Swiss Life Maximo: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (Basisrente-Alter) mit einer fondsgebundenen Rentenbezugszeit Stand: 04.2026 (AVB_FD_RUB_2026_04) Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, wir freuen uns, dass Sie sich für unsere fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente entschieden haben. Diese Allgemeinen Bedingungen stellen die rechtliche Grundlage für unseren Vertrag dar. Wenn wir in den folgenden Kapiteln die persönliche Anrede „Sie“nutzen, sprechen wir damit unse- ren Vertragspartner an. Wir nennen ihn auch Versicherungsnehmer. Sie tragen alle Rechte und Pflichten aus dem Vertrag und können Vertragsänderungen beantragen. Auch sind Sie als Versi- cherte Person Grundlage für die Berechnung Ihrer vertraglichen Leistungen und stellen gleichzeitig das versicherte Risiko dar. Bei Ihrem Vertrag ist der Versicherungsnehmer, der Beitragszahler und die Versicherte Person grundsätzlich identisch. In den folgenden Kapiteln erläutern wir Ihnen unsere fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente. Sie haben vor Vertragsschluss die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Garantieniveaus zu wählen. Ein Garantieniveau von 80 Prozent bedeutet beispielhaft, dass 80 Prozent der gezahlten Beiträge zur Hauptversicherung als garantiertes Verrentungskapital zum vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung stehen. Die Abweichungen zwischen den verschiede- nen Garantieniveaus finden Sie in den entsprechenden Kapiteln. Bestimmte Begriffe und Fachwörter haben wir unterstrichen. Diese markierten Wörter finden Sie in Kapitel J dieser Bedingungen. Dort erklären wir Ihnen diese. Die Unterstreichung bedeutet nicht, dass nur diese Stellen für das Vertragsverhältnis relevant sind. Eine gendergerechte Anrede ist uns wichtig. In vielen Fällen führt dies leider dazu, dass Texte schwer lesbar oder zu lang werden. Daher verwendet Swiss Life – stellvertretend für alle Ge- schlechter – die männliche Schreibweise bzw. eine neutrale Variante, wenn dies sprachlich mög- lich ist. Swiss Life Lebensversicherung SE Sitz: Garching b. München Bayerische Landesbank München Europäische Aktiengesellschaft Vorstand: Dirk von der Crone (Vors.), IBAN: DE24 7005 0000 0000 0365 45 Amtsgericht München HRB 288561 Dr. Tobias Herwig, Stefan Holzer BIC: BYLADEMMXXX Zeppelinstraße 1 •85748 Garching b. München Vorsitzender des Aufsichtsrats: Jörg Arnold Gläubiger-ID: DE17ZZZ00002672789 Telefon +49 89 38109-0 •Fax +49 89 38109-4405 www.swisslife.de [Seite 2] A Wie funktioniert Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente? Sie können Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente wahlweise mit einer garantierten Mindestleistung abschließen. Diese besteht aus einer garantierten Rente zum vereinbarten Rentenbeginn und hängt von Ihrem bei Abschluss gewählten Garantieniveau ab. Das Garantieniveau können Sie zwischen 0 und 80 Prozent Ihrer gezahlten Beiträge zur Hauptver- sicherung (keine oder anteilige Bruttobeitragsgarantie) vereinbaren. Mit Swiss Life Maximo Basis- rente verbinden wir für Sie die Vorteile einer Fondsstrategie mit Aussicht auf höhere Erträge und die Absicherung nach „unten“über die vereinbarte garantierte Mindestleistung. Unabhängig von Ihrem gewählten Garantieniveau stehen Ihnen grundsätzlich alle Sicherungsmöglichkeiten (siehe Abschnitt 13) zur Verfügung, so dass Sie auch während der Vertragslaufzeit erwirtschaftete Er- träge sichern können. Im Detail heißt dies: Sie zahlen uns für Ihre Versicherung Beiträge. Von diesen Beiträgen und dem daraus gebildeten Vertragsguthaben ziehen wir Risikobeiträge, Abschluss- und Vertriebskosten sowie Kosten für Ver- Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 2 von 42 [Seite 3] waltung ab (siehe 10.1). Ihr Vertragsguthaben legen wir in drei Investments an: in das Basis-In- vestment (Fundament), in das zentrale Investment (Zentrum) und in das ergänzende Investment (Gipfel). Wie viel wir in jedes einzelne Investment anlegen, richtet sich nach dem Anlageoptimierer. Dabei wird arbeitstäglich die Verteilung auf die drei Investments überprüft, um die nachstehenden Ziele zu erreichen: • Ihre garantierten Leistungen zu sichern und • gleichzeitig eine attraktive Rendite zu erwirtschaften. Das Basis-Investment ist die sicherste Anlage der drei möglichen Investments. Falls das Guthaben im zentralen und ergänzenden Investment durch mögliche Verluste nicht mehr für die Sicherstel- lung der vereinbarten garantierten Leistung ausreichen würde, schichten wir ganz oder teilweise in das Basis-Investment um. Im Basis-Investment tragen Sie kein Anlagerisiko. Hier übernehmen wir die Anlage Ihres Guthabens auf unser eigenes Risiko. Sie können die Anlage im Basis-Investment deshalb auch nicht beeinflussen. Im zentralen Investment können Sie sich für eine von mehreren Anlagestrategien mit unterschiedlich gewichteten Aktien-Investments entscheiden. Mit der Wahl der Anlagestrategie beeinflussen Sie die Renditechancen und das Anlagerisiko. An den Wertent- wicklungen des Vertragsguthabens sind Sie unmittelbar beteiligt. Sie tragen daher das Ri- siko der Wertentwicklung dieser Fonds, eine vereinbarte garantierte Mindestleistung bleibt davon unberührt. Falls während des Vertragsverlaufs eine Beitragsfreistellung oder Kündigung durchgeführt wird, bleibt die bei Vertragsabschluss vereinbarte Mindestleistung nicht mehr erhal- ten. Die garantierte Mindestleistung wird zum Zeitpunkt der Kündigung oder Beitragsfreistellung neu berechnet (siehe Abschnitt 11.2 und Abschnitt 32). Im ergänzenden Investment können Sie folgende Anlagestrategien und Fonds wählen: entweder eine von mehreren Anlagestrategien aus dem zentralen Investment oder Fonds aus unserem An- gebot. Alle Fonds für Swiss Life Maximo finden Sie in dem aktuellen Fondswegweiser oder in den Fondsinformationen auf www.swisslife.de. Die Performance-Chancen und -Risiken des Vertrags hängen wesentlich davon ab, wie sich die Fonds entwickeln. Ihr Vertragsguthaben kann steigen oder fallen, je nachdem, wie sich die drei In- vestments entwickeln. Wertentwicklungen über der vereinbarten garantierten Mindestleistung un- terliegen Ihrem Anlagegeschick und können insoweit positiv beeinflusst werden. Wenn Ihr Vertragsguthaben zum vereinbarten Rentenbeginn das garantierte Verrentungskapital übersteigt, dann erhalten Sie eine höhere garantierte Rente als die bei Vertragsschluss garantierte Rente. Daneben beteiligen wir Sie an Überschüssen und Bewertungsreserven. Nähere Informationen hierzu entnehmen Sie bitte Kapitel F. Ein weiterer Vorteil: Ihr Vertrag ist während der Aufschubdauer flexibel und Sie können so auf un- terschiedliche Situationen reagieren: Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 3 von 42 [Seite 4] • Flexibilitätsphase: Ab dem vollendeten 62. Lebensjahr können Sie Leistungen auch vor dem vereinbarten Rentenbeginn abrufen (dazu 12.1). • Verlängerungsoption: Sie können den vereinbarten Rentenbeginn hinausschieben (dazu 12.1). • Ablaufmanagement: In den letzten 5 bis 10 Jahren vor dem vereinbarten Rentenbeginn si- chern wir (auf Wunsch) Ihr Guthaben zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 100 Prozent ab (dazu 13.1). • Switch & Shift: Sie können die ausgewählten Fonds im zentralen Investment oder im ergän- zenden Investment zur Anlage Ihrer Beiträge und Ihres Guthabens verändern (dazu 28.1 und 28.2). • Re-Balancing: Hier stellen wir in der Fondsanlage die ursprünglich von Ihnen vorgegebene Fondsaufteilung wieder her (dazu 28.3). • Manuelle Gewinnsicherung: Sichern Sie sich zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 100 Prozent des aktuellen Guthabens (dazu 13.2). • Automatische Gewinnsicherung: Wir sichern Ihnen laufend bestimmte Guthabenteile zum vereinbarten Rentenbeginn (dazu 13.2). • Wahlrecht „klassische Anlage“: Sie können bis zwei Monate vor dem Rentenbeginn bestim- men, dass Ihr Vertragsguthaben für die gesamte Rentenbezugszeit ausschließlich im Ba- sis-Investment angelegt werden soll (dazu 13.2.3). Sie können Swiss Life Maximo Basisrente mit einer Zusatzversicherung gegen die finanziellen Fol- gen einer Berufsunfähigkeit kombinieren. Wie funktioniert der fondsgebundene Rentenbezug? Nach dem Rentenbeginn legen wir Ihr Vertragsguthaben weiterhin in den drei Investments an: • Basis-Investment (Fundament) • zentrales Investment (Zentrum) • ergänzendes Investment (Gipfel) Wie viel wir in jedes einzelne Investment anlegen, richtet sich nach dem Anlageoptimierer. Ihr Ver- tragsguthaben kann daher auch in dieser Phase steigen oder fallen, je nachdem, wie sich die drei Investments entwickeln. Das bietet Ihnen die Chance, an einer möglichen positiven Entwicklung der Kapitalmärkte zu partizipieren und Gesamtrente zu beziehen, die höher ist als die garantierte Rente. Die Höhe der Gesamtrente hängt vom jeweiligen Stand sowie der erwarteten Entwicklung des Vertragsguthabens ab und kann daher auch sinken. Wir leisten jedoch immer mindestens die garantierte Rente. Und auch während der Rentenbezugszeit bleibt Ihr Vertrag flexibel: • Switch & Shift: Sie können die ausgewählten Fonds zur Anlage Ihrer Beiträge und Ihres Guthabens verändern (dazu 28.1 und 28.2). Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 4 von 42 [Seite 5] • Automatische Gewinnsicherung: Wir erhöhen Ihre garantierte Rente aus erwirtschafteten Zuwächsen (dazu 13.2.2). • Zuzahlungen: Sie können während der Rentenbezugszeit Zuzahlungen leisten, um Ihr Ver- tragsguthaben zu erhöhen, so dass sich Ihre Rente erhöhen kann (dazu 9). Hinweis: Bei Ihrem Vertrag handelt es sich um eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Al- tersversorgung gemäß § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa des Einkommen- steuergesetzes (EStG). Das bedeutet, dass Sie zum vereinbarten Rentenbeginn ausschließlich eine Rentenleistung erhalten, eine Kapitalauszahlung ist nicht möglich. Ebenfalls ist die Beleihung, Veräußerung, Übertragung oder ein Rückkauf jeglicher Ansprüche ausgeschlossen. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 5 von 42 [Seite 6] Inhalt A Wie funktioniert Ihre D Überbrückung von fondsgebundene Zahlungsschwierigkeiten und Rentenversicherung Swiss Life entgeltfreien Zeiten 13 Maximo Basisrente? 2 11 Wie können Sie Ihre Beiträge senken oder die Beitragszahlung einstellen? 14 B Unser Vertragsschluss 8 11.1 Wie beantragen Sie eine 1 Wer ist Ihr Vertragspartner? Wie Beitragsfreistellung oder eine kommt der Vertrag zwischen uns Beitragssenkung? 14 zustande? 8 11.2 Welche Auswirkungen auf die 2 Wann beginnt der garantierte Mindestleistung gibt es? 14 Versicherungsschutz? 8 11.3 Wie können Sie den bisherigen 3 Wann endet der Beitrag oder die bisherige Versicherungsschutz? 8 garantierte Leistung wiederherstellen? 14 C Beiträge und Kosten 8 4 Was müssen Sie beachten, wenn E Unsere Leistungen und Sie Beiträge bezahlen? 8 Einschränkungen 15 4.1 Zahlungsweise 8 4.2 Erstbeitrag 8 12 Welche Leistungen zahlen wir, 4.3 Folgebeiträge 9 wenn Sie den Rentenbeginn 5 Was geschieht, wenn Sie Ihren erleben? 15 Beitrag nicht rechtzeitig 12.1 Welche Auswirkungen hat die Wahl bezahlen? 9 des Garantieniveaus? 17 5.1 Erstbeitrag 9 12.2 Was passiert, wenn Sie während 5.2 Folgebeitrag 9 der Ansparphase eine 6 Wie legen wir Ihre Beiträge an? 10 Beitragsfreistellung oder Kündigung 7 Wie können Sie Ihre Beiträge vornehmen? 18 erhöhen? 10 12.3 Flexibilitätsphase und 8 Wie können Sie die Beiträge und Verlängerungs-option 18 Leistungen automatisch erhöhen 12.4 Garantierte Rentensteigerung und lassen? 11 automatische Gewinnsicherung 18 9 Wie können Sie freiwillige 12.5 Einmalige Auszahlung bei kleinen Zuzahlungen leisten? 11 Renten 18 10 Welche Kosten erheben wir für 13 Wie können Sie erreichte Ihren Vertrag? 11 Gewinne sichern 10.1 Welche Kosten entstehen? 11 (Ablaufmanagement, manuelle 10.2 Für Ihren Versicherungsvertrag wird und automatische hiermit Folgendes zur Zillmerung Gewinnsicherung)? 18 vereinbart 13 13.1 Ablaufmanagement 18 10.3 Höhe der anfallenden Kosten 13 13.2 Gewinnsicherungen 20 10.4 Sonstige Kosten 13 14 Welche Leistungen zahlen wir, wenn Sie sterben? 23 14.1 Leistungen bei Tod vor Rentenbeginn 23 14.2 Leistungen bei Tod nach Rentenbeginn 23 15 In welchen Fällen zahlen wir eingeschränkt Leistungen aus? 24 Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 6 von 42 [Seite 7] F Überschüsse, H Unser Vertragsverhältnis 30 Überschussbeteiligung und 26 Nach welchen Regeln können wir Bewertungsreserven 24 Fonds austauschen? 30 16 Was ist eine 26.1 Wenn Sie eine Anlagestrategie Überschussbeteiligung? 24 gewählt haben 30 16.1 Beteiligung an dem Überschuss 24 26.2 Wenn Sie Fonds gewählt haben 30 16.2 Beteiligung an den 27 Welches Recht gilt für Ihren Bewertungsreserven 26 Vertrag, welche Sprache 17 Wie teilen wir Überschussanteile verwenden wir und wie müssen vor Rentenbeginn zu? 26 Mitteilungen erfolgen? 32 18 Wie verwenden wir die 27.1 Recht und Vertragssprache 32 Überschussanteile vor 27.2 Was müssen Sie beachten, wenn Rentenbeginn? 27 sich Ihre Anschrift oder Ihr Name 19 Wie beteiligen wir Sie an den ändert? 32 Bewertungsreserven vor 27.3 Welche weiteren Auskunftspflichten Rentenbeginn? 27 haben Sie? 32 20 Wie teilen wir Überschussanteile 28 Wie können Sie die Aufteilung ab Rentenbeginn zu? 27 Ihres Guthabens im zentralen 21 Wie verwenden wir die und ergänzenden Investment Überschussanteile ab ändern? 33 Rentenbeginn? 28 28.1 Switch 33 22 Wie beteiligen wir Sie an den 28.2 Shift 33 Bewertungsreserven ab 28.3 Automatische Wiederherstellung Rentenbeginn? 28 der Anlagestrategie (Re-Balancing) 33 23 Warum können wir die Höhe der 29 Wo können Sie sich Überschussbeteiligung nicht beschweren? 34 garantieren? 29 29.1 Schlichtungsstelle 34 29.2 Aufsichtsbehörden 34 29.3 Wo sind gerichtliche Klagen G Auszahlung von Leistungen 29 einzureichen? 34 24 Welche Unterlagen benötigen 30 Wie erfolgen Anpassungen wir, wenn wir Leistungen dieser Bedingungen? 35 auszahlen sollen? 29 30.1 Wann wird eine neue Bestimmung 24.1 Bei Erleben des Rentenbeginns 29 wirksam? 35 24.2 Bei Ihrem Tod 29 30.2 Wann informieren wir Sie über die 25 Wer erhält die Leistungen? 30 Entwicklung Ihres Vertrags? 35 25.1 Wer ist berechtigt die Leistung zu erhalten? 30 I Kündigung des Vertrags 35 25.2 An wen und wohin zahlen wir die Leistung? 30 31 Wann und wie können Sie Ihren 25.3 Bedeutung des Vertrag kündigen? 35 Versicherungsscheins 30 32 Welche Folgen hat es, wenn Sie kündigen? 36 J Erläuterung wichtiger Begriffe 37 Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 7 von 42 [Seite 8] B Unser Vertragsschluss C Beiträge und Kosten 1 Wer ist Ihr Vertragspartner? Wie kommt 4 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Bei- der Vertrag zwischen uns zustande? träge bezahlen? Wir sind die Swiss Life Lebensversicherung SE, 4.1 Zahlungsweise eine Europäische Aktiengesellschaft, kurz Swiss Life. Sie werden unser Vertragspartner, der soge- Laufende Beiträge können Sie in folgenden Zah- nannte Versicherungsnehmer. Bei Ihrem Vertrag lungsabschnitten zahlen: sind der Versicherungsnehmer, die Versicherte Person und der Beitragszahler grundsätzlich iden- • monatlich tisch. • vierteljährlich • halbjährlich Unser Vertrag kommt wie folgt zustande: Zuerst • jährlich. füllen Sie unser Antragsformular auf Abschluss von Swiss Life Maximo vollständig und wahrheits- Sie können auch einen einmaligen Beitrag zahlen. gemäß aus. Diesen Antrag schicken Sie oder Ihr Vermittler uns zu. Der Vertrag kommt in dem Mo- Die Summe aus jährlichem Beitrag und Zuzahlun- ment zwischen uns zustande, wenn Sie den Ver- gen (siehe Abschnitt 9) darf die steuerliche sicherungsschein von uns erhalten. Höchstgrenze gemäß § 10 Abs. 3 Satz 1 EStG im jeweiligen Kalenderjahr nicht übersteigen. Der 2 Wann beginnt der Versicherungsschutz? Zahlungsabschnitt entspricht der Versicherungs- periode (wie im Versicherungsvertragsgesetz – Der Versicherungsschutz besteht frühestens, VVG). wenn Sie den Versicherungsschein erhalten. Dies gilt auch im Falle der Rückdatierung des Versi- 4.2 Erstbeitrag cherungsbeginns. Wenn im Versicherungsschein ein späterer Zeitpunkt als Versicherungsbeginn Sie müssen Ihren Erstbeitrag oder einmaligen genannt ist, beginnt Ihr Versicherungsschutz zu Beitrag sofort zahlen, nachdem Sie den Versiche- diesem späteren Zeitpunkt. Die Versicherung be- rungsschein erhalten haben. Sie müssen den ginnt immer um 00.00 Uhr des Tages. Erstbeitrag jedoch nicht vor dem Versicherungs- beginn zahlen, der im Versicherungsschein ange- Hinweis: Unsere Leistungspflicht entfällt, wenn geben ist. Sie Ihren Beitrag nicht rechtzeitig zahlen. Lesen Sie dazu 5.1 und 5.2. Sie haben den Beitrag rechtzeitig gezahlt, wenn Sie bis zum Fälligkeitstag alles getan haben, da- 3 Wann endet der Versicherungsschutz? mit der Beitrag bei uns eingeht. Im Lastschriftver- fahren gilt Ihr Beitrag als rechtzeitig bezahlt, wenn Der Versicherungsschutz endet mit Ihrem Tod. • wir Ihren fälligen Beitrag einziehen kön- nen und • Sie dem Einzug nicht widersprechen. Wenn wir Ihren Beitrag nicht einziehen konnten, gilt er dennoch als rechtzeitig bezahlt, wenn Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 8 von 42 [Seite 9] • Sie den Vorfall nicht zu vertreten haben, 5 Was geschieht, wenn Sie Ihren Beitrag • wir Sie zur Zahlung aufgefordert haben nicht rechtzeitig bezahlen? und • Sie Ihren Beitrag unverzüglich an uns 5.1 Erstbeitrag überweisen. Wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag 4.3 Folgebeiträge nicht rechtzeitig zahlen, können wir vom Vertrag zurücktreten. Das gilt dann nicht, wenn Sie die Alle folgenden Beiträge müssen Sie zu Beginn verspätete Zahlung nicht zu vertreten haben. Dies des vereinbarten Zahlungsabschnitts zahlen. Sie müssen Sie uns nachweisen. können die Beiträge im Lastschriftverfahren zah- len. Wir buchen Ihre Beiträge am Anfang eines Haben Sie Ihren Erstbeitrag noch nicht gezahlt Zahlungsabschnitts von dem Konto ab, das Sie und der Versicherungsfall tritt ein, erbringen wir uns angegeben haben. Ihr Beitrag gilt als recht- keine Leistung, sofern wir Sie auf diese Rechts- zeitig bezahlt, wenn folge • wir Ihren fälligen Beitrag einziehen kön- • durch eine Mitteilung in Textform oder nen und • durch einen auffälligen schriftlichen Hin- • Sie dem Einzug nicht widersprechen. weis im Versicherungsschein Wenn wir Ihren Beitrag nicht einziehen konnten, vorab aufmerksam gemacht haben. Haben Sie die gilt er dennoch als rechtzeitig bezahlt, wenn verspätete Zahlung nicht zu vertreten, erbringen wir dennoch die Leistung. Auch dies müssen Sie • Sie den Vorfall nicht zu vertreten haben, uns nachweisen. • wir Sie zur Zahlung aufgefordert haben und 5.2 Folgebeitrag • Sie Ihren Beitrag unverzüglich an uns überweisen. Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, schicken wir Ihnen eine Mahnung. In der Wenn Sie Beiträge nicht gezahlt haben und der Mahnung setzen wir Ihnen eine Frist von mindes- Versicherungsfall eingetreten ist, ziehen wir die tens zwei Wochen. Wenn Sie innerhalb dieser fehlenden Beiträge von unseren Leistungen ab. Frist nicht zahlen, geschieht Folgendes: Wir dürfen verlangen, dass Sie die Beiträge auf • Wir kündigen den Vertrag. andere Weise als im Lastschriftverfahren zahlen, • Dadurch vermindert sich der Versiche- wenn rungsschutz wie nach einer Beitragsfrei- stellung (siehe Abschnitt 11), sofern nach • wir den Beitrag wiederholt nicht einziehen Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist noch konnten und Zahlungsverzug besteht. • Sie diese Vorfälle zu vertreten haben. Auf die hier genannten Folgen und weitere Details Alternativ können Sie Ihre Beiträge auch überwei- weisen wir Sie in der Mahnung ausdrücklich hin. sen. Die Kündigung kann bereits mit der Mahnung ver- bunden werden. Für einen Versicherungsfall, der nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist eintritt, entfällt oder ver- mindert sich der Versicherungsschutz, wenn Sie Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 9 von 42 [Seite 10] sich bei Eintritt des Versicherungsfalls noch mit • Zunächst in unserem Basis-Investment der Zahlung in Verzug befinden. Voraussetzung für einen Monat. ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf • Danach führen wir jeden Monat 1/11 des diese Rechtsfolge hingewiesen haben. ursprünglichen Anlagebetrags dem Anla- geoptimierer zu. 6 Wie legen wir Ihre Beiträge an? Wenn Sie einen rückwirkenden Versicherungsbe- Einen Teil Ihres Beitrags für die Hauptversiche- ginn beantragt haben, legen wir Ihren Beitrag ab rung nutzen wir, um Risikobeiträge und unsere Versicherungsbeginn zunächst in unserem Basis- Kosten zu decken (siehe 10.1). Den übrigen Teil investment an. Ab Ausstellung des Versiche- Ihres Beitrags legen wir für Sie an. Wir nennen rungsscheins führen wir Ihren Beitrag dem Anla- diesen Teil des Beitrags Anlagebetrag. Der Anla- geoptimierer zu. gebetrag erhöht unmittelbar Ihr Vertragsguthaben. Das Vertragsguthaben legen wir in folgende drei 7 Wie können Sie Ihre Beiträge erhöhen? Investments an: Sie können Ihren Beitrag für die Zukunft erhöhen. • Basis-Investment (Fundament) Dies müssen Sie uns in Textform spätestens ei- • zentrales Investment (Zentrum) nen Monat vor dem gewünschten Zahlungsab- • ergänzendes Investment (Gipfel). schnitt mitteilen. Den erhöhten Beitrag zahlen Sie dann ab diesem Zahlungsabschnitt. Ein Jahr vor Im zentralen und ergänzenden Investment erwer- dem vereinbarten Rentenbeginn endet die Mög- ben wir Fondsanteile für Sie. Die Fonds für diese lichkeit, Ihre Beiträge zu erhöhen. Wenn Sie Ihren Investments haben Sie aus unserem Fondsweg- Beitrag erhöhen möchten, müssen Sie Folgendes weiser oder den Fondsinformationen auf beachten: www.swisslife.de ausgewählt. Das Guthaben im zentralen und ergänzenden Investment teilen wir • Die Beitragserhöhung muss mindestens so auf die Fonds auf, wie Sie es zuvor festgelegt 200 Euro im Jahr betragen. haben. • Der erhöhte Beitrag darf die Höchst- grenze nicht übersteigen, bis zu der die Wir berechnen die Anzahl der Fondsanteile im Beiträge pro Kalenderjahr steuerlich ge- zentralen und ergänzenden Investment auf Basis mäß § 10 Abs. 3 Satz 1 EStG gefördert unseres Anlageoptimierers, basierend auf den zu- werden. letzt verfügbaren Rücknahmepreisen der Fondsanteile. Informationen zu den Stichtagen Wenn Sie Ihren Beitrag erhöhen, erhöht sich auch (Wirksamkeitstermin und Bewertungsstichtag) fin- die vereinbarte garantierte Rente. Wir berechnen den Sie in der Übersicht in Kapitel J. den Zuwachs der garantierten Rente mit den Rechnungsgrundlagen, die bei Vertragsbeginn Wenn Sie einen einmaligen Beitrag (z. B. eine Zu- gelten. Informationen zu den Stichtagen (Wirk- zahlung, siehe auch Abschnitt 9) leisten, ziehen samkeitstermin und Bewertungsstichtag) finden wir zunächst die Risikobeiträge und Kosten ab Sie in der Übersicht in Kapitel J. Die geänderte (siehe 10.1). Wenn Sie kein Einstiegsmanage- garantierte Mindestleistung finden Sie im Nach- ment vereinbart haben, führen wir ihren einmali- trag zum Versicherungsschein. Diesen schicken gen Anlagebetrag dem Anlageoptimierer zu. wir Ihnen zu. Wenn Sie das optionale Einstiegsmanagement Wenn Sie eine Zusatzversicherung für den Fall vereinbart haben, legen wir Ihren einmaligen An- der Berufsunfähigkeit eingeschlossen haben, be- lagebetrag wie folgt an: achten Sie bitte Folgendes: Wir haben das Recht, Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 10 von 42 [Seite 11] Ihren Gesundheitszustand zu prüfen und die Bei- gen wir die Zuzahlung zum nächsten Mo- tragserhöhung davon abhängig zu machen. Wir natsersten an. Ansonsten legen wir sie verzichten auf unser Recht zur Überprüfung des zum übernächsten Monatsersten an. Gesundheitszustands der Versicherten Person, • Jede Zuzahlung muss mindestens sofern Sie die Beitragserhöhung aufgrund eines 200 Euro betragen. Ereignisses der ereignisabhängigen Nachversi- cherungsgarantie aus der Berufsunfähigkeits-Zu- Jede Zuzahlung vor Rentenbeginn erhöht die ver- satzversicherung geltend machen und durch die einbarte garantierte Mindestleistung der Hauptver- Beitragserhöhung der Gesamt-Jahreszahlbeitrag sicherung. Wir berechnen den Zuwachs der ver- acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in einbarten garantierten Rente mit den Rechnungs- der allgemeinen Rentenversicherung nicht über- grundlagen, die bei Vertragsbeginn gelten. steigt. Wenn sich der laufende Beitrag erhöht, er- höht sich auch die Versicherungsleistung aus der Jede Zuzahlung nach Rentenbeginn erhöht die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit, ebenso garantierte Rente. Wir berechnen den Zuwachs der hierfür zu zahlende Beitrag. Die Berufsunfä- der garantierten Rente mit den Rechnungsgrund- higkeitsrente selbst erhöht sich nicht. lagen, die zum Zeitpunkt der Zuzahlung für Neu- abschlüsse gelten. 8 Wie können Sie die Beiträge und Leistun- gen automatisch erhöhen lassen? Für Zuzahlungen vor und nach Rentenbeginn gilt: Informationen zu den Stichtagen (Wirksamkeits- Sie können mit uns vereinbaren, dass sich Ihre termin und Bewertungsstichtag) finden Sie in der Beiträge jedes Jahr automatisch erhöhen. Dies Übersicht in Kapitel J. Die Zuzahlungen dürfen die nennen wir dynamische Erhöhung oder Dynamik. im jeweiligen Kalenderjahr steuerlich geförderten Lesen Sie dazu unsere Bedingungen für die Dy- Höchstgrenzen gemäß § 10 Abs. 3 Satz 1 EStG namik (Bedingungen für die planmäßige Erhö- nicht übersteigen. Von Ihren Zuzahlungen ziehen hung der Beiträge und Leistungen ohne erneute wir Kosten (siehe 10.1) ab. Gesundheitsprüfung). Haben Sie kein Einstiegsmanagement vereinbart, führen wir Ihre Zuzahlungen dem Anlageoptimie- Wenn Sie eine Zusatzversicherung für den Fall rer zu. Wenn Sie das optionale Einstiegsmanage- der Berufsunfähigkeit abgeschlossen haben, be- ment vereinbart haben, legen wir Ihre Zuzahlun- achten Sie bitte auch die entsprechenden Rege- gen für einen Monat in unserem Basis-Investment lungen in den Bedingungen für die Berufsunfähig- an. Danach führen wir jeden Monat 1/11 der ur- keits-Zusatzversicherung. sprünglichen Zuzahlung dem Anlageoptimierer zu. 9 Wie können Sie freiwillige Zuzahlungen 10 Welche Kosten erheben wir für Ihren Ver- leisten? trag? Bis zum Alter von 85 Jahren können Sie jederzeit Vereinbarung zur Verrechnung der Kosten Zuzahlungen leisten. Dafür gelten die folgenden Bedingungen: 10.1 Welche Kosten entstehen? • Sie können jede Zuzahlung per Lastschrift Mit Ihrem Versicherungsvertrag sind Kosten ver- nach Anmeldung in Textform oder per bunden. Es handelt sich um Abschluss- und Ver- Überweisung unter Angabe der Versiche- triebskosten, Verwaltungskosten und anlassbezo- rungsnummer leisten. gene Kosten. Die Abschluss- und Vertriebskosten • Erhalten wir Ihre Überweisung oder Ihre sowie die Verwaltungskosten haben wir in den Anmeldung 14 Tage vor Monatsende, le- Beitrag einkalkuliert. Sie werden Ihnen daher nicht Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 11 von 42 [Seite 12] gesondert in Rechnung gestellt. Die anlassbezo- • eines festen Prozentsatzes des gebilde- genen Kosten werden zusätzlich aus dem Ver- ten Kapitals (entspricht dem Vertragsgut- tragsguthaben entnommen. haben). Der Kostensatz liegt zwischen ei- nem Mindest- und Maximalwert, Abschluss- und Vertriebskosten • eines festen Prozentsatzes der vereinbar- ten Beiträge der Hauptversicherung, Zu den Abschluss- und Vertriebskosten gehören • eines festen Prozentsatzes jeder Zuzah- insbesondere Abschlussprovisionen für den Versi- lung oder Einmalzahlung. cherungsvermittler. Außerdem umfassen die Ab- schluss- und Vertriebskosten die Kosten für die Die konkreten Kosten können Sie dem Produktin- Antragsprüfung und Ausfertigung der Vertragsun- formationsblatt entnehmen. terlagen, Sachaufwendungen, die im Zusammen- hang mit der Antragsbearbeitung stehen, sowie Wenn Sie eine Absicherung gegen Berufsunfähig- Werbeaufwendungen. Die Abschluss- und Ver- keit eingeschlossen haben, in Form triebskosten werden über einen Zeitraum von fünf Jahren, längstens für die Dauer der verein- • eines festen Prozentsatzes der vereinbar- barten Aufschubdauer, gleichmäßig verteilt. ten Beiträge der Berufsunfähigkeits-Zu- satzversicherung. Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten in Form Bei einer abgekürzten Beitragszahlungsdauer Ih- res Vertrags belasten wir Ihren Vertrag nach Ab- • eines festen Prozentsatzes der vereinbar- lauf der vereinbarten Beitragszahlungsdauer, ten Beiträge. ebenso bei einem beitragsfrei gestellten Vertrag, in Form Für Einmalzahlungen und Zuzahlungen entneh- men wir die Abschluss- und Vertriebskosten in • eines festen Prozentsatzes des gebilde- Form eines festen Prozentsatzes zum Zeitpunkt ten Kapitals (entspricht dem Vertragsgut- des Zuflusses aus der jeweiligen Zahlung einma- haben). Der Kostensatz liegt zwischen ei- lig. nem Mindest- und Maximalwert, die kon- kreten Kosten hierfür können Sie dem Wenn Sie eine Absicherung gegen Berufsunfähig- Produktinformationsblatt entnehmen. keit eingeschlossen haben, belasten wir Ihren • eines festen Prozentsatzes jeder Zuzah- Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten in lung oder Einmalzahlung, Form • eines festen Prozentsatzes der vereinbar- ten Beiträge der Hauptversicherung, • eines festen Prozentsatzes der vereinbar- • bei einer eingeschlossenen Absicherung ten Beiträge der Berufsunfähigkeits-Zu- gegen Berufsunfähigkeit in Form eines satzversicherung. festen Prozentsatzes der vereinbarten Beiträge der Rente bei Berufsunfähigkeit. Verwaltungskosten Wir belasten Ihren Vertrag während einer Renten- Zu den Verwaltungskosten gehören insbesondere zahlung wegen Berufsunfähigkeit in Form die Kosten für die laufende Verwaltung. Diese werden über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt. • eines festen Prozentsatzes der gezahlten Leistung der Berufsunfähigkeits-Zusatz- Wir belasten Ihren Vertrag vor Beginn der Renten- versicherung. zahlung mit Verwaltungskosten in Form Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 12 von 42 [Seite 13] Wir belasten Ihren Vertrag ab Beginn der Renten- zur Tilgung eines Teils der Abschluss- und Ver- zahlung mit Verwaltungskosten in Form triebskosten herangezogen, soweit die Beiträge nicht für Leistungen im Versicherungsfall, Kosten • eines festen Prozentsatzes jeder gezahl- des Versicherungsbetriebs in der jeweiligen Versi- ten Rente, cherungsperiode und für die Bildung einer De- • eines festen Prozentsatzes des gebilde- ckungsrückstellung aufgrund von § 25 Abs. 2 Ver- ten Kapitals, sicherungsunternehmens-Rechnungslegungs-ver- • eines festen jährlichen Euro-Betrages. ordnung (RechVersV) in Verbindung mit § 169 VVG bestimmt sind. Anlassbezogene Kosten Der auf diese Weise für laufende Beiträge zu til- Ergänzend sind von Ihnen bei folgenden Anlässen gende Betrag ist gemäß Deckungsrückstellungs- Kosten zu entrichten: verordnung auf 2,5 Prozent der von Ihnen wäh- rend der Laufzeit des Vertrags zu zahlenden Bei- • bei Ehescheidung oder Aufhebung einer träge beschränkt und wird über einen Zeitraum eingetragenen Lebenspartnerschaft im von fünf Jahren, höchstens über die vereinbarte Zusammenhang mit dem Versorgungs- Aufschubdauer, gleichmäßig verteilt. Diese Rege- ausgleich die vom Gericht aufgrund der lung gilt nicht für Einmalzahlungen und Zuzahlun- Teilungsordnung festgelegten Beträge. gen. Auch bei späteren Erhöhungen gehen wir nach dem dargestellten Verfahren vor. Möglichkeit der Kostenänderung 10.3 Höhe der anfallenden Kosten Die Verwaltungskosten bezogen auf das Vertrags- guthaben im zentralen und ergänzenden Invest- Die Höhe und der Verteilungszeitraum der anfal- ment hängen auch von den jeweiligen Kapitalver- lenden Abschluss- und Vertriebskosten sowie der waltungsgesellschaften ab. Diese sind von uns Verwaltungskosten zu Ihrem Vertrag sind im Pro- nicht beeinflussbar. Von den Kapitalverwaltungs- duktinformationsblatt, das vor Antragstellung aus- gesellschaften werden die laufenden Kosten der gehändigt wird, beziffert. Fonds jeweils direkt aus dem Fondsvermögen entnommen. Sollten sich diese erhöhen, kann 10.4 Sonstige Kosten eine Anpassung der Verwaltungskosten notwen- dig werden. Wir werden Sie in diesem Fall den Von den Absätzen 10.1 bis 10.3 unberührt bleiben gesetzlichen Regelungen gemäß Altersvorsorge- gesetzliche Schadensersatzansprüche (im Sinne verträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) entspre- von § 2a Satz 2. Nr. 1 AltZertG) und Steuern (im chend rechtzeitig vor einer eventuellen Änderung Sinne von § 2a Satz 2. Nr.3 AltZertG). informieren. 