WGV Basis: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Vertragsunterlagen zu Ihrer Hausratversicherung InhaltsverzeichnisSeite Informationsblatt zu Versicherungsprodukten 2–3 Informationen nach § 7 Absatz 1 und 2 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) in Verbindung mit § 1 Absatz 1 VVG-Informationspflichtenverordnung 4–6 Hinweise zum Datenschutz 6–7 Hinweise zur Vermittlervergütung 7 Mitteilung nach § 19 Absatz 5 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) über die Folgen einer Verletzung der gesetzlichen Anzeigepflicht 8 Allgemeine Versicherungsbedingungen zur Hausratversicherung (VHB 2024)  9 – 29 4000-2502.0626 Zugunsten einer besseren Lesbarkeit sehen wir davon ab, die Sprachformen männlich, weiblich und divers (m/w/d)­ gleichzeitig zu nennen. Mit unseren Formulierungen wenden wir uns gleichermaßen an alle Geschlechter. [Seite 2] Hausratversicherung Informationsblatt zu Versicherungsprodukten Württembergische Gemeinde-Versicherung a.G. / WGV-Versicherung AG Deutschland Dieses Blatt dient nur Ihrer Information und gibt Ihnen einen kurzen Überblick über die wesentlichen Inhalte einer Hausratversicherung. Die vollständigen Informationen und den für Ihren Vertrag vereinbarten Versicherungsumfang finden Sie in Ihren Vertragsunterlagen (Versicherungsantrag, Versicherungsschein und Versicherungsbedingungen). Damit Sie umfassend informiert sind, lesen Sie bitte alle Unterlagen durch. Um welche Art von Versicherung handelt es sich? Wir bieten Ihnen eine Hausratversicherung an. Diese schützt Sie vor den finanziellen Folgen der Zerstörung, der Beschädigung oder des Abhandenkommens Ihres Hausrats infolge eines Versicherungsfalls. Was ist versichert? Was ist nicht versichert?  Versichert ist der Hausrat Ihrer Wohnung. Dazu  Bestimmte Risiken sind nicht versichert. Dazu gehören gehören alle Sachen, die dem Haushalt zur privaten z.B.: Nutzung (Gebrauch bzw. Verbrauch) dienen. Dazu  vom Gebäudeeigentümer eingebrachte Sachen, für zählen beispielsweise auch: die dieser die Gefahr trägt,  Möbel, Teppiche, Bekleidung,  das Gebäude selbst, in dem sich der Hausrat befindet,  elektrische und elektronische Haushaltsgeräte  Kraftfahrzeuge aller Art und Anhänger, (z.B. Wasch­maschine, TV, Computer),  Luft- und Wasserfahrzeuge.  Antennen und Markisen, die zu Ihrer Wohnung gehören,  Wenn nichts anderes vereinbart ist, gilt eine Wartezeit  Bargeld und andere Wertsachen (z.B. Schmuck) im Rahmen der Weiteren Elementargefahren für in begrenzter Höhe. Schäden durch Überschwemmung und Rückstau, denen die Ausuferung von oberirdischen (stehenden Versicherte Gefahren oder fließenden) Gewässern zugrunde liegt.  Brand, Blitzschlag, Explosion und Verpuffung, Implo- sion, Nutz­wärmeschäden, Überspannung durch Blitz, Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs,  Einbruchdiebstahl, Vandalismus nach einem Einbruch sowie Raub oder der Versuch einer solchen Tat,  Leitungswasser,  Sturm und Hagel. Sie können den Versicherungsschutz – je nach Produkt­ linie – bedarfsgerecht um folgende Bausteine ergänzen: – Fahrraddiebstahl: Einfacher Diebstahl von Fahrrädern, Fahrradanhängern sowie nicht versicherungspflich­ tigen E-Bikes und Pedelecs. – Weitere Elementargefahren: Das sind Überschwem- mung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung/Erdfall, Erd- rutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch. – Haus- und Wohnungsschutzbrief: Hilfeleistungen im Notfall, z.B. Schlüsseldienst, Rohrreinigung und Not- heizung. Versicherte Schäden  Sachschäden infolge von Zerstörung, Beschädigung oder Abhandenkommens infolge eines Versicherungs- falls. Gibt es Deckungsbeschränkungen? ! Versicherte Kosten ! Nicht alle denkbaren Fälle sind versichert. Vom Ver­  Versichert sind beispielsweise die infolge eines sicherungsschutz ausgeschlossen sind z.B.: Versicherungsfalls erforderlichen und tatsächlich ! Krieg, angefallenen ! Kernenergie,  Schadenabwendungs- und Schadenminderungs­ ! Schäden, die Sie vorsätzlich herbeigeführt haben. kosten,  Aufräumungskosten,  Bewegungs- und Schutzkosten,  Hotelkosten,  Transport- und Lagerkosten,  Bewachungskosten,  Reparaturkosten für Gebäudeschäden und Nässe- schäden,  Kosten für provisorische Maßnahmen,  Kosten für die Wiederbeschaffung von Dokumenten,  Kosten für die Befüllung von Aquarien und Wasser­ betten. Versicherungssumme und Versicherungswert  Die Versicherungssumme ist der vereinbarte Betrag, der dem Versicherungswert entsprechen soll. Ist das nicht der Fall, können Nachteile bei der Entschädi- gungsberechnung entstehen. Die Versicherungssumme vereinbaren wir mit Ihnen im Versicherungsvertrag. Wo bin ich versichert?  Ihr Hausrat ist in der im Versicherungsschein bezeichneten Wohnung versichert. Aber auch, wenn sich der Hausrat vorüber- gehend außerhalb des Versicherungsorts befindet, ist er zeitweise begrenzt versichert.  Zum Versicherungsort zählen auch privat genutzte Nebengebäude auf demselben Grundstück und Garagen, die sich in der Nähe befinden. 2 [Seite 3] Welche Verpflichtungen habe ich? – Sie müssen alle Fragen im Versicherungsantrag wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. – Die Versicherungsbeiträge müssen Sie rechtzeitig und vollständig bezahlen. – Im Versicherungsfall müssen Sie uns vollständige und wahrheitsgemäße Informationen geben. – Sie müssen die Kosten des Schadens gering halten. – Wenn sich Ihre vorhandenen Risikoumstände während der Vertragslaufzeit wesentlich ändern, müssen Sie uns dies mitteilen, damit der Vertrag gegebenenfalls angepasst werden kann. € Wann und wie zahle ich? € Den ersten Beitrag müssen Sie unverzüglich nach dem Erhalt des Versicherungsscheins zahlen, jedoch nicht vor dem im Ver- sicherungsschein angegebenen Zeitpunkt. Wann Sie weitere Beiträge zahlen müssen, ist im Versicherungsschein genannt. Je nach Vereinbarung kann das monatlich, halbjährlich oder jährlich sein. Sie können den Beitrag überweisen oder uns ermächtigen, den Beitrag von Ihrem Konto ­einzuziehen. Wann beginnt und endet die Deckung? Der Versicherungsschutz beginnt zu dem im Versicherungsschein angegebenen Zeitpunkt. Voraussetzung ist, dass Sie den ersten Versicherungs­beitrag rechtzeitig und vollständig gezahlt haben. Ihr Vertrag hat eine Laufzeit bis zum 31.12. des folgenden Kalenderjahres, 24.00 Uhr. Er verlängert sich automatisch um jeweils ein weiteres Jahr (Verlängerungsjahr), außer Sie oder wir kündigen den Vertrag. Wie kann ich den Vertrag kündigen? Sie können den Vertrag zum Ablauf der zunächst vereinbarten Vertragsdauer und zum Ablauf jedes Verlängerungsjahres kündigen (das muss spätestens drei Monate vor dem Ende der Vertragsdauer geschehen). Daneben können Sie den Vertrag vorzeitig kündigen. Das ist z.B. nach einem Schadenfall möglich. Weitere Kündigungsrechte können sich auch durch endgültiges Wegfallen Ihres Versicherungsrisikos – etwa durch Umzug ins Ausland oder vollständige und dauerhafte Haushaltsauflösung – ergeben. 3 [Seite 4] A. Informationen nach § 7 Absatz 1 und 2 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) in Verbindung mit § 1 Absatz 1 VVG-Informationspflichtenverordnung 1. Identität des Versicherers, ladungsfähige Zahlweise der Folgebeiträge: Anschrift, vertretungsberechtigte Personen zum 01.01. jährlich im Voraus Ihr Versicherer ist, wenn Sie Angehöriger des öffentlichen Dienstes oder in Württemberg sind, die zum 01.01. und 01.07. halbjährlich im Voraus oder Württembergische Gemeinde-Versicherung a.G. zum jeweils ersten eines Monats monatlich im Voraus. Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Handelsregister: Amtsgericht Stuttgart HRB 547. Wenn Sie uns ein SEPA-Lastschriftmandat erteilt haben, ziehen wir den Beitrag von Ihrem Konto mittels Lastschrift ein, ansonsten müs- Durch den Abschluss der Versicherung bei der Württembergische sen Sie den Beitrag überweisen. Gemeinde-Versicherung a.G. wird eine Mitgliedschaft erworben. Ansonsten ist Ihr Versicherer die 6. Befristung der Gültigkeitsdauer der zur Verfügung gestellten Informationen WGV-Versicherung AG Handelsregister: Amtsgericht Stuttgart HRB 7479. Die Gültigkeitsdauer der vorliegend zur Verfügung gestellten Infor- mationen beträgt vier Wochen. Für beide Unternehmen: Anschrift: Tübinger Straße 55 7. Angaben darüber, wie der Vertrag zustande kommt 70178 Stuttgart Der Vertrag kommt zustande durch den Antrag des Versicherungs- Fax: 0711 1695-1100 nehmers und die Übersendung des Versicherungsscheins durch den E-Mail: hus-vertrag@wgv.de Versicherer. Sitz: Stuttgart Die Versicherung beginnt entsprechend Ihrer Angabe im Antrag, so- Vertretungsberechtigte Personen: fern dieser unverändert angenommen wird, frühestens aber am Tag Vorstand: Dr. Klaus Brachmann (Vorsitzender) nach Antragseingang. Zu diesem Zeitpunkt beginnt auch der Versi- Anja Emde cherungsschutz. Hartmut Schöch Der Versicherungsnehmer ist an seinen Antrag zwei Wochen ge­ Vorsitzender des Aufsichtsrats: bunden. Joachim Walter, Landrat des Landkreises Tübingen i.R. 8. Bestehen oder Nichtbestehen eines Widerrufs- rechts 2. Hauptgeschäftstätigkeit des Versicherers Württembergische Gemeinde-Versicherung a.G.: Widerrufsbelehrung Betrieb der Haftpflicht-, Unfall-, Kraftfahrt- und Sachversicherungen Abschnitt 1 WGV Versicherung AG: Widerrufsrecht, Widerrufsfolgen und besondere Hinweise Betrieb der Haftpflicht-, Unfall-, Kraftfahrt-, Sach-, Rechtsschutz- und Krankenzusatzversicherungen Widerrufsrecht 3. Allgemeine Versicherungsbedingungen und Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb einer Frist wesentliche Merkmale der Versicherungsleistung von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform a) Die für das Versicherungsverhältnis geltenden Allgemeinen Ver- (z.B. Brief, Fax, E-Mail) widerrufen. sicherungsbedingungen einschließlich der Tarifbestimmungen Die Widerrufsfrist beginnt, nachdem Ihnen sowie die Angabe des auf den Vertrag anwendbaren Rechts. ▪ der Versicherungsschein, Für das Versicherungsverhältnis in der Hausratversicherung gelten ▪ die Vertragsbestimmungen, die Allgemeinen Versicherungsbedingungen zur Hausratversiche-  einschließlich der für das Vertragsverhältnis geltenden All­ rung (VHB 2024) sowie etwaige besondere Vereinbarungen, die gemeinen Versicherungsbedingungen, diese wiederum ein- gesetzlichen sowie die nachstehenden Bestimmungen und Beschrei- schließlich der Tarifbestimmungen, bungen des Versicherungsumfangs. ▪ diese Belehrung, Auf den Vertrag findet das Recht der Bundesrepublik Deutschland ▪ das Informationsblatt zu Versicherungsprodukten, Anwendung. ▪ und die weiteren in Abschnitt 2 aufgeführten Informationen b) Angaben über Art, Umfang, Fälligkeit und Erfüllung der Leistung jeweils in Textform zugegangen sind. des Ver­sicherers. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Ab- Im Rahmen der Hausratversicherung besteht Versicherungsschutz sendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an: für den gesamten Hausrat zum Wiederbeschaffungspreis. Als Haus- rat gelten alle ­Sachen, die in einem Haushalt zur Einrichtung, zum Wenn Sie Angehöriger des öffentlichen Dienstes in Württemberg Gebrauch oder zum Verbrauch ­dienen. Wertsachen einschließlich sind, Württembergische Gemeinde-Versicherung a.G., Tübinger Bargeld sind bis zu bestimmten Entschädigungsgrenzen mitver­ Straße 55, 70178 Stuttgart, Fax: 0711 1695-1100, E-Mail: sichert. hus-vertrag@wgv.de; ansonsten WGV-Versicherung AG, Tübinger Straße 55, 70178 Stuttgart, Fax: 0711 1695-1100, E-Mail: Die Hausratversicherung bietet Versicherungsschutz für Schäden hus-vertrag@wgv.de. durch Brand, Nutzwärmeschäden, Blitzschlag, Überspannung durch Blitz, Explosion und Verpuffung, Implosion, Anprall oder Absturz eines Sie können Ihr Widerrufsrecht auch online unter Luftfahrzeugs, Einbruchdiebstahl, Raub und den Versuch einer sol- https://www.wgv.de/widerruf ausüben. Wenn Sie diese Online- chen Tat, Vandalismus nach einem Einbruch, Leitungswasser, Sturm Funktion nutzen, übermitteln wir Ihnen auf einem dauerhaften und Hagel. Datenträger (z.B. durch eine E-Mail) unverzüglich eine Ein- gangsbestätigung mit Informationen zum Inhalt der Widerrufs- Zu Art, Umfang, Fälligkeit und Erfüllung der Leistung der Hausrat- erklärung sowie dem Datum und der Uhrzeit ihres Eingangs. versicherung verweisen wir auf die Allgemeinen Versicherungs- bedingungen zur Hausratversicherung (VHB 2024) sowie etwaige Widerrufsfolgen besondere Vereinbarungen, die gesetzlichen sowie die nachstehen- Beginnt der Versicherungsschutz vor dem Ende der Wider- den Bestimmungen und Beschreibungen des Versicherungsumfangs. rufsfrist, endet im Falle eines wirksamen Widerrufs der Ver- 4. Gesamtpreis der Versicherung einschließlich aller sicherungsschutz und der Versicherer hat Ihnen nur den auf Steuern und sonstigen Preisbestandteile, die Zeit nach dem Zugang der Widerrufserklärung entfallenden zusätzliche Kosten Teil der Prämien zurückzugewähren. Den Teil der Prämie, der auf die Zeit bis zum Zugang der Widerrufserklärung entfällt, Die Angaben zur Beitragshöhe und die Zahlweise ergeben sich aus darf der Versicherer in diesem Fall einbehalten; dabei handelt dem Antrag bzw. der Tarifauskunft. Die gesetzliche Versicherung- es sich um einen Betrag in Höhe von steuer ist in den Beiträgen enthalten. Nebengebühren und Kosten werden nicht erhoben. 1/360 der Jahresprämie gemäß Tarifauskunft (bei jährlicher Prämienzahlung) bzw. Für die Benutzung von Fernkommunikationsmitteln entstehen Ihnen lediglich Kosten in Höhe der üblichen Grundtarife. 1/180 der Halbjahresprämie gemäß Tarifauskunft (bei halbjährlicher Prämienzahlung) bzw. 5. Einzelheiten hinsichtlich der Zahlung und Erfüllung 1/30 der Monatsprämie gemäß Tarifauskunft Fälligkeit des Erstbeitrags: (bei monatlicher Prämienzahlung) Der Erstbeitrag ist unverzüglich nach Abschluss des Versicherungs- multipliziert mit der Anzahl der Tage, an denen Versicherungs­ vertrages fällig, nicht jedoch vor dem im Versicherungsschein ange- schutz bestanden hat. gebenen Versicherungsbeginn. 4 [Seite 5] Sie dürfen in diesem Fall Versicherungsleistungen, die Sie 10. Angaben zur Laufzeit des Vertrages; vor der Ausübung des Widerrufsrechts aufgrund eines Ver- 11. Angaben zur Beendigung des Vertrages; soweit die Mitteilung sicherungsfalls aus dem Versicherungsvertrag in Anspruch durch Übermittlung der Vertragsbestimmungen einschließlich genommen haben, einbehalten. der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen Wenn Sie ein Verbraucher sind und diesen Vertrag aus- die Informationen einer hervorgehobenen und deutlich ge- schließlich unter der Verwendung von Fernkommunikations- stalteten Form; mitteln (wie z.B. über das Internet, per Telefon, E-Mail, Brief 12. die Mitgliedstaaten der Europäischen Union, deren Recht der o.ä.) geschlossen haben, hat der Versicherer Ihnen nur den Versicherer der Aufnahme von Beziehungen zu Ihnen vor Ab- auf die Zeit nach dem Zugang der Widerrufserklärung ent- schluss des Versicherungsvertrages zugrunde legt; fallenden Teil der Prämie zurückzugewähren, wenn Sie dem 13. das auf den Vertrag anwendbare Recht; Beginn des Versicherungsschutzes vor dem Ende der Wider- rufsfrist ausdrücklich zugestimmt haben. 