Insurance broker / Basic pension (Ruerup) / Policy wording archive Rürup basic pension
Swiss Life Maximo: the policy wording in full
Fondsgebundene Basisrente mit wählbarem Garantieniveau (anteilige Bruttobeitragsgarantie), drei Investments mit Anlageoptimierer, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, fondsgebundenem Rentenbezug und Verlängerungsoption bis zum 85. Lebensjahr.
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Everything about this policy
What the policy covers: 69 points, each with its clause
Quotes are shortened.
The full German wording of each point is on the German page for Swiss Life Maximo.
Contract type and certification
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Certified basic pension contract (certification number stated) | yes | „Wir werden Sie in diesem Fall den gesetzlichen Regelungen gemäß …“ | Abschnitt 10, page 13 |
| Traditional basic pension with guaranteed interest | not addressed | ||
| Unit linked basic pension (savings invested in funds) | yes | „Das Fondsguthaben im zentralen und ergänzenden Investment teilen wir so auf die Fonds …“ | Kapitel E, page 16 |
| Index participation with annual lock in | not addressed | ||
| Hybrid model (general account, guarantee fund and free funds) | yes | „erfolgt dies automatisch mit jeder Umschichtung zwischen den drei Investments …“ | Abschnitt 28, page 34 |
| Immediate basic pension against single premium | not addressed | ||
| Premium guarantee at retirement (guaranteed share of premiums paid) | yes | „Ein Garantieniveau von 80 Prozent bedeutet beispielhaft, dass 80 Prozent der gezahlten …“ | Vorbemerkung, page 1 |
| Guarantee level selectable and changeable during the term | yes | „Sie können bei Vertragsschluss eine anteilige Bruttobeitragsgarantie vereinbaren. Dabei …“ | Abschnitt 12, page 17 |
| Guaranteed technical interest during accumulation | not addressed |
Pension factor and surplus
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Guaranteed pension factor (pension per 10,000 euros of capital) | yes | „Der im Versicherungsschein zum vereinbarten Rentenbeginnalter angegebene Rentenfaktor …“ | Abschnitt 12, page 15 |
| Insurer may reduce the pension factor later (trustee clause) | none | „Der im Versicherungsschein zum vereinbarten Rentenbeginnalter angegebene Rentenfaktor …“ | Abschnitt 12, page 15 |
| Best of check at retirement (then current bases if more favourable) | yes | „Ergänzend ... dem zuvor beschriebenen Berechnungsverfahren führen wir zu Ihrem …“ | Abschnitt 12 (Günstigerprüfung), page 16 |
| Surplus participation and share in valuation reserves | yes | „Daneben beteiligen wir Sie an Überschüssen und Bewertungsreserven.“ | Kapitel A, page 3 |
| Guaranteed annual pension increase available | yes | „12.4 Garantierte Rentensteigerung und automatische Gewinnsicherung 18 12.5 Einmalige …“ | Abschnitt 12.4, page 6 |
| Higher pension in case of need for care (care option) | not addressed |
Fund investment
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Fund selection (number of funds that can be held at once) | yes | „Es können maximal zehn Fonds parallel bespart werden.“ | Abschnitt 28.1, page 33 |
| Fund switches, number of free switches per year | yes | „Switch & Shift: Sie können die ausgewählten Fonds im zentralen Investment oder im …“ | Kapitel A, page 4 |
| Lifecycle switching before retirement | yes | „In den letzten 5 bis 10 Jahren vor dem vereinbarten Rentenbeginn sichern wir (auf …“ | Kapitel A, page 4 |
| Insurer may replace a fund, customer rights in that case | yes | „die Schließung oder Auflösung eines Fonds (auch während der Liquidationsphase)“ | Abschnitt 26, page 31 |
Start of pension and payout
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Earliest start of pension (in Germany not before age 62) | yes | „Flexibilitätsphase: Ab dem vollendeten 62. Lebensjahr können Sie Leistungen auch vor …“ | Kapitel A, page 4 |
| Latest start of pension (maximum age) | yes | „Er lässt sich um mindestens ein Jahr hinausschieben und höchstens bis zu Ihrem …“ | Abschnitt 12.3, page 18 |
| Bring forward or postpone the start of pension | yes | „Er lässt sich um mindestens ein Jahr hinausschieben und höchstens bis zu Ihrem …“ | Abschnitt 12.3, page 18 |
| Payout only as a lifelong monthly pension | yes | „Wenn Sie den vereinbarten Rentenbeginn erleben, zahlen wir mindestens die …“ | Abschnitt 12, page 15 |
| Lump sum option (excluded for the German basic pension) | no | „Das bedeutet, dass Sie zum vereinbarten Rentenbeginn ausschließlich eine Rentenleistung …“ | Kapitel A, page 5 |
| Partial lump sum at start of pension | not addressed | ||
| Commutation of a very small pension | yes, up to the sum insured | „12.5 Einmalige Auszahlung bei kleinen Renten 18 13 Wie können Sie erreichte Gewinne …“ | Abschnitt 12.5, page 6 |
| Guaranteed payment period | yes | „Wenn Sie mit uns eine Rentengarantiezeit vereinbaren, geschieht bei Tod vor Ablauf der …“ | Abschnitt 14.2, page 23 |
| Residual capital converted to survivor pension after start | not addressed |
Death and survivors
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Benefit on death before the start of pension | yes | „Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, zahlen wir an berechtigte Hinterbliebene eine …“ | Abschnitt 14.1, page 23 |
| Amount of death benefit before start (account value, return of premiums or none) | yes | „Höhe des Vertragsguthabens (zuzüglich einer eventuellen Beteiligung an den …“ | Abschnitt 14.1, page 23 |