10.2 Für Ihren Versicherungsvertrag wird D Überbrückung von Zahlungsschwie- hiermit Folgendes zur Zillmerung verein- bart rigkeiten und entgeltfreien Zeiten Es ist vereinbart, dass die Abschluss- und Ver- Wenn Sie vorübergehend Ihre Beiträge nicht zah- triebskosten aus den laufenden Beiträgen bzw. len können, bieten wir Ihnen folgende Wege, um dem Einmalbeitrag getilgt werden. Ihre Zahlungsschwierigkeiten zu überbrücken: Maßgebend ist das Verrechnungsverfahren ge- • Beiträge senken (Beitragssenkung, siehe mäß § 4 der Deckungsrückstellungsverordnung 11.1 und 11.2) • keine Beiträge mehr bezahlen (Beitrags- (Zillmerung). Hierbei werden die ersten Beiträge freistellung, siehe 11.1 und 11.2) Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 13 von 42 [Seite 14] • Beitragszahlung wieder aufnehmen (Wie- Nachtrag zum Versicherungsschein. Diesen schi- derinkraftsetzung, siehe 11.3) cken wir Ihnen zu. • Swiss Life BU-Retter (siehe BUZ-AVB). Wenn Sie Leistungen bei Berufsunfähigkeit einge- Bitte sprechen Sie uns an, damit wir gemeinsam schlossen haben, vermindern sich auch diese ver- eine Lösung für Sie finden können. sicherten Leistungen oder fallen weg. Bei einer Beitragssenkung verringern sich die ver- 11 Wie können Sie Ihre Beiträge senken oder einbarten garantierten Werte grundsätzlich weni- die Beitragszahlung einstellen? ger stark als bei einer Beitragsfreistellung. Wie hoch die gesenkte garantierte Rente sein wird, 11.1 Wie beantragen Sie eine Beitragsfreistel- können Sie dem Nachtrag zum Versicherungs- lung oder eine Beitragssenkung? schein entnehmen. Sie können jederzeit zum nächsten Zahlungsab- Auch in der Zeit, in der Sie keine Beiträge zahlen, schnitt (Versicherungsperiode) die Beitragszah- fallen Risikobeiträge und Kosten an (siehe 10.1 lung einstellen oder mit einer Frist von 14 Tagen und 10.2). Diese entnehmen wir zum Beginn ei- zum nächsten Zahlungsabschnitt Ihre Beiträge nes jeden Monats dem Vertragsguthaben. senken. Dies nennen wir Beitragsfreistellung bzw. Dadurch vermindert sich Ihr Vertragsguthaben. Beitragssenkung. Sie müssen uns Ihren Wunsch Die bei Beitragsfreistellung im Nachtrag zum Ver- in Textform mitteilen. Sie können die Beitragszah- sicherungsschein genannte garantierte Mindest- lung auch nur für einen bestimmten Zeitraum ein- leistung bleibt in jedem Fall bestehen. stellen oder die Beiträge senken. 11.3 Wie können Sie den bisherigen Beitrag Wenn Sie den Beitrag senken möchten, muss der oder die bisherige garantierte Leistung gesenkte Beitrag mindestens unseren aktuellen wiederherstellen? Tarifgrenzen entsprechen. Diese können Sie gerne bei uns erfragen. Wenn Sie die Beitragssenkung oder die Beitrags- freistellung wieder aufheben möchten, haben Sie Wenn Sie Leistungen bei Berufsunfähigkeit einge- folgende Möglichkeiten: schlossen haben, muss auch im Falle einer Bei- tragssenkung weiterhin der Beitragsteil der Alters- • Die vereinbarte garantierte Rente soll wie- vorsorge mehr als 50 Prozent des Gesamtbei- der genauso hoch wie vor der Beitrags- trags betragen. Ergänzende Leistungen bilden senkung oder der Beitragsfreistellung grundsätzlich einen einheitlichen Vertrag mit der sein. Der Beitrag ist dann höher als vor Hauptversicherung. dem Zeitpunkt, zu dem Sie Ihre Beiträge gesenkt haben oder die Beitragszahlung 11.2 Welche Auswirkungen auf die garan- eingestellt haben. Dabei darf der Beitrag tierte Mindestleistung gibt es? die steuerlich geförderte Höchstgrenze gemäß § 10 Abs. 3 Satz 1 EStG im Ka- Wenn Sie die Beitragszahlung einstellen, verrin- lenderjahr nicht übersteigen. Oder: gert sich Ihre vereinbarte garantierte Rente nach • Die Beiträge sollen wieder genauso hoch versicherungsmathematischen Grundsätzen. Die sein, wie sie vor der Beitragsfreistellung garantierte Mindestleistung wird zum Zeitpunkt oder der Beitragssenkung waren. Die ver- der Kündigung oder Beitragsfreistellung neu be- einbarte garantierte Rente ist dann gerin- rechnet. ger als vor dem Zeitpunkt, zu dem Sie Dabei wenden wir die gleichen Rechnungsgrund- Ihre Beiträge gesenkt haben oder die Bei- lagen wie vor der Beitragsfreistellung an. Die ge- tragszahlung eingestellt haben. änderte garantierte Mindestleistung finden Sie im Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 14 von 42 [Seite 15] In beiden Fällen berechnen wir entweder die Bei- rantiert. Die im Versicherungsschein ausgewie- träge oder die vereinbarte garantierte Rente neu sene, lebenslang in gleichbleibender Höhe garan- mit den bei Vertragsbeginn gültigen Rechnungs- tierte Rente wird auf Basis dieses garantierten grundlagen. Rentenfaktors ermittelt und kann der Höhe nach nicht reduziert werden. Der Tarif wird geschlechts- Wenn Zusatzversicherungen eingeschlossen sind, unabhängig kalkuliert. können wir Ihren Gesundheitszustand überprüfen Der Rentenfaktor gibt an, welchen Rentenbetrag und die Wiederinkraftsetzung vom Ergebnis der Sie je 10.000 Euro Vertragsguthaben erhalten. Gesundheitsprüfung abhängig machen. Beispiel: Sie haben sich für eine monatliche Zah- lungsweise der Rente entschieden. Das Vertrags- guthaben zum Rentenbeginn beträgt E Unsere Leistungen und Einschränkun- 100.000 Euro und der garantierte Rentenfaktor gen beträgt 20 Euro je 10.000 Euro Vertragsguthaben. Die lebenslang in gleichbleibender Höhe garan- Wir erbringen Leistungen für den Erlebens- und tierte Rente beträgt dementsprechend 200 Euro den Todesfall gemäß den nachfolgenden Rege- monatlich. lungen: Die ab vereinbartem Rentenbeginn lebenslang in gleichbleibender Höhe garantierte Rente ergibt 12 Welche Leistungen zahlen wir, wenn Sie sich aus dem garantierten Rentenfaktor und dem den Rentenbeginn erleben? gesamten, bei Rentenbeginn vorhandenen Ver- tragsguthaben. Sofern Sie bei Vertragsabschluss Wenn Sie den vereinbarten Rentenbeginn erle- eine anteilige Bruttobeitragsgarantie vereinbart ben, zahlen wir mindestens die im Versicherungs- haben (siehe 12.1), setzt sich das Vertragsgutha- schein ausgewiesene, lebenslang in gleichblei- ben aus dem garantierten Verrentungskapital und bender Höhe garantierte Rente. Dabei können wir aus dem Kapital, welches das garantierte Verren- bis zu zwölf Monatsleistungen in einer Auszah- tungskapital übersteigt, zusammen. Die ab dem lung zusammenfassen. vereinbarten Rentenbeginn lebenslang in gleich- bleibender Höhe garantierte Rente wird dement- sprechend aus der Summe folgender Komponen- Eine einmalige Leistung anstelle der Renten- ten gebildet: leistung ist nicht zulässig. • Aus der Garantierente, welche aus dem Nach dem Rentenbeginn legen wir Ihr Vertrags- zum vereinbarten Rentenbeginn garan- guthaben weiterhin in den drei Investments Basis- tierten Verrentungskapital und dem im Investment (Fundament), zentrales Investment Versicherungsschein ausgewiesenen, ga- (Zentrum) und ergänzendes Investment (Gipfel) rantierten Rentenfaktor gebildet wird. Die an. Wenn Sie uns mitgeteilt haben, dass Ihr Ver- Höhe dieser Garantierente ist in Ihrem tragsguthaben während der Rentenbezugszeit Versicherungsschein dokumentiert. ausschließlich im Basis-Investment angelegt wer- • Aus der zusätzlichen Garantierente. den soll (Klassische Anlage, siehe 13.2.3), legen Diese ergibt sich aus dem Vertragsgutha- wir im letzten Monat vor dem vereinbarten Ren- ben, welches das zum vereinbarten Ren- tenbeginn das gesamte Vertragsguthaben im Ba- tenbeginn garantierte Verrentungskapital sis-Investment an. übersteigt und dem zum vereinbarten Rentenbeginn im Versicherungsschein Der im Versicherungsschein zum vereinbarten angegebenen garantierten Rentenfaktor. Rentenbeginnalter angegebene Rentenfaktor wird Daraus bilden wird eine zusätzliche, le- nach anerkannten versicherungsmathematischen benslang in gleichbleibender Höhe garan- Grundsätzen kalkuliert und ist in voller Höhe ga- tierte Rente. Diese zusätzliche Rente kön- nen wir bei Vertragsabschluss der Höhe Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 15 von 42 [Seite 16] nach noch nicht garantieren, da wir zum Fondsgebundener Rentenbezug Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht absehen können, wie hoch das Vertrags- Um die Zahlung der zuvor ermittelten, lebenslang guthaben zum vereinbarten Rentenbeginn in gleichbleibender Höhe garantierten Rente si- sein wird, welches über das garantierte cherstellen zu können, legen wir während Ihrer Verrentungskapital hinausgeht. Rentenbezugsphase das gesamte zu verrentende Vertragsguthaben, je nach Kapitalmarktsituation, Die Summe der zuvor beschriebenen Garantie- in den folgenden drei Anlagekomponenten an: renten ergibt Ihre ab Rentenbeginn lebenslang in gleichbleibender Höhe garantierte Rente. • Basis-Investment (Fundament) • Zentrales Investment (Zentrum) Günstigerprüfung • Ergänzendes Investment (Gipfel) Ergänzend zu dem zuvor beschriebenen Berech- Beim Basis-Investment tragen Sie kein Anlageri- nungsverfahren führen wir zu Ihrem Rentenbeginn siko. Mit ihm stellen wir sicher, dass die garantier- zur Ermittlung Ihrer lebenslang in gleichbleibender ten Leistungen Ihres Vertrages erbracht werden Höhe garantierten Rente eine Günstigerprüfung können. Im zentralen und ergänzenden Invest- durch. Denn bis zum Rentenbeginn kann Folgen- ment erwerben wir Fondsanteile für Sie. Die des geschehen: Die dann gültigen Rechnungs- Fonds für diese Investments haben Sie aus unse- grundlagen können für Sie günstiger sein als die rem Fondswegweiser oder den Fondsinformatio- bei Vertragsabschluss garantierten Rechnungs- nen auf www.swisslife.de ausgewählt. Das Fonds- grundlagen. guthaben im zentralen und ergänzenden Invest- Daher berechnen wir zu Ihrem Rentenbeginn Ihre ment teilen wir so auf die Fonds auf, wie Sie es Rente zum Vergleich zweimal: einmal nach dem zuvor festgelegt haben. oben beschriebenen Berechnungsverfahren mit den bei Vertragsabschluss gültigen Rechnungs- Wenn Sie uns jedoch mitgeteilt haben, dass Ihr grundlagen und einmal mit den Rechnungsgrund- Vertragsguthaben während der Rentenbezugszeit lagen, die zu Ihrem Rentenbeginn für Neuab- ausschließlich im Basis-Investment angelegt wer- schlüsse gültig sind. Anschließend wenden wir den soll, legen wir im letzten Monat vor dem ver- diesen, aus den zu Ihrem Rentenbeginn für Neu- einbarten Rentenbeginn das gesamte Vertrags- abschlüsse gültigen Rechnungsgrundlagen neu guthaben im Basis-Investment ermittelten Rentenfaktor wie oben beschrieben an (Klassische Anlage, siehe 13.2.3). auf das gesamte Vertragsguthaben an und ermit- teln daraus eine lebenslang in gleichbleibender Mittels eines finanzmathematischen Verfahrens Höhe garantierte Rente. (Anlageoptimierer) überprüfen wir arbeitstäglich die Aufteilung des Vertragsguthabens auf die drei Sie erhalten die Rente, die sich aufgrund der Investments und teilen es so auf, dass stets min- Günstigerprüfung als die Höchste erweist, ab destens die zum Rentenbeginn ermittelte, lebens- Rentenbeginn lebenslang und in gleichblei- lang in gleichbleibender Höhe garantierte Rente bender Höhe garantiert. erbracht werden kann. Bei Vereinbarung einer garantierten Rentenstei- Erleiden die von Ihnen im zentralen und ergän- gerung (siehe 12.4), bzw. bei Vereinbarung der zenden Investment gewählten Fonds Kursver- automatischen Gewinnsicherung und entspre- luste, werden wir das Vertragsguthaben im Basis- chender Wertentwicklung (siehe 13.2.2) steigt die Investment erhöhen und im zentralen sowie er- lebenslang garantierte Rente um den vereinbarten gänzenden Investment reduzieren, um die Zah- Prozentsatz. lung der lebenslang garantierten Rente in gleich- bleibender Höhe sicherzustellen. Sollten die von Ihnen im zentralen und ergänzenden Investment gewählten Fonds eine sehr starke Wertminderung Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 16 von 42 [Seite 17] erfahren, kann der Fall eintreten, dass wir Ihr Ver- zahlen aber immer mindestens die zum vereinbar- tragsguthaben vollständig im Basis-Investment in- ten Rentenbeginn lebenslang in gleichbleibender vestieren. Über die Investition im Basis-Invest- Höhe garantierte Rente. ment wird in diesem Fall sichergestellt, dass min- destens die lebenslang in gleichbleibender Höhe Wenn Sie den Rentenbeginn vorziehen (Flexibili- garantierte Rente erbracht werden kann. Dies er- tätsphase siehe 12.3) oder hinausschieben (Ver- folgt über den Anlageoptimierer. längerungsoption siehe 12.3) berechnen wir die Rente gemäß beschriebenen Verfahren nach ver- Bei positiver Wertentwicklung der von Ihnen im sicherungsmathematischen Grundsätzen mit den zentralen und ergänzenden Investment gewählten jeweils zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen Fonds werden wir das Vertragsguthaben im Ba- neu. Auch bei einem hinausgeschobenen Renten- sis-Investment reduzieren und entsprechend im beginn zahlen wir Ihnen mindestens die im Versi- zentralen sowie ergänzenden Investment erhö- cherungsschein zum vereinbarten Rentenbeginn hen. Dies erfolgt über den Anlageoptimierer. Bei ausgewiesene garantierte Rente. einer günstigen Entwicklung der von Ihnen ge- wählten Fonds kann deshalb auch der Fall eintre- 12.1 Welche Auswirkungen hat die Wahl des ten, dass Ihr Vertrag vollständig im zentralen und Garantieniveaus? ergänzenden Investment investiert ist. Sie können bei Vertragsschluss eine anteilige Mit der oben beschriebenen Anlage des Vertrags- Bruttobeitragsgarantie vereinbaren. Dabei können guthabens in die Anlagekomponenten Basis-In- Sie zwischen verschiedenen Garantieniveaus Ih- vestment, zentrales Investment und ergänzendes rer gezahlten Beiträge für die Hauptversicherung Investment streben wir höhere Erträge für Ihren wählen. Diese Garantie geben wir für den Zeit- Vertrag an, als wir es in den konservativ ange- punkt des vereinbarten Rentenbeginns. Wir wei- setzten Rechnungsgrundlagen für die Garantie- sen die zum vereinbarten Rentenbeginn garan- rente und den garantierten Rentenfaktor ange- tierte Rente entsprechend dem vereinbarten Ga- nommen haben. rantieniveau im Versicherungsschein aus. Zusätzlich zur lebenslang in gleichbleibender Eine Änderung des bei Vertragsschluss ver- Höhe garantierten Rente können wir Ihnen des- einbarten Garantieniveaus während der Ver- halb in Abhängigkeit von der Ertragsentwicklung tragslaufzeit ist nicht möglich. Ihres Vertragsguthabens einen nicht garantierten, zusätzlichen Ausschüttungsbetrag zahlen. Beispiel: Sie entscheiden sich für ein Garantieni- veau von 70 Prozent und Ihre Beitragssumme be- Zur Bestimmung dieses zusätzlichen Ausschüt- trägt 30.000 Euro. Wir garantieren Ihnen dann tungsbetrages überprüfen wir jährlich zu Beginn zum vereinbarten Rentenbeginn mindestens ein eines jeden Versicherungsjahres die Entwicklung zur Verrentung zur Verfügung stehendes Kapital Ihres Vertrages unter Berücksichtigung der an Sie in Höhe von 21.000 Euro. Entscheiden Sie sich bereits ausgezahlten Renten, der im abgelaufe- für ein Garantieniveau von null Prozent, dann wird nen Versicherungsjahr erzielten Erträge und der das tatsächlich vorhandene Vertragsguthaben zukünftig von uns erwarteten Erträge aus dem Ba- verrentet. Ab Vertragsbeginn ist keine Mindest- sis-Investment, dem zentralen Investment und leistung garantiert, abgesehen vom garantierten dem ergänzenden Investment. Rentenfaktor. Zum Rentenbeginn wird dann das tatsächlich vorhandene Vertragsguthaben zur Bil- In Abhängigkeit vom Ergebnis dieser Prüfung dung einer lebenslang in gleichbleibender Höhe kann dieser nicht garantierte, zusätzliche Aus- garantierten Rente verwendet. schüttungsbetrag entweder steigen, sinken oder auf gleichem Niveau bleiben. Bei einer ungünsti- Unabhängig von Ihrem gewählten Garantieniveau gen Entwicklung der Erträge kann dieser zusätzli- können Sie das Ablaufmanagement (siehe 13.1), che Ausschüttungsbetrag auch ganz entfallen. Wir die manuelle und die automatische Gewinnsiche- rung (siehe 13.2.2) in Anspruch nehmen. Damit Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 17 von 42 [Seite 18] haben Sie die Möglichkeit, auch bei einem verein- der bei Rentenbeginn garantierten Rente. Erhö- barten Garantieniveau von null Prozent während hungen in den Folgejahren bemessen sich jeweils des Vertragsverlaufs garantierte Leistungen zu si- an der garantierten Vorjahresrente. chern. Haben Sie die automatische Gewinnsicherung ak- 12.2 Was passiert, wenn Sie während der An- tiviert, erhöhen wir während der Rentenbezugszeit sparphase eine Beitragsfreistellung oder einmal jährlich die garantierte Rente in dem unter Kündigung vornehmen? 13.2.2 beschriebenen Umfang, sofern die dort be- schriebenen Voraussetzungen erfüllt sind. Falls während des Vertragsverlaufs eine Beitrags- freistellung oder Kündigung durchgeführt wird, 12.5 Einmalige Auszahlung bei kleinen bleibt die bei Vertragsabschluss vereinbarte Min- Renten destleistung nicht mehr vollständig erhalten. Die garantierte Mindestleistung wird zum Zeitpunkt Gemäß § 10 Abs. 1 Nr. 2 Satz 3 EStG können der Kündigung oder Beitragsfreistellung neu be- Kleinstrenten abgefunden werden. Nach dessen rechnet derzeitiger Fassung ist eine Kleinstrente eine (siehe Abschnitt 11.2 und Abschnitt 32). Rente, die bei gleichmäßiger Verrentung des ge- samten zu Rentenzahlungsbeginn zur Verfügung 12.3 Flexibilitätsphase und Verlängerungs- stehenden Kapitals eine monatliche Rente ergibt, option die ein Prozent der monatlichen Bezugsgröße ge- mäß § 18 des Vierten Buches Sozialgesetzbuch Der Rentenbeginn kann im Rahmen der Flexibili- nicht übersteigt. Dabei sind bei der Berechnung tätsphase bereits ab dem vollendeten 62. Lebens- dieses Betrags alle Basisrentenverträge insge- jahr gewählt werden. Der Rentenbeginn lässt sich samt zu berücksichtigen, die Sie bei uns abge- auch einmalig auf einen späteren Zeitpunkt hin- schlossen haben. Diese Renten werden, sofern ausschieben (Verlängerungsoption). Er lässt sich dies gesetzlich zulässig ist, kapitalisiert und als um mindestens ein Jahr hinausschieben und Einmalleistung ausgezahlt. höchstens bis zu Ihrem vollendeten 85. Lebens- jahr. Dies müssen Sie uns spätestens sechs Wo- 13 Wie können Sie erreichte Gewinne sichern chen vor dem gewünschten (vorgezogenen bzw. (Ablaufmanagement, manuelle und auto- planmäßig vorgesehenen) Rentenbeginn in Text- matische Gewinnsicherung)? form mitteilen. 13.1 Ablaufmanagement Vor dem vereinbarten Rentenbeginn, also während der Flexibilitätsphase, besteht keine Das optionale Ablaufmanagement hat das Ziel, vereinbarte anteilige Bruttobeitragsgarantie während eines von Ihnen gewählten Zeitraums (siehe 12.1) und die garantierte Rente ist gerin- Gewinne zum Vertragsende hin zu sichern. ger als zum vereinbarten Rentenbeginn. Wann können Sie das Ablaufmanagement wählen Im Versicherungsschein weisen wir die verein- barte garantierte Rente ab dem vollendeten und abwählen? 62. Lebensjahr (Beginn der Flexibilitätsphase) aus. Sie können das Ablaufmanagement jederzeit bis ein Jahr vor dem vereinbarten Rentenbeginn kos- 12.4 Garantierte Rentensteigerung und tenlos aktivieren. Sie können es in dieser Zeit automatische Gewinnsicherung auch wieder abwählen, auch wenn es bereits aktiv ist. Sie können das Ablaufmanagement auch er- Bei Vertragsbeginn kann vereinbart werden, dass neut wählen und wieder abwählen. die garantierte Rente jährlich um ein Prozent steigt. Die erste garantierte Erhöhung erfolgt im zweiten Rentenbezugsjahr und bemisst sich an Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 18 von 42 [Seite 19] Wann beginnt das Ablaufmanagement? 13.1.1 Sicherung einer bestimmten Höhe des Vertragsguthabens Das Ablaufmanagement beginnt - sofern nicht an- ders vereinbart - fünf Jahre vor dem Rentenbe- Wenn Sie das Ablaufmanagement aktiviert haben, ginn, dauert fünf Jahre und endet mit dem verein- prüfen wir an jedem ersten Arbeitstag eines Mo- barten Rentenbeginn. Sie können bei Vertragsab- nats kostenlos, ob sich Ihre zum vereinbarten schluss eine Dauer von fünf bis zehn Jahren wäh- Rentenbeginn garantierte Rente erhöht. Ziel ist len. Solange das Ablaufmanagement noch nicht es, schrittweise das über das garantierte Verren- begonnen hat, können Sie Beginn und Ende auch tungskapital hinausgehende Guthaben zum ver- verlegen und eine neue Dauer von ein bis einbarten Rentenbeginn zu sichern. zehn Jahren festlegen. Frühestens können Sie mit dem Ablaufmanagement zwei Jahre nach Ver- Wie funktioniert die Sicherung des Vertragsgutha- tragsbeginn beginnen, spätestens ein Jahr vor bens? Rentenbeginn. Im Rahmen des Ablaufmanagements erfolgt eine Wenn Sie das Ablaufmanagement aktivieren, ver- schrittweise Umschichtung Ihres Vertragsgutha- ändern oder ausschließen möchten, müssen Sie bens in das Basis-Investment. Ziel ist es, zum ver- uns dies wie folgt mitteilen: einbarten Rentenbeginn eine vollständige Investi- tion in das Basis-Investment sicherzustellen. In • in Textform und Ausnahmefällen – insbesondere bei außerge- • mindestens einen Monat im Voraus. wöhnlich positiven Kapitalmarktsituationen – kann erneut eine teilweise Umschichtung in das zent- Haben Sie das Ablaufmanagement parallel zu den rale beziehungsweise ergänzende Investment er- Gewinnsicherungen gewählt, dann greift immer folgen. die Höchststandsicherung mit der höheren Garan- tie. Wir prüfen bei Beginn des Ablaufmanagements, ob 70 Prozent Ihres Vertragsguthabens höher In der nachstehenden beispielhaften Illustration sind als das bisherige Verrentungskapital. Wenn zeigen wir Ihnen vereinfacht die Funktionsweise dies zutrifft, erhöhen wir das garantierte Verren- des Ablaufmanagements. tungskapital auf 70 Prozent Ihres Vertragsgutha- bens. Im nächsten Monat prüfen wir erneut, und zwar am ersten Arbeitstag des Monats. Wir ver- wenden dann einen höheren Prozentsatz bezo- gen auf Ihr Vertragsguthaben. Wir erhöhen den Prozentsatz auf Ihr Vertragsguthaben gleichmäßig zu jedem Monatsersten, bis er im letzten Monat 100 Prozent erreicht. Für das garantierte Verrentungskapital gilt außer- dem Folgendes: • Wenn Sie den Vertrag beitragsfrei stellen, bleibt die erhöhte garantierte Kapitalleis- tung erhalten. Das dargestellte Schema dient ausschließlich der vereinfach- ten Illustration des optionalen Ablaufmanagements. Insbeson- dere ist die Entwicklung des Vertragsguthabens fiktiv, eine konkrete Entwicklung für Ihren Vertrag kann daraus nicht ab- geleitet werden. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 19 von 42 [Seite 20] • Liegt Ihr Vertragsguthaben in einem Mo- 13.2.1 Manuelle Gewinnsicherung nat unter dem Prozentsatz, der in diesem Monat gesichert werden soll, dann bleibt Bis zum tatsächlichen Rentenbeginn können Sie das garantierte Verrentungskapital in die- Ihr Vertragsguthaben kostenlos sichern, wenn es sem Monat unverändert. sich positiv entwickelt hat. Damit erhöhen Sie das garantierte Verrentungskapital zum vereinbarten Wenn das gewünschte Zielniveau vor Rentenbe- Rentenbeginn. Sie haben die Möglichkeit, einmal ginn erreicht ist, prüfen wir dennoch jeden Monat im Kalenderjahr zum Monatsanfang bis zu erneut: Sind 100 Prozent Ihres Vertragsguthabens 100 Prozent Ihres zu diesem Zeitpunkt erreichten höher als das aktuelle garantierte Verrentungska- Vertragsguthabens für den vereinbarten Renten- pital, erhöhen wir dieses entsprechend. Dies gilt beginn zu sichern. Dies müssen Sie spätestens auch, wenn Sie den Rentenbeginn hinausschie- 14 Tage vor dem gewünschten Monatsersten bei ben. uns in Textform beantragen. Sie können die Durchführung der Gewinnsicherung bis zu Hinweis: Ein einmal mittels Ablaufmanagement 100 Prozent des Vertragsguthabens verlangen, erhöhtes garantiertes Verrentungskapital zum ver- wenn der von Ihnen vorgegebene Anteil des Ver- einbarten oder hinausgeschobenen Rentenbeginn tragsguthabens höher ist als das garantierte Ver- bleibt garantiert. Dies gilt auch, wenn Sie den Ver- rentungskapital zum vereinbarten Rentenbeginn trag beitragsfrei stellen. und wenn Ihr Vertragsguthaben die bisher einge- zahlten Beiträge übersteigt. Sollte Ihr Vertragsgut- 13.2 Gewinnsicherungen haben kleiner als die bisher eingezahlten Beiträge sein, so können Sie maximal bis zu 80 Prozent Sie können bis zum tatsächlichen Rentenbeginn des Vertragsguthabens sichern, sofern dieser An- Ihr Vertragsguthaben oder Teile davon verwen- teil des Vertragsguthabens das garantierte Ver- den, um die garantierte Mindestleistung zum tat- rentungskapital zum vereinbarten Rentenbeginn sächlichen Rentenbeginn zu erhöhen. Dazu kön- übersteigt. Wir prüfen dies am ersten Arbeitstag nen Sie den Teil Ihres Vertragsguthabens, der des betreffenden Monats. Die Gewinnsicherung das garantierte Verrentungskapital übersteigt, des Vertragsguthabens bestätigen wir Ihnen in oder Teile davon kostenlos zur Erhöhung des ga- Textform. rantierten Verrentungskapitals verwenden (manu- elle Gewinnsicherung). Sie können außerdem mit Beispiel: Ihr bisheriges garantiertes Verrentungs- uns vereinbaren, dass wir diese Maßnahme regel- kapital zum vereinbarten Rentenbeginn beträgt mäßig durchführen (automatische Gewinnsiche- 20.000 Euro. Ihr aktuelles Guthaben beträgt rung). 30.000 Euro. Wenn Sie 100 Prozent des Gutha- bens sichern, beträgt die neue garantierte Kapital- Sie können die automatische Gewinnsicherung in leistung 30.000 Euro. Wenn Sie 75 Prozent des Form einer Erhöhung der garantierten Rente auch Guthabens sichern, beträgt das neue garantierte während der Rentenbezugszeit mit uns vereinba- Verrentungskapital 22.500 Euro. ren. Ein mittels manueller Gewinnsicherung erhöhtes Sollten zum Zeitpunkt der Durchführung Fondsan- garantiertes Verrentungskapital bleibt auch beste- teile durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft hen, wenn Sie die Beitragszahlungen einstellen. nicht zurückgenommen werden, so können diese Sie können die manuelle Gewinnsicherung auch bei der Gewinnsicherung nicht berücksichtigt wer- beauftragen, wenn Sie Ihren Vertrag beitragsfrei den. gestellt haben. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 20 von 42 [Seite 21] Die manuelle Gewinnsicherung können Sie bis angelegt bleiben, das kann die Ertrags- zum Rentenbeginn beauftragen, auch wenn Sie aussicht erhöhen – im Vergleich zur ma- bereits das Ablaufmanagement aktiviert haben. nuellen Gewinnsicherung (im Falle von hohen Gewinnsicherungssätzen wie z. B. Hinweis: Eine manuelle Gewinnsicherung größer als 75 Prozent; siehe 13.2.1). führt immer dazu, dass wir Ihr Vertragsgutha- ben ganz oder teilweise in das Basis-Invest- Während der Rentenbezugszeit bietet Ihnen die ment und ggf. in das zentrale Investment um- automatische Gewinnsicherung folgende Vorteile: schichten. Wenn Sie mehr als 75 Prozent Ihres Vertragsguthabens manuell sichern möchten, • Teile des Gewinns werden gesichert und ist voraussichtlich keine Anlage mehr im er- • erhöhen zu Beginn eines Versicherungs- gänzenden Investment (Gipfel) möglich. Dies jahres die garantierte Rente, sofern die schmälert Ihre Ertragschancen. unten beschriebenen Voraussetzungen erfüllt sind. In der nachstehenden beispielhaften Illustration • Gleichzeitig können Guthabenteile im zeigen wir Ihnen vereinfacht die Funktionsweise zentralen und ergänzenden Investment der manuellen Gewinnsicherung. angelegt bleiben, was die Ertragsaussicht erhöhen kann. Wie funktioniert die automatische Gewinnsiche- rung bis zum Rentenbeginn? Für die automatische Gewinnsicherung berech- nen wir ein sogenanntes Zusatz-Kapital, um das sich das garantierte Verrentungskapital zum ver- einbarten Rentenbeginn erhöht. Die Höhe des Zu- satz-Kapitals aus der automatischen Gewinnsi- cherung richtet sich danach, wie sich Ihr Gutha- ben entwickelt. Bei Vertragsbeginn beträgt das Zusatz-Kapital Null Euro. Diesen Wert kann das Zusatz-Kapital niemals unterschreiten. Zu Beginn Das dargestellte Schema dient ausschließlich der vereinfach- ten Illustration der manuellen Gewinnsicherung. Insbesondere des dritten Vertragsjahres prüfen wir erstmalig, ob ist die Entwicklung des Vertragsguthabens fiktiv, eine konkrete sich das Zusatz-Kapital erhöht. Danach prüfen wir Entwicklung für Ihren Vertrag kann daraus nicht abgeleitet am ersten Arbeitstag jedes Monats erneut. werden. Wir erhöhen das Zusatz-Kapital, wenn folgende 13.2.2 Automatische Gewinnsicherung Bedingung erfüllt ist: Ein bestimmter Prozentsatz Ihres Guthabens ist höher als die Summe der ge- Auf Wunsch können Sie kostenlos die automati- zahlten Beiträge multipliziert mit Ihrem Garantieni- sche Gewinnsicherung aktivieren. veau zuzüglich dem aktuellen Zusatz-Kapital. Der bestimmte Prozentsatz des Guthabens ist abhän- Vor dem Rentenbeginn bietet Ihnen die automati- gig von der Laufzeit. Bei Vertragsbeginn beträgt sche Gewinnsicherung folgende Vorteile: er 50 Prozent und erhöht sich jeden Monat gleich- mäßig bis auf 70 Prozent vor Rentenbeginn. • Teile des Gewinns werden laufend gesi- chert und Wir verdeutlichen Ihnen die automatische Ge- • erhöhen die garantierte Mindestleistung. winnsicherung an folgendem Beispiel: • Gleichzeitig können Guthabenteile im zentralen und ergänzenden Investment Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 21 von 42 [Seite 22] Bei einem Vertrag mit 30-jähriger Laufzeit, einem Wie funktioniert die automatische Gewinnsiche- Garantieniveau von 80 Prozent und 100 Euro mo- rung während der Rentenbezugszeit? natlichem Beitrag haben Sie nach 15 Jahren 18.000 Euro eingezahlt. Das gesamte Vertrags- Wenn Sie die automatische Gewinnsicherung ak- guthaben beträgt zum Beispiel 40.000 Euro; das tiviert haben, kann sich die garantierte Rente zu bisherige Zusatz-Kapital zum Beispiel 8.600 Euro. Beginn eines Versicherungsjahres erhöhen, wenn Der laufzeitabhängige, gleichmäßig steigende sich Ihre Anlage positiv entwickelt hat. Dabei ge- Prozentsatz beträgt nach 15 Jahren 60 Prozent. hen wir folgendermaßen vor: Zum Rentenbeginn Geprüft wird nun, ob 60 Prozent des Guthabens ermitteln wir das Sicherungsniveau, abgeleitet höher sind als 80 Prozent der eingezahlten Bei- vom Verhältnis Gesamtrente zu garantierter träge zuzüglich des bisherigen Zusatz-Kapitals. Rente. Eine Erhöhung der garantierten Rente füh- 60 Prozent des Guthabens betragen 24.000 Euro ren wir während der Rentenbezugszeit immer (60 Prozent von 40.000 Euro). 