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Pflichtdeckung
Erfüllt § 95e SGB V mit 3 oder 5 Mio. € und liefert die Bescheinigung für den Zulassungsausschuss. Nachhaftung, Vermögensschäden und Strafrechtsschutz sind knapp bemessen oder fehlen.
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Arzthaftpflicht: Pflichtsummen, Fachgebiet und die Jahre nach der Praxis
Wer Patienten behandelt, haftet für Behandlungs- und Aufklärungsfehler persönlich und ohne Obergrenze. Die Berufshaftpflicht für Ärzte und andere Heilberufe zahlt berechtigte Ansprüche und wehrt unberechtigte ab. Für Vertragsärzte schreibt das Gesetz Mindestsummen vor. Ob der Schutz trägt, entscheidet sich aber an der genauen Tätigkeit und an der Frage, was nach dem Ende des Vertrags noch gedeckt ist.
Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt
Ist eine Berufshaftpflicht für Ärzte Pflicht?
Ja. Die Berufsordnungen der Landesärztekammern verlangen von jedem Arzt eine ausreichende Haftpflichtversicherung für die berufliche Tätigkeit. Für die vertragsärztliche Versorgung gilt seit dem 20. Juli 2021 zusätzlich § 95e SGB V: mindestens 3 Millionen Euro je Versicherungsfall für Personen- und Sachschäden, für Medizinische Versorgungszentren und Praxen mit angestellten Ärzten mindestens 5 Millionen Euro. Der Nachweis geht an den Zulassungsausschuss. Wer ihn nicht führt, riskiert seine Zulassung.
Zwei Pflichten nebeneinander: Berufsordnung und § 95e SGB V
Die Versicherungspflicht steht an zwei Stellen. Die Berufsordnungen der Landesärztekammern verpflichten jeden Arzt, sich hinreichend gegen Haftpflichtansprüche aus seiner beruflichen Tätigkeit zu versichern, ohne eine Summe zu nennen. Seit dem 20. Juli 2021 kommt für die vertragsärztliche Versorgung § 95e SGB V hinzu. Er gilt für Vertragsärzte, Vertragspsychotherapeuten, Berufsausübungsgemeinschaften, Medizinische Versorgungszentren und persönlich ermächtigte Ärzte und nennt Zahlen.
In der Einzelpraxis und in der Berufsausübungsgemeinschaft ohne angestellte Ärzte sind es 3 Millionen Euro je Versicherungsfall und je Vertragsarzt, im Jahr mindestens das Zweifache, also 6 Millionen Euro. Für Medizinische Versorgungszentren sowie für Vertragsärzte und Gemeinschaften mit angestellten Ärzten sind es 5 Millionen Euro je Fall und mindestens 15 Millionen Euro im Jahr. Die Zulassungsausschüsse verlangen dafür eine Bescheinigung des Versicherers, dass der Vertrag diesen Anforderungen entspricht. Eine gewöhnliche Beitragsrechnung reicht nicht.
Die Tätigkeit im Vertrag muss die Tätigkeit in der Praxis sein
Versichert ist, was im Vertrag steht: das Fachgebiet und die Art, wie es ausgeübt wird. Wer als Hausarzt versichert ist und kleine Eingriffe anbietet, wer als Orthopäde ambulant operiert oder als Gynäkologin Belegbetten übernimmt, hat ein anderes Risiko als das, das der Versicherer kalkuliert hat. Der Streit darüber beginnt im Schadenfall, also zum schlechtesten Zeitpunkt.
Zu jeder Anfrage gehört deshalb eine vollständige Liste: ambulante Operationen, stationäre Tätigkeit als Beleg- oder Honorararzt, Geburtshilfe, ästhetische Eingriffe ohne medizinische Indikation, Notarzt- und Bereitschaftsdienste, Gutachten, Praxisvertretungen, Videosprechstunde. Kommt später etwas dazu, gehört es gemeldet, bevor der erste Patient so behandelt wird.