| Death benefit only as pension to eligible survivors | yes | „Berechtigte Hinterbliebene sind nur Ihr Ehegatte bzw. Lebenspartner und die Kinder, für …“ | Abschnitt 14, page 23 |
| Without eligible survivors the capital is forfeited | not addressed | ||
| Survivor rider (widow, widower and orphan pension) | not addressed | ||
| Orphan pension only while child benefit is due (at most to age 25) | yes | „Letztere wird gezahlt, solange die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind …“ | Abschnitt 14.1, page 23 |
| Waiting period for suicide | not addressed |
Premium and flexibility
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Minimum regular premium | not addressed | ||
| Single premium possible, minimum amount | yes, up to the sum insured | „Sie können auch einen einmaligen Beitrag zahlen.“ | Abschnitt 8, page 8 |
| Top ups during the term, minimum amount | yes, up to EUR 200 | „Jede Zuzahlung muss mindestens 200 Euro betragen.“ | Abschnitt 9, page 11 |
| Top ups limited (annual maximum, tax ceiling or insurer consent) | yes, up to the sum insured | „Die Summe aus jährlichem Beitrag und Zuzahlungen (siehe Abschnitt 9) darf die …“ | Abschnitt 8, page 8 |
| Premium holiday or deferral | not addressed | ||
| Reduce the premium and raise it again later | yes | „11 Wie können Sie Ihre Beiträge senken oder die Beitragszahlung einstellen?“ | Abschnitt 11, page 6 |
| Paid up policy, minimum value required | not addressed | ||
| Resumption of premiums after paid up status, deadline | yes | „Beitragszahlung wieder aufnehmen (Wiederinkraftsetzung, siehe 11.3) • Swiss Life …“ | Kapitel D, page 14 |
| Automatic annual premium increase | yes | „Sie können mit uns vereinbaren, dass sich Ihre Beiträge jedes Jahr automatisch erhöhen.“ | Kapitel C, page 11 |
| Premium waiver on occupational disability available | not addressed | ||
| Disability pension as supplementary cover (more than half of the premium must go to old age provision) | yes | „Sie können Swiss Life Maximo Basisrente mit einer Zusatzversicherung gegen die …“ | Kapitel A, page 4 |
Termination, costs and lock in
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Right of withdrawal (period in days) | not addressed | ||
| Termination only leads to a paid up policy, no surrender value | yes | „Eine von Ihnen ausgesprochene Kündigung führt zu einer Beitragsfreistellung gemäß …“ | Abschnitt 32, page 36 |
| Surrender value on termination | no | „Ein Anspruch auf Auszahlung eines Rückkaufswertes besteht nicht.“ | Abschnitt 32, page 36 |
| Surrender or paid up charge | not addressed | ||
| Acquisition costs spread over at least five years | yes | „Die Abschluss- und Vertriebskosten werden über einen Zeitraum von fünf Jahren …“ | Abschnitt 10.1, page 12 |
| Costs quantified in the terms | yes | „Mit Ihrem Versicherungsvertrag sind Kosten verbunden. Es handelt sich um Abschluss- und …“ | Abschnitt 10.1, page 11 |
| Change of provider: transfer of capital to another certified contract | not addressed | ||
| Fee for the change of provider | not addressed | ||
| Rights not inheritable, transferable, pledgeable, saleable or commutable | yes | „Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht …“ | Kapitel G, page 30 |
| Insurer waives ordinary termination | not addressed | ||
| Advance or policy loan (excluded for the basic pension) | no | „Ebenfalls ist die Beleihung, Veräußerung, Übertragung oder ein Rückkauf jeglicher …“ | Kapitel A, page 5 |
Tax framework, duties and market specifics
| Point | Rule | Wording (German) | Clause |
|---|---|---|---|
| Reference to tax deduction and deferred taxation in the terms | not addressed | ||
| Health questions at inception or for riders | yes | „Wenn Zusatzversicherungen eingeschlossen sind, können wir Ihren Gesundheitszustand …“ | Abschnitt 11.3, page 15 |
| Restriction for war or NBC weapons | not addressed | ||
| Annual statement on capital, costs and investment | yes | „zusammen mit der jährlichen Wertmitteilung (siehe 30.2) informieren.“ | Abschnitt 26, page 32 |
| Austria: state bonus under section 108g EStG | not addressed | ||
| Austria: capital guarantee on premiums and state bonuses | not addressed | ||
| Austria: minimum lock in (ten years) and options afterwards | not addressed | ||
| Spain: guaranteed interest of the PPA and guarantee period | not addressed | ||
| Spain: contingencies covered (retirement, disability, death, dependency) | not addressed | ||
| Spain: early access (serious illness, long term unemployment, contributions older than ten years) | not addressed | ||
| Spain: early access or transfer at market value of assets | not addressed | ||
| Spain: payout as lump sum, annuity or mixed | not addressed |
Evaluated by NAMMERT from published policy wordings.
Despite care, a value may be misread;
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Policy wordings and provider
- Legal entity
- Swiss Life Lebensversicherung SE
- Distribution
- available through brokers
- Allgemeine Versicherungsbedingungen Swiss Life Maximo Basisrente (laut Suche AVB_FD_RUB, Fassung am Text klären) Edition: 04.2026 (AVB_FD_RUB_2026_04) Original from the insurer (PDF, German)
- Allgemeine Versicherungsbedingungen Swiss Life Basisrente (laut Suche AVB_FD_RUB oder AVB_FF_RUB, Fassung am Text klären) Edition: 10.2025 (AVB_FD_RUB_2025_10) Original from the insurer (PDF, German)
Full text of the wording
The full text exists only in German.
It is printed on the German page for Swiss Life Maximo and available as plain text.
Volltext Swiss Life Maximo Rürup-Basisrente · As text (Markdown) Swiss Life Maximo Rürup basic pension