Insurance broker / Basic pension (Ruerup) / Policy wording archive Rürup basic pension
Continentale Invest: the policy wording in full
BasisRente Invest (Tarif BRI, Stand 01.08.2026): fondsgebundene Basisrente mit bis zu zehn Investmentfonds, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, Abruf und Teilabruf ab 62, wählbaren Todesfall-Leistungen als Hinterbliebenenrente und klassischem oder investmentorientiertem Rentenbezug; kein Rückkaufswert, kein Abzug bei Beitragsfreistellung.
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Everything about this policy
What the policy covers: 69 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for Continentale Invest.
Contract type and certification
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Certified basic pension contract (certification number stated) | yes | „wurde von der Zertifizierungsstelle mit Wirksamkeit zum 5.10.2021 zertifiziert.“ | Vorblatt, page 2 |
| Traditional basic pension with guaranteed interest | not addressed | ||
| Unit linked basic pension (savings invested in funds) | yes | „in den von Ihnen nach Abschnitt J bestimmten Investmentfonds (Fondsguthaben) angelegt“ | II. B 1.4, page 10 |
| Index participation with annual lock in | not addressed | ||
| Hybrid model (general account, guarantee fund and free funds) | not addressed | ||
| Immediate basic pension against single premium | not addressed | ||
| Premium guarantee at retirement (guaranteed share of premiums paid) | no | „Da die Rente vom Wert des Fondsguthabens abhängig ist, kann ihre Höhe vor Rentenbeginn …“ | II. B 1.7, page 11 |
| Guarantee level selectable and changeable during the term | not addressed | ||
| Guaranteed technical interest during accumulation | not addressed |
Pension factor and surplus
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Guaranteed pension factor (pension per 10,000 euros of capital) | yes | „Der garantierte Rentenfaktor basiert auf einem Rechnungszins von 0,80 Prozent p.a. und …“ | II. B 2.2, page 11 |
| Insurer may reduce the pension factor later (trustee clause) | not addressed | ||
| Best of check at retirement (then current bases if more favourable) | yes | „Ergibt sich zu Rentenbeginn ein höherer Rentenfaktor aus den bei uns für dann neu …“ | II. B 2.2, page 11 |
| Surplus participation and share in valuation reserves | yes | „Wir beteiligen die Versicherungsnehmer an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven“ | II. C 1.1, page 13 |
| Guaranteed annual pension increase available | yes | „Bei einer vereinbarten garantierten Rentensteigerung wird während der Rentenphase die …“ | II. B 2.5, page 12 |
| Higher pension in case of need for care (care option) | not addressed |
Fund investment
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Fund selection (number of funds that can be held at once) | yes | „In einem Versicherungsvertrag können gleichzeitig Anteile von bis zu zehn …“ | II. J 1.1, page 23 |
| Fund switches, number of free switches per year | yes | „Innerhalb eines Zeitraumes von 365 Tagen können Sie das vorhandene Fondsguthaben durch …“ | II. J 1.3, page 23 |
| Lifecycle switching before retirement | yes | „Gegen Ende der Ansparphase werden wir Sie an die Möglichkeit eines Ablaufmanagements …“ | II. J 2.4, page 24 |
| Insurer may replace a fund, customer rights in that case | yes | „Sie können uns innerhalb von sechs Wochen in Textform einen anderen der dann …“ | II. J 5.2, page 25 |
Start of pension and payout
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Earliest start of pension (in Germany not before age 62) | yes | „Der Rentenbeginn darf nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres der versicherten Person …“ | II. B 1.2, page 10 |
| Latest start of pension (maximum age) | yes | „Der Rentenbeginn kann einmalig auf einen späteren Monatsersten hinausgeschoben werden …“ | II. H 3.1, page 19 |
| Bring forward or postpone the start of pension | yes | „Der Versicherungsnehmer ist berechtigt, den Rentenbeginn auf jeden Monatsersten in der …“ | II. B 2.3, page 11 |
| Payout only as a lifelong monthly pension | yes | „Ab dem Rentenbeginn zahlen wir die aus dem Verrentungskapital ermittelte garantierte …“ | II. B 2.1, page 11 |
| Lump sum option (excluded for the German basic pension) | no | „Die Auszahlung einer Kapitalleistung ist ausgeschlossen.“ | II. B 1.1, page 10 |
| Partial lump sum at start of pension | no | „Die Auszahlung einer Kapitalleistung ist ausgeschlossen.“ | II. B 1.1, page 10 |
| Commutation of a very small pension | yes | „Kleinbetragsrenten werden, sofern kein Abruf oder Teilabruf erfolgte, nach § 10 Absatz …“ | II. B 2.2, page 11 |
| Guaranteed payment period | yes | „Es wird keine weitere Leistung fällig, es sei denn, es ist eine Todesfall-Leistung nach …“ | II. B 2.7, page 12 |
| Residual capital converted to survivor pension after start | yes | „bei klassischem Rentenbezug die Summe der garantierten Jahresrenten der ersten 25 Jahre …“ | II. B 2.7, page 12 |
Death and survivors
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit on death before the start of pension | yes | „Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, erlischt der Versicherungsvertrag, ohne …“ | II. B 2.6, page 12 |
| Amount of death benefit before start (account value, return of premiums or none) | yes | „wird als Todesfall-Leistung das vorhandene Vertragsguthaben für eine Rente an …“ | II. B 2.6, page 12 |
| Death benefit only as pension to eligible survivors | yes | „wird ausschließlich an den zum Zeitpunkt des Todes mit der versicherten Person …“ | II. B 2.8, page 12 |
