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Mietwagen-Selbstbeteiligungsversicherung: den Selbstbehalt zurückholen

Fast jeder Mietvertrag enthält eine Vollkasko mit Selbstbeteiligung. Nach einem Schaden belastet der Vermieter diesen Betrag der Kreditkarte. Eine eigene Selbstbeteiligungsversicherung erstattet ihn, oft auch für Glas, Reifen und Unterboden, und kostet meist weniger als das Zusatzpaket am Schalter.

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Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt

Was zahlt eine Mietwagen-Selbstbeteiligungsversicherung?

Sie erstattet die Selbstbeteiligung, die der Vermieter oder Carsharing-Anbieter nach einem Unfall, Diebstahl oder anderen versicherten Schaden berechnet, bis zur vereinbarten Summe. Das Prinzip ist Erstattung: Sie zahlen zunächst an den Vermieter und reichen Mietvertrag, Schadenprotokoll und Abrechnung beim Versicherer ein. Voraussetzung ist in aller Regel, dass der Mietvertrag eine Vollkasko oder Haftungsreduzierung mit Selbstbeteiligung enthält. Die Kaution auf der Kreditkarte ersetzt die Police nicht.

Wie sich die eigene Police von den Paketen am Schalter unterscheidet

Am Schalter bieten Vermieter eine Reduzierung der Selbstbeteiligung auf null oder einen kleinen Betrag an, berechnet je Miettag. Das ist bequem: Im Schadenfall rechnet der Vermieter nichts ab, und die Kaution fällt oft niedriger aus oder entfällt. Dafür ist der Aufpreis über eine Urlaubswoche spürbar, und nach Berichten des ADAC drängen Mitarbeiter am Schalter regelmäßig zu solchen Zusätzen.

Die eigene Selbstbeteiligungsversicherung ist ein Vertrag mit einem Versicherer, nicht mit dem Vermieter. Der Mietvertrag bleibt, wie er ist: Die Selbstbeteiligung steht weiter darin, die Kaution wird weiter auf der Kreditkarte geblockt, und nach einem Schaden bucht der Vermieter zunächst ab. Erst danach erstattet der Versicherer. Wer das weiß, kann das Zusatzpaket am Schalter freundlich ablehnen und auf dem gebuchten Tarif bestehen.

Glas, Reifen, Unterboden: die Lücken der Vermieter-Vollkasko

Viele Vollkaskopakete der Vermieter nehmen genau die Teile aus, die im Urlaub am häufigsten leiden: Scheiben, Reifen und Felgen, Unterboden und Dach. Ein Steinschlag auf der Autobahn oder ein Felgenkratzer am Bordstein wird dann voll berechnet, obwohl eine Vollkasko im Vertrag steht.

Gute Selbstbeteiligungstarife schließen diese Bauteile ausdrücklich ein, manche auch Schlüsselverlust, Falschbetankung oder Abschleppkosten. Ob ein Tarif nur die Selbstbeteiligung aus der Kasko erstattet oder auch Schäden, die der Vermieter aus der Kasko herausgenommen hat, ist der wichtigste Unterschied zwischen den Bedingungswerken.

Jahresvertrag, Einmalschutz und Carsharing

Einmalschutz gilt für eine einzelne Anmietung und wird nach Miettagen berechnet. Ein Jahresvertrag deckt beliebig viele Anmietungen, begrenzt aber die Dauer der einzelnen Miete, häufig auf einige Wochen. Wer mehrmals im Jahr mietet, fährt mit dem Jahresvertrag meist günstiger. Abgeschlossen werden muss in der Regel vor der Übernahme des Fahrzeugs.

Carsharing ist nicht in jedem Tarif enthalten. Die Anbieter verlangen je nach Fahrzeugklasse und Fahrerprofil Selbstbeteiligungen von mehreren hundert bis über tausend Euro und bieten eigene Schutzpakete gegen Gebühr an. Wer viel teilt, sollte einen Jahresvertrag wählen, der stationsbasiertes und frei abstellbares Carsharing ausdrücklich nennt. Privates Carsharing zwischen Privatleuten ist oft ausgeschlossen.