14. die Sprachen, in denen die Vertragsbedingungen und die in diesem Abschnitt genannten Vorabinformationen mitgeteilt Beginnt der Versicherungsschutz nicht vor dem Ende der werden, sowie die Sprachen, in denen sich der Versicherer Widerrufsfrist, so hat der wirksame Widerruf zur Folge, dass verpflichtet, mit Ihrer Zustimmung die Kommunikation wäh- empfangene Leistungen zurückzugewähren sind. rend der Laufzeit des Vertrages zu führen; Leistungen sind unverzüglich, spätestens innerhalb von 15. einen möglichen Zugang für Sie zu einem außergerichtlichen 30 Tagen, zurückzugewähren. Die Frist beginnt für den Ver- Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren und gegebenen- sicherer mit dem Zugang und für den Versicherungsnehmer falls die Voraussetzungen für diesen Zugang; dabei ist aus- mit der Abgabe der Widerrufserklärung. drücklich darauf hinzuweisen, dass die Möglichkeit für Sie, Besondere Hinweise den Rechtsweg zu beschreiten, hiervon unberührt bleibt; Wenn Sie Ihr Widerrufsrecht nicht ausüben, sind Sie an den 16. Name und Anschrift der zuständigen Aufsichtsbehörde sowie Vertrag gebunden. die Möglichkeit einer Beschwerde bei dieser Aufsichtsbehörde. Ihr Widerrufsrecht erlischt, wenn der Vertrag auf Ihren aus- Ende der Widerrufsbelehrung drücklichen Wunsch sowohl von Ihnen als auch vom Ver­ sicherer vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht 9. Angaben zur Laufzeit und gegebenenfalls zur ausgeübt haben. Mindestlaufzeit des Vertrages Ihr Widerrufsrecht erlischt spätestens zwölf Monate und Der Vertrag hat eine Laufzeit bis zum 31.12. des folgenden Kalen- 14 Tage nach dem Vertragsschluss. derjahres, 24.00 Uhr. Er verlängert sich mit Ablauf der Vertragszeit Abschnitt 2 jeweils um ein Jahr, wenn nicht drei Monate vor dem jeweiligen Ab- lauf dem Versicherer eine Kündigung in Textform (z.B. Brief, Fax oder Auflistung der für den Fristbeginn erforderlichen weiteren E-Mail) bzw. dem Versicherungsnehmer eine schriftliche Kündigung Informationen zugegangen ist. Hinsichtlich der in Abschnitt 1 Satz 2 genannten weiteren Informa­ 10. Angaben zur Beendigung des Vertrages tionen werden die Informationspflichten im Folgenden im Einzel- nen aufgeführt: Der Versicherungsnehmer kann den Vertrag mit einer Kündigungs- frist von drei Monaten zum Ende eines Kalenderjahres in Textform Informationspflichten bei allen Versicherungszweigen (z.B. Brief, Fax oder E-Mail) kündigen. Der Versicherer kann den Der Versicherer hat Ihnen folgende Informationen zur Verfügung Vertrag mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ende eines zu stellen: Kalenderjahres schriftlich kündigen. 1. die Identität des Versicherers und der etwaigen Nieder- 11. Mitgliedstaaten der Europäischen Union, deren lassung, über die der Vertrag abgeschlossen werden soll; an- Recht der Versicherer der Aufnahme von zugeben ist auch das Handelsregister, bei dem der Rechts- Beziehungen zum Versicherungsnehmer vor träger eingetragen ist und die zugehörige Registernummer; Abschluss des Vertrages zugrunde legt 2. die ladungsfähige Anschrift des Versicherers und jede andere Vor Abschluss des Versicherungsvertrages legen wir der Aufnahme Anschrift, die für die Geschäftsbeziehung zwischen dem Ver- von Beziehungen zu Ihnen das Recht der Bundesrepublik Deutsch- sicherer und Ihnen maßgeblich ist, bei juristischen Personen, land zugrunde. Personenvereinigungen oder -gruppen auch den Namen eines Vertretungsberechtigten; soweit die Mitteilung durch 12. Anwendbares Recht und zuständiges Gericht Übermittlung der Vertragsbestimmungen einschließlich der Auf den Vertrag findet das Recht der Bundesrepublik Deutschland Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Anwendung. Informationen einer hervorgehobenen und deutlich ge- Ansprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag können Sie bei folgen- stalteten Form; den Gerichten geltend machen: 3. die Hauptgeschäftstätigkeit des Versicherers; – dem Gericht, das für Ihren Wohnsitz örtlich zuständig ist, 4. die wesentlichen Merkmale der Versicherungsleistung, ins- – dem Gericht, das für unseren Geschäftssitz oder für die Sie be- besondere Angaben über Art, Umfang und Fälligkeit der Leis- treuende Niederlassung örtlich zuständig ist. tung des Versicherers; Sofern Sie Ihren Wohnsitz, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt oder Ihren 5. den Gesamtpreis der Versicherung einschließlich aller Steu- Geschäftssitz außerhalb Deutschlands verlegen oder Ihr Wohnsitz ern und sonstigen Preisbestandteile, wobei die Prämien ein- oder gewöhnlicher Aufenthalt zum Zeitpunkt der Klageerhebung nicht zeln auszuweisen sind, wenn das Versicherungsverhältnis bekannt ist, gilt das Gericht als vereinbart, das für unseren Geschäfts- mehrere selbstständige Versicherungsverträge umfassen sitz zuständig ist. soll, oder, wenn der genaue Preis nicht angegeben werden kann, Angaben zu den Grundlagen seiner Berechnung, die 13. Kommunikation während der Laufzeit des Ihnen eine Überprüfung des Preises ermöglichen; Vertrages 6. Einzelheiten hinsichtlich der Zahlung und der Erfüllung, ins- Die Vertragsbedingungen und Vorabinformationen werden in deut- besondere zur Zahlungsweise der Prämien; scher Sprache mitgeteilt; die Kommunikation während der Laufzeit des Vertrages wird in deutscher Sprache geführt. 7. die Befristung der Gültigkeitsdauer der zur Verfügung ge- stellten Informationen, beispielsweise die Gültigkeitsdauer 14. Außergerichtliches Beschwerde- und Rechts­ befristeter Angebote, insbesondere hinsichtlich des Preises; behelfsverfahren 8. Angaben darüber, wie der Vertrag zustande kommt, ins- Sie haben Zugang zu einem außergerichtlichen Streitschlichtungs- besondere über den Beginn der Versicherung und des Ver- verfahren bei der Verbraucherschlichtungsstelle sicherungsschutzes sowie die Dauer der Frist, während der Versicherungsombudsmann e.V. der An­tragsteller an den Antrag gebunden sein soll; Sitz: Leipziger Straße 121 9. das Bestehen oder Nichtbestehen eines Widerrufsrechts 10117 Berlin sowie die Bedingungen, Einzelheiten der Ausübung, ins- Anschrift: Postfach 08 06 32 besondere Namen und Anschrift derjenigen Person, gegen- 10006 Berlin über der der Widerruf zu erklären ist, und die Rechtsfolgen E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de des Widerrufs einschließlich Informationen über den Betrag, Internet: www.versicherungsombudsmann.de den Sie im Falle des Widerrufs gegebenenfalls zu zahlen sofern Sie Verbraucher sind und nicht gleichzeitig in derselben ­Sache haben; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertrags- ein Verfahren bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsauf- bestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungs- sicht oder vor Gericht anhängig ist. Zur Teilnahme an diesem Ver- bedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervor- fahren sind wir verpflichtet. gehobenen und deutlich gestalteten Form; 5 [Seite 6] Als Versicherer ist für uns eine Entscheidung des Versicherungsom- 15. Aufsichtsbehörde und Beschwerdemöglichkeit budsmann e.V. bis zu einem Beschwerdewert von 10.000 EUR ver- Zuständige Aufsichtsbehörde ist die bindlich; darüber hinaus darf der Versicherungsombudsmann e.V. bis zu einem Beschwerdewert von 100.000 EUR eine für beide Sei- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ten unverbindliche Empfehlung abgeben. – Bereich Versicherungsaufsicht – Graurheindorfer Straße 108 Ihre Möglichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten, bleibt unberührt. 