HanseMerkur Basis Care: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] HanseMerkur Lebensversicherung AG Verbraucherinformation Private Basisrentenversicherung PG 111 Juni 2026 Verbraucherinformation PG 111 Juni 2026 [Seite 2] Übersicht Herzlich willkommen bei der HanseMerkur 3 Wichtige Informationen inkl. Widerrufsbelehrung ab Seite 5 4 Der Versicherungsver- Mitteilung über die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung 9 trag wird, wie kaum ein anderer Vertrag, von Versicherungsbedingungen für die Basisrentenversicherung gegenseitigem Ver- trauen geprägt. und die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung 11 Die Verbraucherinfor- Steuerliche Hinweise 31 mation ist eine vom Gesetzgeber vorge- schriebene Maßnahme, Datenschutzhinweise 33 die Ihnen als Versiche- rungsnehmer ein größtmögliches Maß an Informationen über Ihren Versicherungs- schutz garantiert. Diese Broschüre ent- hält alle für Ihren Ver- sicherungsschutz wich- tigen Angaben und die Versicherungsbedin- gungen. Bewahren Sie bitte deshalb die Un- terlagen sorgfältig bei Ihren Versicherungs- papieren auf. [Seite 3] Liebe Kundin, lieber Kunde, herzlich willkommen bei der HanseMerkur. Hand in Hand Hand in Hand ist HanseMerkur - ein Grundsatz, der sich in unseren vielfach ausgezeichneten Produkten sowie in allen Leistungsangeboten widerspiegelt. Bei uns gehen individuelle Ansprüche und die Stärke unserer Gemeinschaft Hand in Hand. Denn mit einem starken Partner an der Seite kann man mehr erreichen. Gemeinsam schaffen wir täglich die Voraussetzung für ein sicheres Leben. Die Geschichte der HanseMerkur Lebensversicherung AG Unsere Wurzeln gehen mehr als 200 Jahre zurück auf die Gründung der Braunschweigische Lebensversicherung AG. Damit sind wir einer der ältesten privaten Lebensversicherer am Markt. Mit Gründung der Hanse-Merkur Lebensversi- cherung AG, ehemals Merkur Lebensversicherung AG, im Jahre 1972 begann die Geschichte der HanseMerkur Lebens- versicherung AG, die sich 1983 mit der Braunschweigische Lebensversicherung AG zusammenschloss. Was verbirgt sich auf den nächsten Seiten? Diese Broschüre informiert Sie über alle Fragen, die Ihren Versicherungsvertrag betreffen; insbesondere sind darin An- gaben über Inhalt und Umfang des Versicherungsschutzes enthalten. Die Versicherungsbedingungen sind rechtsver- bindlich und regeln alle gegenseitigen Rechte und Pflichten. Unsere Versicherungsbedingungen weichen von den Musterbedingungen des Gesamtverbandes der Deutschen Versi- cherungswirtschaft e. V. (GDV) nahezu immer zu Ihren Gunsten ab. Ihre Absicherung steht an erster Stelle Der Aufbau einer Rente und die Absicherung gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit oder Tod sind selbst- verständlich die zentralen Aufgaben der HanseMerkur Lebensversicherung AG. Aber wir möchten Ihnen darüber hinaus noch mehr bieten. Unsere Berater kümmern sich gerne um Ihre Anliegen oder Vorsorgewünsche! Sie haben Fragen hierzu oder auch zu Ihrem Versicherungsschutz? Wir sind gerne für Sie da. Alle wichtigen Telefon- nummern finden Sie auf der Rückseite dieser Broschüre. Ihre HanseMerkur Lebensversicherung AG TAG HM 07.2019 HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 3 von 36 [Seite 4] Wichtige Informationen! Die folgenden Informationen gemäß der VVG-Informationspflichtenverordnung (VVG = Versicherungsvertragsgesetz) geben Ihnen einen Überblick über die Grundlagen Ihres Versicherungsvertrags bei der HanseMerkur Lebensversiche- rung AG. Bewahren Sie diese Verbraucherinformationen bitte sorgfältig auf. Sie sind Bestandteil Ihres Versicherungsvertrags. Informationen zum Anbieter Identität des Versicherers Versicherer ist die HanseMerkur Lebensversicherung AG. Wir sind eine Aktiengesellschaft mit Sitz in (Name, Rechtsform, ladungsfä- Hamburg. hige Anschrift, Sitz, Handelsre- gister und Registernummer) Unsere Anschrift: Siegfried-Wedells-Platz 1, 20354 Hamburg. Unsere Telefonnummer: (0 40) 41 19-0, unser Telefax: (0 40) 41 19-32 57. Die Eintragung im Handelsregis- ter beim Amtsgericht Hamburg lautet: HRB 77401. Gesetzlich Vertretungsberech- Vorstand: Eberhard Sautter (Vors.), tigte der HanseMerkur Lebens- Eric Bussert, Holger Ehses, Johannes Ganser, Raik Mildner versicherung AG Hauptgeschäftstätigkeit Die HanseMerkur Lebensversicherung AG (nachfolgend HanseMerkur genannt) betreibt die Lebensversi- cherung. Garantiefonds oder andere Ent- Die HanseMerkur gehört einer Insolvenzsicherungseinrichtung an, die den Schutz der Ansprüche ihrer schädigungsregelungen Versicherungsnehmer sicherstellt. Bei dieser Einrichtung handelt es sich um die Protektor Lebensversi- cherung AG (www.protektor-ag.de). Die Anschrift lautet: Wilhelmstr. 43 / 43G, 10117 Berlin. Informationen zur angebotenen Leistung Vertragsgrundlagen Die für Ihren Vertrag geltenden Versicherungsbedingungen sowie sonstige Informationen sind für Sie im Inhaltsverzeichnis aufgeführt und vollständig auf den nachfolgenden Seiten der Verbraucherinformation enthalten. Wesentliche Merkmale Die Art, der Umfang und die Fälligkeit der Versicherungsleistung ergeben sich aus den Tarifen, den Versi- der Versicherungsleistung cherungsbedingungen, dem Antrag und ggf. den nach Antragstellung vereinbarten Abweichungen, die dem gewünschten Versicherungsschutz zugrunde liegen. Beitragshöhe (Gesamtpreis der Sie können die Beitragshöhe dem Produktinformationsblatt oder dem Versicherungsantrag entnehmen. Versicherung) Sollte der dort angegebene Beitrag nicht korrekt berechnet sein oder wird ein Zuschlag nötig, wird Ihnen der tatsächlich zu entrichtende Beitrag gesondert mitgeteilt. Dieser bedarf Ihrer Zustimmung. In diesem Fall ist der Inhalt dieser Mitteilung maßgeblich. Zusätzliche Kosten Angaben zu Kosten wie z. B. Steuern oder Gebühren können Sie Ihren Verbraucherinformationen entneh- men. Beitragszahlung Die Fälligkeit des Beitrages richtet sich nach der von Ihnen gewünschten Zahlungsweise (monatlich, jähr- lich, einmalig). Der laufende Beitrag ist als Monatsbeitrag kalkuliert. Sie können jederzeit eine Änderung der Beitragszahlungsweise beantragen. Gültigkeitsdauer der An die Ihnen zur Verfügung gestellten Informationen sind wir 6 Wochen ab Aushändigung gebunden. zur Verfügung gestellten Informationen Anlagerisiko Bei Versicherungen, die Überschüsse und ggf. Beitragsteile in Fonds investieren, liegt das Kapitalanlageri- siko für die im Fonds gehaltenen Anteile in vollem Umfang bei Ihnen. Der Wert der in Fonds investierten Überschüsse und/oder Beitragsteile unterliegt den Schwankungen des Finanzmarktes. Auf diese Schwan- kungen hat der Versicherer keinen Einfluss. Bitte beachten Sie auch, dass in der Vergangenheit erwirt- INFO HM (Riester+Basis) 06.2026 schaftete Beträge kein Indikator für künftige Erträge sind. Sie haben die Chance, bei guter Entwicklung des Fonds einen Wertzuwachs zu erzielen, bei Kursrückgängen tragen Sie aber auch das Risiko einer Wertminderung bis hin zur völligen Aufzehrung. Informationen zum Vertrag Zustandekommen des Der Versicherungsvertrag kommt zustande, wenn die HanseMerkur Ihren Antrag mit einem Versiche- Vertrages rungsschein oder einer schriftlichen Annahmeerklärung angenommen hat und Ihnen der Versicherungs- schein oder die Annahmeerklärung zugegangen ist. HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 4 von 36 [Seite 5] Beginn des Versicherungs- Der Versicherungsschutz besteht ab dem im Versicherungsschein angegebenen Beginn, sofern der erste schutzes oder einmalige Beitrag gezahlt wurde. Widerrufsbelehrung Abschnitt 1 – Widerrufsrecht, Widerrufsfolgen und besondere Hinweise Widerrufsrecht Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb einer Frist von 30 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) widerrufen. Die Widerrufsfrist beginnt, nachdem Ihnen − der Versicherungsschein, − die Vertragsbestimmungen, einschließlich der für das Vertragsverhältnis geltenden Allgemeinen Versicherungsbedin- gungen, diese wiederum einschließlich der Tarifbestimmungen, − diese Belehrung, − das Produktinformationsblatt, − und die weiteren in Abschnitt 2 aufgeführten Informationen jeweils in Textform zugegangen sind. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an: HanseMerkur Lebensversicherung AG, Siegfried-Wedells-Platz 1, 20354 Hamburg, E-Mail: leben@hansemerkur.de, Telefax: (0 40) 41 19-32 57. Sie können Ihr Widerrufsrecht auch online unter https://www.hansemerkur.de/widerruf ausüben. Wenn Sie diese Online-Funktion nutzen, übermitteln wir Ihnen auf einem dauerhaften Datenträger (z. B. durch eine E-Mail) unverzüglich eine Eingangsbestätigung mit Informationen zum Inhalt der Widerrufserklärung sowie dem Datum und der Uhrzeit ihres Eingangs. Widerrufsfolgen Beginnt der Versicherungsschutz vor dem Ende der Widerrufsfrist, endet im Falle eines wirksamen Widerrufs der Versicherungsschutz und der Versicherer hat Ihnen nur den auf die Zeit nach dem Zugang der Widerrufserklärung entfallenden Teil der Prämien zurückzugewähren. Den Teil der Prämie, der auf die Zeit bis zum Zugang der Widerrufserklärung entfällt, darf der Versicherer in diesem Fall einbehalten; dabei handelt es sich um einen Betrag, der sich zeitanteilig vom Beginn des Vertrags bis zum Zugang des Widerrufs errechnet. Der Versicherer hat Ihnen in diesem Fall den Rückkaufswert einschließlich der Überschussanteile auszuzahlen. Beginnt der Versicherungsschutz nicht vor dem Ende der Widerrufsfrist, so hat der wirksame Wi- derruf zur Folge, dass empfangene Leistungen zurückzugewähren sind. Leistungen sind unverzüglich, spätestens innerhalb von 30 Tagen, zurückzugewähren. Die Frist beginnt für den Versicherer mit dem Zugang und für den Versicherungsnehmer mit der Abgabe der Widerrufserklärung. Haben Sie Ihr Widerrufsrecht hinsichtlich des Versicherungsvertrags wirksam ausgeübt, so sind Sie auch an einen mit dem Versicherungsvertrag zusammenhängenden Vertrag nicht mehr gebunden. Ein zusammenhängender Vertrag liegt vor, wenn er einen Bezug zu dem widerrufenen Vertrag auf- weist und eine Dienstleistung des Versicherers oder eines Dritten auf der Grundlage einer Verein- barung zwischen dem Dritten und dem Versicherer betrifft. Ihnen dürfen durch die Ausübung des Widerrufsrechts keine Kosten entstehen. Besondere Hinweise Wenn Sie Ihr Widerrufsrecht nicht ausüben, sind Sie an den Vertrag gebunden. Ihr Widerrufsrecht erlischt, wenn der Vertrag auf Ihren ausdrücklichen Wunsch sowohl von Ihnen als auch vom Versicherer vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Ihr Widerrufsrecht erlischt spätestens 24 Monate und 30 Tage nach dem Vertragsschluss. Abschnitt 2 – Auflistung der für den Fristbeginn erforderlichen weiteren Informationen Hinsichtlich der in Abschnitt 1 Satz 2 genannten weiteren Informationen werden die Informationspflichten im Folgenden im Einzelnen aufgeführt: Unterabschnitt 1: Informationspflichten bei allen Versicherungszweigen Der Versicherer hat Ihnen folgende Informationen zur Verfügung zu stellen: Seite 5 von 36 [Seite 6] 1. die Identität des Versicherers und der etwaigen Niederlassung, über die der Vertrag abgeschlossen werden soll; anzugeben ist auch das Handelsregister, bei dem der Rechtsträger eingetragen ist, und die zugehörige Registernummer; 2. die Identität einer Vertreterin oder eines Vertreters des Versicherers in dem Mitgliedsstaat der Europäischen Union, in dem Sie Ihren Wohnsitz haben, wenn es eine solche Vertreterin oder einen solchen Vertreter gibt, oder die Identität einer anderen gewerblich tätigen Person als dem Versicherer, wenn Sie mit dieser geschäft- lich zu tun haben, und die Eigenschaft, in der diese Person gegenüber Ihnen tätig wird; 3. die ladungsfähige Anschrift des Versicherers und jede andere Anschrift, die für die Geschäftsbeziehung zwi- schen dem Versicherer und Ihnen maßgeblich ist, bei juristischen Personen, Personenvereinigungen oder - gruppen auch den Namen eines Vertretungsberechtigten; soweit die Mitteilung durch die Übermittlung der Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die In- formationen einer hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form; 4. die Hauptgeschäftstätigkeit des Versicherers; 5. Angaben über das Bestehen eines Garantiefonds oder anderer Entschädigungsregelungen; Name und An- schrift des Garantiefonds sind anzugeben; 6. die wesentlichen Merkmale der Versicherungsleistung, insbesondere Angaben über Art, Umfang und Fälligkeit der Leistung des Versicherers; 7. den Gesamtpreis der Versicherung einschließlich aller Steuern und sonstigen Preisbestandteile, wobei Prä- mien einzeln auszuweisen sind, wenn das Versicherungsverhältnis mehrere selbstständige Versicherungsver- träge umfassen soll, oder, wenn ein genauer Preis nicht angegeben werden kann, Angaben zu den Grundlagen seiner Berechnung, die Ihnen eine Überprüfung des Preises ermöglichen; 8. gegebenenfalls zusätzlich anfallende Kosten unter Angabe des insgesamt zu zahlenden Betrages sowie mög- liche weitere Steuern, Gebühren oder Kosten, die nicht über den Versicherer abgeführt oder von ihm in Rech- nung gestellt werden; 9. Einzelheiten hinsichtlich der Zahlung und der Erfüllung, insbesondere zur Zahlungsweise der Prämien; 10. die Befristung der Gültigkeitsdauer der zur Verfügung gestellten Informationen, beispielsweise die Gültig- keitsdauer befristeter Angebote, insbesondere hinsichtlich des Preises; 11. den Hinweis, dass sich die Finanzdienstleistung auf Finanzinstrumente bezieht, die wegen ihrer spezifischen Merkmale oder der durchzuführenden Vorgänge mit speziellen Risiken behaftet sind oder deren Preis Schwan- kungen auf dem Finanzmarkt unterliegt, auf die der Versicherer keinen Einfluss hat, und dass in der Vergan- genheit erwirtschaftete Beträge kein Indikator für künftige Erträge sind; die jeweiligen Umstände und Risiken sind zu bezeichnen; 12. Angaben darüber, wie der Vertrag zustande kommt, insbesondere über den Beginn der Versicherung und des Versicherungsschutzes sowie die Dauer der Frist, während der der Antragsteller an den Antrag gebunden sein soll; 13. das Bestehen oder Nichtbestehen eines Widerrufsrechts sowie die Bedingungen, Einzelheiten der Ausübung, insbesondere Namen und Anschrift derjenigen Person, gegenüber der der Widerruf zu erklären ist, und die Rechtsfolgen des Widerrufs einschließlich Informationen über den Betrag, den Sie im Falle des Widerrufs ge- gebenenfalls zu zahlen haben; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertragsbestimmungen ein- schließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervorge- hobenen und deutlich gestalteten Form; 14. Angaben zur Laufzeit des Vertrages; 15. Angaben zur Beendigung des Vertrages, insbesondere zu den vertraglichen Kündigungsbedingungen ein- schließlich etwaiger Vertragsstrafen; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervor- gehobenen und deutlich gestalteten Form; 16. die Mitgliedstaaten der Europäischen Union, deren Recht der Versicherer der Aufnahme von Beziehungen zu Ihnen vor Abschluss des Versicherungsvertrags zugrunde legt; 17. das auf den Vertrag anwendbare Recht; 18. die Sprachen, in denen die Vertragsbedingungen und die in diesem Unterabschnitt genannten Vorabinforma- tionen mitgeteilt werden, sowie die Sprachen, in denen sich der Versicherer verpflichtet, mit Ihrer Zustimmung die Kommunikation während der Laufzeit dieses Vertrags zu führen; 19. einen möglichen Zugang für Sie zu einem außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren und gegebenenfalls die Voraussetzungen für diesen Zugang; dabei ist ausdrücklich darauf hinzuweisen, dass die Möglichkeit für Sie, den Rechtsweg zu beschreiten, hiervon unberührt bleibt; 20. Name und Anschrift der zuständigen Aufsichtsbehörde sowie die Möglichkeit einer Beschwerde bei dieser Aufsichtsbehörde. Unterabschnitt 2: Zusätzliche Informationspflichten bei dieser Lebensversicherung Bei dieser Lebensversicherung hat der Versicherer Ihnen zusätzlich zu den oben genannten Informationen die folgenden Informationen zur Verfügung zu stellen: 1. Angaben in Euro zur Höhe, der in die Prämie einkalkulierten Kosten; dabei sind die einkalkulierten Abschluss- kosten als einheitlicher Gesamtbetrag und die übrigen einkalkulierten Kosten als Anteil der Jahresprämie Seite 6 von 36 [Seite 7] unter Angabe der jeweiligen Laufzeit auszuweisen; bei den übrigen einkalkulierten Kosten sind die einkalku- lierten Verwaltungskosten zusätzlich gesondert als Anteil der Jahresprämie unter Angabe der jeweiligen Lauf- zeit auszuweisen; 2. Angaben in Euro zu möglichen sonstigen Kosten, insbesondere zu Kosten, die einmalig oder aus besonderem Anlass entstehen können; 3. Angaben über die für die Überschussermittlung und Überschussbeteiligung geltenden Berechnungsgrund- sätze und Maßstäbe; 4. Angabe in Euro der in Betracht kommenden Rückkaufswerte; 5. Angaben in Euro über den Mindestversicherungsbetrag für eine Umwandlung in eine prämienfreie oder eine prämienreduzierte Versicherung und über die Leistungen aus einer prämienfreien oder prämienreduzierten Versicherung; 6. das Ausmaß, in dem die Leistungen nach den Nummern 4 und 5 garantiert sind; die Angabe hat in Euro zu erfolgen; 7. Angaben über die der Versicherung zugrundeliegenden Fonds und die Art der darin enthaltenen Vermögens- werte; 8. allgemeine Angaben über die für diese Versicherungsart geltende Steuerregelung; 9. die Minderung der Wertentwicklung durch Kosten in Prozentpunkten (Effektivkosten) bis zum Beginn der Auszahlungsphase. Ende der Widerrufsbelehrung Vertragslaufzeit Der Vertrag wird – vorbehaltlich einer späteren abweichenden Vereinbarung – für die beantragte Dauer geschlossen. Die Vertragsdauer nennen wir im Vorschlag, im Produktinformationsblatt sowie im Versiche- rungsschein. Vertragsbeendigung Sie können die Versicherung zum nächsten Monatsersten in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) kündigen. Weitergehende Informationen zur Kündigung finden Sie in den Versicherungsbedingungen im Paragrafen „Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen?“. Informationen zum Rechtsweg Zuständiges Gericht Klagen gegen die HanseMerkur können Sie beim Gericht in Hamburg oder bei dem Gericht Ihres Wohnsit- zes oder, in Ermangelung eines solchen, am Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthaltes erheben. Klagen gegen Sie werden bei dem Gericht erhoben, das für Ihren Wohnsitz oder, in Ermangelung eines solchen, am Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts zuständig ist. Für juristische Personen bestimmt sich das zuständige Gericht nach dem Firmensitz oder der Firmenniederlassung. Verlegen Sie Ihren Wohnsitz bzw. Firmensitz in einen Staat außerhalb der Bundesrepublik Deutschland, ist das Gericht in Hamburg zuständig. Anwendbares Recht Auf das Vertragsverhältnis und die vorvertraglichen Beziehungen findet das Recht der Bundesrepublik Deutschland Anwendung. Vertragssprache Die Sprache der Vertragsbedingungen, dieser Vorabinformationen sowie der Kommunikation mit Ihnen während der Vertragslaufzeit ist Deutsch. Außergerichtliche Beschwerde Sollte sich das Versicherungsverhältnis trotz unserer Bemühungen nicht fehlerfrei gestalten, können Sie und Teilnahme an einem Streit- sich jederzeit auch an unsere interne Beschwerdestelle wenden. beilegungsverfahren vor einer Kontaktdaten: HanseMerkur Lebensversicherung AG, Siegfried-Wedells-Platz 1, 20354 Hamburg, Verbraucherschlichtungsstelle E-Mail: info@hansemerkur.de. Sie können sich auch an den Ombudsmann für Versicherungen wenden. Diesen erreichen Sie derzeit wie folgt: Versicherungsombudsmann e.V. Postfach 080632, 10006 Berlin E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Internet: www.versicherungsombudsmann.de Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige und für den Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teilzunehmen. Näheres regelt die Verfahrensordnung des Versicherungsombudsmann e. V., die im Internet unter https://www.versiche- rungsombudsmann.de/das-schlichtungsverfahren/verfahrensordnungen/vomvo/ abrufbar ist. Die Be- schwerde kann mündlich, schriftlich oder in jeder anderen geeigneten Form eingereicht werden. Seite 7 von 36 [Seite 8] Selbstverständlich bleibt die Möglichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten, hiervon unberührt. Zuständige Aufsichtsbehörde Sie haben auch die Möglichkeit, sich mit Beschwerden an die für Versicherer zuständige Aufsichtsbehörde zu wenden. Es handelt sich dabei um die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die der- zeitigen Kontaktdaten lauten: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Sektor Versiche- rungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn (E-Mail: poststelle@bafin.de; www.bafin.de). Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schiedsstelle ist und einzelne Streitfälle nicht verbindlich entscheiden kann. Weitere Informationen Abschluss- und Die Angaben zur Höhe, der in den Beitrag einkalkulierten Kosten, können Sie dem Ihnen ausgehändigten Vertriebskosten Produktinformationsblatt entnehmen. Sonstige Kosten Angaben zu möglichen sonstigen Kosten finden Sie, sofern diese anfallen, ebenfalls im Produktinforma- tionsblatt. Überschussbeteiligung Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und ggf. an der Bewertungsreserve der Kapitalanlage. Die Entstehung, Ermittlung, Zuteilung und Verwen- dung der Überschüsse und Bewertungsreserve ist in den Bedingungen, die dem gewünschten Versiche- rungsschutz zugrunde liegen, im Paragrafen „Wie erfolgt die Überschussbeteiligung“ erläutert. Werte bei Kündigung Eine Übersicht über die während der Vertragslaufzeit vorhandenen Rückkaufswerte und der Leistungen oder Beitragsfreistellung bei Beitragsfreistellung des Vertrages können Sie den Unterlagen zu der Ihnen vorgeschlagenen Versi- cherung entnehmen. Die dort genannten garantierten Werte können nicht unterschritten werden. In den Versicherungsbedingungen finden sich Hinweise zu den Fristen und Modalitäten einer Kündigung bzw. Beitragsfreistellung. Darüber hinaus ist dort angegeben, ob zur Umwandlung in eine beitragsfreie Ver- sicherung ein Mindestbetrag nötig ist und wie hoch dieser ist. Weitere Informationen zu In den Unterlagen der Ihnen vorgeschlagenen Versicherung erhalten Sie Informationen zu den nachfol- Ihrem Versicherungsvertrag gend aufgeführten Punkten: • Erläuterungen zu den angebotenen Fonds • Minderung der Wertentwicklung durch Kosten in Prozentpunkten (Effektivkosten) bis zum Beginn der Auszahlungsphase • steuerliche Hinweise Eine ausführliche Darstellung der steuerlichen Regelungen finden Sie auch in Ihren Verbraucherinfor- mationen. Modellrechnung Modellrechnungen über die mögliche Wertentwicklung Ihres Vertrages befinden sich in den Unterlagen zu der Ihnen vorgeschlagenen Versicherung. Dort können Sie anhand verschiedener Zinssätze erkennen, wie sich die Leistungen zum Ablauf Ihrer Versicherung darstellen könnten. Seite 8 von 36 [Seite 9] Mitteilung nach § 19 Abs. 5 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) über die Folgen einer Verletzung der gesetzlichen Anzeigepflicht Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, damit wir Ihren Versicherungsantrag ordnungsgemäß prüfen können, ist es notwendig, dass Sie alle Angaben im Ver- sicherungsantrag wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Es sind auch solche Umstände anzugeben, denen Sie nur geringe Bedeutung beimessen. Angaben, die Sie nicht gegenüber dem Versicherungsvermittler machen möchten, sind unverzüglich und unmittelbar gegenüber der HanseMerkur Lebensversicherung AG, Siegfried-Wedells-Platz 1 in 20354 Hamburg schriftlich nachzu- holen. Bitte beachten Sie, dass Sie Ihren Versicherungsschutz gefährden, wenn Sie unrichtige oder unvollständige Anga- ben machen. Nähere Einzelheiten zu den Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht können Sie der nachstehenden Information entnehmen. Welche vorvertraglichen Anzeigepflichten bestehen? Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen. Wenn wir nach Ihrer Vertragserklä- rung, aber vor Vertragsannahme in Textform nach gefahrerheblichen Umständen fragen, sind Sie auch insoweit zur Anzeige verpflichtet. Welche Folgen können eintreten, wenn eine vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt wird? 1. Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes Verletzen Sie die vorvertragliche Anzeigepflicht, können wir vom Vertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn Sie nach- weisen, dass weder Vorsatz noch grobe Fahrlässigkeit vorliegt. Bei grob fahrlässiger Verletzung der Anzeigepflicht haben wir kein Rücktrittsrecht, wenn wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten. Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. Erklären wir den Rücktritt nach Eintritt des Versicherungsfal- les, bleiben wir dennoch zur Leistung verpflichtet, wenn Sie nachweisen, dass der nicht oder nicht richtig angegebene Umstand • weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalles • noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht ursächlich war. Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch, wenn Sie die Anzeigepflicht arglistig verletzt haben. Bei einem Rücktritt steht uns der Teil des Beitrags zu, welcher der bis zum Wirksamwerden der Rücktrittserklärung abgelaufenen Vertragszeit entspricht. Zusätzlich haben Sie Anspruch auf die Auszahlung eines ggf. vorhandenen Rück- kaufswertes. 2. Kündigung Belehrung Anzeigepflicht 01.2025 Können wir nicht vom Vertrag zurücktreten, weil Sie die vorvertragliche Anzeigepflicht lediglich einfach fahrlässig ver- letzt haben, können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. Der Versicherungsvertrag wandelt sich dann in eine beitragsfreie Versicherung um, sofern die dafür vereinbarte Mindestversicherungsleistung erreicht wird. Wurde die Anzeigepflicht schuldlos verletzt, verzichten wir auf unser Recht der Kündigung. Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten. HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 9 von 36 [Seite 10] 3. Vertragsänderung Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Gefahrum- stände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten, werden die anderen Bedingungen auf unser Verlan- gen Vertragsbestandteil. Haben Sie die Anzeigepflicht fahrlässig verletzt, werden die anderen Bedingungen rückwir- kend Vertragsbestandteil. Dies kann zu einer rückwirkenden Beitragserhöhung oder zu einem rückwirkenden Aus- schluss der Gefahrabsicherung für den nicht angezeigten Umstand und insoweit zu einem rückwirkenden Wegfall des Versicherungsschutzes führen. Wenn Sie die Anzeigepflicht schuldlos verletzt haben, verzichten wir auf unser Recht der Vertragsänderung. Erhöht sich durch die Vertragsänderung der Beitrag um mehr als 10 % oder schließen wir die Gefahrabsicherung für den nicht angezeigten Umstand aus, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung über die Vertragsänderung fristlos kündigen. Auf dieses Recht werden wir Sie in unserer Mitteilung hinweisen. 4. Ausübung unserer Rechte Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung nur innerhalb eines Monats schrift- lich geltend machen. Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeigepflicht, die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen. Bei der Ausübung unserer Rechte haben wir die Um- stände anzugeben, auf die wir unsere Erklärung stützen. Zur Begründung können wir nachträglich weitere Umstände angeben, wenn für diese die Frist nach Satz 1 nicht verstrichen ist. Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung nicht berufen, wenn wir den nicht angezeigten Gefahrumstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertragsänderung erlöschen mit Ablauf von fünf Jahren nach Vertragsschluss. Dies gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Die Frist beträgt zehn Jahre, wenn Sie die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt haben. 