Was versichert ist

  • Selbstbeteiligung aus der Vollkasko nach Unfall oder Kollision
  • Selbstbeteiligung nach Diebstahl des Mietwagens
  • Vandalismus, Brand und Elementarschäden, je nach Tarif
  • Glas, Reifen und Felgen, wenn der Tarif sie nennt
  • Unterboden und Dach, wenn der Tarif sie nennt
  • Carsharing-Fahrzeuge, in vielen Jahresverträgen
  • Zusatzfahrer, die im Mietvertrag eingetragen sind

Was nicht versichert ist

  • Schäden bei Alkohol- oder Drogenfahrten und bei Vorsatz
  • Fahrten von Personen, die nicht im Mietvertrag stehen
  • Verstöße gegen die Mietbedingungen, etwa verbotene Länder oder Strecken abseits befestigter Straßen
  • Bußgelder, Mautforderungen und Tankkosten
  • Verschleiß und rein mechanische Defekte
  • Schäden, die schon bei der Übernahme vorhanden waren

Wer sie braucht

  • Urlauber, die den Mietwagen mit Selbstbeteiligung gebucht haben, weil er so günstiger war
  • Vielmieter und Geschäftsreisende mit mehreren Anmietungen im Jahr
  • Carsharing-Nutzer, die das Schutzpaket des Anbieters nicht bei jeder Fahrt bezahlen wollen
  • Reisende in Länder mit engen Straßen, Schotter oder hoher Diebstahlquote

Wer sie nicht braucht

  • Eine eigene Police, wenn der Mietwagen schon über ein Portal oder den Vermieter ohne Selbstbeteiligung gebucht ist und Glas, Reifen und Unterboden eingeschlossen sind
  • Eine zweite Absicherung, wenn Ihre Kreditkarte nachweislich die Selbstbeteiligung für den mit ihr bezahlten Mietwagen erstattet

Pech-Rad

Drehen Sie am Rad des Pechs

Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.

Alle sechs Fälle ansehen
  1. Parkrempler in der Altstadtgasse, die Selbstbeteiligung, oft 600 bis 3.000 €. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Der klassische Fall: Der Vermieter berechnet die Selbstbeteiligung aus der Vollkasko, die Police erstattet sie bis zur Summe.
  2. Steinschlag in der Frontscheibe, Scheibe nach Preisliste des Vermieters. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Glas nehmen viele Vermieter aus der Vollkasko heraus. Nur Tarife, die Glas ausdrücklich nennen, erstatten den Betrag.
  3. Felge am Bordstein zerkratzt, Felge und Reifen nach Preisliste. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Reifen und Felgen sind der häufigste Streitpunkt bei der Rückgabe. Ein starker Tarif schließt sie ein.
  4. Unterboden auf der Schotterpiste, bis zur vollen Reparatur. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Verbietet der Mietvertrag unbefestigte Straßen, ist das ein Verstoß gegen die Mietbedingungen. Dann zahlt weder die Kasko noch die Police.
  5. Mietwagen wird gestohlen, die Selbstbeteiligung für Diebstahl. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Die Diebstahl-Selbstbeteiligung ist oft höher als die für Unfälle. Wichtig sind Anzeige bei der Polizei und die Schlüssel.
  6. Kratzer am geteilten Stadtflitzer, mehrere hundert bis über 1.000 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Carsharing ist nur versichert, wenn der Tarif es nennt. Schäden vor Fahrtantritt in der App melden.

Was sie kostet

Die eigene Police kostet in der Regel einen Bruchteil dessen, was die Reduzierung der Selbstbeteiligung am Schalter über die Mietdauer ausmacht. Der Jahresvertrag rechnet sich meist ab der zweiten oder dritten Anmietung.

Wovon der Beitrag abhängt

  • Einmalschutz nach Miettagen oder Jahresvertrag
  • Versicherungssumme je Schaden
  • Geltungsbereich: Europa oder weltweit, mit oder ohne USA und Kanada
  • Fahrzeugart: Pkw, Transporter, Wohnmobil
  • Einschluss von Carsharing
  • Eigene Selbstbeteiligung des Tarifs

Wir nennen keine Beitragsspannen, weil uns ein aktueller unabhängiger Marktvergleich für diese Sparte fehlt. Ihr Beitrag steht erst im Angebot fest.

Die Tariflinien am Markt

01

Einmalschutz

Für eine einzelne Anmietung, berechnet nach Miettagen. Passt für den einen Urlaub im Jahr.

02

Jahresvertrag Europa

Beliebig viele Anmietungen in Europa, mit Höchstdauer je Miete. Für alle, die mehrmals im Jahr mieten oder teilen.

