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Brauche ich eine Hausratversicherung?
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Ist eine Hausratversicherung sinnvoll?
Kurz gesagt
Sinnvoll ist sie, wenn Sie Ihre Einrichtung nach Brand, Leitungswasser oder Einbruch nicht aus eigener Tasche neu kaufen könnten. Ein Einbruch kostete 2025 im Schnitt rund 3.850 Euro, der Schutz oft nur 25 bis 120 Euro im Jahr. Wer kaum Besitz hat oder genug Rücklagen, kann darauf verzichten.
Was es kostet
Richtwerte für den Schutz, dazu Schadenzahlen der Versicherer.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| 80 Quadratmeter in einer Stadt mit wenig Einbrüchen | etwa 23 bis 25 Euro im Jahr |
| 80 Quadratmeter in einer Großstadt mit vielen Einbrüchen | etwa 51 bis 54 Euro im Jahr |
| 75 Quadratmeter, mittlere Tarifzone, mit grober Fahrlässigkeit | etwa 90 bis 120 Euro im Jahr |
Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Tarifbeispielen. Schadenzahlen vom Gesamtverband der Versicherer. Das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Paar, 70 Quadratmeter, Einbruch
Diebe nehmen Laptop, Schmuck und Kamera mit und beschädigen die Wohnungstür.
| Gestohlene Sachen zum Neuwert | etwa 4.500 Euro |
| Reparatur von Tür und Schloss | etwa 600 Euro |
| Beitrag Hausrat im Jahr | etwa 60 bis 110 Euro |
Der Schaden entspricht mehreren Jahrzehnten Beitrag. Die Versicherung zahlt den Neuwert, abzüglich einer vereinbarten Selbstbeteiligung.
Eine einfache Rechnung
Fragen Sie sich: Was würde es kosten, Möbel, Kleidung, Küche und Technik komplett neu zu kaufen? Bei einer Familienwohnung sind das schnell 40.000 Euro und mehr.
Wenn Sie diesen Betrag nicht ohne Weiteres aufbringen könnten, ist die Versicherung sinnvoll.
| Lage | Empfehlung |
|---|---|
| Eigene Wohnung mit Einrichtung | sinnvoll |
| Familie mit Kindern | sehr sinnvoll |
| WG-Zimmer mit wenig Besitz | oft verzichtbar |
| Student, bei den Eltern gemeldet | oft über die Eltern mitversichert |
| Große Rücklagen, wenig Wertsachen | Abwägungssache |
Was die Zahlen sagen
Die Versicherer zählten 2025 rund 100.000 Wohnungseinbrüche mit zusammen 380 Millionen Euro Schaden. Dazu kommen Brand, Leitungswasser und Sturm, die oft teurer sind als ein Einbruch.
Bei einem Wohnungsbrand ist meist die gesamte Einrichtung betroffen.
Wann Sie ehrlich sparen können
Wer nur ein möbliertes Zimmer bewohnt und wenig besitzt, trägt ein kleines Risiko. Hier kann ein Verzicht vertretbar sein.
Auch dann sollten Sie an Fahrrad, Laptop und Handy denken, die oft mehr wert sind als gedacht.
Schritt für Schritt
- Wert Ihrer Einrichtung grob schätzen.
- Prüfen, ob Sie diesen Betrag selbst ersetzen könnten.
- Wohnfläche mal 650 Euro als Versicherungssumme ansetzen.
- Grobe Fahrlässigkeit und Fahrrad als Bausteine prüfen.
Checkliste
- Wert der Einrichtung geschätzt
- Versicherungssumme ohne Unterversicherung
- Grobe Fahrlässigkeit mitversichert
- Fahrrad und Wertsachen berücksichtigt
Häufige Fehler
- Den Wert der eigenen Sachen deutlich unterschätzen
- Glauben, der Vermieter oder die Gebäudeversicherung zahle Möbel
- Nach dem Zusammenziehen zwei Verträge weiterlaufen lassen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Gebäudeversicherung meine Möbel?
Nein. Sie zahlt nur das Gebäude. Ihre Einrichtung ist Sache der Hausratversicherung.
Brauche ich als Mieter eine Hausratversicherung?
Wenn Sie eigene Möbel und Technik haben, ja. Der Vermieter versichert nur das Haus.
Lohnt sich die Versicherung für eine kleine Wohnung?
Oft ja, weil sie dort meist unter 50 Euro im Jahr kostet.
Ist das Fahrrad automatisch versichert?
In der Wohnung meist ja, draußen nur mit einem eigenen Baustein.
Zahlt die Versicherung den Neuwert?
Ja, die Hausrat ersetzt in der Regel den Preis für neue Sachen gleicher Art und Güte.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