5. Stellvertretung durch eine andere Person Lassen Sie sich bei Abschluss des Vertrages durch eine andere Person vertreten, so sind bezüglich der Anzeigepflicht, des Rücktritts, der Kündigung, der Vertragsänderung und der Ausschlussfrist für die Ausübung unserer Rechte die Kenntnis und Arglist Ihres Stellvertreters als auch Ihre eigene Kenntnis und Arglist zu berücksichtigen. Sie können sich darauf, dass die Anzeigepflicht nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt worden ist, nur berufen, wenn weder Ihrem Stellvertreter noch Ihnen Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur Last fällt. Seite 10 von 36 [Seite 11] Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) für die Basisrentenversicherung (Basisrente-Alter) Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, Sparbeitrag: Aus dem uns übertragenen Gesamtbeitrag ziehen wir Kosten (z. B. Abschluss- und Verwaltungskosten) und Risikoanteile wir sind die HanseMerkur Lebensversicherung AG mit Sitz in Ham- (z. B. für einen Todesfallschutz) ab. Den verbleibenden Teil des Bei- burg. Sie sind als Versicherungsnehmer unser Vertragspartner und trags (Sparbeitrag) schreiben wir Ihrem Vertragsguthaben gut. zugleich versicherte Person und Beitragszahler. Für unser Vertrags- verhältnis gelten die nachfolgenden Bedingungen. Verlängerungsphase: Durch Inanspruchnahme der Verlängerungs- phase können Sie Ihren Rentenbeginn nach hinten verschieben. Um Ihnen das Lesen der Versicherungsbedingungen zu erleichtern, verwenden wir nur die männliche Schreibweise. Wir meinen aber alle Versicherungsnehmer: Der Versicherungsnehmer ist derjenige, mit Geschlechter gleichermaßen. Zum besseren Verständnis erläutern wir dem wir das Vertragsverhältnis geschlossen haben. Bei der Basisrente Ihnen vorab einige Begriffe. müssen Versicherungsnehmer und versicherte Person identisch sein. Versicherte Person: Die versicherte Person ist die Person, auf deren Erklärung von Begriffen Leben der Versicherungsschutz abgeschlossen wurde. Abrufphase: Die Abrufphase ist der Zeitraum vor dem vereinbarten Vertragsguthaben: Das Vertragsguthaben setzt sich aus dem Garan- Rentenbeginn, in welchem Sie vorzeitig die vereinbarte Erlebensfall- tieguthaben und/oder dem vorhandenen Fondsguthaben (sofern ver- leistung in Anspruch nehmen können. einbart) sowie den verzinslich angesammelten Überschüssen zusam- men. Aktuar: Eine versicherungsmathematisch ausgebildete sachverstän- dige Person. ZukunftsGarantie: Bei Erhöhung der Versicherungsleistung werden die aktuellen oder die zu Vertragsbeginn gültigen Rechnungsgrund- Ansparphase: Die Ansparphase ist die Zeit vom Versicherungsbeginn lagen verwendet; je nachdem, welche Rechnungsgrundlagen vorteil- bis zum vereinbarten Rentenbeginn. hafter für Sie sind. Bewertungsreserve: Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapi- Fondsspezifische Begriffe talanlagen im Geschäftsbericht ausgewiesen sind. Fondsbeteiligung: Eine Fondsbeteiligung liegt vor, wenn der ge- Beitragsrückgewähr: Bei Tod der versicherten Person in der Anspar- samte Sparbeitrag oder Teile davon in einen oder mehrere Fonds in- phase werden die bis dahin gezahlten Beiträge als Hinterbliebenen- vestiert werden. Ein Vertrag mit Fondsbeteiligung kann – je nach rente geleistet. dem, was Sie vereinbart haben – wie folgt ausgestaltet sein (Fonds- beteiligung zunehmend): Garantieguthaben: Das Garantieguthaben benötigen wir, um den ge- gebenenfalls vereinbarten Kapitalerhalt abzusichern. Die Beitragsan- − Vertrag, bei dem nur die Überschüsse in Fonds investiert teile, die nicht für die Risikoübernahme, Kosten und den Kauf von werden; Fondsanteilen verwendet werden, bilden das Garantieguthaben. Ihr Vertrag sieht ein Garantieguthaben vor, wenn dieses auf Ihrem Versi- − Vertrag, bei dem Teile des Sparbeitrags und die Über- cherungsschein angegeben ist. schüsse in Fonds investiert werden; Eine garantierte jährliche Verzinsung des Garantieguthabens ist in − Vertrag, bei dem der gesamte Sparbeitrag und die Über- diesem Vertrag nicht vorgesehen. Wir garantieren aber einen festen schüsse in Fonds investiert werden. Bei dieser Form gibt es Betrag, den das Garantieguthaben zusammen mit dem Überschuss- keine garantierte Rente zum vereinbarten Rentenbeginn. guthaben zum Rentenbeginn mindestens erreicht. Diese endfällige Die Höhe der Rente zum Rentenbeginn hängt dann voll- Garantie gilt nur zum vereinbarten Rentenbeginn. ständig von der Entwicklung der Fonds und dem zum Ren- tenbeginn vorhandenen Fondsguthaben ab. Kapitalerhalt: Mit dem Kapitalerhalt können Sie einen Prozentsatz der von Ihnen gezahlten Beiträge festlegen, der Ihnen auf jeden Fall Fonds: Investmentfonds, der in einen oder mehreren Anlageberei- zum vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung steht. chen nach vorher festgelegten Grundsätzen investiert. Kapitalrückgewähr: Bei Tod der versicherten Person im Rentenbe- Fondsguthaben: Das Fondsguthaben Ihrer Versicherung entspricht zug wird aus dem zu Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Ver- dem Wert der auf die Versicherung entfallenden Anteileinheiten. Er tragsguthaben, abzüglich bereits gezahlter Renten, eine Rente an wird durch Multiplikation der Anzahl und den zu einem bestimmten Hinterbliebene gezahlt. Bewertungsstichtag ermittelten Werten der Anteileinheiten ermittelt. Nachversicherungsgarantie: Mit der Nachversicherungsgarantie Rebalancing: Neugewichtung bzw. Wiederherstellung der ursprüng- können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprü- lich festgelegten Anlageaufteilung durch Kauf von untergewichteten fung erhöhen. und Verkauf von übergewichteten Fonds. Rechnungszins: Der Rechnungszins ist der jährliche Zins, mit dem Ihr Rentenfaktor: Der Rentenfaktor gibt an, welche Rente aus 10.000 Garantieguthaben mindestens verzinst wird. In der Ansparphase be- EUR Fondsguthaben gebildet wird. trägt dieser null Prozent. Shiften: Beim Shiften werden die angesammelten Fondsanteile in an- Rentenbezugszeit: Vereinbarter Zeitraum der Rentenzahlung. dere Fonds umgeschichtet. Dies bedeutet jedoch nicht, dass zukünf- AVB Basisrente 01.25 tige Beiträge auch in neue Fonds investiert werden. Rentengarantiezeit: Bei Tod der versicherten Person im Rentenbe- zug und innerhalb der vereinbarten Rentengarantiezeit bilden wir aus Switchen: Werden Fonds für die Anlage der zukünftigen Beiträge dem Restguthaben eine Hinterbliebenenrente. Das Restguthaben be- ausgetauscht, wird das als Switchen bezeichnet (Änderung der Inves- steht aus den bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit noch ausstehen- titionsaufteilung für künftige Beiträge). den Renten. HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 11 von 36 [Seite 12] Inhaltsverzeichnis Umfang der Versicherung ................................................................................................................................................................... 13 §1 Welche Leistungen erbringen wir bei Erleben des vereinbarten Rentenbeginns? ........................................................................................................................... 13 §2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod? ............................................................................................................................................................................................................ 13 §3 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? ...................................................................................................................................................................................................................14 §4 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz?.................................................................................................................................................................................................................. 16 §5 Wer erhält die Versicherungsleistung?...................................................................................................................................................................................................................... 16 §6 Was ist zu beachten, wenn eine Versicherungsleistung verlangt wird? ................................................................................................................................................. 16 Beitragszahlung ..................................................................................................................................................................................... 16 §7 Wie erfolgt die Beitragszahlung und wie legen wir Ihre Beiträge an?...................................................................................................................................................... 16 §8 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten? ..................................................................................................................................................................................... 16 §9 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen können? ............................................................................................................................................ 17 §10 Welche Möglichkeiten haben Sie bei Zahlungsschwierigkeiten? ................................................................................................................................................................ 17 §11 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen?................................................................................................................................................................................................... 18 Gestaltungsmöglichkeiten für die Basisrentenversicherung ....................................................................................................18 §12 Wie können Sie Ihren Rentenbeginn vorverlegen (Abrufphase)? .............................................................................................................................................................. 18 §13 Wie können Sie Ihren Rentenbeginn hinausschieben (Verlängerungsphase)? .................................................................................................................................. 18 §14 Welche Möglichkeiten bestehen, den Versicherungsschutz zu erhöhen? ............................................................................................................................................. 18 §15 Wie funktioniert die planmäßige Erhöhung der Beiträge (Beitragsdynamik)? ................................................................................................................................... 19 §16 Was beinhaltet die garantierte Rentensteigerung ab Rentenbeginn (Leistungsdynamik)? ....................................................................................................... 19 §17 Wann können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne Risikoprüfung erhöhen (Nachversicherungsgarantie)? ................................................................... 19 §18 Wann können Sie die Aufteilung der Anlagebeiträge ändern oder Anteileinheiten im Fondsguthaben umschichten lassen?............................... 19 §19 Was ist Rebalancing bei einer Rentenversicherung mit Fondsbeteiligung? ........................................................................................................................................ 20 §20 Was passiert, wenn ein Fonds geschlossen oder aus unserer Auswahl entfernt wird? ................................................................................................................. 20 §21 Wie können Sie den Prozentsatz des garantierten Kapitalerhalts anpassen? ................................................................................................................................... 20 §22 Wie können Sie bei Pflegebedürftigkeit eine höhere Rente erhalten? .................................................................................................................................................... 21 Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung......................................................................................................................................... 21 §23 Wie ist das Verhältnis zur Basisrentenversicherung? ....................................................................................................................................................................................... 21 §24 Welche Leistungen erbringen wir?.............................................................................................................................................................................................................................. 22 §25 Wann liegt Berufsunfähigkeit vor?.............................................................................................................................................................................................................................. 22 §26 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz ausgeschlossen? .............................................................................................................................................................. 23 §27 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? .................................................................................................................................................................................................................. 24 §28 Welche Mitwirkungspflichten müssen Sie beachten, wenn eine Versicherungsleistung verlangt wird? ............................................................................. 25 §29 Wie und wann erklären wir, ob wir leisten? ............................................................................................................................................................................................................ 26 §30 Was gilt für die Nachprüfung der Berufsunfähigkeit? ..................................................................................................................................................................................... 26 §31 Wann können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Risikoprüfung erhöhen (Nachversicherungsgarantie)?............................................... 26 §32 Was ist bei einem Berufswechsel zu beachten? .................................................................................................................................................................................................. 28 Kosten ...................................................................................................................................................................................................... 28 §33 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart? ............................................................................................................................................................................................. 28 Sonstige Regelungen ........................................................................................................................................................................... 29 §34 Welche Informationen erhalten Sie während der Vertragslaufzeit? ........................................................................................................................................................ 29 §35 Was gilt für Mitteilungen und bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ihres Namens? ................................................................................................................... 29 §36 Welche weiteren Auskunftspflichten haben Sie? ................................................................................................................................................................................................ 29 §37 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung und wo ist der Gerichtsstand? .................................................................................................................... 29 §38 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? ........................................................................................................................... 29 HanseMerkur Krankenversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-1100, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 12 von 36 [Seite 13] Die auszuzahlende Rente berechnen wir zum Rentenbeginn ge- Basisrentenversicherung schlechtsunabhängig aus dem zu diesem Zeitpunkt vorhande- nen Vertragsguthaben. Sie haben sich für unser flexibles Basisrentenprodukt entschieden, das den Anforderungen des § 10 Absatz 1 Nr. 2 b Doppelbuchstabe aa − Für das Garantieguthaben und das Überschussguthaben EStG entspricht und damit steuerlich gefördert wird. Haben Sie eine kommen dabei diejenigen Rechnungsgrundlagen zur An- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung vereinbart, ist in jedem Fall wendung, die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns für den sichergestellt, dass mehr als 50 Prozent des zu zahlenden Beitrags Neuabschluss von Rentenversicherungen maßgeblich sind. auf Ihre Altersvorsorge entfällt. Die somit errechnete Rente vergleichen wir mit der Ihnen zu Vertragsbeginn zugesagten Garantierente. Die höhere der beiden Renten erhalten Sie. Umfang der Versicherung − Haben Sie eine Fondsbeteiligung vereinbart, wird aus dem beitragsfinanzierten Fondsguthaben eine zusätzliche §1 Welche Leistungen erbringen wir bei Erleben des Rente gebildet. Diese zusätzliche Rente ergibt sich durch vereinbarten Rentenbeginns? Multiplikation des vorhandenen Fondsguthabens mit einem Rentenfaktor. Dieser Rentenfaktor gibt an, welche Renten- Rentenzahlungen höhe Sie für je 10.000 EUR Fondsguthaben zu Rentenbe- ginn erhalten. Den Rentenfaktor berechnen wir mit den zu (1) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenzahlungs- Rentenbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen. Für den bei- beginn, leisten wir ab diesem Zeitpunkt die versicherte Rente. tragsfinanzierten Teil des Fondsguthabens garantieren wir Diese zahlen wir monatlich und lebenslang in gleichbleibender einen Rentenfaktor auf Basis der zu Vertragsbeginn gülti- oder steigender Höhe jeweils zum Beginn eines Monats. Renten- gen Rechnungsgrundlagen (Sterbetafel DAV 2004 R (mo- zahlungen erhalten Sie frühestens ab Vollendung des 62. Le- difiziert), Rechnungszins 1,00 Prozent). bensjahres. Die Rente an Hinterbliebene im Todesfall wird nach den Haben Sie einen Kapitalerhalt in Ihren Vertrag eingeschlossen, zum Zeitpunkt des Todes gültigen Rechnungsgrundlagen steht Ihnen der beantragte Prozentsatz Ihrer Rentenversiche- gebildet. rungsbeiträge garantiert zum vereinbarten Rentenbeginn zur Verrentung zur Verfügung. Auswirkungen von Veränderungen der Rechnungsgrundlagen Eine einmalige Kapitalleistung statt der Rente können Sie nicht (4) Es kann passieren, dass sich die Rechnungsgrundlagen im Ver- verlangen. Eine Kleinbetragsrente kann jedoch in Anlehnung an tragsverlauf gegenüber den Rechnungsgrundlagen zu Vertrags- § 93 Absatz 3 des Einkommensteuergesetzes (EStG) als Einmal- beginn für Sie ungünstig entwickeln. Das könnte zur Folge ha- zahlung abgefunden werden. ben, dass trotz eines vorhandenen Überschussguthabens (das Vertragsguthaben ist also höher als das Garantieguthaben) die Höhe der lebenslangen Rente zum Rentenbeginn berechnete Rente geringer ist als die zu Ver- tragsbeginn garantierte Rente. Sie erhalten aber in jedem Fall die (2) Die Höhe der Rente ergibt sich aus dem Vertragsguthaben zum zu Vertragsbeginn garantierte Rente. vereinbarten Rentenbeginn. Das Vertragsguthaben besteht - je nach dem, was Sie vereinbart haben - aus einem Garantiegutha- ben, einem Überschussguthaben sowie einem Fondsguthaben. §2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod? Der garantierte jährliche Rechnungszins in der Ansparphase be- Vor Rentenzahlungsbeginn trägt null Prozent. Das bedeutet, dass keine positive jährliche (1) Haben Sie die Beitragsrückgewähr als Todesfallleistung einge- Verzinsung des Garantieguthabens garantiert wird. Es wird aber schlossen, stehen bei Tod der versicherten Person vor dem ver- ein fester Betrag zugesagt, den das Garantieguthaben zusam- einbarten Rentenzahlungsbeginn die bis zu diesem Zeitpunkt men mit dem Überschussguthaben zum Rentenbeginn mindes- gezahlten Rentenversicherungsbeiträge ohne Zinsen und ohne tens erreicht. Diese endfällige Garantie im vereinbarten Um- die Beiträge für eine eingeschlossene Berufsunfähigkeits-Zu- fang gilt nur zum vereinbarten Rentenbeginn. satzversicherung zur Verfügung. Ist die Beitragsrückgewähr nicht eingeschlossen, wird dagegen keine garantierte Todesfall- Sofern Sie eine Fondsbeteiligung vereinbart haben, wird wäh- leistung erbracht. rend der Ansparphase ein Fondsguthaben gebildet. Die Fondsanteile rechnen wir am ersten Börsentag des Monats des Haben Sie einen Vertrag mit Fondsbeteiligung und eine Todes- vereinbarten Rentenbeginns in Geldeinheiten um (Bewertungs- fallleistung vereinbart, steht bei Tod der versicherten Person vor stichtag). Die Höhe der Rente hängt in diesem Fall auch von der dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn das Vertragsgutha- Entwicklung des Fondsvermögens ab. Diese Entwicklung können ben zur Verfügung. Bewertungsstichtag für die Umrechnung der wir nicht voraussagen. Sie haben bei Kurssteigerungen die Mög- Fondsanteile ist der erste Börsentag des auf den Eingang der lichkeit, einen Wertzuwachs zu erzielen; es kann im Fall eines Mitteilung über den Tod folgenden Monats. Kursrückgangs auch zu einer Wertminderung kommen. Vorhandene Überschüsse werden bei der Bildung einer Hinter- Zum Rentenbeginn erhalten Sie die Rente aus dem Vertragsgut- bliebenenrente berücksichtigt. haben, mindestens aber die zugesagte garantierte Rente. Nach Rentenzahlungsbeginn Rechnungsgrundlagen (2) Ist eine Rentengarantiezeit für den Tod im Rentenbezug verein- (3) Unter Rechnungsgrundlagen verstehen wir den Rechnungszins, bart und stirbt die versicherte Person innerhalb der vereinbarten die Sterblichkeit und die Kosten (siehe §33). Garantiezeit, zahlen wir eine sofort beginnende Hinterbliebe- nenrente. Sie wird aus dem Guthaben, das zur Finanzierung der Zu Vertragsbeginn garantieren wir Ihnen eine Garantierente, so- bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit noch ausstehenden Ren- fern Sie einen Kapitalerhalt vereinbart haben. Die Garantierente ten zur Verfügung steht, gebildet. Die Auszahlung erfolgt nach berechnet sich geschlechtsunabhängig aus dem im Versiche- Maßgabe des Absatzes 5 an die dort beschriebenen Hinterblie- rungsschein genannten Garantieguthaben auf Basis der Sterbe- benen. tafel 2004 R (modifiziert) der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. (DAV) mit einem Rechnungszins ab Rentenbeginn in Höhe von (3) Ist in Ihren Vertrag die Kapitalrückgewähr für den Tod im Ren- 1,00 Prozent pro Jahr. tenbezug eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der versicherten Person eine sofort beginnende Hinterbliebenenrente. Die Hin- terbliebenenrente wird aus dem Kapital, welches zu Rentenbe- ginn zur Bildung der Rente zur Verfügung gestanden hat, Seite 13 von 36 [Seite 14] gebildet. Bereits gezahlte Renten werden hiervon abgezogen. Ansprüche auf eine bestimmte Höhe der Beteiligung Ihres Ver- Die Auszahlung erfolgt nach Maßgabe des Absatzes 5 an die trags an den Überschüssen und den Bewertungsreserven erge- dort beschriebenen Hinterbliebenen. ben sich hieraus noch nicht. (4) Sie können einen Todesfallschutz für die Rentenbezugszeit je- Überschüsse können aus drei verschiedenen Quellen entstehen: derzeit bis drei Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn nach- den Kapitalerträgen, dem Risikoergebnis und dem übrigen Er- träglich zum Vertragsbestandteil machen oder eine bestehende gebnis. Todesfallleistung aus dem Vertrag ausschließen. a) Kapitalerträge Auszahlung als Hinterbliebenenrente Kapitalerträge entstehen durch Anlage des Garantiegutha- (5) Die Auszahlung erfolgt in Form einer sofort beginnenden Hin- bens Ihrer Versicherung. Von den Nettoerträgen derjenigen terbliebenenrente an die leistungsberechtigten Hinterbliebenen Kapitalanlagen, die für künftige Versicherungsleistungen in nachstehender Reihenfolge: vorgesehen sind, erhalten die Versicherungsnehmer insge- samt mindestens den in der Verordnung über die Mindest- − Der überlebende Ehepartner/eingetragene Lebenspartner, beitragsrückerstattung in der Lebensversicherung (Min- mit dem die versicherte Person zum Zeitpunkt des Todes destzuführungsverordnung) genannten Prozentsatz. In der verheiratet war (monatlich lebenslange Witwen-/Witwer- derzeitigen Fassung dieser Verordnung sind für Kapitaler- rente in gleichbleibender oder steigender Höhe); träge grundsätzlich 90 Prozent vorgeschrieben. Aus die- sem Betrag werden zunächst die Mittel entnommen, die für − Die Kinder der versicherten Person (monatliche Waisen- die garantierten Versicherungsleistungen benötigt werden. rente in gleichbleibender oder steigender Höhe). Für das Die verbleibenden Mittel verwenden wir für die Beteiligung Kind muss zum Zeitpunkt des Todes der versicherten Per- der Versicherungsnehmer an den Überschüssen. son ein Anspruch auf Kindergeld oder ein Freibetrag gemäß § 32 Absatz 6 Einkommensteuergesetz (EStG) bestanden Bei Verträgen mit Fondsbeteiligung werden Beitragsteile haben. Die Hinterbliebenenrente (als abgekürzte Leibrente für den Erwerb von Fondsanteilen und nicht für die Kapital- kalkuliert) zahlen wir solange das rentenberechtigte Kind anlage genutzt. Die in Fonds investierten Beitragsteile er- lebt, längstens jedoch solange die Voraussetzungen für die wirtschaften daher keine Erträge aus Kapitalanlagen und Berücksichtigung als Kind im Sinne des § 32 EStG erfüllt somit keine Überschüsse. Für fondsgebundene Verträge sind. hängt die Höhe der Rente von der Entwicklung des Fondsguthabens ab. Mit Beginn der Rentenzahlung endet Eine Leistung an eine andere Person ist nicht möglich. Sind im die Fondsbeteiligung. Das Fondsguthaben wird dann in Fall des Todes der versicherten Person weder ein Ehepart- Geldeinheiten umgerechnet und in das Garantieguthaben ner/eingetragener Lebenspartner noch ein Kind im vorstehen- überführt. Das gesamte Guthaben Ihres Vertrags ist dann den Sinn vorhanden, wird keine Leistung fällig und die Versiche- an den Erträgen der Kapitalanlagen und somit auch an den rung erlischt. Überschüssen beteiligt. (6) Eine Kleinbetragsrente kann in Anlehnung an § 10 Absatz 1 Nr. 2 b) Risikoergebnis Sätze 3 und 4 EStG als Einmalzahlung abgefunden werden. Weitere Überschüsse entstehen insbesondere, wenn die §3 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? tatsächliche Lebensdauer und damit die Rentenzahlungs- dauer der Versicherten kürzer sind als bei der Tarifkalkula- (1) Sofern für Ihren Vertrag ein Garantieguthaben gebildet wird, be- tion angenommen. An den Überschüssen aus dem Risikoer- teiligen wir Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß gebnis beteiligen wir die Versicherungsnehmer nach der § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Über- derzeitigen Fassung der Mindestzuführungsverordnung schüssen und an der Bewertungsreserve der Kapitalanlagen grundsätzlich zu mindestens 90 Prozent. (Überschussbeteiligung). Die Höhe der Überschüsse wird jedes Jahr vom Vorstand auf Vorschlag des verantwortlichen Aktuars c) Übriges Ergebnis festgelegt (Deklaration). Die Höhe der Überschussbeteiligung veröffentlichen wir in unserem Geschäftsbericht. Auf Wunsch Am übrigen Ergebnis beteiligen wir die Versicherungsneh- schicken wir Ihnen die Informationen zu. Die Überschüsse wer- mer nach der derzeitigen Fassung der Mindestzuführungs- den jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses festgestellt. verordnung grundsätzlich zu mindestens 50 Prozent. Über- Der Jahresabschluss wird von einem unabhängigen Wirtschafts- schüsse aus dem übrigen Ergebnis können beispielsweise prüfer geprüft und ist der Aufsichtsbehörde einzureichen. Die entstehen, wenn die Kosten niedriger sind als bei der Tarif- Bewertungsreserve wird im Anhang unseres Geschäftsberichts kalkulation angenommen. ausgewiesen. (3) Die verschiedenen Versicherungsarten tragen unterschiedlich Wir erläutern im Folgenden, zum Überschuss bei. Wir haben deshalb gleichartige Versiche- rungen zu Gewinngruppen zusammengefasst. Gewinngruppen − wie die Überschüsse entstehen, bilden wir beispielsweise, um das versicherte Risiko wie das Langlebigkeits- oder Berufsunfähigkeitsrisiko zu berücksichti- − wie die Überschüsse verwendet werden können und gen. Die Überschüsse verteilen wir auf die einzelnen Gewinn- gruppen nach einem verursachungsorientierten Verfahren, und − warum wir die Höhe der Überschussbeteiligung nicht ga- zwar in dem Maß, wie die Gewinngruppen zur Entstehung von rantieren können. Überschüssen beigetragen haben. Überschussentstehung Die auf die Versicherungsnehmer entfallenden Überschüsse füh- ren wir der Rückstellung für Beitragsrückerstattung zu. Diese (2) Nachfolgend erläutern wie Ihnen, Rückstellung dient dazu, Schwankungen der Überschüsse im Zeitablauf zu glätten. Sie darf grundsätzlich nur für die Über- − aus welchen Quellen die Überschüsse stammen (Absatz 2), schussbeteiligung der Versicherungsnehmer verwendet werden. − wie wir mit den Überschüssen verfahren (Absatz 3) und Nur in Ausnahmefällen und mit Zustimmung der Aufsichtsbe- hörde können wir hiervon nach § 140 des Versicherungsauf- − wie Bewertungsreserven entstehen und wie wir diese zu- sichtsgesetzes (VAG) abweichen. Dies dürfen wir, soweit die ordnen (Absatz 4). Rückstellung für Beitragsrückerstattung nicht auf bereits fest- gelegte Überschüsse entfällt. Nach der derzeitigen Fassung des § 140 VAG können wir im Interesse der Versicherungsnehmer die Rückstellung für Beitragsrückerstattung auch heranziehen: Seite 14 von 36 [Seite 15] − Zur Abwendung eines drohenden Notstandes; überschuss und Beteiligung an der Bewertungsreserve wird auf einen Mindestbetrag angehoben, sofern dieser höher − Zum Ausgleich unvorhersehbarer Verluste aus den über- ist, und als Schlusszahlung gewährt. Der Mindestbetrag der schussberechtigten Versicherungsverträgen, die auf allge- Schlusszahlung berechnet sich wie der Schlussüberschuss, meine Änderungen der Verhältnisse zurückzuführen sind; nur mit einem eigenen für den Mindestbetrag deklarierten Zinsüberschuss. Bei einer vorzeitigen Beendigung der An- − Zur Erhöhung der Deckungsrückstellung, sofern die Rech- sparphase vor Beginn der Abrufphase wird kein Mindestbe- nungsgrundlagen aufgrund einer unvorhersehbaren und trag zugesagt. nicht nur vorübergehenden Änderung der Verhältnisse an- gepasst werden müssen. (Deckungsrückstellungen bilden Die für die Berechnung des Schlussüberschusses und des wir, um zu jedem Zeitpunkt den Versicherungsschutz ge- Mindestbetrags der Schlusszahlung maßgeblichen Zinss- währleisten zu können.) ätze werden im Rahmen der Überschussdeklaration festge- legt. Wenn wir die Rückstellung für Beitragsrückerstattung zum Ver- lustausgleich oder zur Erhöhung der Deckungsrückstellung her- (6) Vor Rentenbeginn kann Ihr Vertrag auch Verwaltungskosten- anziehen, belasten wir die Versichertenbestände verursa- überschüsse erhalten. Diese werden in Prozent der kalkulatori- chungsorientiert. schen Verwaltungskosten festgelegt und monatlich zugeteilt. (4) Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapi- Haben Sie eine Fondsbeteiligung vereinbart, können Sie für das talanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen im Fondsguthaben einen zusätzlichen Verwaltungskostenüber- Geschäftsbericht ausgewiesen sind. Sie sorgen für Sicherheit schuss erhalten. Dieser bemisst sich in Prozent des Fondsgutha- und dienen dazu, kurzfristige Ausschläge an den Kapitalmärkten bens und wird