80 Prozent der ge- dann durch, wenn sich das Vertragsguthaben po- zahlten Beiträge und das Zusatz-Kapital betragen sitiv entwickelt hat und wir das bei Rentenbeginn zusammen 23.000 Euro (14.400 Euro zuzüglich ermittelte Sicherungsniveau zum Zeitpunkt der 8.600 Euro). Das heißt, 60 Prozent des Gutha- Rentenerhöhung durch die erhöhten Rentenbe- bens (24.000 Euro) sind um 1.000 Euro höher als träge darstellen können. die Summe aus 80 Prozent der bereits gezahlten Beiträge und dem bisherigen Zusatz-Kapital Wann können Sie die automatische Gewinnsiche- (23.000 Euro). Daher erhöhen wir das Zusatz-Ka- rung aktivieren oder deaktivieren? pital um 1.000 Euro. Das neue Zusatz-Kapital be- trägt dann 9.600 Euro. Insgesamt sind damit zum Die automatische Gewinnsicherung können Sie vereinbarten Rentenbeginn 38.400 Euro garan- bereits zum Vertragsbeginn oder später aktivie- tiert. Dies setzt sich zusammen aus 28.800 Euro ren. Die Aktivierung oder Deaktivierung müssen garantierte Auszahlung (entspricht 80 Prozent der Sie uns spätestens einen Monat vor dem ge- Beiträge über die Laufzeit) und 9.600 Euro Zu- wünschten Termin (Monatserster) in Textform mit- satz-Kapital. teilen. Während der Rentenbezugszeit muss Ihre In der nachstehenden beispielhaften Illustration Mitteilung außerdem mindestens zwei Monate vor zeigen wir Ihnen vereinfacht die Funktionsweise dem Beginn des nächsten Versicherungsjahres der automatischen Gewinnsicherung. bei uns eingegangen sein, damit wir eine mögli- che Erhöhung der garantierten Rente mit Wirk- samkeit für das nächste Versicherungsjahr durch- führen können. Haben Sie die automatische Ge- winnsicherung vor dem Rentenbeginn aktiviert, gilt diese Entscheidung auch für die Rentenbe- zugszeit, solange Sie die automatische Gewinnsi- cherung nicht deaktivieren. Wenn Sie die automa- tische Gewinnsicherung deaktivieren, bleibt das Zusatz-Kapital zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert. Das dargestellte Schema dient ausschließlich der vereinfach- Was geschieht, wenn Sie den Vertrag beitragsfrei ten Illustration der automatischen Gewinnsicherung. Insbeson- stellen? dere ist die Entwicklung des Vertragsguthabens fiktiv, eine konkrete Entwicklung für Ihren Vertrag kann daraus nicht ab- geleitet werden. Wenn Sie den Vertrag beitragsfrei stellen, bleibt ein zuletzt gesichertes Zusatz-Kapital aus der au- tomatischen Gewinnsicherung (im oberen Beispiel 6.000 Euro) erhalten. Die neue garantierte Rente Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 22 von 42 [Seite 23] können Sie dem Nachtrag zum Versicherungs- oder steigend lebenslang monatlich. Dabei kön- schein entnehmen. Die automatische Gewinnsi- nen wir bis zu zwölf Monatsleistungen zu einer cherung läuft auch nach einer Beitragsfreistellung Auszahlung zusammenfassen. weiter. Die Rentenhöhe ergibt sich aus der Höhe des Wann endet die automatische Gewinnsicherung? Vertragsguthabens (zuzüglich einer eventuellen Beteiligung an den Bewertungsreserven) und den Wir führen die automatische Gewinnsicherung dann für Neuabschlüsse gültigen Rechnungs- durch, solange Sie diese aktiviert haben. grundlagen. Sie können die automatische Gewinnsicherung Berechtigte Hinterbliebene sind nur Ihr Ehegatte zusätzlich zum Ablaufmanagement (dazu 13.1) bzw. Lebenspartner und die Kinder, für die Sie wählen. Dann laufen Ablaufmanagement und au- Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibe- tomatische Gewinnsicherung gleichzeitig. Das be- trag gemäß § 32 Abs. 6 EStG haben. deutet, dass sich die garantierte Auszahlung durch jedes der beiden Verfahren erhöhen kann. Hinterbliebenenrenten leisten wir als lebenslange gleichbleibende oder steigende Renten an den 13.2.3 Wahlrecht „klassische Anlage“ berechtigten Ehegatten bzw. Lebenspartner; so- fern kein Ehegatte bzw. Lebenspartner vorhanden Sie können bis zwei Monate vor dem tatsächli- ist, zahlen wir eine Waisenrente. Letztere wird ge- chen Rentenbeginn einmalig in Textform verlan- zahlt, solange die Voraussetzungen für die Be- gen, dass Ihr Vertragsguthaben während der Ren- rücksichtigung als Kind gemäß § 32 EStG erfüllt tenbezugszeit ausschließlich im Basis-Investment sind. Wenn auch kein berücksichtigungsfähiges angelegt werden soll. Die Gesamtrente ist dann Kind vorhanden ist, wird keine Leistung fällig. zum Rentenbeginn niedriger. Während der Ren- tenbezugszeit wird die Gesamtrente jährlich ermit- Wir berechnen die Höhe des Vertragsguthabens telt und ist weniger volatil, da sich das Vertrags- am dritten Arbeitstag, nachdem uns der Todesfall guthaben nur durch die Überschussbeteiligung er- mittels Sterbeurkunde angezeigt wurde. Informati- höhen kann. Gleichzeitig besteht dann ab dem onen zu den Stichtagen (Wirksamkeitstermin und Rentenbeginn nicht mehr die Chance, mögliche Bewertungsstichtag) finden Sie in der Übersicht in Wertzuwächse aus dem zentralen Investment und Kapitel J. Die Auszahlung erfolgt, nachdem uns dem ergänzenden Investment zu erwirtschaften. alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Lesen Sie dazu Abschnitt 24. 14 Welche Leistungen zahlen wir, wenn Sie sterben? 14.2 Leistungen bei Tod nach Rentenbeginn Mit Ihrem Tod endet der Vertrag. Leistungen kön- Im Folgenden werden Möglichkeiten zur Hinter- nen in diesem Fall wie nachfolgend beschrieben bliebenenabsicherung im Todesfall der Versicher- an berechtigte Hinterbliebene erbracht werden. ten Person beschrieben. Die Festlegung der To- Berechtigte Hinterbliebene sind nur Ihr Ehegatte desfallleistung erfolgt bei Vertragsabschluss. Ein bzw. Lebenspartner und die Kinder, für die Sie nachträglicher Wechsel der Todesfallleistung Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibe- während der Vertragslaufzeit ist nicht möglich. trag gemäß § 32 Abs. 6 EStG haben. Rentengarantiezeit als Kalkulationsgrundlage für 14.1 Leistungen bei Tod vor Rentenbeginn Hinterbliebenenleistungen Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, zahlen wir Wenn Sie mit uns eine Rentengarantiezeit verein- an berechtigte Hinterbliebene eine Hinterbliebe- baren, geschieht bei Tod vor Ablauf der vereinbar- nenrente. Diese Rente zahlen wir gleichbleibend ten Rentengarantiezeit Folgendes: Wir bilden eine Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 23 von 42 [Seite 24] monatliche Hinterbliebenenrente auf Basis eines Vermögen der Versichertengemeinschaft gutge- Kapitals, das mindestens der Summe der bis zum schrieben. Ende der Rentengarantiezeit noch fälligen garan- tierten Renten, abgezinst mit dem Rechnungs- Die Rentenhöhe für berechtigte Hinterbliebene zins, entspricht. Diese Rente zahlen wir gleichblei- ergibt sich aus der Höhe des für die Todesfallleis- bend oder steigend monatlich an berechtigte Hin- tung zur Verfügung stehenden Teils des Vertrags- terbliebene gemäß den Festlegungen aus 14.1. guthabens und den dann für Neuabschlüsse gülti- Dabei können wir bis zu zwölf Monatsleistungen gen Rechnungsgrundlagen. zu einer Auszahlung zusammenfassen. Die Rentenhöhe ergibt sich aus dem vorstehend 15 In welchen Fällen zahlen wir einge- genannten Kapital und den dann für Neuab- schränkt Leistungen aus? schlüsse gültigen Rechnungsgrundlagen. Es gibt keine Einschränkungen für die Hauptversi- Die für Ihren Vertrag vereinbarte Rentengarantie- cherung. Wenn Sie sterben, zahlen wir die oben zeit können Sie Ihrem Versicherungsschein ent- genannten Leistungen unabhängig von der To- nehmen. desursache an berechtigte Hinterbliebene. Wenn keine berechtigten Hinterbliebenen im Sinne des Sie können die Rentengarantiezeit bis zum Ren- § 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuch- tenbeginn ändern. Eine Verlängerung der Ren- stabe aa EStG vorhanden sind, wird keine Leis- tengarantiezeit ist bis zur maximalen Dauer mög- tung fällig. lich. Auf Anfrage kann Ihnen diese mitgeteilt wer- den. F Überschüsse, Überschussbeteiligung Bei einer Anpassung der Rentengarantiezeit än- und Bewertungsreserven dern sich die Rentenleistungen ab Rentenzah- lungsbeginn. 16 Was ist eine Überschussbeteiligung? Sterben Sie nach dem Ende der Rentengarantie- Die Beteiligung an dem Überschuss und an den zeit, zahlen wir keine Leistungen an ggf. noch le- Bewertungsreserven nennen wir Überschussbe- bende berechtigte Hinterbliebene aus. teiligung. Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven. Die Leistung Kapitalverrentung im Todesfall aus der Überschussbeteiligung kann auch null Euro betragen. Sie können alternativ zur Rentengarantiezeit mit uns vereinbaren, dass wir in Ihrem Todesfall wäh- 16.1 Beteiligung an dem Überschuss rend des Rentenbezugs einen Teil des zur Verfü- gung stehenden Vertragsguthabens für die be- Ein Versicherungsunternehmen erwirtschaftet rechtigten Hinterbliebenen in Form einer Hinter- Überschüsse. Die Höhe der erwirtschafteten bliebenenrente bereitstellen. Dieser Teil des Ver- Überschüsse hängt von vielen Einflüssen ab. tragsguthabens beträgt bis zum versicherungs- Diese sind nicht vorhersehbar und von uns nur technischen Alter von 77 Jahren 80 Prozent. Da- begrenzt beeinflussbar. Somit kann die Höhe der nach reduziert sich der Prozentwert in jährlichen künftigen Beteiligung an dem Überschuss nicht Zehn-Prozent-Schritten bis zum Alter von 84 Jah- garantiert werden. ren. Ab dem versicherungstechnischen Alter von 85 Jahren ist keine Todesfallleistung mehr versi- Es können Zins-, Risiko-, Kosten- und sonstige chert. Der Teil des Vertragsguthabens, den wir Überschüsse erwirtschaftet werden: nicht als Todesfallleistung ausbezahlen, wird dem Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 24 von 42 [Seite 25] • Wenn wir mit dem Sicherungsvermögen hiervon mit Zustimmung der Aufsichtsbehörde ab- aller unserer Versicherungsnehmer Er- weichen. träge erzielen, die die Aufwendungen übersteigen, entsteht ein sogenannter Ansprüche auf eine bestimmte Höhe der Betei- Zinsüberschuss. ligung Ihres Vertrags an dem Überschuss er- • Wenn die Risiken in geringerem Umfang geben sich aus der Zuführung zur Rückstel- eingetreten sind, als wir anfangs ange- lung für Beitragsrückerstattung nicht. nommen haben, entsteht ein sogenannter Risikoüberschuss. Für die Beteiligung an dem Überschuss fassen wir Beispiel: Unsere Versicherten Personen gleichartige Versicherungen zusammen. Zum Bei- sterben in der Rentenphase früher, als wir spiel ordnen wir Rentenversicherungen einer Be- angenommen haben. standsgruppe zu und Berufsunfähigkeitsversiche- • Wenn die tatsächlich angefallenen Kosten rungen einer anderen Bestandsgruppe. Bestands- niedriger sind als in der Kalkulation ange- gruppen bilden wir, um die Unterschiede bei den setzt, dann entsteht ein sogenannter Kos- versicherten Risiken zu berücksichtigen. Bei der tenüberschuss. Verteilung des Überschusses auf die einzelnen • Sonstige Überschüsse entstehen durch Verträge wenden wir ein verursachungsorientier- gegebenenfalls vorhandene weitere Über- tes Verfahren an. Hierzu bilden wir innerhalb der schussquellen, beispielsweise wenn Kapi- Bestandsgruppen Gewinngruppen. Wir verteilen talverwaltungsgesellschaften Rückvergü- den Überschuss in dem Maße, wie die Bestands- tungen gewähren. gruppen und Gewinngruppen zu seiner Entste- hung beigetragen haben. Hat eine Bestands- Den in einem Geschäftsjahr entstandenen Über- gruppe oder eine Gewinngruppe nicht zur Entste- schuss unseres Unternehmens (Rohüberschuss) hung des Überschusses beigetragen, besteht in- ermitteln wir nach handels- und aufsichtsrechtli- soweit kein Anspruch auf Überschussbeteiligung. chen Vorschriften. Mit der Feststellung des Jah- Ihr Vertrag gehört zur Bestandsgruppe 131 „Le- resabschlusses legen wir fest, welcher Teil des bensversicherung, bei der das Anlagerisiko vom Rohüberschusses für die Überschussbeteiligung Versicherungsnehmer getragen wird“. Innerhalb aller überschussberechtigten Verträge zur Verfü- der Bestandsgruppen gehört Ihr Vertrag zur Ge- gung steht. Dabei beachten wir die aufsichtsrecht- winngruppe „Dynamische Hybridversicherung“. lichen Vorgaben, derzeit insbesondere die Verord- nung über die Mindestbeitragsrückerstattung in Für jede Bestands- und Gewinngruppe legt der der Lebensversicherung (Mindestzuführungsver- Vorstand jedes Jahr auf Vorschlag des Verant- ordnung). wortlichen Aktuars die Höhe der Überschussan- teilsätze fest (Überschussdeklaration). Dabei ach- Den danach zur Verfügung stehenden Teil des tet er darauf, dass die Verteilung verursachungs- Rohüberschusses führen wir der Rückstellung für orientiert erfolgt. Beitragsrückerstattung zu, soweit wir ihn nicht als Direktgutschrift unmittelbar den überschussbe- Ihr Vertrag erhält auf der Grundlage der Über- rechtigten Versicherungsverträgen gutgeschrie- schussdeklaration Anteile an dem auf Ihre Be- ben haben. Sinn der Rückstellung für Beitrags- standsgruppe bzw. an dem auf Ihre Gewinn- rückerstattung ist es, Schwankungen des Über- gruppe entfallenden Teil des Überschusses. Die schusses über die Jahre auszugleichen. Die Mittel hierfür werden bei der Direktgutschrift zulas- Rückstellung für Beitragsrückerstattung dürfen wir ten des Ergebnisses des Geschäftsjahres finan- grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung ziert, ansonsten der Rückstellung für Beitrags- der Versicherungsnehmer verwenden. Nur in ge- rückerstattung entnommen. setzlich festgelegten Ausnahmefällen können wir Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 25 von 42 [Seite 26] Wir veröffentlichen die festgelegten Überschuss- 17 Wie teilen wir Überschussanteile vor Ren- anteilsätze jährlich in unserem Geschäftsbericht. tenbeginn zu? Sie können den Geschäftsbericht gern bei uns an- fordern oder im Internet auf unserer Website Vor Rentenbeginn verteilt sich Ihr Vertragsgutha- www.swisslife.de/geschaeftsbericht einsehen. ben auf bis zu drei Investments: das Basis-Invest- ment, das zentrale Investment und das ergän- Über den Stand Ihrer Ansprüche unterrichten wir zende Investment. Wie viel zu jedem Zeitpunkt in Sie jährlich. Dabei berücksichtigen wir die Über- jedem einzelnen Investment angelegt ist, wird schussbeteiligung Ihres Vertrags. durch das in Kapitel A beschriebene Verfahren festgelegt. Lesen Sie für weitere Informationen zur Beteili- gung an dem Überschuss die Abschnitte 17 und Die Beteiligung an dem Überschuss vor Renten- 18 sowie 20 und 21. beginn besteht aus Zins-, Risiko-, Kosten- und Grundüberschussanteilen. 16.2 Beteiligung an den Bewertungsreserven Sie erhalten vor Rentenbeginn eine Zinsüber- Bewertungsreserven entstehen, wenn der Markt- schussbeteiligung nur für die Teile des Vertrags- wert der Kapitalanlagen über dem handelsrechtli- guthabens, die im Basis-Investment angelegt chen Buchwert liegt, mit dem die Kapitalanlagen sind. im Geschäftsbericht ausgewiesen sind. Im zentralen Investment und im ergänzenden In- Beispiel: Wir haben eine Aktie zum Kurs von vestment nehmen Sie direkt an den Wertentwick- 100 Euro gekauft. Mit diesem Wert ist die Aktie in lungen der gewählten Fonds teil. Mit den ausge- der Bilanz ausgewiesen. Wenn der Kurs der Aktie schütteten Erträgen der Fonds werden weitere zum Bilanzstichtag bei 110 Euro steht, ist eine Be- Fondsanteile erworben, wodurch sich die Anzahl wertungsreserve in Höhe von zehn Euro entstan- der Fondsanteile erhöht. Bei thesaurierenden den. Fonds fließen die Erträge den Fonds direkt zu und erhöhen den Wert des Fondsanteils. Bewertungsreserven können auch negativ wer- den. Dann spricht man von stillen Lasten. Ihre Be- Die Zuteilungen der Überschussanteile erfolgen teiligung an den Bewertungsreserven ist niemals jeweils zu Beginn eines Monats nach Überprüfung negativ. der Aufteilung und Sicherungen durch den Anla- geoptimierer. Die Höhe der Beteiligung an den Bewertungsre- serven ist nicht garantiert, da die Entwicklung • Die Zinsüberschussanteile werden in Pro- der Marktwerte der Kapitalanlagen nicht vorher- zent des Guthabens im Basis-Investment sehbar ist. Aufsichtsrechtliche Regelungen kön- zum Zuteilungszeitpunkt (nach Umschich- nen dazu führen, dass die Beteiligung an den Be- tung im Anlageoptimierer) bemessen. wertungsreserven ganz oder teilweise entfällt. Die • Die Risikoüberschussanteile werden in Bewertungsreserven werden im Anhang des Ge- Prozent des Risikobeitrags zum Zutei- schäftsberichts veröffentlicht. lungszeitpunkt bemessen. • Die Kostenüberschussanteile werden in Wir informieren Sie bei Beendigung Ihres Vertrags Prozent des Beitrags zum Zuteilungszeit- über die Beteiligung an den Bewertungsreserven. punkt bemessen. • Der Grundüberschussanteil wird – abhän- Lesen Sie für weitere Informationen zur Beteili- gig von den gewählten Fonds – in Prozent gung an den Bewertungsreserven die Abschnitte des Fondsguthabens des zentralen In- 19 und 22. vestments zum Zuteilungszeitpunkt sowie Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 26 von 42 [Seite 27] in Prozent des Fondsguthabens des er- träge sicherzustellen (§ 213 Versicherungsauf- gänzenden Investments zum Zuteilungs- sichtsgesetz – VAG), noch nachkommen kann. zeitpunkt (jeweils nach Umschichtung) Der gemäß § 139 VAG zu ermittelnde Siche- bemessen. rungsbedarf wird dabei berücksichtigt. Verteilungsschlüssel 18 Wie verwenden wir die Überschussanteile vor Rentenbeginn? 19.2 Mit Hilfe eines Verteilungsschlüssels wird derjenige Anteil der verteilungsfähigen Bewer- Das Überschussverwendungs-System für Swiss tungsreserven ermittelt, der dem jeweiligen Life Maximo Basisrente ist der „Investment-Zu- (Teil-)Bestand der anspruchsberechtigten Ver- wachs“. träge entspricht. Weitere Informationen zur Ermitt- lung des Verteilungsschlüssels finden Sie in unse- Die zugeteilten Überschussanteile werden zum rem Geschäftsbericht. Zuteilungszeitpunkt dem Vertragsguthaben gutge- schrieben. Die zugeteilten Überschussanteile er- Kapitalertragsschlüssel höhen nicht die garantierte Leistung. 19.3 Der gemäß 19.2 ermittelte Anteil wird mittels 19 Wie beteiligen wir Sie an den Bewertungs- einer Bemessungsgröße (Kapitalertragsschlüssel) reserven vor Rentenbeginn? den einzelnen Verträgen des (Teil-)Bestands zu- geordnet. Bei Beendigung des Vertrags erhält dieser einen Anteil der ihm zugeordneten Bewertungsreserven 19.4 Der nach Anwendung des Kapitalertrags- gemäß der jeweils geltenden Regelung. Derzeit schlüssels ermittelte Betrag entspricht den dem sieht § 153 Abs. 3 VVG einen Anteilsatz in Höhe Vertrag zugeordneten Bewertungsreserven. Diese von 50 Prozent vor. werden gemäß § 153 Abs. 3 VVG bei Beendigung derzeit zur Hälfte zugeteilt und fällig. Als Beendigung des Vertrags gelten Tod oder Ab- findung (siehe 12.2). Bei aufgeschobenen Ren- Verwendung tenversicherungen, die in den Rentenbezug über- gehen, gilt der Rentenübergang als Zuteilungster- 19.5 Der gemäß 19.4 fällige Betrag wird bei Tod min für die Beteiligung an den Bewertungsreser- oder Abfindung ausgezahlt bzw. bei einer zu bil- ven. denden Hinterbliebenenrente berücksichtigt. Bei Die Beteiligung an den Bewertungsreserven ori- aufgeschobenen Rentenversicherungen, die in entiert sich an den während der Vertragslaufzeit den Rentenbezug übergehen, wird dieser Betrag im Basis-Investment angelegten Teilen des Ver- zur Erhöhung der Rente verwendet. tragsguthabens. 20 Wie teilen wir Überschussanteile ab Ren- Verteilungsfähige Bewertungsreserven tenbeginn zu? 19.1 Zunächst ermitteln wir – zeitnah zum Zutei- Auch während der Rentenbezugszeit verteilt sich lungstermin – die verteilungsfähigen Bewertungs- Ihr Vertragsguthaben auf bis zu drei Investments: reserven unseres Unternehmens. Verteilungsfähig das Basis-Investment, das zentrale Investment sind Bewertungsreserven nur in dem Umfang, und das ergänzende Investment. Wie viel zu je- dass ein Versicherungsunternehmen seiner sich dem Zeitpunkt in jedem einzelnen Investment an- aus dem Versicherungsrecht ergebenden Ver- gelegt ist, wird durch das in Kapitel A beschrie- pflichtung, die dauerhafte Erfüllbarkeit der Ver- bene Verfahren festgelegt. Haben Sie von Ihrem Wahlrecht „klassische Anlage“(13.2.3) Gebrauch Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 27 von 42 [Seite 28] gemacht, legen wir Ihr Vertragsguthaben während 21 Wie verwenden wir die Überschussanteile der Rentenbezugszeit ausschließlich im Basis-In- ab Rentenbeginn? vestment an. Das Überschussverwendungs-System für Swiss Die Beteiligung an dem Überschuss nach Renten- Life Maximo Basisrente ist der „Investment-Zu- beginn besteht aus Zins-, Risiko-, Kosten- und wachs“. Grundüberschussanteilen. Die zugeteilten Überschussanteile werden zum Zuteilungszeitpunkt dem Vertragsguthaben gutge- Sie erhalten nach Rentenbeginn eine Zinsüber- schrieben. Die zugeteilten Überschussanteile er- schussbeteiligung nur für die Teile des Vertrags- höhen nicht die garantierte Leistung. guthabens, die im Basis-Investment angelegt sind. 22 Wie beteiligen wir Sie an den Bewertungs- reserven ab Rentenbeginn? Im zentralen Investment und im ergänzenden In- vestment nehmen Sie direkt an den Wertentwick- Ab Rentenbeginn erhält der Vertrag eine Beteili- lungen der gewählten Fonds teil. Mit den ausge- gung an den Bewertungsreserven gemäß § 153 schütteten Erträgen der Fonds werden weitere Abs. 1 und 3 VVG. Die Bewertungsreserven, die Fondsanteile erworben, wodurch sich die Anzahl nach den maßgebenden rechtlichen Vorschriften der Fondsanteile erhöht. Bei thesaurierenden für die Beteiligung der Verträge zu berücksichti- Fonds fließen die Erträge den Fonds direkt zu und gen sind, ordnen wir den Verträgen anteilig rech- erhöhen den Wert des Fondsanteils. nerisch zu. Dabei wenden wir ein verursachungs- orientiertes Verfahren an. Diese Beteiligung führt Die Zuteilungen der Überschussanteile erfolgen zu einer Erhöhung der laufenden Überschussbe- jeweils zu Beginn eines Monats nach Überprüfung teiligung aller Verträge in der Rentenbezugszeit. der Aufteilung und Sicherungen durch den Anla- Bei der Festlegung der Überschussanteilsätze geoptimierer. wird die jeweilige Bewertungsreservensituation berücksichtigt. • Die Zinsüberschussanteile werden in Pro- zent des Basis-Investments zum Zutei- Verteilungsfähige Bewertungsreserven lungszeitpunkt (nach Umschichtung im Anlageoptimierer) bemessen. 22.1 Zunächst ermitteln wir die verteilungsfähigen • Die Risikoüberschussanteile werden in Bewertungsreserven unseres Unternehmens. Ver- Prozent des Risikobeitrags zum Zutei- teilungsfähig sind Bewertungsreserven nur in dem lungszeitpunkt bemessen. Umfang, in dem ein Versicherungsunternehmen • Die Kostenüberschussanteile werden in seiner gesetzlichen Verpflichtung, die dauerhafte Prozent der Gesamtrente zum Zuteilungs- Erfüllbarkeit der Verträge sicherzustellen (§ 213 zeitpunkt bemessen VAG), noch nachkommen kann. Der gemäß § 139 • Der Grundüberschussanteil wird – abhän- VAG zu ermittelnde Sicherungsbedarf wird dabei gig von den gewählten Fonds – in Prozent berücksichtigt. Die verteilungsfähigen Bewer- des Fondsguthabens des zentralen In- tungsreserven ermitteln wir auf Basis der Bewer- vestments zum Zuteilungszeitpunkt sowie tungsreserven der zurückliegenden Monate. in Prozent des Fondsguthabens des er- gänzenden Investments zum Zuteilungs- Daraufhin wird bestimmt, zu welchem Anteil die zeitpunkt (jeweils nach Umschichtung) verteilungsfähige Bewertungsreserve dem (Teil-) bemessen. Bestand der Verträge in der Rentenbezugszeit zu- zuordnen ist. Weitere Informationen zur Ermittlung des Anteilsatzes finden Sie in unserem Ge- schäftsbericht. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 28 von 42 [Seite 29] 22.2 Die verteilungsfähigen Bewertungsreserven • den aktuellen Versicherungsschein des Unternehmens werden mit diesem Anteilsatz • ein amtliches Zeugnis mit Ihrem Geburts- multipliziert und ergeben die verteilungsfähigen datum und Bewertungsreserven für den Teilbestand der Ver- • einen Nachweis, dass Sie noch leben. träge in der Rentenbezugszeit. Dieser Nachweis muss ein amtliches 22.3 Der Betrag gemäß 22.2 wird mit dem Ver- Zeugnis sein. Wenn wir eine Rente zah- hältnis der garantierten Jahres-Rentenleistung zur len, können wir einmal im Jahr den Nach- Mindest-Deckungsrückstellung aller bestehenden weis vor jeder Rentenzahlung verlangen. Verträge in der Rentenbezugszeit multipliziert und Damit können wir überprüfen, ob Sie noch den Rentenauszahlungen zugeordnet. leben. Verwendung Zu Unrecht erhaltene Leistungen sind an uns zu- rückzuzahlen. 22.4 Der gemäß 22.3 ermittelte Betrag wird im Sinne von § 153 Abs. 3 VVG derzeit zur Hälfte 24.2 Bei Ihrem Tod (siehe Abschnitt 19) als laufende Zinsüberschuss- beteiligung zur Erhöhung des Vertragsguthabens Ihr Tod ist uns unverzüglich mittels Sterbeurkunde des jeweiligen Vertrags verwendet. Die hierfür er- anzuzeigen. Wenn ein berechtigter Hinterbliebe- mittelten Erhöhungssätze werden auf volle ner Leistungen beantragen möchte, müssen uns 0,05 Prozent kaufmännisch gerundet. Die sich folgende Unterlagen eingereicht werden: insgesamt ergebenden Überschussanteilsätze werden im Geschäftsbericht veröffentlicht. • der aktuelle Versicherungsschein sowie • eine amtliche Sterbeurkunde im Original. 23 Warum können wir die Höhe der Über- Diese muss das Alter und den Geburtsort schussbeteiligung nicht garantieren? sowie den Zeitpunkt Ihres Todes enthal- ten. Die Höhe der Überschussbeteiligung hängt von • eine amtliche Urkunde, durch die das Ge- vielen Einflüssen ab. Diese sind nicht vorherseh- burtsdatum der berechtigten Hinterbliebe- bar und von uns nur begrenzt beeinflussbar. Ein- nen sowie die verwandtschaftliche Bezie- flussfaktoren sind insbesondere die Entwicklung hung zu Ihnen nachgewiesen werden, des Kapitalmarkts, des versicherten Risikos und • eine Auskunft über die steuerliche Ansäs- der Kosten. Die Höhe der künftigen Überschuss- sigkeit der berechtigten Hinterbliebenen. beteiligung kann also nicht garantiert werden. Sie kann auch null Euro betragen. Zur Klärung unserer Leistungspflicht können wir notwendige weitere Nachweise verlangen und er- forderliche Erhebungen selbst anstellen. Die mit den erforderlichen Nachweisen verbundenen Kos- G Auszahlung von Leistungen ten trägt derjenige, der die Versicherungsleistung beansprucht. Wir werden die erforderlichen Erhe- 24 Welche Unterlagen benötigen wir, wenn bungen nur auf die Zeit vor der Antragsannahme, wir Leistungen auszahlen sollen? die nächsten fünf Jahre danach und das Jahr vor Ihrem dem Tod erstrecken. 24.1 Bei Erleben des Rentenbeginns Zu Unrecht erhaltene Leistungen sind an uns zu- Wenn Sie bei Rentenbeginn Leistungen aus die- rückzuzahlen. sem Vertrag verlangen möchten, müssen Sie uns Auskunft über die steuerliche Ansässigkeit geben und folgende Unterlagen einreichen: Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 29 von 42 [Seite 30] 25 Wer erhält die Leistungen? H Unser Vertragsverhältnis 25.1 Wer ist berechtigt die Leistung zu erhal- 26 Swiss Life Investmentcheck ten? Die nachfolgend aufgeführten Bestimmungen (Ab- Als unser Versicherungsnehmer erhalten Sie die schnitt 28.1 bis 28.2) erläutern nach welchen Re- Leistung. Die Leistungen aus einer vereinbarten geln wir Fonds austauschen können. Hinterbliebenenabsicherung erhalten die berech- tigten Hinterbliebenen. 26.1 Wenn Sie eine Anlagestrategie gewählt haben Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht ver- erblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht Kommt es hinsichtlich der von Ihnen gewählten veräußerbar und nicht kapitalisierbar. Sie können Anlagestrategie zu von uns nicht vorhersehbaren sie daher nicht abtreten oder verpfänden. Auch und beeinflussbaren Veränderungen (siehe auch die Übertragung der Versicherungsnehmer-Eigen- 26.2), sind wir berechtigt, die betroffene Anlage- schaft ist ausgeschlossen. Eine Änderung dieser strategie durch eine andere möglichst gleichartige Verfügungsbeschränkungen ist ebenfalls ausge- Anlagestrategie zu ersetzen bzw. – soweit sich schlossen. eine Anlagestrategie aus mehreren Fonds zusam- mensetzt – den entsprechenden in der Anlage- 25.2 An wen und wohin zahlen wir die Leis- strategie enthaltenen Fonds durch einen anderen tung? möglichst gleichartigen Fonds zu ersetzen. Ent- sprechendes gilt z. B., wenn mehrere Fonds in- Die Leistungen aus diesem Vertrag erbringen wir nerhalb der von Ihnen gewählten Strategie zu ei- gemäß den aktuellen Bestimmungen des Versi- nem Fonds zusammengeschlossen werden oder cherungsscheins (inklusive der Nachträge zum einer oder mehrere Fonds zum An- oder Verkauf Versicherungsschein). ausgesetzt wurden. Das gilt je nach Art des Ereig- nisses für die Umschichtung von Fondsguthaben Unsere Leistungen überweisen wir dem Berech- oder für die Anlage künftiger Beiträge. Machen wir tigten im SEPA-Raum kostenlos. von dieser Ersetzungsbefugnis Gebrauch, werden wir Sie informieren. Sie haben in diesem Fall auch 25.3 Bedeutung des Versicherungsscheins das Recht, in andere Fonds zu wechseln, die je- weils aktuell in unserem Fondswegweiser und un- Den Inhaber des Versicherungsscheins können ter den Fondsinformationen auf www.swisslife.de wir als berechtigt ansehen, über die Rechte aus angeboten werden. Hierfür werden keine Gebüh- dem Versicherungsvertrag zu verfügen. Wir kön- ren erhoben. nen aber verlangen, dass uns der Inhaber des Versicherungsscheins seine Berechtigung nach- 26.2 Wenn Sie Fonds gewählt haben weist. Kommt es hinsichtlich Ihrer Fondsauswahl zu von Im Versicherungsschein finden Sie Einzelheiten uns nicht vorhersehbaren und beeinflussbaren über Art, Umfang und Fälligkeit der Versiche- Veränderungen, sind wir berechtigt, einen be- rungsleistung. troffenen Fonds durch einen möglichst gleichwer- tigen anderen Fonds – bei temporären Verände- rungen auch nur für diesen Zeitraum – zu erset- zen oder einen Anlagewechsel vorzunehmen, so- weit ein solcher erforderlich ist. Das gilt je nach Art des Ereignisses für die Umschichtung von Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 30 von 42 [Seite 31] Fondsguthaben oder für die Anlage künftiger Bei- pflichten gemäß den jeweils gültigen re- träge. gulatorischen Anforderungen erforderlich sind und nicht anderweitig mit vergleich- Als derartige Veränderungen gelten z. B. barem Aufwand beschafft werden kön- nen. • die Schließung oder Auflösung eines • die Nichterfüllung oder Nichtmehrerfüllung Fonds (auch während der Liquidations- der Auswahlkriterien, von denen wir die phase), Aufnahme eines Fonds in das Fondsan- • die temporäre oder permanente Einstel- gebot üblicherweise abhängig machen. lung von An- und/oder Verkauf, Hierunter fallen beispielsweise folgende • die nachträgliche Erhebung oder Erhö- Kriterien: hung von Gebühren bzw. laufenden Kos- • Hohe Fluktuation: Innerhalb eines kurzen ten, Zeitraums verlassen viele Mitarbeiter eine • die Festlegung von Mindestabnahmemen- Kapitalverwaltungsgesellschaft oder das gen hinsichtlich der Fondsanteile, jeweilige Fondsmanagement. Dies führt • die Zusammenlegung oder Splittung von zu Kenntnisverlusten bei den Anlageme- Fonds, thoden und kann sich nachteilig für Sie • der Verlust der Vertriebszulassung des auswirken. Fonds, • Geringes Fondsvolumen: Das verwaltete • die Änderung der Anlagestrategie des Fondsvolumen fällt unter eine Mindest- Fonds oder der Anlagepolitik des Fonds, grenze, beispielhaft von derzeit • der Austausch des Fondsmanagers, 40 Mio. Euro. Durch ein sinkendes Fonds- • die Änderung der bei Aufnahme des volumen steigt tendenziell die Kostenbe- Fonds in das Fondsangebot vereinbarten lastung, dies zieht i.d.R. sinkende Rendi- Rahmenbedingungen, wie z. B. die Ände- teerwartungen nach sich. rung der Fristen für den Fondsein- • Schlechte Fondsperformance: Ein Fonds bzw. -verkauf, die zu einer Abrechnung zu erwirtschaftet über einen Zeitraum von einem späteren Kurstermin führen würde, drei Jahren derzeit mindestens zehn Pro- • die Änderung der rechtlichen oder regula- zentpunkte jährlich weniger Ertrag als der torischen Rahmenbedingungen des vom jeweiligen Fonds definierte Bench- Fonds oder des Landes, in dem der mark. Sofern ein Fonds keinen Bench- Fonds aufgelegt wurde, mark definiert, legen wir hierfür die Peer- • das Guthaben aller unserer Versiche- Group der jeweiligen Anlagekategorie zu- rungsnehmer in einem Fonds beträgt län- grunde. ger als sechs Monate weniger als 100.000 Euro. Durch diese Maßnahme Bei Anlagewechseln setzen wir grundsätzlich den schützen wir Sie und andere Versiche- Rücknahmepreis an. Ist kein aktueller Rücknah- rungsnehmer vor überhöhten Handels- mepreis verfügbar, können wir den letztmöglichen kosten und können Ihnen über die Lauf- Preis oder den Kapitalmarktpreis zum jeweiligen zeit Ihres Vertrags ein attraktives Stichtag für die Umrechnung ansetzen. Ist eine Fondsangebot zur Verfügung stellen. Rückgabe der betroffenen Anteile allerdings nicht • eine Kapitalverwaltungsgesellschaft liefert möglich, können wir den Kapitalmarktpreis zum nicht die erforderlichen Informationen im jeweiligen Stichtag ansetzen. Rahmen der regulatorischen Anforderun- gen (z. B. erforderliche Datensätze oder Wir informieren Sie über die betroffenen Fonds Fondsdaten). Hierunter verstehen wir In- und den Zeitpunkt der notwendigen Umschich- formationen, die für unsere Informations- tung. Sie können uns innerhalb einer Frist von sechs Wochen andere als die von uns für Ihre Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 31 von 42 [Seite 32] Versicherung angebotenen Fonds (aus dem je- • den Inhaber des Versicherungsscheins, weils aktuellen Fondswegweiser oder den wenn kein berechtigter Hinterbliebener Fondsinformationen auf www.swisslife.de) zur vorhanden ist oder wir seinen Aufenthalts- Umschichtung benennen. Hierfür werden keine ort nicht ermitteln können. Gebühren erhoben. 