Nachhaftung: die Jahre nach der Praxisabgabe
Ansprüche aus einem Behandlungsfehler verjähren regelmäßig drei Jahre, nachdem der Patient von Schaden und Verursacher erfahren hat. Weiß er nichts davon, läuft die Frist nicht an. Erst nach 30 Jahren ist bei Schäden an Leben, Körper und Gesundheit endgültig Schluss (§ 199 Abs. 2 BGB). Ein Arzt kann also lange nach seiner letzten Sprechstunde in Anspruch genommen werden, und nach seinem Tod trifft die Forderung die Erben.
Ob der alte Vertrag dann noch zahlt, hängt an der Nachhaftung. Ohne sie gibt es nach der Aufgabe der Praxis keinen Schutz für Schäden, die erst später eintreten oder bekannt werden. Die Versicherer bieten dafür unterschiedlich lange Zeiträume an, im Markt finden sich fünf, zehn und 30 Jahre. Vereinbart wird das vor dem Ende der Tätigkeit, im Nachhinein ist es in der Regel nicht mehr zu bekommen.
Angestellte Ärzte: was der Arbeitgeber deckt und was bleibt
Wer im Krankenhaus oder in einer Praxis angestellt ist, ist für die dienstliche Tätigkeit in der Regel über die Haftpflicht des Trägers oder des Praxisinhabers mitversichert. Verlassen sollte sich darauf niemand, ohne es schriftlich zu haben: Deckt der Vertrag des Arbeitgebers auch die persönliche Haftung, und mit welcher Summe?
Übrig bleibt das, was nicht Dienst ist. Dazu zählen genehmigte Nebentätigkeiten, Praxisvertretungen und Notdienste auf eigene Rechnung, Gutachten, die Erste Hilfe am Unfallort und die Behandlung von Freunden und Verwandten. Dazu kommt der Rückgriff des Arbeitgebers, wenn ein Schaden grob fahrlässig verursacht wurde. Für dieses Restrisiko gibt es eigene, deutlich günstigere Verträge.
Was versichert ist
- Personenschäden aus Behandlungs-, Diagnose- und Aufklärungsfehlern
- Sachschäden, etwa an Kleidung, Brille oder Zahnersatz der Patienten
- Abwehr unberechtigter Ansprüche, notfalls durch alle Instanzen
- Persönliche Haftpflicht des Praxispersonals bei der Arbeit für die Praxis
- Praxisvertreter und die eigene Tätigkeit als Vertreter, je nach Tarif
- Erste Hilfe und Notfallbehandlung außerhalb der Praxis
- Ärztlicher Bereitschaftsdienst, wenn er zur versicherten Tätigkeit gehört
- Vermögensschäden aus fehlerhaften Attesten und Gutachten, wenn eingeschlossen
- Verletzung von Schweigepflicht und Datenschutz, je nach Tarif
- Schäden an gemieteten Praxisräumen, wenn eingeschlossen
Was nicht versichert ist
- Vorsätzlich herbeigeführte Schäden
- Tätigkeiten, die dem Versicherer nicht gemeldet sind, etwa Operationen oder Geburtshilfe
- Eingriffe ohne medizinische Indikation, wenn sie nicht ausdrücklich eingeschlossen sind
- Zusagen eines Behandlungserfolgs, die über die gesetzliche Haftung hinausgehen
- Rückforderung des Honorars und die Kosten einer Nachbehandlung als Erfüllung
- Geldstrafen und Bußgelder
- Behandlung ohne Approbation oder Erlaubnis
- Ansprüche vor Gerichten der USA und Kanadas, wenn nicht vereinbart
Wer sie braucht
- Niedergelassene Ärzte, Zahnärzte und Psychotherapeuten in Einzelpraxis oder Gemeinschaft
- Medizinische Versorgungszentren und Praxen mit angestellten Ärzten
- Honorarärzte, Praxisvertreter und Notärzte, die auf eigene Rechnung arbeiten
- Angestellte Ärzte für Nebentätigkeiten und das Restrisiko aus dem Dienst
- Tierärzte, Hebammen, Heilpraktiker und Gesundheitsfachberufe mit eigener Praxis
- Ärzte im Ruhestand, die noch gelegentlich behandeln oder Gutachten schreiben
Wer sie nicht braucht
- Angestellte Ärzte ohne jede Nebentätigkeit, wenn der Arbeitgeber die persönliche Haftung nachweislich mitversichert und die Erste Hilfe über die Privathaftpflicht gedeckt ist
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif
Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
- Befund übersehen, Diagnose zu spät, oft sechsstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Der Diagnosefehler ist der Kernfall der Arzthaftpflicht. Versichert sind Schmerzensgeld, Behandlungskosten und Verdienstausfall, soweit der Arzt haftet.