53117 Bonn E-Mail: poststelle@bafin.de Internet: www.bafin.de Sie haben die Möglichkeit zu einer Beschwerde bei der genannten Aufsichtsbehörde. B. Hinweise zum Datenschutz Mit diesen Hinweisen informieren wir Sie über die Verarbeitung Ihrer Artikel 9 Absatz 2 a in Verbindung mit Artikel 7 DSGVO ein. Erstellen personenbezogenen Daten durch die zur WGV ­Versicherungsgruppe wir Statistiken mit diesen Datenkategorien, erfolgt dies auf Grund­ gehörenden Unternehmen lage von Artikel 9 Absatz 2 j DSGVO in Verbindung mit § 27 BDSG. Württembergische Gemeinde-Versicherung a.G., Ihre Daten verarbeiten wir auch, um berechtigte Interessen von uns WGV-Versicherung AG, oder von Dritten zu wahren (Artikel 6 Absatz 1 f DSGVO). Dies kann WGV-Lebensversicherung AG, insbesondere erforderlich sein: WGV Rechtsschutz-Schadenservice GmbH, – zur Gewährleistung der IT-Sicherheit und des IT-Betriebs, WGV-Informatik und Media GmbH, – zur Werbung für unsere eigenen Versicherungsprodukte und für WGV-Beteiligungsgesellschaft mbH und andere Produkte der Unternehmen der WGV Versicherungsgrup­ WGV Holding AG pe und deren Kooperationspartner sowie für Markt- und Meinungs­ und die Ihnen nach dem Datenschutzrecht zustehenden Rechte. umfragen, – zur Verhinderung und Aufklärung von Straftaten, insbesondere Verantwortlicher für die Datenverarbeitung ­nutzen wir Datenanalysen zur Erkennung von Hinweisen, die auf Verantwortlicher für die Datenverarbeitung ist das Unternehmen, mit Versicherungsmissbrauch hindeuten können. dem Ihr Versicherungsvertrag, ein anderer Vertrag oder eine sons- Darüber hinaus verarbeiten wir Ihre personenbezogenen Daten zur tige Rechtsbeziehung besteht und hierzu Ihre personenbezogenen Erfüllung gesetzlicher Verpflichtungen wie z.B. aufsichtsrechtlicher Daten verarbeitet. Den jeweiligen Verantwortlichen entnehmen Sie Vorgaben, handels- und steuerrechtlicher Aufbewahrungspflichten bitte Ihren Unterlagen. oder unserer Beratungspflicht. Als Rechtsgrundlage für die Verarbei- Bei den Konzerngesellschaften Württembergische Gemeinde-Versiche­ tung dienen in diesem Fall die jeweiligen gesetzlichen Regelungen rung a.G., WGV-Versicherung AG, WGV-Lebensversicherung AG, in Verbindung mit Artikel 6 Absatz 1 c DSGVO. WGV Rechtsschutz-Schadenservice GmbH und WGV-Informatik und Sollten wir Ihre personenbezogenen Daten für einen oben nicht ge- Media GmbH handelt es sich um gemeinsam Verantwortliche nach nannten Zweck verarbeiten wollen, werden wir Sie im Rahmen der Artikel 26 EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). gesetzlichen Bestimmungen darüber zuvor informieren. Nähere Informationen zur gemeinsamen Verantwortlichkeit finden Sie unter www.wgv.de/datenschutz. Kategorien von Empfängern der personenbezogenen Daten Sie erreichen uns unter folgender Adresse: Rückversicherer: WGV Versicherung 70164 Stuttgart Von uns übernommene Risiken versichern wir bei speziellen Versiche­ Telefon: 0711 1695-1500 rungsunternehmen (Rückversicherer). Dafür kann es erforderlich Fax: 0711 1695-1100 sein, Ihre Vertrags- und ggf. Schadendaten an einen ­Rückversicherer E-Mail: kundenservice@wgv.de zu übermitteln, damit dieser sich ein eigenes Bild über das Risiko oder den Versicherungsfall machen kann. Darüber hinaus ist es mög- Unseren Datenschutzbeauftragten erreichen Sie per Post unter lich, dass der Rückversicherer unser Unternehmen aufgrund seiner der oben genannten Adresse mit dem Zusatz – Datenschutzbeauf- besonderen Sachkunde bei der Risiko- oder Leistungsprüfung sowie tragter – oder per E-Mail unter: datenschutzbeauftragter@wgv.de bei der Bewertung von Verfahrensabläufen unterstützt. Wir übermit- Zwecke und Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung teln Ihre Daten an den Rückversicherer nur, soweit dies für die Er- füllung unseres Versicherungsvertrags mit Ihnen erforderlich ist bzw. Wir verarbeiten Ihre personenbezogenen Daten unter Beachtung der im zur Wahrung unserer berechtigten Interessen erforderlichen Um- DSGVO, des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG), der datenschutz- fang. Nähere Informationen zu den eingesetzten Rückversicherern rechtlich relevanten Bestimmungen des Versicherungsvertragsge- stellen wir Ihnen unter https://www.wgv.de/datenschutz zur ­Verfügung. setzes (VVG) sowie aller weiteren maßgeblichen Gesetze. Darüber hinaus hat sich unser Unternehmen auf die „Verhaltensregeln für Vermittler: den Umgang mit personenbezogenen Daten durch die deutsche Ver- Soweit Sie hinsichtlich Ihrer Versicherungsverträge von einem Ver- sicherungswirtschaft“ (Code of Conduct) verpflichtet, die die oben mittler betreut werden, verarbeitet Ihr Vermittler die zum Abschluss genannten Gesetze für die Versicherungswirtschaft präzisieren. Die- und zur Durchführung des Vertrags benötigten Antrags-, Vertrags- se können Sie im Internet unter www.wgv.de/datenschutz abrufen. und Schadendaten. Auch übermittelt unser Unternehmen diese ­Daten Stellen Sie einen Antrag auf Versicherungsschutz, benötigen wir die an die Sie betreuenden Vermittler, soweit diese die Informationen zu von Ihnen hierbei gemachten Angaben für den Abschluss des Ver- Ihrer Betreuung und Beratung in Ihren Versicherungs- und Finanz- trags und zur Einschätzung des von uns zu übernehmenden Risikos. dienstleistungsangelegenheiten benötigen. Kommt der Versicherungsvertrag zustande, verarbeiten wir diese Datenverarbeitung in der Unternehmensgruppe: Daten zur Durchführung des Vertragsverhältnisses, z.B. zur Policie­ Spezialisierte Unternehmen bzw. Bereiche unserer Unternehmens- rung oder Rechnungsstellung. Angaben zum Schaden benötigen wir gruppe nehmen bestimmte Datenverarbeitungsaufgaben für die in etwa, um prüfen zu können, ob ein Versicherungsfall eingetreten und der Gruppe verbundenen Unternehmen zentral wahr. Soweit ein Ver­ wie hoch der Schaden ist. Ferner benötigen wir Ihre personenbezo- sicherungsvertrag zwischen Ihnen und einem oder mehreren Unter- genen Daten zur Erbringung von Leistungen. nehmen unserer Gruppe besteht, können Ihre Daten etwa zur zen­ Der Abschluss bzw. die Durchführung des Versicherungsvertrags tralen Verwaltung von Anschriftendaten, für den telefonischen Kun- sowie die Erbringung von Leistungen ist ohne die Verarbeitung denservice, zur Vertrags- und Leistungsbearbeitung, für In- und Ex- Ihrer personenbezogenen Daten nicht möglich. kasso oder zur gemeinsamen Postbearbeitung zentral durch ein Un­ Darüber hinaus benötigen wir Ihre personenbezogenen Daten zur ternehmen der Gruppe verarbeitet werden. In unserer Dienstleister- Erstellung von versicherungsspezifischen Statistiken, z.B. für die Ent- liste finden Sie die Unternehmen, die an einer zentralisierten Daten- wicklung neuer Tarife oder zur Erfüllung aufsichtsrechtlicher Vorga- verarbeitung teilnehmen. ben. Die Daten aller mit den Unternehmen der WGV Versicherungs- Externe Dienstleister: gruppe bestehenden Verträge nutzen wir für eine Betrachtung der Wir bedienen uns zur Erfüllung unserer vertraglichen und gesetzli- gesamten Kundenbeziehung, beispielsweise zur Beratung hinsicht- chen Pflichten zum Teil externer Dienstleister. lich einer Vertragsanpassung, -ergänzung, für Kulanzentscheidun- Eine Auflistung der von uns eingesetzten Auftragnehmer und Dienst- gen oder für umfassende Auskunftserteilungen. leister, zu denen nicht nur vorübergehende Geschäftsbeziehungen Rechtsgrundlage für diese Verarbeitungen personenbezogener Da­ bestehen, können Sie in der jeweils aktuellen Version auf unserer ten für vorvertragliche und vertragliche Zwecke ist Artikel 6 Absatz 1 b Internetseite unter DSGVO. Soweit dafür besondere Kategorien personenbezogener https://www.wgv.de/docs/rechtliches/liste_personenversicherung.pdf Daten (z.B. Ihre Gesundheitsdaten bei Abschluss eines Lebensver- entnehmen. sicherungsvertrags) erforderlich sind, holen wir Ihre Einwilligung nach 6 [Seite 7] Auf Wunsch übersenden wir Ihnen diese auch per Post. Gerne kön- Hinweis- und Informationssystem der Versicherungs­ nen Sie mit uns hierzu unter der Telefonnummer 0711 1695-1500 wirtschaft Kontakt aufnehmen. Es besteht die Möglichkeit, dass wir bei Abschluss eines Versicherungs­ Weitere Empfänger: vertrags oder im Rahmen der Schadenbearbeitung Daten zum Ver- Darüber hinaus können wir Ihre personenbezogenen Daten an wei- sicherungsobjekt (Fahrzeugidentifikationsdaten oder Adresse des tere Empfänger übermitteln, wie etwa an Behörden zur Erfüllung ge- ­Gebäudes) sowie Angaben zu Ihrer Person (Name, Vorname, Ge- setzlicher