27.2 Was müssen Sie beachten, wenn sich Bei Veränderungen gemäß 26.1 und 26.2 infor- Ihre Anschrift oder Ihr Name ändert? mieren wir Sie zeitnah. Über sonstige Verände- rungen bei den Fonds, wie z. B. Änderung des Unverzügliche Mitteilungspflicht Fondsnamens oder der Anlagegrundsätze, wer- den wir Sie zusammen mit der jährlichen Wertmit- Wenn sich Ihre Anschrift ändert, müssen Sie uns teilung (siehe 30.2) informieren. dies unverzüglich mitteilen. Tun Sie dies nicht, können Ihnen Nachteile entstehen: Wir können 27 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag, wel- Ihnen Erklärungen zum Vertrag mit eingeschrie- che Sprache verwenden wir und wie müs- benem Brief an Ihre letzte Anschrift senden. sen Mitteilungen erfolgen? Drei Tage danach gilt die Erklärung als bei Ihnen zugegangen – auch wenn Sie sie tatsächlich nicht 27.1 Recht und Vertragssprache erhalten haben. Dies gilt auch, wenn Sie Gewer- betreibender sind und Ihre gewerbliche Niederlas- Ihr Vertrag unterliegt dem Recht der Bundesre- sung verlegt haben. Dasselbe gilt, wenn Sie Ihren publik Deutschland. Ergänzend zu diesen Bedin- Namen ändern. gungen gelten die einschlägigen gesetzlichen Vorschriften. Die Vertragssprache für alle Erklä- Benennung eines Zustellungsbevollmächtigten rungen zu diesem Vertrag ist Deutsch. Wenn Sie sich über einen längeren Zeitraum nicht Erklärungen zu Lebzeiten in der Bundesrepublik Deutschland aufhalten, empfehlen wir Ihnen Folgendes: Bevollmächtigen Alle Erklärungen zu diesem Vertrag müssen in Sie eine im Inland wohnhafte Person, Erklärungen Textform erfolgen. Ihre Erklärungen richten Sie von uns entgegenzunehmen. bitte an unsere Adresse. Derzeit lautet sie 27.3 Welche weiteren Auskunftspflichten ha- Swiss Life Lebensversicherung SE ben Sie? Zeppelinstraße 1 85748 Garching b. München Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Fax +49 89 38109-4180 Erhebung, Speicherung, Verarbeitung und Mel- info@swisslife.de dung von Daten zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die notwendigen Daten bei Ver- Unsere Mitteilungen senden wir an die Adresse, tragsabschluss, bei Änderung nach Vertragsab- die im Versicherungsvertrag angegeben ist. schluss oder auf Nachfrage unverzüglich zur Ver- fügung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung ver- Erklärungen nach Tod pflichtet, soweit der Status berechtigter Hinterblie- bener für Datenerhebungen und Meldungen maß- Wenn Sie sterben, dürfen wir unsere Erklärungen geblich ist. Als Versicherungsnehmer willigen Sie an folgende Personen schicken: unwiderruflich ein, dass Swiss Life befugt ist, sämtliche notwendigen Daten an die zuständigen • eine von Ihnen bevollmächtigte Person, Behörden in Erfüllung rechtlicher Pflichten weiter- • die berechtigten Hinterbliebenen oder zuleiten. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 32 von 42 [Seite 33] Notwendige Daten sind beispielsweise Umstände, in eine andere Anlagestrategie investiert wird die für die Beurteilung Ihrer persönlichen steuerli- (Switch). Für die Aufteilung sind nur ganzzahlige chen Ansässigkeit oder der steuerlichen Ansäs- Prozentsätze ab zehn Prozent zulässig. Die Ände- sigkeit berechtigter Hinterbliebener maßgebend rungen führen wir spätestens zum zweiten Ar- sein können. Dazu zählen insbesondere die Steu- beitstag durch, der auf den Tag des Eingangs Ih- eridentifikationsnummer(n), das Geburtsdatum, res Auftrags bei uns folgt. Es können maximal der Geburtsort, der Wohnsitz, die Postanschrift, zehn Fonds parallel bespart werden. die Bankverbindung oder der Status als US-Per- Als Übertragungszeitpunkt können Sie auch einen son im Sinne des US-Foreign Account Tax Com- nach dem Stichtag liegenden späteren Arbeitstag pliance Act, z. B. durch Heirat, Erwerb einer Auf- wählen. Ein erteilter Switch-Auftrag kann nicht wi- enthaltsbewilligung („Green Card“) oder einen län- derrufen werden. geren US-Aufenthalt. Zur eventuellen Klärung wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. Ein Switch in einen Fonds, dessen Fondsanteile zum Zeitpunkt des Wechsels durch die Kapitalver- Falls Sie uns die notwendigen Daten nicht waltungsgesellschaft nicht zurückgenommen wer- oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, den, ist nicht möglich. gilt Folgendes: Bei einer entsprechenden ge- setzlichen Verpflichtung melden wir Ihre Ver- 28.2 Shift tragsdaten an die zuständigen in- oder auslän- dischen Steuerbehörden. Dies gilt auch dann, Sofern Sie kein Re-Balancing (siehe 28.3) akti- wenn gegebenenfalls keine steuerliche Ansäs- viert haben, können Sie jederzeit in Textform ver- sigkeit im Ausland besteht. langen, dass das vorhandene Vertragsguthaben im zentralen und ergänzenden Investment voll- Eine Verletzung Ihrer Auskunftspflichten kann ständig oder teilweise in einen oder mehrere an- dazu führen, dass wir unsere Leistung nicht dere von uns angebotene Fonds oder in eine an- zahlen. Dies gilt so lange, bis Sie uns die zur dere Anlagestrategie übertragen wird (Shift). Die Erfüllung unserer gesetzlichen Pflichten not- Änderungen führen wir spätestens zum zweiten wendigen Daten zur Verfügung gestellt haben. Arbeitstag durch, der auf den Tag des Eingangs Eine nicht ordnungsgemäße Erfüllung der Ihres Auftrags bei uns folgt. Es können höchstens steuerlichen Meldepflichten kann zudem zur 20 Fonds parallel geführt werden. Verhängung von Bußgeldern gegen Sie durch Als Übertragungszeitpunkt können Sie auch einen das Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) nach nach dem Stichtag liegenden späteren Arbeitstag Maßgabe des Gesetzes zum automatischen wählen. Ein erteilter Shift-Auftrag kann nicht wi- Austausch von Informationen über Finanzkon- derrufen werden. ten in Steuersachen (FKAustG) sowie der Ab- gabenordnung (AO) führen. Ein Shift in einen bzw. aus einem Fonds, dessen Fondsanteile zum Zeitpunkt des Wechsels durch 28 Wie können Sie die Aufteilung Ihres Gut- die Kapitalverwaltungsgesellschaft nicht zurück- habens im zentralen und ergänzenden In- genommen werden, ist nicht möglich. vestment ändern? 28.3 Automatische Wiederherstellung der An- 28.1 Switch lagestrategie (Re-Balancing) Sie können jederzeit in Textform verlangen, dass Sie können vorgeben, dass das Guthaben im zugehendes Kapital (aus Beiträgen und/oder Um- zentralen und ergänzenden Investment (Zentrum schichtungen des Anlageoptimierers) im zentralen bzw. Gipfel) auf bestimmte Fonds aufgeteilt sein und ergänzenden Investment vollständig oder teil- soll. Zum Beispiel können Sie vorgeben, dass Ihr weise in andere von uns angebotene Fonds oder zugehendes Guthaben im Gipfel zu jeweils Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 33 von 42 [Seite 34] 50 Prozent auf Fonds A und Fonds B aufgeteilt Ombudsmann in Anspruch zu nehmen. Die Mög- wird. Im Laufe der Zeit sind Ihre Fonds Markt- lichkeit den Rechtsweg zu beschreiten, bleibt hier- schwankungen ausgesetzt und können sich ver- durch für Sie unberührt. ändern. Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine un- abhängige und für Verbraucher kostenfrei arbei- Beispiel: Die Fonds haben sich entwickelt, so- tende Schlichtungsstelle. dass jetzt Fonds A 30 Prozent und Fonds B 70 Prozent ausmacht. Sie können beantragen, Versicherungsombudsmann e. V. dass wir die von Ihnen vorgegebene Fondsauftei- Postfach 08 06 32 lung von 50 Prozent auf Fonds A und 50 Prozent 10006 Berlin auf Fonds B automatisch wiederherstellen. Dieses Telefon: 0800 369 6000 Verfahren nennen wir Re-Balancing. Das Re-Ba- Fax: 0800 369 9000 lancing ist kostenlos. beschwerde@versicherungsombudsmann.de Für weitere Informationen: Sie können das Re-Balancing jederzeit beantra- www.versicherungsombudsmann.de gen oder auch wieder abwählen. Dazu müssen Sie uns einen Monat vor Beginn des folgenden 29.2 Aufsichtsbehörden Monats informieren. Wir stellen dann Ihre vorge- gebene Fondsaufteilung wieder her, wenn wir Be- Darüber hinaus können Sie sich an die Aufsichts- träge auf Grundlage des Anlageoptimierers um- behörde wenden, wenn Sie mit unserer Entschei- schichten. Wenn Sie ein Re-Balancing beantragt dung einmal nicht einverstanden sein sollten: haben, erfolgt dies automatisch mit jeder Um- schichtung zwischen den drei Investments (Fun- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht dament, Zentrum, Gipfel) – mindestens aber zu (BaFin) Beginn eines jeden Monats. Sollten Fondsanteile Sektor Versicherungsaufsicht zum Zeitpunkt der Durchführung durch die Kapi- Graurheindorfer Straße 108 talverwaltungsgesellschaft nicht zurückgenommen 53117 Bonn werden, können diese bei der Aufteilung nicht be- poststelle@bafin.de rücksichtigt werden. www.bafin.de 29 Wo können Sie sich beschweren? Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schieds- stelle ist und einzelne Streitfälle nicht verbindlich Falls Sie einmal Anlass für eine Beschwerde ha- entscheiden kann. ben sollten, würden wir uns über eine Nachricht von Ihnen freuen. Gerne können Sie auch unser 29.3 Wo sind gerichtliche Klagen einzu- Kontaktformular auf unserer Website (www.swiss- reichen? life.de/anregung-und-kritik) nutzen. Sie können si- cher sein, dass wir alles tun werden, um Sie zu- Wenn Sie eine Klage aus dem Vertrag gegen uns friedenzustellen. erheben, ist folgendes Gericht zuständig: 29.1 Schlichtungsstelle • das Gericht, in dessen Bezirk unser Ge- schäftssitz liegt, Unser Unternehmen ist Mitglied im Verein Versi- • auch das Gericht, in dessen Bezirk Sie cherungsombudsmann e. V. und nimmt damit an zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohn- Streitbeilegungsverfahren vor dem Versiche- sitz haben. Wenn Sie keinen Wohnsitz rungsombudsmann teil. Als Alternative ist damit haben, ist der Ort Ihres gewöhnlichen Auf- für Sie als Verbraucher die Möglichkeit eröffnet, enthalts maßgeblich. zur Schlichtung den unabhängigen und neutralen Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 34 von 42 [Seite 35] Wir müssen Klagen aus dem Vertrag gegen Sie Außerdem muss auch mit der neuen Bestimmung bei dem Gericht erheben, das für Ihren Wohnsitz das Ziel Ihres Vertrags gewahrt bleiben. Die neue zuständig ist. Wenn Sie keinen Wohnsitz haben, Bestimmung wird Bestandteil dieses Vertrags, so- ist der Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts maß- bald die beiden folgenden Bedingungen erfüllt geblich. sind: Verlegen Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres • Wir haben Ihnen die neue Bestimmung gewöhnlichen Aufenthalts ins Ausland, sind für mitgeteilt. Dabei müssen wir Ihnen auch Klagen aus dem Vertrag die Gerichte des Staates die Gründe nennen, die für die Änderung zuständig, in dem wir unseren Sitz haben. maßgeblich waren. • Sie müssen die Mitteilung zwei Wochen 30 Wie erfolgen Anpassungen dieser Bedin- vor Wirksamkeit der neuen Bestimmung gungen? erhalten haben. Wie kann eine Bestimmung der Versicherungsbe- 30.2 Wann informieren wir Sie über die Ent- dingungen unwirksam werden? wicklung Ihres Vertrags? Eine Bestimmung kann durch eine höchstrichterli- Einmal jährlich erhalten Sie von uns eine Mittei- che Entscheidung oder durch einen bestandskräf- lung, die Sie über das aktuelle Vertragsguthaben tigen Verwaltungsakt unwirksam werden. In die- und die garantierten Leistungen Ihres Versiche- sem Fall können wir die unwirksame Bestimmung rungsvertrags informiert. Auf Wunsch geben wir durch eine neue Bestimmung ersetzen. Wir dürfen Ihnen die Werte gerne jederzeit bekannt. Weitere dies allerdings nur unter folgenden Bedingungen: Mitteilungen sind möglich, beispielsweise zu Fondsschließungen. • wenn es notwendig ist, die alte durch die neue Bestimmung zu ersetzen, um den Die Mitteilungen sind für Sie kostenfrei. Vertrag fortzuführen, oder • wenn es für Sie oder uns eine unzumut- bare Härte darstellen würde, wenn der I Kündigung des Vertrags Vertrag ohne neue Bestimmung bestehen bleibt. 31 Wann und wie können Sie Ihren Vertrag kündigen? Wir haben Ihre und unsere Interessen zu berück- sichtigen. Sie können diesen Vertrag jederzeit zum nächs- ten Zahlungsabschnitt (Versicherungsperiode) in Salvatorische Klausel Textform kündigen. Falls Sie keine monatliche Beitragszahlung vereinbart haben, können Sie Wenn eine oder mehrere Bestimmungen dieser auch früher als zum Ende einer Versicherungspe- Versicherungsbedingungen unwirksam sind, blei- riode kündigen, und zwar mit Frist von einem Mo- ben die übrigen dennoch wirksam. nat zum Ende des darauffolgenden Monats. In diesem Fall endet die laufende Versicherungsperi- 30.1 Wann wird eine neue Bestimmung wirk- ode abweichend von 4.1 mit Ablauf dieser Frist. sam? Nach Rentenbeginn können Sie nicht mehr kündi- Eine neue Bestimmung ist nur wirksam, wenn sie gen. Bitte lesen Sie hierzu unter Abschnitt 32. unter Wahrung des Vertragsziels die Belange der Versicherungsnehmer angemessen berücksich- tigt. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 35 von 42 [Seite 36] 32 Welche Folgen hat es, wenn Sie kündi- gen? Ein Anspruch auf Auszahlung eines Rückkaufs- wertes besteht nicht. Eine von Ihnen ausgespro- chene Kündigung führt zu einer Beitragsfreistel- lung gemäß Abschnitt 11. Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlangen. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 36 von 42 [Seite 37] J Erläuterung wichtiger Begriffe Aufschubdauer Mit Aufschubdauer bezeichnen wir den Zeitraum Ablaufmanagement von Vertragsbeginn bis zum tatsächlichen Ren- Das Ablaufmanagement ermöglicht Ihnen, Ge- tenbeginn. winne aus dem zentralen und ergänzenden In- vestment zu sichern. Wenn Sie das Ablaufma- Basis-Investment nagement beantragen, machen wir Folgendes: Bezeichnet eine von drei Kapitalanlagen, in die Wir prüfen in regelmäßigen Abständen, ob Ihr ak- wir das Vertragsguthaben anlegen. Falls das Gut- tuelles Vertragsguthaben um einen bestimmten haben im zentralen und ergänzenden Investment Faktor höher ist als Ihr zu diesem Zeitpunkt für durch mögliche Verluste nicht mehr für die Sicher- den vereinbarten Rentenbeginn garantiertes Ver- stellung der garantierten Leistungen ausreichen rentungskapital. Wenn dies zutrifft, erhöhen wir würde, schichten wir ganz oder teilweise in das Ihre garantierte Kapitalleistung. Basis-Investment um. Im Basis-Investment tragen Sie kein Anlagerisiko. Hier übernehmen wir die Genauere Angaben zum Ablaufmanagement fin- Anlage Ihres Guthabens auf unser eigenes Risiko. den Sie in Abschnitt 13. Sie können die Anlage im Basis-Investment des- halb auch nicht beeinflussen. Anlagebetrag Bezeichnet den Betrag, den wir nach Abzug von Berechtigte Hinterbliebene Risikobeiträgen und Kosten für Sie dem Vertrags- Sind die Personen, die die Leistung in Ihrem To- guthaben zuführen. Wie viel wir dabei in die drei desfall erhalten. Berechtigte Hinterbliebene sind möglichen Investments anlegen, richtet sich nach nur der Ehegatte bzw. Lebenspartner und die Kin- dem Anlageoptimierer. Mehr hierzu lesen Sie in der, für die Sie Anspruch auf Kindergeld oder auf Kapitel A. einen Freibetrag gemäß § 32 Abs. 6 EStG haben. Anlageoptimierer Bestandskräftiger Verwaltungsakt Bezeichnet das finanzmathematische Verfahren, Eine Maßnahme einer Behörde, gegen die kein welches arbeitstäglich die Aufteilung Ihres Ver- Rechtsmittel eingelegt werden kann oder ein tragsguthabens auf die drei Investments (Basis-, Rechtsmittel erfolglos geblieben ist. Eine solche zentrales und ergänzendes Investment) überprüft. Behörde sind Kartellbehörden oder die Bundesan- Ziel ist, Ihre garantierten Leistungen zu sichern stalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. und über die Vertragslaufzeit eine attraktive Ren- dite zu erwirtschaften. Bewertungsreserven Bewertungsreserven entstehen, wenn der Markt- Arbeitstag wert der Kapitalanlagen über dem handelsrechtli- Bezeichnet die Arbeitstage bei Swiss Life, grund- chen Buchwert liegt, mit dem die Kapitalanlagen sätzlich von Montag bis Freitag, ausgenommen in der Bilanz (siehe Geschäftsbericht) ausgewie- gesetzliche und regionale Feiertage. sen sind. Mehr zu Bewertungsreserven lesen Sie Im Zusammenhang mit Fondsinvestments ist ein in Kapitel F. Arbeitstag als solcher definiert, wenn an diesem Tag ein Handel bzw. eine Bewertung des jeweili- Deckungsrückstellung gen Fonds gemäß Fondsprospekt stattfindet und Ist eine handelsrechtlich zu bildende Rückstellung es sich gleichzeitig um einen Arbeitstag der Swiss auf der Passivseite der Bilanz. Sie dient dazu, die Life handelt. künftigen Leistungen sicherzustellen. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 37 von 42 [Seite 38] Einstiegsmanagement Garantieniveau Mit dem optionalen Einstiegsmanagement können Bezeichnet die Höhe Ihrer bei Abschluss verein- Sie vereinbaren, dass Ihre Einmal- oder Zuzah- barten garantierten Mindestleistung in Prozent lungen und der Teil des Vertragsguthabens, der zum Rentenbeginn. Sie können sich vor Ab- bei Rentenbeginn im Basis-Investment angelegt schluss für ein Garantieniveau von 0, 50, 60, 70, ist, über einen Zeitraum von zwölf Monaten ver- oder 80 Prozent Ihrer zu zahlenden Beiträge zur teilt dem Anlageoptimierer zugeführt werden. Sie Hauptversicherung entscheiden. Ein bei Ab- haben dadurch den Vorteil, dass Kursspitzen schluss gewähltes Garantieniveau kann während beim Kauf der Fondsanteile vermieden werden. der Vertragslaufzeit nicht mehr geändert werden. Ergänzendes Investment Garantierte Leistungen Bezeichnet eine von mehreren Kapitalanlagen, in Wir garantieren Ihnen zum vereinbarten Renten- die wir das Vertragsguthaben anlegen. Sie kön- beginn, dass wir bestimmte Leistungen auszah- nen für diese Kapitalanlage entscheiden, in wel- len. Dies ist eine garantierte Rente. che Fonds aus unserem Fondswegweiser oder den Fondsinformationen auf www.swisslife.de Sie Garantierte Rente anlegen möchten. Die Höhe des Guthabens im er- Bezeichnet die Rente, die wir Ihnen ab dem ver- gänzenden Investment zum Rentenbeginn hängt einbarten Rentenbeginn (vereinbarter Altersren- davon ab, wie sich die Fonds entwickeln. Wie viel tenbeginn) garantiert auszahlen. Wie hoch die ga- wir im ergänzenden Investment anlegen, richtet rantierte Rente ist, können Sie im Versicherungs- sich nach dem Anlageoptimierer. Ihr Guthaben im schein nachlesen. Ihre Rente zum vereinbarten ergänzenden Investment kann sich vermindern Rentenbeginn kann höher ausfallen als die garan- oder erhöhen. tierte Rente, sie kann aber nicht unter die garan- tierte Rente fallen. Erklärungen Sind Mitteilungen, die in Textform erfolgen müs- Garantiertes Verrentungskapital sen und einen rechtlichen Charakter haben kön- Bezeichnet die ausschließlich zur Verrentung zur nen. Beispiel: Beantragung einer Beitragsfreistel- Verfügung stehende garantierte Kapitalleistung lung oder Kündigung. zum vereinbarten Rentenbeginn. Fondsanteile Gewinnsicherung Teile Ihres Vertragsguthabens legen wir für Sie in Eine Gewinnsicherung können Sie freiwillig hinzu- Fonds an. Ein offener Fonds einer Kapitalverwal- wählen. Damit können Sie Guthaben oder Teile tungsgesellschaft legt das Geld der Anleger ei- davon verwenden, um die garantierte Mindestleis- genverantwortlich nach bestimmten Regeln an. tung zum vereinbarten Rentenbeginn zu erhöhen. Mit ihren Anteilen sind die Anleger am Fonds be- Sie können zwischen einer manuellen und einer teiligt. Den Wert eines Fondsanteils berechnet automatischen Gewinnsicherung wählen. Mehr man, indem man das Gesamtvermögen des zur Gewinnsicherung lesen Sie in Abschnitt 13. Fonds durch die Anzahl der Anteile teilt. Gipfel Fondsguthaben Siehe ergänzendes Investment Ist der Wert aller Fondsanteile, die Ihrem Vertrag zugeordnet sind. Höchstrichterliche Entscheidung Ist eine bindende Entscheidung eines obersten Fundament Gerichts. Ein solches Gericht kann zum Beispiel Siehe Basis-Investment der Bundesgerichtshof sein. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 38 von 42 [Seite 39] Höchststandsicherung Verfügung stehende garantierte Kapitalleistung Bitte lesen Sie dazu unter Ablaufmanagement übersteigt. Der vereinbarte garantierte Rentenfak- weiter. tor wird auf Basis der Sterbetafel DAV 2004 R, ei- nem Rechnungszins in Höhe von 1,0 Prozent so- Kapitalmarktpreis wie einem Kostenabzug in Prozent der garantier- Der Preis für einen Fondsanteil, der bei Veräuße- ten Leistung gemäß § 2a 1.f) AltZertG ermittelt. rung an Dritte, zum Beispiel an einer Börse, erzielt Den Kostenabzug haben wir für Sie in den vorver- werden kann. traglichen Informationen ausgewiesen, die Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung erhalten haben Maßgeblicher Bewertungsstichtag (siehe Art der Kosten – weitere Verwaltungskos- Ist der Tag, an dem wir bestimmte Werte ermit- ten des Vertrags während des Rentenbezugs). teln. Zum Beispiel ermitteln wir an diesem Tag Die Höhe des garantierten Rentenfaktors wird im den Wert Ihrer Fondsanteile. Alle maßgeblichen Versicherungsschein ausgewiesen. Tage finden Sie unter Stichtage. Rentengarantiezeit Mindest-Deckungsrückstellung Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, eine Rentenga- Die Mindest-Deckungsrückstellung bezeichnet die rantiezeit mit uns zu vereinbaren. Sie ist eine Zeit- Deckungsrückstellung, die mindestens erforder- spanne nach dem Rentenbeginn. Wenn Sie inner- lich ist, um die künftigen garantierten Leistungen halb dieser Zeitspanne sterben, wandeln wir die sicherzustellen. restlichen Renten der Garantiezeit nach versiche- rungsmathematischen Regeln und den dann für Mindestleistung Neuabschlüsse gültigen Rechnungsgrundlagen in Zum vereinbarten Rentenbeginn zahlen wir eine Rentenzahlungen für berechtigte Hinterbliebene lebenslange Rente. um. Mehr zur Rentengarantiezeit lesen Sie in 14.2. Natürliche Person Bezeichnet einen Menschen mit all seinen Rech- Risikobeitrag ten und Pflichten. Dient der Finanzierung des Risikoschutzes. Rechnungsgrundlagen Rücknahmepreis Als Rechnungsgrundlagen bezeichnen wir Annah- Bezeichnet den Preis, für den Fondsanteile an die men über die Sterblichkeit, den Zins und die Kos- Kapitalverwaltungsgesellschaft zurückgegeben ten. Sie dienen dazu, Beiträge, Leistungen und werden können. Bei ETFs legen wir den am je- andere Vertragswerte zu berechnen. Der Tarif weils maßgeblichen Bewertungsstichtag gültigen wird auf Basis der angegebenen Tafeln ge- Schlusskurs als Rücknahmepreis zugrunde. schlechtsunabhängig kalkuliert. Für die Berech- nung der Beitragsteile, die vor Rentenbeginn für Shift die Risikoübernahme benötigt werden, verwenden Nennen wir den Vorgang, wenn das Fondsgutha- wir die Sterbetafel DAV 2008 T. Die zu Vertrags- ben ganz oder teilweise auf andere Fonds über- beginn vereinbarte garantierte Rente wird auf Ba- tragen wird. Mehr zum Shift lesen Sie in Ab- sis der Sterbetafel DAV 2004 R und einem Rech- schnitt 28. nungszins in Höhe von 1,0 Prozent berechnet. Sicherungsvermögen Rentenfaktor Alle unsere Vermögensgegenstände, mit denen Dieser Umrechnungsfaktor gibt an, wie viel Rente wir die Ansprüche unserer Versicherungsnehmer Sie je 10.000 Euro des Teils des Vertragsgutha- decken. bens entsprechend der vereinbarten Rentenzah- lungsweise erhalten, der die zur Verrentung zur Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 39 von 42 [Seite 40] Stichtage maßgeblich ist. Hierfür finden die Handelsu- Für viele vertragsrelevante Vorgänge gibt es maß- sancen der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesell- gebliche Tage, an denen wir zum Beispiel Auf- schaft und des jeweiligen Fonds oder ETF Be- träge annehmen, Aktivitäten ausführen oder be- rücksichtigung. Das bedeutet zum Beispiel für den stimmte Werte ermitteln. Diese maßgeblichen Anlass „Beitragsanlage in Fonds“, dass wir die Tage nennen wir Stichtage. In der unten stehen- Anteile am ersten Arbeitstag des jeweiligen Mo- den Übersicht führen wir wichtige Stichtage, wie nats ordern und abhängig von den individuellen die Meldefristen, die Wirksamkeitstermine und die Handelsmodalitäten mit dem Kurs vom ersten Bewertungsstichtage für verschiedene Anlässe oder zweiten Arbeitstag bewerten. auf. Als Meldefrist bezeichnen wir den Zeitpunkt, zu dem Ihre Mitteilung bei uns eingegangen sein muss, damit wir eine Aktivität zum genannten Wirksamkeitstermin ausführen können. Der Be- wertungsstichtag ist der Zeitpunkt, der für die Er- mittlung des Werts des jeweiligen Anlasses Anlass Meldefrist Wirksamkeitstermin Bewertungsstichtag rückwirkender Versiche- keine zum Versicherungsbe- Datum der Ausstellung rungsbeginn (inkl. Zu- ginn des Versicherungs- zahlungen zu Vertrags- scheins beginn) Beitragsanlage in Fonds keine Meldung nötig erster Arbeitstag des je- spätestens der zweite weiligen Monats Arbeitstag des jeweiligen Monats Beitragsfreistellung keine gewünschter erster Arbeitstag des je- Monatserster weiligen Monats Zuzahlungen zu laufen- 14 Tage vorher gewünschter spätestens der zweite den Verträgen Monatserster Arbeitstag des jeweiligen Monats Beitragserhöhung einen Monat vorher gewünschter erster Arbeitstag des je- Monatserster weiligen Monats Kündigung keine zum Ende einer spätestens der zweite Versicherungsperiode Arbeitstag des Folgemo- nats (siehe Abschnitt 11) Shift/Switch keine spätestens am zweiten spätestens der dritte Ar- Arbeitstag nach Auf- beitstag nach Auftrags- tragseingang oder eingang oder Wunschter- Wunschtermin min Todesfallleistung unverzüglich Todestag dritter Arbeitstag nach Eingang der Meldung vorgezogener Rentenbe- sechs Wochen vorher gewünschter erster Arbeitstag des je- ginn Monatserster weiligen Monats Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 40 von 42 [Seite 41] Stille Lasten Unzumutbare Härte Sie entstehen, wenn der Marktwert einer Kapital- Ist, wenn das Festhalten am Vertrag für eine Par- anlage niedriger ist als der Buchwert dieser Kapi- tei unbillig oder untragbar ist. Dies kann zum Bei- talanlage. Mehr zu stillen Lasten lesen Sie in Ka- spiel in folgendem Fall gegeben sein: Eine unwirk- pitel F. same Bestimmung entfällt und der Vertrag ist dadurch nicht mehr ausgewogen, weil eine Partei Switch einseitig begünstigt wird. Wann eine unzumutbare So nennen wir den Vorgang, wenn zugehendes Härte vorliegt, richtet sich nach den Umständen Kapital künftig in andere Fonds angelegt wird. des Einzelfalls. Mehr zum Switch lesen Sie in Abschnitt 28. Versicherungsjahr Textform Sind volle zwölf Monate ab dem Zeitpunkt, zu Wenn Sie uns oder wir Ihnen Mitteilungen ma- dem die Versicherung beginnt. Alle Versiche- chen, kann dies in unterschiedlicher Form ge- rungsjahre eines Vertrags beginnen oder enden schehen. Wenn für eine Mitteilung die Textform immer zu diesem Zeitpunkt. Beispiel: Die Versi- gefordert ist, bedeutet dies Folgendes: Die Mittei- cherung beginnt am 1. April um 00.00 Uhr. Ein lung kann dann per Brief, E-Mail, in elektronischer Versicherungsjahr läuft dann vom 1. April Form über unsere Website oder Telefax erfolgen. 00.00 Uhr eines Jahres bis zum 31. März 24.00 Uhr des darauffolgenden Jahres. Überschussanteilsätze Wenn das erste Versicherungsjahr weniger als Dies sind die konkreten Prozentsätze, mit denen zwölf Monate beträgt, sprechen wir von einem wir unsere Versicherungsnehmer an den Über- Rumpfbeginnjahr. schüssen beteiligen. Sie können sich von Jahr zu Jahr oder auch in der Bezugsgröße unterschei- Versicherungsnehmer den. Beispiele: 1,0 Prozent des Beitrags oder Ist die Person, die unser Vertragspartner ist. Sie 1,5 Prozent des Deckungskapitals. schließt den Vertrag mit uns ab und erhält den Versicherungsschein. Grundsätzlich betreffen den Überschussbeteiligung Versicherungsnehmer alle Rechte und Pflichten, An unseren Überschüssen und den Bewertungs- die sich aus dem Vertrag ergeben. Der Versiche- reserven beteiligen wir Sie nach den gesetzlichen rungsnehmer entspricht auch der Versicherten Vorschriften. Lesen Sie mehr in Kapitel F. Person. Überschüsse Versicherungsperiode Überschüsse sind die Erträge, die wir erwirtschaf- Die Versicherungsperiode umfasst bei Einmalbei- ten abzüglich unserer Aufwendungen. In der Le- trags- und Jahreszahlung ein Jahr, ansonsten ent- bensversicherung gibt es im Wesentlichen drei sprechend der Beitragszahlungsweise einen Mo- Überschussarten: Zins-, Risiko- und Kostenüber- nat, ein Vierteljahr bzw. ein halbes Jahr. schüsse. Lesen Sie dazu Kapitel F. Versicherungsschein Überschussverwendungs-System Ist eine Urkunde über unseren Versicherungsver- Bezeichnet die Art und Weise, wie die zugeteilten trag. Zu Beginn des Vertrags senden wir Ihnen Überschussanteile verwendet werden. den Versicherungsschein zu. Er enthält wichtige Daten zu Ihrer Versicherung, zum Beispiel: über Unverzüglich die Beiträge, den Beginn der Versicherung oder Bedeutet „ohne schuldhaftes Zögern“. Umgangs- die Versicherte Person. Den Versicherungsschein sprachlich versteht man damit: so schnell wie müssen Sie gut aufheben, da dieser erforderlich möglich. ist, um Leistungen aus der Versicherung zu erhal- ten. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 41 von 42 [Seite 42] Versicherungstechnisches Alter einbarten Kosten und bereits von Ihnen entnom- Wir ermitteln das versicherungstechnische Alter mener Beträge zuzüglich der Wertentwicklung in nach der sogenannten Halbjahresmethode, bei den jeweiligen Investments. Etwaige Abzüge für der das kalkulatorische Alter zu einem Stichtag Beitragsfreistellungen oder Kündigungen sowie mit dem tatsächlichen Alter des folgenden Ge- Steuern sind hier noch nicht berücksichtigt. burtstags angesetzt wird, wenn zwischen dem Stichtag und dem folgenden Geburtstag weniger Zentrales Investment als sechs Monate liegen. Bezeichnet eine von mehreren Kapitalanlagen, in die wir das Guthaben anlegen. Sie können für Versicherungsvertrag diese Kapitalanlage entscheiden, in welchen der Ist die rechtliche Grundlage für die Versicherung, von uns angebotenen Anlagestrategien Sie anle- die Sie mit uns abschließen. gen möchten. Die Höhe des Guthabens im zentra- len Investment zum Rentenbeginn hängt davon Vertragsguthaben ab, wie sich die Fonds entwickeln. Wie viel wir im Das Vertragsguthaben ist der aktuelle Wert des zentralen Investment anlegen, richtet sich nach ei- Versicherungsvertrags zu einem bestimmten nem Anlageoptimierer. Ihr Guthaben im zentralen Stichtag. In der Ansparphase ergibt es sich aus Investment kann sich vermindern oder erhöhen. dem Wert des Basis-Investments (Fundament), des zentralen Investments (Zentrum) und des er- Zentrum gänzenden Investments (Gipfel) zum jeweiligen Siehe zentrales Investment Stichtag. Es wird gebildet aus den Anteilen am Si- cherungsvermögen und Fondsanteilen, in welche Zuteilungszeitpunkt Ihre eingezahlten Beiträge mittels Anlageoptimie- An diesem Tag teilen wir Ihnen die Überschuss- rer investiert wurden, abzüglich der mit Ihnen ver- anteile zu. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2026_04) Seite 42 von 42