- Attest falsch, Patient verliert Geld, einige tausend Euro. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Hier ist niemand verletzt, es ist ein reiner Vermögensschaden. Einfache Tarife haben dafür nur eine kleine Summe, starke eine eigene, ausreichende.
- Anspruch zehn Jahre nach Praxisabgabe, je nach Schaden bis in die Millionen. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Ob gezahlt wird, hängt allein an der Nachhaftung. Fünf Jahre sind dann abgelaufen, lange oder unbegrenzte Zeiträume greifen noch.
- Lidstraffung nebenbei angeboten, fünf- bis sechsstellig. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt teilweise. Eingriffe ohne medizinische Indikation sind ein eigenes Risiko. Sie sind nur gedeckt, wenn sie gemeldet und eingeschlossen wurden, auch im starken Tarif.
- Staatsanwalt ermittelt nach Zwischenfall, Verteidigung oft fünfstellig. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Die Haftpflicht wehrt zivile Ansprüche ab. Die Kosten des Verteidigers im Strafverfahren trägt erst der erweiterte Strafrechtsschutz.
- Patient fordert Honorar zurück, Höhe der Rechnung. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Die Rückzahlung des Honorars ist kein Schadenersatz, sondern betrifft die eigene Leistung. Das schließt jeder Tarif aus.
Was sie kostet
Der Beitrag folgt dem Fachgebiet. Vermittler nennen für niedergelassene Ärzte eine Spanne von rund 225 Euro im Jahr für sprechende Fächer bis zu mehreren tausend Euro für operative Fächer. Geburtshilfe liegt weit darüber. Die Werte unten sind Marktangaben zur Orientierung und kein Angebot.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Niedergelassen, sprechendes Fach wie Allgemeinmedizin oder Psychiatrie | rund 225 bis 600 € im Jahr |
| Facharzt mit kleineren Eingriffen | rund 600 bis 2.500 € im Jahr |
| Operatives Fach, Anästhesie oder Geburtshilfe | bis etwa 6.500 € im Jahr und mehr |
Wovon der Beitrag abhängt
- Fachgebiet, das wichtigste Merkmal überhaupt
- Ambulante Operationen, stationäre Tätigkeit und Geburtshilfe
- Zahl der Ärzte in der Praxis, angestellte Ärzte eingeschlossen
- Versicherungssumme und Jahreshöchstleistung
- Selbstbeteiligung
- Dauer der vereinbarten Nachhaftung
- Schadenverlauf der letzten Jahre
Die Spannen stammen aus veröffentlichten Angaben von Vermittlern und gelten für Verträge mit den gesetzlichen Mindestsummen. Belegärzte mit Geburtshilfe zahlen ein Vielfaches. Ihr Beitrag steht erst im Angebot fest.
Die Tariflinien am Markt
02
Praxisdeckung
7,5 bis 10 Mio. € für Personenschäden, Praxispersonal und Vertreter eingeschlossen, Vermögensschäden und Mietsachschäden mit eigenen Summen, Nachhaftung über mehrere Jahre. Für die meisten Praxen der passende Rahmen.
