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Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Private Rente

Lohnt sich eine private Rentenversicherung?

Kurz gesagt

Als einzige Altersvorsorge oft nicht. Kosten von etwa 0,4 bis über 1,3 Prozent im Jahr und ein Garantiezins von 1 Prozent zehren an der Rendite. Sinnvoll ist sie, wenn Sie eine lebenslange Rente wollen, egal wie alt Sie werden. Wer flexibel sparen will, fährt mit einem ETF-Sparplan oft besser.

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Was es kostet

Richtwerte aus veröffentlichten Tests und Verbraucherinformationen.

BeispielRichtwert
Effektivkosten je Tarifetwa 0,4 bis über 1,3 Prozent im Jahr
Garantiezins neue Verträge seit 20251 Prozent
Garantiezins Verträge 2022 bis 20240,25 Prozent

Richtwerte, Stand September 2026, aus veröffentlichten Tests.

Ihre Rente hängt von Beitrag, Laufzeit und Tarif ab; das genaue Angebot holen wir ein.

Rechenbeispiel

35 Jahre, 100 Euro im Monat bis 67

Wie stark die Kosten über die Laufzeit wirken.

Eingezahlt in 32 Jahren38.400 Euro
Tarif mit 0,4 Prozent Kosten im Jahrgeringer Verlust an Ertrag
Tarif mit 1,3 Prozent Kosten im Jahrmehrere tausend Euro weniger Kapital

Bei gleicher Anlage bringt der kostengünstige Tarif deutlich mehr Rente.

Was für eine private Rente spricht

Sie zahlt ein Leben lang. Das schützt davor, dass das Ersparte vor dem Tod aufgebraucht ist.

Bei Auszahlung als Rente wird nur ein Teil besteuert, der sogenannte Ertragsanteil.

Was dagegen spricht

Abschluss- und Verwaltungskosten sind oft hoch. Wer früh kündigt, bekommt häufig weniger zurück, als er eingezahlt hat.

Die Rente rechnet sich erst bei langem Leben, weil Versicherer mit hoher Lebenserwartung kalkulieren.

FormEinschätzung
Klassisch mit Garantiesicher, aber wenig Ertrag
Fondsgebundenmehr Chance, Kosten beachten
Nettotarif mit ETFoft die günstigste Versicherungsform
ETF-Sparplan ohne Versicherungflexibel, keine lebenslange Garantie
Rürup-Rentefür Selbstständige mit hohem Steuersatz

Wann sie sich lohnt

Wenn Sie lange durchhalten, auf niedrige Kosten achten und die lebenslange Rente wirklich wollen. Zum kurzfristigen Sparen ist sie ungeeignet.

Schritt für Schritt

  1. Klären, ob Sie lebenslange Rente oder flexibles Kapital wollen.
  2. Effektivkosten der Angebote vergleichen.
  3. Fondsauswahl prüfen.
  4. Beitrag so wählen, dass Sie ihn lange zahlen können.
  5. Förderwege wie Rürup-Rente oder betriebliche Vorsorge prüfen.

Checkliste

  • Effektivkosten unter 1 Prozent
  • Beitragspause möglich
  • Günstige Fonds wählbar
  • Wahlrecht zwischen Rente und Kapital
  • Garantierter Rentenfaktor

Häufige Fehler

  • Nur auf die Garantie schauen
  • Zu hohen Beitrag wählen und später kündigen
  • Kosten nicht vergleichen

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Ist eine private Rentenversicherung sicher?

Eine gesetzliche Sicherungseinrichtung schützt bei Pleite des Versicherers.

Eine hohe Rendite ist aber nicht sicher.

Was ist besser, ETF oder Rentenversicherung?

Ein ETF-Sparplan ist flexibler und meist günstiger.

Die Versicherung garantiert dafür eine lebenslange Rente.

Kann ich kündigen?

Ja, aber in den ersten Jahren oft mit Verlust.

Wie wird die Rente versteuert?

Nur mit dem Ertragsanteil, bei Rentenbeginn mit 67 sind das 17 Prozent der Rente.

Lohnt sie sich für Ältere?

Bei kurzer Laufzeit kaum, weil die Kosten wenig Zeit haben, sich auszugleichen.

Quellen

NAMMERT Versicherungsmakler

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Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.

1Für wen?
2Welche Versicherungen?

Mehrere möglich. Zu jeder Sparte erscheinen die Angaben, die ein Versicherer braucht.

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3Angaben zu Ihren Wünschen

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Zum Beispiel Riester seit 2010, Betriebsrente, Rürup, Lebensversicherung

4Ihr bisheriger Vertrag
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