[Seite 1] Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (Basisrente-Alter) mit einer fondsgebundenen Rentenbezugszeit Stand: 10.2025 (AVB_FD_RUB_2025_10) Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, wir freuen uns, dass Sie sich für unsere fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente entschieden haben. Diese Allgemeinen Bedingungen stellen die rechtliche Grundlage für unseren Vertrag dar. Wenn wir in den folgenden Kapiteln die persönliche Anrede „Sie“nutzen, sprechen wir damit unse- ren Vertragspartner an. Wir nennen ihn auch Versicherungsnehmer. Sie tragen alle Rechte und Pflichten aus dem Vertrag und können Vertragsänderungen beantragen. Auch sind Sie als Versi- cherte Person Grundlage für die Berechnung Ihrer vertraglichen Leistungen und stellen gleichzeitig das versicherte Risiko dar. Bei Ihrem Vertrag ist der Versicherungsnehmer, der Beitragszahler und die Versicherte Person grundsätzlich identisch. In den folgenden Kapiteln erläutern wir Ihnen unsere fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente. Sie haben vor Vertragsschluss die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Garantieniveaus zu wählen. Ein Garantieniveau von 80 Prozent bedeutet beispielhaft, dass 80 Prozent der gezahlten Beiträge zur Hauptversicherung als garantiertes Verrentungskapital zum vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung stehen. Die Abweichungen zwischen den verschiede- nen Garantieniveaus finden Sie in den entsprechenden Kapiteln. Bestimmte Begriffe und Fachwörter haben wir unterstrichen. Diese markierten Wörter finden Sie in Kapitel J dieser Bedingungen. Dort erklären wir Ihnen diese. Die Unterstreichung bedeutet nicht, dass nur diese Stellen für das Vertragsverhältnis relevant sind. Eine gendergerechte Anrede ist uns wichtig. In vielen Fällen führt dies leider dazu, dass Texte schwer lesbar oder zu lang werden. Daher verwendet Swiss Life – stellvertretend für alle Ge- schlechter – die männliche Schreibweise bzw. eine neutrale Variante, wenn dies sprachlich mög- lich ist. Swiss Life Lebensversicherung SE Sitz: Garching b. München Bayerische Landesbank München Europäische Aktiengesellschaft Vorstand: Dirk von der Crone (Vors.), IBAN: DE24 7005 0000 0000 0365 45 Amtsgericht München HRB 288561 Dr. Daniel von Borries, BIC: BYLADEMMXXX Zeppelinstraße 1 •85748 Garching b. München Dr. Tobias Herwig, Stefan Holzer Gläubiger-ID: DE17ZZZ00002672789 Telefon +49 89 38109-0 •Fax +49 89 38109-4405 Vorsitzender des Aufsichtsrats: Jörg Arnold www.swisslife.de [Seite 2] A Wie funktioniert Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente? Sie können Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente wahlweise mit einer garantierten Mindestleistung abschließen. Diese besteht aus einer garantierten Rente zum vereinbarten Rentenbeginn und hängt von Ihrem bei Abschluss gewählten Garantieniveau ab. Das Garantieniveau können Sie zwischen 0 und 80 Prozent Ihrer gezahlten Beiträge zur Hauptver- sicherung (keine oder anteilige Bruttobeitragsgarantie) vereinbaren. Mit Swiss Life Maximo Basis- rente verbinden wir für Sie die Vorteile einer Fondsstrategie mit Aussicht auf höhere Erträge und die Absicherung nach „unten“über die vereinbarte garantierte Mindestleistung. Unabhängig von Ihrem gewählten Garantieniveau stehen Ihnen grundsätzlich alle Sicherungsmöglichkeiten (siehe Abschnitt 13) zur Verfügung, so dass Sie auch während der Vertragslaufzeit erwirtschaftete Er- träge sichern können. Im Detail heißt dies: Sie zahlen uns für Ihre Versicherung Beiträge. Von diesen Beiträgen und dem daraus gebildeten Vertragsguthaben ziehen wir Risikobeiträge, Abschluss- und Vertriebskosten sowie Kosten für Ver- Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 2 von 42 [Seite 3] waltung ab (siehe 10.1). Ihr Vertragsguthaben legen wir in drei Investments an: in das Basis-In- vestment (Fundament), in das zentrale Investment (Zentrum) und in das ergänzende Investment (Gipfel). Wie viel wir in jedes einzelne Investment anlegen, richtet sich nach dem Anlageoptimierer. Dabei wird arbeitstäglich die Verteilung auf die drei Investments überprüft, um die nachstehenden Ziele zu erreichen: • Ihre garantierten Leistungen zu sichern und • gleichzeitig eine attraktive Rendite zu erwirtschaften. Das Basis-Investment ist die sicherste Anlage der drei möglichen Investments. Falls das Guthaben im zentralen und ergänzenden Investment durch mögliche Verluste nicht mehr für die Sicherstel- lung der vereinbarten garantierten Leistung ausreichen würde, schichten wir ganz oder teilweise in das Basis-Investment um. Im Basis-Investment tragen Sie kein Anlagerisiko. Hier übernehmen wir die Anlage Ihres Guthabens auf unser eigenes Risiko. Sie können die Anlage im Basis-Investment deshalb auch nicht beeinflussen. Im zentralen Investment können Sie sich für eine von mehreren Anlagestrategien mit unterschiedlich gewichteten Aktien-Investments entscheiden. Mit der Wahl der Anlagestrategie beeinflussen Sie die Renditechancen und das Anlagerisiko. An den Wertent- wicklungen des Vertragsguthabens sind Sie unmittelbar beteiligt. Sie tragen daher das Ri- siko der Wertentwicklung dieser Fonds, eine vereinbarte garantierte Mindestleistung bleibt davon unberührt. Falls während des Vertragsverlaufs eine Beitragsfreistellung oder Kündigung durchgeführt wird, bleibt die bei Vertragsabschluss vereinbarte Mindestleistung nicht mehr erhal- ten. Die garantierte Mindestleistung wird zum Zeitpunkt der Kündigung oder Beitragsfreistellung neu berechnet (siehe Abschnitt 11.2 und Abschnitt 32). Im ergänzenden Investment können Sie folgende Anlagestrategien und Fonds wählen: entweder eine von mehreren Anlagestrategien aus dem zentralen Investment oder Fonds aus unserem An- gebot. Alle Fonds für Swiss Life Maximo finden Sie in dem aktuellen Fondswegweiser oder in den Fondsinformationen auf www.swisslife.de. Die Performance-Chancen und -Risiken des Vertrags hängen wesentlich davon ab, wie sich die Fonds entwickeln. Ihr Vertragsguthaben kann steigen oder fallen, je nachdem, wie sich die drei In- vestments entwickeln. Wertentwicklungen über der vereinbarten garantierten Mindestleistung un- terliegen Ihrem Anlagegeschick und können insoweit positiv beeinflusst werden. Wenn Ihr Vertragsguthaben zum vereinbarten Rentenbeginn das garantierte Verrentungskapital übersteigt, dann erhalten Sie eine höhere garantierte Rente als die bei Vertragsschluss garantierte Rente. Daneben beteiligen wir Sie an Überschüssen und Bewertungsreserven. Nähere Informationen hierzu entnehmen Sie bitte Kapitel F. Ein weiterer Vorteil: Ihr Vertrag ist während der Aufschubdauer flexibel und Sie können so auf un- terschiedliche Situationen reagieren: Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 3 von 42 [Seite 4] • Flexibilitätsphase: Ab dem vollendeten 62. Lebensjahr können Sie Leistungen auch vor dem vereinbarten Rentenbeginn abrufen (dazu 12.1). • Verlängerungsoption: Sie können den vereinbarten Rentenbeginn hinausschieben (dazu 12.1). • Ablaufmanagement: In den letzten 5 bis 10 Jahren vor dem vereinbarten Rentenbeginn si- chern wir (auf Wunsch) Ihr Guthaben zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 100 Prozent ab (dazu 13.1). • Switch & Shift: Sie können die ausgewählten Fonds im zentralen Investment oder im ergän- zenden Investment zur Anlage Ihrer Beiträge und Ihres Guthabens verändern (dazu 28.1 und 28.2). • Re-Balancing: Hier stellen wir in der Fondsanlage die ursprünglich von Ihnen vorgegebene Fondsaufteilung wieder her (dazu 28.3). • Manuelle Gewinnsicherung: Sichern Sie sich zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 100 Prozent des aktuellen Guthabens (dazu 13.2). • Automatische Gewinnsicherung: Wir sichern Ihnen laufend bestimmte Guthabenteile zum vereinbarten Rentenbeginn (dazu 13.2). • Wahlrecht „klassische Anlage“: Sie können bis zwei Monate vor dem Rentenbeginn bestim- men, dass Ihr Vertragsguthaben für die gesamte Rentenbezugszeit ausschließlich im Ba- sis-Investment angelegt werden soll (dazu 13.2.3). Sie können Swiss Life Maximo Basisrente mit einer Zusatzversicherung gegen die finanziellen Fol- gen einer Berufsunfähigkeit kombinieren. Wie funktioniert der fondsgebundene Rentenbezug? Nach dem Rentenbeginn legen wir Ihr Vertragsguthaben weiterhin in den drei Investments an: • Basis-Investment (Fundament) • zentrales Investment (Zentrum) • ergänzendes Investment (Gipfel) Wie viel wir in jedes einzelne Investment anlegen, richtet sich nach dem Anlageoptimierer. Ihr Ver- tragsguthaben kann daher auch in dieser Phase steigen oder fallen, je nachdem, wie sich die drei Investments entwickeln. Das bietet Ihnen die Chance, an einer möglichen positiven Entwicklung der Kapitalmärkte zu partizipieren und Gesamtrente zu beziehen, die höher ist als die garantierte Rente. Die Höhe der Gesamtrente hängt vom jeweiligen Stand sowie der erwarteten Entwicklung des Vertragsguthabens ab und kann daher auch sinken. Wir leisten jedoch immer mindestens die garantierte Rente. Und auch während der Rentenbezugszeit bleibt Ihr Vertrag flexibel: Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 4 von 42 [Seite 5] • Switch & Shift: Sie können die ausgewählten Fonds zur Anlage Ihrer Beiträge und Ihres Guthabens verändern (dazu 28.1 und 28.2). • Automatische Gewinnsicherung: Wir erhöhen Ihre garantierte Rente aus erwirtschafteten Zuwächsen (dazu 13.2.2). • Zuzahlungen: Sie können während der Rentenbezugszeit Zuzahlungen leisten, um Ihr Ver- tragsguthaben zu erhöhen, so dass sich Ihre Rente erhöhen kann (dazu 9). Hinweis: Bei Ihrem Vertrag handelt es sich um eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Al- tersversorgung gemäß § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa des Einkommen- steuergesetzes (EStG). Das bedeutet, dass Sie zum vereinbarten Rentenbeginn ausschließlich eine Rentenleistung erhalten, eine Kapitalauszahlung ist nicht möglich. Ebenfalls ist die Beleihung, Veräußerung, Übertragung oder ein Rückkauf jeglicher Ansprüche ausgeschlossen. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 5 von 42 [Seite 6] Inhalt A Wie funktioniert Ihre D Überbrückung von fondsgebundene Zahlungsschwierigkeiten und Rentenversicherung Swiss Life entgeltfreien Zeiten 13 Maximo Basisrente? 2 11 Wie können Sie Ihre Beiträge senken oder die Beitragszahlung einstellen? 14 B Unser Vertragsschluss 8 11.1 Wie beantragen Sie eine 1 Wer ist Ihr Vertragspartner? Wie Beitragsfreistellung oder eine kommt der Vertrag zwischen uns Beitragssenkung? 14 zustande? 8 11.2 Welche Auswirkungen auf die 2 Wann beginnt der garantierte Mindestleistung gibt es? 14 Versicherungsschutz? 8 11.3 Wie können Sie den bisherigen 3 Wann endet der Beitrag oder die bisherige Versicherungsschutz? 8 garantierte Leistung wiederherstellen? 14 C Beiträge und Kosten 8 4 Was müssen Sie beachten, wenn E Unsere Leistungen und Sie Beiträge bezahlen? 8 Einschränkungen 15 4.1 Zahlungsweise 8 4.2 Erstbeitrag 8 12 Welche Leistungen zahlen wir, 4.3 Folgebeiträge 9 wenn Sie den Rentenbeginn 5 Was geschieht, wenn Sie Ihren erleben? 15 Beitrag nicht rechtzeitig 12.1 Welche Auswirkungen hat die Wahl bezahlen? 9 des Garantieniveaus? 17 5.1 Erstbeitrag 9 12.2 Was passiert, wenn Sie während 5.2 Folgebeitrag 9 der Ansparphase eine 6 Wie legen wir Ihre Beiträge an? 10 Beitragsfreistellung oder Kündigung 7 Wie können Sie Ihre Beiträge vornehmen? 18 erhöhen? 10 12.3 Flexibilitätsphase und 8 Wie können Sie die Beiträge und Verlängerungs-option 18 Leistungen automatisch erhöhen 12.4 Garantierte Rentensteigerung und lassen? 11 automatische Gewinnsicherung 18 9 Wie können Sie freiwillige 12.5 Einmalige Auszahlung bei kleinen Zuzahlungen leisten? 11 Renten 18 10 Welche Kosten erheben wir für 13 Wie können Sie erreichte Ihren Vertrag? 11 Gewinne sichern 10.1 Welche Kosten entstehen? 11 (Ablaufmanagement, manuelle 10.2 Für Ihren Versicherungsvertrag wird und automatische hiermit Folgendes zur Zillmerung Gewinnsicherung)? 18 vereinbart 13 13.1 Ablaufmanagement 18 10.3 Höhe der anfallenden Kosten 13 13.2 Gewinnsicherungen 20 10.4 Sonstige Kosten 13 14 Welche Leistungen zahlen wir, wenn Sie sterben? 23 14.1 Leistungen bei Tod vor Rentenbeginn 23 14.2 Leistungen bei Tod nach Rentenbeginn 23 15 In welchen Fällen zahlen wir eingeschränkt Leistungen aus? 24 Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 6 von 42 [Seite 7] F Überschüsse, H Unser Vertragsverhältnis 30 Überschussbeteiligung und 26 Swiss Life Investmentcheck 30 Bewertungsreserven 24 26.1 Wenn Sie eine Anlagestrategie 16 Was ist eine gewählt haben 30 Überschussbeteiligung? 24 26.2 Wenn Sie Fonds gewählt haben 30 16.1 Beteiligung an dem Überschuss 24 27 Welches Recht gilt für Ihren 16.2 Beteiligung an den Vertrag, welche Sprache Bewertungsreserven 26 verwenden wir und wie müssen 17 Wie teilen wir Überschussanteile Mitteilungen erfolgen? 32 vor Rentenbeginn zu? 26 27.1 Recht und Vertragssprache 32 18 Wie verwenden wir die 27.2 Was müssen Sie beachten, wenn Überschussanteile vor sich Ihre Anschrift oder Ihr Name Rentenbeginn? 27 ändert? 32 19 Wie beteiligen wir Sie an den 27.3 Welche weiteren Auskunftspflichten Bewertungsreserven vor haben Sie? 32 Rentenbeginn? 27 28 Wie können Sie die Aufteilung 20 Wie teilen wir Überschussanteile Ihres Guthabens im zentralen ab Rentenbeginn zu? 28 und ergänzenden Investment 21 Wie verwenden wir die ändern? 33 Überschussanteile ab 28.1 Switch 33 Rentenbeginn? 28 28.2 Shift 33 22 Wie beteiligen wir Sie an den 28.3 Automatische Wiederherstellung Bewertungsreserven ab der Anlagestrategie (Re-Balancing) 34 Rentenbeginn? 28 29 Wo können Sie sich 23 Warum können wir die Höhe der beschweren? 34 Überschussbeteiligung nicht 29.1 Schlichtungsstelle 34 garantieren? 29 29.2 Aufsichtsbehörden 34 29.3 Wo sind gerichtliche Klagen einzureichen? 35 G Auszahlung von Leistungen 29 30 Wie erfolgen Anpassungen 24 Welche Unterlagen benötigen dieser Bedingungen? 35 wir, wenn wir Leistungen 30.1 Wann wird eine neue Bestimmung auszahlen sollen? 29 wirksam? 35 24.1 Bei Erleben des Rentenbeginns 29 30.2 Wann informieren wir Sie über die 24.2 Bei Ihrem Tod 29 Entwicklung Ihres Vertrags? 35 25 Wer erhält die Leistungen? 30 25.1 Wer ist berechtigt die Leistung zu I Kündigung des Vertrags 36 erhalten? 30 25.2 An wen und wohin zahlen wir die 31 Wann und wie können Sie Ihren Leistung? 30 Vertrag kündigen? 36 25.3 Bedeutung des 32 Welche Folgen hat es, wenn Sie Versicherungsscheins 30 kündigen? 36 J Erläuterung wichtiger Begriffe 37 Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 7 von 42 [Seite 8] B Unser Vertragsschluss C Beiträge und Kosten 1 Wer ist Ihr Vertragspartner? Wie kommt 4 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Bei- der Vertrag zwischen uns zustande? träge bezahlen? Wir sind die Swiss Life Lebensversicherung SE, 4.1 Zahlungsweise eine Europäische Aktiengesellschaft, kurz Swiss Life. Sie werden unser Vertragspartner, der soge- Laufende Beiträge können Sie in folgenden Zah- nannte Versicherungsnehmer. Bei Ihrem Vertrag lungsabschnitten zahlen: sind der Versicherungsnehmer, die Versicherte Person und der Beitragszahler grundsätzlich iden- • monatlich tisch. • vierteljährlich • halbjährlich Unser Vertrag kommt wie folgt zustande: Zuerst • jährlich. füllen Sie unser Antragsformular auf Abschluss von Swiss Life Maximo vollständig und wahrheits- Sie können auch einen einmaligen Beitrag zahlen. gemäß aus. Diesen Antrag schicken Sie oder Ihr Vermittler uns zu. Der Vertrag kommt in dem Mo- Die Summe aus jährlichem Beitrag und Zuzahlun- ment zwischen uns zustande, wenn Sie den Ver- gen (siehe Abschnitt 9) darf die steuerliche sicherungsschein von uns erhalten. Höchstgrenze gemäß § 10 Abs. 3 Satz 1 EStG im jeweiligen Kalenderjahr nicht übersteigen. Der 2 Wann beginnt der Versicherungsschutz? Zahlungsabschnitt entspricht der Versicherungs- periode (wie im Versicherungsvertragsgesetz – Der Versicherungsschutz besteht frühestens, VVG). wenn Sie den Versicherungsschein erhalten. Dies gilt auch im Falle der Rückdatierung des Versi- 4.2 Erstbeitrag cherungsbeginns. Wenn im Versicherungsschein ein späterer Zeitpunkt als Versicherungsbeginn Sie müssen Ihren Erstbeitrag oder einmaligen genannt ist, beginnt Ihr Versicherungsschutz zu Beitrag sofort zahlen, nachdem Sie den Versiche- diesem späteren Zeitpunkt. Die Versicherung be- rungsschein erhalten haben. Sie müssen den ginnt immer um 00.00 Uhr des Tages. Erstbeitrag jedoch nicht vor dem Versicherungs- beginn zahlen, der im Versicherungsschein ange- Hinweis: Unsere Leistungspflicht entfällt, wenn geben ist. Sie Ihren Beitrag nicht rechtzeitig zahlen. Lesen Sie dazu 5.1 und 5.2. Sie haben den Beitrag rechtzeitig gezahlt, wenn Sie bis zum Fälligkeitstag alles getan haben, da- 3 Wann endet der Versicherungsschutz? mit der Beitrag bei uns eingeht. Im Lastschriftver- fahren gilt Ihr Beitrag als rechtzeitig bezahlt, wenn Der Versicherungsschutz endet mit Ihrem Tod. • wir Ihren fälligen Beitrag einziehen kön- nen und • Sie dem Einzug nicht widersprechen. Wenn wir Ihren Beitrag nicht einziehen konnten, gilt er dennoch als rechtzeitig bezahlt, wenn Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 8 von 42 [Seite 9] • Sie den Vorfall nicht zu vertreten haben, 5 Was geschieht, wenn Sie Ihren Beitrag • wir Sie zur Zahlung aufgefordert haben nicht rechtzeitig bezahlen? und • Sie Ihren Beitrag unverzüglich an uns 5.1 Erstbeitrag überweisen. Wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag 4.3 Folgebeiträge nicht rechtzeitig zahlen, können wir vom Vertrag zurücktreten. Das gilt dann nicht, wenn Sie die Alle folgenden Beiträge müssen Sie zu Beginn verspätete Zahlung nicht zu vertreten haben. Dies des vereinbarten Zahlungsabschnitts zahlen. Sie müssen Sie uns nachweisen. können die Beiträge im Lastschriftverfahren zah- len. Wir buchen Ihre Beiträge am Anfang eines Haben Sie Ihren Erstbeitrag noch nicht gezahlt Zahlungsabschnitts von dem Konto ab, das Sie und der Versicherungsfall tritt ein, erbringen wir uns angegeben haben. Ihr Beitrag gilt als recht- keine Leistung, sofern wir Sie auf diese Rechts- zeitig bezahlt, wenn folge • wir Ihren fälligen Beitrag einziehen kön- • durch eine Mitteilung in Textform oder nen und • durch einen auffälligen schriftlichen Hin- • Sie dem Einzug nicht widersprechen. weis im Versicherungsschein Wenn wir Ihren Beitrag nicht einziehen konnten, vorab aufmerksam gemacht haben. Haben Sie die gilt er dennoch als rechtzeitig bezahlt, wenn verspätete Zahlung nicht zu vertreten, erbringen wir dennoch die Leistung. Auch dies müssen Sie • Sie den Vorfall nicht zu vertreten haben, uns nachweisen. • wir Sie zur Zahlung aufgefordert haben und 5.2 Folgebeitrag • Sie Ihren Beitrag unverzüglich an uns überweisen. Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, schicken wir Ihnen eine Mahnung. In der Wenn Sie Beiträge nicht gezahlt haben und der Mahnung setzen wir Ihnen eine Frist von mindes- Versicherungsfall eingetreten ist, ziehen wir die tens zwei Wochen. Wenn Sie innerhalb dieser fehlenden Beiträge von unseren Leistungen ab. Frist nicht zahlen, geschieht Folgendes: Wir dürfen verlangen, dass Sie die Beiträge auf • Wir kündigen den Vertrag. andere Weise als im Lastschriftverfahren zahlen, • Dadurch vermindert sich der Versiche- wenn rungsschutz wie nach einer Beitragsfrei- stellung (siehe Abschnitt 11), sofern nach • wir den Beitrag wiederholt nicht einziehen Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist noch konnten und Zahlungsverzug besteht. • Sie diese Vorfälle zu vertreten haben. Auf die hier genannten Folgen und weitere Details Alternativ können Sie Ihre Beiträge auch überwei- weisen wir Sie in der Mahnung ausdrücklich hin. sen. Die Kündigung kann bereits mit der Mahnung ver- bunden werden. Für einen Versicherungsfall, der nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist eintritt, entfällt oder ver- mindert sich der Versicherungsschutz, wenn Sie Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 9 von 42 [Seite 10] sich bei Eintritt des Versicherungsfalls noch mit • Zunächst in unserem Basis-Investment der Zahlung in Verzug befinden. Voraussetzung für einen Monat. ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf • Danach führen wir jeden Monat 1/11 des diese Rechtsfolge hingewiesen haben. ursprünglichen Anlagebetrags dem Anla- geoptimierer zu. 6 Wie legen wir Ihre Beiträge an? Wenn Sie einen rückwirkenden Versicherungsbe- Einen Teil Ihres Beitrags für die Hauptversiche- ginn beantragt haben, legen wir Ihren Beitrag ab rung nutzen wir, um Risikobeiträge und unsere Versicherungsbeginn zunächst in unserem Basis- Kosten zu decken (siehe 10.1). Den übrigen Teil investment an. Ab Ausstellung des Versiche- Ihres Beitrags legen wir für Sie an. Wir nennen rungsscheins führen wir Ihren Beitrag dem Anla- diesen Teil des Beitrags Anlagebetrag. Der Anla- geoptimierer zu. gebetrag erhöht unmittelbar Ihr Vertragsguthaben. Das Vertragsguthaben legen wir in folgende drei 7 Wie können Sie Ihre Beiträge erhöhen? Investments an: Sie können Ihren Beitrag für die Zukunft erhöhen. • Basis-Investment (Fundament) Dies müssen Sie uns in Textform spätestens ei- • zentrales Investment (Zentrum) nen Monat vor dem gewünschten Zahlungsab- • ergänzendes Investment (Gipfel). schnitt mitteilen. Den erhöhten Beitrag zahlen Sie dann ab diesem Zahlungsabschnitt. Ein Jahr vor Im zentralen und ergänzenden Investment erwer- dem vereinbarten Rentenbeginn endet die Mög- ben wir Fondsanteile für Sie. Die Fonds für diese lichkeit, Ihre Beiträge zu erhöhen. Wenn Sie Ihren Investments haben Sie aus unserem Fondsweg- Beitrag erhöhen möchten, müssen Sie Folgendes weiser oder den Fondsinformationen auf beachten: www.swisslife.de ausgewählt. Das Guthaben im zentralen und ergänzenden Investment teilen wir • Die Beitragserhöhung muss mindestens so auf die Fonds auf, wie Sie es zuvor festgelegt 200 Euro im Jahr betragen. haben. • Der erhöhte Beitrag darf die Höchst- grenze nicht übersteigen, bis zu der die Wir berechnen die Anzahl der Fondsanteile im Beiträge pro Kalenderjahr steuerlich ge- zentralen und ergänzenden Investment auf Basis mäß § 10 Abs. 3 Satz 1 EStG gefördert unseres Anlageoptimierers, basierend auf den zu- werden. letzt verfügbaren Rücknahmepreisen der Fondsanteile. Informationen zu den Stichtagen Wenn Sie Ihren Beitrag erhöhen, erhöht sich auch (Wirksamkeitstermin und Bewertungsstichtag) fin- die vereinbarte garantierte Rente. Wir berechnen den Sie in der Übersicht in Kapitel J. den Zuwachs der garantierten Rente mit den Rechnungsgrundlagen, die bei Vertragsbeginn Wenn Sie einen einmaligen Beitrag (z. B. eine Zu- gelten. Informationen zu den Stichtagen (Wirk- zahlung, siehe auch Abschnitt 9) leisten, ziehen samkeitstermin und Bewertungsstichtag) finden wir zunächst die Risikobeiträge und Kosten ab Sie in der Übersicht in Kapitel J. Die geänderte (siehe 10.1). Wenn Sie kein Einstiegsmanage- garantierte Mindestleistung finden Sie im Nach- ment vereinbart haben, führen wir ihren einmali- trag zum Versicherungsschein. Diesen schicken gen Anlagebetrag dem Anlageoptimierer zu. wir Ihnen zu. Wenn Sie das optionale Einstiegsmanagement Wenn Sie eine Zusatzversicherung für den Fall vereinbart haben, legen wir Ihren einmaligen An- der Berufsunfähigkeit eingeschlossen haben, be- lagebetrag wie folgt an: achten Sie bitte Folgendes: Wir haben das Recht, Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 10 von 42 [Seite 11] Ihren Gesundheitszustand zu prüfen und die Bei- • Erhalten wir Ihre Überweisung oder Ihre tragserhöhung davon abhängig zu machen. Wir Anmeldung 14 Tage vor Monatsende, le- verzichten auf unser Recht zur Überprüfung des gen wir die Zuzahlung zum nächsten Mo- Gesundheitszustands der Versicherten Person, natsersten an. Ansonsten legen wir sie sofern Sie die Beitragserhöhung aufgrund eines zum übernächsten Monatsersten an. Ereignisses der ereignisabhängigen Nachversi- • Jede Zuzahlung muss mindestens cherungsgarantie aus der Berufsunfähigkeits-Zu- 200 Euro betragen. satzversicherung geltend machen und durch die Beitragserhöhung der Gesamt-Jahreszahlbeitrag Jede Zuzahlung vor Rentenbeginn erhöht die ver- acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in einbarte garantierte Mindestleistung der Hauptver- der allgemeinen Rentenversicherung nicht über- sicherung. Wir berechnen den Zuwachs der ver- steigt. Wenn sich der laufende Beitrag erhöht, er- einbarten garantierten Rente mit den Rechnungs- höht sich auch die Versicherungsleistung aus der grundlagen, die bei Vertragsbeginn gelten. Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit, ebenso der hierfür zu zahlende Beitrag. Die Berufsunfä- Jede Zuzahlung nach Rentenbeginn erhöht die higkeitsrente selbst erhöht sich nicht. garantierte Rente. Wir berechnen den Zuwachs der garantierten Rente mit den Rechnungsgrund- 8 Wie können Sie die Beiträge und Leistun- lagen, die zum Zeitpunkt der Zuzahlung für Neu- gen automatisch erhöhen lassen? abschlüsse gelten. Sie können mit uns vereinbaren, dass sich Ihre Für Zuzahlungen vor und nach Rentenbeginn gilt: Beiträge jedes Jahr automatisch erhöhen. Dies Informationen zu den Stichtagen (Wirksamkeits- nennen wir dynamische Erhöhung oder Dynamik. termin und Bewertungsstichtag) finden Sie in der Lesen Sie dazu unsere Bedingungen für die Dy- Übersicht in Kapitel J. Die Zuzahlungen dürfen die namik (Bedingungen für die planmäßige Erhö- im jeweiligen Kalenderjahr steuerlich geförderten hung der Beiträge und Leistungen ohne erneute Höchstgrenzen gemäß § 10 Abs. 3 Satz 1 EStG Gesundheitsprüfung). nicht übersteigen. Von Ihren Zuzahlungen ziehen wir Kosten (siehe 10.1) ab. Wenn Sie eine Zusatzversicherung für den Fall Haben Sie kein Einstiegsmanagement vereinbart, der Berufsunfähigkeit abgeschlossen haben, be- führen wir Ihre Zuzahlungen dem Anlageoptimie- achten Sie bitte auch die entsprechenden Rege- rer zu. Wenn Sie das optionale Einstiegsmanage- lungen in den Bedingungen für die Berufsunfähig- ment vereinbart haben, legen wir Ihre Zuzahlun- keits-Zusatzversicherung. gen für einen Monat in unserem Basis-Investment an. Danach führen wir jeden Monat 1/11 der ur- 9 Wie können Sie freiwillige Zuzahlungen sprünglichen Zuzahlung dem Anlageoptimierer zu. leisten? 10 Welche Kosten erheben wir für Ihren Ver- Bis zum Alter von 85 Jahren können Sie jederzeit trag? Zuzahlungen leisten. Dafür gelten die folgenden Bedingungen: Vereinbarung zur Verrechnung der Kosten • Sie können jede Zuzahlung per Lastschrift 10.1 Welche Kosten entstehen? nach Anmeldung in Textform oder per Überweisung unter Angabe der Versiche- Mit Ihrem Versicherungsvertrag sind Kosten ver- rungsnummer leisten. bunden. Es handelt sich um Abschluss- und Ver- triebskosten, Verwaltungskosten und anlassbezo- gene Kosten. Die Abschluss- und Vertriebskosten sowie die Verwaltungskosten haben wir in den Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 11 von 42 [Seite 12] Beitrag einkalkuliert. Sie werden Ihnen daher nicht • eines festen Prozentsatzes des gebilde- gesondert in Rechnung gestellt. Die anlassbezo- ten Kapitals (entspricht dem Vertragsgut- genen Kosten werden zusätzlich aus dem Ver- haben). Der Kostensatz liegt zwischen ei- tragsguthaben entnommen. nem Mindest- und Maximalwert, • eines festen Prozentsatzes der vereinbar- Abschluss- und Vertriebskosten ten Beiträge der Hauptversicherung, • eines festen Prozentsatzes jeder Zuzah- Zu den Abschluss- und Vertriebskosten gehören lung oder Einmalzahlung. insbesondere Abschlussprovisionen für den Versi- cherungsvermittler. Außerdem umfassen die Ab- Die konkreten Kosten können Sie dem Produktin- schluss- und Vertriebskosten die Kosten für die formationsblatt entnehmen. Antragsprüfung und Ausfertigung der Vertragsun- terlagen, Sachaufwendungen, die im Zusammen- Wenn Sie eine Absicherung gegen Berufsunfähig- hang mit der Antragsbearbeitung stehen, sowie keit eingeschlossen haben, in Form Werbeaufwendungen. Die Abschluss- und Ver- triebskosten werden über einen Zeitraum von • eines festen Prozentsatzes der vereinbar- fünf Jahren, längstens für die Dauer der verein- ten Beiträge der Berufsunfähigkeits-Zu- barten Aufschubdauer, gleichmäßig verteilt. satzversicherung. Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Bei einer abgekürzten Beitragszahlungsdauer Ih- Vertriebskosten in Form res Vertrags belasten wir Ihren Vertrag nach Ab- lauf der vereinbarten Beitragszahlungsdauer, • eines festen Prozentsatzes der vereinbar- ebenso bei einem beitragsfrei gestellten Vertrag, ten Beiträge. in Form Für Einmalzahlungen und Zuzahlungen entneh- • eines festen Prozentsatzes des gebilde- men wir die Abschluss- und Vertriebskosten in ten Kapitals (entspricht dem Vertragsgut- Form eines festen Prozentsatzes zum Zeitpunkt haben). Der Kostensatz liegt zwischen ei- des Zuflusses aus der jeweiligen Zahlung einma- nem Mindest- und Maximalwert, die kon- lig. kreten Kosten hierfür können Sie dem Produktinformationsblatt entnehmen. Wenn Sie eine Absicherung gegen Berufsunfähig- • eines festen Prozentsatzes jeder Zuzah- keit eingeschlossen haben, belasten wir Ihren lung oder Einmalzahlung, Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten in • eines festen Prozentsatzes der vereinbar- Form ten Beiträge der Hauptversicherung, • bei einer eingeschlossenen Absicherung • eines festen Prozentsatzes der vereinbar- gegen Berufsunfähigkeit in Form eines ten Beiträge der Berufsunfähigkeits-Zu- festen Prozentsatzes der vereinbarten satzversicherung. Beiträge der Rente bei Berufsunfähigkeit. Verwaltungskosten Wir belasten Ihren Vertrag während einer Renten- zahlung wegen Berufsunfähigkeit in Form Zu den Verwaltungskosten gehören insbesondere die Kosten für die laufende Verwaltung. Diese • eines festen Prozentsatzes der gezahlten werden über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt. Leistung der Berufsunfähigkeits-Zusatz- versicherung. Wir belasten Ihren Vertrag vor Beginn der Renten- zahlung mit Verwaltungskosten in Form Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 12 von 42 [Seite 13] Wir belasten Ihren Vertrag ab Beginn der Renten- zur Tilgung eines Teils der Abschluss- und Ver- zahlung mit Verwaltungskosten in Form triebskosten herangezogen, soweit die Beiträge nicht für Leistungen im Versicherungsfall, Kosten • eines festen Prozentsatzes jeder gezahl- des Versicherungsbetriebs in der jeweiligen Versi- ten Rente, cherungsperiode und für die Bildung einer De- • eines festen Prozentsatzes des gebilde- ckungsrückstellung aufgrund von § 25 Abs. 2 Ver- ten Kapitals, sicherungsunternehmens-Rechnungslegungs-ver- • eines festen jährlichen Euro-Betrages. ordnung (RechVersV) in Verbindung mit § 169 VVG bestimmt sind. Anlassbezogene Kosten Der auf diese Weise für laufende Beiträge zu til- Ergänzend sind von Ihnen bei folgenden Anlässen gende Betrag ist gemäß Deckungsrückstellungs- Kosten zu entrichten: verordnung auf 2,5 Prozent der von Ihnen wäh- rend der Laufzeit des Vertrags zu zahlenden Bei- • bei Ehescheidung oder Aufhebung einer träge beschränkt und wird über einen Zeitraum eingetragenen Lebenspartnerschaft im von fünf Jahren, höchstens über die vereinbarte Zusammenhang mit dem Versorgungs- Aufschubdauer, gleichmäßig verteilt. Diese Rege- ausgleich die vom Gericht aufgrund der lung gilt nicht für Einmalzahlungen und Zuzahlun- Teilungsordnung festgelegten Beträge. gen. Auch bei späteren Erhöhungen gehen wir nach dem dargestellten Verfahren vor. Möglichkeit der Kostenänderung 10.3 Höhe der anfallenden Kosten Die Verwaltungskosten bezogen auf das Vertrags- guthaben im zentralen und ergänzenden Invest- Die Höhe und der Verteilungszeitraum der anfal- ment hängen auch von den jeweiligen Kapitalver- lenden Abschluss- und Vertriebskosten sowie der waltungsgesellschaften ab. Diese sind von uns Verwaltungskosten zu Ihrem Vertrag sind im Pro- nicht beeinflussbar. Von den Kapitalverwaltungs- duktinformationsblatt, das vor Antragstellung aus- gesellschaften werden die laufenden Kosten der gehändigt wird, beziffert. Fonds jeweils direkt aus dem Fondsvermögen entnommen. Sollten sich diese erhöhen, kann 10.4 Sonstige Kosten eine Anpassung der Verwaltungskosten notwen- dig werden. Wir werden Sie in diesem Fall den Von den Absätzen 10.1 bis 10.3 unberührt bleiben gesetzlichen Regelungen gemäß Altersvorsorge- gesetzliche Schadensersatzansprüche (im Sinne verträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) entspre- von § 2a Satz 2. Nr. 1 AltZertG) und Steuern (im chend rechtzeitig vor einer eventuellen Änderung Sinne von § 2a Satz 2. Nr.3 AltZertG). informieren. 