03
Erweiterte Deckung
Hohe Summen mit mehrfacher Jahresleistung, lange oder unbegrenzte Nachhaftung, erweiterter Strafrechtsschutz, Operationen und stationäre Tätigkeit nach Vereinbarung. Für operative Fächer, Gemeinschaften und Versorgungszentren.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
| Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt |
|---|---|---|---|
| Versicherungssumme Personenschäden | 3 Mio. € je Fall, 5 Mio. € mit angestellten Ärzten | 7,5 bis 10 Mio. € je Fall | Ein schwerer Dauerschaden mit lebenslanger Pflege und Verdienstausfall übersteigt die Mindestsumme. |
| Jahreshöchstleistung | zweifach, mit angestellten Ärzten dreifach | dreifach und mehr, auch in der Einzelpraxis | Zwei große Schäden in einem Jahr dürfen die Summe nicht aufbrauchen. |
| Nachhaftung nach Vertragsende | fünf Jahre | 30 Jahre oder unbegrenzt, auch zugunsten der Erben | Ansprüche wegen Gesundheitsschäden können bis zu 30 Jahre nach der Behandlung kommen. |
| Bestätigung nach § 95e SGB V | auf Anfrage | wird ohne Aufforderung ausgestellt und bei Änderungen erneuert | Ohne diese Bescheinigung nimmt der Zulassungsausschuss den Nachweis nicht an. |
| Ambulante Operationen | nur nach besonderer Vereinbarung | im angegebenen Umfang ausdrücklich eingeschlossen | Der häufigste Grund für Streit ist ein Eingriff, der nicht gemeldet war. |
| Vermögensschäden | mit kleiner Summe | mit eigener, ausreichend hoher Summe | Ein falsches Attest oder Gutachten schadet dem Geldbeutel, nicht dem Körper. |
| Erweiterter Strafrechtsschutz | nicht enthalten | Verteidigerkosten im Ermittlungsverfahren eingeschlossen | Nach einem schweren Zwischenfall ermittelt oft auch die Staatsanwaltschaft. |
| Gespräch mit dem Patienten | Anerkenntnis nur mit Zustimmung des Versicherers | Erklären des Verlaufs und Bedauern ausdrücklich erlaubt | Wer nach einem Zwischenfall schweigen muss, verliert das Vertrauen des Patienten. |
| Vorsorge für neue Tätigkeiten | mit kurzer Meldefrist und kleiner Summe | bis zur vollen Summe, Meldung zur nächsten Hauptfälligkeit | Praxen wachsen, und nicht jede neue Leistung wird sofort gemeldet. |
Anbieter im Überblick
Der Markt ist klein und über die Jahre kleiner geworden, mehrere Versicherer haben sich aus dem Heilwesen zurückgezogen. Die Liste nennt Häuser, die in Deutschland Haftpflicht für Heilberufe zeichnen. Sie zeigt den Markt, nicht unsere Vertragspartner.
| Versicherer | Einordnung |
|---|---|
| HDI | Teil der Talanx-Gruppe, Schwerpunkt freie Berufe und Heilwesen |
| AXA | im Heilwesen auch unter der Marke Deutsche Ärzteversicherung |
| Alte Leipziger | Sachversicherer des Verbunds Alte Leipziger und Hallesche, überwiegend Maklervertrieb |
| Allianz | Heilwesen für Praxen und Kliniken, Vertrieb über Vertreter und Makler |
| R+V | Versicherer der Volks- und Raiffeisenbanken, Heilwesen für Praxen und Kliniken |
| ERGO | Teil der Munich-Re-Gruppe, Heilwesen für Praxen und Kliniken |
| Versicherungskammer Bayern | öffentlicher Versicherer mit Sitz in München, Heilwesen für Praxen und Kliniken |