Mitteilungspflichten (z.B. Sozialversicherungsträger, Finanz­ burtsdatum, Anschrift, frühere Anschriften) an die Besurance HIS behörden oder Strafverfolgungsbehörden). GmbH übermitteln (HIS-Anfrage). Die Besurance HIS GmbH überprüft anhand dieser Daten, ob zu Ihrer Person und/oder zu Ihrem Versiche- Datenübermittlung in ein Drittland rungsobjekt im „Hinweis- und Informationssystem der Versicherungs- Sollten wir personenbezogene Daten an Dienstleister außerhalb des wirtschaft“ (HIS) Informationen gespeichert sind, die auf ein erhöhtes Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) übermitteln, erfolgt dies nur, Risiko oder Unregelmäßigkeiten in einem Versicherungsfall hindeu- soweit Sie dem zugestimmt haben, ein Angemessenheitsbeschluss ten können. Solche Informationen können nur aufgrund einer der EU-Kommission vorliegt oder andere angemessene Datenschutz- ­früheren Meldung eines Versicherungsunternehmens an das HIS garantien vorhanden sind. Informationen hierzu stellen wir Ihnen vorliegen (HIS-Einmeldung), über die Sie gegebenenfalls von dem ­gerne über die genannten Kontaktdaten zur Verfügung. einmeldenden Versicherungsunternehmen gesondert informiert wor- den sind. Daten, die aufgrund einer HIS-Einmeldung im HIS gespei- Dauer der Datenspeicherung chert sind, werden von der Besurance HIS GmbH an uns, das an- Wir löschen Ihre personenbezogenen Daten, sobald sie für die oben fragende Versiche­rungsunternehmen, übermittelt. genannten Zwecke nicht mehr erforderlich sind. Dabei kann es vor- Nähere Informationen zum HIS finden Sie auf den folgenden Internet­ kommen, dass personenbezogene Daten für die Zeit aufbewahrt seiten: https://besurance-his.de. Auf Wunsch übersenden wir Ihnen ­werden, in der Ansprüche gegen unser Unternehmen geltend ge- diese auch per Post. Gerne können Sie mit uns hierzu unter der Tele­ macht werden können (gesetzliche Verjährungsfrist von drei oder bis fonnummer 0711 1695-1500 Kontakt aufnehmen. zu dreißig Jahren). Zudem speichern wir Ihre personenbezogenen Daten, soweit wir dazu gesetzlich verpflichtet sind. Entsprechende Datenaustausch mit Ihrem früheren Versicherer Nachweis- und Aufbewahrungspflichten ergeben sich unter anderem Um Ihre Angaben bei Abschluss des Versicherungsvertrags (z.B. zur aus dem Handelsgesetzbuch, der Abgabenordnung und dem Geld- Mitnahme eines Schadensfreiheitsrabattes in der Kfz-Haftpflichtver­ wäschegesetz. Die Speicherfristen betragen danach bis zu zehn sicherung) bzw. Ihre Angaben bei Eintritt des Versicherungsfalls über- Jahren. prüfen und bei Bedarf ergänzen zu können, kann im dafür erforder­ lichen Umfang ein Austausch von personenbezogenen Daten mit Betroffenenrechte dem von Ihnen im Antrag benannten früheren Versicherer erfolgen. Sie können unter der oben genannten Adresse Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten verlangen. Darüber hinaus kön- Bonitätsauskünfte nen Sie unter bestimmten Voraussetzungen die Berichtigung oder Es besteht die Möglichkeit, dass wir Ihre Daten (Name, Adresse und die Löschung Ihrer Daten verlangen. Ihnen kann weiterhin ein Recht gegebenenfalls Geburtsdatum) zum Zweck der Bonitätsprüfung an die auf Einschränkung der Verarbeitung Ihrer Daten sowie ein Recht auf infoscore Consumer Data GmbH, Rheinstr. 99, 76532 Baden-Baden Herausgabe der von Ihnen bereitgestellten Daten in einem struktu- übermitteln. Rechtsgrundlagen dieser Übermittlung sind Artikel 6 Ab- rierten, gängigen und maschinenlesbaren Format zustehen. satz 1 b und Artikel 6 Absatz 1 f der DSGVO. Übermittlungen auf der Grundlage dieser Bestimmungen dürfen nur erfolgen, soweit dies zur Widerspruchsrecht Wahrnehmung berechtigter Interessen unseres Unternehmens oder Sie haben das Recht, einer Verarbeitung Ihrer personenbe­ Dritter erforderlich ist und nicht die Interessen der Grundrechte und zogenen Daten zu Zwecken der Direktwerbung zu widerspre- Grundfreiheiten der betroffenen Person, die den Schutz personen­ chen. bezogener Daten erfordern, überwiegen. Detaillierte Informationen zur infoscore Consumer Data GmbH im Sinne des Artikel 14 DSGVO, Verarbeiten wir Ihre Daten zur Wahrung berechtigter Interes- das heißt Informationen zum Geschäftszweck, zu Zwecken der Da­ sen, können Sie dieser Verarbeitung widersprechen, wenn tenspeicherung, zu den Datenempfängern, zum Selbstauskunfts- sich aus Ihrer besonderen Situation Gründe ergeben, die ge­ recht, zum Anspruch auf Löschung oder Berichtigung etc. finden Sie gen die Datenverarbeitung sprechen. unter folgendem Link: https://finance.arvato.com/icdinfoblatt. Auf Wunsch übersenden wir Ihnen diese auch per Post. Gerne kön- Beschwerderecht nen Sie mit uns hierzu unter der Telefonnummer 0711 1695-1500 Sie haben die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an den oben Kontakt aufnehmen. genannten Datenschutzbeauftragten oder an eine Datenschutzauf- Automatisierte Einzelfallentscheidungen sichtsbehörde zu wenden. Die für uns zuständige Datenschutzauf- sichtsbehörde ist: Auf Basis Ihrer Angaben zum Risiko, zu denen wir Sie bei Antrag- stellung befragen, kann in einzelnen Fällen vollautomatisiert über Der Landesbeauftragte für den Datenschutz und die Informations- das Zustandekommen des Vertrags entschieden werden. freiheit Baden-Württemberg Lautenschlagerstraße 20 70173 Stuttgart Telefon: 0711 615541-0 Telefax: 0711 615541-15 E-Mail: poststelle@lfdi.bwl.de C. Hinweise zur Vermittlervergütung Die selbstständigen Vermittler der WGV erhalten für die Vermittlung diese ist in der Versicherungsprämie enthalten. Die Vergütung der von Versiche­rungsverträgen eine Kombination aus einer erfolgsun- Mitarbeiter der WGV ist unabhängig vom Abschluss eines konkreten abhängigen und einer erfolgsabhängigen Vergütung (Provision); Versicherungsvertrags, also erfolgsunabhängig. 7 [Seite 8] Mitteilung nach § 19 Absatz 5 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) über die Folgen einer Verletzung der gesetzlichen Anzeigepflicht Sehr geehrter Kunde, Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir den Vertrag damit wir Ihren Versicherungsantrag ordnungsgemäß prüfen können, auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu ist es notwendig, dass Sie die beiliegenden Fragen wahrheitsgemäß anderen Bedingungen, geschlossen hätten. und vollständig beantworten. Es sind auch solche Umstände anzu- 3. Vertragsänderung geben, denen Sie nur geringe Bedeutung beimessen. Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag Bitte beachten Sie, dass Sie Ihren Versicherungsschutz gefährden, auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Gefahrumstände, wenn wenn Sie unrichtige oder unvollständige Angaben machen. Nähere auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten, werden die an- Einzelheiten zu den Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht kön- deren Bedingungen auf unser Verlangen Vertragsbestandteil. Haben nen Sie der nachstehenden Information entnehmen. Sie die Anzeigepflicht fahrlässig verletzt, werden die anderen Bedin- Welche vorvertraglichen Anzeigepflichten bestehen? gungen rückwirkend Vertragsbestandteil. Haben Sie die Anzeige- pflicht schuldlos verletzt, werden die anderen Be­dingungen erst ab Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen der laufenden Versicherungsperiode Vertrags­bestandteil. bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen. Wenn Erhöht sich durch die Vertragsänderung der Beitrag um mehr als wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme in Text- 10 Prozent oder schließen wir die Gefahrabsicherung für den nicht form nach gefahrerheblichen Umständen fragen, sind Sie auch in- angezeigten Umstand aus, können Sie den Vertrag innerhalb eines soweit zur Anzeige verpflichtet. Monats nach Zugang unserer Mitteilung über die Vertragsänderung fristlos kündigen. Auf dieses Recht werden wir Sie in unserer Mit­ Welche Folgen können eintreten, wenn eine teilung hinweisen. ­vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt wird? 4. Ausübung unserer Rechte 1. Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Verletzen Sie die vorvertragliche Anzeigepflicht, können wir vom Ver- Ver­tragsänderung nur innerhalb eines Monats schriftlich geltend ma- trag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn Sie nachweisen, dass weder chen. Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Ver- Vorsatz noch grobe Fahrlässigkeit vorliegt. letzung der Anzeigepflicht, die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen. Bei der Ausübung unserer Rechte Bei grob fahrlässiger Verletzung der Anzeigepflicht haben wir kein haben wir die Umstände anzugeben, auf die wir unsere Erklärung Rücktrittsrecht, wenn wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht stützen. Zur Begründung können wir nachträglich weitere Umstände angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, ge- angeben, wenn für diese die Frist nach Satz 1 nicht verstrichen ist. schlossen hätten. Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. Erklären wir zur Vertragsänderung nicht berufen, wenn wir den nicht angezeigten den Rücktritt nach Eintritt des Versicherungsfalls, bleiben wir den- Ge­fahrumstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. noch zur Leistung verpflichtet, wenn Sie nachweisen, dass der nicht oder nicht richtig angegebene Umstand Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertragsände- rung erlöschen mit Ablauf von fünf Jahren nach Vertragsschluss. – weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalls Dies gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist ein- – noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht getreten sind. Die Frist beträgt zehn Jahre, wenn Sie die Anzeige- ursächlich war. Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch, wenn Sie die pflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt haben. An­zeige­pflicht arglistig verletzt haben. 5. Stellvertretung durch eine andere Person Bei einem Rücktritt steht uns der Teil des Beitrags zu, welcher der bis zum Wirksamwerden der Rücktrittserklärung abgelaufenen Ver- Lassen Sie sich bei Abschluss des Vertrags durch eine andere Per- tragszeit entspricht. son vertreten, so sind bezüglich der Anzeigepflicht, des Rücktritts, der Kündigung, der Vertragsänderung und der Ausschlussfrist für die 2. Kündigung Ausübung unserer Rechte die Kenntnis und Arglist Ihres Stellvertre- Können wir nicht vom Vertrag zurücktreten, weil Sie die vorvertrag- ters als auch Ihre eigene Kenntnis und Arglist zu berücksichtigen. liche Anzeigepflicht lediglich einfach fahrlässig oder schuldlos ver- Sie können sich darauf, dass die Anzeigepflicht nicht vorsätzlich oder letzt haben, können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von grob fahrlässig verletzt worden ist, nur berufen, wenn weder Ihrem einem Monat kündigen. Stellvertreter noch Ihnen Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur Last fällt. 8 [Seite 9] Württembergische Gemeinde-Versicherung a.G. WGV-Versicherung AG Allgemeine Versicherungsbedingungen zur Hausratversicherung (VHB 2024) Teil A – Besonderer Teil A.1 Versicherte Gefahren und Schäden 10 A.2 Generelle Ausschlüsse 10 A.3 Brand, Nutzwärmeschäden, Blitzschlag, Überspannung durch Blitz, Explosion und Verpuffung, Implosion, Anprall oder Absturz von Luftfahrzeugen, Anprall weiterer Fahrzeuge, Überschalldruckwellen 10 A.4 Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Raub, Fahrraddiebstahl 11 A.5 Leitungswasser 13 A.6 Naturgefahren (Sturm, Hagel und Weitere Elementargefahren) 13 A.7 Versicherte und nicht versicherte Sachen, Versicherungsort 14 A.8 Außenversicherung 16 A.9 Versicherte Kosten 16 A.10 Versicherungswert, Versicherungssumme 18 A.11 Anpassung des Beitrags 19 A.12 Wohnungswechsel, Wegfall des versicherten Interesses 19 A.13 Entschädigungsberechnung, Unterversicherung 19 A.14 Entschädigungsgrenzen für Wertsachen 20 A.15 Fälligkeit der Entschädigung, Verzinsung 20 A.16 Sachverständigenverfahren 21 A.17 Vertraglich vereinbarte Sicherheitsvorschriften (zusätzliche Obliegenheiten) des Versicherungsnehmers vor dem Versicherungsfall 21 A.18 Besondere gefahrerhöhende Umstände 21 A.19 Wiederherbeigeschaffte Sachen 21 A.20 Haus- und Wohnungsschutzbrief 22 A.21 Leistungs-Update-Garantie 23 Teil B – Allgemeiner Teil Abschnitt B.1 – Beginn des Versicherungsschutzes, Beitragszahlung B.1.1 Beginn des Versicherungsschutzes 23 B.1.2 Beitragszahlung, Versicherungsperiode 23 B.1.3 Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrags, Folgen verspäteter Zahlung oder Nichtzahlung 23 B.1.4 Folgebeitrag 24 B.1.5 Lastschriftverfahren 24 B.1.6 Beitrag bei vorzeitiger Vertragsbeendigung 24 Abschnitt B.2 – Dauer und Ende des Vertrags/Kündigung B.2.1 Dauer und Ende des Vertrags 25 B.2.2 Kündigung nach Versicherungsfall 25 Abschnitt B.3 – Anzeigepflichten, Gefahrerhöhung, Obliegenheiten B.3.1 Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers oder seines Vertreters bis zum Vertragsschluss 25 B.3.2 Gefahrerhöhung 25 B.3.3 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 26 Abschnitt B.4 – Weitere Regelungen B.4.1 Mehrere Versicherer, Mehrfachversicherung 27 B.4.2 Keine Deckungslücke bei Versichererwechsel 27 B.4.3 Erklärungen und Anzeigen, Anschriftenänderung 27 B.4.4 Vollmacht des Versicherungsvertreters 27 B.4.5 Verjährung 27 B.4.6 Meinungsverschiedenheiten und Gerichtsstände 28 B.4.7 Anzuwendendes Recht 28 B.4.8 Embargobestimmung 28 B.4.9 Überversicherung 28 B.4.10 Versicherung für fremde Rechnung 28 B.4.11 Aufwendungsersatz 28 B.4.12 Übergang von Ersatzansprüchen 29 B.4.13 Keine Leistungspflicht aus besonderen Gründen 29 B.4.14 Repräsentanten 29 9 [Seite 10] Teil A – Besonderer Teil Innern eines Behälters eine Explosion durch chemische Reaktion hervorgerufen, so ist ein Zerreißen seiner Wan- A.1 Versicherte Gefahren und Schäden dung nicht erforderlich. Der Versicherer entschädigt für versicherte Sachen (A.7.2), Versichert sind auch Schäden durch Explosionen von die durch folgende Ereignisse (Gefahren) zerstört oder Blindgängern aus vergangenen Kriegen. In diesem Zu- beschädigt werden oder infolge solcher Ereignisse ab- sammenhang findet der Ausschluss nach A.2.1 keine An- handenkommen: wendung. A.1.1 Brand, Nutzwärmeschäden, Blitzschlag, Überspannung A.3.6 Implosion durch Blitz, Explosion und Verpuffung, Implosion, Anprall Implosion ist ein plötzlicher, unvorhersehbarer Zusammen- oder Absturz eines Luftfahrzeugs, Anprall weiterer Fahr- fall eines Hohlkörpers durch äußeren Überdruck infolge zeuge, Überschalldruckwellen; eines inneren Unterdrucks. A.1.2 Einbruchdiebstahl, Vandalismus nach einem Einbruch so- A.3.7 Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs wie Raub oder den Versuch einer solchen Tat; Versichert ist der Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs A.1.3 Leitungswasser; (z.B. Drohnen). Gleiches gilt für den Anprall oder Absturz A.1.4 Naturgefahren: seiner Teile oder seiner Ladung. A.1.4.1 Sturm, Hagel; A.3.8 Anprall weiterer Fahrzeuge A.1.4.2 sofern gesondert vereinbart – Weitere Elementarge­ Der Versicherer leistet Entschädigung für Schäden an ver- fahren (Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erd­ sicherten Sachen durch den Anprall von Straßen-, Schie- senkung/Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und nen- oder Wasserfahrzeugen, ihrer Teile oder Ladung. Die- Vulkanausbruch). se dürfen dabei nicht vom Versicherungsnehmer oder einer mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person A.2 Generelle Ausschlüsse gelenkt werden. Nicht versichert sind Schäden an Sachen, A.2.1 Ausschluss