monatlich zugeteilt. auszugleichen. (7) Die laufenden Überschüsse werden, sofern sie nicht teilweise Die Bewertungsreserven, die nach aufsichtsrechtlichen Vor- oder vollständig für die Auffüllung der Deckungsrückstellung schriften für die Beteiligung der Verträge zu berücksichtigen benutzt werden, bis zum Beginn der Rentenzahlung je nach der sind, werden monatlich neu ermittelt. Ihre Zuordnung zu den mit Ihnen getroffenen Vereinbarung wie folgt verwendet: Verträgen erfolgt anteilig rechnerisch nach einem dem einzelnen Vertrag zugeordneten verursachungsorientierten Verfahren. − Verzinsliche Ansammlung: Die Überschüsse werden ange- Der Anteil ist beeinflusst von der Dauer der Bestandszugehörig- sammelt und mit dem jährlich deklarierten Ansammlungs- keit, dem Wert der Versicherung sowie dem Verhältnis der Ver- zins verzinst. sicherung zum gesamten Versicherungsbestand. Die Beteiligung oder bezieht sich nach den derzeitigen Vorschriften auf die Hälfte des − Kauf von Fondsanteilen: Die Überschüsse werden zum Kauf rechnerischen Anteils des Vertrags an der Bewertungsreserve. von Fondsanteilen verwendet, sofern sie nicht zur Finanzie- Aufsichtsrechtliche Regelungen können dazu führen, dass die rung der zum Rentenbeginn zugesagten Garantieleistun- Beteiligung an den Bewertungsreserven ganz oder teilweise ent- gen benötigt werden. Diejenigen Überschüsse, die zur Fi- fällt. nanzierung der zum Rentenbeginn zugesagten Garantie- leistungen benötigt werden, werden verzinslich angesam- Die Beteiligung an der Bewertungsreserve wird zum Ende der melt. Ansparphase oder bei vorzeitiger Vertragsbeendigung fällig. Anspruchsberechtigt sind grundsätzlich alle Versicherungen, die Die laufenden Überschüsse und der Schlussüberschuss werden Zinsüberschüsse erhalten, sowie aus Überschüssen gebildete zur Erhöhung des Vertragsguthabens und nicht zur Erhöhung Ansammlungsguthaben bei Versicherungen, die selbst keine der zum Rentenbeginn zugesagten Garantieleistungen verwen- Zinsüberschüsse erhalten. In Fonds investierte Teile Ihrer Versi- det. cherung werden nicht an der Bewertungsreserve beteiligt. Überschussverwendung nach Rentenbeginn Überschussverwendung vor Rentenbeginn (8) Nach Beginn der Rentenzahlung erhalten Sie für Ihre Versiche- (5) Die Überschussbeteiligung Ihrer Versicherung besteht aus rung am Ende eines jeden Monats Überschüsse. Renten im Ren- tenbezug erhalten keinen Schlussüberschuss. − laufenden Überschüssen sowie Die laufenden Überschüsse können auch im Rentenbezug zur − einer Schlusszahlung. Auffüllung der Deckungsrückstellung benutzt werden. Verblei- bende laufende Überschüsse können je nach der mit Ihnen ge- a) Laufende Überschüsse troffenen Vereinbarung wie folgt verwendet werden: Sie bestehen zu einem großen Teil aus Zinsüberschüssen, − Volldynamische Bonusrente: Die Überschüsse werden wäh- welche in Prozent des vorhandenen Garantieguthabens rend des Versicherungsjahres angespart und am Ende des festgelegt werden. Die laufenden Überschüsse werden mo- Versicherungsjahres zur Erhöhung der versicherten Leis- natlich zugeteilt. Die Zuteilung ist unwiderruflich. Eine spä- tung verwendet. Wir schauen jedes Jahr zum Ende eines tere abweichende Festlegung der Überschussanteilsätze Versicherungsjahres, welche Überschüsse tatsächlich ange- wirkt sich nicht auf die bereits zugeteilten Überschüsse aus. fallen sind. Aus diesen bilden wir eine Zusatzrente. Die Zu- satzrente erhöht die versicherte Rente. Einmal erreichte Er- b) Schlusszahlung höhungen aus der volldynamischen Bonusrente sind für die Dauer des Rentenbezugs garantiert. Oder Zum Ende der Ansparphase oder bei vorzeitiger Vertrags- beendigung erhalten Sie einen Schlussüberschuss. Die − Flexible Rente: Bei dieser Variante legen wir bei Rentenbe- Höhe des Schlussüberschusses berechnet sich aus den Be- ginn nicht die tatsächlich angefallenen Überschüsse zu- trägen, die sich über die zurückliegende Vertragslaufzeit grunde, sondern wir ermitteln die für die gesamte Renten- durch einen zusätzlichen Zinsüberschuss in konstanter laufzeit zu erwartenden Überschüsse. Daraus bilden wir Höhe zusätzlich ergeben hätten. Für den Schlussüber- nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik schuss werden diese Beträge aufsummiert und mit der im eine Sockelrente. Sie erhöht die versicherte Rente. Dabei jeweiligen Monat deklarierten Gesamtverzinsung zuzüglich gehen wir bei Rentenbeginn von unveränderten Über- des zusätzlichen Zinsüberschusses verzinst. Bei einer vor- schüssen für die gesamte Rentenlaufzeit aus. Ändern sich zeitigen Beendigung der Ansparphase vor Beginn der Ab- die zu erwartenden Überschüsse, berechnen wir die Sockel- rufphase erhalten Sie keinen Schlussüberschuss. rente neu. Die Sockelrente sinkt bei einer Verminderung und steigt bei einer Erhöhung der Überschüsse. Sie reagiert Unabhängig vom Schlussüberschuss wird Ihr Vertrag an flexibel auf die Überschüsse. Oder der Bewertungsreserve beteiligt. Die Summe aus Schluss- Seite 15 von 36 [Seite 16] − Teildynamische Bonusrente: Die teildynamische Bonus- (2) Wir können vor jeder Rentenzahlung auf unsere Kosten ein amt- rente ist eine Mischung der ersten beiden Überschusssys- liches Zeugnis darüber verlangen, dass die versicherte Person teme. Sie besteht aus zwei Teilen. Teil 1 bildet eine Sockel- noch lebt. rente, die von der künftigen Entwicklung der Überschüsse abhängt. Solange die zu erwartenden Überschüsse der (3) Der Tod der versicherten Person muss uns unverzüglich mitge- Höhe nach gleich bleiben, bleibt die Höhe der Sockelrente teilt werden. Außer dem Versicherungsschein ist uns eine amtli- gleich. Sie erhöht die versicherte Rente. Sinken dagegen die che Sterbeurkunde einzureichen, die Alter, Geburtsort und To- zu erwartenden Überschüsse, berechnen wir die Sockel- desursache enthält. Zu Unrecht empfangene Rentenzahlungen rente neu. Die Höhe der Sockelrente kann dadurch sinken. sind an uns zurückzuzahlen. Die Sockelrente wird während der vereinbarten Rentenzah- lungsdauer so lange erbracht, wie die versicherte Person (4) Zur Klärung unserer Leistungspflicht können wir notwendige lebt. Teil 2 besteht aus einer Zusatzrente, wie wir sie bei der weitere Nachweise und Auskünfte verlangen. Die mit den Nach- volldynamischen Bonusrente erklärt haben. Einmal zuge- weisen verbundenen Kosten trägt der Anspruchsteller. teilte Renten aus Komponente 2 sind für die Dauer des Ren- tenbezugs garantiert. (5) Unsere Geldleistungen überweisen wir dem Empfangsberechtig- ten. Bei Überweisungen in Länder außerhalb des Europäischen Bei Tod innerhalb der Rentengarantiezeit werden sowohl die Wirtschaftsraums trägt der Empfangsberechtigte auch die damit teildynamische Bonusrente als auch die flexible Rente auf die verbundene Gefahr. volldynamische Bonusrente umgestellt. Die für die Rentenbezugszeit gewählte Überschussverwendung Beitragszahlung können Sie jederzeit bis zum Rentenbeginn auf Antrag wechseln. Höhe der Überschussbeteiligung §7 Wie erfolgt die Beitragszahlung und wie legen wir (9) Die Höhe der Überschussbeteiligung hängt von vielen Einflüssen Ihre Beiträge an? ab. Diese sind nicht vorhersehbar und von uns nur begrenzt be- (1) Die Beiträge zu Ihrer Versicherung können Sie je nach Vereinba- einflussbar. Von Bedeutung sind hierbei die Entwicklung des rung als einmaligen Beitrag (Einmalbeitrag) oder in Form von versicherten Risikos und der Kosten. Für das Garantieguthaben laufenden Beiträgen (monatliche oder jährliche Beitragszah- ist die Zinsentwicklung des Kapitalmarkts ein wichtiger Einfluss- lung) zahlen. Sie können jederzeit die Änderung Ihrer Beitrags- faktor. Die Höhe der Bewertungsreserven ändert sich ebenfalls zahlungsweise beantragen. im Zeitablauf. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung kann sich daher ändern und somit nicht garantiert werden. Sie (2) Aus dem uns übertragenen Gesamtbeitrag ziehen wir Kosten kann auch null Euro betragen. Verbindliche Angaben über die (siehe §33) und Risikoanteile ab. Den verbleibenden Teil (Spar- Höhe der künftigen Überschussbeteiligung sind nicht möglich. beitrag) schreiben wir Ihrem Vertragsguthaben gut. Zur Wah- rung der steuerlichen Förderung beträgt der Beitragsanteil für Durch eine z. B. nachhaltig verlängerte Lebenserwartung oder die Altersversorgung immer mehr als 50 Prozent der gezahlten ein dauerhaft niedriges Zinsniveau an den Kapitalmärkten kann Beiträge. sich die Rechnungsgrundlage zur Bildung der Deckungsrückstel- lung ändern. Sollte die Deckungsrückstellung für die gegebene (3) Enthält Ihr Vertrag eine Fondsbeteiligung, erwerben wir mit den garantierte Leistungszusage nicht ausreichen, müssen wir ge- Sparbeiträgen - soweit diese nicht für die Bildung des Garantie- eignete Maßnahmen treffen, um die Garantie weiterhin sicher- guthabens benötigt werden - Fondsanteile. Ausgabeaufschläge stellen zu können. Als Folge sind dann Auffüllungen der De- für den Erwerb von Fondsanteilen werden nicht erhoben. Bewer- ckungsrückstellung gegenüber der bisher verwendeten Rech- tungsstichtag für die Umrechnung der Beiträge in Fondsanteile nungsgrundlage erforderlich (Nachreservierung). Dies kann zu ist der erste Börsentag im Monat. einer Verringerung der Überschussbeteiligung bis hin zum voll- ständigen Aussetzen führen. §8 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beach- §4 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? ten? Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrags, (1) Fälligkeit der Beiträge: Den ersten oder einmaligen Beitrag (Ein- jedoch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Be- lösungsbeitrag) müssen Sie unverzüglich nach Abschluss des ginn der Versicherung. Unsere Leistungspflicht entfällt aller- Vertrags zu zahlen, jedoch nicht vor dem im Versicherungs- dings bei nicht rechtzeitiger Zahlung des ersten oder einmaligen schein angegebenen Versicherungsbeginn. Alle weiteren Bei- Beitrags. träge (Folgebeiträge) werden jeweils zu Beginn der vereinbarten Zahlungsweise fällig. §5 Wer erhält die Versicherungsleistung? (2) Sie haben den Beitrag rechtzeitig gezahlt, wenn Sie bis zum Fäl- ligkeitstag alles getan haben, damit der Beitrag bei uns eingeht. (1) Die Leistungen aus dem Vertrag erbringen wir an Sie als unseren Versicherungsnehmer. Leistungen im Todesfall erbringen wir Im Lastschriftverfahren gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn wir nach Maßgabe des §2 Absatz 5 an die dort genannten Hinter- den Beitrag bei Fälligkeit abbuchen können. Voraussetzung ist, bliebenen. dass Sie einer berechtigten Abbuchung nicht widersprechen. Können wir den fälligen Beitrag ohne Ihr Verschulden nicht ab- (2) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, buchen, ist die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, wenn sie un- nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und verzüglich nach unserer Zahlungsaufforderung erfolgt. Haben nicht kapitalisierbar. Sie können sie daher nicht abtreten oder Sie zu vertreten, dass der Beitrag wiederholt nicht abgebucht verpfänden. Auch die Übertragung der Versicherungsnehmerei- werden kann, können wir für die Zukunft die Zahlung außerhalb genschaft ist ausgeschlossen. Eine nachträgliche Änderung die- des Lastschrifteinzugsverfahrens verlangen. ser Verfügungsbeschränkungen ist ebenfalls ausgeschlossen. Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr und Ihre §6 Was ist zu beachten, wenn eine Versicherungsleis- Kosten. Bei Fälligkeit einer Versicherungsleistung verrechnen wir Beitragsrückstände mit der Leistung. tung verlangt wird? (1) Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erbringen wir gegen Vorlage des Versicherungsscheins und eines amtlichen Zeugnis- ses über den Tag der Geburt der versicherten Person sowie der Auskunft nach §36 (weitere Auskunftspflichten). Seite 16 von 36 [Seite 17] §9 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rungsmathematisch. Die Herabsetzung des Beitrags ist für Sie gebührenfrei. Es gelten die Regeln der vorherigen Absätze. rechtzeitig zahlen können? Beitragspause Erster oder einmaliger Beitrag (4) Alternativ zur unbefristeten Beitragsfreistellung (Absatz 1) kön- (1) Wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig nen Sie sich befristet für bis zu 36 Monate von der Beitragszah- zahlen, können wir vom Vertrag zurücktreten, solange die Zah- lung befreien lassen (Beitragspause). Dadurch vermindert sich lung noch nicht bewirkt ist. Wir sind nicht zum Rücktritt berech- die versicherte Leistung versicherungsmathematisch (siehe tigt, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die nicht rechtzeitige hierzu auch Absatz 2). Die Beitragspause ist für Sie gebührenfrei. Zahlung nicht zu vertreten haben. Nach Ablauf der vereinbarten Beitragspause wird die Versiche- (2) Ist der erste oder einmalige Beitrag bei Eintritt des Versiche- rung automatisch wieder in Kraft gesetzt. Die bei Vertragsab- rungsfalls noch nicht gezahlt, sind wir nicht zur Leistung ver- schluss gültigen Rechnungsgrundlagen gelten weiterhin. Ist eine pflichtet. Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur beru- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung in Ihren Vertrag einge- fen, wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform oder schlossen und dauert die Beitragspause länger als zwölf Monate, durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf ist eine Wiederinkraftsetzung nur mit erneuter Gesundheitsprü- diese Rechtsfolge aufmerksam gemacht haben. Unsere Leis- fung möglich. Über die Möglichkeit der Nachzahlung der Bei- tungspflicht bleibt jedoch bestehen, wenn Sie uns nachweisen, träge informieren wir Sie in Absatz 6. dass Sie das Ausbleiben der Zahlung nicht zu vertreten haben. Wiederinkraftsetzung Folgebeitrag (5) Nach einer Beitragsfreistellung oder Herabsetzung des Beitrags (3) Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, erhalten haben Sie Anspruch auf Wiederinkraftsetzung Ihres Vertrags bis Sie von uns auf Ihre Kosten (gemäß §33 dieser Bedingungen) zur Höhe des ursprünglichen Versicherungsschutzes. Die Versi- eine Mahnung in Textform. Darin setzen wir Ihnen eine Zah- cherung wird auf Basis der bei Vertragsabschluss gültigen Rech- lungsfrist von mindestens zwei Wochen. Begleichen Sie den nungsgrundlagen fortgeführt, wenn seit dem Zeitpunkt der Ver- Rückstand nicht innerhalb der gesetzten Frist, vermindert sich tragsänderung noch keine 36 Monate vergangen sind. Bei der Ihr Versicherungsschutz. Auf die Rechtsfolgen werden wir Sie in Wiederinkraftsetzung berechnen wir die Höhe der Beiträge neu. der Mahnung ausdrücklich hinweisen. Zu den Rechtsfolgen ge- Die Beiträge können höher sein als vor der Beitragsfreistellung. hört auch, dass wir nach Fristablauf den Vertrag kündigen kön- nen. Eine in Ihren Vertrag eingeschlossene Berufsunfähigkeits-Zu- satzversicherung können Sie innerhalb von zwölf Monaten nach Die Wirkungen einer Kündigung fallen fort, wenn Sie den ange- Vertragsänderung ohne erneute Gesundheitsprüfung fortset- mahnten Betrag innerhalb eines Monats nach Ablauf der Zah- zen. Danach ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich. lungsfrist unmittelbar an uns zahlen. Nachzahlungsmöglichkeiten (4) Enthält ihr Vertrag eine Fondsbeteiligung, behalten wir uns vor, (6) Die durch Vertragsänderung nicht oder vermindert gezahlten die Investition der Anlagebeiträge in Fondsanteile auszusetzen Beiträge können Sie wie folgt nachentrichten, um Ihren Versiche- (Investitionsstopp), wenn Sie die fälligen Beiträge nicht rechtzei- rungsschutz wieder zu erhöhen: tig gezahlt haben. − In einem einmaligen Betrag; §10 Welche Möglichkeiten haben Sie bei Zahlungs- − In Teilraten (über einen Zeitraum von maximal zwölf Mona- schwierigkeiten? ten); Wichtige Gründe, wie z. B. Krankheit oder Arbeitslosigkeit, kön- − Durch Erhöhung des laufenden Beitrags. nen dazu führen, dass Sie eine Zeit lang die Beiträge zu Ihrer Versicherung nicht mehr aufbringen können. Lassen Sie sich in Nachzahlungen können dazu führen, dass die nachgezahlten einer solchen Situation rechtzeitig von uns beraten. Gern ma- Beiträge nicht mehr in dem jeweiligen Kalenderjahr als Sonder- chen wir Ihnen einen Vorschlag zum Erhalt des Versicherungs- ausgaben gemäß § 10 Absatz 3 EStG berücksichtigt werden kön- schutzes. nen. Eine rückwirkende Anlage der Nachzahlung im Fondsgut- haben erfolgt nicht. Bewertungsstichtag für die Umrechnung in Beitragsfreistellung Fondsanteile ist der erste Börsentag des Monats, der dem jewei- (1) Sie haben das Recht, sich vollständig oder teilweise zum nächs- ligen Zahlungseingang folgt. ten Monatsersten von der Pflicht zur Beitragszahlung befreien zu lassen. Als Folge setzen wir die versicherte Rente vollständig Beitragsstundung oder teilweise auf eine beitragsfreie Rente herab, die nach aner- (7) Besteht Ihr Vertrag seit mindestens drei Jahren ist eine zinslose kannten Regeln der Versicherungsmathematik unter Zugrunde- Stundung für die Dauer von bis zu sechs Monaten möglich. Ins- legung des Garantieguthabens errechnet wird. Bei einer teilwei- gesamt ist das Recht auf Beitragsstundung während der gesam- sen Beitragsfreistellung darf ein monatlicher Mindestbeitrag von ten Vertragslaufzeit auf höchstens 24 Monate begrenzt. Ihr Ver- 5 EUR nicht unterschritten werden. Die Beitragsfreistellung ist sicherungsschutz bleibt während dieser Zeit vollständig erhal- für Sie gebührenfrei. ten. (2) Die Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung kann Nachteile für Am Ende der Stundung müssen die gestundeten Beiträge nach- Sie haben. Die Nachteile können sich dadurch ergeben, dass gezahlt werden. Eine erneute Stundung ist frühestens nach voll- Teile der Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten für die ständigem Ausgleich der gestundeten Beiträge möglich. Dies gesamte Vertragslaufzeit bereits in den ersten fünf Jahren ent- können Sie durch Nachzahlung eines einmaligen Betrags oder in nommen werden. Hierdurch wächst das Vertragsguthaben in Teilraten für einen Zeitraum von bis zu zwölf Monaten tun. den ersten fünf Jahren langsamer an als in den Folgejahren. Die Höhe der garantierten beitragsfreien Rente und nähere Informa- tionen hierzu können Sie Ihrem Versicherungsschein entneh- men. Herabsetzung des Beitrags (3) Sie können Ihren Beitrag für einen bestimmten Zeitraum oder unbefristet herabsetzen (teilweise Beitragsfreistellung). Dadurch vermindert sich die versicherte Leistung versiche- Seite 17 von 36 [Seite 18] Gestaltungsmöglichkeiten für die Basis- §11 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen? rentenversicherung Wir erläutern im Folgenden, §12 Wie können Sie Ihren Rentenbeginn vorverlegen − wann Sie Ihre Versicherung kündigen können, (Abrufphase)? − welche Leistung wir bei Kündigung erbringen, In Ihren Vertrag ist eine Abrufphase eingeschlossen. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, Ihren Rentenbeginn um bis zu zehn − wie Sie Ihr Vertragsguthaben auf einen anderen Anbieter Jahre vorzuverlegen, sofern Sie uns dies rechtzeitig mitteilen. übertragen können und Der früheste mögliche Rentenbeginn ist das vollendete 62. Le- bensjahr. Eine Vorverlegung des Rentenbeginns ist nach min- − welche Nachteile sich aus der Kündigung ergeben können. destens zehn Versicherungsjahren möglich. Die Rentenhöhe be- rechnet sich versicherungsmathematisch entsprechend der ver- (1) Sie können Ihre Versicherung während der Ansparphase zum kürzten Laufzeit auf Basis unveränderter Rechnungsgrundla- nächsten Monatsersten vollständig oder teilweise in Textform gen. Wir verzichten auf einen Abzug bei Vorziehen des Renten- (z. B. Brief, Fax, E-Mail) kündigen. Bei einer teilweisen Kündigung beginns. Sofern Sie einen Vertrag mit Fondsbeteiligung verein- darf ein monatlicher Mindestbeitrag von 5 EUR nicht unterschrit- bart haben, rechnen wir die Fondsanteile am ersten Börsentag ten werden. Ansonsten ist die teilweise Kündigung unwirksam des Monats des vorgezogenen Rentenbeginns um (Bewertungs- und nur die vollständige Kündigung möglich. Wir verzichten auf stichtag). einen Abzug bei der Kündigung. Wenn Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung einge- Keine Auszahlung eines Rückkaufswertes bei Kündigung schlossen haben, ist das Vorziehen des Rentenbeginns nur mög- lich, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt nicht berufsunfähig sind. Eine (2) Bei Kündigung wandelt sich die Versicherung ganz oder teil- eventuell vereinbarte Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung weise in eine beitragsfreie Versicherung mit herabgesetzter endet zum vorgezogenen Rentenbeginn. Rente um (Berechnung siehe §10 Absatz 1). Ein Rückkaufswert fällt nicht an. §13 Wie können Sie Ihren Rentenbeginn hinausschie- Nachteile einer Kündigung ben (Verlängerungsphase)? (3) Die Kündigung Ihrer Versicherung kann Nachteile für Sie haben. Die Nachteile können sich zum einen dadurch ergeben, dass Nach einer Vertragslaufzeit von mindestens zehn Jahren können Teile der Abschluss- und Vertriebskosten für die gesamte Ver- Sie Ihren Rentenbeginn um bis zu zehn Jahre hinausschieben, tragslaufzeit bereits in den ersten fünf Jahren entnommen wer- sofern Sie uns dies rechtzeitig vor Zahlung der ersten Rente mit- den. Hierdurch wächst das Vertragsguthaben in den ersten fünf teilen. Der späteste Beginn der Rentenzahlung ist das vollendete Jahren langsamer an als in den Folgejahren. Dadurch sind nur 85. Lebensjahr der versicherten Person. Der Vertrag kann wäh- geringe Beträge zur Bildung einer beitragsfreien Rente vorhan- rend der Verlängerungsphase beitragsfrei oder mit Beitragszah- den. In der Anfangszeit und möglicherweise auch im weiteren lung fortgeführt werden. Die Rentenhöhe berechnet sich versi- Vertragsverlauf erreichen die Mittel für die Bildung einer bei- cherungsmathematisch entsprechend der verlängerten Laufzeit tragsfreien Rente nicht unbedingt die Summe der eingezahlten und der Beitragszahlung auf Basis unveränderter Rechnungs- Beiträge. Nähere Informationen zum Verlauf Ihres Garantiegut- grundlagen. Sofern Sie einen Vertrag mit Fondsbeteiligung ver- habens können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. einbart haben, rechnen wir die Fondsanteile am ersten Börsen- tag des Monats, der dem hinausgeschobenen Rentenbeginn Kündigung zur Übertragung des Vertragsguthabens auf einen an- folgt, um (Bewertungsstichtag). Das Hinausschieben des Ren- deren Vertrag tenbeginns ist für Sie gebührenfrei. (4) Sie können Ihre Versicherung mit einer Frist von drei Monaten Die Risikodauer einer eventuell eingeschlossenen Berufsunfä- zum Ende des Kalendervierteljahres in Textform (z. B. Brief, Fax, higkeits-Zusatzversicherung verlängert sich dadurch nicht. Eine E-Mail) kündigen, um das Vertragsguthaben auf einen anderen Verlängerung der Risikodauer kann jedoch unabhängig davon Basisrentenvertrag übertragen zu lassen. Dieser Vertrag muss beantragt werden. zertifiziert sein und auf Ihren Namen lauten. Er kann bei uns oder einem anderen Anbieter bestehen. §14 Welche Möglichkeiten bestehen, den Versiche- Die Frist zur Kündigung zum Beginn der Auszahlungsphase ver- rungsschutz zu erhöhen? kürzt sich auf 14 Tage, wenn wir Sie nicht spätestens sechs Mo- nate vor Beginn der Rentenzahlung über die Form und Höhe der (1) Bis fünf Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn können Sie vorgesehenen Auszahlungen sowie die in der Auszahlungsphase Ihre laufende Beitragszahlung erhöhen und zu jedem Monatsers- anfallenden Kosten informiert haben. ten eine Zuzahlung leisten. Die Zuzahlung muss jeweils mindes- tens 250 EUR betragen. Beitragserhöhungen und Zuzahlungen (5) Das Vertragsguthaben kann nicht an Sie ausgezahlt, sondern erhöhen die garantierte Leistung. Beitragsteile und Zuzahlun- nur direkt auf den neuen Basisrentenvertrag übertragen werden. gen, die in das Fondsguthaben investiert werden, legen wir nach Hierzu müssen Sie uns bei Kündigung mitteilen, auf welchen Abzug der darauf entfallenden Kostenanteile in die von Ihnen Vertrag das Kapital übertragen werden soll. Handelt es sich da- gewählten Fonds an. Die Umrechnung in Anteileinheiten erfolgt bei um einen Vertrag bei einem anderen Anbieter, müssen Sie zum ersten Börsentag des Monats, der dem Zahlungseingang uns die Zertifizierung dieses Vertrags nachweisen. folgt. Eine eventuell eingeschlossene Berufsunfähigkeits-Zu- satzversicherung erhöht sich durch die Zuzahlung nicht. (6) Die Ermittlung des Vertragsguthabens erfolgt am Ende des Ka- lendervierteljahrs, zu dem die Kündigung wirksam ist. Im Fall der (2) Die durch Beitragserhöhung oder Zuzahlungen bewirkte Erhö- Übertragung verzichten wir auf einen Abzug. hung der Versicherungsleistung wird grundsätzlich zu den zum Erhöhungs- bzw. Zuzahlungstermin gültigen Rechnungsgrund- lagen vorgenommen. Bei Erhöhungen und Zuzahlungen ziehen wir Abschluss-, Ver- triebs- und Verwaltungskosten (siehe §33) ab. Seite 18 von 36 [Seite 19] Zusatzleistung der ZukunftsGarantie Abschluss- und Vertriebskosten erstrecken sich ebenfalls auf die Erhöhung der Versicherungsleistungen. Die Erhöhung der Ver- (3) Enthält Ihr Vertrag die ZukunftsGarantie, verwenden wir für Bei- sicherungsleistungen aus dem Versicherungsvertrag setzt die tragserhöhungen und Zuzahlungen abweichend die zu Vertrags- Frist zur Ausübung unserer Rechte gemäß der Mitteilung nach beginn gültigen Rechnungsgrundlagen, sofern die damit berech- § 19 Absatz 5 VVG über die Folgen einer Verletzung der vorver- nete Rente höher und damit vorteilhafter für Sie ist. Beitragser- traglichen Anzeigepflicht nicht erneut in Gang. höhungen und Zuzahlungen sind auf einen zusätzlichen jährli- chen Beitragsaufwand in Höhe von 28.000 EUR begrenzt. Für darüber hinaus gehende Beitragserhöhungen und Zuzahlungen §16 Was beinhaltet die garantierte Rentensteigerung gelten die zu diesem Zeitpunkt gültigen Rechnungsgrundlagen. ab Rentenbeginn (Leistungsdynamik)? §15 Wie funktioniert die planmäßige Erhöhung der Haben Sie eine garantierte jährliche Rentenanpassung für die Zeit nach dem Rentenbeginn zusätzlich vereinbart, setzt die ga- Beiträge (Beitragsdynamik)? rantierte Altersrente zum vereinbarten Rentenbeginn ein und erhöht sich danach jährlich um den von Ihnen gewählten Pro- Maßstab zentsatz. Diese Option müssen Sie bei Vertragsbeginn zusätzlich (1) Mit der Beitragsdynamik erreichen Sie eine planmäßige Erhö- vereinbart haben. Sie ist nicht automatisch Bestandteil dieser hung der Beiträge in Prozent des Vorjahresbeitrags. Die Bei- Versicherung. tragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistun- gen für die Basisrentenversicherung einschließlich etwaiger Zu- §17 Wann können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne satzversicherungen ohne erneute Gesundheitsprüfung. Der Bei- trag für diese Versicherung einschließlich etwaiger Zusatzversi- Risikoprüfung erhöhen (Nachversicherungsgaran- cherungen erhöht sich gemäß dem vereinbarten Prozentsatz. tie)? Für Versicherungen, die von der Beitragszahlung befreit sind, wird keine Beitragsdynamik durchgeführt. Haben Sie für die Ansparphase keine Todesfallleistung verein- bart, können Sie eine Todesfallleistung nachträglich einschlie- Zeitpunkt ßen, wenn sich Ihre Vorsorgesituation durch eines der folgenden Ereignisse ändert: (2) Die Dynamisierung erfolgt immer zur ersten Beitragsfälligkeit im Kalenderjahr. Die Erhöhungen erfolgen letztmals zehn Jahre vor − Heirat oder Eintragung der Lebenspartnerschaft im Sinne Ablauf der Beitragszahlungsdauer und nicht über das vollendete des Lebenspartnerschaftsgesetzes; 67. Lebensjahr der versicherten Person hinaus. Sie erhalten rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine Mitteilung (Ände- − Geburt eines Kindes; rungsversicherungsschein) über die Erhöhung. Der Versiche- rungsschutz aus der jeweiligen Erhöhung beginnt am Erhö- − Adoption eines Kindes; hungstermin, sofern der erhöhte Beitrag gezahlt wurde. Ist in Ihre Basisrentenversicherung eine Berufsunfähigkeits-Zu- − Erwerb oder Finanzierung einer Immobilie ab 25.000 EUR. satzversicherung eingeschlossen, können auch bei bestehender Berufsunfähigkeit Erhöhungen für die Rentenversicherung im Der Antrag auf Einschluss der Todesfallleistung muss innerhalb Rahmen dieser Bedingungen erfolgen. Ist dies gewünscht, so er- von zwölf Monaten nach Eintritt eines dieser Ereignisse gestellt folgt die Fortsetzung der Beitragsdynamik mit Mitteln des Ver- werden. Entsprechende Nachweise sind uns vorzulegen. Der Ein- sicherungsnehmers. schluss erfolgt zum nächsten Monatsersten nachdem wir Ihre Mitteilung erhalten haben. Durch den Einschluss erweitert sich Aussetzung der Erhöhung der Umfang Ihres Versicherungsschutzes und der Beitrag wird nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik er- (3) Die Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr bis zum Ende höht. Die Berechnung des neuen Beitrages erfolgt mit dem zum des ersten Monats nach dem Erhöhungstermin widersprechen. Einschlusstermin erreichten Alter der versicherten Person sowie Unterbliebene Erhöhungen können Sie mit unserer Zustimmung der Dauer der restlichen Beitragszahlung und der verbleibenden nachholen. Sollten Sie in drei aufeinander folgenden Fällen der Ansparphase. Die Möglichkeit des nachträglichen Einschlusses Erhöhung widersprochen haben, so erlischt Ihr Recht auf weitere erlischt spätestens drei Jahre vor dem Fälligkeitstag der ersten automatische Erhöhungen; es kann jedoch mit unserer Zustim- Rente. mung neu vereinbart werden. Berechnung der erhöhten Versicherungsleistung §18 Wann können Sie die Aufteilung der Anlagebei- träge ändern oder Anteileinheiten im Fondsgut- (4) Die Erhöhung der Versicherungsleistungen errechnet sich nach dem am Erhöhungstermin erreichten Alter der versicherten Per- haben umschichten lassen? son sowie der Dauer der restlichen Beitragszahlung und der ver- bleibenden Ansparphase. Daher erhöhen sich die Versicherungs- Änderung der künftigen Fondsinvestitionen (Switch) leistungen nicht im gleichen Verhältnis wie die Beiträge. Ist eine (1) Sie können Ihre zukünftigen Investitionen aus