44 Tage
Noch 44 Tage bis zum 30. November
Bis dahin lassen sich die meisten Kfz-Verträge zum 1. Januar kündigen. Wir vergleichen.
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Welche Versicherungen brauche ich? Der Kompass nach Lebenslage
Kaum jemand braucht mehr als eine Handvoll Versicherungen, aber fast jeder braucht andere. Der Kompass zeigt Ihnen für zehn typische Lebenslagen, was unverzichtbar ist, was sinnvoll ist und was nur in bestimmten Fällen passt. Die Einteilung folgt einer einfachen Regel und keinem Verkaufsziel.
Die Grundregel: erst die Existenz, dann das Teure, zuletzt der Komfort
Wirklich brauchen Sie zuerst Schutz gegen Risiken, die Sie finanziell nicht überleben würden: Schadenersatz an andere ohne Obergrenze, der Verlust Ihres Einkommens durch Krankheit, das eigene Haus. Danach kommen Schäden, die weh tun, aber nicht ruinieren, etwa die Einrichtung einer ganzen Wohnung. Zuletzt, und nur wenn Geld übrig ist, Komfort wie Zahnzusatz oder Reiseschutz.
Kleinschäden bis zu einigen hundert Euro tragen Sie besser selbst. Eine Versicherung dafür kostet über die Jahre mehr, als sie auszahlt, weil in jedem Beitrag Verwaltungskosten stecken. Pflicht sind in Deutschland ohnehin nur wenige Policen: die Krankenversicherung, die Kfz-Haftpflicht für jeden Fahrzeughalter und in einigen Bundesländern die Hundehaftpflicht.
Ausbildung und Studium
Allein, angestellt
Paar ohne Kinder
Familie mit Kindern
Haus- oder Wohnungseigentümer
Selbstständig und freiberuflich
Hunde- oder Pferdehalter
Ruhestand
Kleiner Betrieb mit Mitarbeitern
Neu in Deutschland
Solange Sie in der ersten Ausbildung oder im Erststudium sind, sind Sie in der Privathaftpfli …
Nur in bestimmten Fällen
Der Beitrag über zwei Jahre liegt oft nahe am Zeitwert des Geräts,
und Diebstahl ohne Aufbruch ist meist ausgeschlossen.
Ohne Angehörige, die von Ihnen abhängen, gibt es keinen Bedarf, der die Beiträge rechtfertigt.
Leben Sie allein und sind angestellt, endet mit dem ersten festen Job der Schutz über die Elt …
Nur in bestimmten Fällen
Sie schützt Hinterbliebene.
Wer niemanden versorgt und keinen Kredit hat, braucht sie noch nicht.
Kapitallebensversicherung
Sie mischt Todesfallschutz und Sparen, beides wird dabei teurer als getrennt.
Zusammenziehen ist auch ohne Kinder der Moment, Verträge zusammenzulegen: Ein Paartarif in de …
Nur in bestimmten Fällen
Zwei Einzelverträge in Haftpflicht und Hausrat
Unverheiratete Partner lassen sich in einem Vertrag mitversichern,
wenn sie im selben Haushalt leben.
Der zweite Vertrag ist dann reine Doppelung.
Die Außenversicherung der Hausrat deckt Einbruch und Raub auf Reisen bereits zu einem Teil ab.
In der Familie mit Kindern verschiebt sich der Schwerpunkt auf die Absicherung der Menschen, …
Nur in bestimmten Fällen
Die Rendite ist nach Kosten meist gering.
Ein Sparplan auf den Namen der Eltern ist flexibler.
Kinderinvaliditätsversicherung als erster Vertrag
Sie ist sinnvoll, aber teurer als eine gute Unfallversicherung.
Erst wenn die Eltern abgesichert sind, lohnt der Blick darauf.
Wer ein Haus besitzt, braucht eine Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz, denn Starkreg …
Nur in bestimmten Fällen
Restschuldversicherung der Bank
Sie ist meist deutlich teurer als eine Risikolebensversicherung mit gleicher Summe und wird oft
zusammen mit dem Kredit verkauft.
Ohne große Glasflächen oder Glaskeramik-Kochfeld ist der Beitrag über die Jahre höher als der zu
erwartende Schaden.
Ob selbstständig oder freiberuflich: Sie haben keinen Arbeitgeber, der Lohn fortzahlt, und me …
Nur in bestimmten Fällen
Die Lücke entsteht nicht durch den Klinikaufenthalt, sondern durch den Verdienstausfall.
Dafür ist ein Krankentagegeld da.
Elektronikversicherung für einen einzelnen Laptop
Ein Gerät ersetzen Sie aus dem Betriebskonto.
Die Police lohnt erst bei teurer Ausstattung.