Krieg die sich außerhalb des Versicherungsorts (A.7.3) be­finden. Nicht versichert sind Schäden durch Krieg, kriegsähnliche A.3.9 Überschalldruckwellen Ereignisse, Bürgerkrieg, Revolution, Rebellion oder Auf- Der Versicherer leistet Entschädigung für Schäden durch stand. Das gilt ohne Berücksichtigung mitwirkender Ur­ eine Überschalldruckwelle. Ein Schaden durch eine Über- sachen. schalldruckwelle liegt vor, wenn sie durch ein Luftfahrzeug A.2.2 Ausschluss innere Unruhen, Streik und ausgelöst wurde, das die Schallgrenze durchflogen hat ­Aussperrung und diese Druckwelle unmittelbar auf versicherte Sachen oder auf Gebäude, in denen sich versicherte Sachen be- Nicht versichert sind Schäden durch innere Unruhen, finden, einwirkt. Streik oder Aussperrung. Das gilt ohne Berücksichtigung mitwirkender Ursachen. Streik ist die gemeinsam planmä- A.3.10 Erweiterungen bei Vereinbarung des OPTIMAL-Tarifs ßig durchgeführte, auf ein bestimmtes Ziel gerichtete oder PLUS-Tarifs Arbeitseinstellung einer verhältnismäßig großen Zahl von A.3.10.1 Rauch- und Rußschäden Arbeitnehmern. Aussperrung ist die auf ein bestimmtes Als Rauchschaden gilt jede unmittelbare Zerstörung oder Ziel gerichtete planmäßige Ausschließung einer verhält- Beschädigung der versicherten Sachen durch Rauch, der nismäßig großen Zahl von Arbeitnehmern. plötzlich bestimmungswidrig aus den auf dem Versiche- Bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs gilt dieser Ausschluss rungsgrundstück befindlichen Feuerungs-, Heizungs-, nicht. Koch- oder Trockenanlagen austritt. Nicht versichert sind A.2.3 Ausschluss Kernenergie Schäden, die durch die dauernde Einwirkung von Rauch entstehen. Rußschäden sind Rauchschäden gleichge- Nicht versichert sind Schäden durch Kernenergie, nukleare stellt. Strahlung oder radioaktive Substanzen. Das gilt ohne Be- rücksichtigung mitwirkender Ursachen. A.3.10.2 Seng- und Schmorschäden Seng- oder Schmorschäden sind durch Hitzeeinwirkung A.3 Brand, Nutzwärmeschäden, Blitzschlag, örtlich begrenzte Schäden, die durch Verfärbung der ver- ­Überspannung durch Blitz, Explosion und sengten/verschmorten Sachen sichtbar werden. Verpuffung, Implosion, Anprall oder Absturz A.3.10.3 Schäden an Kühl- und Gefriergut von Luftfahrzeugen, Anprall weiterer Der Versicherer leistet Entschädigung für an Kühl- und ­Fahrzeuge, Überschalldruck­wellen Gefriergut verursachten Schäden, die als Folge einer A.3.1 Brand Überspannung durch Blitzschlag oder durch eine unvor- hersehbare Unterbrechung der Energiezufuhr (z.B. Strom- Brand ist ein Feuer, das ohne einen bestimmungsgemä- netzausfall) sowie durch technische Defekte entstehen. ßen Herd entstanden ist oder ihn verlassen hat und das sich aus eigener Kraft auszubreiten vermag. Der Versicherungsschutz erstreckt sich – ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen – nicht auf Schäden durch ge- A.3.2 Nutzwärmeschäden wöhnliche Abnutzung und Verschleiß, Bedienungsfehler Nutzwärmeschäden sind Brandschäden, die an versicher- und angekündigte Stromabschaltungen. ten Sachen dadurch entstehen, dass sie einem Nutzfeuer A.3.10.4 Wäsche in der Waschmaschine oder der Wärme zur Bearbeitung oder zu sonstigen Zwe- cken ausgesetzt werden. Dies gilt auch für Sachen, in Der Versicherer leistet Entschädigung für Wäsche, die in- denen oder durch die Nutzfeuer oder Wärme erzeugt, ver- folge einer defekten Waschmaschine beschädigt oder zer- mittelt oder weitergeleitet wird. stört wurde. A.3.3 Blitzschlag A.3.11 Erweiterungen bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs: Schäden durch S ­ pannungsschwankungen Blitzschlag ist der unmittelbare Übergang eines Blitzes auf Sachen. Der Versicherer leistet für Schäden an versicherten elek- trischen Geräten durch Spannungsschwankungen (z.B. A.3.4 Überspannung durch Blitz Kurzschluss, Überstrom und Überspannung), wenn diese Überspannung durch Blitz ist ein Schaden, der durch Über- nicht durch Blitz entstehen. Eine Entschädigungsleistung spannung, Überstrom oder Kurzschluss infolge eines erfolgt nachrangig gegenüber einer Entschädigung des ­Blitzes oder durch sonstige atmosphärisch bedingte Elek- Netzbetreibers. trizität an versicherten elektrischen Einrichtungen und A.3.12 Nicht versicherte Schäden ­Geräten entsteht. Nicht versichert sind A.3.5 Explosion und Verpuffung A.3.12.1 Schäden durch Erdbeben. Das gilt ohne Berücksichtigung Explosion und Verpuffung sind plötzlich verlaufende Kraft- mitwirkender Ursachen. äußerungen, die auf dem Ausdehnungsbestreben von Ga- sen oder Dämpfen beruhen. Der Unterschied zwischen A.3.12.2 Schäden an Verbrennungsmotoren durch die im Ver­ Explosion und Verpuffung liegt in der Intensität der Kraft- brennungsraum der Maschine auftretenden Explosionen. äußerung. Ferner Schäden, die an Schaltorganen von elektrischen Schaltern entstehen, und zwar durch den in ihnen auf­ Die Explosion eines Behälters (Kessel, Rohrleitung usw.) tretenden Gasdruck. Versicherungsschutz besteht aber, liegt nur unter besonderen Voraussetzungen vor. Die Wan- wenn diese Schäden Folge eines versicherten Schaden- dung muss in einem solchen Umfang zerrissen werden, ereignisses nach A.3.1 sind. dass ein plötzlicher Ausgleich des Druckunterschieds in- nerhalb und außerhalb des Behälters stattfindet. Wird im 10 [Seite 11] A.4 Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Raub, Ersetzt werden auch lose mit dem Fahrrad verbundene ­Fahrraddiebstahl Sachen, die dem regelmäßigen Gebrauch des Fahrrads dienen, wenn diese gemeinsam mit dem Fahrrad gestoh- A.4.1 Einbruchdiebstahl len werden. Fahrradanhänger, Sattel und Laufräder sind Einbruchdiebstahl liegt vor, wenn der Dieb auch dann versichert, wenn sie nicht gemeinsam mit dem A.4.1.1 in einen Raum eines Gebäudes einbricht, einsteigt oder Fahrrad gestohlen werden. mittels eines Schlüssel, dessen Anfertigung für das A.4.4.2 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers Schloss nicht von einer dazu berechtigten Person veran- Der Versicherungsnehmer hat den Kaufbeleg sowie sons- lasst oder gebilligt worden ist (falscher Schlüssel) oder tige Unterlagen über den Hersteller, die Marke und die mittels anderer Werkzeuge eindringt; der Gebrauch eines Rahmennummer der versicherten Fahrräder zu beschaf- falschen Schlüssels ist nicht schon dann bewiesen, wenn fen und aufzubewahren, soweit ihm dies billiger­weise zu- feststeht, dass versicherte Sachen abhandengekommen gemutet werden kann. sind; Der Versicherungsnehmer hat das Fahrrad in verkehrs- A.4.1.2 in einem Raum eines Gebäudes ein Behältnis aufbricht üblicher Weise durch ein Fahrradschloss gegen Diebstahl oder falsche Schlüssel (A.4.1.1) oder andere Werkzeuge zu sichern, wenn er es nicht zur Fortbewegung einsetzt. benutzt, um es zu öffnen; der Gebrauch eines falschen Schlüssels ist nicht schon dann bewiesen, wenn feststeht, A.4.4.3 Obliegenheitsverletzung durch den Versicherungs- dass versicherte Sachen abhandengekommen sind; nehmer A.4.1.3 aus einem verschlossenen Raum eines Gebäudes Sachen Verletzt der Versicherungsnehmer eine der Obliegenhei- entwendet, nachdem er sich in das Gebäude eingeschli- ten nach A.4.4.2, so ist der Versicherer nach Maßgabe chen oder dort verborgen gehalten hatte; der in B.3.3 beschriebenen Voraussetzungen zur Kündi- gung berechtigt oder auch ganz oder teilweise leistungs- A.4.1.4 in einem Raum eines Gebäudes bei einem Diebstahl auf frei. frischer Tat angetroffen wird und eines der Mittel gemäß A.4.3.1.1 oder A.4.3.1.2 anwendet, um sich den Besitz A.4.4.4 Entschädigungshöhe, Entschädigungsgrenzen des gestohlenen Gutes zu erhalten; Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf die verein- A.4.1.5 mittels richtiger Schlüssel, die er innerhalb oder außerhalb barte und im Versicherungsschein dokumentierte Ver­ des Versicherungsorts durch