommens zu- geordnet wird. Textform Für die Textform reicht eine lesbare [→] Erklärung. Diese muss auf einem dauerhaften Datenträger (zum Beispiel Fax oder E-Mail) abgegeben werden. Die Textform ist in § 126b Bürgerliches Gesetzbuch geregelt. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Überschüsse Sind Erträge, die wir zusätzlich erwirtschaften. Sie kommen zustande, wenn wir bessere Ergebnisse erzielen als bei Beginn des Vertrags angenommen. Zum Beispiel: Wir erzielen höhere Kapitalerträge oder müssen weniger Leis- tungen erbringen als angenommen. Überschussanteil Ist der Anteil an den erwirtschafteten [→] Überschüssen, den wir Ihrem Ver- trag gutschreiben. Überschusssatz Anhand der Überschusssätze ermitteln wir die Höhe der [→] Überschussan- teile für die einzelnen Verträge. Wir legen diese jährlich neu fest und veröf- fentlichen sie im Geschäftsbericht. Seite 24 von 25 [Seite 25] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Unverzüglich Bedeutet nicht unbedingt „sofort“, sondern „ohne schuldhaftes Zögern“ oder „so schnell wie eben möglich“. Verantwortlicher Aktuar Ist ein versicherungsmathematisch ausgebildeter Sachverständiger. Jeder Lebensversicherer muss einen Verantwortlichen Aktuar bestellen. Dieser achtet insbesondere darauf, dass der Versicherer die Garantien gegenüber seinen [→] Versicherungsnehmern dauerhaft erfüllen kann. Vermögensverwaltende Fonds Sind Investmentfonds, die in Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffen oder Edelmetallen anlegen. Ziel ist, durch eine ausgewogene Anlage positive Er- träge in allen Marktphasen zu erzielen. Versicherter Ist die Person, die wir im Hinblick auf die Risiken versichern. Bei einer Ba- sisrente sind der Versicherte und der [→] Versicherungsnehmer immer iden- tisch. Versicherungsfall Liegt vor, wenn ein Umstand eintritt, der eine Leistung durch uns auslöst. Zum Beispiel bei Berufsunfähigkeit oder Tod. Versicherungsjahr Ein neues Versicherungsjahr beginnt immer mit dem Monat, für den wir den Rentenbeginn vereinbart haben. Das bedeutet: Das erste Versicherungsjahr kann weniger als zwölf Monate umfassen. Beispiel: Beginn des Vertrags 01.08., vereinbarter Rentenbeginn 01.05. Dann umfasst das erste Versiche- rungsjahr neun Monate, alle weiteren zwölf Monate. Versicherungsnehmer Schließt mit uns den Versicherungsvertrag. Er ist damit unser Vertrags- partner. Versicherungsschein Ist eine Urkunde über den Versicherungsvertrag. Zu Beginn des Vertrags senden wir Ihnen den Versicherungsschein. Er enthält wichtige Daten zu Ih- rem Vertrag. Zum Beispiel: das versicherte Risiko, den Beginn des Vertrags und den Rentenbeginn. Für Änderungen während der Laufzeit des Vertrags erhalten Sie jeweils einen Nachtrag. Bitte heben Sie den Versicherungs- schein und die Nachträge gut auf. Volatilität Maß für die Schwankungsbreite eines Wertpapiers, einer Währung oder ei- nes Fondskurses über einen längeren Zeitraum. Wir verwenden bei der Intel- ligenten Anlagesteuerung Volatilitäten über einen Zeitraum von einem Mo- nat. Seite 25 von 25