Insurance broker / Basic pension (Ruerup) / Policy wording archive Rürup basic pension
HanseMerkur Basis Care: the policy wording in full
Basisrente mit Garantieguthaben und wahlweise Fondsguthaben, wählbarem Kapitalerhalt, Pflegeoption mit höherer Rente, passivem Ablaufmanagement, Beitragspause bis 36 Monate und Übertragung auf einen anderen Anbieter ohne Abzug.
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Everything about this policy
What the policy covers: 69 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for HanseMerkur Basis Care.
Contract type and certification
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Certified basic pension contract (certification number stated) | yes | „das den Anforderungen des § 10 Absatz 1 Nr. 2 b Doppelbuchstabe aa EStG entspricht und …“ | § 1, page 13 |
| Traditional basic pension with guaranteed interest | yes | „Das Vertragsguthaben setzt sich ... dem Garantieguthaben und/oder dem vorhandenen …“ | Erklärung von Begriffen, page 11 |
| Unit linked basic pension (savings invested in funds) | yes | „Das Vertragsguthaben setzt sich ... dem Garantieguthaben und/oder dem vorhandenen …“ | Erklärung von Begriffen, page 11 |
| Index participation with annual lock in | not addressed | ||
| Hybrid model (general account, guarantee fund and free funds) | yes | „Das Vertragsguthaben setzt sich ... dem Garantieguthaben und/oder dem vorhandenen …“ | Erklärung von Begriffen, page 11 |
| Immediate basic pension against single premium | not addressed | ||
| Premium guarantee at retirement (guaranteed share of premiums paid) | yes | „Haben Sie einen Kapitalerhalt in Ihren Vertrag eingeschlossen, steht Ihnen der …“ | § 1 Absatz 1, page 13 |
| Guarantee level selectable and changeable during the term | not addressed | ||
| Guaranteed technical interest during accumulation | yes | „Der Rechnungszins ist der jährliche Zins, mit dem Ihr Garantieguthaben mindestens …“ | Erklärung von Begriffen, page 11 |
Pension factor and surplus
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Guaranteed pension factor (pension per 10,000 euros of capital) | yes | „einen Rentenfaktor auf Basis der ... Vertragsbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen …“ | § 1 Absatz 3, page 13 |
| Insurer may reduce the pension factor later (trustee clause) | not addressed | ||
| Best of check at retirement (then current bases if more favourable) | not addressed | ||
| Surplus participation and share in valuation reserves | yes | „Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen über dem Wert …“ | Erklärung von Begriffen, page 11 |
| Guaranteed annual pension increase available | yes | „§16 Was beinhaltet die garantierte Rentensteigerung ab Rentenbeginn (Leistungsdynamik)?“ | § 16, page 12 |
| Higher pension in case of need for care (care option) | yes | „(1) Ist die versicherte Person zum Rentenbeginn pflegebedürftig oder wird die …“ | § 22 Absatz 1, page 21 |
Fund investment
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Fund selection (number of funds that can be held at once) | yes | „(1) Sie können Ihre zukünftigen Investitionen aus Beiträgen und/oder Überschüssen auf …“ | § 18 Absatz 1, page 19 |
| Fund switches, number of free switches per year | yes | „Diese Aufteilung können Sie jederzeit gebührenfrei anpassen.“ | § 18 Absatz 1, page 19 |
| Lifecycle switching before retirement | yes | „(4) In Ihren Vertrag ist ein passives Ablaufmanagement eingeschlossen. Dieses setzt …“ | § 18 Absatz 4, page 20 |
| Insurer may replace a fund, customer rights in that case | yes | „Dies kann entweder von Seiten der Kapitalanlagegesellschaft durch Schließung oder von …“ | § 20, page 20 |
Start of pension and payout
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Earliest start of pension (in Germany not before age 62) | yes | „Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres.“ | § 1 Absatz 1, page 13 |
| Latest start of pension (maximum age) | yes | „Der späteste Beginn der Rentenzahlung ist das vollendete 85. Lebensjahr der …“ | § 13, page 18 |
| Bring forward or postpone the start of pension | yes | „Die Abrufphase ist der Zeitraum vor dem vereinbarten Rentenbeginn, in welchem Sie …“ | Erklärung von Begriffen, page 11 |
| Payout only as a lifelong monthly pension | yes | „zahlen wir monatlich und lebenslang in gleichbleibender oder steigender Höhe jeweils …“ | § 1 Absatz 1, page 13 |
| Lump sum option (excluded for the German basic pension) | no | „Eine Kleinbetragsrente kann jedoch in Anlehnung an § 93 Absatz 3 des …“ | § 1 Absatz 1, page 13 |
| Partial lump sum at start of pension | not addressed | ||
| Commutation of a very small pension | yes, up to the sum insured | „(6) Eine Kleinbetragsrente kann in Anlehnung an § 10 Absatz 1 Nr. 2 Sätze 3 und 4 EStG …“ | § 2 Absatz 6, page 14 |
| Guaranteed payment period | yes | „Bei Tod der versicherten Person im Rentenbezug und innerhalb der vereinbarten …“ | Erklärung von Begriffen, page 11 |
| Residual capital converted to survivor pension after start | yes | „Kapitalrückgewähr: Bei Tod der versicherten Person im Rentenbezug wird aus dem zu …“ | Erklärung von Begriffen, page 11 |
Death and survivors
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit on death before the start of pension | yes | „(1) Haben Sie die Beitragsrückgewähr als Todesfallleistung eingeschlossen,“ | § 2 Absatz 1, page 13 |
| Amount of death benefit before start (account value, return of premiums or none) | yes | „Bei Tod der versicherten Person in der Ansparphase werden die bis dahin gezahlten …“ | Erklärung von Begriffen, page 11 |
| Death benefit only as pension to eligible survivors | yes | „Die Rente an Hinterbliebene im Todesfall wird nach den zum Zeitpunkt des Todes gültigen …“ | § 1 Absatz 3, page 13 |