03

Jahresvertrag weltweit

Wie der Europatarif, zusätzlich Fernreisen, je nach Tarif mit USA und Kanada, oft mit höherer Summe und Zusatzleistungen.

Woran Sie einen guten Tarif erkennen

KriteriumMindeststandardStarker TarifWarum das zählt
Versicherungssumme deckt die Selbstbeteiligung eines Kleinwagens deckt auch hohe Selbstbeteiligungen größerer Klassen Die Summe muss mindestens so hoch sein wie die Selbstbeteiligung im Mietvertrag, sonst bleibt ein Rest.
Glas, Reifen, Unterboden, Dach nur Selbstbeteiligung aus der Kasko alle vier Bauteile ausdrücklich eingeschlossen Genau diese Teile nehmen viele Vermieter aus ihrer Vollkasko heraus.
Carsharing nicht versichert stationsbasiert und frei abstellbar eingeschlossen Wer regelmäßig teilt, spart das Schutzpaket bei jeder einzelnen Fahrt.
Geltungsbereich Europa weltweit einschließlich USA und Kanada Manche Tarife schließen einzelne Länder oder das eigene Wohnsitzland aus.
Höchstdauer je Miete wenige Wochen auch längere Anmietungen Im Jahresvertrag ist jede einzelne Miete zeitlich begrenzt. Eine lange Rundreise kann darüber liegen.
Eigene Selbstbeteiligung fester Abzug je Schaden kein Abzug Ein Abzug im Tarif mindert die Erstattung gerade bei kleinen Schäden.

Anbieter im Überblick

Der Markt ist klein. Getragen wird er von Reiseversicherern und von spezialisierten Vermittlern, hinter denen wechselnde Risikoträger stehen. Die Liste ist ein Marktüberblick über Häuser, die Reise- und Mietwagenschutz zeichnen. Ob ein Haus aktuell einen passenden Tarif führt, klären wir im Angebot.

VersichererEinordnung
HanseMerkur ReiseversicherungReiseversicherer aus Hamburg mit eigener Mietwagen-Versicherung, Vertrieb über Makler, Reisebüros und online
ERGO ReiseversicherungReisespezialist der ERGO Gruppe mit eigener Mietwagen-Versicherung, früher Europäische Reiseversicherung
die BayerischeMünchner Versicherungsgruppe, führt ein Produkt Mietwagenschutz
WürzburgerSpezialversicherer für Reiseschutz, oft hinter Vermittlermarken
Union ReiseversicherungReiseversicherer der Versicherungskammer, auch über Sparkassen

Aus dem BaFin-Register

95

95 Versicherer unter deutscher Bundesaufsicht haben die Erlaubnis für diese Sparte.

(Finanzielle Verluste, Gewinnausfall)