Beiträgen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung vereinbart, kann die Be- und/oder Überschüssen auf bis zu zehn Fonds aufteilen. Diese rufsunfähigkeitsrente von der Beitragsdynamik ausgeschlossen Aufteilung können Sie jederzeit gebührenfrei anpassen. Dabei werden. sind alle ganzzahligen Prozentsätze zwischen 10 Prozent und 100 Prozent je gewählten Fonds zulässig. Ihr bestehendes Rechnungsgrundlagen Fondsguthaben ist von dieser Änderung nicht betroffen und (5) Die Berechnung der durch die Beitragsdynamik bewirkten Leis- bleibt in der bisherigen Anlageform bestehen. Es dürfen maximal tungserhöhung erfolgt nach den zum Erhöhungszeitpunkt gülti- 25 Fonds innerhalb des Vertragsdepots gehalten werden. Die ge- gen Rechnungsgrundlagen. änderte Aufteilung wird zum nächsten Investitionstermin be- rücksichtigt, der auf den Eingang des Antrags folgt. Enthält Ihr Vertrag die ZukunftsGarantie, verwenden wir abwei- chend die zu Vertragsbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen, Änderung der Aufteilung des Fondsguthabens (Shift) sofern die damit berechnete Rente höher und damit vorteilhafter (2) Sie können Ihr bestehendes Fondsguthaben ganz oder teilweise für Sie ist. in bis zu zehn andere zur Verfügung stehende Fonds umschich- ten. Diese Umschichtung ist jederzeit und gebührenfrei möglich. Sonstige Bestimmungen Dabei sind alle ganzzahligen Prozentsätze zwischen 10 Prozent (6) Alle im Rahmen Ihres Versicherungsvertrags getroffenen Ver- und 100 Prozent je gewählten Fonds zulässig. Es dürfen maximal einbarungen sowie die Vereinbarungen zur Verrechnung der 25 Fonds innerhalb des Vertragsdepots gehalten werden. Beim Shiften wird der Wert der umzuschichtenden Fonds auf die neu Seite 19 von 36 [Seite 20] bestimmten Fonds übertragen und in Anteileinheiten umgerech- − Sie die Beitragsaufteilung in Fonds ändern (siehe §18 Ab- net. Die Umrechnung nehmen wir unverzüglich nach Eingang Ih- satz 1) oder res Antrages vor. Ausgabeaufschläge für die Änderung der Fondsanlage werden nicht erhoben. − Sie das Fondsguthaben umschichten (siehe §18 Absatz 2). Investitionsstopp und Vermögensumschichtung §20 Was passiert, wenn ein Fonds geschlossen oder (3) Haben Sie den Wunsch, Ihre zukünftigen Beitragszahlungen für aus unserer Auswahl entfernt wird? einen von Ihnen bestimmten Zeitraum von der Entwicklung des Kapitalmarkts auszuschließen, können Sie einen Investitions- Es kann passieren, dass ein Fonds für die zukünftigen Beiträge stopp beantragen. In diesem Fall setzen wir die Investition der oder für das bestehende Fondsvermögen geschlossen wird. Dies Anlagebeiträge aus (Investitionsstopp). kann entweder von Seiten der Kapitalanlagegesellschaft durch Schließung oder von unserer Seite durch Herausnahme des Sie haben auch die Möglichkeit, Ihr Fondsguthaben für einen be- Fonds aus der Fondspalette geschehen. Eine Herausnahme aus stimmten Zeitraum von der Entwicklung des Kapitalmarkts zu der Fondspalette ist für uns z. B. möglich, wenn die fondsinter- entkoppeln (Vermögensumschichtung). Hierzu rechnen wir die nen Kosten von der Fondsgesellschaft erhöht werden, der Fonds vorhandenen Fondsanteile in Geldeinheiten um. Bewertungs- die Qualitätskriterien, die Anlagegrundsätze oder das ursprüng- stichtag für diese Umrechnung ist der erste Börsentag des Mo- liche Risikoprofil nicht mehr erfüllt. Des Weiteren muss der ver- nats, der dem Antrag folgt. antwortliche Aktuar zustimmen. Während des Investitionsstopps oder der Vermögensumschich- In beiden Fällen informieren wir Sie darüber, zu welchem Zeit- tung werden die nicht investierten Beiträge und/oder das in punkt ein Fondsaustausch nötig ist. Wir werden Ihnen einen Geldeinheiten umgerechnete Fondsguthaben mit einem Zins- neuen Fonds anbieten, der dem ursprünglichen Fonds nahe satz verzinst, der sich an den aktuell gültigen Konditionen für kommt. Sollten Sie diesen nicht wünschen, haben Sie die Mög- Tagesgeld orientiert. Den aktuellen Zinssatz können Sie gern bei lichkeit uns innerhalb von sechs Wochen einen anderen Fonds uns erfragen. aus unserer Fondspalette zu benennen. Die Übertragung in ei- nen anderen Fonds ist für Sie gebührenfrei und erfolgt nach Nach Aufheben des Investitionsstopps oder der Vermögensum- Festlegung des neuen Fonds zum ersten Börsentag des folgen- schichtung werden die angesammelten Beiträge und/oder das in den Monats. Geldeinheiten umgerechnete Fondsguthaben in die von Ihnen gewählten Fonds investiert. Das Aufheben des Investitions- stopps müssen Sie uns rechtzeitig mitteilen. Bewertungsstichtag §21 Wie können Sie den Prozentsatz des garantierten für die Umrechnung in Fondsanteile ist der erste Börsentag des Kapitalerhalts anpassen? Monats, der dem Aufhebungsantrag folgt. Ablaufmanagement (1) Während der Ansparphase können Sie einmalig den Prozentsatz des Kapitalerhalts Ihrer Beiträge anpassen, um damit erneut (4) In Ihren Vertrag ist ein passives Ablaufmanagement einge- festzulegen, wie viel Prozent der eingezahlten Beiträge garan- schlossen. Dieses setzt fünf Jahre vor dem vereinbarten Renten- tiert zum Rentenbeginn zur Verfügung stehen soll. Dadurch ist beginn ein, sofern die Ansparphase mindestens zwölf Jahre be- es insbesondere möglich, Ihre klassische Rentenversicherung in trägt. Durch das passive Ablaufmanagement werden die Anteile eine fondsgebundene Rentenversicherung oder Ihre fondsge- aus Ihrem Fondsguthaben unabhängig vom Kapitalmarktverlauf bundene in eine klassische Rentenversicherung umzuwandeln. schrittweise in risikoärmere Anlagen umgeschichtet, um in den Bei Erhöhung des Kapitalerhalts ist zu berücksichtigen, dass nur letzten Jahren vor Rentenbeginn die Risiken einer Wertminde- Prozentsätze gewählt werden können, deren Erfüllbarkeit auf- rung aufgrund von Kursrückgängen zu reduzieren. Wir werden grund des vorhandenen Guthabens und der zukünftigen Bei- Sie rechtzeitig auf die Möglichkeit des Ablaufmanagements hin- tragszahlung versicherungstechnisch dargestellt werden kön- weisen. Das Ablaufmanagement setzt nur nach Ihrer Zustim- nen. Die Änderung können Sie zum nächsten Monatsersten be- mung in Textform ein. Sie haben jederzeit das Recht, ein bean- antragen. tragtes Ablaufmanagement zu deaktivieren. Eine erneute Akti- vierung ist auf Anfrage möglich. (2) Ihre Beitragszahlweise und die Höhe Ihres Beitrags bleiben un- verändert. Auch der bisher vorgesehene Beginn der Rentenzah- lung ändert sich nicht. Bitte beachten Sie: Bei einer Umwandlung §19 Was ist Rebalancing bei einer Rentenversicherung eines Vertrags ohne Fondsbeteiligung (als klassischer Vertrag mit Fondsbeteiligung? bezeichnet) in einen Vertrag mit Fondsbeteiligung (und umge- kehrt) kann sich die Art der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (1) Durch die unterschiedliche Wertentwicklung der ausgewählten ändern, sofern Sie eine Todesfallleistung vereinbart hatten. Die Fonds verändert sich die Gewichtung und damit die Aufteilung neuen Versicherungsleistungen berechnen wir nach anerkann- des Guthabens auf die Fonds. Mithilfe des Rebalancings können ten Regeln der Versicherungsmathematik. Sie die von Ihnen gewünschte Aufteilung wiederherstellen. Unter Rebalancing verstehen wir die jährliche (zum Jahrestag des Ver- Von klassisch in fondsgebunden: sicherungsbeginns) Wiederherstellung der prozentualen Auftei- Dabei schichten wir Ihr Garantieguthaben in Fondsguthaben um. lung Ihres Fondsguthabens entsprechend der zuletzt gewählten Die künftigen Beiträge, die nicht für die Erfüllung der Beitrags- Investitionsaufteilung der Fonds. Dazu kaufen oder verkaufen garantie benötigt werden, werden in die von Ihnen ausgewählten wir Fondsanteile. Fonds investiert. Anstelle einer vereinbarten Beitragsrückge- währ für den Fall des Todes vor Rentenbeginn tritt dann das (2) Das Rebalancing können Sie mit uns vereinbaren und jederzeit Vertragsguthaben (Erläuterung siehe §2). durch eine Erklärung in Textform ein- oder ausschließen. Die Umrechnung/Umschichtung nehmen wir bis zu sieben Börsen- Von fondsgebunden in klassisch: tage vor dem Jahrestag des Versicherungsbeginns vor. Durch Wir schichten Ihr beitragsfinanziertes Fondsguthaben in Garan- Kursänderungen in diesem Zeitraum kann die prozentuale Auf- tieguthaben um. Die künftigen Beiträge werden dadurch nicht teilung auch unmittelbar nach dem Rebalancing von der ange- mehr in Fonds investiert. Anstelle eines vereinbarten Vertrags- strebten Aufteilung abweichen. Die Wiederherstellung der pro- guthabens für den Fall des Todes vor Rentenbeginn tritt dann zentualen Aufteilung wird frühestens zum nächsten Jahrestag die Beitragsrückgewähr (Erläuterung siehe §2). des Versicherungsbeginns wirksam. Stichtag für die Umrechnung des Fondsguthabens ist der erste (3) Das Rebalancing endet, wenn Börsentag des Monats nach Wirksamwerden der Änderung. − Sie eine Altersrente von uns erhalten, Seite 20 von 36 [Seite 21] §22 Wie können Sie bei Pflegebedürftigkeit eine hö- Waschen here Rente erhalten? Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch bei Be- nutzung von Hilfsmitteln wie Wannengriffen oder einem Wan- (1) Ist die versicherte Person zum Rentenbeginn pflegebedürftig nenlift – sich nicht ohne Hilfe einer anderen Person so waschen oder wird die versicherte Person nach Rentenbeginn pflegebe- kann, dass ein akzeptables Maß an Körperhygiene gewahrt dürftig, können Sie eine für den Rentenbezug vereinbarte To- bleibt. Die Unfähigkeit, ins Badezimmer zu gelangen, gilt nicht desfallleistung in eine erhöhte Altersrente umwandeln. Durch die als Hilfebedarf. Umwandlung entfällt die Todesfallleistung im Rentenbezug. Die erhöhte Altersrente ist für die Rentenzahlungsdauer garantiert Verrichten der Notdurft und wird nach versicherungsmathematischen Grundsätzen auf Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person die Unterstüt- Basis der zum Umwandlungszeitpunkt gültigen Rechnungs- zung einer anderen Person benötigt, weil sie sich nach dem grundlagen (Zins und Sterblichkeit für Pflegebedürftige) be- Stuhlgang nicht allein säubern kann, ihre Notdurft nur unter Zu- rechnet. Die Erhöhung ist dabei umso geringer, je kleiner die To- hilfenahme einer Bettschüssel verrichten kann oder weil der desfallleistung zum Zeitpunkt der Umwandlung ist. Ist zum Zeit- Darm bzw. die Blase nur mit fremder Hilfe entleert werden kann. punkt der Umwandlung keine Todesfallleistung mehr vorhan- Besteht allein eine Inkontinenz des Darms bzw. der Blase, die den, ist eine Erhöhung der Altersrente nicht mehr möglich. Die durch die Verwendung von Windeln oder speziellen Einlagen Pflegebedürftigkeit bestimmt sich nach Absatz 4. Sie ist nicht ausgeglichen werden kann, liegt hinsichtlich der Verrichtung der mit dem Begriff der Pflegeversicherung im Sinne des Sozialge- Notdurft keine Pflegebedürftigkeit vor. setzbuches (Elftes Buch) gleichzusetzen. (2) Die erhöhte Rente aufgrund von Pflegebedürftigkeit erbringen wir mit Ablauf des Monats, in dem die Pflegebedürftigkeit einge- treten ist, frühestens ab Rentenbeginn und nicht vor dem voll- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung endeten 62. Lebensjahr der versicherten Person. Zeigen Sie uns den Pflegefall später an, leisten wir frühestens ab Eingang Ihrer §23 Wie ist das Verhältnis zur Basisrentenversiche- Anzeige. rung? (3) Für den Erhalt der erhöhten Rente aufgrund von Pflegebedürf- tigkeit sind uns unverzüglich auf Kosten des Anspruchserheben- (1) Haben Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zusätz- den folgende Unterlagen einzureichen: lich vereinbart (Ihr Versicherungsschein gibt Ihnen darüber Aus- kunft), bildet diese mit der Basisrentenversicherung (Hauptver- − Eine Darstellung der Ursache für den Eintritt der Pflegebe- sicherung) eine Einheit. Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversiche- dürftigkeit; rung kann nur vereinbart werden, wenn die versicherte Person mindestens 15 Jahre alt ist. Sie kann ohne die Basisrentenversi- − Ausführliche Berichte über Ursache, Beginn, Art, Verlauf cherung nicht fortgesetzt werden. Die Berufsunfähigkeits-Zu- und voraussichtliche Dauer des Leidens sowie über den satzversicherung erlischt, wenn die Basisrentenversicherung en- Umfang der Pflegebedürftigkeit. Diese müssen von Ärzten det; spätestens mit deren Rentenbeginn. mit Niederlassung und Wohnsitz in der Europäischen Union, der Schweiz oder Norwegen vorgelegt werden, wel- Kündigung che die versicherte Person an einem Behandlungsort in der (2) Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung können Sie für sich Europäischen Union, der Schweiz oder Norwegen gegen- allein kündigen. In diesem Fall erlischt die Berufsunfähigkeits- wärtig behandeln bzw. behandelt oder untersucht haben; Zusatzversicherung, ohne dass ein Rückkaufswert daraus fällig wird. − Eine Bescheinigung über Art und Umfang der Pflegebe- dürftigkeit von der Person oder der Einrichtung, die mit der Beitragsfreistellung Pflege betraut ist. (3) Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung können Sie nur zu- (4) Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person in- sammen mit der Basisrentenversicherung in eine beitragsfreie folge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls voraus- Versicherung umwandeln. In diesem Fall erlischt die Berufsun- sichtlich auf Dauer so hilflos ist, dass sie für mindestens zwei der fähigkeits-Zusatzversicherung, ohne dass ein Rückkaufswert nachfolgend genannten Verrichtungen auch bei Einsatz techni- daraus fällig wird. Erbringen wir jedoch zum Zeitpunkt der Bei- scher und medizinischer Hilfsmittel in erheblichem Umfang täg- tragsfreistellung Leistungen aus der Berufsunfähigkeits-Zusatz- lich der Hilfe einer anderen Person bedarf. Die Pflegebedürftig- versicherung, bleiben anerkannte oder festgestellte Ansprüche keit ist ärztlich nachzuweisen. aus der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von der Bei- tragsfreistellung unberührt. Wir verzichten auf einen Abzug bei Fortbewegen im Zimmer der Beitragsfreistellung. Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch bei In- anspruchnahme einer Gehhilfe oder eines Rollstuhls – die Unter- Möchten Sie die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung wieder stützung einer anderen Person für die Fortbewegung benötigt. aufleben lassen, können Sie diese zusammen mit der Basisren- tenversicherung innerhalb von zwölf Monaten nach Vertragsän- Aufstehen und Zubettgehen derung ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zur Höhe des ur- sprünglichen Versicherungsschutzes wieder in Kraft setzen. Da- Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person nur mit Hilfe nach ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Bei der Wiederin- einer anderen Person das Bett verlassen oder in das Bett gelan- kraftsetzung berechnen wir die Höhe der Beiträge für die Berufs- gen kann. unfähigkeits-Zusatzversicherung neu. Die Beiträge können hö- her sein als vor der Beitragsfreistellung. An- und Auskleiden Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch bei Be- Berufsunfähigkeitsabsicherung aufrecht erhalten nutzung krankengerechter Kleidung – sich nicht ohne Hilfe einer anderen Person an- oder auskleiden kann. (4) Ist die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung durch Beitrags- freistellung erloschen, haben Sie die Möglichkeit, den Berufsun- Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken fähigkeitsschutz durch Abschluss einer selbstständigen, steuer- Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch bei Be- lich ungeförderten Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) weiter nutzung krankengerechter Essbestecke und Trinkgefäße – nicht aufrecht zu erhalten. Der Abschluss der SBU muss innerhalb von ohne Hilfe einer anderen Person essen oder trinken kann. zwölf Monaten nach dem Zeitpunkt der Beitragsfreistellung be- antragt werden. Die Wiederinkraftsetzung der Berufsunfähig- keits-Zusatzversicherung ist dann nicht mehr möglich. Für den Abschluss der SBU gelten folgende Begrenzungen: Seite 21 von 36 [Seite 22] − Die Höhe der versicherten Berufsunfähigkeitsrente darf die zahlen die gestundeten Beiträge sofort in einem Betrag oder versicherte Berufsunfähigkeitsrente Ihrer Berufsunfähig- über einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten in gleichen Raten keits-Zusatzversicherung nicht übersteigen. (z. B. monatlich). Nachzahlungen können dazu führen, dass die nachgezahlten Beiträge nicht mehr in dem jeweiligen Kalender- − Der Einschluss einer Beitragsdynamik ist nicht möglich. jahr als Sonderausgaben gemäß § 10 Absatz 3 EStG berücksich- Eine Leistungsdynamik kann bis zur Höhe der Leistungsdy- tigt werden können. namik Ihrer bisherigen Berufsunfähigkeits-Zusatzversiche- rung eingeschlossen werden. Leistungsbeginn − Das Ende der Versicherungsdauer und das Ende der Leis- (3) Berufsunfähigkeitsleistungen erfolgen grundsätzlich mit Ablauf tungsdauer dürfen nicht nach dem Ende der Versiche- des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Wir er- rungsdauer bzw. nach dem Ende der Leistungsdauer Ihrer bringen unsere Leistung ab Beginn des sechsmonatigen Zeit- bisherigen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung liegen. raums, wenn Berufsunfähigkeit nach §25 vorliegt. Der Abschluss der SBU erfolgt ohne erneute Gesundheitsprü- Ende des Anspruchs auf Versicherungsleistungen fung auf Basis der zu dem Zeitpunkt gültigen Rechnungsgrund- (4) Der Anspruch auf Beitragsbefreiung und Rente erlischt, wenn lagen. Eventuell vereinbarte Risikozuschläge oder Leistungsaus- schlüsse der bisherigen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung − die Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen nicht gelten auch für den neuen Vertrag. Der Abschluss der SBU ist mehr vorliegt und dies in einem Nachprüfungsverfahren ausgeschlossen, wenn Sie berufsunfähig waren, es sind, oder gemäß §30 dieser Bedingungen festgestellt und mitgeteilt Leistungen aufgrund von Berufsunfähigkeit beantragt haben. wurde, Herabsetzung des Beitrags − der Grad der Berufsunfähigkeit unter 50 Prozent sinkt, (5) Bei Herabsetzung der versicherten Leistung aus der Basisren- tenversicherung vermindert sich auch der Versicherungsschutz − die versicherte Person stirbt, aus der Zusatzversicherung. − die vereinbarte Leistungsdauer abläuft oder Sonstige Regelungen − mit Beginn der Altersrente. (6) Erbringen wir Leistungen aus der Berufsunfähigkeits-Zusatzver- sicherung, berechnen wir die Leistungen aus der Basisrentenver- Stellen wir das Ende des Anspruchs auf Versicherungsleistungen sicherung so, als ob Sie den Beitrag unverändert weitergezahlt fest, erbringen wir die vereinbarte Leistung für weitere drei Mo- hätten. nate. (7) Ist Berufsunfähigkeit bereits vor Kündigung oder Beitragsfrei- (5) Sie können eine Leistungsdauer vereinbaren, die über die Versi- stellung der Basisrentenversicherung eingetreten, werden An- cherungsdauer Ihrer Basisrentenversicherung hinausgeht. Wird sprüche aus der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung durch die versicherte Person berufsunfähig, bevor die Versicherungs- die Kündigung oder Beitragsfreistellung nicht berührt. dauer abläuft, werden die Ansprüche auch dann noch anerkannt, wenn sie nach Ablauf der Versicherungsdauer gestellt werden. (8) Ansprüche aus der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kön- Haben wir eine Leistung anerkannt, dürfen wir auch nach Ablauf nen Sie nicht abtreten oder verpfänden. der Versicherungsdauer für die gesamte Leistungsdauer prüfen, ob Berufsunfähigkeit weiter besteht. Die Wiederaufnahme bzw. (9) Soweit nichts anderes bestimmt ist, finden die Versicherungsbe- Änderung der beruflichen Tätigkeit müssen Sie uns unverzüglich dingungen für die Basisrentenversicherung sinngemäß Anwen- mitteilen. dung. Rechnungsgrundlagen §24 Welche Leistungen erbringen wir? (6) Für die Tarifkalkulation der Berufsunfähigkeitsversicherung ver- wenden wir einen Rechnungszins in Höhe von 1,00 Prozent. Die (1) Wird die versicherte Person während der Dauer dieser Versiche- Ausscheideordnungen basieren auf den Tafeln der Deutschen rung berufsunfähig (Erläuterung in §25), so erbringen wir - ab- Aktuarvereinigung e. V. (DAV). hängig vom vereinbarten Versicherungsschutz - folgende Leis- tungen: Unterstützung im Leistungsfall − Beitragsbefreiung: Wir befreien Sie von der Pflicht, Beiträge (7) Wir unterstützen und beraten Sie gerne im Leistungsfall. Dazu für die Basisrentenversicherung einschließlich der Berufs- stehen wir Ihnen auch telefonisch zur Verfügung, insbesondere unfähigkeits-Zusatzversicherung zu zahlen; bei Fragen − Berufsunfähigkeitsrente: Wir zahlen die vereinbarte Berufs- − zur Beantragung von Leistungen, unfähigkeitsrente. Die Rente wird monatlich im Voraus ge- zahlt; − zum Verfahren der Leistungsprüfung, − Beitragsstundung bei Leistungsbeantragung (siehe Absatz − zu den beizubringenden Unterlagen und Nachweisen sowie 2). − zur Beschreibung der ausgeübten beruflichen Tätigkeit. Außer den im Versicherungsschein ausgewiesenen Leistungen erhalten Sie Leistungen aus der Überschussbeteiligung. (siehe Mehr dazu finden Sie in §27. §25 Wann liegt Berufsunfähigkeit vor? Der Versicherungsschutz besteht weltweit. (1) Die versicherte Person ist berufsunfähig, wenn folgende Bedin- gungen erfüllt sind: Keine Beitragszahlung während der Leistungsprüfung − Dauer und Mindestgrad: (2) Wir können Ihren Anspruch auf Leistungen nur prüfen, wenn Sie Die versicherte Person kann ihren Beruf für voraussichtlich uns dies mitteilen. Während wir Ihren Antrag auf Leistungen prü- mindestens sechs Monate ununterbrochen zu mindestens fen, ruht Ihre Beitragszahlung. In dieser Zeit stunden wir die Bei- 50 Prozent nicht mehr ausüben träge. Für die Stundung fallen keine Zinsen an. Liegen die Vo- raussetzungen zur Leistung nicht vor, müssen Sie die gestunde- oder ten Beiträge nachentrichten. Dies können Sie wie folgt tun: Sie Seite 22 von 36 [Seite 23] sie konnte ihren Beruf bereits sechs Monate ununterbro- (6) Reduziert die versicherte Person ihre berufliche Tätigkeit von chen zu mindestens 50 Prozent nicht ausüben und dieser Vollzeit auf Teilzeit, gilt in den nächsten zwölf Monaten Folgen- Zustand dauert an. Die versicherte Person ist dann ab Be- des: Wenn die versicherte Person einen Antrag auf Leistungen ginn dieses Zeitraums berufsunfähig. aus der Berufsunfähigkeitsversicherung stellt, legen wir die be- rufliche Tätigkeit in Art und Umfang vor Reduzierung der Ar- − Ursache: beitszeit zugrunde. Die versicherte Person ist nur dann berufsunfähig, wenn sie gesundheitlich beeinträchtigt ist und ein Arzt dieses be- Keine Berufsunfähigkeit bei konkreter Verweisung scheinigt. Die Ursache hierfür muss eine Krankheit, eine Körperverletzung oder ein Kräfteverfall sein. (7) Berufsunfähigkeit liegt nicht vor, wenn die versicherte Person eine andere berufliche Tätigkeit tatsächlich ausübt, die Ihrer bis- − Maßgebender Beruf: herigen Lebensstellung entspricht. Tut sie das doch, dürfen wir Ob die versicherte Person berufsunfähig ist, beurteilen wir die versicherte Person auf diese Tätigkeit verweisen. Das nennt anhand ihres zuletzt ausgeübten Berufs, so wie er ohne ge- man konkrete Verweisung. sundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war. Der bisherigen Lebensstellung entspricht nur eine Tätigkeit, die Wir verzichten auf das Recht, die versicherte Person abstrakt auf in ihrer Vergütung und sozialen Wertschätzung nicht spürbar einen anderen Beruf zu verweisen. unter das Niveau der bislang ausgeübten Tätigkeit, die zur Be- rufsunfähigkeit geführt hat, absinkt. Die höchstrichterliche Bei einem Berufsunfähigkeitsgrad unter 50 Prozent besteht kein Rechtsprechung geht zurzeit davon aus, dass im Regelfall eine Anspruch auf diese Versicherungsleistungen. Hinweis: Der hier Minderung der Vergütung von bis zu 20 Prozent noch zumutbar verwendete Begriff der Berufsunfähigkeit stimmt nicht mit dem ist. Mit Vergütung ist das jährliche Bruttoeinkommen gemeint. Begriff der Berufsunfähigkeit oder der Erwerbsminderung im so- Im begründeten Einzelfall kann auch schon eine geringere Ein- zialrechtlichen Sinne oder dem Begriff der Berufsunfähigkeit im kommensreduzierung nicht zumutbar sein. Sinne der Versicherungsbedingungen in der Krankentagegeld- versicherung überein. Zusätzliche Voraussetzungen bei Selbstständigen (2) Bei Schülern gilt als zuletzt ausgeübter Beruf die Tätigkeit als (8) Bei Selbstständigen oder Freiberuflern gelten zusätzliche Bedin- Schüler. Bei Auszubildenden gilt als Beruf der mit der Ausbil- gungen für das Vorliegen einer Berufsunfähigkeit. Neben den dung angestrebte Ausbildungsberuf. Bei Studenten gilt das mit Voraussetzungen der vorangegangenen Absätze muss die ver- dem Abschluss des belegten Studiengangs verbundene Berufs- sicherte Person auch nach einer zumutbaren Umorganisation bild. des Betriebs (oder der Praxis oder Kanzlei) außerstande sein, ih- ren Beruf auszuüben. Das heißt, Berufsunfähigkeit liegt vor, (3) Ist die versicherte Person aus dem Berufsleben ausgeschieden wenn die versicherte Person auch dann nicht weiter tätig sein und werden Leistungen beantragt, so ist die vorher zuletzt kon- kann oder sein könnte, wenn sie ihren Betrieb (oder ihre Praxis kret ausgeübte berufliche Tätigkeit und die damit verbundene oder Kanzlei) zumutbar umorganisieren kann. Eine Umorganisa- Lebensstellung für die Beurteilung der Berufsunfähigkeit maß- tion ist zumutbar, wenn geblich. − sie wirtschaftlich und betrieblich zweckmäßig ist, (4) Vollständige Berufsunfähigkeit liegt auch dann vor, wenn ein Tä- tigkeitsverbot besteht (Infektionsklausel). Und zwar dann, − die versicherte Person eine unveränderte Stellung als Be- wenn triebsinhaber innehat und − von der versicherten Person eine Infektionsgefahr für an- − keine erheblichen Einkommenseinbußen damit verbunden dere Personen ausgeht und sind. Die im Einzelfall zumutbare Einkommensreduzierung bestimmt sich grundsätzlich nach den Maßstäben der − eine behördliche Anordnung der versicherten Person ver- höchstrichterlichen Rechtsprechung. Eine Einkommensre- bietet, ihren zuletzt ausgebübten Beruf wegen einer Infek- duzierung von 20 Prozent oder mehr im Vergleich zum tionsgefahr ganz oder teilweise fortzuführen (Tätigkeits- durchschnittlichen jährlichen Einkommen aus beruflicher verbot nach § 31 Infektionsschutzgesetz, Stand 12.12.2023). Tätigkeit (vor Abzug von Personensteuern) der letzten 3 Jahre gilt als unzumutbar. − das Tätigkeitsverbot für einen ununterbrochenen Zeitraum von mindestens sechs Monaten gilt, Wir verzichten auf die Prüfung der Umorganisation, wenn bei Eintritt der Berufsunfähigkeit der Betrieb (oder die Praxis oder − das Tätigkeitsverbot sich auf mindestens 50 Prozent des Kanzlei) zuletzt ausgeübten Berufs bezieht und die versicherte Per- son ihre berufliche Tätigkeit tatsächlich nicht mehr ausübt − weniger als fünf beschäftigte Mitarbeiter beschäftigt hat. und darüber hinaus Nicht mitgezählt werden Auszubildende, Praktikanten und Werkstudenten, oder − die versicherte Person uns das Tätigkeitsverbot nachweist. − der Selbstständige eine akademische Ausbildung erfolg- Unsere Leistungsverpflichtung endet mit der Aufhebung des reich abgeschlossen hat und in mindestens 90 Prozent sei- Tätigkeitsverbots. Die Aufhebung müssen Sie uns unverzüglich ner täglichen Arbeitszeit kaufmännische oder organisatori- anzeigen. sche Tätigkeiten ausübt, oder (5) Die versicherte Person gilt auch dann als berufsunfähig, wenn ihr − die versicherte Person freiberuflich/selbstständig als Arzt, eine Erwerbsminderung bescheinigt wird und folgende Voraus- Apotheker, Tierarzt oder Zahnarzt tätig ist und kein weite- setzungen insgesamt erfüllt sind: rer Mitarbeiter mit dieser beruflichen Tätigkeit beschäftigt wird. − Sie erhält eine unbefristete Rente wegen voller Erwerbs- minderung von der Deutschen Rentenversicherung oder ei- §26 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz nem berufsständischem Versorgungswerk. ausgeschlossen? − Diese Rente erhält die versicherte Person allein aus medizi- nischen Gründen. Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig da- von, wie es zu der Berufsunfähigkeit gekommen ist. − Die versicherte Person ist bei Eintritt des Versicherungs- falls 55 Jahre oder älter. Wir leisten jedoch nicht, wenn die Berufsunfähigkeit durch einen der folgenden Fälle verursacht worden ist: Seite 23 von 36 [Seite 24] − Unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse oder in- Wir erläutern im Folgenden, nere Unruhen, sofern die versicherte Person auf Seiten der Unruhestifter teilgenommen hat. Wir leisten aber, wenn die − wie die Überschüsse entstehen, versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zu- sammenhang mit kriegerischen Ereignissen berufsunfähig − wie die Überschüsse verwendet werden können und wird, denen sie während eines Aufenthalts außerhalb der Bundesrepublik Deutschland ausgesetzt und an dem sie − warum wir die Höhe der Überschussbeteiligung nicht ga- nicht aktiv beteiligt war. Wir leisten auch, wenn die versi- rantieren können. cherte Person als Angehöriger der deutschen Bundeswehr, der Polizei, oder des Bundesgrenzschutzes mit Mandat der Überschussentstehung NATO oder der UNO an deren humanitären Hilfeleistungen oder friedenssichernden Maßnahmen außerhalb der terri- (2) Wichtigste Einflussfaktoren vor Eintritt der Berufsunfähigkeit torialen Grenzen der NATO-Mitgliedsstaaten teilgenom- sind die Entwicklungen des versicherten Risikos und der Kosten. men hat und die Berufsunfähigkeit unmittelbar oder mittel- Überschüsse entstehen insbesondere dann, wenn die Aufwen- bar durch einen derartigen Einsatz verursacht worden ist; dungen für das Berufsunfähigkeitsrisiko und die Kosten niedri- ger sind als bei der Tarifkalkulation angenommen. An den Über- − Durch vorsätzliche Ausführung oder dem strafbaren Ver- schüssen aus dem Risikoergebnis beteiligen wir die Versiche- such eines Verbrechens oder Vergehens durch die versi- rungsnehmer nach der derzeitigen Fassung der Mindestzufüh- cherte Person; Ordnungswidrigkeiten und fahrlässige Ver- rungsverordnung grundsätzlich zu mindestens 90 Prozent und stöße sind hiervon ausgenommen; am übrigen Ergebnis (z. B. Kostenergebnis) grundsätzlich zu mindestens 50 Prozent. Ansprüche auf eine bestimmte Höhe der − Durch absichtliche Herbeiführung von Krankheit oder Kräf- Beteiligung Ihres Vertrags an den Überschüssen und an den Be- teverfall, absichtliche Selbstverletzung oder versuchte wertungsreserven ergeben sich hieraus noch nicht. Selbsttötung. Wenn uns jedoch nachgewiesen wird, dass diese Handlungen in einem die freie Willensbestimmung Während der Zeit, in der Sie eine Berufsunfähigkeitsrente be- ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geis- ziehen, entstehen Überschüsse in erster Linie aus Kapitalerträ- testätigkeit begangen worden sind, werden wir leisten; gen. Die Versicherungsnehmer erhalten von den Nettoerträgen derjenigen Kapitalanlagen, die für künftige Versicherungsleis- − Durch ein widerrechtliches Handeln, mit dem Sie als Versi- tungen vorgesehen sind, insgesamt mindestens den in der Ver- cherungsnehmer vorsätzlich die Berufsunfähigkeit der ver- ordnung über die Mindestbeitragsrückerstattung in der Lebens- sicherten Person herbeigeführt haben; versicherung (Mindestzuführungsverordnung) genannten Pro- zentsatz. In der derzeitigen Fassung dieser Verordnung sind − Durch Strahlen infolge Kernenergie, die das Leben oder die grundsätzlich 90 Prozent vorgeschrieben. Aus diesem Betrag Gesundheit zahlreicher Menschen in so ungewöhnlichem werden zunächst die Mittel entnommen, die für die garantierten Maße gefährden oder schädigen, dass es zu deren Abwehr Versicherungsleistungen benötigt werden. Die verbleibenden und Bekämpfung des Einsatzes der Katastrophenschutzbe- Mittel verwenden wir für die Überschussbeteiligung der Versi- hörde der Bundesrepublik Deutschland oder vergleichbarer cherungsnehmer. Einrichtungen anderer Länder bedarf. Vor Eintritt der Berufsunfähigkeit verwenden wir die Beiträge − Unmittelbar oder mittelbar durch einen terroristischen An- Ihrer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung vorrangig für den griff, der mittels vorsätzlichen Einsatzes oder der vorsätzli- Berufsunfähigkeitsschutz. Daher stehen keine oder nur geringe chen Freisetzung von atomaren, biologischen oder chemi- Beträge für den Erwerb von Kapitalanlagen zur Verfügung, um schen Waffen oder radioaktiven, biologischen oder chemi- daraus Kapitalerträge zu erwirtschaften. Aus diesem Grund ent- schen Stoffen geführt wurde. Dies gilt auch, wenn andere stehen vor Eintritt der Berufsunfähigkeit auch keine oder nur ge- als Waffen eingesetzte Mittel oder Stoffe mit vergleichba- ringe Bewertungsreserven. Denn Bewertungsreserven entste- rem Gefährdungspotential (z. B. Sprengstoffe, Flugzeuge) hen nur, wenn Kapitalanlagen vorhanden sind und der Markt- zur Durchführung des terroristischen Angriffs benutzt wur- wert der Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapi- den. Diese Einschränkung unserer Leistungspflicht gilt al- talanlagen im Geschäftsbericht ausgewiesen sind. Aufsichts- lerdings nur, wenn durch den Angriff so viele Menschen be- rechtliche Regelungen können dazu führen, dass die Beteiligung troffen sind, dass für unser Unternehmen damit eine nicht an den Bewertungsreserven ganz oder teilweise entfällt. vorhersehbare Veränderung des Leistungsbedarfs gegen- über den technischen Berechnungsgrundlagen verbunden (3) Die verschiedenen Versicherungsarten tragen unterschiedlich ist und dadurch die Erfüllbarkeit der vertraglich zugesagten zum Überschuss bei. Wir haben deshalb gleichartige Versiche- Versicherungsleistungen nicht mehr gewährleistet ist und rungen zu Gewinngruppen zusammengefasst. Gewinngruppen dies von einem unabhängigen Treuhänder bestätigt wird. bilden wir beispielsweise, um das versicherte Risiko wie das Be- rufsunfähigkeitsrisiko zu berücksichtigen. In der Gewinngruppe zur Berufsunfähigkeit ist auch Ihr Vertrag enthalten. §27 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? Die Überschüsse verteilen wir auf die einzelnen Gewinngruppen (1) Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß nach einem verursachungsorientierten Verfahren, und zwar in § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Über- dem Maß, wie die Gewinngruppen zur Entstehung der Über- schüssen. Die Höhe der Überschüsse wird jedes Jahr vom Vor- schüsse beigetragen haben. Die auf die Versicherungsnehmer stand auf Vorschlag des verantwortlichen Aktuars festgelegt entfallenen Überschüsse führen wir der Rückstellung für Bei- (Deklaration). Die Höhe der Überschussbeteiligung veröffentli- tragsrückerstattung zu. Diese Rückstellung dient dazu, Schwan- chen wir in unserem Geschäftsbericht. Auf Wunsch schicken wir kungen der Überschüsse im Zeitablauf zu glätten. Sie darf Ihnen die Informationen zu. Die Überschüsse werden jährlich im grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung der Versiche- Rahmen unseres Jahresabschlusses festgestellt. Der Jahresab- rungsnehmer verwendet werden. schluss wird von einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer geprüft und ist der Aufsichtsbehörde einzureichen. Die auf die Versiche- Nur in Ausnahmefällen und mit Zustimmung der Aufsichtsbe- rungsnehmer entfallenden Überschüsse führen wir der Rückstel- hörde können wir hiervon nach § 140 des Versicherungsauf- lung für Beitragsrückerstattung zu. Diese Rückstellung dient sichtsgesetzes (VAG) abweichen. Dies dürfen wir, soweit die dazu, Schwankungen der Überschüsse im Zeitablauf zu glätten. Rückstellung für Beitragsrückerstattung nicht auf bereits fest- Sie darf grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung der gelegte Überschüsse entfällt. Nach der derzeitigen Fassung des Versicherungsnehmer verwendet werden. § 140 VAG können wir im Interesse der Versicherungsnehmer die Rückstellung für Beitragsrückerstattung auch heranziehen: Nur in Ausnahmefällen und mit Zustimmung der Aufsichtsbe- hörde können wir hiervon nach § 140 des Versicherungsauf- − Zur Abwendung eines drohenden Notstandes, sichtsgesetzes (VAG) abweichen. Seite 24 von 36 [Seite 25] − Zum Ausgleich unvorhersehbarer Verluste aus den über- − Ausführliche Berichte schussberechtigten Versicherungsverträgen, die auf allge- meine Änderungen der Verhältnisse zurückzuführen sind − der Ärzte, Krankenhäuser, Krankenanstalten, Pflege- oder einrichtungen oder Pflegepersonen sowie − Zur Erhöhung der Deckungsrückstellung, sofern die Rech- − der nichtärztlichen Personen (z. B. Psychotherapeu- nungsgrundlagen aufgrund einer unvorhersehbaren und ten, Krankengymnasten), nicht nur vorübergehenden Änderung der Verhältnisse an- gepasst werden müssen. (Deckungsrückstellungen bilden die die versicherte Person gegenwärtig oder in der Vergan- wir, um zu jedem Zeitpunkt den Versicherungsschutz ge- genheit behandelt oder untersucht haben. währleisten zu können.) Diese Berichte müssen Angaben über Ursache, Beginn, Art, Wenn wir die Rückstellung für Beitragsrückerstattung zum Ver- Verlauf und voraussichtliche Dauer des Leidens sowie über lustausgleich oder zur Erhöhung der Deckungsrückstellung her- den Grad der Berufsunfähigkeit oder über die Pflegebe- anziehen, belasten wir die Versichertenbestände verursa- dürftigkeit beinhalten. chungsorientiert. Sie müssen von Ärzten mit Niederlassung und Wohnsitz in Überschussverwendung der Europäischen Union, der Schweiz, Norwegen oder Groß- britannien vorgelegt werden, welche die versicherte Person (4) Die zugeteilten Überschüsse reduzieren während des Zeitraums, an einem Behandlungsort in der Europäischen Union, der in dem keine Leistungen erbracht werden, die laufenden Bei- Schweiz, Norwegen oder Großbritannien gegenwärtig be- träge. Sie werden während der beitragspflichtigen Zeit mit den handeln bzw. behandelt oder untersucht haben; Beiträgen verrechnet und in der beitragsfreien Zeit verzinslich angesammelt. − Eine Beschreibung des zuletzt ausgeübten Berufs der ver- sicherten Person. Diese Beschreibung sollte enthalten: Die Höhe der Überschüsse kann sich während der Vertragslauf- zeit ändern. Vermindern sich die Überschüsse, erhöht sich Ihr − den beruflichen Werdegang, Beitrag entsprechend. Dies kann die steuerliche Anerkennung Ihrer Basisrente gefährden. Wir prüfen deshalb, ob der Beitrags- − Angaben zur Stellung und Tätigkeit für den Zeitpunkt, anteil zur Altersvorsorge immer mehr als 50 Prozent des für Al- an dem der Versicherte berufsunfähig wurde. Bitte be- tersvorsorge und ergänzende Absicherung zu zahlenden Ge- schreiben Sie die Tätigkeit anhand des beruflichen Ta- samtbeitrags ausmacht. Ist dies nicht der Fall, wird der Beitrag gesablaufs mit den jeweiligen einzelnen Tätigkeiten für die Basisrentenversicherung entsprechend erhöht. Dadurch und den zeitlichen und körperlichen Anforderungen, steigt die versicherte Rente der Basisrentenversicherung und die Höhe der versicherten Berufsunfähigkeitsrente bleibt gleich. − die Veränderungen, die sich durch die Berufsunfähig- Möchten Sie den ursprünglichen Beitrag weiterzahlen, reduzie- keit ergeben haben, ren wir Ihre versicherte Berufsunfähigkeitsrente. Erhöhen sich dagegen die Überschüsse, reduzieren wir den zu zahlenden Bei- − Angaben zum Einkommen aus der beruflichen Tätig- trag bei unveränderter Höhe der versicherten Berufsunfähig- keit der letzten drei Jahre vor Eintritt der Berufsunfä- keitsrente. higkeit. Diese Angaben weisen Sie uns beispielsweise mit Arbeitsverträgen, Gehaltsabrechnungen, Einkom- Der Beitrag für eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ge- mensteuerbescheiden oder betriebswirtschaftlichen hört zum Altersvorsorgebeitrag, sofern dieser Beitrag dafür vor- Unterlagen nach; gesehen ist, den Beitrag zur Altersvorsorge abzusichern. Der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsrente gehört nicht zum Al- − Eine Aufstellung tersvorsorgebeitrag. Er wird der ergänzenden Absicherung zu- gerechnet. − der Versicherungsgesellschaften, Sozialversiche- rungsträger (z. B. Deutsche Rentenversicherung) oder (5) Während des Leistungsbezugs werden Überschüsse monatlich sonstiger Versorgungsträger, bei denen die versi- gewährt. Sie erhöhen die Berufsunfähigkeitsrente mit Ablauf des cherte Person ebenfalls Leistungen wegen Berufsun- ersten Leistungsjahres jährlich (Bonusrente). Ist keine Berufsun- fähigkeit geltend machen könnte, fähigkeitsrente versichert, werden die Überschüsse verzinslich angesammelt. − über den Arbeitgeber und frühere Arbeitgeber der versicherten Person. Höhe der Überschussbeteiligung (6) Die Höhe der Überschüsse hängt von zahlreichen Faktoren ab. − Bei Erhalt einer unbefristeten vollen Erwerbsminderungs- Wichtigste Einflussfaktoren sind dabei die Entwicklungen der rente von z. B. der Deutschen Rentenversicherung benöti- versicherten Risiken und Kosten sowie insbesondere im Leis- gen wir den Bescheid darüber. Aus dem Bescheid sollte her- tungsbezug die Kapitalmarktentwicklung. Die Entwicklung die- vorgehen, dass die versicherte Person die volle Erwerbs- ser Faktoren ist nicht vorhersehbar und von uns nur begrenzt minderungsrente allein aus medizinischen Gründen erhält; beeinflussbar. Die Höhe der künftigen Überschüsse kann also nicht garantiert werden. Sie kann auch null Euro betragen. − Bei Berufsunfähigkeit infolge einer Infektionsgefahr die amtliche Verfügung im Original oder als beglaubigte Kopie. §28 Welche Mitwirkungspflichten müssen Sie beach- Weitere Untersuchungen und Unterlagen ten, wenn eine Versicherungsleistung verlangt (2) Sofern zur Beurteilung unserer Leistungspflicht weitere Daten wird? erforderlich sind, können wir weitere medizinische und berufsbe- zogene Auskünfte, Aufklärungen, Vor-Ort-Prüfungen und zu- Einzureichende Unterlagen sätzliche ärztliche Untersuchungen verlangen. Hierzu können wir entsprechende Gutachter, Ärzte und sachverständige (1) Wenn Sie Leistungen aus dieser Versicherung verlangen, benö- Dienstleister einsetzen. Die Kosten übernehmen wir. tigen wir Informationen und Auskünfte von Ihnen. Mithilfe dieser prüfen wir unsere Leistungspflicht. Bitte reichen Sie uns auf ei- Dazu zählen auch notwendige Nachweise, die über die wirt- gene Kosten unverzüglich folgende Unterlagen in deutscher schaftlichen Verhältnisse und ihre Veränderungen Auskunft ge- Sprache ein: ben. Dies umfasst ebenfalls solche Nachweise bzw. zusätzliche Auskünfte und Aufklärungen, die zur Überprüfung Ihrer vorver- − Eine Darstellung der Ursache für den Eintritt der Berufsun- traglichen Angaben dienen. fähigkeit; Seite 25 von 36 [Seite 26] Wir können verlangen, dass die erforderlichen ärztlichen Unter- sein, dass eine Feststellung der Berufsunfähigkeit aufgrund feh- suchungen in der Bundesrepublik Deutschland durchgeführt lender Untersuchungen oder Begutachtungen noch nicht ab- werden. In diesem Fall übernehmen wir die vorher mit uns abge- schließend erfolgen kann oder ein Ende der Berufsunfähigkeit zu stimmten Reise- und Unterbringungskosten. Auf Untersuchun- erwarten ist (z. B. aus medizinischen, beruflichen bzw. betriebli- gen in der Bundesrepublik Deutschland können wir verzichten, chen Gründen). Bis zum Ablauf der Frist ist das zeitlich befristete wenn diese vor Ort nach den von uns in der Bundesrepublik Anerkenntnis für uns bindend. Während dieses Zeitraums ver- Deutschland angewendeten Grundsätzen/Standards erfolgen. zichten wir auf die Verweisung oder das Nachprüfungsverfah- ren. Anschließend beurteilen wir die Leistungspflicht neu. Dazu benötigen wir die Schweigepflichtentbindungen der versi- cherten Person, um Gesundheitsdaten oder Auskünfte bei schweigepflichtigen Stellen, wie z. B. Ärzten, Krankenhäusern §30 Was gilt für die Nachprüfung der Berufsunfähig- und sonstige Krankenanstalten, erheben zu dürfen. Gleiches gilt keit? für Pflegeheime, bei denen sie in Behandlung oder in Pflege war oder sein wird, sowie Pflegepersonen, andere Personenversiche- Nachprüfung rer und Behörden. Der Einholung der Gesundheitsdaten oder Auskünfte kann die versicherte Person widersprechen. Solange (1) Während wir leisten, dürfen wir regelmäßig prüfen, ob die versi- uns die Ermächtigung zur Einholung von Auskünften nicht vor- cherte Person weiter berufsunfähig ist. Dabei prüfen wir, ob sich liegt, können wir die Leistungsprüfung nicht fortsetzen. Dies hat die Gesundheit der versicherten Person verändert hat und diese zur Folge, dass keine Versicherungsleistung fällig wird. tatsächlich eine andere Tätigkeit im Sinne von §25 ausübt. Neu erworbene berufliche Fähigkeiten berücksichtigen wir. Das gilt Verweigert der Versicherungsnehmer endgültig jede Mitwirkung zum Beispiel nach einer Umschulung. an der Bereitstellung der für die Prüfung des Leistungsan- spruchs erforderlichen Nachweise, tritt Leistungsfreiheit für uns (2) Zur Nachprüfung können wir jederzeit sachdienliche Auskünfte ein. anfordern. Wir dürfen auch verlangen, dass sich die versicherte Person einmal jährlich umfassend ärztlich untersuchen lässt. Die Ärztliche Behandlungsmaßnahmen Ärzte beauftragen wir. Hierbei anfallende Kosten übernehmen wir. Die Mitwirkungspflichten in §28 Absätze 2 bis 4 gelten ent- (3) Grundsätzlich machen wir unsere Leistungspflicht nicht davon sprechend. abhängig, ob die versicherte Person ärztliche Behandlungsmaß- nahmen oder Anordnungen befolgt. Wenn jedoch durch diese Mitteilungspflicht eine wesentliche Besserung der gesundheitlichen Beeinträchti- gung zu erwarten ist, ist die versicherte Person verpflichtet (3) Die Wiederaufnahme bzw. Änderung der beruflichen Tätigkeit sowie eine Aufhebung des Bescheids der Deutschen Rentenver- − sich zumutbaren Behandlungsmaßnahmen oder Heilbe- sicherung wegen voller Erwerbsminderung müssen Sie uns un- handlungen zu unterziehen. Zumutbar sind Maßnahmen, verzüglich mitteilen. die gefahrlos und nicht mit besonderen Schmerzen verbun- den sind. Nicht zumutbar sind Behandlungsmaßnahmen, Einstellen unserer Leistungen die mit einem operativen Eingriff verbunden sind; (4) Wenn wir feststellen, dass die Voraussetzungen für unsere Leis- − geeignete Hilfsmittel (z. B. Seh- und Hörhilfen, Stütz- tungspflicht im Sinne dieser Bedingungen weggefallen sind, stel- strümpfe, Prothesen) zu verwenden und logopädischen len wir unsere Leistungen ein. In diesem Fall erläutern wir Ihnen Maßnahmen durchführen zu lassen. die Gründe für unsere Entscheidung und teilen dem Anspruchs- berechtigten die Einstellung unserer Leistungen in Textform mit. Folgen bei Verletzung der Mitwirkungspflicht Die Einstellung unserer Leistungen wird mit Ablauf des dritten (4) Solange eine Mitwirkungspflicht gemäß §28 oder §30 von Ihnen, Monats nach Zugang unserer Erklärung bei Ihnen wirksam. Zu der versicherten Person oder dem Anspruchserhebenden vor- diesem Zeitpunkt muss auch die Beitragszahlung wieder aufge- sätzlich nicht erfüllt wird, leisten wir nicht. Bei grob fahrlässiger nommen werden, sofern die Beitragszahlungsdauer nicht abge- Verletzung einer Mitwirkungspflicht sind wir berechtigt, unsere laufen ist. Leistung in einem der Schwere des Verschuldens entsprechen- den Verhältnis zu kürzen. Beides gilt nur, wenn wir Sie durch ge- Wenn eine Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen be- sonderte Mitteilung in Textform (z. B. Brief oder E-Mail) auf reits vor Ablauf einer vereinbarten Karenzzeit endet, so wird diese Rechtsfolgen hingewiesen haben. keine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt. Berufsunfähigkeitsren- ten, die wir über das Ableben der versicherten Person hinaus ge- Wenn Sie uns nachweisen, dass die Mitwirkungspflicht nicht grob zahlt haben, sind uns zu erstatten. fahrlässig verletzt worden ist, bleibt unsere Leistungspflicht be- stehen. Die Ansprüche aus der Versicherung bleiben auch beste- §31 Wann können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne hen, wenn Sie uns nachweisen, dass die Verletzung der Mitwir- kungspflicht ohne Einfluss auf die Feststellung oder den Umfang erneute Risikoprüfung erhöhen unserer Leistungspflicht ist. (Nachversicherungsgarantie)? Wenn die Mitwirkungspflicht später erfüllt wird, leisten wir ab In den folgenden Fällen können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente Beginn des laufenden Monats, in dem sie erfüllt wird. erhöhen. Dabei führen wir keine erneute Risikoprüfung durch. Ausnahme: Die finanzielle Angemessenheit dürfen wir prüfen §29 Wie und wann erklären wir, ob wir leisten? (siehe Absatz 6). Unabhängig von einem Ereignis (1) Nach Zugang aller von Ihnen eingereichten sowie von uns beige- zogenen Unterlagen prüfen und beurteilen wir das Vorliegen ei- (1) Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsrente einmal innerhalb der ner bedingungsgemäßen Berufsunfähigkeit und erklären inner- ersten fünf Jahre nach Versicherungsbeginn, frühestens nach halb von 14 Tagen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail), ob und Ablauf des ersten Versicherungsjahres, unabhängig vom Vorlie- in welchem Umfang und ab welchem Zeitpunkt wir eine Leistung gen eines Ereignisses erhöhen. anerkennen. Solange Unterlagen noch ausstehen, informieren wir Sie in regelmäßigen Abständen (mindestens alle vier Wo- Vom Eintritt eines Ereignisses abhängig chen) über den aktuellen Bearbeitungsstand. (2) Darüber hinaus können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente auch (2) Wir erkennen unsere Leistungspflicht grundsätzlich unbefristet erhöhen, wenn eines der folgenden Ereignisse eintritt: an. Nur in begründeten Einzelfällen können wir unsere Leis- tungspflicht einmalig und längstens für einen Zeitraum von − Heirat oder Eintragung der Lebenspartnerschaft im Sinne zwölf Monaten befristen. Gründe hierfür könnten beispielsweise des Lebenspartnerschaftsgesetzes; Seite 26 von 36 [Seite 27] − Geburt oder Adoption eines Kindes; Selbstständigen gilt anstelle des Bruttoeinkommens der durchschnittliche Jahresgewinn des laufenden Jahres und − Abschluss der Erstausbildung, eines Studiums oder einer der vergangenen zwei Jahre vor Steuern als Einkommen. Meisterprüfung; Die gesamte versicherte Jahresrente einschließlich beste- hender Ansprüche bei anderen Gesellschaften auf Berufs- − Erstmaliger Wechsel der versicherten Person in die berufli- unfähigkeitsleistungen darf zwei Drittel des Einkommens che Selbstständigkeit als Hauptberuf. Die gesamte Berufs- bis zur Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Ren- unfähigkeitsrente kann maximal auf bis zu 2.000 EUR mo- tenversicherung (BBG) plus ein Drittel des Einkommens ab natlich erhöht werden, sofern eine angemessene Relation der BBG nicht übersteigen, zum Einkommen gewahrt bleibt; − durch die Erhöhung die maximal versicherbare Rente für − Genehmigung zum Bau oder Erwerb oder Finanzierung ei- den versicherten Beruf nicht überschritten wird. ner selbst genutzten Immobilie ab 50.000 EUR; Entsprechende Nachweise sind auf Verlangen bei Ausübung der − Nachhaltige Steigerung des monatlichen Bruttoeinkom- Option vorzulegen. mens/Grundgehalts ohne Berücksichtigung von variablen Gehaltsbestandteilen (z. B. Urlaubsgeld, Tantiemen) der Besonderheit bei Schülern, Studenten und Auszubildenden versicherten Person aus nichtselbstständiger Tätigkeit (ohne Minijob) um mindestens zehn Prozent im Vergleich (7) Bei Schülern, Studenten und Auszubildenden ist im Rahmen der zum Vormonat; ereignisabhängigen Nachversicherung zusätzlich eine sofortige Erhöhung der zum Vertragsbeginn vereinbarten Berufsunfähig- − Ausscheiden aus der gesetzlichen Rentenversicherung keitsrente auf bis zu 2.500 EUR monatlich möglich. Diese Erhö- oder Ende der Pflichtmitgliedschaft in einem berufsständi- hungsmöglichkeit gilt nur, wenn seit Versicherungsbeginn noch schem Versorgungswerk; keine zehn Jahre vergangen sind, eine angemessene Relation zum Einkommen gewahrt bleibt (siehe vorheriger Absatz) und − erstmalige Überschreitung der Beitragsbemessungsgrenze die versicherte Person in der gesetzlichen Rentenversicherung. − erstmals eine zeitlich unbefristete oder auf mindestens zwei Sie können die Nachversicherung innerhalb von zwölf Monaten Jahre befristete Berufstätigkeit nach Abschluss der Schule, ausüben, nachdem das Ereignis eingetreten ist. der Ausbildung oder des Studiums (Bachelor, Master oder Staatsexamen) aufnimmt und Grenzen der Nachversicherungsgarantie − uns dies innerhalb von zwölf Monaten nach Aufnahme der (3) Die Nachversicherung muss in einem finanziell angemessenen Berufstätigkeit in Textform mitteilt und Rahmen sein (siehe Absatz 6). Die Nachversicherungsgarantie erlischt, wenn zum Zeitpunkt der Ausübung − zum Zeitpunkt der Mitteilung jünger als 35 Jahre ist. − die versicherte Person das 40. Lebensjahr bei der ereignis- Verlängerung des Versicherungsschutzes unabhängigen Nachversicherungsgarantie oder das 50. Le- bensjahr bei der ereignisabhängigen Nachversicherungs- (8) Wenn die Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversiche- garantie vollendet hat, rung oder den berufsständischen Versorgungswerken erhöht wird, können Sie Ihren Vertrag ohne erneute Gesundheits- und − die verbleibende Beitragszahlungsdauer weniger als fünf Risikoprüfung verlängern. Sie können die Dauer des Versiche- Jahre beträgt, rungsschutzes längstens um die Zeitspanne verlängern, um die sich die Regelaltersrente für die versicherte Person erhöht. Mit − keine Beiträge mehr für den Vertrag gezahlt werden oder der Verlängerung der Versicherungsdauer verlängern sich ent- sprechend auch die vereinbarte Leistungsdauer und die Bei- − seit Versicherungsbeginn Leistungen wegen Berufsunfä- tragszahlungsdauer. Ihre Leistungen für den Fall einer Berufsun- higkeit im Sinne dieser Bedingungen beantragt oder er- fähigkeit bleiben unverändert bestehen. bracht wurden. (9) Ab dem Zeitpunkt der Verlängerung berechnen wir den Beitrag Stellt sich nach Ausübung der Nachversicherung heraus, dass bezogen auf die neuen Dauern neu. Hierfür verwenden wir die zum Zeitpunkt der Ausübung einer der zuvor genannten Gründe bei Vertragsabschluss gültigen Rechnungsgrundlagen. Alle mit bereits vorgelegen hat, entfällt die Nachversicherungsgarantie Ihnen getroffenen Vereinbarungen des bisherigen Vertrags (z. B. rückwirkend. Risikoausschlüsse, Beitragszuschläge) gelten in gleicher Weise weiter. (4) Die Nachversicherung wird mit der ausstehenden Restlaufzeit der ursprünglichen Versicherung und dem zum Zeitpunkt der (10) Folgende Voraussetzungen müssen für die Verlängerung erfüllt Ausübung erreichten Alter abgeschlossen. Die durch die Nach- sein: versicherung bewirkte Erhöhung der Versicherungsleistung er- folgt mit den zum Erhöhungszeitpunkt aktuellen Rechnungs- − Die Beantragung erfolgt innerhalb von zwölf Monaten nach grundlagen. Alle mit Ihnen getroffenen Vereinbarungen des bis- dem die gesetzliche Änderung in Kraft getreten ist, herigen Vertrags (z. B. Risikoausschlüsse, Beitragszuschläge) gelten in gleicher Weise auch für die durch die Nachversicherung − die versicherte Person ist zum Zeitpunkt der Verlängerung hinzukommende Versicherungsleistung. nicht älter als 50 Jahre, (5) Jede Erhöhung der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente aus der − die versicherte Person bislang hat keine Leistungen wegen Nachversicherung ist auf 500 EUR begrenzt. Die Nachversiche- Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen beantragt rung kann mehrmalig ausgeübt werden. Die Summe aller Ren- und beansprucht, tenerhöhungen aus den Nachversicherungen darf insgesamt 1.500 EUR, höchstens aber 100 Prozent der zum Vertragsbeginn − die ursprünglich vereinbarte Versicherungsdauer wurde vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente betragen. mindestens bis zum 63. Lebensjahr vereinbart und (6) Die Erhöhung der Rente erfolgt nur, sofern: − der Vertrag ist nicht beitragsfrei. − Eine angemessene Relation zum Einkommen des Versicher- Bitte denken Sie daran, dass Sie zuvor die Hauptversicherung ten nicht überschritten wird. Als Einkommen wird das (Rentenversicherung) gemäß §13 verlängern müssen, bevor eine durchschnittliche jährliche Bruttoeinkommen des laufen- Verlängerung der Berufsunfähigkeitsabsicherung möglich ist. den Jahres und der vergangenen zwei Jahre verwendet. Bei Seite 27 von 36 [Seite 28] §32 Was ist bei einem Berufswechsel zu beachten? Abschluss- und Vertriebskosten (2) Zu den Abschluss- und Vertriebskosten gehören insbesondere (1) Einen Berufswechsel – auch in einen risikoreicheren Beruf – müs- Abschlussprovisionen für den Versicherungsvermittler, aber sen Sie uns nicht anzeigen. auch Kosten für z. B. die Antragsprüfung und die Ausfertigung der Vertragsunterlagen sowie Werbeaufwendungen. (2) Sie können prüfen lassen, ob sich durch den neuen Beruf der Bei- trag für die verbleibende Versicherungsdauer reduziert (Berufs- Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten wechselprüfung). Bitte beachten Sie, dass wir die Reduzierung in Form eines festen Prozentsatzes der vereinbarten Beitrags- des Beitrags von einer erneuten Gesundheits- und Risikoprü- summe sowie jeder Zuzahlung. Die Beitragssumme ist die fung abhängig machen können. Wir verzichten auf die erneute Summe der bis zum vereinbarten Rentenbeginn zu zahlenden Gesundheits- und Risikoprüfung in den ersten fünf Jahren nach Beiträge. Versicherungsbeginn, wenn die versicherte Person den neuen Beruf seit mindestens zwölf Monaten ausübt und das 35. Lebens- Für Ihren Versicherungsvertrag ist das Verrechnungsverfahren jahr noch nicht vollendet hat. nach §4 der Deckungsrückstellungsverordnung (DeckRV) maß- gebend. Hierbei werden die ersten Beiträge zur Tilgung eines (3) Für Auszubildende und Studenten gilt Folgendes: Wir verzichten Teils der Abschluss- und Vertriebskosten herangezogen. Dies auf die erneute Gesundheits- und Risikoprüfung in den ersten gilt jedoch nicht für den Teil der Beiträge, der für Leistungen im zehn Jahren nach Versicherungsbeginn, wenn die versicherte Versicherungsfall, Kosten des Versicherungsbetriebs in der je- Person weiligen Versicherungsperiode und aufgrund von gesetzlichen Regelungen für die Bildung einer Deckungsrückstellung be- − erstmals eine zeitlich unbefristete oder auf mindestens zwei stimmt ist. Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist nach der Jahre befristete Berufstätigkeit nach Abschluss der Ausbil- DeckRV auf 2,5 Prozent der von Ihnen während der Laufzeit des dung oder des Studiums (Bachelor, Master oder Staatsexa- Vertrags zu zahlenden Beiträge beschränkt. men) aufnimmt und Maximal 2,5 Prozent der Beitragssumme ziehen wir in gleichmä- − uns dies innerhalb von zwölf Monaten nach Berufsauf- ßigen Beträgen über die ersten fünf Jahre der Vertragslaufzeit nahme in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) mitteilt und ab, jedoch nicht länger als bis zum Beginn der Rentenzahlung. Beträgt die Beitragszahlungsdauer weniger als fünf Jahre, er- − zum Zeitpunkt der Mitteilung jünger als 35 Jahre ist. folgt die Verteilung der Abschluss- und Vertriebskosten über den entsprechend kürzeren Zeitraum. Die restlichen Abschluss- (4) Für Schüler gilt Folgendes: Wir verzichten auf die erneute Ge- und Vertriebskosten werden in Prozent der Beitragssumme bei sundheits- und Risikoprüfung, wenn die versicherte Person Versicherungen mit laufender Beitragszahlung während der ver- traglich vereinbarten Beitragszahlungsdauer in gleichmäßigen − erstmals eine zeitlich unbefristete oder auf mindestens zwei Beträgen ab dem 6. Versicherungsjahr getilgt. Jahre befristete Berufstätigkeit nach Abschluss der Schule aufnimmt und Bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag oder bei Zuzahlungen werden die Abschluss- und Vertriebskosten einmalig zu Beginn − uns dies innerhalb von zwölf Monaten nach Berufsauf- der Versicherung fällig. nahme in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) mitteilt und Wenn Sie eine Beitragsdynamik (siehe §15) vereinbart haben, − zum Zeitpunkt der Mitteilung jünger als 30 Jahre ist. ziehen wir die einmaligen Abschluss- und Vertriebskosten vom hinzukommenden Beitrag ab dem Zeitpunkt der Erhöhung nach Für Schüler, die direkt nach dem Schulabschluss eine Ausbildung dem zuvor beschriebenen Verfahren ab. oder ein Studium aufgenommen haben, gilt Absatz 3. (3) Die beschriebene Kostenverrechnung hat wirtschaftlich zur (5) Bei einem Berufswechsel berechnen wir den neuen Beitrag mit Folge, dass in der Anfangszeit Ihrer Versicherung keine oder nur den Rechnungsgrundlagen, die seit Vertragsschluss gelten. Alle geringe Beträge zur Bildung einer beitragsfreien Rente vorhan- mit Ihnen getroffenen Vereinbarungen des bisherigen Vertrags den sind. Nähere Informationen zum Verlauf der beitragsfreien (z. B. Risikoausschlüsse, Beitragszuschläge) gelten in gleicher Rente können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. Weise fort. Verwaltungskosten (4) Die Verwaltungskosten sind die Kosten für die laufende Verwal- tung Ihres Vertrags. Wir belasten Ihren Vertrag vor Beginn der Kosten Rentenzahlung mit Verwaltungskosten in Form − eines festen monatlichen Eurobetrags bei gewählter mo- §33 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart? natlicher Zahlweise, (1) Mit Ihrem Vertrag sind Kosten verbunden. Es handelt sich um − eines festen jährlichen Eurobetrags bei gewählter jährlicher Abschluss- und Vertriebskosten (Absätze 2 und 3), Verwal- Zahlweise, tungskosten (Absätze 4 und 5) und anlassbezogene Kosten (Ab- satz 6). Die Abschluss- und Vertriebskosten sowie die Verwal- − eines festen Prozentsatzes der vereinbarten Beitrags- tungskosten haben wir bei der Kalkulation Ihrer Beiträge bereits summe sowie jeder Zuzahlung pro Monat und berücksichtigt. Sie müssen daher von Ihnen nicht gesondert ge- zahlt werden. Die anlassbezogenen Kosten sind von Ihnen zu- − eines festen Prozentsatzes des gebildeten Kapitals pro Mo- sätzlich zum Beitrag zu entrichten. nat, wenn Sie einen Vertrag mit Fondsbeteiligung gewählt haben. Die nachfolgenden Absätze (Beschreibung der Kosten) gelten auch bei einer zum Basisrentenvertrag abgeschlossenen Berufs- (5) Wir belasten Ihren Vertrag ab Beginn der Rentenzahlung mit unfähigkeits-Zusatzversicherung. Verwaltungskosten in Form eines festen Prozentsatzes der ge- zahlten Leistung. Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten so- wie der Verwaltungskosten können Sie dem Produktinformati- Anlassbezogene Kosten onsblatt entnehmen. (6) Zusätzlich sind von Ihnen bei folgenden Anlässen Kosten zu ent- richten: Seite 28 von 36 [Seite 29] − bei Ehescheidung oder Aufhebung einer eingetragenen Le- − bei Vertragsabschluss, benspartnerschaft im Zusammenhang mit dem Versor- gungsausgleich die vom Gericht aufgrund der Teilungsord- − bei Änderung nach Vertragsabschluss oder nung festgelegten Eurobeträge. − auf Nachfrage Sonstige Kosten unverzüglich zur Verfügung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung (7) Von den Absätzen 1 bis 6 unberührt bleiben gesetzliche Scha- verpflichtet, soweit der Status dritter Personen, die Rechte an denersatzansprüche. Ihrem Vertrag haben, für Datenerhebungen und Meldungen maßgeblich ist. (2) Notwendige Informationen im Sinne von Absatz 1 sind beispiels- weise Umstände, die für die Beurteilung Sonstige Regelungen − Ihrer persönlichen steuerlichen Ansässigkeit, §34 Welche Informationen erhalten Sie während der − der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die Rechte an Ihrem Vertrag haben und Vertragslaufzeit? − der steuerlichen Ansässigkeit des Leistungsempfängers Wir informieren Sie jährlich über maßgebend sein können. Dazu zählen insbesondere die deut- − die Verwendung der eingezahlten Beiträge, sche oder ausländischen Steueridentifikationsnummer(n), das Geburtsdatum, der Geburtsort und der Wohnsitz. − die Höhe des für die Leistungserbringung zur Verfügung stehenden Deckungskapitals zuzüglich bereits zugeteilter (3) Falls Sie uns die notwendigen Informationen, Daten und Unter- Überschussanteile, nicht garantierter Schlussüberschüsse lagen nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, gilt Fol- und nicht garantierter Beteiligung an Bewertungsreserven gendes: Bei einer entsprechenden gesetzlichen Verpflichtung (Gesamtkapital), melden wir Ihre Vertragsdaten an die zuständigen in- und aus- ländischen Steuerbehörden. Dies gilt auch dann, wenn ggf. keine − die im abgelaufenen Beitragsjahr angefallenen tatsächli- steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht. chen Kosten sowie − die erwirtschafteten Erträge. §37 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwen- dung und wo ist der Gerichtsstand? Bis zum Beginn der Auszahlungsphase informieren wir Sie au- ßerdem jährlich über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der (1) Auf Ihren Vertrag findet das Recht der Bundesrepublik Deutsch- Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung stehende Ge- land Anwendung. Die Vertragssprache, die für den Vertragsab- samtkapital. schluss (inkl. Vorabinformationen) und zur Kommunikation wäh- rend der Vertragslaufzeit gilt, ist Deutsch. Mit der jährlichen Information werden wir Sie auch darüber un- terrichten, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Be- (2) Klagen aus dem Vertrag gegen uns können Sie bei dem Gericht lange bei der Verwendung der eingezahlten Beiträge berück- erheben, das für unseren Geschäftssitz oder für unsere Sie be- sichtigen. treuende Niederlassung örtlich zuständig ist. Darüber hinaus ist auch das Gericht örtlich zuständig, in dessen Bezirk Sie zur Zeit §35 Was gilt für Mitteilungen und bei Änderung Ihrer der Klageerhebung Ihren Wohnsitz haben. Falls Sie keinen Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts Postanschrift und Ihres Namens? maßgeblich. (1) Mitteilungen, die das bestehende Versicherungsverhältnis be- (3) Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen Sie müssen wir bei treffen, müssen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) erfolgen. Für dem Gericht erheben, das für Ihren Wohnsitz zuständig ist. Falls uns bestimmte Mitteilungen werden wirksam, sobald sie uns zu- Sie keinen Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres gewöhnlichen Auf- gegangen sind. Vermittler bzw. Versicherungsberater sind zu ih- enthalts maßgeblich. rer Entgegennahme nicht bevollmächtigt. (4) Verlegen Sie Ihren Wohnsitz (falls kein Wohnsitz besteht, den (2) Eine Änderung Ihrer Postanschrift müssen Sie uns unverzüglich Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts) in einen Staat außerhalb mitteilen. Anderenfalls können für Sie Nachteile entstehen, da der Bundesrepublik Deutschland, sind die Gerichte des Staats wir eine an Sie zu richtende Willenserklärung mit eingeschriebe- zuständig, in dem wir unseren Sitz haben. nem Brief an Ihre uns zuletzt bekannte Anschrift senden können. In diesem Fall gilt unsere Erklärung drei Tage nach Absendung des eingeschriebenen Briefs als zugegangen. Dies gilt auch, §38 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns wenn Sie die Versicherung in Ihrem Gewerbebetrieb genommen einmal nicht zufrieden sind? und Ihre gewerbliche Niederlassung verlegt haben. (1) Wenn Sie mit unserer Entscheidung nicht zufrieden sind oder (3) Bei Änderung Ihres Namens gilt Absatz 2 entsprechend. eine Verhandlung mit uns einmal nicht zu dem von Ihnen ge- wünschten Ergebnis geführt hat, stehen Ihnen insbesondere die (4) Wenn Sie sich für längere Zeit außerhalb der Bundesrepublik nachfolgenden Beschwerdemöglichkeiten offen. Deutschland aufhalten, sollten Sie uns, auch in Ihrem Interesse, eine im Inland ansässige Person benennen, die bevollmächtigt Versicherungsombudsmann ist, unsere Mitteilungen für Sie entgegenzunehmen (Zustel- lungsbevollmächtigter). (2) Wenn Sie Verbraucher sind, können Sie sich an den Ombuds- mann für Versicherungen wenden. Diesen erreichen Sie derzeit wie folgt: §36 Welche weiteren Auskunftspflichten haben Sie? Versicherungsombudsmann e.V. Postfach 080632, 10006 Berlin (1) Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung, E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Speicherung, Verarbeitung und Meldung von Informationen und Internet: www.versicherungsombudsmann.de Daten zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die hierfür notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige und Seite 29 von 36 [Seite 30] für den Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle. Sektor Versicherungsaufsicht Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teil- Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn zunehmen. E-Mail: poststelle@bafin.de (3) Wenn Sie Verbraucher sind und diesen Vertrag online (z. B. über Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schiedsstelle ist und ein- eine Webseite oder per E-Mail) abgeschlossen haben, können Sie zelne Streitfälle nicht verbindlich entscheiden kann. sich mit Ihrer Beschwerde auch online an die Plattform http://ec.europa.eu/consumers/odr/ wenden. Ihre Beschwerde Rechtsweg wird dann über diese Plattform an den Versicherungsombuds- mann weitergeleitet. (5) Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Rechtsweg zu be- schreiten. Versicherungsaufsicht Unser Beschwerdemanagement (4) Sind Sie mit unserer Betreuung nicht zufrieden oder treten Mei- nungsverschiedenheiten bei der Vertragsabwicklung auf, kön- (6) Unabhängig hiervon können Sie sich jederzeit auch an uns wen- nen Sie sich auch an die für uns zuständige Aufsicht wenden. Als den. Unsere interne Beschwerdestelle steht Ihnen hierzu zur Versicherungsunternehmen unterliegen wir der Aufsicht der Verfügung. Sie erreichen diese derzeit wie folgt: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die derzeitigen Kontaktdaten sind: HanseMerkur Lebensversicherung AG, Siegfried-Wedells-Platz 1, 20354 Hamburg, E-Mail: info@hansemerkur.de. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Seite 30 von 36 [Seite 31] Steuerliche Hinweise für die Basisrentenversicherung Stand Mai 2026 Wichtiger Hinweis Es ist nicht möglich, an dieser Stelle auf alle Steuervorschriften einzugehen, die im Zusammenhang mit Rentenversi- cherungen stehen. Dies gilt vor allem auch für steuerliche Auswirkungen von Vertragsänderungen, die Sie während der Versicherungsdauer vornehmen. Fragen, auf die Sie hier keine Antwort finden, richten Sie bitte an Ihr zuständiges Fi- nanzamt oder Ihren Steuerberater. Die Ausführungen geben den derzeitigen Stand der steuerlichen Bestimmungen wieder. Die steuerlichen Bestimmun- gen können sich durch Gesetzgebung und Rechtsprechung in Zukunft ändern und gegenüber dem heutigen Stand zu einer ungünstigeren steuerlichen Behandlung Ihres Vertrags führen. Für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann keine Haftung übernommen werden. Steuerliche Behandlung von Beiträgen 1) Beiträge zu zertifizierten Basisrentenversicherungen können vollständig bei der Veranlagung zur Einkommens- teuer im Rahmen der Höchstbeträge für Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Der Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen ist dynamisch. Er ändert sich jedes Jahr in Abhängigkeit der Bei- tragsbemessungsgrenze und des Beitragssatzes zur knappschaftlichen Rentenversicherung (nachzulesen in § 10 Absatz 3 Einkommensteuergesetz (EStG)). Für das Jahr 2026 beträgt der Höchstbetrag für Beiträge zugunsten einer Basisrentenversicherung 30.826 EUR. Bei zusammen veranlagten Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspart- nern verdoppelt sich der Höchstbetrag. Die Summe aus Beitragszahlungen und Zuzahlungen kann den abzugsfähigen Höchstbetrag übersteigen. Der den Höchstbetrag übersteigende Teil wird dann nicht mehr steuerlich gefördert. Der Höchstbetrag wird bei Arbeitnehmern, die der gesetzlichen Rentenversicherung angehören, um den Arbeitge- beranteil zur gesetzlichen Rentenversicherung gekürzt. Bei Steuerpflichtigen gemäß § 10 Abs. 3 EStG (z. B. Beamte), die ganz oder teilweise ohne eigene Beitragsleistungen einen Anspruch auf Altersversorgung erwerben, wird der Höchstbetrag um einen fiktiven Gesamtbeitrag (Arbeit- geber- und Arbeitnehmeranteil) zur gesetzlichen Rentenversicherung gekürzt. Steuerliche Behandlung von Leistungen 2) Geförderte Leistungen aus Basisrentenversicherungen (Altersrente, Hinterbliebenen- oder Waisenrente) werden in vollem Umfang nachgelagert besteuert. Bis zum Jahr 2057 unterliegt jedoch nur ein Teil der Besteuerung gemäß § 22 Nr. 1 Satz 3 Buchstabe a Doppelbuchstabe aa EStG. Dieser Teil bestimmt sich nach dem Jahr des Rentenbe- ginns/Leistungsbezugs. Erhalten Sie im Jahr 2026 erstmals eine Leistung aus der Basisrente, unterliegen 84 Pro- zent der Besteuerung. Dieser Besteuerungsanteil erhöht sich jährlich um 0,5 Prozentpunkte. Ab dem Jahr 2058 unterliegen dann 100 Prozent der Rentenleistung der Besteuerung. In nachfolgender Tabelle erhalten Sie auszugsweise einen Überblick über den Besteuerungsanteil. Jahr des Anteil der Rente, der be- Rentenbeginns steuert wird 2026 84,0 Prozent 2027 84,5 Prozent 2030 86,0 Prozent 2040 91,0 Prozent STEUER Basis 05.2026 2050 96,0 Prozent 2058 100,0 Prozent HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 31 von 36 [Seite 32] Leistungen, die aus nicht steuerlich geförderten Beiträgen stammen (weil z. B. Zuzahlungen über den Höchstbetrag erfolgten), werden wie die Leistungen aus geförderten Beiträgen in vollem Umfang nachgelagert besteuert. Daher ist eine Überzahlung des Höchstbeitrags aus steuerlicher Sicht nicht sinnvoll. 3) Falls aus diesem Vertrag einkommensteuerpflichtige Leistungen erfolgen, muss der Steuerpflichtige eine Einkom- mensteuererklärung abgeben. Die zu entrichtende Steuer inklusive Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kir- chensteuer wird dann vom Finanzamt individuell ermittelt. Steuerliche Behandlung von Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen zur Basisrente 4) Beiträge zu Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen können zusammen mit den Beiträgen zur Altersvorsorge bei der Einkommensteuerveranlagung im Rahmen der Höchstbeträge für Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben abgezogen werden (§ 10 Absatz 1 EStG). Für die steuerliche Berücksichtigung muss der Beitragsanteil zur Alters- vorsorge immer mehr als 50 Prozent des zu zahlenden Gesamtbeitrags (für Altersvorsorge und Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung) ausmachen. Die Besteuerung der Renten aus Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen er- folgt, wie unter Punkt 2 beschrieben. Rentenbezugsmitteilung 5) Bei einkommensteuerpflichtigen Leistungen sind wir verpflichtet, diese jährlich an die Deutsche Rentenversiche- rung Bund als zentrale Stelle zu melden (Rentenbezugsmitteilung nach § 22a EStG). Sobald die Meldung durch uns erfolgte, erhalten Sie eine Leistungsbescheinigung mit den gemeldeten Leistungen. Steuerliche Behandlung bei Erbschaften bzw. Schenkungen 6) Leistungen aus Basisrentenversicherungen sind nicht vererbbar, daher fällt keine Erbschaftsteuer an. Versicherungsteuer 7) Beiträge zu Basisrentenversicherungen und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen zur Basisrente sind von der Versicherungsteuer befreit, soweit Sie als Versicherungsnehmer Ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland haben und die Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung der Versorgung der versicherten Per- son dient. Seite 32 von 36 [Seite 33] Datenschutzhinweise Mit diesen Hinweisen informieren wir Sie über die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten durch die HanseMerkur Lebensversicherung AG (HanseMerkur) und die Ihnen nach dem Datenschutzrecht zustehenden Rech- te. Verantwortlicher für die Datenverarbeitung HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Telefon: 040 4119-4400 Fax: 040 4119-3257 E-Mail-Adresse: info@hansemerkur.de Unseren Datenschutzbeauftragten erreichen Sie per Post unter der o. g. Adresse oder per E-Mail unter: datenschutz@hansemerkur.de Zwecke und Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung Wir verarbeiten Ihre personenbezogenen Daten unter Beachtung der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG), der datenschutzrechtlich relevanten Bestimmungen des Versicherungsver- tragsgesetzes (VVG) sowie aller weiteren maßgeblichen Gesetze. Darüber hinaus hat sich unser Unternehmen auf die „Verhaltensregeln für den Umgang mit personenbezogenen Daten durch die deutsche Versicherungswirtschaft“ ver- pflichtet, die die oben genannten Gesetze für die Versicherungswirtschaft präzisieren. Diese können Sie im Internet unter www.hansemerkur.de/datenschutz abrufen. Stellen Sie einen Antrag auf Versicherungsschutz, benötigen wir die von Ihnen hierbei gemachten Angaben für den Abschluss des Vertrags und zur Einschätzung des von uns zu übernehmenden Risikos. Kommt der Versicherungsver- trag zustande, verarbeiten wir diese Daten zur Durchführung des Vertragsverhältnisses, z. B. zur Policierung oder Rechnungsstellung. Angaben zum Schaden benötigen wir etwa, um prüfen zu können, ob ein Versicherungsfall einge- treten und wie hoch der Schaden ist. Der Abschluss bzw. die Durchführung des Versicherungsvertrags ist ohne die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nicht möglich. Darüber hinaus benötigen wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erstellung von versicherungsspezifischen Statisti- ken, z. B. für die Entwicklung neuer Tarife oder zur Erfüllung aufsichtsrechtlicher Vorgaben. Die Daten aller mit einer HanseMerkur-Gesellschaft bestehenden Verträge nutzen wir für eine Betrachtung der gesamten Kundenbeziehung, beispielsweise zur Beratung hinsichtlich einer Vertragsanpassung, -ergänzung oder für umfassende Auskunftsertei- lungen. Rechtsgrundlage für diese Verarbeitungen personenbezogener Daten für vorvertragliche und vertragliche Zwecke ist Art. 6 Abs. 1 b) DSGVO. Soweit dafür besondere Kategorien personenbezogener Daten (z. B. Ihre Gesundheitsdaten bei Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags) erforderlich sind, holen wir Ihre Einwilligung nach Art. 9 Abs. 2 a) i. V. m. Art. 7 DSGVO ein. Erstellen wir Statistiken mit diesen Datenkategorien, erfolgt dies auf Grundlage von Art. 9 Abs. 2 j) DSGVO i. V. m. § 27 BDSG. Ihre Daten verarbeiten wir auch, um berechtigte Interessen von uns oder von Dritten (z. B. andere Versicherungsun- ternehmen) zu wahren (Art. 6 Abs. 1 f) DSGVO). Dies kann insbesondere erforderlich sein: • zur Gewährleistung der IT-Sicherheit und des IT-Betriebs, • zur Werbung für unsere eigenen Versicherungsprodukte und für andere Produkte der Unternehmen der Hanse- Datenschutz HML 01.26 Merkur-Gruppe und deren Kooperationspartner sowie für Markt- und Meinungsumfragen, • zur Verhinderung und Aufklärung von Straftaten, insbesondere nutzen wir Datenanalysen zur Erkennung von Hinweisen, die auf Versicherungsmissbrauch hindeuten können. HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 33 von 36 [Seite 34] Darüber hinaus verarbeiten wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erfüllung gesetzlicher Verpflichtungen wie z. B. aufsichtsrechtlicher Vorgaben, handels- und steuerrechtlicher Aufbewahrungspflichten oder unserer Beratungs- pflicht. Als Rechtsgrundlage für die Verarbeitung dienen in diesem Fall die jeweiligen gesetzlichen Regelungen i. V. m. Art. 6 Abs. 1 c) DSGVO. Sollten wir Ihre personenbezogenen Daten für einen oben genannten Zweck verarbeiten wollen, werden wir Sie im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen darüber zuvor informieren. Kategorien von Empfängern der personenbezogenen Daten Rückversicherer: Von uns übernommene Risiken versichern wir bei speziellen Versicherungsunternehmen (Rückversicherer). Dafür kann es erforderlich sein, Ihre Vertrags- und ggf. Schadendaten an einen Rückversicherer zu übermitteln, damit dieser sich ein eigenes Bild über das Risiko oder den Versicherungsfall machen kann. Darüber hinaus ist es möglich, dass der Rückversicherer unser Unternehmen aufgrund seiner besonderen Sachkunde bei der Risiko- oder Leistungsprüfung sowie bei der Bewertung von Verfahrensabläufen unterstützt. Wir übermitteln Ihre Daten an den Rückversicherer nur soweit dies für die Erfüllung unseres Versicherungsvertrages mit Ihnen erforderlich ist bzw. im zur Wahrung unserer berechtigten Interessen erforderlichen Umfang. Nähere Informationen zum eingesetzten Rückversicherer können Sie unter den oben genannten Kontaktinformationen anfordern. Vermittler: Soweit Sie hinsichtlich Ihrer Versicherungsverträge von einem Vermittler betreut werden, verarbeitet Ihr Vermittler die zum Abschluss und zur Durchführung des Vertrags benötigten Antrags-, Vertrags- und Schadendaten. Auch übermittelt unser Unternehmen diese Daten an die Sie betreuenden Vermittler, soweit diese die Informationen zu Ihrer Betreuung und Beratung in Ihren Versicherungs- und Finanzdienstleistungsangelegenheiten benötigen. Im Zu- sammenhang mit der Betreuung durch einen Ausschließlichkeitsvermittler liegt eine gemeinsame Verantwortlichkeit gemäß Art. 26 DSGVO vor. Datenverarbeitung in der Unternehmensgruppe: Spezialisierte Unternehmen bzw. Bereiche unserer Unternehmensgruppe nehmen bestimmte Datenverarbeitungsauf- gaben für die in der Gruppe verbundenen Unternehmen zentral wahr. Soweit ein Versicherungsvertrag zwischen Ihnen und einem oder mehreren Unternehmen unserer Gruppe besteht, können Ihre Daten etwa zur zentralen Verwal- tung von Anschriftendaten, für den telefonischen Kundenservice, zur Vertrags- und Leistungsbearbeitung, für In- und Exkasso oder zur gemeinsamen Postbearbeitung zentral durch ein Unternehmen der Gruppe verarbeitet werden. In unserer Dienstleisterliste finden Sie die Unternehmen, die an einer zentralisierten Datenverarbeitung teilnehmen. In diesem Zusammenhang liegt eine gemeinsame Verantwortlichkeit gemäß Art. 26 DSGVO vor. Externe Dienstleister: Wir bedienen uns zur Erfüllung unserer vertraglichen und gesetzlichen Pflichten zum Teil externer Dienstleister. Eine Auflistung der von uns eingesetzten Auftragnehmer und Dienstleister, zu denen nicht nur vorübergehende Ge- schäftsbeziehungen bestehen, können Sie unserer Internetseite unter www.hansemerkur.de/datenschutz/information entnehmen. Weitere Empfänger: Darüber hinaus können wir Ihre personenbezogenen Daten an weitere Empfänger übermitteln, wie etwa an Behörden zur Erfüllung gesetzlicher Mitteilungspflichten (z. B. Sozialversicherungsträger, Finanzbehörden oder Strafverfol- gungsbehörden). Dauer der Datenspeicherung Wir löschen Ihre personenbezogenen Daten, sobald sie für die oben genannten Zwecke nicht mehr erforderlich sind. Dabei kann es vorkommen, dass personenbezogene Daten für die Zeit aufbewahrt werden, in der Ansprüche gegen unser Unternehmen geltend gemacht werden können (gesetzliche Verjährungsfrist von drei oder bis zu 30 Jahren). Zudem speichern wir Ihre personenbezogenen Daten, soweit wir dazu gesetzlich verpflichtet sind. Entsprechende Nachweis- und Aufbewahrungspflichten ergeben sich unter anderem aus dem Handelsgesetzbuch, der Abgabenord- nung und dem Geldwäschegesetz. Die Speicherfristen betragen danach bis zu acht Jahre. Seite 34 von 36 [Seite 35] Betroffenenrechte Sie können unter der o. g. Adresse Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten verlangen. Darüber hinaus können Sie unter bestimmten Voraussetzungen die Berichtigung oder die Löschung Ihrer Daten verlangen. Ihnen kann weiterhin ein Recht auf Einschränkung der Verarbeitung Ihrer Daten sowie ein Recht auf Herausgabe der von Ihnen bereitgestellten Daten in einem strukturierten, gängigen und maschinenlesbaren Format zustehen. Widerspruchsrecht Sie haben das Recht, einer Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu Zwecken der Direktwerbung zu widersprechen. Verarbeiten wir Ihre Daten zur Wahrung berechtigter Interessen, können Sie dieser Verarbeitung widersprechen, wenn sich aus Ihrer besonderen Situation Gründe erge- ben, die gegen die Datenverarbeitung sprechen. Beschwerderecht Sie haben die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an den oben genannten Datenschutzbeauftragten oder an die Datenschutzaufsichtsbehörde zu wenden. Datenaustausch mit Ihrem früheren Versicherer Um Ihre Angaben bei Abschluss des Versicherungsvertrags (z. B. Übertragungswert) bzw. Ihre Angaben bei Eintritt des Versicherungsfalls prüfen und bei Bedarf ergänzen zu können, kann im dafür erforderlichen Umfang ein Aus- tausch von personenbezogenen Daten mit dem von Ihnen im Antrag benannten früheren Versicherer erfolgen. Seite 35 von 36 [Seite 36] Unser telefonischer Kundenservice Telefonische Betreuung bei Versicherungsfragen Sie haben Fragen zu Ihrem Versicherungsschutz? Oder benötigen unsere Hilfe bei der Klärung von Sachverhalten? Dann wenden Sie sich vertrauensvoll an unser Service-Te- lefon. Hier werden Ihre Fragen und sonstigen Anliegen schnell und unkompliziert von kompetenten Ansprechpartnern geklärt. Für Fragen zu Ihrer bestehenden Versicherung Telefon 040 4119 – 4400 von Montag bis Freitag, 08:00 bis 20:00 Uhr 24 Stunden Notruf-Service auf Reisen Auch auf Reisen müssen Sie sich im Ernstfall keine Gedanken über sofortige Hilfe ma- chen. Bei dringenden Notfällen steht allen Versicherten der HanseMerkur unser welt- weiter Notruf-Service zur Verfügung. Zu jeder Zeit, rund um die Uhr, auch an Sonn- und Feiertagen. Für dringende Notfälle auf Reisen Telefon +49 40 21031 6027 Die Hilfeleistung können Sie beschleunigen, wenn Sie Ihre HanseMerkur Versiche- rungsschein-Nummer nennen. Besonders vor Reisen sollten Sie sich ihre Versiche- rungsschein-Nummer unbedingt notieren. HanseMerkur Lebensversicherung AG Postfach 20352 Hamburg Telefon 040 4119-4400 PG 111 Juni 2026 Telefax 040 4119-3257 info@hansemerkur.de www.hansemerkur.de/gesundheitsservice [Seite 37] HanseMerkur Lebensversicherung AG Verbraucherinformation Risiko-Zusatzversicherung zur Basisrentenversicherung TZ zu PG 111 Juni 2026 Verbraucherinformation TZ zu PG 111 Juni 2026 [Seite 38] Übersicht Herzlich willkommen bei der HanseMerkur 3 Wichtige Informationen inkl. Widerrufsbelehrung ab Seite 5 4 Der Versicherungsver- Versicherungsbedingungen Risiko-Zusatzversicherung trag wird, wie kaum ein zur Basisrentenversicherung 9 anderer Vertrag, von gegenseitigem Ver- trauen geprägt. Steuerliche Hinweise 14 Die Verbraucherinfor- Datenschutzhinweise 15 mation ist eine vom Gesetzgeber vorge- schriebene Maßnahme, die Ihnen als Versiche- rungsnehmer ein größtmögliches Maß an Informationen über Ihren Versicherungs- schutz garantiert. Diese Broschüre ent- hält alle für Ihren Ver- sicherungsschutz wich- tigen Angaben und die Versicherungsbedin- gungen. Bewahren Sie bitte deshalb die Un- terlagen sorgfältig bei Ihren Versicherungs- papieren auf. [Seite 39] Liebe Kundin, lieber Kunde, herzlich willkommen bei der HanseMerkur. Hand in Hand Hand in Hand ist HanseMerkur - ein Grundsatz, der sich in unseren vielfach ausgezeichneten Produkten sowie in allen Leistungsangeboten widerspiegelt. Bei uns gehen individuelle Ansprüche und die Stärke unserer Gemeinschaft Hand in Hand. Denn mit einem starken Partner an der Seite kann man mehr erreichen. Gemeinsam schaffen wir täglich die Voraussetzung für ein sicheres Leben. Die Geschichte der HanseMerkur Lebensversicherung AG Unsere Wurzeln gehen mehr als 200 Jahre zurück auf die Gründung der Braunschweigische Lebensversicherung AG. Damit sind wir einer der ältesten privaten Lebensversicherer am Markt. Mit Gründung der Hanse-Merkur Lebensversi- cherung AG, ehemals Merkur Lebensversicherung AG, im Jahre 1972 begann die Geschichte der HanseMerkur Lebens- versicherung AG, die sich 1983 mit der Braunschweigische Lebensversicherung AG zusammenschloss. Was verbirgt sich auf den nächsten Seiten? Diese Broschüre informiert Sie über alle Fragen, die Ihren Versicherungsvertrag betreffen; insbesondere sind darin An- gaben über Inhalt und Umfang des Versicherungsschutzes enthalten. Die Versicherungsbedingungen sind rechtsver- bindlich und regeln alle gegenseitigen Rechte und Pflichten. Unsere Versicherungsbedingungen weichen von den Musterbedingungen des Gesamtverbandes der Deutschen Versi- cherungswirtschaft e. V. (GDV) nahezu immer zu Ihren Gunsten ab. Ihre Absicherung steht an erster Stelle Der Aufbau einer Rente und die Absicherung gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit oder Tod sind selbst- verständlich die zentralen Aufgaben der HanseMerkur Lebensversicherung AG. Aber wir möchten Ihnen darüber hinaus noch mehr bieten. Unsere Berater kümmern sich gerne um Ihre Anliegen oder Vorsorgewünsche! Sie haben Fragen hierzu oder auch zu Ihrem Versicherungsschutz? Wir sind gerne für Sie da. Alle wichtigen Telefon- nummern finden Sie auf der Rückseite dieser Broschüre. Ihre HanseMerkur Lebensversicherung AG TAG HM 07.2019 HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 3 von 18 [Seite 40] Wichtige Informationen! Die folgenden Informationen gemäß der VVG-Informationspflichtenverordnung (VVG = Versicherungsvertragsgesetz) geben Ihnen einen Überblick über die Grundlagen Ihres Versicherungsvertrags bei der HanseMerkur Lebensversiche- rung AG. Bewahren Sie diese Verbraucherinformationen bitte sorgfältig auf. Sie sind Bestandteil Ihres Versicherungsvertrags. Informationen zum Anbieter Identität des Versicherers Versicherer ist die HanseMerkur Lebensversicherung AG. Wir sind eine Aktiengesellschaft mit Sitz in (Name, Rechtsform, ladungsfä- Hamburg. hige Anschrift, Sitz, Handelsre- gister und Registernummer) Unsere Anschrift: Siegfried-Wedells-Platz 1, 20354 Hamburg. Unsere Telefonnummer: (0 40) 41 19-0, unser Telefax: (0 40) 41 19-32 57, unsere E-Mail: info@hansemer- kur.de. Die Eintragung im Handelsregister beim Amtsgericht Hamburg lautet: HRB 77401. Gesetzlich Vertretungsberech- Vorstand: Eberhard Sautter (Vors.), tigte der HanseMerkur Lebens- Eric Bussert, Holger Ehses, Johannes Ganser, Raik Mildner versicherung AG Hauptgeschäftstätigkeit Die HanseMerkur Lebensversicherung AG (nachfolgend HanseMerkur genannt) betreibt die Lebensversi- cherung. Garantiefonds oder andere Ent- Die HanseMerkur gehört einer Insolvenzsicherungseinrichtung an, die den Schutz der Ansprüche ihrer schädigungsregelungen Versicherungsnehmer sicherstellt. Bei dieser Einrichtung handelt es sich um die Protektor Lebensversi- cherung AG (www.protektor-ag.de). Die Anschrift lautet: Wilhelmstr. 