Aus dem BaFin-Register
127
127 Versicherer unter deutscher Bundesaufsicht haben die Erlaubnis für diese Sparte.
(Allgemeine Haftpflicht)
Alle 127 Namen aus dem Register anzeigen
- ADAC Versicherung AG
- ADLER Versicherung AG
- AGILA Haustierversicherung Aktiengesellschaft
- Allcura Versicherungs-Aktiengesellschaft
- Allianz Direct Versicherungs-AG
- Allianz Global Corporate & Specialty SE
- Allianz Versicherungs-Aktiengesellschaft
- Alte Leipziger Versicherung Aktiengesellschaft
- Ambra Versicherung AG
- AMMERLÄNDER VERSICHERUNG Versicherungsverein a.G. (VVaG)
- andsafe Aktiengesellschaft
- ARAG Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft
- AXA Versicherung Aktiengesellschaft
- BA die Bayerische Allgemeine Versicherung AG
- Badischer Gemeinde-Versicherungs-Verband
- Baloise Sachversicherung Aktiengesellschaft Deutschland
- Barmenia Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft
- BavariaDirekt Versicherung AG
- Bayerische Hausbesitzer-Versicherungs-Gesellschaft a.G.
- Bayerischer Versicherungsverband Versicherungsaktiengesellschaft
- BD24 Berlin Direkt Versicherung AG
- BGV-Versicherung Aktiengesellschaft
- Concordia Versicherungs-Gesellschaft auf Gegenseitigkeit
- Continentale Sachversicherung Aktiengesellschaft
- Cosmos Versicherung Aktiengesellschaft
- DA Deutsche Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
- DARAG Deutschland AG
- Debeka Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft Sitz Koblenz am Rhein
- Delvag Versicherungs-AG
- DEVK Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft
- DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G. Betriebliche…
- DFV Deutsche Familienversicherung AG
- Dialog Versicherung Aktiengesellschaft
- Die Haftpflichtkasse VVaG
- DOCURA VVaG
- ERGO Direkt Versicherung Aktiengesellschaft
- ERGO Reiseversicherung AG
- ERGO Versicherung Aktiengesellschaft
- Euro-Aviation Versicherungs-Aktiengesellschaft
- EUROPA Versicherung Aktiengesellschaft
- Fahrlehrerversicherung Verein auf Gegenseitigkeit
- Feuersozietät Berlin Brandenburg Versicherung Aktiengesellschaft
- GARANTA Versicherungs-Aktiengesellschaft
- Gemeinnützige Haftpflichtversicherungsanstalt Kassel
- Generali Deutschland Versicherung AG
- Gothaer Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
- Gothaer Versicherungsbank VVaG
- Great Lakes Insurance SE
- GRUNDEIGENTÜMER-VERSICHERUNG Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
- GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG
- GVV Direktversicherung AG
- GVV-Kommunalversicherung, Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
- Haftpflichtgemeinschaft Deutscher Nahverkehrs- und Versorgungsunternehmen Allgemein (HDNA) VVaG
- Hamburger Feuerkasse Versicherungs-Aktiengesellschaft
- HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG
- HanseMerkur Reiseversicherung AG
- HDI Global SE
- HDI Global Specialty SE
- HDI Haftpflichtverband der Deutschen Industrie Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
- HDI Versicherung AG
- Helvetia Schweizerische Versicherungsgesellschaft AG Direktion für Deutschland
- Helvetia Versicherungs-Aktiengesellschaft
- HUK-COBURG Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse kraftfahrender Beamter Deutschlands a.G. in Coburg
- HUK-COBURG-Allgemeine Versicherung AG
- HUK24 AG
- Hübener Versicherungs-Aktiengesellschaft
- IDEAL Versicherung AG
- INTER Allgemeine Versicherung AG
- Interlloyd Versicherungs-Aktiengesellschaft
- InterRisk Versicherungs-AG Vienna Insurance Group.
- ISSELHORSTER Versicherung V.a.G.