Alle 95 Namen aus dem Register anzeigen
  • ADLER Versicherung AG
  • Allcura Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • Allianz Global Corporate & Specialty SE
  • Allianz Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • Alte Leipziger Versicherung Aktiengesellschaft
  • Ambra Versicherung AG
  • andsafe Aktiengesellschaft
  • ARAG Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • ARAG SE
  • AXA Versicherung Aktiengesellschaft
  • Baloise Sachversicherung Aktiengesellschaft Deutschland
  • Bayerische Landesbrandversicherung Aktiengesellschaft
  • Bayerischer Versicherungsverband Versicherungsaktiengesellschaft
  • Bergische Brandversicherung Allgemeine Feuerversicherung V.a.G.
  • BGV-Versicherung Aktiengesellschaft
  • CONSTANTIA Versicherungen a.G.
  • DARAG Deutschland AG
  • Debeka Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft Sitz Koblenz am Rhein
  • Delvag Versicherungs-AG
  • Deutsche Assistance Versicherung Aktiengesellschaft
  • DEVK Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • Dialog Versicherung Aktiengesellschaft
  • Die Haftpflichtkasse VVaG
  • Dolleruper Freie Brandgilde
  • ERGO Versicherung Aktiengesellschaft
  • EXTREMUS Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • Feuersozietät Berlin Brandenburg Versicherung Aktiengesellschaft
  • GARANTA Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • Gartenbau-Versicherung VVaG
  • Generali Deutschland Versicherung AG
  • Gothaer Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
  • Gothaer Versicherungsbank VVaG
  • Great Lakes Insurance SE
  • GRUNDEIGENTÜMER-VERSICHERUNG Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
  • GVV-Kommunalversicherung, Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
  • Hamburger Feuerkasse Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG
  • HanseMerkur Reiseversicherung AG
  • HDI Global SE
  • HDI Global Specialty SE
  • HDI Haftpflichtverband der Deutschen Industrie Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
  • HDI Versicherung AG
  • Helvetia Schweizerische Versicherungsgesellschaft AG Direktion für Deutschland
  • Helvetia Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • HUK-COBURG-Allgemeine Versicherung AG
  • Hübener Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • INTER Allgemeine Versicherung AG
  • Interlloyd Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • InterRisk Versicherungs-AG Vienna Insurance Group.
  • ISSELHORSTER Versicherung V.a.G.
  • KRAVAG-LOGISTIC Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • Landschaftliche Brandkasse Hannover
  • Lifestyle Protection AG
  • Lippische Landesbrandversicherung AG
  • Lucura Versicherungs AG
  • LVM Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster a.G.
  • Mannheimer Versicherung Aktiengesellschaft
  • Markel Insurance SE
  • Mecklenburgische Versicherungs-Gesellschaft auf Gegenseitigkeit
  • MVK Versicherung VVaG
  • MÜNCHENER VEREIN Allgemeine Versicherungs-AG
  • Neuendorfer Brand-Bau-Gilde
  • Newline Europe Versicherung AG
  • NV-Versicherungen VVaG
  • NÜRNBERGER Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft
  • OKV - Ostdeutsche Kommunalversicherung auf Gegenseitigkeit
  • Ostangler Brandgilde, Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG)
  • OSTBEVERNER Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG)
  • Pallas Versicherung Aktiengesellschaft
  • Provinzial Nord Brandkasse Aktiengesellschaft
  • Provinzial Versicherung Aktiengesellschaft
  • R+V Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
  • RheinLand Versicherungs Aktiengesellschaft
  • Rhion Versicherung Aktiengesellschaft
  • Schleswiger Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
  • SHB Allgemeine Versicherung VVaG
  • SIGNAL IDUNA Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
  • Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
  • SV SparkassenVersicherung Gebäudeversicherung Aktiengesellschaft
  • uniVersa Allgemeine Versicherung AG
  • Vereinigte Hagelversicherung VVaG
  • Vereinigte Tierversicherung, Gesellschaft auf Gegenseitigkeit
  • Versicherer im Raum der Kirchen Sachversicherung AG
  • Versicherungskammer Bayern Versicherungsanstalt des öffentlichen Rechts
  • VHV Allgemeine Versicherung AG
  • VOLKSWOHL-BUND SACHVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT
  • VPV Allgemeine Versicherungs-AG
  • Waldenburger Versicherung Aktiengesellschaft
  • WGV-Versicherung AG
  • WWK Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
  • Württembergische Gemeinde-Versicherung auf Gegenseitigkeit
  • Württembergische Versicherung Aktiengesellschaft
  • Würzburger Versicherungs-AG
  • Zurich Insurance Europe AG
  • Öffentliche Feuerversicherung Sachsen-Anhalt

Quelle: BaFin-Unternehmensdatenbank, Stand 18. September 2026; ohne EU-Versicherer ohne Sitz hier.

Rechtsgrundlagen und Quellen

Produkte und Bausteine am Markt

Einmalschutz für eine Anmietung

Wird vor der Übernahme für genau einen Mietzeitraum abgeschlossen und endet mit der Rückgabe.

Jahresvertrag für Mietwagen

Deckt alle Anmietungen eines Jahres bis zur Höchstdauer je Miete. Verlängert sich je nach Tarif automatisch.

Jahresvertrag mit Carsharing

Schließt zusätzlich Carsharing-Fahrten ein und ersetzt die Schutzpakete der Anbieter.

Baustein der Reiseversicherung

Manche Reisepakete enthalten den Mietwagenschutz als Zusatz, teils mit Aufstockung der Haftpflichtsumme für das Ausland.

Mythos oder Wahrheit

Was stimmt, was nicht?

Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.

Mit einer Selbstbeteiligungsversicherung muss ich am Schalter kein Zusatzpaket mehr kaufen.

Das stimmt.

Stimmt. Das Paket des Vermieters und die eigene Police sichern dasselbe Risiko ab. Sie dürfen auf dem gebuchten Tarif bestehen.

Die Police zahlt direkt an den Vermieter, ich muss nichts auslegen.

Das stimmt nicht.