10.2 Für Ihren Versicherungsvertrag wird D Überbrückung von Zahlungsschwie- hiermit Folgendes zur Zillmerung verein- bart rigkeiten und entgeltfreien Zeiten Es ist vereinbart, dass die Abschluss- und Ver- Wenn Sie vorübergehend Ihre Beiträge nicht zah- triebskosten aus den laufenden Beiträgen bzw. len können, bieten wir Ihnen folgende Wege, um dem Einmalbeitrag getilgt werden. Ihre Zahlungsschwierigkeiten zu überbrücken: Maßgebend ist das Verrechnungsverfahren ge- • Beiträge senken (Beitragssenkung, siehe mäß § 4 der Deckungsrückstellungsverordnung 11.1 und 11.2) • keine Beiträge mehr bezahlen (Beitrags- (Zillmerung). Hierbei werden die ersten Beiträge freistellung, siehe 11.1 und 11.2) Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 13 von 42 [Seite 14] • Beitragszahlung wieder aufnehmen (Wie- Nachtrag zum Versicherungsschein. Diesen schi- derinkraftsetzung, siehe 11.3) cken wir Ihnen zu. • Swiss Life BU-Retter (siehe BUZ-AVB). Wenn Sie Leistungen bei Berufsunfähigkeit einge- Bitte sprechen Sie uns an, damit wir gemeinsam schlossen haben, vermindern sich auch diese ver- eine Lösung für Sie finden können. sicherten Leistungen oder fallen weg. Bei einer Beitragssenkung verringern sich die ver- 11 Wie können Sie Ihre Beiträge senken oder einbarten garantierten Werte grundsätzlich weni- die Beitragszahlung einstellen? ger stark als bei einer Beitragsfreistellung. Wie hoch die gesenkte garantierte Rente sein wird, 11.1 Wie beantragen Sie eine Beitragsfreistel- können Sie dem Nachtrag zum Versicherungs- lung oder eine Beitragssenkung? schein entnehmen. Sie können jederzeit zum nächsten Zahlungsab- Auch in der Zeit, in der Sie keine Beiträge zahlen, schnitt (Versicherungsperiode) die Beitragszah- fallen Risikobeiträge und Kosten an (siehe 10.1 lung einstellen oder mit einer Frist von 14 Tagen und 10.2). Diese entnehmen wir zum Beginn ei- zum nächsten Zahlungsabschnitt Ihre Beiträge nes jeden Monats dem Vertragsguthaben. senken. Dies nennen wir Beitragsfreistellung bzw. Dadurch vermindert sich Ihr Vertragsguthaben. Beitragssenkung. Sie müssen uns Ihren Wunsch Die bei Beitragsfreistellung im Nachtrag zum Ver- in Textform mitteilen. Sie können die Beitragszah- sicherungsschein genannte garantierte Mindest- lung auch nur für einen bestimmten Zeitraum ein- leistung bleibt in jedem Fall bestehen. stellen oder die Beiträge senken. 11.3 Wie können Sie den bisherigen Beitrag Wenn Sie den Beitrag senken möchten, muss der oder die bisherige garantierte Leistung gesenkte Beitrag mindestens unseren aktuellen wiederherstellen? Tarifgrenzen entsprechen. Diese können Sie gerne bei uns erfragen. Wenn Sie die Beitragssenkung oder die Beitrags- freistellung wieder aufheben möchten, haben Sie Wenn Sie Leistungen bei Berufsunfähigkeit einge- folgende Möglichkeiten: schlossen haben, muss auch im Falle einer Bei- tragssenkung weiterhin der Beitragsteil der Alters- • Die vereinbarte garantierte Rente soll wie- vorsorge mehr als 50 Prozent des Gesamtbei- der genauso hoch wie vor der Beitrags- trags betragen. Ergänzende Leistungen bilden senkung oder der Beitragsfreistellung grundsätzlich einen einheitlichen Vertrag mit der sein. Der Beitrag ist dann höher als vor Hauptversicherung. dem Zeitpunkt, zu dem Sie Ihre Beiträge gesenkt haben oder die Beitragszahlung 11.2 Welche Auswirkungen auf die garan- eingestellt haben. Dabei darf der Beitrag tierte Mindestleistung gibt es? die steuerlich geförderte Höchstgrenze gemäß § 10 Abs. 3 Satz 1 EStG im Ka- Wenn Sie die Beitragszahlung einstellen, verrin- lenderjahr nicht übersteigen. Oder: gert sich Ihre vereinbarte garantierte Rente nach • Die Beiträge sollen wieder genauso hoch versicherungsmathematischen Grundsätzen. Die sein, wie sie vor der Beitragsfreistellung garantierte Mindestleistung wird zum Zeitpunkt oder der Beitragssenkung waren. Die ver- der Kündigung oder Beitragsfreistellung neu be- einbarte garantierte Rente ist dann gerin- rechnet. ger als vor dem Zeitpunkt, zu dem Sie Dabei wenden wir die gleichen Rechnungsgrund- Ihre Beiträge gesenkt haben oder die Bei- lagen wie vor der Beitragsfreistellung an. Die ge- tragszahlung eingestellt haben. änderte garantierte Mindestleistung finden Sie im Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 14 von 42 [Seite 15] In beiden Fällen berechnen wir entweder die Bei- rantiert. Die im Versicherungsschein ausgewie- träge oder die vereinbarte garantierte Rente neu sene, lebenslang in gleichbleibender Höhe garan- mit den bei Vertragsbeginn gültigen Rechnungs- tierte Rente wird auf Basis dieses garantierten grundlagen. Rentenfaktors ermittelt und kann der Höhe nach nicht reduziert werden. Der Tarif wird geschlechts- Wenn Zusatzversicherungen eingeschlossen sind, unabhängig kalkuliert. können wir Ihren Gesundheitszustand überprüfen Der Rentenfaktor gibt an, welchen Rentenbetrag und die Wiederinkraftsetzung vom Ergebnis der Sie je 10.000 Euro Vertragsguthaben erhalten. Gesundheitsprüfung abhängig machen. Beispiel: Sie haben sich für eine monatliche Zah- lungsweise der Rente entschieden. Das Vertrags- guthaben zum Rentenbeginn beträgt E Unsere Leistungen und Einschränkun- 100.000 Euro und der garantierte Rentenfaktor gen beträgt 20 Euro je 10.000 Euro Vertragsguthaben. Die lebenslang in gleichbleibender Höhe garan- Wir erbringen Leistungen für den Erlebens- und tierte Rente beträgt dementsprechend 200 Euro den Todesfall gemäß den nachfolgenden Rege- monatlich. lungen: Die ab vereinbartem Rentenbeginn lebenslang in gleichbleibender Höhe garantierte Rente ergibt 12 Welche Leistungen zahlen wir, wenn Sie sich aus dem garantierten Rentenfaktor und dem den Rentenbeginn erleben? gesamten, bei Rentenbeginn vorhandenen Ver- tragsguthaben. Sofern Sie bei Vertragsabschluss Wenn Sie den vereinbarten Rentenbeginn erle- eine anteilige Bruttobeitragsgarantie vereinbart ben, zahlen wir mindestens die im Versicherungs- haben (siehe 12.1), setzt sich das Vertragsgutha- schein ausgewiesene, lebenslang in gleichblei- ben aus dem garantierten Verrentungskapital und bender Höhe garantierte Rente. Dabei können wir aus dem Kapital, welches das garantierte Verren- bis zu zwölf Monatsleistungen in einer Auszah- tungskapital übersteigt, zusammen. Die ab dem lung zusammenfassen. vereinbarten Rentenbeginn lebenslang in gleich- bleibender Höhe garantierte Rente wird dement- sprechend aus der Summe folgender Komponen- Eine einmalige Leistung anstelle der Renten- ten gebildet: leistung ist nicht zulässig. • Aus der Garantierente, welche aus dem Nach dem Rentenbeginn legen wir Ihr Vertrags- zum vereinbarten Rentenbeginn garan- guthaben weiterhin in den drei Investments Basis- tierten Verrentungskapital und dem im Investment (Fundament), zentrales Investment Versicherungsschein ausgewiesenen, ga- (Zentrum) und ergänzendes Investment (Gipfel) rantierten Rentenfaktor gebildet wird. Die an. Wenn Sie uns mitgeteilt haben, dass Ihr Ver- Höhe dieser Garantierente ist in Ihrem tragsguthaben während der Rentenbezugszeit Versicherungsschein dokumentiert. ausschließlich im Basis-Investment angelegt wer- • Aus der zusätzlichen Garantierente. den soll (Klassische Anlage, siehe 13.2.3), legen Diese ergibt sich aus dem Vertragsgutha- wir im letzten Monat vor dem vereinbarten Ren- ben, welches das zum vereinbarten Ren- tenbeginn das gesamte Vertragsguthaben im Ba- tenbeginn garantierte Verrentungskapital sis-Investment an. übersteigt und dem zum vereinbarten Rentenbeginn im Versicherungsschein Der im Versicherungsschein zum vereinbarten angegebenen garantierten Rentenfaktor. Rentenbeginnalter angegebene Rentenfaktor wird Daraus bilden wird eine zusätzliche, le- nach anerkannten versicherungsmathematischen benslang in gleichbleibender Höhe garan- Grundsätzen kalkuliert und ist in voller Höhe ga- tierte Rente. Diese zusätzliche Rente kön- nen wir bei Vertragsabschluss der Höhe Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 15 von 42 [Seite 16] nach noch nicht garantieren, da wir zum Fondsgebundener Rentenbezug Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht absehen können, wie hoch das Vertrags- Um die Zahlung der zuvor ermittelten, lebenslang guthaben zum vereinbarten Rentenbeginn in gleichbleibender Höhe garantierten Rente si- sein wird, welches über das garantierte cherstellen zu können, legen wir während Ihrer Verrentungskapital hinausgeht. Rentenbezugsphase das gesamte zu verrentende Vertragsguthaben, je nach Kapitalmarktsituation, Die Summe der zuvor beschriebenen Garantie- in den folgenden drei Anlagekomponenten an: renten ergibt Ihre ab Rentenbeginn lebenslang in gleichbleibender Höhe garantierte Rente. • Basis-Investment (Fundament) • Zentrales Investment (Zentrum) Günstigerprüfung • Ergänzendes Investment (Gipfel) Ergänzend zu dem zuvor beschriebenen Berech- Beim Basis-Investment tragen Sie kein Anlageri- nungsverfahren führen wir zu Ihrem Rentenbeginn siko. Mit ihm stellen wir sicher, dass die garantier- zur Ermittlung Ihrer lebenslang in gleichbleibender ten Leistungen Ihres Vertrages erbracht werden Höhe garantierten Rente eine Günstigerprüfung können. Im zentralen und ergänzenden Invest- durch. Denn bis zum Rentenbeginn kann Folgen- ment erwerben wir Fondsanteile für Sie. Die des geschehen: Die dann gültigen Rechnungs- Fonds für diese Investments haben Sie aus unse- grundlagen können für Sie günstiger sein als die rem Fondswegweiser oder den Fondsinformatio- bei Vertragsabschluss garantierten Rechnungs- nen auf www.swisslife.de ausgewählt. Das Fonds- grundlagen. guthaben im zentralen und ergänzenden Invest- Daher berechnen wir zu Ihrem Rentenbeginn Ihre ment teilen wir so auf die Fonds auf, wie Sie es Rente zum Vergleich zweimal: einmal nach dem zuvor festgelegt haben. oben beschriebenen Berechnungsverfahren mit den bei Vertragsabschluss gültigen Rechnungs- Wenn Sie uns jedoch mitgeteilt haben, dass Ihr grundlagen und einmal mit den Rechnungsgrund- Vertragsguthaben während der Rentenbezugszeit lagen, die zu Ihrem Rentenbeginn für Neuab- ausschließlich im Basis-Investment angelegt wer- schlüsse gültig sind. Anschließend wenden wir den soll, legen wir im letzten Monat vor dem ver- diesen, aus den zu Ihrem Rentenbeginn für Neu- einbarten Rentenbeginn das gesamte Vertrags- abschlüsse gültigen Rechnungsgrundlagen neu guthaben im Basis-Investment ermittelten Rentenfaktor wie oben beschrieben an (Klassische Anlage, siehe 13.2.3). auf das gesamte Vertragsguthaben an und ermit- teln daraus eine lebenslang in gleichbleibender Mittels eines finanzmathematischen Verfahrens Höhe garantierte Rente. (Anlageoptimierer) überprüfen wir arbeitstäglich die Aufteilung des Vertragsguthabens auf die drei Sie erhalten die Rente, die sich aufgrund der Investments und teilen es so auf, dass stets min- Günstigerprüfung als die Höchste erweist, ab destens die zum Rentenbeginn ermittelte, lebens- Rentenbeginn lebenslang und in gleichblei- lang in gleichbleibender Höhe garantierte Rente bender Höhe garantiert. erbracht werden kann. Bei Vereinbarung einer garantierten Rentenstei- Erleiden die von Ihnen im zentralen und ergän- gerung (siehe 12.4), bzw. bei Vereinbarung der zenden Investment gewählten Fonds Kursver- automatischen Gewinnsicherung und entspre- luste, werden wir das Vertragsguthaben im Basis- chender Wertentwicklung (siehe 13.2.2) steigt die Investment erhöhen und im zentralen sowie er- lebenslang garantierte Rente um den vereinbarten gänzenden Investment reduzieren, um die Zah- Prozentsatz. lung der lebenslang garantierten Rente in gleich- bleibender Höhe sicherzustellen. Sollten die von Ihnen im zentralen und ergänzenden Investment gewählten Fonds eine sehr starke Wertminderung Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 16 von 42 [Seite 17] erfahren, kann der Fall eintreten, dass wir Ihr Ver- zahlen aber immer mindestens die zum vereinbar- tragsguthaben vollständig im Basis-Investment in- ten Rentenbeginn lebenslang in gleichbleibender vestieren. Über die Investition im Basis-Invest- Höhe garantierte Rente. ment wird in diesem Fall sichergestellt, dass min- destens die lebenslang in gleichbleibender Höhe Wenn Sie den Rentenbeginn vorziehen (Flexibili- garantierte Rente erbracht werden kann. Dies er- tätsphase siehe 12.3) oder hinausschieben (Ver- folgt über den Anlageoptimierer. längerungsoption siehe 12.3) berechnen wir die Rente gemäß beschriebenen Verfahren nach ver- Bei positiver Wertentwicklung der von Ihnen im sicherungsmathematischen Grundsätzen mit den zentralen und ergänzenden Investment gewählten jeweils zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen Fonds werden wir das Vertragsguthaben im Ba- neu. Auch bei einem hinausgeschobenen Renten- sis-Investment reduzieren und entsprechend im beginn zahlen wir Ihnen mindestens die im Versi- zentralen sowie ergänzenden Investment erhö- cherungsschein zum vereinbarten Rentenbeginn hen. Dies erfolgt über den Anlageoptimierer. Bei ausgewiesene garantierte Rente. einer günstigen Entwicklung der von Ihnen ge- wählten Fonds kann deshalb auch der Fall eintre- 12.1 Welche Auswirkungen hat die Wahl des ten, dass Ihr Vertrag vollständig im zentralen und Garantieniveaus? ergänzenden Investment investiert ist. Sie können bei Vertragsschluss eine anteilige Mit der oben beschriebenen Anlage des Vertrags- Bruttobeitragsgarantie vereinbaren. Dabei können guthabens in die Anlagekomponenten Basis-In- Sie zwischen verschiedenen Garantieniveaus Ih- vestment, zentrales Investment und ergänzendes rer gezahlten Beiträge für die Hauptversicherung Investment streben wir höhere Erträge für Ihren wählen. Diese Garantie geben wir für den Zeit- Vertrag an, als wir es in den konservativ ange- punkt des vereinbarten Rentenbeginns. Wir wei- setzten Rechnungsgrundlagen für die Garantie- sen die zum vereinbarten Rentenbeginn garan- rente und den garantierten Rentenfaktor ange- tierte Rente entsprechend dem vereinbarten Ga- nommen haben. rantieniveau im Versicherungsschein aus. Zusätzlich zur lebenslang in gleichbleibender Eine Änderung des bei Vertragsschluss ver- Höhe garantierten Rente können wir Ihnen des- einbarten Garantieniveaus während der Ver- halb in Abhängigkeit von der Ertragsentwicklung tragslaufzeit ist nicht möglich. Ihres Vertragsguthabens einen nicht garantierten, zusätzlichen Ausschüttungsbetrag zahlen. Beispiel: Sie entscheiden sich für ein Garantieni- veau von 70 Prozent und Ihre Beitragssumme be- Zur Bestimmung dieses zusätzlichen Ausschüt- trägt 30.000 Euro. Wir garantieren Ihnen dann tungsbetrages überprüfen wir jährlich zu Beginn zum vereinbarten Rentenbeginn mindestens ein eines jeden Versicherungsjahres die Entwicklung zur Verrentung zur Verfügung stehendes Kapital Ihres Vertrages unter Berücksichtigung der an Sie in Höhe von 21.000 Euro. Entscheiden Sie sich bereits ausgezahlten Renten, der im abgelaufe- für ein Garantieniveau von null Prozent, dann wird nen Versicherungsjahr erzielten Erträge und der das tatsächlich vorhandene Vertragsguthaben zukünftig von uns erwarteten Erträge aus dem Ba- verrentet. Ab Vertragsbeginn ist keine Mindest- sis-Investment, dem zentralen Investment und leistung garantiert, abgesehen vom garantierten dem ergänzenden Investment. Rentenfaktor. Zum Rentenbeginn wird dann das tatsächlich vorhandene Vertragsguthaben zur Bil- In Abhängigkeit vom Ergebnis dieser Prüfung dung einer lebenslang in gleichbleibender Höhe kann dieser nicht garantierte, zusätzliche Aus- garantierten Rente verwendet. schüttungsbetrag entweder steigen, sinken oder auf gleichem Niveau bleiben. Bei einer ungünsti- Unabhängig von Ihrem gewählten Garantieniveau gen Entwicklung der Erträge kann dieser zusätzli- können Sie das Ablaufmanagement (siehe 13.1), che Ausschüttungsbetrag auch ganz entfallen. Wir die manuelle und die automatische Gewinnsiche- rung (siehe 13.2.2) in Anspruch nehmen. Damit Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 17 von 42 [Seite 18] haben Sie die Möglichkeit, auch bei einem verein- der bei Rentenbeginn garantierten Rente. Erhö- barten Garantieniveau von null Prozent während hungen in den Folgejahren bemessen sich jeweils des Vertragsverlaufs garantierte Leistungen zu si- an der garantierten Vorjahresrente. chern. Haben Sie die automatische Gewinnsicherung ak- 12.2 Was passiert, wenn Sie während der An- tiviert, erhöhen wir während der Rentenbezugszeit sparphase eine Beitragsfreistellung oder einmal jährlich die garantierte Rente in dem unter Kündigung vornehmen? 13.2.2 beschriebenen Umfang, sofern die dort be- schriebenen Voraussetzungen erfüllt sind. Falls während des Vertragsverlaufs eine Beitrags- freistellung oder Kündigung durchgeführt wird, 12.5 Einmalige Auszahlung bei kleinen bleibt die bei Vertragsabschluss vereinbarte Min- Renten destleistung nicht mehr vollständig erhalten. Die garantierte Mindestleistung wird zum Zeitpunkt Gemäß § 10 Abs. 1 Nr. 2 Satz 3 EStG können der Kündigung oder Beitragsfreistellung neu be- Kleinstrenten abgefunden werden. Nach dessen rechnet derzeitiger Fassung ist eine Kleinstrente eine (siehe Abschnitt 11.2 und Abschnitt 32). Rente, die bei gleichmäßiger Verrentung des ge- samten zu Rentenzahlungsbeginn zur Verfügung 12.3 Flexibilitätsphase und Verlängerungs- stehenden Kapitals eine monatliche Rente ergibt, option die ein Prozent der monatlichen Bezugsgröße ge- mäß § 18 des Vierten Buches Sozialgesetzbuch Der Rentenbeginn kann im Rahmen der Flexibili- nicht übersteigt. Dabei sind bei der Berechnung tätsphase bereits ab dem vollendeten 62. Lebens- dieses Betrags alle Basisrentenverträge insge- jahr gewählt werden. Der Rentenbeginn lässt sich samt zu berücksichtigen, die Sie bei uns abge- auch einmalig auf einen späteren Zeitpunkt hin- schlossen haben. Diese Renten werden, sofern ausschieben (Verlängerungsoption). Er lässt sich dies gesetzlich zulässig ist, kapitalisiert und als um mindestens ein Jahr hinausschieben und Einmalleistung ausgezahlt. höchstens bis zu Ihrem vollendeten 85. Lebens- jahr. Dies müssen Sie uns spätestens sechs Wo- 13 Wie können Sie erreichte Gewinne sichern chen vor dem gewünschten (vorgezogenen bzw. (Ablaufmanagement, manuelle und auto- planmäßig vorgesehenen) Rentenbeginn in Text- matische Gewinnsicherung)? form mitteilen. 13.1 Ablaufmanagement Vor dem vereinbarten Rentenbeginn, also während der Flexibilitätsphase, besteht keine Das optionale Ablaufmanagement hat das Ziel, vereinbarte anteilige Bruttobeitragsgarantie während eines von Ihnen gewählten Zeitraums (siehe 12.1) und die garantierte Rente ist gerin- Gewinne zum Vertragsende hin zu sichern. ger als zum vereinbarten Rentenbeginn. Wann können Sie das Ablaufmanagement wählen Im Versicherungsschein weisen wir die verein- barte garantierte Rente ab dem vollendeten und abwählen? 62. Lebensjahr (Beginn der Flexibilitätsphase) aus. Sie können das Ablaufmanagement jederzeit bis ein Jahr vor dem vereinbarten Rentenbeginn kos- 12.4 Garantierte Rentensteigerung und tenlos aktivieren. Sie können es in dieser Zeit automatische Gewinnsicherung auch wieder abwählen, auch wenn es bereits aktiv ist. Sie können das Ablaufmanagement auch er- Bei Vertragsbeginn kann vereinbart werden, dass neut wählen und wieder abwählen. die garantierte Rente jährlich um ein Prozent steigt. Die erste garantierte Erhöhung erfolgt im zweiten Rentenbezugsjahr und bemisst sich an Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 18 von 42 [Seite 19] Wann beginnt das Ablaufmanagement? 13.1.1 Sicherung einer bestimmten Höhe des Vertragsguthabens Das Ablaufmanagement beginnt - sofern nicht an- ders vereinbart - fünf Jahre vor dem Rentenbe- Wenn Sie das Ablaufmanagement aktiviert haben, ginn, dauert fünf Jahre und endet mit dem verein- prüfen wir an jedem ersten Arbeitstag eines Mo- barten Rentenbeginn. Sie können bei Vertragsab- nats kostenlos, ob sich Ihre zum vereinbarten schluss eine Dauer von fünf bis zehn Jahren wäh- Rentenbeginn garantierte Rente erhöht. Ziel ist len. Solange das Ablaufmanagement noch nicht es, schrittweise das über das garantierte Verren- begonnen hat, können Sie Beginn und Ende auch tungskapital hinausgehende Guthaben zum ver- verlegen und eine neue Dauer von ein bis einbarten Rentenbeginn zu sichern. zehn Jahren festlegen. Frühestens können Sie mit dem Ablaufmanagement zwei Jahre nach Ver- Wie funktioniert die Sicherung des Vertragsgutha- tragsbeginn beginnen, spätestens ein Jahr vor bens? Rentenbeginn. Im Rahmen des Ablaufmanagements erfolgt eine Wenn Sie das Ablaufmanagement aktivieren, ver- schrittweise Umschichtung Ihres Vertragsgutha- ändern oder ausschließen möchten, müssen Sie bens in das Basis-Investment. Ziel ist es, zum ver- uns dies wie folgt mitteilen: einbarten Rentenbeginn eine vollständige Investi- tion in das Basis-Investment sicherzustellen. In • in Textform und Ausnahmefällen – insbesondere bei außerge- • mindestens einen Monat im Voraus. wöhnlich positiven Kapitalmarktsituationen – kann erneut eine teilweise Umschichtung in das zent- Haben Sie das Ablaufmanagement parallel zu den rale beziehungsweise ergänzende Investment er- Gewinnsicherungen gewählt, dann greift immer folgen. die Höchststandsicherung mit der höheren Garan- tie. Wir prüfen bei Beginn des Ablaufmanagements, ob 70 Prozent Ihres Vertragsguthabens höher In der nachstehenden beispielhaften Illustration sind als das bisherige Verrentungskapital. Wenn zeigen wir Ihnen vereinfacht die Funktionsweise dies zutrifft, erhöhen wir das garantierte Verren- des Ablaufmanagements. tungskapital auf 70 Prozent Ihres Vertragsgutha- bens. Im nächsten Monat prüfen wir erneut, und zwar am ersten Arbeitstag des Monats. Wir ver- wenden dann einen höheren Prozentsatz bezo- gen auf Ihr Vertragsguthaben. Wir erhöhen den Prozentsatz auf Ihr Vertragsguthaben gleichmäßig zu jedem Monatsersten, bis er im letzten Monat 100 Prozent erreicht. Für das garantierte Verrentungskapital gilt außer- dem Folgendes: • Wenn Sie den Vertrag beitragsfrei stellen, bleibt die erhöhte garantierte Kapitalleis- tung erhalten. Das dargestellte Schema dient ausschließlich der vereinfach- ten Illustration des optionalen Ablaufmanagements. Insbeson- dere ist die Entwicklung des Vertragsguthabens fiktiv, eine konkrete Entwicklung für Ihren Vertrag kann daraus nicht ab- geleitet werden. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 19 von 42 [Seite 20] • Liegt Ihr Vertragsguthaben in einem Mo- 13.2.1 Manuelle Gewinnsicherung nat unter dem Prozentsatz, der in diesem Monat gesichert werden soll, dann bleibt Bis zum tatsächlichen Rentenbeginn können Sie das garantierte Verrentungskapital in die- Ihr Vertragsguthaben kostenlos sichern, wenn es sem Monat unverändert. sich positiv entwickelt hat. Damit erhöhen Sie das garantierte Verrentungskapital zum vereinbarten Wenn das gewünschte Zielniveau vor Rentenbe- Rentenbeginn. Sie haben die Möglichkeit, einmal ginn erreicht ist, prüfen wir dennoch jeden Monat im Kalenderjahr zum Monatsanfang bis zu erneut: Sind 100 Prozent Ihres Vertragsguthabens 100 Prozent Ihres zu diesem Zeitpunkt erreichten höher als das aktuelle garantierte Verrentungska- Vertragsguthabens für den vereinbarten Renten- pital, erhöhen wir dieses entsprechend. Dies gilt beginn zu sichern. Dies müssen Sie spätestens auch, wenn Sie den Rentenbeginn hinausschie- 14 Tage vor dem gewünschten Monatsersten bei ben. uns in Textform beantragen. Sie können die Durchführung der Gewinnsicherung bis zu Hinweis: Ein einmal mittels Ablaufmanagement 100 Prozent des Vertragsguthabens verlangen, erhöhtes garantiertes Verrentungskapital zum ver- wenn der von Ihnen vorgegebene Anteil des Ver- einbarten oder hinausgeschobenen Rentenbeginn tragsguthabens höher ist als das garantierte Ver- bleibt garantiert. Dies gilt auch, wenn Sie den Ver- rentungskapital zum vereinbarten Rentenbeginn trag beitragsfrei stellen. und wenn Ihr Vertragsguthaben die bisher einge- zahlten Beiträge übersteigt. Sollte Ihr Vertragsgut- 13.2 Gewinnsicherungen haben kleiner als die bisher eingezahlten Beiträge sein, so können Sie maximal bis zu 80 Prozent Sie können bis zum tatsächlichen Rentenbeginn des Vertragsguthabens sichern, sofern dieser An- Ihr Vertragsguthaben oder Teile davon verwen- teil des Vertragsguthabens das garantierte Ver- den, um die garantierte Mindestleistung zum tat- rentungskapital zum vereinbarten Rentenbeginn sächlichen Rentenbeginn zu erhöhen. Dazu kön- übersteigt. Wir prüfen dies am ersten Arbeitstag nen Sie den Teil Ihres Vertragsguthabens, der des betreffenden Monats. Die Gewinnsicherung das garantierte Verrentungskapital übersteigt, des Vertragsguthabens bestätigen wir Ihnen in oder Teile davon kostenlos zur Erhöhung des ga- Textform. rantierten Verrentungskapitals verwenden (manu- elle Gewinnsicherung). Sie können außerdem mit Beispiel: Ihr bisheriges garantiertes Verrentungs- uns vereinbaren, dass wir diese Maßnahme regel- kapital zum vereinbarten Rentenbeginn beträgt mäßig durchführen (automatische Gewinnsiche- 20.000 Euro. Ihr aktuelles Guthaben beträgt rung). 30.000 Euro. Wenn Sie 100 Prozent des Gutha- bens sichern, beträgt die neue garantierte Kapital- Sie können die automatische Gewinnsicherung in leistung 30.000 Euro. Wenn Sie 75 Prozent des Form einer Erhöhung der garantierten Rente auch Guthabens sichern, beträgt das neue garantierte während der Rentenbezugszeit mit uns vereinba- Verrentungskapital 22.500 Euro. ren. Ein mittels manueller Gewinnsicherung erhöhtes Sollten zum Zeitpunkt der Durchführung Fondsan- garantiertes Verrentungskapital bleibt auch beste- teile durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft hen, wenn Sie die Beitragszahlungen einstellen. nicht zurückgenommen werden, so können diese Sie können die manuelle Gewinnsicherung auch bei der Gewinnsicherung nicht berücksichtigt wer- beauftragen, wenn Sie Ihren Vertrag beitragsfrei den. gestellt haben. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 20 von 42 [Seite 21] Die manuelle Gewinnsicherung können Sie bis angelegt bleiben, das kann die Ertrags- zum Rentenbeginn beauftragen, auch wenn Sie aussicht erhöhen – im Vergleich zur ma- bereits das Ablaufmanagement aktiviert haben. nuellen Gewinnsicherung (im Falle von hohen Gewinnsicherungssätzen wie z. B. Hinweis: Eine manuelle Gewinnsicherung größer als 75 Prozent; siehe 13.2.1). führt immer dazu, dass wir Ihr Vertragsgutha- ben ganz oder teilweise in das Basis-Invest- Während der Rentenbezugszeit bietet Ihnen die ment und ggf. in das zentrale Investment um- automatische Gewinnsicherung folgende Vorteile: schichten. Wenn Sie mehr als 75 Prozent Ihres Vertragsguthabens manuell sichern möchten, • Teile des Gewinns werden gesichert und ist voraussichtlich keine Anlage mehr im er- • erhöhen zu Beginn eines Versicherungs- gänzenden Investment (Gipfel) möglich. Dies jahres die garantierte Rente, sofern die schmälert Ihre Ertragschancen. unten beschriebenen Voraussetzungen erfüllt sind. In der nachstehenden beispielhaften Illustration • Gleichzeitig können Guthabenteile im zeigen wir Ihnen vereinfacht die Funktionsweise zentralen und ergänzenden Investment der manuellen Gewinnsicherung. angelegt bleiben, was die Ertragsaussicht erhöhen kann. Wie funktioniert die automatische Gewinnsiche- rung bis zum Rentenbeginn? Für die automatische Gewinnsicherung berech- nen wir ein sogenanntes Zusatz-Kapital, um das sich das garantierte Verrentungskapital zum ver- einbarten Rentenbeginn erhöht. Die Höhe des Zu- satz-Kapitals aus der automatischen Gewinnsi- cherung richtet sich danach, wie sich Ihr Gutha- ben entwickelt. Bei Vertragsbeginn beträgt das Zusatz-Kapital Null Euro. Diesen Wert kann das Zusatz-Kapital niemals unterschreiten. Zu Beginn Das dargestellte Schema dient ausschließlich der vereinfach- ten Illustration der manuellen Gewinnsicherung. Insbesondere des dritten Vertragsjahres prüfen wir erstmalig, ob ist die Entwicklung des Vertragsguthabens fiktiv, eine konkrete sich das Zusatz-Kapital erhöht. Danach prüfen wir Entwicklung für Ihren Vertrag kann daraus nicht abgeleitet am ersten Arbeitstag jedes Monats erneut. werden. Wir erhöhen das Zusatz-Kapital, wenn folgende 13.2.2 Automatische Gewinnsicherung Bedingung erfüllt ist: Ein bestimmter Prozentsatz Ihres Guthabens ist höher als die Summe der ge- Auf Wunsch können Sie kostenlos die automati- zahlten Beiträge multipliziert mit Ihrem Garantieni- sche Gewinnsicherung aktivieren. veau zuzüglich dem aktuellen Zusatz-Kapital. Der bestimmte Prozentsatz des Guthabens ist abhän- Vor dem Rentenbeginn bietet Ihnen die automati- gig von der Laufzeit. Bei Vertragsbeginn beträgt sche Gewinnsicherung folgende Vorteile: er 50 Prozent und erhöht sich jeden Monat gleich- mäßig bis auf 70 Prozent vor Rentenbeginn. • Teile des Gewinns werden laufend gesi- chert und • erhöhen die garantierte Mindestleistung. • Gleichzeitig können Guthabenteile im zentralen und ergänzenden Investment Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 21 von 42 [Seite 22] Wir verdeutlichen Ihnen die automatische Ge- Wie funktioniert die automatische Gewinnsiche- winnsicherung an folgendem Beispiel: rung während der Rentenbezugszeit? Bei einem Vertrag mit 30-jähriger Laufzeit, einem Wenn Sie die automatische Gewinnsicherung ak- Garantieniveau von 80 Prozent und 100 Euro mo- tiviert haben, kann sich die garantierte Rente zu natlichem Beitrag haben Sie nach 15 Jahren Beginn eines Versicherungsjahres erhöhen, wenn 18.000 Euro eingezahlt. Das gesamte Vertrags- sich Ihre Anlage positiv entwickelt hat. Dabei ge- guthaben beträgt zum Beispiel 40.000 Euro; das hen wir folgendermaßen vor: Zum Rentenbeginn bisherige Zusatz-Kapital zum Beispiel 8.600 Euro. ermitteln wir das Sicherungsniveau, abgeleitet Der laufzeitabhängige, gleichmäßig steigende vom Verhältnis Gesamtrente zu garantierter Prozentsatz beträgt nach 15 Jahren 60 Prozent. Rente. Eine Erhöhung der garantierten Rente füh- Geprüft wird nun, ob 60 Prozent des Guthabens ren wir während der Rentenbezugszeit immer höher sind als 80 Prozent der eingezahlten Bei- dann durch, wenn sich das Vertragsguthaben po- träge zuzüglich des bisherigen Zusatz-Kapitals. sitiv entwickelt hat und wir das bei Rentenbeginn 60 Prozent des Guthabens betragen 24.000 Euro ermittelte Sicherungsniveau zum Zeitpunkt der (60 Prozent von 40.000 Euro). 