43 / 43G, 10117 Berlin. Informationen zur angebotenen Leistung Vertragsgrundlagen Die für Ihren Vertrag geltenden Versicherungsbedingungen sowie sonstige Informationen sind für Sie im Inhaltsverzeichnis aufgeführt und vollständig auf den nachfolgenden Seiten der Verbraucherinformation enthalten. Wesentliche Merkmale Die Art, der Umfang und die Fälligkeit der Versicherungsleistung ergeben sich aus den Tarifen, den Versi- der Versicherungsleistung cherungsbedingungen, dem Antrag und ggf. den nach Antragstellung vereinbarten Abweichungen, die dem gewünschten Versicherungsschutz zugrunde liegen. Beitragshöhe (Gesamtpreis der Sie können die Beitragshöhe dem Informationsblatt zu Versicherungsprodukten oder dem Versicherungs- Versicherung) antrag entnehmen. Sollte der dort angegebene Beitrag nicht korrekt berechnet sein oder wird ein Zu- schlag nötig, wird Ihnen der tatsächlich zu entrichtende Beitrag gesondert mitgeteilt. Dieser bedarf Ihrer Zustimmung. In diesem Fall ist der Inhalt dieser Mitteilung maßgeblich. Zusätzliche Kosten Angaben zu Kosten wie z. B. Steuern oder Gebühren können Sie Ihren Verbraucherinformationen entneh- men. Beitragszahlung Die Fälligkeit des Beitrages richtet sich nach der von Ihnen gewünschten Zahlungsweise (monatlich, vier- teljährlich, halbjährlich, jährlich, einmalig). Der laufende Beitrag ist als Monatsbeitrag kalkuliert. Sie können jederzeit eine Änderung der Beitragszahlungsweise beantragen. Gültigkeitsdauer der An die Ihnen zur Verfügung gestellten Informationen sind wir 6 Wochen ab Aushändigung gebunden. zur Verfügung gestellten Informationen Anlagerisiko Bei Versicherungen, die Überschüsse und ggf. Beitragsteile in Fonds investieren, liegt das Kapitalanlageri- siko für die im Fonds gehaltenen Anteile in vollem Umfang bei Ihnen. Der Wert der in Fonds investierten Überschüsse und/oder Beitragsteile unterliegt den Schwankungen des Finanzmarktes. Auf diese Schwan- kungen hat der Versicherer keinen Einfluss. Bitte beachten Sie auch, dass in der Vergangenheit erwirt- schaftete Beträge kein Indikator für künftige Erträge sind. Sie haben die Chance, bei guter Entwicklung INFO HM (Nicht-VAP) 06.2026 des Fonds einen Wertzuwachs zu erzielen, bei Kursrückgängen tragen Sie aber auch das Risiko einer Wertminderung bis hin zur völligen Aufzehrung. Informationen zum Vertrag Zustandekommen des Der Versicherungsvertrag kommt zustande, wenn die HanseMerkur Ihren Antrag mit einem Versiche- Vertrages rungsschein oder einer schriftlichen Annahmeerklärung angenommen hat und Ihnen der Versicherungs- schein oder die Annahmeerklärung zugegangen ist. HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 4 von 18 [Seite 41] Beginn des Versicherungs- Der Versicherungsschutz besteht ab dem im Versicherungsschein angegebenen Beginn, sofern der erste schutzes oder einmalige Beitrag gezahlt wurde. Widerrufsbelehrung Abschnitt 1 – Widerrufsrecht, Widerrufsfolgen und besondere Hinweise Widerrufsrecht Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb einer Frist von 30 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) widerrufen. Die Widerrufsfrist beginnt, nachdem Ihnen − der Versicherungsschein, − die Vertragsbestimmungen, einschließlich der für das Vertragsverhältnis geltenden Allgemeinen Versicherungsbedin- gungen, diese wiederum einschließlich der Tarifbestimmungen, − diese Belehrung, − das Informationsblatt zu Versicherungsprodukten, − und die weiteren in Abschnitt 2 aufgeführten Informationen jeweils in Textform zugegangen sind. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an: HanseMerkur Lebensversicherung AG, Siegfried-Wedells-Platz 1, 20354 Hamburg, E-Mail: leben@hansemerkur.de, Telefax: (0 40) 41 19-32 57. Sie können Ihr Widerrufsrecht auch online unter https://www.hansemerkur.de/widerruf ausüben. Wenn Sie diese Online-Funktion nutzen, übermitteln wir Ihnen auf einem dauerhaften Datenträger (z. B. durch eine E-Mail) unverzüglich eine Eingangsbestätigung mit Informationen zum Inhalt der Widerrufserklärung sowie dem Datum und der Uhrzeit ihres Eingangs. Widerrufsfolgen Beginnt der Versicherungsschutz vor dem Ende der Widerrufsfrist, endet im Falle eines wirksamen Widerrufs der Versicherungsschutz und der Versicherer hat Ihnen nur den auf die Zeit nach dem Zugang der Widerrufserklärung entfallenden Teil der Prämien zurückzugewähren. Den Teil der Prämie, der auf die Zeit bis zum Zugang der Widerrufserklärung entfällt, darf der Versicherer in diesem Fall einbehalten; dabei handelt es sich um einen Betrag, der sich zeitanteilig vom Beginn des Vertrags bis zum Zugang des Widerrufs errechnet. Der Versicherer hat Ihnen in diesem Fall den Rückkaufswert einschließlich der Überschussanteile auszuzahlen. Beginnt der Versicherungsschutz nicht vor dem Ende der Widerrufsfrist, so hat der wirksame Wi- derruf zur Folge, dass empfangene Leistungen zurückzugewähren sind. Leistungen sind unverzüglich, spätestens innerhalb von 30 Tagen, zurückzugewähren. Die Frist beginnt für den Versicherer mit dem Zugang und für den Versicherungsnehmer mit der Abgabe der Widerrufserklärung. Haben Sie Ihr Widerrufsrecht hinsichtlich des Versicherungsvertrags wirksam ausgeübt, so sind Sie auch an einen mit dem Versicherungsvertrag zusammenhängenden Vertrag nicht mehr gebunden. Ein zusammenhängender Vertrag liegt vor, wenn er einen Bezug zu dem widerrufenen Vertrag auf- weist und eine Dienstleistung des Versicherers oder eines Dritten auf der Grundlage einer Verein- barung zwischen dem Dritten und dem Versicherer betrifft. Ihnen dürfen durch die Ausübung des Widerrufsrechts keine Kosten entstehen. Besondere Hinweise Wenn Sie Ihr Widerrufsrecht nicht ausüben, sind Sie an den Vertrag gebunden. Ihr Widerrufsrecht erlischt, wenn der Vertrag auf Ihren ausdrücklichen Wunsch sowohl von Ihnen als auch vom Versicherer vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Ihr Widerrufsrecht erlischt spätestens 24 Monate und 30 Tage nach dem Vertragsschluss. Abschnitt 2 – Auflistung der für den Fristbeginn erforderlichen weiteren Informationen Hinsichtlich der in Abschnitt 1 Satz 2 genannten weiteren Informationen werden die Informationspflichten im Folgenden im Einzelnen aufgeführt: Unterabschnitt 1: Informationspflichten bei allen Versicherungszweigen Der Versicherer hat Ihnen folgende Informationen zur Verfügung zu stellen: Seite 5 von 18 [Seite 42] 1. die Identität des Versicherers und der etwaigen Niederlassung, über die der Vertrag abgeschlossen werden soll; anzugeben ist auch das Handelsregister, bei dem der Rechtsträger eingetragen ist, und die zugehörige Registernummer; 2. die Identität einer Vertreterin oder eines Vertreters des Versicherers in dem Mitgliedsstaat der Europäischen Union, in dem Sie Ihren Wohnsitz haben, wenn es eine solche Vertreterin oder einen solchen Vertreter gibt, oder die Identität einer anderen gewerblich tätigen Person als dem Versicherer, wenn Sie mit dieser geschäft- lich zu tun haben, und die Eigenschaft, in der diese Person gegenüber Ihnen tätig wird; 3. die ladungsfähige Anschrift des Versicherers und jede andere Anschrift, die für die Geschäftsbeziehung zwi- schen dem Versicherer und Ihnen maßgeblich ist, bei juristischen Personen, Personenvereinigungen oder - gruppen auch den Namen eines Vertretungsberechtigten; soweit die Mitteilung durch die Übermittlung der Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die In- formationen einer hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form; 4. die Hauptgeschäftstätigkeit des Versicherers; 5. Angaben über das Bestehen eines Garantiefonds oder anderer Entschädigungsregelungen; Name und An- schrift des Garantiefonds sind anzugeben; 6. die wesentlichen Merkmale der Versicherungsleistung, insbesondere Angaben über Art, Umfang und Fälligkeit der Leistung des Versicherers; 7. den Gesamtpreis der Versicherung einschließlich aller Steuern und sonstigen Preisbestandteile, wobei Prä- mien einzeln auszuweisen sind, wenn das Versicherungsverhältnis mehrere selbstständige Versicherungsver- träge umfassen soll, oder, wenn ein genauer Preis nicht angegeben werden kann, Angaben zu den Grundlagen seiner Berechnung, die Ihnen eine Überprüfung des Preises ermöglichen; 8. gegebenenfalls zusätzlich anfallende Kosten unter Angabe des insgesamt zu zahlenden Betrages sowie mög- liche weitere Steuern, Gebühren oder Kosten, die nicht über den Versicherer abgeführt oder von ihm in Rech- nung gestellt werden; 9. Einzelheiten hinsichtlich der Zahlung und der Erfüllung, insbesondere zur Zahlungsweise der Prämien; 10. die Befristung der Gültigkeitsdauer der zur Verfügung gestellten Informationen, beispielsweise die Gültig- keitsdauer befristeter Angebote, insbesondere hinsichtlich des Preises; 11. den Hinweis, dass sich die Finanzdienstleistung auf Finanzinstrumente bezieht, die wegen ihrer spezifischen Merkmale oder der durchzuführenden Vorgänge mit speziellen Risiken behaftet sind oder deren Preis Schwan- kungen auf dem Finanzmarkt unterliegt, auf die der Versicherer keinen Einfluss hat, und dass in der Vergan- genheit erwirtschaftete Beträge kein Indikator für künftige Erträge sind; die jeweiligen Umstände und Risiken sind zu bezeichnen; 12. Angaben darüber, wie der Vertrag zustande kommt, insbesondere über den Beginn der Versicherung und des Versicherungsschutzes sowie die Dauer der Frist, während der der Antragsteller an den Antrag gebunden sein soll; 13. das Bestehen oder Nichtbestehen eines Widerrufsrechts sowie die Bedingungen, Einzelheiten der Ausübung, insbesondere Namen und Anschrift derjenigen Person, gegenüber der der Widerruf zu erklären ist, und die Rechtsfolgen des Widerrufs einschließlich Informationen über den Betrag, den Sie im Falle des Widerrufs ge- gebenenfalls zu zahlen haben; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertragsbestimmungen ein- schließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervorge- hobenen und deutlich gestalteten Form; 14. Angaben zur Laufzeit des Vertrages; 15. Angaben zur Beendigung des Vertrages, insbesondere zu den vertraglichen Kündigungsbedingungen ein- schließlich etwaiger Vertragsstrafen; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervor- gehobenen und deutlich gestalteten Form; 16. die Mitgliedstaaten der Europäischen Union, deren Recht der Versicherer der Aufnahme von Beziehungen zu Ihnen vor Abschluss des Versicherungsvertrags zugrunde legt; 17. das auf den Vertrag anwendbare Recht; 18. die Sprachen, in denen die Vertragsbedingungen und die in diesem Unterabschnitt genannten Vorabinforma- tionen mitgeteilt werden, sowie die Sprachen, in denen sich der Versicherer verpflichtet, mit Ihrer Zustimmung die Kommunikation während der Laufzeit dieses Vertrags zu führen; 19. einen möglichen Zugang für Sie zu einem außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren und gegebenenfalls die Voraussetzungen für diesen Zugang; dabei ist ausdrücklich darauf hinzuweisen, dass die Möglichkeit für Sie, den Rechtsweg zu beschreiten, hiervon unberührt bleibt; 20. Name und Anschrift der zuständigen Aufsichtsbehörde sowie die Möglichkeit einer Beschwerde bei dieser Aufsichtsbehörde. Unterabschnitt 2: Zusätzliche Informationspflichten bei dieser Lebensversicherung Bei dieser Lebensversicherung hat der Versicherer Ihnen zusätzlich zu den oben genannten Informationen die folgenden Informationen zur Verfügung zu stellen: 1. Angaben in Euro zur Höhe, der in die Prämie einkalkulierten Kosten; dabei sind die einkalkulierten Abschluss- kosten als einheitlicher Gesamtbetrag und die übrigen einkalkulierten Kosten als Anteil der Jahresprämie Seite 6 von 18 [Seite 43] unter Angabe der jeweiligen Laufzeit auszuweisen; bei den übrigen einkalkulierten Kosten sind die einkalku- lierten Verwaltungskosten zusätzlich gesondert als Anteil der Jahresprämie unter Angabe der jeweiligen Lauf- zeit auszuweisen; 2. Angaben in Euro zu möglichen sonstigen Kosten, insbesondere zu Kosten, die einmalig oder aus besonderem Anlass entstehen können; 3. Angaben über die für die Überschussermittlung und Überschussbeteiligung geltenden Berechnungsgrund- sätze und Maßstäbe; 4. Angabe in Euro der in Betracht kommenden Rückkaufswerte; 5. Angaben in Euro über den Mindestversicherungsbetrag für eine Umwandlung in eine prämienfreie oder eine prämienreduzierte Versicherung und über die Leistungen aus einer prämienfreien oder prämienreduzierten Versicherung; 6. das Ausmaß, in dem die Leistungen nach den Nummern 4 und 5 garantiert sind; die Angabe hat in Euro zu erfolgen; 7. Angaben über die der Versicherung zugrundeliegenden Fonds und die Art der darin enthaltenen Vermögens- werte; 8. allgemeine Angaben über die für diese Versicherungsart geltende Steuerregelung; 9. die Minderung der Wertentwicklung durch Kosten in Prozentpunkten (Effektivkosten) bis zum Beginn der Auszahlungsphase. Ende der Widerrufsbelehrung Vertragslaufzeit Der Vertrag wird – vorbehaltlich einer späteren abweichenden Vereinbarung – für die beantragte Dauer geschlossen. Die Vertragsdauer nennen wir im Vorschlag, im Informationsblatt zu Versicherungsproduk- ten sowie im Versicherungsschein. Vertragsbeendigung Sie können die Versicherung zum nächsten Monatsersten in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) kündigen. Weitergehende Informationen zur Kündigung finden Sie in den Versicherungsbedingungen im Paragrafen „Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen?“. Informationen zum Rechtsweg Zuständiges Gericht Klagen gegen die HanseMerkur können Sie beim Gericht in Hamburg oder bei dem Gericht Ihres Wohnsit- zes oder, in Ermangelung eines solchen, am Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthaltes erheben. Klagen gegen Sie werden bei dem Gericht erhoben, das für Ihren Wohnsitz oder, in Ermangelung eines solchen, am Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts zuständig ist. Für juristische Personen bestimmt sich das zuständige Gericht nach dem Firmensitz oder der Firmenniederlassung. Verlegen Sie Ihren Wohnsitz bzw. Firmensitz in einen Staat außerhalb der Bundesrepublik Deutschland, ist das Gericht in Hamburg zuständig. Anwendbares Recht Auf das Vertragsverhältnis und die vorvertraglichen Beziehungen findet das Recht der Bundesrepublik Deutschland Anwendung. Vertragssprache Die Sprache der Vertragsbedingungen, dieser Vorabinformationen sowie der Kommunikation mit Ihnen während der Vertragslaufzeit ist Deutsch. Außergerichtliche Beschwerde Sollte sich das Versicherungsverhältnis trotz unserer Bemühungen nicht fehlerfrei gestalten, können Sie und Teilnahme an einem Streit- sich jederzeit auch an unsere interne Beschwerdestelle wenden. beilegungsverfahren vor einer Kontaktdaten: HanseMerkur Lebensversicherung AG, Siegfried-Wedells-Platz 1, 20354 Hamburg, Verbraucherschlichtungsstelle E-Mail: info@hansemerkur.de. Sie können sich auch an den Ombudsmann für Versicherungen wenden. Diesen erreichen Sie derzeit wie folgt: Versicherungsombudsmann e.V. Postfach 080632, 10006 Berlin E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Internet: www.versicherungsombudsmann.de Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige und für den Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teilzunehmen. Näheres regelt die Verfahrensordnung des Versicherungsombudsmann e. V., die im Internet unter Seite 7 von 18 [Seite 44] https://www.versicherungsombudsmann.de/das-schlichtungsverfahren/verfahrensordnungen/vomvo/ ab- rufbar ist. Die Beschwerde kann mündlich, schriftlich oder in jeder anderen geeigneten Form eingereicht werden. Selbstverständlich bleibt die Möglichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten, hiervon unberührt. Zuständige Aufsichtsbehörde Sie haben auch die Möglichkeit, sich mit Beschwerden an die für Versicherer zuständige Aufsichtsbehörde zu wenden. Es handelt sich dabei um die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die der- zeitigen Kontaktdaten lauten: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Sektor Versiche- rungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn (E-Mail: poststelle@bafin.de; www.bafin.de). Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schiedsstelle ist und einzelne Streitfälle nicht verbindlich entscheiden kann. Weitere Informationen Abschluss- und Die Angaben zur Höhe, der in den Beitrag einkalkulierten Kosten, können Sie dem Ihnen ausgehändigten Vertriebskosten Informationsblatt zu Versicherungsprodukten entnehmen. Sonstige Kosten Angaben zu möglichen sonstigen Kosten finden Sie, sofern diese anfallen, ebenfalls im Informationsblatt zu Versicherungsprodukten. Überschussbeteiligung Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und ggf. an der Bewertungsreserve der Kapitalanlage. Die Entstehung, Ermittlung, Zuteilung und Verwen- dung der Überschüsse und Bewertungsreserve ist in den Bedingungen, die dem gewünschten Versiche- rungsschutz zugrunde liegen, im Paragrafen „Wie erfolgt die Überschussbeteiligung“ erläutert. Werte bei Kündigung Eine Übersicht über die während der Vertragslaufzeit vorhandenen Rückkaufswerte und der Leistungen oder Beitragsfreistellung bei Beitragsfreistellung des Vertrages können Sie den Unterlagen zu der Ihnen vorgeschlagenen Versi- cherung entnehmen. Die dort genannten garantierten Werte können nicht unterschritten werden. In den Versicherungsbedingungen finden sich Hinweise zu den Fristen und Modalitäten einer Kündigung bzw. Beitragsfreistellung. Darüber hinaus ist dort angegeben, ob zur Umwandlung in eine beitragsfreie Ver- sicherung ein Mindestbetrag nötig ist und wie hoch dieser ist. Weitere Informationen zu In den Unterlagen der Ihnen vorgeschlagenen Versicherung erhalten Sie Informationen zu den nachfol- Ihrem Versicherungsvertrag gend aufgeführten Punkten: • Erläuterungen zu den angebotenen Fonds • Minderung der Wertentwicklung durch Kosten in Prozentpunkten (Effektivkosten) bis zum Beginn der Auszahlungsphase • steuerliche Hinweise Eine ausführliche Darstellung der steuerlichen Regelungen finden Sie auch in Ihren Verbraucherinfor- mationen. Modellrechnung Modellrechnungen über die mögliche Wertentwicklung Ihres Vertrages befinden sich in den Unterlagen zu der Ihnen vorgeschlagenen Versicherung. Dort können Sie anhand verschiedener Zinssätze erkennen, wie sich die Leistungen zum Ablauf Ihrer Versicherung darstellen könnten. Seite 8 von 18 [Seite 45] Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) für die Risiko-Zusatzversicherung zu einer Basisrentenversicherung Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, wir sind die HanseMerkur Lebensversicherung AG mit Sitz in Hamburg. Sie sind als Versicherungsnehmer unser Vertragspartner. Für unser Ver- tragsverhältnis gelten die nachfolgenden Bedingungen. Um Ihnen das Lesen der Versicherungsbedingungen zu erleichtern, verwenden wir nur die männliche Schreibweise. Wir meinen aber alle Geschlechter gleichermaßen. Inhaltsverzeichnis Umfang der Versicherung .................................................................................................................................................................... 9 §1 Welche Leistungen erbringen wir?................................................................................................................................................................................................................................. 9 §2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? ..................................................................................................................................................................................................................... 9 §3 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz?..................................................................................................................................................................................................................10 §4 Wer erhält die Versicherungsleistung?......................................................................................................................................................................................................................10 §5 Wie ist das Verhältnis zur Basisrentenversicherung? .......................................................................................................................................................................................10 Gestaltungsmöglichkeiten für die Risiko-Zusatzversicherung ................................................................................................. 11 §6 Wann können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne Risikoprüfung erhöhen (Nachversicherungsgarantie)? .................................................................... 11 Beitragszahlung ..................................................................................................................................................................................... 11 §7 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten? ...................................................................................................................................................................................... 11 §8 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen können? ............................................................................................................................................. 11 §9 Wann können Sie Ihre Versicherung beitragsfrei stellen oder kündigen? .............................................................................................................................................. 11 Kosten ....................................................................................................................................................................................................... 12 §10 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart? .............................................................................................................................................................................................. 12 Sonstige Regelungen ............................................................................................................................................................................ 12 §11 Was gilt für Mitteilungen und bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ihres Namens? .................................................................................................................... 12 §12 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung und wo ist der Gerichtsstand? ..................................................................................................................... 12 §13 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? ............................................................................................................................ 13 (2) Haben Sie neben Ihrer Risiko-Zusatzversicherung noch eine Be- Risiko-Zusatzversicherung zu einer Basisren- rufsunfähigkeits-Zusatzversicherung vereinbart, hat dies im Falle einer von uns festgestellten Berufsunfähigkeit finanzielle tenversicherung Auswirkungen auf Ihre Risiko-Zusatzversicherung. Die Risiko- Zusatzversicherung müssen Sie dann mit eigenen Mitteln fort- Diese Absicherung rückt den Todesfall der versicherten Person wäh- setzen, da die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung nur die rend der Ansparphase (Zeit bis zum Rentenbeginn) in den Mittel- Beitragszahlung für die Basisrentenversicherung, nicht jedoch punkt. Als zusätzliche Absicherungskomponente ist sie steuerlich diejenige für die Risiko-Zusatzversicherung übernimmt. Wün- nicht der Basisrente zuzuordnen. schen Sie in diesem Fall keine Fortsetzung der Risiko-Zusatzver- sicherung, können Sie diese abweichend von §9 zur nächsten Beitragsfälligkeit kündigen. In diesem Fall erlischt Ihre Risiko-Zu- satzversicherung. Ein Rückkaufswert fällt nicht an. Rechnungsgrundlagen Umfang der Versicherung (3) Bei der Tarifkalkulation haben wir die Sterbetafel DAV 2004 R (modifiziert) verwendet und als Rechnungszins 1,00 Prozent an- §1 Welche Leistungen erbringen wir? gesetzt. (1) Die Risiko-Zusatzversicherung dient zur Absicherung der Bei- AVB Risiko-Zusatz 01.25 träge der Basisrentenversicherung, zu der sie abgeschlossen §2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? worden ist. (1) Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß Bei Tod der versicherten Person in der Ansparphase erstatten § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Über- wir die Summe der bis dahin gezahlten Basisrentenbeiträge in- schüssen. Eine Beteiligung an der Bewertungsreserve erfolgt klusive der Beiträge für die vereinbarte Risiko-Zusatzversiche- nicht. Die Höhe der Überschüsse wird jedes Jahr vom Vorstand rung, jedoch ohne Zinsen und ohne Beitragsteile für eine even- auf Vorschlag des verantwortlichen Aktuars festgelegt (Deklara- tuell vereinbarte Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. tion). Die Höhe der Überschussbeteiligung veröffentlichen wir in HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 9 von 18 [Seite 46] unserem Geschäftsbericht. Auf Wunsch schicken wir Ihnen die der versicherten Risiken und Kosten. Die Entwicklung dieser Informationen zu. Die Überschüsse werden nach den Vorschrif- Faktoren ist nicht vorhersehbar und von uns nur begrenzt be- ten des Handelsgesetzbuchs (HGB) ermittelt und jährlich im einflussbar. Die Höhe der künftigen Überschüsse kann also nicht Rahmen unseres Jahresabschlusses festgestellt. Der Jahresab- garantiert werden. Sie kann auch null Euro betragen. schluss wird von einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer geprüft und ist der Aufsichtsbehörde einzureichen. §3 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? Grundsätze der Überschussentstehung Der Versicherungsschutz beginnt, wenn Sie diese Versicherung (2) Überschüsse entstehen dann, wenn die Sterblichkeit und die mit uns abgeschlossen haben, frühestens aber zu dem im Versi- Kosten niedriger sind als bei der Tarifkalkulation angenommen. cherungsschein genannten Beginn. Unsere Leistungspflicht ent- An diesen Überschüssen werden die Versicherungsnehmer an- fällt allerdings, wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag gemessen beteiligt, und zwar nach der derzeitigen Rechtslage nicht rechtzeitig zahlen. am Risikoergebnis grundsätzlich zu mindestens 90 Prozent und am übrigen Ergebnis grundsätzlich zu mindestens 50 Prozent. Nachzulesen ist dies in § 4 und 5 der Mindestzuführungsverord- §4 Wer erhält die Versicherungsleistung? nung. (1) Die Leistungen aus dem Vertrag erbringen wir an Ihre Erben. Sie Weitere Überschüsse stammen aus den Erträgen der Kapitalan- können uns auch eine andere Person benennen, die bei Eintritt lagen. Von den Nettoerträgen derjenigen Kapitalanlagen, die für des Versicherungsfalls Leistungen erhalten soll (Bezugsberech- künftige Versicherungsleistungen vorgesehen sind (§ 3 Min- tigter). Sie können das Bezugsrecht widerruflich oder unwider- destzuführungsverordnung), erhalten die Versicherungsnehmer ruflich gestalten. insgesamt mindestens den in dieser Verordnung genannten Pro- zentsatz. In der derzeitigen Fassung der Verordnung sind grund- (2) Wenn Sie das Bezugsrecht widerruflich (zurücknehmbar) be- sätzlich 90 Prozent vorgeschrieben. Aus diesem Betrag werden stimmen, erwirbt der Bezugsberechtigte das Recht auf die Leis- zunächst die Beträge finanziert, die für die garantierten Versi- tung erst mit dem Eintritt des Versicherungsfalls. Deshalb kön- cherungsleistungen benötigt werden. Die verbleibenden Mittel nen Sie Ihre Bestimmung bis zum Eintritt des Versicherungsfalls verwenden wir für die Überschussbeteiligung der Versiche- jederzeit widerrufen/zurücknehmen. Den Inhaber des Versiche- rungsnehmer. rungsscheins können wir als berechtigt ansehen, über die Rechte aus dem Versicherungsvertrag zu verfügen, insbesondere Leis- Ansprüche auf eine bestimmte Höhe der Beteiligung Ihres Ver- tungen in Empfang zu nehmen. Wir können aber verlangen, dass trags an den Überschüssen ergeben sich hieraus noch nicht. uns der Inhaber des Versicherungsscheins seine Berechtigung nachweist. (3) Die verschiedenen Versicherungsarten tragen unterschiedlich zum Überschuss bei. Wir haben deshalb gleichartige Versiche- (3) Sie können auch ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsbe- rungen zu Bestandsgruppen zusammengefasst. Bestandsgrup- rechtigte sofort und unwiderruflich das Recht auf die Leistung pen bilden wir beispielsweise, um das versicherte Risiko wie das erhält. Sobald wir Ihre Erklärung erhalten haben, kann dieses Be- Sterblichkeitsrisiko zu berücksichtigen. Die Verteilung des Über- zugsrecht nur noch mit Zustimmung des von Ihnen Benannten schusses für die Versicherungsnehmer auf die einzelnen Be- geändert werden. standsgruppen orientiert sich daran, in welchem Umfang sie zu seiner Entstehung beigetragen haben. (4) Die Bestimmung oder der Widerruf eines Bezugsrechts sind uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn uns die Anzeige des Den Überschuss führen wir der Rückstellung für Beitragsrücker- bisherigen Berechtigten in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) stattung zu. Diese Rückstellung dient dazu, Ergebnisschwankun- vorliegt. Der bisherige Berechtigte sind im Regelfall Sie als unser gen im Zeitablauf zu glätten. Sie darf grundsätzlich nur für die Versicherungsnehmer. Es können aber auch andere Personen Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer verwendet sein, sofern Sie bereits vorher Verfügungen (z. B. unwiderrufliche werden. Bezugsberechtigung) vorgenommen haben. Nur in Ausnahmefällen und mit Zustimmung der Aufsichtsbe- §5 Wie ist das Verhältnis zur Basisrentenversiche- hörde können wir hiervon nach § 140 des Versicherungsauf- sichtsgesetzes (VAG) abweichen, soweit die Rückstellung nicht rung? auf bereits festgelegte Überschüsse entfällt. Nach der derzeiti- gen Fassung des § 140 VAG können wir die Rückstellung, im In- (1) Es handelt sich bei der Risiko-Zusatzversicherung um eine un- teresse der Versicherungsnehmer auch zur Abwendung eines abhängig von der Basisrentenversicherung getrennt kalkulierte drohenden Notstands, zum Ausgleich unvorhersehbarer Ver- Hinterbliebenenabsicherung unter Einbezug eigener Ab- luste aus den überschussberechtigten Versicherungsverträgen, schluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten. Sie zählt nicht zur die auf allgemeine Änderungen der Verhältnisse zurückzuführen ergänzenden Hinterbliebenenabsicherung im Sinne des § 10 Ab- sind, oder - sofern die Rechnungsgrundlagen aufgrund einer un- satz 1 Nummer 2 Satz 1 Buchstabe b Einkommensteuergesetz vorhersehbaren und nicht nur vorübergehenden Änderung der (EStG). Die Beitragsteile sind nicht der Altersvorsorge zuzurech- Verhältnisse angepasst werden müssen - zur Erhöhung der De- nen und werden gesondert ausgewiesen. ckungsrückstellung heranziehen. (2) Bei Vertragsänderungen der Basisrentenversicherung (z. B. Überschussverwendung durch Zuzahlungen, Beitragsdynamik, Herabsetzung des Bei- trags) passen wir die Leistungen und damit auch die Beitrags- (4) Die zugeteilten Überschüsse reduzieren die laufenden Beiträge höhe der Risiko-Zusatzversicherung entsprechend an. (Beitragsverrechnung). Sie werden während der beitragspflich- tigen Zeit mit den Beiträgen verrechnet. Die Höhe der Über- (3) Die Risiko-Zusatzversicherung erlischt, wenn die Basisrenten- schüsse kann sich während der Vertragslaufzeit ändern. Vermin- versicherung endet oder zu einem anderen Anbieter übertragen dern sich die Überschüsse, erhöht sich Ihr zu zahlender Beitrag wird. Wird der Rentenbeginn der Basisrentenversicherung vor- entsprechend. Die Höhe der versicherten Todesfallleistung verlegt, endet die Risiko-Zusatzversicherung zum vorverlegten bleibt dadurch gleich. Erhöhen sich dagegen die Überschüsse, Rentenbeginn. Wird der Rentenbeginn der Basisrentenversiche- reduzieren wir den zu zahlenden Beitrag bei unveränderter Höhe rung hinausgeschoben, verlängert sich die Risikodauer der Ri- der versicherten Todesfallleistung. siko-Zusatzversicherung nicht. Eine Verlängerung der Risiko- dauer kann jedoch unabhängig davon beantragt werden. Höhe der Überschussbeteiligung (5) Die Höhe der Überschussbeteiligung hängt von zahlreichen Fak- toren ab. Wichtigste Einflussfaktoren sind dabei die Entwicklung Seite 10 von 18 [Seite 47] Gestaltungsmöglichkeiten für die Risiko- §8 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen können? Zusatzversicherung Erster Beitrag oder Einmalbeitrag §6 Wann können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne (1) Ist der erste oder einmalige Beitrag bei Eintritt des Versiche- Risikoprüfung erhöhen (Nachversicherungsgaran- rungsfalls noch nicht gezahlt, sind wir nicht zur Leistung ver- tie)? pflichtet. Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur beru- fen, wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform oder Haben Sie für die Ansparphase Ihrer Basisrentenversicherung durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf keine Todesfallleistung vereinbart, können Sie eine Risiko-Zu- diese Rechtsfolge aufmerksam gemacht haben. Unsere Leis- satzversicherung nachträglich einschließen, wenn sich Ihre Vor- tungspflicht bleibt jedoch bestehen, wenn Sie uns nachweisen, sorgesituation durch eines der folgenden Ereignisse ändert: dass Sie das Ausbleiben der Zahlung nicht zu vertreten haben. − Heirat oder Eintragung der Lebenspartnerschaft im Sinne (2) Wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig des Lebenspartnerschaftsgesetzes zahlen, können wir vom Vertrag zurücktreten, solange die Zah- lung noch nicht bewirkt ist. Bei einem Rücktritt können wir von − Geburt eines Kindes Ihnen eine Bearbeitungsgebühr sowie die Kosten der zur Ge- sundheitsprüfung durchgeführten ärztlichen Untersuchungen − Adoption eines Kindes verlangen. Wir sind nicht zum Rücktritt berechtigt, wenn Sie uns nachweisen, dass Sie die nicht rechtzeitige Zahlung nicht zu ver- − Genehmigung zum Bau oder Erwerb oder Finanzierung ei- treten haben. ner Immobilie ab 50.000 EUR. Folgebeiträge Der Antrag auf Einschluss der Risiko-Zusatzversicherung muss innerhalb von zwölf Monaten nach Eintritt eines dieser Ereig- (3) Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, erhalten nisse gestellt werden. Entsprechende Nachweise sind uns vorzu- Sie von uns eine Mahnung in Textform. Darin setzen wir Ihnen legen. Der Einschluss erfolgt zum nächsten Monatsersten nach- eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen. Für einen Ver- dem wir Ihre Mitteilung erhalten haben. Durch den Einschluss er- sicherungsfall, der nach Ablauf der gesetzten Frist eintritt, gilt weitert sich der Umfang Ihres Versicherungsschutzes und der Folgendes: Der Versicherungsschutz entfällt oder vermindert Beitrag wird nach den anerkannten Regeln der Versicherungs- sich, wenn Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalls noch mit mathematik erhöht. Die Berechnung des neuen Beitrages erfolgt der Zahlung in Verzug befinden. Zu den Rechtsfolgen gehört mit dem zum Einschlusstermin erreichten Alter der versicherten auch, dass wir nach Fristablauf den Vertrag kündigen können, Person sowie der Dauer der restlichen Beitragszahlung und der wenn Sie sich noch immer mit den Beiträgen, Verzugszinsen verbleibenden Ansparphase. Die Möglichkeit des nachträglichen oder Mahnkosten in Verzug befinden. Dies gilt nur, wenn wir Sie Einschlusses erlischt spätestens drei Jahre vor dem Fälligkeits- in der Mahnung ausdrücklich auf diese Rechtsfolgen hingewie- tag der ersten Rente aus der Basisrentenversicherung. sen haben. Sie können den angeforderten Betrag auch dann noch nachzah- len, wenn unsere Kündigung wirksam geworden ist. Nachzahlen können Sie nur innerhalb eines Monats nach Ablauf der Zah- Beitragszahlung lungsfrist. §7 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beach- §9 Wann können Sie Ihre Versicherung beitragsfrei ten? stellen oder kündigen? (1) Die Beitragszahlungsweise der Risiko-Zusatzversicherung folgt Beitragsfreistellung der Beitragszahlungsweise der Basisrentenversicherung. Den (1) Die Risiko-Zusatzversicherung können Sie nur zusammen mit Beitrag zu Ihrer Basisrentenversicherung können Sie je nach der Basisrentenversicherung in eine beitragsfreie Versicherung Vereinbarung als einmaligen Beitrag (Einmalbeitrag) oder in umwandeln. Bei Tod während der beitragsfreien Zeit, steht die Form von laufenden Beiträgen (monatliche oder jährliche Bei- Summe der bis zum Beginn der Beitragsfreistellung gezahlten tragszahlung) zahlen. Sie können jederzeit die Änderung der Basisrentenbeiträge inklusive der Beiträge für die Risiko-Zusatz- Zahlweise Ihrer laufenden Beiträge beantragen. versicherung zur Verfügung; jedoch ohne Zinsen und ohne Bei- tragsteile für eine eventuell vereinbarte Berufsunfähigkeits-Zu- (2) Fälligkeit der Beiträge: Den ersten oder einmaligen Beitrag (Ein- satzversicherung. Wir verzichten auf die Erhebung einer Storno- lösungsbeitrag) müssen Sie unverzüglich nach Abschluss des gebühr. Vertrags zahlen, jedoch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Alle weiteren Beiträge Eine beitragsfreie Risiko-Zusatzversicherung können Sie nur zu- (Folgebeiträge) werden jeweils zu Beginn der vereinbarten Zah- sammen mit der Basisrentenversicherung wieder in Kraft setzen. lungsweise fällig. (2) Die Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung kann Nachteile für (3) Sie haben den Beitrag rechtzeitig gezahlt, wenn Sie bis zum Fäl- Sie haben. Aufgrund der Verrechnung von Abschluss-, Ver- ligkeitstag alles getan haben, damit der Beitrag bei uns eingeht. triebs- und Verwaltungskosten stehen nicht unbedingt Mittel in Im Lastschriftverfahren gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn wir Höhe der eingezahlten Beiträge für die Bildung der beitrags- den Beitrag bei Fälligkeit abbuchen können. Vorausgesetzt ist, freien Leistung zur Verfügung. Auch in den Folgejahren stehen dass Sie einer berechtigten Abbuchung nicht widersprechen. wegen der benötigten Risikobeiträge nur geringe Mittel für die Können wir den fälligen Beitrag ohne Ihr Verschulden nicht ab- Bildung einer beitragsfreien Leistung zur Verfügung. Eine Rück- buchen, ist die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, wenn sie un- zahlung der Beiträge ist nicht möglich. verzüglich nach unserer schriftlichen Zahlungsaufforderung er- folgt. Haben Sie zu vertreten, dass der Beitrag wiederholt nicht Kündigung abgebucht werden kann, können wir für die Zukunft die Zahlung außerhalb des Lastschrifteinzugsverfahrens verlangen. (3) Die Risiko-Zusatzversicherung können Sie nur zusammen mit der Basisrentenversicherung kündigen. Wir verzichten auf die Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr. Bei Fäl- Erhebung einer Stornogebühr. ligkeit einer Versicherungsleistung verrechnen wir Beitragsrück- stände mit der Leistung. (4) Bei Kündigung wandelt sich die Versicherung in eine beitrags- freie Versicherung um. Ein Rückkaufswert fällt nicht an. Seite 11 von 18 [Seite 48] − eines festen Prozentsatzes der vereinbarten Beitrags- Kosten summe und jeder eingezahlten Zuzahlung pro Monat. §10 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart? Anlassbezogene Kosten (5) Zusätzlich sind von Ihnen bei folgenden Anlässen Kosten zu ent- (1) Mit Ihrem Vertrag sind Kosten verbunden. Es handelt sich um richten: Abschluss- und Vertriebskosten (Absätze 2 und 3), Verwal- tungskosten (Absatz 4) und anlassbezogene Kosten (Absatz 5). − bei Ehescheidung oder Aufhebung einer eingetragenen Le- Die Abschluss- und Vertriebskosten sowie die Verwaltungskos- benspartnerschaft im Zusammenhang mit dem Versor- ten haben wir bei der Kalkulation Ihrer Beiträge bereits berück- gungsausgleich die vom Gericht aufgrund der Teilungsord- sichtigt. Sie müssen daher von Ihnen nicht gesondert gezahlt nung festgelegten Eurobeträge. werden. Die anlassbezogenen Kosten sind von Ihnen zusätzlich zum Beitrag zu entrichten. Sonstige Kosten Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten so- (6) Von den Absätzen 1 bis 5 unberührt bleiben gesetzliche Scha- wie der Verwaltungskosten können Sie dem Produktinformati- denersatzansprüche. onsblatt zur Basisrentenversicherung entnehmen. Abschluss- und Vertriebskosten (2) Zu den Abschluss- und Vertriebskosten gehören insbesondere Sonstige Regelungen Abschlussprovisionen für den Versicherungsvermittler, aber auch Kosten für z. B. die Antragsprüfung und die Ausfertigung der Vertragsunterlagen sowie Werbeaufwendungen. §11 Was gilt für Mitteilungen und bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ihres Namens? Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten in Form eines festen Prozentsatzes der vereinbarten Beitrags- (1) Mitteilungen, die das bestehende Versicherungsverhältnis be- summe und eines festen Prozentsatzes jeder eingezahlten Zu- treffen, müssen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) erfolgen. Für zahlung. Die Beitragssumme ist die Summe der bis zum verein- uns bestimmte Mitteilungen werden wirksam, sobald sie uns zu- barten Rentenbeginn zu zahlenden Beiträge. gegangen sind. Vermittler bzw. Versicherungsberater sind zu ih- rer Entgegennahme nicht bevollmächtigt. Für Ihren Versicherungsvertrag ist das Verrechnungsverfahren nach § 4 der Deckungsrückstellungsverordnung (DeckRV) maß- (2) Eine Änderung Ihrer Postanschrift oder der Postanschrift der gebend. Dies bedeutet, dass die ersten Beiträge zur Tilgung ei- versicherten Person müssen Sie uns unverzüglich mitteilen. An- nes Teils der Abschluss- und Vertriebskosten herangezogen derenfalls können für Sie oder die versicherte Person Nachteile werden. Dies gilt jedoch nicht für den Teil der Beiträge, der für entstehen, da wir eine an Sie oder die versicherte Person zu rich- Leistungen im Versicherungsfall, Kosten des Versicherungsbe- tende Willenserklärung mit eingeschriebenem Brief an die uns triebs in der jeweiligen Versicherungsperiode und aufgrund von zuletzt bekannte Anschrift senden können. In diesem Fall gilt un- gesetzlichen Regelungen für die Bildung einer Deckungsrück- sere Erklärung drei Tage nach Absendung des eingeschriebenen stellung bestimmt ist. Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist Briefs als zugegangen. nach der DeckRV auf 2,5 Prozent der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrags zu zahlenden Beiträge beschränkt. (3) Bei Änderung Ihres Namens gilt Absatz 2 entsprechend. Maximal 2,5 Prozent der Beitragssumme ziehen wir in gleichmä- (4) Wenn Sie oder die versicherte Person sich für längere Zeit au- ßigen Beträgen über die ersten fünf Jahre der Vertragslaufzeit ßerhalb der Bundesrepublik Deutschland aufhalten, sollten Sie ab. Beträgt die Beitragszahlungsdauer weniger als fünf Jahre, er- oder die versicherte Person uns eine im Inland ansässige Person folgt die Verteilung der Abschluss- und Vertriebskosten über benennen, die bevollmächtigt ist, unsere Mitteilungen für Sie den entsprechend kürzeren Zeitraum. Die restlichen Abschluss- oder die versicherte Person entgegenzunehmen (Zustellungsbe- und Vertriebskosten werden in Prozent der Beitragssumme bei vollmächtigter). Versicherungen mit laufender Beitragszahlung während der ver- traglich vereinbarten Beitragszahlungsdauer in gleichmäßigen Beträgen ab dem 6. Versicherungsjahr getilgt. §12 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwen- Bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag und bei Zuzahlungen dung und wo ist der Gerichtsstand? zu Versicherungsbeginn werden die Abschluss- und Vertriebs- (1) Auf Ihren Vertrag findet das Recht der Bundesrepublik Deutsch- kosten einmalig zu Beginn der Versicherung fällig. Bei Zuzahlun- land Anwendung. Die Vertragssprache, die für den Vertragsab- gen nach Versicherungsbeginn werden die Abschluss- und Ver- schluss (inkl. Vorabinformationen) und zur Kommunikation wäh- triebskosten einmalig zum Zeitpunkt der Einzahlung fällig. rend der Vertragslaufzeit gilt, ist Deutsch. Wenn Sie eine Beitragsdynamik vereinbart haben, ziehen wir die (2) Klagen aus dem Vertrag gegen uns können Sie bei dem Gericht einmaligen Abschluss- und Vertriebskosten vom hinzukommen- erheben, das für unseren Geschäftssitz oder für unsere Sie be- den Beitrag ab dem Zeitpunkt der Erhöhung nach dem zuvor be- treuende Niederlassung örtlich zuständig ist. Darüber hinaus ist schriebenen Verfahren ab. auch das Gericht örtlich zuständig, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz haben. Falls Sie keinen (3) Die beschriebene Kostenverrechnung hat wirtschaftlich zur Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts Folge, dass in der Anfangszeit Ihrer Versicherung nur geringe maßgeblich. Beträge zur Bildung einer beitragsfreien Rente vorhanden sind. Nähere Informationen zum Verlauf der beitragsfreien Rente kön- (3) Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen Sie müssen wir bei nen Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. dem Gericht erheben, das für Ihren Wohnsitz zuständig ist. Falls Sie keinen Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres gewöhnlichen Auf- Verwaltungskosten enthalts zuständig ist. (4) Die Verwaltungskosten sind die Kosten für die laufende Verwal- tung Ihres Vertrags. Wir belasten Ihren Vertrag vor Beginn der (4) Verlegen Sie Ihren Wohnsitz (falls kein Wohnsitz besteht, den Rentenzahlung mit Verwaltungskosten in Form Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts) in einen Staat außerhalb der Bundesrepublik Deutschland, sind die Gerichte des Staats − eines festen monatlichen oder jährlichen Eurobetrags je zuständig, in dem wir unseren Sitz haben. nach gewählter Zahlweise, Seite 12 von 18 [Seite 49] §13 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? (5) Wenn Sie mit unserer Entscheidung nicht zufrieden sind oder eine Verhandlung mit uns einmal nicht zu dem von Ihnen ge- wünschten Ergebnis geführt hat, stehen Ihnen insbesondere die nachfolgenden Beschwerdemöglichkeiten offen. Versicherungsombudsmann (6) Wenn Sie Verbraucher sind, können Sie sich an den Ombuds- mann für Versicherungen wenden. Diesen erreichen Sie derzeit wie folgt: Versicherungsombudsmann e.V. Postfach 080632, 10006 Berlin E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Internet: www.versicherungsombudsmann.de Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige und für den Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teil- zunehmen. (7) Wenn Sie Verbraucher sind und diesen Vertrag online (z. B. über eine Webseite oder per E-Mail) abgeschlossen haben, können Sie sich mit Ihrer Beschwerde auch online an die Plattform http://ec.europa.eu/consumers/odr/ wenden. Ihre Beschwerde wird dann über diese Plattform an den Versicherungsombuds- mann weitergeleitet. Versicherungsaufsicht (8) Sind Sie mit unserer Betreuung nicht zufrieden oder treten Mei- nungsverschiedenheiten bei der Vertragsabwicklung auf, kön- nen Sie sich auch an die für uns zuständige Aufsicht wenden. Als Versicherungsunternehmen unterliegen wir der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die derzeitigen Kontaktdaten sind: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Sektor Versicherungsaufsicht Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn E-Mail: poststelle@bafin.de Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schiedsstelle ist und ein- zelne Streitfälle nicht verbindlich entscheiden kann. Rechtsweg (9) Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Rechtsweg zu be- schreiten. Unser Beschwerdemanagement (10) Unabhängig hiervon können Sie sich jederzeit auch an uns wen- den. Unsere interne Beschwerdestelle steht Ihnen hierzu zur Verfügung. Sie erreichen diese derzeit wie folgt: HanseMerkur Lebensversicherung AG, Siegfried-Wedells-Platz 1, 20354 Hamburg, E-Mail: info@hansemerkur.de. Seite 13 von 18 [Seite 50] Steuerliche Hinweise für die Risiko-Zusatzversicherung zur Basisrentenversicherung Stand Mai 2026 Wichtiger Hinweis Es ist nicht möglich, an dieser Stelle auf alle Steuervorschriften einzugehen. Dies gilt vor allem auch für steuerliche Auswirkungen von Vertragsänderungen, die Sie während der Versicherungsdauer vornehmen. Fragen, auf die Sie hier keine Antwort finden, richten Sie bitte an Ihr zuständiges Finanzamt oder Ihren Steuerberater. Die Ausführungen geben den derzeitigen Stand der steuerlichen Bestimmungen wieder. Die steuerlichen Bestimmun- gen können sich durch Gesetzgebung und Rechtsprechung in Zukunft ändern und gegenüber dem heutigen Stand zu einer ungünstigeren steuerlichen Behandlung Ihres Vertrags führen. Für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann keine Haftung übernommen werden. Steuerliche Behandlung von Beiträgen 1) Beiträge zur Risiko-Zusatzversicherung können bei der Veranlagung zur Einkommensteuer im Rahmen der Höchstbeträge für Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Steuerliche Behandlung von Leistungen 2) Die Versicherungsleistung der Risiko-Zusatzversicherung ist einkommensteuerfrei. Steuerliche Behandlung bei Erbschaften bzw. Schenkungen 3) Erbschaft-/Schenkungsteuer können bei einem Übergang von Ansprüchen durch Schenkung oder Tod des Versi- cherungsnehmers auf einen Dritten anfallen. Erbschaftsteuerpflichtig ist auch die Leistung im Todesfall an die bezugsberechtigte Person. Versicherungsteuer 4) Beiträge zu Risiko-Zusatzversicherungen sind von der Versicherungsteuer befreit, soweit Sie als Versicherungs- nehmer Ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland haben. STEUER RisikoZusatz 05.2026 HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 14 von 18 [Seite 51] Datenschutzhinweise Mit diesen Hinweisen informieren wir Sie über die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten durch die HanseMerkur Lebensversicherung AG (HanseMerkur) und die Ihnen nach dem Datenschutzrecht zustehenden Rech- te. Verantwortlicher für die Datenverarbeitung HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Telefon: 040 4119-4400 Fax: 040 4119-3257 E-Mail-Adresse: info@hansemerkur.de Unseren Datenschutzbeauftragten erreichen Sie per Post unter der o. g. Adresse oder per E-Mail unter: datenschutz@hansemerkur.de Zwecke und Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung Wir verarbeiten Ihre personenbezogenen Daten unter Beachtung der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG), der datenschutzrechtlich relevanten Bestimmungen des Versicherungsver- tragsgesetzes (VVG) sowie aller weiteren maßgeblichen Gesetze. Darüber hinaus hat sich unser Unternehmen auf die „Verhaltensregeln für den Umgang mit personenbezogenen Daten durch die deutsche Versicherungswirtschaft“ ver- pflichtet, die die oben genannten Gesetze für die Versicherungswirtschaft präzisieren. Diese können Sie im Internet unter www.hansemerkur.de/datenschutz abrufen. Stellen Sie einen Antrag auf Versicherungsschutz, benötigen wir die von Ihnen hierbei gemachten Angaben für den Abschluss des Vertrags und zur Einschätzung des von uns zu übernehmenden Risikos. Kommt der Versicherungsver- trag zustande, verarbeiten wir diese Daten zur Durchführung des Vertragsverhältnisses, z. B. zur Policierung oder Rechnungsstellung. Angaben zum Schaden benötigen wir etwa, um prüfen zu können, ob ein Versicherungsfall einge- treten und wie hoch der Schaden ist. Der Abschluss bzw. die Durchführung des Versicherungsvertrags ist ohne die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nicht möglich. Darüber hinaus benötigen wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erstellung von versicherungsspezifischen Statisti- ken, z. B. für die Entwicklung neuer Tarife oder zur Erfüllung aufsichtsrechtlicher Vorgaben. Die Daten aller mit einer HanseMerkur-Gesellschaft bestehenden Verträge nutzen wir für eine Betrachtung der gesamten Kundenbeziehung, beispielsweise zur Beratung hinsichtlich einer Vertragsanpassung, -ergänzung oder für umfassende Auskunftsertei- lungen. Rechtsgrundlage für diese Verarbeitungen personenbezogener Daten für vorvertragliche und vertragliche Zwecke ist Art. 6 Abs. 1 b) DSGVO. Soweit dafür besondere Kategorien personenbezogener Daten (z. B. Ihre Gesundheitsdaten bei Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags) erforderlich sind, holen wir Ihre Einwilligung nach Art. 9 Abs. 2 a) i. V. m. Art. 7 DSGVO ein. Erstellen wir Statistiken mit diesen Datenkategorien, erfolgt dies auf Grundlage von Art. 9 Abs. 2 j) DSGVO i. V. m. § 27 BDSG. Ihre Daten verarbeiten wir auch, um berechtigte Interessen von uns oder von Dritten (z. B. andere Versicherungsun- ternehmen) zu wahren (Art. 6 Abs. 1 f) DSGVO). Dies kann insbesondere erforderlich sein: • zur Gewährleistung der IT-Sicherheit und des IT-Betriebs, • zur Werbung für unsere eigenen Versicherungsprodukte und für andere Produkte der Unternehmen der Hanse- Datenschutz HML 01.26 Merkur-Gruppe und deren Kooperationspartner sowie für Markt- und Meinungsumfragen, • zur Verhinderung und Aufklärung von Straftaten, insbesondere nutzen wir Datenanalysen zur Erkennung von Hinweisen, die auf Versicherungsmissbrauch hindeuten können. HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 15 von 18 [Seite 52] Darüber hinaus verarbeiten wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erfüllung gesetzlicher Verpflichtungen wie z. B. aufsichtsrechtlicher Vorgaben, handels- und steuerrechtlicher Aufbewahrungspflichten oder unserer Beratungs- pflicht. Als Rechtsgrundlage für die Verarbeitung dienen in diesem Fall die jeweiligen gesetzlichen Regelungen i. V. m. Art. 6 Abs. 1 c) DSGVO. Sollten wir Ihre personenbezogenen Daten für einen oben genannten Zweck verarbeiten wollen, werden wir Sie im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen darüber zuvor informieren. Kategorien von Empfängern der personenbezogenen Daten Rückversicherer: Von uns übernommene Risiken versichern wir bei speziellen Versicherungsunternehmen (Rückversicherer). Dafür kann es erforderlich sein, Ihre Vertrags- und ggf. Schadendaten an einen Rückversicherer zu übermitteln, damit dieser sich ein eigenes Bild über das Risiko oder den Versicherungsfall machen kann. Darüber hinaus ist es möglich, dass der Rückversicherer unser Unternehmen aufgrund seiner besonderen Sachkunde bei der Risiko- oder Leistungsprüfung sowie bei der Bewertung von Verfahrensabläufen unterstützt. Wir übermitteln Ihre Daten an den Rückversicherer nur soweit dies für die Erfüllung unseres Versicherungsvertrages mit Ihnen erforderlich ist bzw. im zur Wahrung unserer berechtigten Interessen erforderlichen Umfang. Nähere Informationen zum eingesetzten Rückversicherer können Sie unter den oben genannten Kontaktinformationen anfordern. Vermittler: Soweit Sie hinsichtlich Ihrer Versicherungsverträge von einem Vermittler betreut werden, verarbeitet Ihr Vermittler die zum Abschluss und zur Durchführung des Vertrags benötigten Antrags-, Vertrags- und Schadendaten. Auch übermittelt unser Unternehmen diese Daten an die Sie betreuenden Vermittler, soweit diese die Informationen zu Ihrer Betreuung und Beratung in Ihren Versicherungs- und Finanzdienstleistungsangelegenheiten benötigen. Im Zu- sammenhang mit der Betreuung durch einen Ausschließlichkeitsvermittler liegt eine gemeinsame Verantwortlichkeit gemäß Art. 26 DSGVO vor. Datenverarbeitung in der Unternehmensgruppe: Spezialisierte Unternehmen bzw. Bereiche unserer Unternehmensgruppe nehmen bestimmte Datenverarbeitungsauf- gaben für die in der Gruppe verbundenen Unternehmen zentral wahr. Soweit ein Versicherungsvertrag zwischen Ihnen und einem oder mehreren Unternehmen unserer Gruppe besteht, können Ihre Daten etwa zur zentralen Verwal- tung von Anschriftendaten, für den telefonischen Kundenservice, zur Vertrags- und Leistungsbearbeitung, für In- und Exkasso oder zur gemeinsamen Postbearbeitung zentral durch ein Unternehmen der Gruppe verarbeitet werden. In unserer Dienstleisterliste finden Sie die Unternehmen, die an einer zentralisierten Datenverarbeitung teilnehmen. In diesem Zusammenhang liegt eine gemeinsame Verantwortlichkeit gemäß Art. 26 DSGVO vor. Externe Dienstleister: Wir bedienen uns zur Erfüllung unserer vertraglichen und gesetzlichen Pflichten zum Teil externer Dienstleister. Eine Auflistung der von uns eingesetzten Auftragnehmer und Dienstleister, zu denen nicht nur vorübergehende Ge- schäftsbeziehungen bestehen, können Sie unserer Internetseite unter www.hansemerkur.de/datenschutz/information entnehmen. Weitere Empfänger: Darüber hinaus können wir Ihre personenbezogenen Daten an weitere Empfänger übermitteln, wie etwa an Behörden zur Erfüllung gesetzlicher Mitteilungspflichten (z. B. Sozialversicherungsträger, Finanzbehörden oder Strafverfol- gungsbehörden). Dauer der Datenspeicherung Wir löschen Ihre personenbezogenen Daten, sobald sie für die oben genannten Zwecke nicht mehr erforderlich sind. Dabei kann es vorkommen, dass personenbezogene Daten für die Zeit aufbewahrt werden, in der Ansprüche gegen unser Unternehmen geltend gemacht werden können (gesetzliche Verjährungsfrist von drei oder bis zu 30 Jahren). Zudem speichern wir Ihre personenbezogenen Daten, soweit wir dazu gesetzlich verpflichtet sind. Entsprechende Nachweis- und Aufbewahrungspflichten ergeben sich unter anderem aus dem Handelsgesetzbuch, der Abgabenord- nung und dem Geldwäschegesetz. Die Speicherfristen betragen danach bis zu acht Jahre. Seite 16 von 18 [Seite 53] Betroffenenrechte Sie können unter der o. g. Adresse Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten verlangen. Darüber hinaus können Sie unter bestimmten Voraussetzungen die Berichtigung oder die Löschung Ihrer Daten verlangen. Ihnen kann weiterhin ein Recht auf Einschränkung der Verarbeitung Ihrer Daten sowie ein Recht auf Herausgabe der von Ihnen bereitgestellten Daten in einem strukturierten, gängigen und maschinenlesbaren Format zustehen. Widerspruchsrecht Sie haben das Recht, einer Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu Zwecken der Direktwerbung zu widersprechen. Verarbeiten wir Ihre Daten zur Wahrung berechtigter Interessen, können Sie dieser Verarbeitung widersprechen, wenn sich aus Ihrer besonderen Situation Gründe erge- ben, die gegen die Datenverarbeitung sprechen. Beschwerderecht Sie haben die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an den oben genannten Datenschutzbeauftragten oder an die Datenschutzaufsichtsbehörde zu wenden. Datenaustausch mit Ihrem früheren Versicherer Um Ihre Angaben bei Abschluss des Versicherungsvertrags (z. B. Übertragungswert) bzw. Ihre Angaben bei Eintritt des Versicherungsfalls prüfen und bei Bedarf ergänzen zu können, kann im dafür erforderlichen Umfang ein Aus- tausch von personenbezogenen Daten mit dem von Ihnen im Antrag benannten früheren Versicherer erfolgen. Seite 17 von 18 [Seite 54] Unser telefonischer Kundenservice Telefonische Betreuung bei Versicherungsfragen Sie haben Fragen zu Ihrem Versicherungsschutz? Oder benötigen unsere Hilfe bei der Klärung von Sachverhalten? Dann wenden Sie sich vertrauensvoll an unser Service-Te- lefon. Hier werden Ihre Fragen und sonstigen Anliegen schnell und unkompliziert von kompetenten Ansprechpartnern geklärt. Für Fragen zu Ihrer bestehenden Versicherung Telefon 040 4119 – 4400 von Montag bis Freitag, 08:00 bis 20:00 Uhr 24 Stunden Notruf-Service auf Reisen Auch auf Reisen müssen Sie sich im Ernstfall keine Gedanken über sofortige Hilfe ma- chen. Bei dringenden Notfällen steht allen Versicherten der HanseMerkur unser welt- weiter Notruf-Service zur Verfügung. Zu jeder Zeit, rund um die Uhr, auch an Sonn- und Feiertagen. Für dringende Notfälle auf Reisen Telefon +49 40 21031 6027 Die Hilfeleistung können Sie beschleunigen, wenn Sie Ihre HanseMerkur Versiche- rungsschein-Nummer nennen. Besonders vor Reisen sollten Sie sich ihre Versiche- rungsschein-Nummer unbedingt notieren. HanseMerkur Lebensversicherung AG Postfach TZ zu PG 111 Juni 2026 20352 Hamburg Telefon 040 4119-4400 Telefax 040 4119-3257 info@hansemerkur.de www.hansemerkur.de/gesundheitsservice