- Itzehoer Versicherung/Brandgilde von 1691 Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
- Janitos Versicherung Aktiengesellschaft
- KRAVAG-LOGISTIC Versicherungs-Aktiengesellschaft
- Landschaftliche Brandkasse Hannover
- LBN Versicherungsverein a.G. (VVaG)
- Lifestyle Protection AG
- Lippische Landesbrandversicherung AG
- Lucura Versicherungs AG
- LVM Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster a.G.
- Mannheimer Versicherung Aktiengesellschaft
- Markel Insurance SE
- Mecklenburgische Versicherungs-Gesellschaft auf Gegenseitigkeit
- MVK Versicherung VVaG
- MÜNCHENER VEREIN Allgemeine Versicherungs-AG
- Neodigital Versicherung AG
- Newline Europe Versicherung AG
- nexible Versicherung AG
- NV-Versicherungen VVaG
- NÜRNBERGER Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft
- NÜRNBERGER BEAMTEN ALLGEMEINE VERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT
- OKV - Ostdeutsche Kommunalversicherung auf Gegenseitigkeit
- Ostangler Brandgilde, Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG)
- Pallas Versicherung Aktiengesellschaft
- Provinzial Nord Brandkasse Aktiengesellschaft
- Provinzial Versicherung Aktiengesellschaft
- PVAG Polizeiversicherungs-Aktiengesellschaft
- R+V Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
- RheinLand Versicherungs Aktiengesellschaft
- Rhion Versicherung Aktiengesellschaft
- S DirektVersicherung Aktiengesellschaft
- SAARLAND Feuerversicherung Aktiengesellschaft
- SHB Allgemeine Versicherung VVaG
- SIGNAL IDUNA Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
- Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
- Stuttgarter Versicherung Aktiengesellschaft
- SV SparkassenVersicherung Gebäudeversicherung Aktiengesellschaft
- TRIAS Versicherung Aktiengesellschaft
- Uelzener Allgemeine Versicherungs-Gesellschaft a.G.
- Union Reiseversicherung Aktiengesellschaft
- uniVersa Allgemeine Versicherung AG
- Versicherer im Raum der Kirchen Sachversicherung AG
- Versicherungskammer Bayern Versicherungsanstalt des öffentlichen Rechts
- Versicherungsverband Deutscher Eisenbahnen-Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
- Verti Versicherung AG
- VHV Allgemeine Versicherung AG
- VHV Vereinigte Hannoversche Versicherung a.G.
- VOLKSWOHL-BUND SACHVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT
- VPV Allgemeine Versicherungs-AG
- Waldenburger Versicherung Aktiengesellschaft
- WGV-Versicherung AG
- WWK Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
- Württembergische Gemeinde-Versicherung auf Gegenseitigkeit
- Württembergische Versicherung Aktiengesellschaft
- Würzburger Versicherungs-AG
- Zurich Insurance Europe AG
- Öffentliche Feuerversicherung Sachsen-Anhalt
Quelle: BaFin-Unternehmensdatenbank, Stand 18. September 2026; ohne EU-Versicherer ohne Sitz hier.
Rechtsgrundlagen und Quellen
Produkte und Bausteine am Markt
Berufshaftpflicht für Niedergelassene
Der Hauptvertrag für die eigene Praxis, mit Personal, Vertretern und der Bescheinigung nach § 95e SGB V. Fachgebiet und Eingriffe bestimmen den Beitrag.
Vertrag für Gemeinschaft und MVZ
Ein gemeinsamer Vertrag für alle Ärzte der Einrichtung mit 5 Mio. € und dreifacher Jahresleistung. Einzelverträge der Partner genügen hier nicht, auch wenn die Summen zusammen reichen würden.
Restrisikodeckung für Angestellte
Für Klinik- und Praxisärzte: Rückgriff des Arbeitgebers, Erste Hilfe, Freundschaftsdienste und gelegentliche Nebentätigkeit. Deutlich günstiger als der Vertrag für Niedergelassene.
Vertrag für Honorar- und Vertretungsärzte
Für Tätigkeit auf eigene Rechnung in fremden Praxen und Kliniken, oft nach Einsatztagen oder Umfang kalkuliert.