80 Prozent der ge- Rentenerhöhung durch die erhöhten Rentenbe- zahlten Beiträge und das Zusatz-Kapital betragen träge darstellen können. zusammen 23.000 Euro (14.400 Euro zuzüglich 8.600 Euro). Das heißt, 60 Prozent des Gutha- Wann können Sie die automatische Gewinnsiche- bens (24.000 Euro) sind um 1.000 Euro höher als rung aktivieren oder deaktivieren? die Summe aus 80 Prozent der bereits gezahlten Beiträge und dem bisherigen Zusatz-Kapital Die automatische Gewinnsicherung können Sie (23.000 Euro). Daher erhöhen wir das Zusatz-Ka- bereits zum Vertragsbeginn oder später aktivie- pital um 1.000 Euro. Das neue Zusatz-Kapital be- ren. Die Aktivierung oder Deaktivierung müssen trägt dann 9.600 Euro. Insgesamt sind damit zum Sie uns spätestens einen Monat vor dem ge- vereinbarten Rentenbeginn 38.400 Euro garan- wünschten Termin (Monatserster) in Textform mit- tiert. Dies setzt sich zusammen aus 28.800 Euro teilen. Während der Rentenbezugszeit muss Ihre garantierte Auszahlung (entspricht 80 Prozent der Mitteilung außerdem mindestens zwei Monate vor Beiträge über die Laufzeit) und 9.600 Euro Zu- dem Beginn des nächsten Versicherungsjahres satz-Kapital. bei uns eingegangen sein, damit wir eine mögli- In der nachstehenden beispielhaften Illustration che Erhöhung der garantierten Rente mit Wirk- zeigen wir Ihnen vereinfacht die Funktionsweise samkeit für das nächste Versicherungsjahr durch- der automatischen Gewinnsicherung. führen können. Haben Sie die automatische Ge- winnsicherung vor dem Rentenbeginn aktiviert, gilt diese Entscheidung auch für die Rentenbe- zugszeit, solange Sie die automatische Gewinnsi- cherung nicht deaktivieren. Wenn Sie die automa- tische Gewinnsicherung deaktivieren, bleibt das Zusatz-Kapital zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert. Was geschieht, wenn Sie den Vertrag beitragsfrei stellen? Das dargestellte Schema dient ausschließlich der vereinfach- Wenn Sie den Vertrag beitragsfrei stellen, bleibt ten Illustration der automatischen Gewinnsicherung. Insbeson- ein zuletzt gesichertes Zusatz-Kapital aus der au- dere ist die Entwicklung des Vertragsguthabens fiktiv, eine konkrete Entwicklung für Ihren Vertrag kann daraus nicht ab- tomatischen Gewinnsicherung (im oberen Beispiel geleitet werden. 6.000 Euro) erhalten. Die neue garantierte Rente Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 22 von 42 [Seite 23] können Sie dem Nachtrag zum Versicherungs- oder steigend lebenslang monatlich. Dabei kön- schein entnehmen. Die automatische Gewinnsi- nen wir bis zu zwölf Monatsleistungen zu einer cherung läuft auch nach einer Beitragsfreistellung Auszahlung zusammenfassen. weiter. Die Rentenhöhe ergibt sich aus der Höhe des Wann endet die automatische Gewinnsicherung? Vertragsguthabens (zuzüglich einer eventuellen Beteiligung an den Bewertungsreserven) und den Wir führen die automatische Gewinnsicherung dann für Neuabschlüsse gültigen Rechnungs- durch, solange Sie diese aktiviert haben. grundlagen. Sie können die automatische Gewinnsicherung zusätzlich zum Ablaufmanagement (dazu 13.1) Berechtigte Hinterbliebene sind nur Ihr Ehegatte wählen. Dann laufen Ablaufmanagement und au- bzw. Lebenspartner und die Kinder, für die Sie tomatische Gewinnsicherung gleichzeitig. Das be- Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibe- deutet, dass sich die garantierte Auszahlung trag gemäß § 32 Abs. 6 EStG haben. durch jedes der beiden Verfahren erhöhen kann. Hinterbliebenenrenten leisten wir als lebenslange 13.2.3 Wahlrecht „klassische Anlage“ gleichbleibende oder steigende Renten an den berechtigten Ehegatten bzw. Lebenspartner; so- Sie können bis zwei Monate vor dem tatsächli- fern kein Ehegatte bzw. Lebenspartner vorhanden chen Rentenbeginn einmalig in Textform verlan- ist, zahlen wir eine Waisenrente. Letztere wird ge- gen, dass Ihr Vertragsguthaben während der Ren- zahlt, solange die Voraussetzungen für die Be- tenbezugszeit ausschließlich im Basis-Investment rücksichtigung als Kind gemäß § 32 EStG erfüllt angelegt werden soll. Die Gesamtrente ist dann sind. Wenn auch kein berücksichtigungsfähiges zum Rentenbeginn niedriger. Während der Ren- Kind vorhanden ist, wird keine Leistung fällig. tenbezugszeit wird die Gesamtrente jährlich ermit- telt und ist weniger volatil, da sich das Vertrags- Wir berechnen die Höhe des Vertragsguthabens guthaben nur durch die Überschussbeteiligung er- am dritten Arbeitstag, nachdem uns der Todesfall höhen kann. Gleichzeitig besteht dann ab dem mittels Sterbeurkunde angezeigt wurde. Informati- Rentenbeginn nicht mehr die Chance, mögliche onen zu den Stichtagen (Wirksamkeitstermin und Wertzuwächse aus dem zentralen Investment und Bewertungsstichtag) finden Sie in der Übersicht in dem ergänzenden Investment zu erwirtschaften. Kapitel J. Die Auszahlung erfolgt, nachdem uns alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Lesen 14 Welche Leistungen zahlen wir, wenn Sie Sie dazu Abschnitt 24. sterben? 14.2 Leistungen bei Tod nach Rentenbeginn Mit Ihrem Tod endet der Vertrag. Leistungen kön- nen in diesem Fall wie nachfolgend beschrieben Im Folgenden werden Möglichkeiten zur Hinter- an berechtigte Hinterbliebene erbracht werden. bliebenenabsicherung im Todesfall der Versicher- Berechtigte Hinterbliebene sind nur Ihr Ehegatte ten Person beschrieben. Die Festlegung der To- bzw. Lebenspartner und die Kinder, für die Sie desfallleistung erfolgt bei Vertragsabschluss. Ein Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibe- nachträglicher Wechsel der Todesfallleistung trag gemäß § 32 Abs. 6 EStG haben. während der Vertragslaufzeit ist nicht möglich. 14.1 Leistungen bei Tod vor Rentenbeginn Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, zahlen wir an berechtigte Hinterbliebene eine Hinterbliebe- nenrente. Diese Rente zahlen wir gleichbleibend Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 23 von 42 [Seite 24] Rentengarantiezeit als Kalkulationsgrundlage für technischen Alter von 77 Jahren 80 Prozent. Da- Hinterbliebenenleistungen nach reduziert sich der Prozentwert in jährlichen Zehn-Prozent-Schritten bis zum Alter von 84 Jah- Wenn Sie mit uns eine Rentengarantiezeit verein- ren. Ab dem versicherungstechnischen Alter von baren, geschieht bei Tod vor Ablauf der vereinbar- 85 Jahren ist keine Todesfallleistung mehr versi- ten Rentengarantiezeit Folgendes: Wir bilden eine chert. Der Teil des Vertragsguthabens, den wir monatliche Hinterbliebenenrente auf Basis eines nicht als Todesfallleistung ausbezahlen, wird dem Kapitals, das mindestens der Summe der bis zum Vermögen der Versichertengemeinschaft gutge- Ende der Rentengarantiezeit noch fälligen garan- schrieben. tierten Renten, abgezinst mit dem Rechnungs- zins, entspricht. Diese Rente zahlen wir gleichblei- Die Rentenhöhe für berechtigte Hinterbliebene bend oder steigend monatlich an berechtigte Hin- ergibt sich aus der Höhe des für die Todesfallleis- terbliebene gemäß den Festlegungen aus 14.1. tung zur Verfügung stehenden Teils des Vertrags- Dabei können wir bis zu zwölf Monatsleistungen guthabens und den dann für Neuabschlüsse gülti- zu einer Auszahlung zusammenfassen. gen Rechnungsgrundlagen. Die Rentenhöhe ergibt sich aus dem vorstehend 15 In welchen Fällen zahlen wir einge- genannten Kapital und den dann für Neuab- schränkt Leistungen aus? schlüsse gültigen Rechnungsgrundlagen. Es gibt keine Einschränkungen für die Hauptversi- Die für Ihren Vertrag vereinbarte Rentengarantie- cherung. Wenn Sie sterben, zahlen wir die oben zeit können Sie Ihrem Versicherungsschein ent- genannten Leistungen unabhängig von der To- nehmen. desursache an berechtigte Hinterbliebene. Wenn keine berechtigten Hinterbliebenen im Sinne des Sie können die Rentengarantiezeit bis zum Ren- § 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuch- tenbeginn ändern. Eine Verlängerung der Ren- stabe aa EStG vorhanden sind, wird keine Leis- tengarantiezeit ist bis zur maximalen Dauer mög- tung fällig. lich. Auf Anfrage kann Ihnen diese mitgeteilt wer- den. F Überschüsse, Überschussbeteiligung Bei einer Anpassung der Rentengarantiezeit än- und Bewertungsreserven dern sich die Rentenleistungen ab Rentenzah- lungsbeginn. 16 Was ist eine Überschussbeteiligung? Sterben Sie nach dem Ende der Rentengarantie- Die Beteiligung an dem Überschuss und an den zeit, zahlen wir keine Leistungen an ggf. noch le- Bewertungsreserven nennen wir Überschussbe- bende berechtigte Hinterbliebene aus. teiligung. Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven. Die Leistung Kapitalverrentung im Todesfall aus der Überschussbeteiligung kann auch null Euro betragen. Sie können alternativ zur Rentengarantiezeit mit uns vereinbaren, dass wir in Ihrem Todesfall wäh- 16.1 Beteiligung an dem Überschuss rend des Rentenbezugs einen Teil des zur Verfü- gung stehenden Vertragsguthabens für die be- Ein Versicherungsunternehmen erwirtschaftet rechtigten Hinterbliebenen in Form einer Hinter- Überschüsse. Die Höhe der erwirtschafteten bliebenenrente bereitstellen. Dieser Teil des Ver- Überschüsse hängt von vielen Einflüssen ab. tragsguthabens beträgt bis zum versicherungs- Diese sind nicht vorhersehbar und von uns nur begrenzt beeinflussbar. Somit kann die Höhe der Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 24 von 42 [Seite 25] künftigen Beteiligung an dem Überschuss nicht rückerstattung ist es, Schwankungen des Über- garantiert werden. schusses über die Jahre auszugleichen. Die Rückstellung für Beitragsrückerstattung dürfen wir Es können Zins-, Risiko-, Kosten- und sonstige grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung Überschüsse erwirtschaftet werden: der Versicherungsnehmer verwenden. Nur in ge- setzlich festgelegten Ausnahmefällen können wir • Wenn wir mit dem Sicherungsvermögen hiervon mit Zustimmung der Aufsichtsbehörde ab- aller unserer Versicherungsnehmer Er- weichen. träge erzielen, die die Aufwendungen übersteigen, entsteht ein sogenannter Ansprüche auf eine bestimmte Höhe der Betei- Zinsüberschuss. ligung Ihres Vertrags an dem Überschuss er- • Wenn die Risiken in geringerem Umfang geben sich aus der Zuführung zur Rückstel- eingetreten sind, als wir anfangs ange- lung für Beitragsrückerstattung nicht. nommen haben, entsteht ein sogenannter Risikoüberschuss. Für die Beteiligung an dem Überschuss fassen wir Beispiel: Unsere Versicherten Personen gleichartige Versicherungen zusammen. Zum Bei- sterben in der Rentenphase früher, als wir spiel ordnen wir Rentenversicherungen einer Be- angenommen haben. standsgruppe zu und Berufsunfähigkeitsversiche- • Wenn die tatsächlich angefallenen Kosten rungen einer anderen Bestandsgruppe. Bestands- niedriger sind als in der Kalkulation ange- gruppen bilden wir, um die Unterschiede bei den setzt, dann entsteht ein sogenannter Kos- versicherten Risiken zu berücksichtigen. Bei der tenüberschuss. Verteilung des Überschusses auf die einzelnen • Sonstige Überschüsse entstehen durch Verträge wenden wir ein verursachungsorientier- gegebenenfalls vorhandene weitere Über- tes Verfahren an. Hierzu bilden wir innerhalb der schussquellen, beispielsweise wenn Kapi- Bestandsgruppen Gewinngruppen. Wir verteilen talverwaltungsgesellschaften Rückvergü- den Überschuss in dem Maße, wie die Bestands- tungen gewähren. gruppen und Gewinngruppen zu seiner Entste- hung beigetragen haben. Hat eine Bestands- Den in einem Geschäftsjahr entstandenen Über- gruppe oder eine Gewinngruppe nicht zur Entste- schuss unseres Unternehmens (Rohüberschuss) hung des Überschusses beigetragen, besteht in- ermitteln wir nach handels- und aufsichtsrechtli- soweit kein Anspruch auf Überschussbeteiligung. chen Vorschriften. Mit der Feststellung des Jah- Ihr Vertrag gehört zur Bestandsgruppe 131 „Le- resabschlusses legen wir fest, welcher Teil des bensversicherung, bei der das Anlagerisiko vom Rohüberschusses für die Überschussbeteiligung Versicherungsnehmer getragen wird“. Innerhalb aller überschussberechtigten Verträge zur Verfü- der Bestandsgruppen gehört Ihr Vertrag zur Ge- gung steht. Dabei beachten wir die aufsichtsrecht- winngruppe „Dynamische Hybridversicherung“. lichen Vorgaben, derzeit insbesondere die Verord- nung über die Mindestbeitragsrückerstattung in Für jede Bestands- und Gewinngruppe legt der der Lebensversicherung (Mindestzuführungsver- Vorstand jedes Jahr auf Vorschlag des Verant- ordnung). wortlichen Aktuars die Höhe der Überschussan- teilsätze fest (Überschussdeklaration). Dabei ach- Den danach zur Verfügung stehenden Teil des tet er darauf, dass die Verteilung verursachungs- Rohüberschusses führen wir der Rückstellung für orientiert erfolgt. Beitragsrückerstattung zu, soweit wir ihn nicht als Direktgutschrift unmittelbar den überschussbe- Ihr Vertrag erhält auf der Grundlage der Über- rechtigten Versicherungsverträgen gutgeschrie- schussdeklaration Anteile an dem auf Ihre Be- ben haben. Sinn der Rückstellung für Beitrags- standsgruppe bzw. an dem auf Ihre Gewinn- gruppe entfallenden Teil des Überschusses. Die Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 25 von 42 [Seite 26] Mittel hierfür werden bei der Direktgutschrift zulas- Wir informieren Sie bei Beendigung Ihres Vertrags ten des Ergebnisses des Geschäftsjahres finan- über die Beteiligung an den Bewertungsreserven. ziert, ansonsten der Rückstellung für Beitrags- rückerstattung entnommen. Lesen Sie für weitere Informationen zur Beteili- gung an den Bewertungsreserven die Abschnitte Wir veröffentlichen die festgelegten Überschuss- 19 und 22. anteilsätze jährlich in unserem Geschäftsbericht. Sie können den Geschäftsbericht gern bei uns an- 17 Wie teilen wir Überschussanteile vor Ren- fordern oder im Internet auf unserer Website tenbeginn zu? www.swisslife.de/geschaeftsbericht einsehen. Vor Rentenbeginn verteilt sich Ihr Vertragsgutha- Über den Stand Ihrer Ansprüche unterrichten wir ben auf bis zu drei Investments: das Basis-Invest- Sie jährlich. Dabei berücksichtigen wir die Über- ment, das zentrale Investment und das ergän- schussbeteiligung Ihres Vertrags. zende Investment. Wie viel zu jedem Zeitpunkt in jedem einzelnen Investment angelegt ist, wird Lesen Sie für weitere Informationen zur Beteili- durch das in Kapitel A beschriebene Verfahren gung an dem Überschuss die Abschnitte 17 und festgelegt. 18 sowie 20 und 21. Die Beteiligung an dem Überschuss vor Renten- 16.2 Beteiligung an den Bewertungsreserven beginn besteht aus Zins-, Risiko-, Kosten- und Grundüberschussanteilen. Bewertungsreserven entstehen, wenn der Markt- wert der Kapitalanlagen über dem handelsrechtli- Sie erhalten vor Rentenbeginn eine Zinsüber- chen Buchwert liegt, mit dem die Kapitalanlagen schussbeteiligung nur für die Teile des Vertrags- im Geschäftsbericht ausgewiesen sind. guthabens, die im Basis-Investment angelegt sind. Beispiel: Wir haben eine Aktie zum Kurs von 100 Euro gekauft. Mit diesem Wert ist die Aktie in Im zentralen Investment und im ergänzenden In- der Bilanz ausgewiesen. Wenn der Kurs der Aktie vestment nehmen Sie direkt an den Wertentwick- zum Bilanzstichtag bei 110 Euro steht, ist eine Be- lungen der gewählten Fonds teil. Mit den ausge- wertungsreserve in Höhe von zehn Euro entstan- schütteten Erträgen der Fonds werden weitere den. Fondsanteile erworben, wodurch sich die Anzahl der Fondsanteile erhöht. Bei thesaurierenden Bewertungsreserven können auch negativ wer- Fonds fließen die Erträge den Fonds direkt zu und den. Dann spricht man von stillen Lasten. Ihre Be- erhöhen den Wert des Fondsanteils. teiligung an den Bewertungsreserven ist niemals negativ. Die Zuteilungen der Überschussanteile erfolgen jeweils zu Beginn eines Monats nach Überprüfung Die Höhe der Beteiligung an den Bewertungsre- der Aufteilung und Sicherungen durch den Anla- serven ist nicht garantiert, da die Entwicklung geoptimierer. der Marktwerte der Kapitalanlagen nicht vorher- sehbar ist. Aufsichtsrechtliche Regelungen kön- • Die Zinsüberschussanteile werden in Pro- nen dazu führen, dass die Beteiligung an den Be- zent des Guthabens im Basis-Investment wertungsreserven ganz oder teilweise entfällt. Die zum Zuteilungszeitpunkt (nach Umschich- Bewertungsreserven werden im Anhang des Ge- tung im Anlageoptimierer) bemessen. schäftsberichts veröffentlicht. • Die Risikoüberschussanteile werden in Prozent des Risikobeitrags zum Zutei- lungszeitpunkt bemessen. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 26 von 42 [Seite 27] • Die Kostenüberschussanteile werden in Verteilungsfähige Bewertungsreserven Prozent des Beitrags zum Zuteilungszeit- punkt bemessen. 19.1 Zunächst ermitteln wir – zeitnah zum Zutei- • Der Grundüberschussanteil wird – abhän- lungstermin – die verteilungsfähigen Bewertungs- gig von den gewählten Fonds – in Prozent reserven unseres Unternehmens. Verteilungsfähig des Fondsguthabens des zentralen In- sind Bewertungsreserven nur in dem Umfang, vestments zum Zuteilungszeitpunkt sowie dass ein Versicherungsunternehmen seiner sich in Prozent des Fondsguthabens des er- aus dem Versicherungsrecht ergebenden Ver- gänzenden Investments zum Zuteilungs- pflichtung, die dauerhafte Erfüllbarkeit der Ver- zeitpunkt (jeweils nach Umschichtung) träge sicherzustellen (§ 213 Versicherungsauf- bemessen. sichtsgesetz – VAG), noch nachkommen kann. Der gemäß § 139 VAG zu ermittelnde Siche- 18 Wie verwenden wir die Überschussanteile rungsbedarf wird dabei berücksichtigt. vor Rentenbeginn? Verteilungsschlüssel Das Überschussverwendungs-System für Swiss Life Maximo Basisrente ist der „Investment-Zu- 19.2 Mit Hilfe eines Verteilungsschlüssels wird wachs“. derjenige Anteil der verteilungsfähigen Bewer- tungsreserven ermittelt, der dem jeweiligen Die zugeteilten Überschussanteile werden zum (Teil-)Bestand der anspruchsberechtigten Ver- Zuteilungszeitpunkt dem Vertragsguthaben gutge- träge entspricht. Weitere Informationen zur Ermitt- schrieben. Die zugeteilten Überschussanteile er- lung des Verteilungsschlüssels finden Sie in unse- höhen nicht die garantierte Leistung. rem Geschäftsbericht. 19 Wie beteiligen wir Sie an den Bewertungs- Kapitalertragsschlüssel reserven vor Rentenbeginn? 19.3 Der gemäß 19.2 ermittelte Anteil wird mittels Bei Beendigung des Vertrags erhält dieser einen einer Bemessungsgröße (Kapitalertragsschlüssel) Anteil der ihm zugeordneten Bewertungsreserven den einzelnen Verträgen des (Teil-)Bestands zu- gemäß der jeweils geltenden Regelung. Derzeit geordnet. sieht § 153 Abs. 3 VVG einen Anteilsatz in Höhe von 50 Prozent vor. 19.4 Der nach Anwendung des Kapitalertrags- schlüssels ermittelte Betrag entspricht den dem Als Beendigung des Vertrags gelten Tod oder Ab- Vertrag zugeordneten Bewertungsreserven. Diese findung (siehe 12.2). Bei aufgeschobenen Ren- werden gemäß § 153 Abs. 3 VVG bei Beendigung tenversicherungen, die in den Rentenbezug über- derzeit zur Hälfte zugeteilt und fällig. gehen, gilt der Rentenübergang als Zuteilungster- min für die Beteiligung an den Bewertungsreser- Verwendung ven. Die Beteiligung an den Bewertungsreserven ori- 19.5 Der gemäß 19.4 fällige Betrag wird bei Tod entiert sich an den während der Vertragslaufzeit oder Abfindung ausgezahlt bzw. bei einer zu bil- im Basis-Investment angelegten Teilen des Ver- denden Hinterbliebenenrente berücksichtigt. Bei tragsguthabens. aufgeschobenen Rentenversicherungen, die in den Rentenbezug übergehen, wird dieser Betrag zur Erhöhung der Rente verwendet. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 27 von 42 [Seite 28] 20 Wie teilen wir Überschussanteile ab Ren- • Der Grundüberschussanteil wird – abhän- tenbeginn zu? gig von den gewählten Fonds – in Prozent des Fondsguthabens des zentralen In- Auch während der Rentenbezugszeit verteilt sich vestments zum Zuteilungszeitpunkt sowie Ihr Vertragsguthaben auf bis zu drei Investments: in Prozent des Fondsguthabens des er- das Basis-Investment, das zentrale Investment gänzenden Investments zum Zuteilungs- und das ergänzende Investment. Wie viel zu je- zeitpunkt (jeweils nach Umschichtung) dem Zeitpunkt in jedem einzelnen Investment an- bemessen. gelegt ist, wird durch das in Kapitel A beschrie- bene Verfahren festgelegt. Haben Sie von Ihrem 21 Wie verwenden wir die Überschussanteile Wahlrecht „klassische Anlage“(13.2.3) Gebrauch ab Rentenbeginn? gemacht, legen wir Ihr Vertragsguthaben während der Rentenbezugszeit ausschließlich im Basis-In- Das Überschussverwendungs-System für Swiss vestment an. Life Maximo Basisrente ist der „Investment-Zu- wachs“. Die Beteiligung an dem Überschuss nach Renten- beginn besteht aus Zins-, Risiko-, Kosten- und Die zugeteilten Überschussanteile werden zum Grundüberschussanteilen. Zuteilungszeitpunkt dem Vertragsguthaben gutge- schrieben. Die zugeteilten Überschussanteile er- Sie erhalten nach Rentenbeginn eine Zinsüber- höhen nicht die garantierte Leistung. schussbeteiligung nur für die Teile des Vertrags- guthabens, die im Basis-Investment angelegt 22 Wie beteiligen wir Sie an den Bewertungs- sind. reserven ab Rentenbeginn? Im zentralen Investment und im ergänzenden In- Ab Rentenbeginn erhält der Vertrag eine Beteili- vestment nehmen Sie direkt an den Wertentwick- gung an den Bewertungsreserven gemäß § 153 lungen der gewählten Fonds teil. Mit den ausge- Abs. 1 und 3 VVG. Die Bewertungsreserven, die schütteten Erträgen der Fonds werden weitere nach den maßgebenden rechtlichen Vorschriften Fondsanteile erworben, wodurch sich die Anzahl für die Beteiligung der Verträge zu berücksichti- der Fondsanteile erhöht. Bei thesaurierenden gen sind, ordnen wir den Verträgen anteilig rech- Fonds fließen die Erträge den Fonds direkt zu und nerisch zu. Dabei wenden wir ein verursachungs- erhöhen den Wert des Fondsanteils. orientiertes Verfahren an. Diese Beteiligung führt zu einer Erhöhung der laufenden Überschussbe- Die Zuteilungen der Überschussanteile erfolgen teiligung aller Verträge in der Rentenbezugszeit. jeweils zu Beginn eines Monats nach Überprüfung Bei der Festlegung der Überschussanteilsätze der Aufteilung und Sicherungen durch den Anla- wird die jeweilige Bewertungsreservensituation geoptimierer. berücksichtigt. • Die Zinsüberschussanteile werden in Pro- Verteilungsfähige Bewertungsreserven zent des Basis-Investments zum Zutei- lungszeitpunkt (nach Umschichtung im 22.1 Zunächst ermitteln wir die verteilungsfähigen Anlageoptimierer) bemessen. Bewertungsreserven unseres Unternehmens. Ver- • Die Risikoüberschussanteile werden in teilungsfähig sind Bewertungsreserven nur in dem Prozent des Risikobeitrags zum Zutei- Umfang, in dem ein Versicherungsunternehmen lungszeitpunkt bemessen. seiner gesetzlichen Verpflichtung, die dauerhafte • Die Kostenüberschussanteile werden in Erfüllbarkeit der Verträge sicherzustellen (§ 213 Prozent der Gesamtrente zum Zuteilungs- VAG), noch nachkommen kann. Der gemäß § 139 zeitpunkt bemessen VAG zu ermittelnde Sicherungsbedarf wird dabei Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 28 von 42 [Seite 29] berücksichtigt. Die verteilungsfähigen Bewer- G Auszahlung von Leistungen tungsreserven ermitteln wir auf Basis der Bewer- tungsreserven der zurückliegenden Monate. 24 Welche Unterlagen benötigen wir, wenn wir Leistungen auszahlen sollen? Daraufhin wird bestimmt, zu welchem Anteil die verteilungsfähige Bewertungsreserve dem (Teil-) 24.1 Bei Erleben des Rentenbeginns Bestand der Verträge in der Rentenbezugszeit zu- zuordnen ist. Weitere Informationen zur Ermittlung Wenn Sie bei Rentenbeginn Leistungen aus die- des Anteilsatzes finden Sie in unserem Ge- sem Vertrag verlangen möchten, müssen Sie uns schäftsbericht. Auskunft über die steuerliche Ansässigkeit geben und folgende Unterlagen einreichen: 22.2 Die verteilungsfähigen Bewertungsreserven des Unternehmens werden mit diesem Anteilsatz • den aktuellen Versicherungsschein multipliziert und ergeben die verteilungsfähigen • ein amtliches Zeugnis mit Ihrem Geburts- Bewertungsreserven für den Teilbestand der Ver- datum und träge in der Rentenbezugszeit. • einen Nachweis, dass Sie noch leben. Dieser Nachweis muss ein amtliches 22.3 Der Betrag gemäß 22.2 wird mit dem Ver- Zeugnis sein. Wenn wir eine Rente zah- hältnis der garantierten Jahres-Rentenleistung zur len, können wir einmal im Jahr den Nach- Mindest-Deckungsrückstellung aller bestehenden weis vor jeder Rentenzahlung verlangen. Verträge in der Rentenbezugszeit multipliziert und Damit können wir überprüfen, ob Sie noch den Rentenauszahlungen zugeordnet. leben. Verwendung Zu Unrecht erhaltene Leistungen sind an uns zu- rückzuzahlen. 22.4 Der gemäß 22.3 ermittelte Betrag wird im Sinne von § 153 Abs. 3 VVG derzeit zur Hälfte 24.2 Bei Ihrem Tod (siehe Abschnitt 19) als laufende Zinsüberschuss- beteiligung zur Erhöhung des Vertragsguthabens Ihr Tod ist uns unverzüglich mittels Sterbeurkunde des jeweiligen Vertrags verwendet. Die hierfür er- anzuzeigen. Wenn ein berechtigter Hinterbliebe- mittelten Erhöhungssätze werden auf volle ner Leistungen beantragen möchte, müssen uns 0,05 Prozent kaufmännisch gerundet. Die sich folgende Unterlagen eingereicht werden: insgesamt ergebenden Überschussanteilsätze werden im Geschäftsbericht veröffentlicht. • der aktuelle Versicherungsschein sowie • eine amtliche Sterbeurkunde im Original. 23 Warum können wir die Höhe der Über- Diese muss das Alter und den Geburtsort schussbeteiligung nicht garantieren? sowie den Zeitpunkt Ihres Todes enthal- ten. Die Höhe der Überschussbeteiligung hängt von • eine amtliche Urkunde, durch die das Ge- vielen Einflüssen ab. Diese sind nicht vorherseh- burtsdatum der berechtigten Hinterbliebe- bar und von uns nur begrenzt beeinflussbar. Ein- nen sowie die verwandtschaftliche Bezie- flussfaktoren sind insbesondere die Entwicklung hung zu Ihnen nachgewiesen werden, des Kapitalmarkts, des versicherten Risikos und • eine Auskunft über die steuerliche Ansäs- der Kosten. Die Höhe der künftigen Überschuss- sigkeit der berechtigten Hinterbliebenen. beteiligung kann also nicht garantiert werden. Sie kann auch null Euro betragen. Zur Klärung unserer Leistungspflicht können wir notwendige weitere Nachweise verlangen und er- forderliche Erhebungen selbst anstellen. Die mit Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 29 von 42 [Seite 30] den erforderlichen Nachweisen verbundenen Kos- Im Versicherungsschein finden Sie Einzelheiten ten trägt derjenige, der die Versicherungsleistung über Art, Umfang und Fälligkeit der Versiche- beansprucht. Wir werden die erforderlichen Erhe- rungsleistung. bungen nur auf die Zeit vor der Antragsannahme, die nächsten fünf Jahre danach und das Jahr vor Ihrem dem Tod erstrecken. H Unser Vertragsverhältnis Zu Unrecht erhaltene Leistungen sind an uns zu- 26 Swiss Life Investmentcheck rückzuzahlen. Die nachfolgend aufgeführten Bestimmungen (Ab- 25 Wer erhält die Leistungen? schnitt 28.1 bis 28.2) erläutern nach welchen Re- geln wir Fonds austauschen können. 25.1 Wer ist berechtigt die Leistung zu erhal- ten? 26.1 Wenn Sie eine Anlagestrategie gewählt haben Als unser Versicherungsnehmer erhalten Sie die Leistung. Die Leistungen aus einer vereinbarten Kommt es hinsichtlich der von Ihnen gewählten Hinterbliebenenabsicherung erhalten die berech- Anlagestrategie zu von uns nicht vorhersehbaren tigten Hinterbliebenen. und beeinflussbaren Veränderungen (siehe auch 26.2), sind wir berechtigt, die betroffene Anlage- Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht ver- strategie durch eine andere möglichst gleichartige erblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht Anlagestrategie zu ersetzen bzw. – soweit sich veräußerbar und nicht kapitalisierbar. Sie können eine Anlagestrategie aus mehreren Fonds zusam- sie daher nicht abtreten oder verpfänden. Auch mensetzt – den entsprechenden in der Anlage- die Übertragung der Versicherungsnehmer-Eigen- strategie enthaltenen Fonds durch einen anderen schaft ist ausgeschlossen. Eine Änderung dieser möglichst gleichartigen Fonds zu ersetzen. Ent- Verfügungsbeschränkungen ist ebenfalls ausge- sprechendes gilt z. B., wenn mehrere Fonds in- schlossen. nerhalb der von Ihnen gewählten Strategie zu ei- nem Fonds zusammengeschlossen werden oder 25.2 An wen und wohin zahlen wir die Leis- einer oder mehrere Fonds zum An- oder Verkauf tung? ausgesetzt wurden. Das gilt je nach Art des Ereig- nisses für die Umschichtung von Fondsguthaben Die Leistungen aus diesem Vertrag erbringen wir oder für die Anlage künftiger Beiträge. Machen wir gemäß den aktuellen Bestimmungen des Versi- von dieser Ersetzungsbefugnis Gebrauch, werden cherungsscheins (inklusive der Nachträge zum wir Sie informieren. Sie haben in diesem Fall auch Versicherungsschein). das Recht, in andere Fonds zu wechseln, die je- weils aktuell in unserem Fondswegweiser und un- Unsere Leistungen überweisen wir dem Berech- ter den Fondsinformationen auf www.swisslife.de tigten im SEPA-Raum kostenlos. angeboten werden. Hierfür werden keine Gebüh- ren erhoben. 25.3 Bedeutung des Versicherungsscheins 26.2 Wenn Sie Fonds gewählt haben Den Inhaber des Versicherungsscheins können wir als berechtigt ansehen, über die Rechte aus Kommt es hinsichtlich Ihrer Fondsauswahl zu von dem Versicherungsvertrag zu verfügen. Wir kön- uns nicht vorhersehbaren und beeinflussbaren nen aber verlangen, dass uns der Inhaber des Veränderungen, sind wir berechtigt, einen be- Versicherungsscheins seine Berechtigung nach- troffenen Fonds durch einen möglichst gleichwer- weist. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 30 von 42 [Seite 31] tigen anderen Fonds – bei temporären Verände- Rahmen der regulatorischen Anforderun- rungen auch nur für diesen Zeitraum – zu erset- gen (z. B. erforderliche Datensätze oder zen oder einen Anlagewechsel vorzunehmen, so- Fondsdaten). Hierunter verstehen wir In- weit ein solcher erforderlich ist. Das gilt je nach formationen, die für unsere Informations- Art des Ereignisses für die Umschichtung von pflichten gemäß den jeweils gültigen re- Fondsguthaben oder für die Anlage künftiger Bei- gulatorischen Anforderungen erforderlich träge. sind und nicht anderweitig mit vergleich- barem Aufwand beschafft werden kön- Als derartige Veränderungen gelten z. B. nen. • die Nichterfüllung oder Nichtmehrerfüllung • die Schließung oder Auflösung eines der Auswahlkriterien, von denen wir die Fonds (auch während der Liquidations- Aufnahme eines Fonds in das Fondsan- phase), gebot üblicherweise abhängig machen. • die temporäre oder permanente Einstel- Hierunter fallen beispielsweise folgende lung von An- und/oder Verkauf, Kriterien: • die nachträgliche Erhebung oder Erhö- • Hohe Fluktuation: Innerhalb eines kurzen hung von Gebühren bzw. laufenden Kos- Zeitraums verlassen viele Mitarbeiter eine ten, Kapitalverwaltungsgesellschaft oder das • die Festlegung von Mindestabnahmemen- jeweilige Fondsmanagement. Dies führt gen hinsichtlich der Fondsanteile, zu Kenntnisverlusten bei den Anlageme- • die Zusammenlegung oder Splittung von thoden und kann sich nachteilig für Sie Fonds, auswirken. • der Verlust der Vertriebszulassung des • Geringes Fondsvolumen: Das verwaltete Fonds, Fondsvolumen fällt unter eine Mindest- • die Änderung der Anlagestrategie des grenze, beispielhaft von derzeit Fonds oder der Anlagepolitik des Fonds, 40 Mio. Euro. Durch ein sinkendes Fonds- • der Austausch des Fondsmanagers, volumen steigt tendenziell die Kostenbe- • die Änderung der bei Aufnahme des lastung, dies zieht i.d.R. sinkende Rendi- Fonds in das Fondsangebot vereinbarten teerwartungen nach sich. Rahmenbedingungen, wie z. B. die Ände- • Schlechte Fondsperformance: Ein Fonds rung der Fristen für den Fondsein- erwirtschaftet über einen Zeitraum von bzw. -verkauf, die zu einer Abrechnung zu drei Jahren derzeit mindestens zehn Pro- einem späteren Kurstermin führen würde, zentpunkte jährlich weniger Ertrag als der • die Änderung der rechtlichen oder regula- vom jeweiligen Fonds definierte Bench- torischen Rahmenbedingungen des mark. Sofern ein Fonds keinen Bench- Fonds oder des Landes, in dem der mark definiert, legen wir hierfür die Peer- Fonds aufgelegt wurde, Group der jeweiligen Anlagekategorie zu- • das Guthaben aller unserer Versiche- grunde. rungsnehmer in einem Fonds beträgt län- ger als sechs Monate weniger als Bei Anlagewechseln setzen wir grundsätzlich den 100.000 Euro. Durch diese Maßnahme Rücknahmepreis an. Ist kein aktueller Rücknah- schützen wir Sie und andere Versiche- mepreis verfügbar, können wir den letztmöglichen rungsnehmer vor überhöhten Handels- Preis oder den Kapitalmarktpreis zum jeweiligen kosten und können Ihnen über die Lauf- Stichtag für die Umrechnung ansetzen. Ist eine zeit Ihres Vertrags ein attraktives Rückgabe der betroffenen Anteile allerdings nicht Fondsangebot zur Verfügung stellen. möglich, können wir den Kapitalmarktpreis zum • eine Kapitalverwaltungsgesellschaft liefert jeweiligen Stichtag ansetzen. nicht die erforderlichen Informationen im Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 31 von 42 [Seite 32] Wir informieren Sie über die betroffenen Fonds • eine von Ihnen bevollmächtigte Person, und den Zeitpunkt der notwendigen Umschich- • die berechtigten Hinterbliebenen oder tung. Sie können uns innerhalb einer Frist von • den Inhaber des Versicherungsscheins, sechs Wochen andere als die von uns für Ihre wenn kein berechtigter Hinterbliebener Versicherung angebotenen Fonds (aus dem je- vorhanden ist oder wir seinen Aufenthalts- weils aktuellen Fondswegweiser oder den ort nicht ermitteln können. Fondsinformationen auf www.swisslife.de) zur Umschichtung benennen. Hierfür werden keine 27.2 Was müssen Sie beachten, wenn sich Gebühren erhoben. Ihre Anschrift oder Ihr Name ändert? Bei Veränderungen gemäß 26.1 und 26.2 infor- Unverzügliche Mitteilungspflicht mieren wir Sie zeitnah. Über sonstige Verände- rungen bei den Fonds, wie z. B. Änderung des Wenn sich Ihre Anschrift ändert, müssen Sie uns Fondsnamens oder der Anlagegrundsätze, wer- dies unverzüglich mitteilen. Tun Sie dies nicht, den wir Sie zusammen mit der jährlichen Wertmit- können Ihnen Nachteile entstehen: Wir können teilung (siehe 30.2) informieren. Ihnen Erklärungen zum Vertrag mit eingeschrie- benem Brief an Ihre letzte Anschrift senden. 