Falsch. Sie funktioniert als Erstattung. Der Vermieter belastet zuerst Ihre Karte, der Versicherer überweist danach an Sie.

Vollkasko im Mietvertrag heißt, dass Scheiben und Reifen versichert sind.

Das stimmt nicht.

Oft nicht. Viele Vermieter nehmen Glas, Reifen, Unterboden und Dach aus ihrer Vollkasko heraus. Das steht in den Mietbedingungen.

Ohne Vollkasko im Mietvertrag hilft mir auch die Selbstbeteiligungsversicherung nicht.

Das stimmt.

Richtig. Sie setzt eine Kasko oder Haftungsreduzierung mit Selbstbeteiligung voraus. Den vollen Fahrzeugschaden trägt sie nicht.

Der Jahresvertrag gilt für jede Mietdauer.

Das stimmt nicht.

Nein. Jede einzelne Anmietung ist auf eine Höchstdauer begrenzt. Wer länger mietet, braucht einen passenden Tarif oder Einmalschutz.

Häufige Fehler beim Abschluss

  • Am Schalter zusätzlich das Paket des Vermieters kaufen und doppelt zahlen
  • Erst nach der Übernahme des Wagens abschließen wollen
  • Eine Summe wählen, die unter der Selbstbeteiligung im Mietvertrag liegt
  • Übergabeprotokoll, Fotos und Polizeibericht nicht sichern und ohne Belege einreichen
  • Annehmen, die Police senke die Kaution auf der Kreditkarte

Häufig gefragt

Fragen und Antworten

Muss ich im Schadenfall trotzdem erst selbst zahlen?

Ja.

Der Vermieter belastet die Selbstbeteiligung Ihrer Kreditkarte oder verrechnet sie mit der Kaution.

Danach reichen Sie die Unterlagen ein und bekommen den Betrag vom Versicherer erstattet.

Senkt die Versicherung die Kaution beim Vermieter?

Nein.

Für den Vermieter ändert sich nichts,

er blockt die Kaution wie bei jedem Vertrag mit Selbstbeteiligung.

Ihre Kreditkarte braucht also genug Verfügungsrahmen.

Gilt die Police auch, wenn ich über ein Portal gebucht habe?

In der Regel ja.

Entscheidend ist der Mietvertrag mit dem Vermieter und dass darin eine Vollkasko oder

Haftungsreduzierung mit Selbstbeteiligung vereinbart ist.

Was ist der Unterschied zur Erstattung über das Buchungsportal?

Viele Portale verkaufen eine eigene Erstattung der Selbstbeteiligung für genau diese Buchung.

Sie funktioniert ähnlich, gilt aber nur für die eine Miete.

Ein Jahresvertrag deckt alle Anmietungen, gleich wo gebucht.

Sind Glas- und Reifenschäden immer mitversichert?

Nein.

Manche Tarife erstatten nur die Selbstbeteiligung aus der Kasko.

Stehen Glas, Reifen, Unterboden und Dach nicht ausdrücklich in den Bedingungen,

sollten Sie nicht damit rechnen.

Kann ich die Police noch am Urlaubsort abschließen?

Meist nur, solange der Wagen noch nicht übernommen ist.

Viele Bedingungen verlangen den Abschluss vor Mietbeginn, manche mit einer Frist davor.

Zahlt die Versicherung bei grober Fahrlässigkeit?

Das hängt vom Tarif ab.

Alkohol- und Drogenfahrten sind durchweg ausgeschlossen.

Ob bei anderer grober Fahrlässigkeit gekürzt wird, steht in den Bedingungen.

Brauche ich die Police auch für Mietwagen in Deutschland?

Wenn Ihr Mietvertrag eine Selbstbeteiligung enthält, ja.

Achten Sie darauf, dass der Tarif Anmietungen im Wohnsitzland einschließt,

das ist nicht bei jedem der Fall.

NAMMERT Versicherungsmakler

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Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.

1Für wen?
2Welche Versicherungen?

Mehrere möglich. Zu jeder Sparte erscheinen die Angaben, die ein Versicherer braucht.

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Gewerbe

3Angaben zu Ihren Wünschen

Mietwagen-Selbstbeteiligungsversicherung

4Ihr bisheriger Vertrag
5Wie erreichen wir Sie?

Für Sie kostenlos und unverbindlich. Wir melden uns persönlich bei Ihnen.

Das gehört oft dazu

Auslandskranken

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