Als Hunde- oder Pferdehalter haften Sie auch ohne eigenes Verschulden für das, was Ihr Hund o …
Nur in bestimmten Fällen
Krankenvollversicherung für ein älteres Tier
Ab etwa acht Jahren steigen die Beiträge stark und Vorerkrankungen sind ausgeschlossen.
Eine reine OP-Versicherung oder ein Rücklagenkonto ist dann oft vernünftiger.
Im Ruhestand fallen Verträge weg, die das Einkommen schützen. Dafür rücken Pflege und Zähne n …
Nur in bestimmten Fällen
Berufsunfähigkeitsversicherung
Ohne Arbeitseinkommen gibt es nichts mehr abzusichern.
Viele Verträge enden ohnehin mit dem Rentenbeginn.
Risikolebensversicherung ohne offene Schulden
Wenn die Hinterbliebenen durch Rente und Vermögen versorgt sind,
ist der Beitrag im Alter hoch und der Nutzen gering.
Schon als kleiner Betrieb mit Mitarbeitern haften Sie auch für deren Fehler beim Kunden. Die …
Nur in bestimmten Fällen
Glasversicherung für ein Büro ohne Schaufenster
Einzelne Scheiben sind billig ersetzt.
Bei großen Schaufenstern sieht es anders aus.
Einzelverträge für jedes Gerät
Eine Inhalts- oder Elektronikversicherung mit Pauschalsumme deckt die Ausstattung in einem Vertrag
ab.
Wer nach Deutschland zieht, muss sich krankenversichern, gesetzlich oder privat. Fast jeder H …
Nur in bestimmten Fällen
Internationale Reisekrankenversicherung als Dauerlösung
Sie erfüllt die deutsche Pflicht zur Krankenversicherung in der Regel nicht und endet oft nach
einer festen Zeit.
Kapitalbildende Lebensversicherung bei kurzem Aufenthalt
Wer nach wenigen Jahren wieder geht,
verliert bei der Kündigung einen großen Teil der Beiträge an Kosten.
Häufig gefragt
Welche Versicherungen sind in Deutschland Pflicht? Für alle: die Krankenversicherung mit der Pflegeversicherung.
Für Fahrzeughalter: die Kfz-Haftpflicht.
In einigen Bundesländern die Hundehaftpflicht,
für Drohnen eine Halterhaftpflicht und für bestimmte Berufe eine Berufshaftpflicht.
Alles andere ist freiwillig, auch die Privathaftpflicht.
Welche Versicherung ist die wichtigste? Die Privathaftpflicht.
Wer einen anderen schädigt, haftet unbegrenzt mit seinem Vermögen,
und ein Personenschaden kann Millionen kosten.
Gleichzeitig ist sie eine der günstigsten Versicherungen.
Direkt danach kommt für Berufstätige die Absicherung der Arbeitskraft.
Wie viel sollte man monatlich für Versicherungen ausgeben? Eine feste Quote gibt es nicht,
weil die Berufsunfähigkeitsversicherung je nach Beruf ein Vielfaches kostet.
Sinnvoller ist die Reihenfolge: Existenzrisiken zuerst, auch wenn sie teurer sind,
Komfortpolicen erst,
wenn Geld übrig bleibt.
Brauche ich eine Hausratversicherung, wenn ich wenig besitze? Rechnen Sie nach, was Sie für Möbel, Kleidung, Geräte und Küche neu ausgeben müssten.
Meist kommen auch bei einfacher Einrichtung mehr als 20.000 Euro zusammen.
Könnten Sie das nicht aus Ersparnissen zahlen, lohnt die Hausrat.
Lohnt sich eine Unfallversicherung, wenn ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung habe? Sie ist dann eine Ergänzung, kein Ersatz.
Die meisten Fälle von Berufsunfähigkeit entstehen durch Krankheit, nicht durch Unfall.
Die Unfallversicherung zahlt eine Summe bei bleibender Beeinträchtigung,
auch wenn Sie weiter arbeiten können.
Wann sollte ich meine Versicherungen überprüfen? Bei jedem Einschnitt: Auszug von zu Hause, erster Job, Zusammenziehen, Heirat, Kind, Hauskauf,
Selbstständigkeit, Rente.
Und alle paar Jahre ohne Anlass,
weil ältere Tarife oft schlechtere Bedingungen haben als heutige zum selben Preis.
Sind Kinder automatisch mitversichert? In Familientarifen der Haftpflicht und Hausrat ja, in der Regel bis zum Ende der ersten Ausbildung.
In der Kranken- und Unfallversicherung braucht jedes Kind eine eigene Anmeldung oder einen eigenen
Vertrag.
In der gesetzlichen Krankenversicherung sind Kinder meist beitragsfrei familienversichert.
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Sparten wählen, die Angaben machen, die ein Versicherer braucht, Vergleich erhalten.
Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37 .
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