Nachhaftungsversicherung
Eigener Vertrag oder Baustein für die Zeit nach der Praxisaufgabe. Deckt Schäden aus der aktiven Zeit, die erst später eintreten oder geltend gemacht werden.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
Für jeden Arzt in Deutschland gilt dieselbe gesetzliche Mindestsumme.
Das stimmt nicht.
Falsch. Die Zahlen aus § 95e SGB V gelten für die vertragsärztliche Versorgung. Die Berufsordnungen verlangen von allen Ärzten eine hinreichende Versicherung, ohne einen Betrag zu nennen.
Mit einem angestellten Arzt steigt die Pflichtsumme von 3 auf 5 Millionen Euro.
Das stimmt.
Stimmt. Für Vertragsärzte und Gemeinschaften mit angestellten Ärzten gilt dieselbe Mindestsumme wie für Medizinische Versorgungszentren, mit dreifacher Jahresleistung.
Nach drei Jahren ist jeder Behandlungsfehler verjährt.
Das stimmt nicht.
Falsch. Die drei Jahre beginnen erst, wenn der Patient vom Schaden und vom Verursacher weiß. Ohne diese Kenntnis endet die Frist bei Gesundheitsschäden erst nach 30 Jahren.
Die Versicherung zahlt auch den Anwalt, wenn die Forderung unbegründet ist.
Das stimmt.
Stimmt. Die Abwehr unberechtigter Ansprüche gehört zur Leistung jeder Haftpflichtversicherung. Der Versicherer prüft die Haftung und führt den Streit.
Wer die Praxis abgibt, ist mit der Kündigung alle Risiken los.
Das stimmt nicht.
Falsch. Die Haftung für alte Behandlungen bleibt, auch für die Erben. Ohne vereinbarte Nachhaftung steht dem kein Versicherer mehr gegenüber.
Häufige Fehler beim Abschluss
- Neue Leistungen wie ambulante Operationen oder ästhetische Eingriffe nicht melden
- Die Praxis abgeben und die Nachhaftung nicht regeln
- Einen angestellten Arzt einstellen und bei 3 Mio. € bleiben, obwohl dann 5 Mio. € Pflicht sind
- Sich als angestellter Arzt ungeprüft auf den Vertrag des Arbeitgebers verlassen
- Dem Patienten nach einem Zwischenfall eine Zahlung zusagen, ohne den Versicherer zu fragen
- Den Vertrag kündigen, bevor der neue Versicherer die Bescheinigung ausgestellt hat
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Welche Versicherungssumme braucht ein niedergelassener Arzt?
Als Vertragsarzt mindestens 3 Millionen Euro je Versicherungsfall für Personen- und Sachschäden,
mit einer Jahresleistung von mindestens 6 Millionen Euro.
Das ist die Untergrenze des Gesetzes, keine Empfehlung.
Für Fächer mit Eingriffen sind höhere Summen üblich,
weil ein einzelner schwerer Dauerschaden die Mindestsumme übersteigen kann.
Was ändert sich, wenn ich einen Arzt anstelle?
Die Mindestsumme steigt.
Für Vertragsärzte und Berufsausübungsgemeinschaften mit angestellten Ärzten verlangt § 95e SGB V
wie für Medizinische Versorgungszentren 5 Millionen Euro je Versicherungsfall und mindestens das
Dreifache im Jahr.
Der Vertrag muss vor dem ersten Arbeitstag angepasst sein,
und der Zulassungsausschuss braucht eine neue Bescheinigung.
Bin ich als angestellter Arzt über das Krankenhaus versichert?
Für die dienstliche Tätigkeit in der Regel ja, über die Haftpflicht des Trägers.
Lassen Sie sich bestätigen, dass Ihre persönliche Haftung eingeschlossen ist.
Nicht gedeckt sind dort üblicherweise Nebentätigkeiten, Vertretungen,
Gutachten auf eigene Rechnung und Hilfe außerhalb des Dienstes.