| Without eligible survivors the capital is forfeited | yes | „wird keine Leistung fällig und die Versicherung erlischt.“ | § 2 Absatz 5, page 14 |
| Survivor rider (widow, widower and orphan pension) | not addressed | ||
| Orphan pension only while child benefit is due (at most to age 25) | yes | „Für das Kind muss zum Zeitpunkt des Todes der versicherten Person ein Anspruch auf …“ | § 2 Absatz 5, page 14 |
| Waiting period for suicide | not addressed |
Premium and flexibility
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Minimum regular premium | not addressed | ||
| Single premium possible, minimum amount | yes, up to the sum insured | „(1) Die Beiträge zu Ihrer Versicherung können Sie je nach Vereinbarung als einmaligen …“ | § 7 Absatz 1, page 16 |
| Top ups during the term, minimum amount | yes, up to EUR 250 | „Die Zuzahlung muss jeweils mindestens 250 EUR betragen.“ | § 14 Absatz 1, page 18 |
| Top ups limited (annual maximum, tax ceiling or insurer consent) | yes, up to the sum insured | „(1) Bis fünf Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn können Sie Ihre laufende …“ | § 14 Absatz 1, page 18 |
| Premium holiday or deferral | yes | „(4) Alternativ zur unbefristeten Beitragsfreistellung (Absatz ... können Sie sich …“ | § 10 Absatz 4, page 17 |
| Reduce the premium and raise it again later | yes | „Die Herabsetzung des Beitrags ist für Sie gebührenfrei.“ | § 10 Absatz 3, page 17 |
| Paid up policy, minimum value required | yes, up to the sum insured | „(4) Alternativ zur unbefristeten Beitragsfreistellung (Absatz 1)“ | § 10 Absatz 4, page 17 |
| Resumption of premiums after paid up status, deadline | yes | „Nach Ablauf der vereinbarten Beitragspause wird die Versicherung automatisch wieder in …“ | § 10 Absatz 4, page 17 |
| Automatic annual premium increase | yes | „(1) Mit der Beitragsdynamik erreichen Sie eine planmäßige Erhöhung der Beiträge“ | § 15 Absatz 1, page 19 |
| Premium waiver on occupational disability available | not addressed | ||
| Disability pension as supplementary cover (more than half of the premium must go to old age provision) | yes | „Haben Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung vereinbart, ist in jedem Fall …“ | § 1, page 13 |
Termination, costs and lock in
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Right of withdrawal (period in days) | not addressed | ||
| Termination only leads to a paid up policy, no surrender value | yes | „(2) Bei Kündigung wandelt sich die Versicherung ganz oder teilweise in eine …“ | § 11 Absatz 2, page 18 |
| Surrender value on termination | no | „Keine Auszahlung eines Rückkaufswertes bei Kündigung“ | § 11 Absatz 1, page 18 |
| Surrender or paid up charge | none | „Wir verzichten auf einen Abzug bei der Kündigung.“ | § 11 Absatz 1, page 18 |
| Acquisition costs spread over at least five years | yes | „dass Teile der Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten für die gesamte …“ | § 10 Absatz 2, page 17 |
| Costs quantified in the terms | not addressed | ||
| Change of provider: transfer of capital to another certified contract | yes | „kündigen, um das Vertragsguthaben auf einen anderen Basisrentenvertrag übertragen zu …“ | § 11 Absatz 4, page 18 |
| Fee for the change of provider | none | „Im Fall der Übertragung verzichten wir auf einen Abzug.“ | § 11 Absatz 6, page 18 |
| Rights not inheritable, transferable, pledgeable, saleable or commutable | yes | „(2) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar …“ | § 5 Absatz 2, page 16 |
| Insurer waives ordinary termination | not addressed | ||
| Advance or policy loan (excluded for the basic pension) | no | „(2) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar …“ | § 5 Absatz 2, page 16 |
Tax framework, duties and market specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Reference to tax deduction and deferred taxation in the terms | yes | „Zur Wahrung der steuerlichen Förderung beträgt der Beitragsanteil für die …“ | § 7 Absatz 2, page 16 |
| Health questions at inception or for riders | yes | „Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute …“ | Erklärung von Begriffen, page 11 |
| Restriction for war or NBC weapons | yes | „Unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse oder innere Unruhen, sofern die …“ | § 25 Absatz 8, page 24 |
| Annual statement on capital, costs and investment | yes | „informieren wir Sie außerdem jährlich über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der …“ | § 34, page 29 |
| Austria: state bonus under section 108g EStG | not addressed | ||
| Austria: capital guarantee on premiums and state bonuses | not addressed | ||
| Austria: minimum lock in (ten years) and options afterwards | not addressed | ||
| Spain: guaranteed interest of the PPA and guarantee period | not addressed | ||
| Spain: contingencies covered (retirement, disability, death, dependency) | not addressed | ||
| Spain: early access (serious illness, long term unemployment, contributions older than ten years) | not addressed | ||
| Spain: early access or transfer at market value of assets | not addressed | ||
| Spain: payout as lump sum, annuity or mixed | not addressed |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
Despite care, a value may be misread;
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- HanseMerkur Lebensversicherung AG
- Distribution
- brokers and direct
- Verbraucherinformation Basis Care (PG 110) einschließlich Risiko-Zusatzversicherung Edition: PG 111 Juni 2026, AVB Basisrente 01.25 Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for HanseMerkur Basis Care and available as plain text.
Volltext HanseMerkur Basis Care Rürup-Basisrente · As text (Markdown) HanseMerkur Basis Care Rürup basic pension