| Without eligible survivors the capital is forfeited | yes | „Andernfalls verfällt eine gegebenenfalls vorhandene Todesfall-Leistung und der …“ | II. B 2.8, page 12 |
| Survivor rider (widow, widower and orphan pension) | not addressed | ||
| Orphan pension only while child benefit is due (at most to age 25) | yes | „Die einzelne Waisenrente erlischt, sobald das Kind die Voraussetzungen für die …“ | II. B 2.8, page 12 |
| Waiting period for suicide | not addressed |
Premium and flexibility
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Minimum regular premium | yes, up to EUR 300 | „ist, dass der verbleibende jährliche Beitrag mindestens 300 Euro beträgt.“ | II. F 3.3, page 17 |
| Single premium possible, minimum amount | yes | „in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag) oder durch laufende Beitragszahlungen entrichten“ | II. F 1.1, page 16 |
| Top ups during the term, minimum amount | yes, up to EUR 250 | „Die einzelne Sonderzahlung muss mindestens 250 Euro betragen.“ | II. F 1.3, page 17 |
| Top ups limited (annual maximum, tax ceiling or insurer consent) | yes | „Sie können bis zu sechsmal je Kalenderjahr zusätzliche Beiträge in Form von …“ | II. F 1.3, page 17 |
| Premium holiday or deferral | yes | „dass die Beitragszahlung unter Wegfall des Versicherungsschutzes für bis zu sechs …“ | II. F 3.2, page 17 |
| Reduce the premium and raise it again later | yes | „Nach der Herabsetzung des Beitrags können Sie innerhalb von drei Jahren die Erhöhung …“ | II. F 3.3, page 17 |
| Paid up policy, minimum value required | yes | „Sie können zum Termin einer künftigen Beitragsfälligkeit in Textform verlangen …“ | II. G 2.1, page 18 |
| Resumption of premiums after paid up status, deadline | yes | „Nach der vorzeitigen Beitragsfreistellung können Sie innerhalb von drei Jahren – …“ | II. G 2.2, page 18 |
| Automatic annual premium increase | yes | „Der vereinbarte laufende Beitrag für diesen Versicherungsvertrag erhöht sich jährlich …“ | III. 1.1, page 29 |
| Premium waiver on occupational disability available | yes | „auch der Beitrag für GarantiePlus und der Beitrag für eine Beitragsbefreiung bei …“ | II. I 8, page 22 |
| Disability pension as supplementary cover (more than half of the premium must go to old age provision) | yes | „dass zu jedem Zeitpunkt der Beitragsanteil für die Altersversorgung der versicherten …“ | II. I 8, page 22 |
Termination, costs and lock in
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Right of withdrawal (period in days) | not addressed | ||
| Termination only leads to a paid up policy, no surrender value | yes | „Durch die Kündigung wandelt sich der Versicherungsvertrag einschließlich der …“ | II. G 1, page 18 |
| Surrender value on termination | no | „Die Auszahlung eines Rückkaufswertes bei Kündigung ist ausgeschlossen.“ | II. G 4, page 18 |
| Surrender or paid up charge | none | „Bei einer vorzeitigen Beitragsfreistellung erheben wir keinen Abzug.“ | II. G 2.1, page 18 |
| Acquisition costs spread over at least five years | yes | „Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von bis zu 2,5 Prozent der vereinbarten …“ | II. I 6.2, page 21 |
| Costs quantified in the terms | yes | „Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der Verwaltungskosten …“ | II. I 6.1, page 21 |
| Change of provider: transfer of capital to another certified contract | not addressed | ||
| Fee for the change of provider | not addressed | ||
| Rights not inheritable, transferable, pledgeable, saleable or commutable | yes | „Die Ansprüche aus diesem Versicherungsvertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar …“ | II. H 1.2, page 18 |
| Insurer waives ordinary termination | not addressed | ||
| Advance or policy loan (excluded for the basic pension) | no | „Insbesondere Abtretungen und Verpfändungen sind deshalb nicht möglich.“ | II. H 1.2, page 18 |
Tax framework, duties and market specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Reference to tax deduction and deferred taxation in the terms | yes | „sind bei der Einkommensteuer als Altersvorsorgeaufwendungen nach § 10 Absatz 1 Nummer 2 …“ | IX. 1.1, page 47 |
| Health questions at inception or for riders | yes | „Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle vor …“ | II. E 1.1, page 15 |
| Restriction for war or NBC weapons | not addressed | ||
| Annual statement on capital, costs and investment | yes | „In der Ansparphase informieren wir Sie jährlich über • die Verwendung der eingezahlten …“ | II. I 2, page 20 |
| Austria: state bonus under section 108g EStG | not addressed | ||
| Austria: capital guarantee on premiums and state bonuses | not addressed | ||
| Austria: minimum lock in (ten years) and options afterwards | not addressed | ||
| Spain: guaranteed interest of the PPA and guarantee period | not addressed | ||
| Spain: contingencies covered (retirement, disability, death, dependency) | not addressed | ||
| Spain: early access (serious illness, long term unemployment, contributions older than ten years) | not addressed | ||
| Spain: early access or transfer at market value of assets | not addressed | ||
| Spain: payout as lump sum, annuity or mixed | not addressed |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Continentale Lebensversicherung AG
- Distribution
- brokers and direct
- Allgemeine Vertragsinformationen Tarif BRI, fondsgebundene Rentenversicherung zur Basisversorgung Edition: 01.08.2026 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for Continentale Invest and available as plain text.
Volltext Continentale Invest Rürup-Basisrente · As text (Markdown) Continentale Invest Rürup basic pension