Was ist die Nachhaftung?
Der Schutz für Schäden aus der versicherten Zeit,
die erst nach dem Ende des Vertrags eintreten oder gemeldet werden.
Sie wird wichtig, wenn Sie die Praxis abgeben, in den Ruhestand gehen oder die Tätigkeit wechseln.
Die Dauer ist je Versicherer verschieden und sollte zur Verjährung passen,
die bei Gesundheitsschäden bis zu 30 Jahre reichen kann.
Zahlt die Arzthaftpflicht auch bei grober Fahrlässigkeit?
Ja.
In der Haftpflichtversicherung entfällt der Schutz bei Vorsatz, nicht bei grober Fahrlässigkeit.
Die Bedingungen der Heilberufe nennen daneben die wissentliche Pflichtverletzung als Ausschluss.
Ein grober Behandlungsfehler im Sinne der Rechtsprechung ist deshalb kein Grund für eine Ablehnung.
Ist Erste Hilfe im Urlaub oder im Flugzeug versichert?
In den meisten Verträgen ja,
die Notfallhilfe außerhalb der Praxis gehört zu den üblichen Einschlüssen.
Prüfen Sie zwei Punkte: ob das auch im Ausland gilt und ob Ansprüche nach dem Recht der USA oder
Kanadas ausgenommen sind.
Darf ich mich nach einem Zwischenfall beim Patienten entschuldigen?
Den Verlauf erklären und Bedauern ausdrücken dürfen Sie.
Ein Anerkenntnis der Haftung oder eine Zusage über Geld sollten Sie ohne den Versicherer nicht
abgeben.
Gute Bedingungen stellen ausdrücklich klar, dass das offene Gespräch den Schutz nicht gefährdet.
Brauche ich als Arzt im Ruhestand noch eine Haftpflicht?
Für die alten Fälle brauchen Sie die Nachhaftung aus dem früheren Vertrag.
Wer im Ruhestand weiter Rezepte für die Familie ausstellt,
Gutachten schreibt oder gelegentlich vertritt,
übt den Beruf noch aus und braucht dafür eine eigene, kleine Deckung.
Gilt das auch für Zahnärzte, Tierärzte und Heilpraktiker?
Die Versicherung folgt demselben Muster,
die Pflichten stehen aber in den jeweils eigenen Berufsgesetzen und Berufsordnungen.
§ 95e SGB V gilt entsprechend für Vertragszahnärzte.
Für Tierärzte kommt es auf Schäden am behandelten Tier an,
für Heilpraktiker auf invasive Verfahren wie Injektionen.
Was macht ein Makler bei der Arzthaftpflicht?
Wir beschreiben Ihre Tätigkeit so vollständig, wie sie ist,
holen Angebote bei den Versicherern ein,
die Ihr Fach zeichnen, und prüfen Nachhaftung, Summen und Einschlüsse gegen Ihre Praxis.
Im Schadenfall begleiten wir die Meldung und den Kontakt zum Versicherer.
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebote für Arzthaftpflicht anfordern
Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: 03375 / 29 12 77.
Das gehört oft dazu
Was ist der Unterschied zwischen Praxisausfall und Krankentagegeld?
Ist eine Berufshaftpflicht Pflicht?
Reicht der Straf-Rechtsschutz im Firmenrechtsschutz nicht aus?
Braucht ein kleiner Betrieb überhaupt eine Cyberversicherung?
Brauche ich eine Elektronikversicherung, wenn ich schon eine Inhaltsversicherung habe?
Welche Versicherungen brauche ich?
Zehn Lebenslagen, ehrlich eingeteilt
Ihren Fall suchen, sehen, welche Police zahlt
Versicherungen, die nicht jeder braucht
Für wen sie passen und worauf Sie achten sollten
Boot oder Yacht? Dafür gibt es eigene Deckungskonzepte, ebenfalls über Ihren Makler.
Zur BootsversicherungStand