27 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag, wel- Drei Tage danach gilt die Erklärung als bei Ihnen che Sprache verwenden wir und wie müs- zugegangen – auch wenn Sie sie tatsächlich nicht sen Mitteilungen erfolgen? erhalten haben. Dies gilt auch, wenn Sie Gewer- betreibender sind und Ihre gewerbliche Niederlas- 27.1 Recht und Vertragssprache sung verlegt haben. Dasselbe gilt, wenn Sie Ihren Namen ändern. Ihr Vertrag unterliegt dem Recht der Bundesre- publik Deutschland. Ergänzend zu diesen Bedin- Benennung eines Zustellungsbevollmächtigten gungen gelten die einschlägigen gesetzlichen Vorschriften. Die Vertragssprache für alle Erklä- Wenn Sie sich über einen längeren Zeitraum nicht rungen zu diesem Vertrag ist Deutsch. in der Bundesrepublik Deutschland aufhalten, empfehlen wir Ihnen Folgendes: Bevollmächtigen Erklärungen zu Lebzeiten Sie eine im Inland wohnhafte Person, Erklärungen von uns entgegenzunehmen. Alle Erklärungen zu diesem Vertrag müssen in Textform erfolgen. Ihre Erklärungen richten Sie 27.3 Welche weiteren Auskunftspflichten ha- bitte an unsere Adresse. Derzeit lautet sie ben Sie? Swiss Life Lebensversicherung SE Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Zeppelinstraße 1 Erhebung, Speicherung, Verarbeitung und Mel- 85748 Garching b. München dung von Daten zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, Fax +49 89 38109-4180 müssen Sie uns die notwendigen Daten bei Ver- info@swisslife.de tragsabschluss, bei Änderung nach Vertragsab- schluss oder auf Nachfrage unverzüglich zur Ver- Unsere Mitteilungen senden wir an die Adresse, fügung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung ver- die im Versicherungsvertrag angegeben ist. pflichtet, soweit der Status berechtigter Hinterblie- bener für Datenerhebungen und Meldungen maß- Erklärungen nach Tod geblich ist. Als Versicherungsnehmer willigen Sie unwiderruflich ein, dass Swiss Life befugt ist, Wenn Sie sterben, dürfen wir unsere Erklärungen sämtliche notwendigen Daten an die zuständigen an folgende Personen schicken: Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 32 von 42 [Seite 33] Behörden in Erfüllung rechtlicher Pflichten weiter- 28 Wie können Sie die Aufteilung Ihres Gut- zuleiten. habens im zentralen und ergänzenden In- vestment ändern? Notwendige Daten sind beispielsweise Umstände, die für die Beurteilung Ihrer persönlichen steuerli- 28.1 Switch chen Ansässigkeit oder der steuerlichen Ansäs- sigkeit berechtigter Hinterbliebener maßgebend Sie können jederzeit in Textform verlangen, dass sein können. Dazu zählen insbesondere die Steu- zugehendes Kapital (aus Beiträgen und/oder Um- eridentifikationsnummer(n), das Geburtsdatum, schichtungen des Anlageoptimierers) im zentralen der Geburtsort, der Wohnsitz, die Postanschrift, und ergänzenden Investment vollständig oder teil- die Bankverbindung oder der Status als US-Per- weise in andere von uns angebotene Fonds oder son im Sinne des US-Foreign Account Tax Com- in eine andere Anlagestrategie investiert wird pliance Act, z. B. durch Heirat, Erwerb einer Auf- (Switch). Für die Aufteilung sind nur ganzzahlige enthaltsbewilligung („Green Card“) oder einen län- Prozentsätze ab zehn Prozent zulässig. Die Ände- geren US-Aufenthalt. Zur eventuellen Klärung rungen führen wir spätestens zum zweiten Ar- wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. beitstag durch, der auf den Tag des Eingangs Ih- res Auftrags bei uns folgt. Es können maximal Falls Sie uns die notwendigen Daten nicht zehn Fonds parallel bespart werden. oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, Als Übertragungszeitpunkt können Sie auch einen gilt Folgendes: Bei einer entsprechenden ge- nach dem Stichtag liegenden späteren Arbeitstag setzlichen Verpflichtung melden wir Ihre Ver- wählen. Ein erteilter Switch-Auftrag kann nicht wi- tragsdaten an die zuständigen in- oder auslän- derrufen werden. dischen Steuerbehörden. Dies gilt auch dann, wenn gegebenenfalls keine steuerliche Ansäs- Ein Switch in einen Fonds, dessen Fondsanteile sigkeit im Ausland besteht. zum Zeitpunkt des Wechsels durch die Kapitalver- waltungsgesellschaft nicht zurückgenommen wer- Eine Verletzung Ihrer Auskunftspflichten kann den, ist nicht möglich. dazu führen, dass wir unsere Leistung nicht zahlen. Dies gilt so lange, bis Sie uns die zur 28.2 Shift Erfüllung unserer gesetzlichen Pflichten not- wendigen Daten zur Verfügung gestellt haben. Sofern Sie kein Re-Balancing (siehe 28.3) akti- Eine nicht ordnungsgemäße Erfüllung der viert haben, können Sie jederzeit in Textform ver- steuerlichen Meldepflichten kann zudem zur langen, dass das vorhandene Vertragsguthaben Verhängung von Bußgeldern gegen Sie durch im zentralen und ergänzenden Investment voll- das Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) nach ständig oder teilweise in einen oder mehrere an- Maßgabe des Gesetzes zum automatischen dere von uns angebotene Fonds oder in eine an- Austausch von Informationen über Finanzkon- dere Anlagestrategie übertragen wird (Shift). Die ten in Steuersachen (FKAustG) sowie der Ab- Änderungen führen wir spätestens zum zweiten gabenordnung (AO) führen. Arbeitstag durch, der auf den Tag des Eingangs Ihres Auftrags bei uns folgt. Es können höchstens 20 Fonds parallel geführt werden. Als Übertragungszeitpunkt können Sie auch einen nach dem Stichtag liegenden späteren Arbeitstag wählen. Ein erteilter Shift-Auftrag kann nicht wi- derrufen werden. Ein Shift in einen bzw. aus einem Fonds, dessen Fondsanteile zum Zeitpunkt des Wechsels durch Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 33 von 42 [Seite 34] die Kapitalverwaltungsgesellschaft nicht zurück- life.de/anregung-und-kritik) nutzen. Sie können si- genommen werden, ist nicht möglich. cher sein, dass wir alles tun werden, um Sie zu- friedenzustellen. 28.3 Automatische Wiederherstellung der An- lagestrategie (Re-Balancing) 29.1 Schlichtungsstelle Sie können vorgeben, dass das Guthaben im Unser Unternehmen ist Mitglied im Verein Versi- zentralen und ergänzenden Investment (Zentrum cherungsombudsmann e. V. und nimmt damit an bzw. Gipfel) auf bestimmte Fonds aufgeteilt sein Streitbeilegungsverfahren vor dem Versiche- soll. Zum Beispiel können Sie vorgeben, dass Ihr rungsombudsmann teil. Als Alternative ist damit zugehendes Guthaben im Gipfel zu jeweils für Sie als Verbraucher die Möglichkeit eröffnet, 50 Prozent auf Fonds A und Fonds B aufgeteilt zur Schlichtung den unabhängigen und neutralen wird. Im Laufe der Zeit sind Ihre Fonds Markt- Ombudsmann in Anspruch zu nehmen. Die Mög- schwankungen ausgesetzt und können sich ver- lichkeit den Rechtsweg zu beschreiten, bleibt hier- ändern. durch für Sie unberührt. Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine un- Beispiel: Die Fonds haben sich entwickelt, so- abhängige und für Verbraucher kostenfrei arbei- dass jetzt Fonds A 30 Prozent und Fonds B tende Schlichtungsstelle. 70 Prozent ausmacht. Sie können beantragen, dass wir die von Ihnen vorgegebene Fondsauftei- Versicherungsombudsmann e. V. lung von 50 Prozent auf Fonds A und 50 Prozent Postfach 08 06 32 auf Fonds B automatisch wiederherstellen. Dieses 10006 Berlin Verfahren nennen wir Re-Balancing. Das Re-Ba- Telefon: 0800 369 6000 lancing ist kostenlos. Fax: 0800 369 9000 beschwerde@versicherungsombudsmann.de Sie können das Re-Balancing jederzeit beantra- Für weitere Informationen: gen oder auch wieder abwählen. Dazu müssen www.versicherungsombudsmann.de Sie uns einen Monat vor Beginn des folgenden Monats informieren. Wir stellen dann Ihre vorge- 29.2 Aufsichtsbehörden gebene Fondsaufteilung wieder her, wenn wir Be- träge auf Grundlage des Anlageoptimierers um- Darüber hinaus können Sie sich an die Aufsichts- schichten. Wenn Sie ein Re-Balancing beantragt behörde wenden, wenn Sie mit unserer Entschei- haben, erfolgt dies automatisch mit jeder Um- dung einmal nicht einverstanden sein sollten: schichtung zwischen den drei Investments (Fun- dament, Zentrum, Gipfel) – mindestens aber zu Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Beginn eines jeden Monats. Sollten Fondsanteile (BaFin) zum Zeitpunkt der Durchführung durch die Kapi- Sektor Versicherungsaufsicht talverwaltungsgesellschaft nicht zurückgenommen Graurheindorfer Straße 108 werden, können diese bei der Aufteilung nicht be- 53117 Bonn rücksichtigt werden. poststelle@bafin.de www.bafin.de 29 Wo können Sie sich beschweren? Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schieds- Falls Sie einmal Anlass für eine Beschwerde ha- stelle ist und einzelne Streitfälle nicht verbindlich ben sollten, würden wir uns über eine Nachricht entscheiden kann. von Ihnen freuen. Gerne können Sie auch unser Kontaktformular auf unserer Website (www.swiss- Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 34 von 42 [Seite 35] 29.3 Wo sind gerichtliche Klagen einzu- Salvatorische Klausel reichen? Wenn eine oder mehrere Bestimmungen dieser Wenn Sie eine Klage aus dem Vertrag gegen uns Versicherungsbedingungen unwirksam sind, blei- erheben, ist folgendes Gericht zuständig: ben die übrigen dennoch wirksam. • das Gericht, in dessen Bezirk unser Ge- 30.1 Wann wird eine neue Bestimmung wirk- schäftssitz liegt, sam? • auch das Gericht, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohn- Eine neue Bestimmung ist nur wirksam, wenn sie sitz haben. Wenn Sie keinen Wohnsitz unter Wahrung des Vertragsziels die Belange der haben, ist der Ort Ihres gewöhnlichen Auf- Versicherungsnehmer angemessen berücksich- enthalts maßgeblich. tigt. Wir müssen Klagen aus dem Vertrag gegen Sie Außerdem muss auch mit der neuen Bestimmung bei dem Gericht erheben, das für Ihren Wohnsitz das Ziel Ihres Vertrags gewahrt bleiben. Die neue zuständig ist. Wenn Sie keinen Wohnsitz haben, Bestimmung wird Bestandteil dieses Vertrags, so- ist der Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts maß- bald die beiden folgenden Bedingungen erfüllt geblich. sind: Verlegen Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres • Wir haben Ihnen die neue Bestimmung gewöhnlichen Aufenthalts ins Ausland, sind für mitgeteilt. Dabei müssen wir Ihnen auch Klagen aus dem Vertrag die Gerichte des Staates die Gründe nennen, die für die Änderung zuständig, in dem wir unseren Sitz haben. maßgeblich waren. • Sie müssen die Mitteilung zwei Wochen 30 Wie erfolgen Anpassungen dieser Bedin- vor Wirksamkeit der neuen Bestimmung gungen? erhalten haben. Wie kann eine Bestimmung der Versicherungsbe- 30.2 Wann informieren wir Sie über die Ent- dingungen unwirksam werden? wicklung Ihres Vertrags? Eine Bestimmung kann durch eine höchstrichterli- Einmal jährlich erhalten Sie von uns eine Mittei- che Entscheidung oder durch einen bestandskräf- lung, die Sie über das aktuelle Vertragsguthaben tigen Verwaltungsakt unwirksam werden. In die- und die garantierten Leistungen Ihres Versiche- sem Fall können wir die unwirksame Bestimmung rungsvertrags informiert. Auf Wunsch geben wir durch eine neue Bestimmung ersetzen. Wir dürfen Ihnen die Werte gerne jederzeit bekannt. Weitere dies allerdings nur unter folgenden Bedingungen: Mitteilungen sind möglich, beispielsweise zu Fondsschließungen. • wenn es notwendig ist, die alte durch die neue Bestimmung zu ersetzen, um den Die Mitteilungen sind für Sie kostenfrei. Vertrag fortzuführen, oder • wenn es für Sie oder uns eine unzumut- bare Härte darstellen würde, wenn der Vertrag ohne neue Bestimmung bestehen bleibt. Wir haben Ihre und unsere Interessen zu berück- sichtigen. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 35 von 42 [Seite 36] I Kündigung des Vertrags 31 Wann und wie können Sie Ihren Vertrag kündigen? Sie können diesen Vertrag jederzeit zum nächs- ten Zahlungsabschnitt (Versicherungsperiode) in Textform kündigen. Falls Sie keine monatliche Beitragszahlung vereinbart haben, können Sie auch früher als zum Ende einer Versicherungspe- riode kündigen, und zwar mit Frist von einem Mo- nat zum Ende des darauffolgenden Monats. In diesem Fall endet die laufende Versicherungsperi- ode abweichend von 4.1 mit Ablauf dieser Frist. Nach Rentenbeginn können Sie nicht mehr kündi- gen. Bitte lesen Sie hierzu unter Abschnitt 32. 32 Welche Folgen hat es, wenn Sie kündi- gen? Ein Anspruch auf Auszahlung eines Rückkaufs- wertes besteht nicht. Eine von Ihnen ausgespro- chene Kündigung führt zu einer Beitragsfreistel- lung gemäß Abschnitt 11. Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlangen. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 36 von 42 [Seite 37] J Erläuterung wichtiger Begriffe Aufschubdauer Mit Aufschubdauer bezeichnen wir den Zeitraum Ablaufmanagement von Vertragsbeginn bis zum tatsächlichen Ren- Das Ablaufmanagement ermöglicht Ihnen, Ge- tenbeginn. winne aus dem zentralen und ergänzenden In- vestment zu sichern. Wenn Sie das Ablaufma- Basis-Investment nagement beantragen, machen wir Folgendes: Bezeichnet eine von drei Kapitalanlagen, in die Wir prüfen in regelmäßigen Abständen, ob Ihr ak- wir das Vertragsguthaben anlegen. Falls das Gut- tuelles Vertragsguthaben um einen bestimmten haben im zentralen und ergänzenden Investment Faktor höher ist als Ihr zu diesem Zeitpunkt für durch mögliche Verluste nicht mehr für die Sicher- den vereinbarten Rentenbeginn garantiertes Ver- stellung der garantierten Leistungen ausreichen rentungskapital. Wenn dies zutrifft, erhöhen wir würde, schichten wir ganz oder teilweise in das Ihre garantierte Kapitalleistung. Basis-Investment um. Im Basis-Investment tragen Sie kein Anlagerisiko. Hier übernehmen wir die Genauere Angaben zum Ablaufmanagement fin- Anlage Ihres Guthabens auf unser eigenes Risiko. den Sie in Abschnitt 13. Sie können die Anlage im Basis-Investment des- halb auch nicht beeinflussen. Anlagebetrag Bezeichnet den Betrag, den wir nach Abzug von Berechtigte Hinterbliebene Risikobeiträgen und Kosten für Sie dem Vertrags- Sind die Personen, die die Leistung in Ihrem To- guthaben zuführen. Wie viel wir dabei in die drei desfall erhalten. Berechtigte Hinterbliebene sind möglichen Investments anlegen, richtet sich nach nur der Ehegatte bzw. Lebenspartner und die Kin- dem Anlageoptimierer. Mehr hierzu lesen Sie in der, für die Sie Anspruch auf Kindergeld oder auf Kapitel A. einen Freibetrag gemäß § 32 Abs. 6 EStG haben. Anlageoptimierer Bestandskräftiger Verwaltungsakt Bezeichnet das finanzmathematische Verfahren, Eine Maßnahme einer Behörde, gegen die kein welches arbeitstäglich die Aufteilung Ihres Ver- Rechtsmittel eingelegt werden kann oder ein tragsguthabens auf die drei Investments (Basis-, Rechtsmittel erfolglos geblieben ist. Eine solche zentrales und ergänzendes Investment) überprüft. Behörde sind Kartellbehörden oder die Bundesan- Ziel ist, Ihre garantierten Leistungen zu sichern stalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. und über die Vertragslaufzeit eine attraktive Ren- dite zu erwirtschaften. Bewertungsreserven Bewertungsreserven entstehen, wenn der Markt- Arbeitstag wert der Kapitalanlagen über dem handelsrechtli- Bezeichnet die Arbeitstage bei Swiss Life, grund- chen Buchwert liegt, mit dem die Kapitalanlagen sätzlich von Montag bis Freitag, ausgenommen in der Bilanz (siehe Geschäftsbericht) ausgewie- gesetzliche und regionale Feiertage. sen sind. Mehr zu Bewertungsreserven lesen Sie Im Zusammenhang mit Fondsinvestments ist ein in Kapitel F. Arbeitstag als solcher definiert, wenn an diesem Tag ein Handel bzw. eine Bewertung des jeweili- Deckungsrückstellung gen Fonds gemäß Fondsprospekt stattfindet und Ist eine handelsrechtlich zu bildende Rückstellung es sich gleichzeitig um einen Arbeitstag der Swiss auf der Passivseite der Bilanz. Sie dient dazu, die Life handelt. künftigen Leistungen sicherzustellen. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 37 von 42 [Seite 38] Einstiegsmanagement Garantieniveau Mit dem optionalen Einstiegsmanagement können Bezeichnet die Höhe Ihrer bei Abschluss verein- Sie vereinbaren, dass Ihre Einmal- oder Zuzah- barten garantierten Mindestleistung in Prozent lungen und der Teil des Vertragsguthabens, der zum Rentenbeginn. Sie können sich vor Ab- bei Rentenbeginn im Basis-Investment angelegt schluss für ein Garantieniveau von 0, 50, 60, 70, ist, über einen Zeitraum von zwölf Monaten ver- oder 80 Prozent Ihrer zu zahlenden Beiträge zur teilt dem Anlageoptimierer zugeführt werden. Sie Hauptversicherung entscheiden. Ein bei Ab- haben dadurch den Vorteil, dass Kursspitzen schluss gewähltes Garantieniveau kann während beim Kauf der Fondsanteile vermieden werden. der Vertragslaufzeit nicht mehr geändert werden. Ergänzendes Investment Garantierte Leistungen Bezeichnet eine von mehreren Kapitalanlagen, in Wir garantieren Ihnen zum vereinbarten Renten- die wir das Vertragsguthaben anlegen. Sie kön- beginn, dass wir bestimmte Leistungen auszah- nen für diese Kapitalanlage entscheiden, in wel- len. Dies ist eine garantierte Rente. che Fonds aus unserem Fondswegweiser oder den Fondsinformationen auf www.swisslife.de Sie Garantierte Rente anlegen möchten. Die Höhe des Guthabens im er- Bezeichnet die Rente, die wir Ihnen ab dem ver- gänzenden Investment zum Rentenbeginn hängt einbarten Rentenbeginn (vereinbarter Altersren- davon ab, wie sich die Fonds entwickeln. Wie viel tenbeginn) garantiert auszahlen. Wie hoch die ga- wir im ergänzenden Investment anlegen, richtet rantierte Rente ist, können Sie im Versicherungs- sich nach dem Anlageoptimierer. Ihr Guthaben im schein nachlesen. Ihre Rente zum vereinbarten ergänzenden Investment kann sich vermindern Rentenbeginn kann höher ausfallen als die garan- oder erhöhen. tierte Rente, sie kann aber nicht unter die garan- tierte Rente fallen. Erklärungen Sind Mitteilungen, die in Textform erfolgen müs- Garantiertes Verrentungskapital sen und einen rechtlichen Charakter haben kön- Bezeichnet die ausschließlich zur Verrentung zur nen. Beispiel: Beantragung einer Beitragsfreistel- Verfügung stehende garantierte Kapitalleistung lung oder Kündigung. zum vereinbarten Rentenbeginn. Fondsanteile Gewinnsicherung Teile Ihres Vertragsguthabens legen wir für Sie in Eine Gewinnsicherung können Sie freiwillig hinzu- Fonds an. Ein offener Fonds einer Kapitalverwal- wählen. Damit können Sie Guthaben oder Teile tungsgesellschaft legt das Geld der Anleger ei- davon verwenden, um die garantierte Mindestleis- genverantwortlich nach bestimmten Regeln an. tung zum vereinbarten Rentenbeginn zu erhöhen. Mit ihren Anteilen sind die Anleger am Fonds be- Sie können zwischen einer manuellen und einer teiligt. Den Wert eines Fondsanteils berechnet automatischen Gewinnsicherung wählen. Mehr man, indem man das Gesamtvermögen des zur Gewinnsicherung lesen Sie in Abschnitt 13. Fonds durch die Anzahl der Anteile teilt. Gipfel Fondsguthaben Siehe ergänzendes Investment Ist der Wert aller Fondsanteile, die Ihrem Vertrag zugeordnet sind. Höchstrichterliche Entscheidung Ist eine bindende Entscheidung eines obersten Fundament Gerichts. Ein solches Gericht kann zum Beispiel Siehe Basis-Investment der Bundesgerichtshof sein. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 38 von 42 [Seite 39] Höchststandsicherung Verfügung stehende garantierte Kapitalleistung Bitte lesen Sie dazu unter Ablaufmanagement übersteigt. Der vereinbarte garantierte Rentenfak- weiter. tor wird auf Basis der Sterbetafel DAV 2004 R, ei- nem Rechnungszins in Höhe von 1,0 Prozent so- Kapitalmarktpreis wie einem Kostenabzug in Prozent der garantier- Der Preis für einen Fondsanteil, der bei Veräuße- ten Leistung gemäß § 2a 1.f) AltZertG ermittelt. rung an Dritte, zum Beispiel an einer Börse, erzielt Den Kostenabzug haben wir für Sie in den vorver- werden kann. traglichen Informationen ausgewiesen, die Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung erhalten haben Maßgeblicher Bewertungsstichtag (siehe Art der Kosten – weitere Verwaltungskos- Ist der Tag, an dem wir bestimmte Werte ermit- ten des Vertrags während des Rentenbezugs). teln. Zum Beispiel ermitteln wir an diesem Tag Die Höhe des garantierten Rentenfaktors wird im den Wert Ihrer Fondsanteile. Alle maßgeblichen Versicherungsschein ausgewiesen. Tage finden Sie unter Stichtage. Rentengarantiezeit Mindest-Deckungsrückstellung Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, eine Rentenga- Die Mindest-Deckungsrückstellung bezeichnet die rantiezeit mit uns zu vereinbaren. Sie ist eine Zeit- Deckungsrückstellung, die mindestens erforder- spanne nach dem Rentenbeginn. Wenn Sie inner- lich ist, um die künftigen garantierten Leistungen halb dieser Zeitspanne sterben, wandeln wir die sicherzustellen. restlichen Renten der Garantiezeit nach versiche- rungsmathematischen Regeln und den dann für Mindestleistung Neuabschlüsse gültigen Rechnungsgrundlagen in Zum vereinbarten Rentenbeginn zahlen wir eine Rentenzahlungen für berechtigte Hinterbliebene lebenslange Rente. um. Mehr zur Rentengarantiezeit lesen Sie in 14.2. Natürliche Person Bezeichnet einen Menschen mit all seinen Rech- Risikobeitrag ten und Pflichten. Dient der Finanzierung des Risikoschutzes. Rechnungsgrundlagen Rücknahmepreis Als Rechnungsgrundlagen bezeichnen wir Annah- Bezeichnet den Preis, für den Fondsanteile an die men über die Sterblichkeit, den Zins und die Kos- Kapitalverwaltungsgesellschaft zurückgegeben ten. Sie dienen dazu, Beiträge, Leistungen und werden können. Bei ETFs legen wir den am je- andere Vertragswerte zu berechnen. Der Tarif weils maßgeblichen Bewertungsstichtag gültigen wird auf Basis der angegebenen Tafeln ge- Schlusskurs als Rücknahmepreis zugrunde. schlechtsunabhängig kalkuliert. Für die Berech- nung der Beitragsteile, die vor Rentenbeginn für Shift die Risikoübernahme benötigt werden, verwenden Nennen wir den Vorgang, wenn das Fondsgutha- wir die Sterbetafel DAV 2008 T. Die zu Vertrags- ben ganz oder teilweise auf andere Fonds über- beginn vereinbarte garantierte Rente wird auf Ba- tragen wird. Mehr zum Shift lesen Sie in Ab- sis der Sterbetafel DAV 2004 R und einem Rech- schnitt 28. nungszins in Höhe von 1,0 Prozent berechnet. Sicherungsvermögen Rentenfaktor Alle unsere Vermögensgegenstände, mit denen Dieser Umrechnungsfaktor gibt an, wie viel Rente wir die Ansprüche unserer Versicherungsnehmer Sie je 10.000 Euro des Teils des Vertragsgutha- decken. bens entsprechend der vereinbarten Rentenzah- lungsweise erhalten, der die zur Verrentung zur Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 39 von 42 [Seite 40] Stichtage maßgeblich ist. Hierfür finden die Handelsu- Für viele vertragsrelevante Vorgänge gibt es maß- sancen der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesell- gebliche Tage, an denen wir zum Beispiel Auf- schaft und des jeweiligen Fonds oder ETF Be- träge annehmen, Aktivitäten ausführen oder be- rücksichtigung. Das bedeutet zum Beispiel für den stimmte Werte ermitteln. Diese maßgeblichen Anlass „Beitragsanlage in Fonds“, dass wir die Tage nennen wir Stichtage. In der unten stehen- Anteile am ersten Arbeitstag des jeweiligen Mo- den Übersicht führen wir wichtige Stichtage, wie nats ordern und abhängig von den individuellen die Meldefristen, die Wirksamkeitstermine und die Handelsmodalitäten mit dem Kurs vom ersten Bewertungsstichtage für verschiedene Anlässe oder zweiten Arbeitstag bewerten. auf. Als Meldefrist bezeichnen wir den Zeitpunkt, zu dem Ihre Mitteilung bei uns eingegangen sein muss, damit wir eine Aktivität zum genannten Wirksamkeitstermin ausführen können. Der Be- wertungsstichtag ist der Zeitpunkt, der für die Er- mittlung des Werts des jeweiligen Anlasses Anlass Meldefrist Wirksamkeitstermin Bewertungsstichtag rückwirkender Versiche- keine zum Versicherungsbe- Datum der Ausstellung rungsbeginn (inkl. Zu- ginn des Versicherungs- zahlungen zu Vertrags- scheins beginn) Beitragsanlage in Fonds keine Meldung nötig erster Arbeitstag des je- spätestens der zweite weiligen Monats Arbeitstag des jeweiligen Monats Beitragsfreistellung keine gewünschter erster Arbeitstag des je- Monatserster weiligen Monats Zuzahlungen zu laufen- 14 Tage vorher gewünschter spätestens der zweite den Verträgen Monatserster Arbeitstag des jeweiligen Monats Beitragserhöhung einen Monat vorher gewünschter erster Arbeitstag des je- Monatserster weiligen Monats Kündigung keine zum Ende einer spätestens der zweite Versicherungsperiode Arbeitstag des Folgemo- nats (siehe Abschnitt 11) Shift/Switch keine spätestens am zweiten spätestens der dritte Ar- Arbeitstag nach Auf- beitstag nach Auftrags- tragseingang oder eingang oder Wunschter- Wunschtermin min Todesfallleistung unverzüglich Todestag dritter Arbeitstag nach Eingang der Meldung vorgezogener Rentenbe- sechs Wochen vorher gewünschter erster Arbeitstag des je- ginn Monatserster weiligen Monats Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 40 von 42 [Seite 41] Stille Lasten Unzumutbare Härte Sie entstehen, wenn der Marktwert einer Kapital- Ist, wenn das Festhalten am Vertrag für eine Par- anlage niedriger ist als der Buchwert dieser Kapi- tei unbillig oder untragbar ist. Dies kann zum Bei- talanlage. Mehr zu stillen Lasten lesen Sie in Ka- spiel in folgendem Fall gegeben sein: Eine unwirk- pitel F. same Bestimmung entfällt und der Vertrag ist dadurch nicht mehr ausgewogen, weil eine Partei Switch einseitig begünstigt wird. Wann eine unzumutbare So nennen wir den Vorgang, wenn zugehendes Härte vorliegt, richtet sich nach den Umständen Kapital künftig in andere Fonds angelegt wird. des Einzelfalls. Mehr zum Switch lesen Sie in Abschnitt 28. Versicherungsjahr Textform Sind volle zwölf Monate ab dem Zeitpunkt, zu Wenn Sie uns oder wir Ihnen Mitteilungen ma- dem die Versicherung beginnt. Alle Versiche- chen, kann dies in unterschiedlicher Form ge- rungsjahre eines Vertrags beginnen oder enden schehen. Wenn für eine Mitteilung die Textform immer zu diesem Zeitpunkt. Beispiel: Die Versi- gefordert ist, bedeutet dies Folgendes: Die Mittei- cherung beginnt am 1. April um 00.00 Uhr. Ein lung kann dann per Brief, E-Mail, in elektronischer Versicherungsjahr läuft dann vom 1. April Form über unsere Website oder Telefax erfolgen. 00.00 Uhr eines Jahres bis zum 31. März 24.00 Uhr des darauffolgenden Jahres. Überschussanteilsätze Wenn das erste Versicherungsjahr weniger als Dies sind die konkreten Prozentsätze, mit denen zwölf Monate beträgt, sprechen wir von einem wir unsere Versicherungsnehmer an den Über- Rumpfbeginnjahr. schüssen beteiligen. Sie können sich von Jahr zu Jahr oder auch in der Bezugsgröße unterschei- Versicherungsnehmer den. Beispiele: 1,0 Prozent des Beitrags oder Ist die Person, die unser Vertragspartner ist. Sie 1,5 Prozent des Deckungskapitals. schließt den Vertrag mit uns ab und erhält den Versicherungsschein. Grundsätzlich betreffen den Überschussbeteiligung Versicherungsnehmer alle Rechte und Pflichten, An unseren Überschüssen und den Bewertungs- die sich aus dem Vertrag ergeben. Der Versiche- reserven beteiligen wir Sie nach den gesetzlichen rungsnehmer entspricht auch der Versicherten Vorschriften. Lesen Sie mehr in Kapitel F. Person. Überschüsse Versicherungsperiode Überschüsse sind die Erträge, die wir erwirtschaf- Die Versicherungsperiode umfasst bei Einmalbei- ten abzüglich unserer Aufwendungen. In der Le- trags- und Jahreszahlung ein Jahr, ansonsten ent- bensversicherung gibt es im Wesentlichen drei sprechend der Beitragszahlungsweise einen Mo- Überschussarten: Zins-, Risiko- und Kostenüber- nat, ein Vierteljahr bzw. ein halbes Jahr. schüsse. Lesen Sie dazu Kapitel F. Versicherungsschein Überschussverwendungs-System Ist eine Urkunde über unseren Versicherungsver- Bezeichnet die Art und Weise, wie die zugeteilten trag. Zu Beginn des Vertrags senden wir Ihnen Überschussanteile verwendet werden. den Versicherungsschein zu. Er enthält wichtige Daten zu Ihrer Versicherung, zum Beispiel: über Unverzüglich die Beiträge, den Beginn der Versicherung oder Bedeutet „ohne schuldhaftes Zögern“. Umgangs- die Versicherte Person. Den Versicherungsschein sprachlich versteht man damit: so schnell wie müssen Sie gut aufheben, da dieser erforderlich möglich. ist, um Leistungen aus der Versicherung zu erhal- ten. Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 41 von 42 [Seite 42] Versicherungstechnisches Alter diese Kapitalanlage entscheiden, in welchen der Wir ermitteln das versicherungstechnische Alter von uns angebotenen Anlagestrategien Sie anle- nach der sogenannten Halbjahresmethode, bei gen möchten. Die Höhe des Guthabens im zentra- der das kalkulatorische Alter zu einem Stichtag len Investment zum Rentenbeginn hängt davon mit dem tatsächlichen Alter des folgenden Ge- ab, wie sich die Fonds entwickeln. Wie viel wir im burtstags angesetzt wird, wenn zwischen dem zentralen Investment anlegen, richtet sich nach ei- Stichtag und dem folgenden Geburtstag weniger nem Anlageoptimierer. Ihr Guthaben im zentralen als sechs Monate liegen. Investment kann sich vermindern oder erhöhen. Versicherungsvertrag Zentrum Ist die rechtliche Grundlage für die Versicherung, Siehe zentrales Investment die Sie mit uns abschließen. Zuteilungszeitpunkt Zentrales Investment An diesem Tag teilen wir Ihnen die Überschuss- Bezeichnet eine von mehreren Kapitalanlagen, in anteile zu. die wir das Guthaben anlegen. Sie können für Allgemeine Bedingungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Swiss Life Maximo Basisrente (AVB_FD_RUB_2025_10) Seite 42 von 42