Einbruchdiebstahl oder durch sicherungssumme begrenzt. A.10.3 findet keine Anwen- Raub gemäß A.4.3 an sich gebracht hatte, in einen Raum dung. eines Gebäudes eindringt oder dort ein Behältnis öffnet; A.4.5 Erweiterungen bei Vereinbarung des OPTIMAL- oder A.4.1.6 in einen Raum eines Gebäudes mittels richtigem Schlüs- PLUS-Tarifs sel eindringt, den er – innerhalb oder außerhalb des Ver- A.4.5.1 Diebstahl aus Kraft- und Wassersportfahrzeugen sicherungsorts – durch Diebstahl an sich gebracht hatte, vorausgesetzt, dass weder der Versicherungsnehmer A.4.5.1.1 Der Versicherer leistet Entschädigung für den Diebstahl, noch der Gewahrsamsinhaber den Diebstahl des Schlüs- die Zerstörung, die Beschädigung oder das Abhanden- sels durch fahrlässiges Verhalten ermöglicht hatte. kommen versicherter Sachen durch Aufbrechen von A.4.1.7 Kraftfahrzeuge stellen kein Behältnis im Sinne der Ver­ –  einem verschlossenen Innen- oder Kofferraum eines sicherungsbedingungen dar. Kraftfahrzeugs oder Anhängers; – einer in verkehrsüblicher Weise durch ein Schloss ge­ A.4.2 Vandalismus gen Einbruchdiebstahl gesicherten und verschlosse- Vandalismus nach einem Einbruch oder Raub liegt vor, nen Kfz-Dachbox; wenn der Täter auf eine der in den A.4.1.1, A.4.1.5 oder – einer fest mit dem Kraftrad verbundenen und durch A.4.1.6 bezeichneten Arten in den Versicherungsort ein- ein Schloss gegen Einbruchdiebstahl gesicherten und dringt und versicherte Sachen vorsätzlich zerstört oder verschlossenen Box; beschädigt. Dies gilt auch, wenn sich der Täter in den Ver- – einem durch mindestens ein Sicherheitsschloss ver- sicherungsort eingeschlichen oder dort verborgen ge­ schlossenen Innenraum eines Wassersportfahrzeugs. halten hatte. Dem Aufbrechen steht die Verwendung falscher Schlüssel A.4.3 Raub oder anderer nicht zum ordnungsgemäßen Öffnen be- A.4.3.1 Raub liegt vor, wenn stimmter Werkzeuge gleich. A.4.3.1.1 gegen den Versicherungsnehmer Gewalt angewendet Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist, dass die wird, um dessen Widerstand gegen die Wegnahme ver- genannten Räumlichkeiten fest umschlossen sind. Eine sicherter Sachen auszuschalten. Gewalt liegt nicht vor, Abdeckung mit Planen, Persenningen oder Ähnlichem wenn versicherte Sachen ohne Überwindung eines be- reicht nicht. wussten Widerstands entwendet werden (einfacher Dieb- A.4.5.1.2 Beim Diebstahl von Foto-, Film- und Videogeräten, Tele- stahl/Trickdiebstahl); fonen, EDV-Geräten oder sonstigen elektronischen Gerä- A.4.3.1.2 der Versicherungsnehmer versicherte Sachen herausgibt ten einschließlich des Zubehörs aus Kraft- und Wasser- oder sich wegnehmen lässt, weil eine Gewalttat mit Ge- sportfahrzeugen gilt Folgendes: fahr für Leib oder Leben angedroht wird, die innerhalb des – Versicherungsschutz besteht nur dann, wenn sich ­diese Versicherungsorts – bei mehreren Versicherungsorten in- Geräte in einem abgeschlossenen Ablagefach oder nicht nerhalb desjenigen Versicherungsorts, an dem auch die einsehbar im abgeschlossenen Kofferraum be­finden; Drohung ausgesprochen wird – verübt werden soll; – die Entschädigung ist bei Vereinbarung des OPTIMAL- A.4.3.1.3 dem Versicherungsnehmer versicherte Sachen wegge- Tarifs auf 2.500 EUR und bei Vereinbarung des PLUS- nommen werden, weil sein körperlicher Zustand unmittel- Tarifs auf 5.000 EUR je Versicherungsfall begrenzt. bar vor der Wegnahme infolge eines Unfalls oder infolge A.4.5.1.3 Für Wertsachen nach A.14.1.1 gilt Folgendes: einer nicht verschuldeten sonstigen Ursache wie beispiels- weise Ohnmacht oder Herzinfarkt beeinträchtigt und da- – Bei Vereinbarung des OPTIMAL-Tarifs sind diese aus- durch seine Widerstandskraft ausgeschaltet ist. geschlossen. – Bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs ist die Entschädi- A.4.3.2 Dem Versicherungsnehmer stehen Personen gleich, die gung auf 100 EUR je Versicherungsfall begrenzt. mit seiner Zustimmung in der Wohnung anwesend sind. A.4.5.1.4 Es besteht kein Versicherungsschutz für Schäden, die A.4.3.3 Nicht versichert sind Sachen, die an den Ort der Heraus- wäh­rend des Zeltens oder Campings eintreten. gabe oder Wegnahme erst auf Verlangen des Täters ­herangeschafft werden, es sei denn, das Heranschaffen A.4.5.2 Einfacher Diebstahl von versicherten Sachen erfolgt nur innerhalb des Versicherungsorts, an dem die Der Versicherer leistet Entschädigung für Schäden durch Tathandlungen nach A.4.3.1 verübt wurden. einfachen Diebstahl von A.4.4 Fahrraddiebstahl – sofern im Versicherungsvertrag A.4.5.2.1 elektrischen Geräten (z.B. Waschmaschinen und Wäsche- ausdrücklich vereinbart trocknern) aus gemeinschaftlich genutzten Räumen des Fahrraddiebstahl kann nur gegen Mehrbeitrag gesondert Grundstücks, auf dem sich die versicherte Wohnung be- versichert werden. Voraussetzung ist die gesonderte Ver- findet; einbarung und Dokumentation im Versicherungsschein/ A.4.5.2.2 Gartenmöbeln, Gartengeräten (z.B. Gartenroboter), Gar- Nachtrag zum Versicherungsschein. tengrills und Gartenskulpturen, die sich zum Zeitpunkt des A.4.4.1 Leistungsversprechen und Definitionen Diebstahls auf dem Grundstück befunden haben, auf dem Für Fahrräder erstreckt sich der Versicherungsschutz unter die versicherte Wohnung liegt; den nachfolgenden Voraussetzungen auch auf Schäden A.4.5.2.3 Wäsche und Kleidung, die sich außerhalb versicherter durch Diebstahl. Fahrrädern gleichgestellt sind nicht ver- Räume (inklusive gemeinschaftlich genutzter Räume) auf sicherungspflichtige E-Bikes und Pedelecs. dem Grundstück, auf dem die versicherte Wohnung liegt, befindet; 11 [Seite 12] A.4.5.2.4 Kinder-, Bollerwagen, Rollatoren, Gehhilfen, Roll- und Dieser Schutz gilt in gleicher Weise für private Bank­konten Krankenfahrstühlen, soweit diese nicht versicherungs- der mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Gemein- pflichtig sind. Für die mit dem Kinder-, Bollerwagen, Rolla- schaft lebenden Personen. tor, Roll- oder Krankenfahrstuhl lose verbundenen und re- Als Vermögensschaden gilt die unmittelbar aus dem Phar- gelmäßig seinem Gebrauch dienenden Sachen besteht ming-, Phishing- oder Skimming-Angriff resultierende Ver- Versicherungsschutz nur, wenn sie zusammen mit diesen mögenseinbuße in Höhe des abgebuchten Betrags. abhandengekommen sind. A.4.6.4.1.1 Pharming im Sinne dieser Bestimmung ist eine Betrugs- A.4.5.2.5 Elektro-Ladestationen für Elektro-Fahrzeuge, die sich auf methode, bei der sich der Täter durch das Umleiten des dem Grundstück befinden, auf dem die versicherte Woh- Internetnutzers auf gefälschte Webseiten durch Manipu- nung liegt, sofern diese nicht gewerblich genutzt werden, lation des Webbrowsers vertrauliche Zugangs- und Iden- und die der Versicherungsnehmer als Mieter oder Woh- tifikationsdaten von arglosen Dritten verschafft. Mit den nungseigentümer auf seine Kosten beschafft oder über- gewonnenen Daten nimmt der Täter unter der Identität nommen hat und daher hierfür die Gefahr trägt; des Inhabers im Online-Verkehr unerlaubte Handlungen A.4.5.2.6 privat genutzten Balkonkraftwerken gemäß des Erneuer- vor. baren Energiegesetzes (EEG), die ausschließlich der ver- A.4.6.4.1.2 Phishing im Sinne dieser Bestimmung ist ein Verfahren, sicherten Wohnung dienen. Diese müssen sich auf dem bei dem der Täter mit Hilfe gefälschter Adressen, E-Mails Grundstück befinden, auf dem die versicherte Wohnung oder Kurznachrichten Zugangs- und Identifikationsdaten liegt. eines Kontoinhabers erlangt und sich damit einen Zugang A.4.5.2.7 weiteren Sachen, die nicht in A.4.5.2.1 bis A.4.5.2.6 ge- zu Konten verschafft. nannt sind, vom Versicherungsgrundstück. A.4.6.4.1.3 Skimming im Sinne dieser Bestimmung ist eine Betrugs- Der Versicherungsschutz erstreckt sich nicht auf Wert­ methode, bei der der Täter – beispielsweise am Bankauto- sachen (A.14.1.1) sowie Fahrräder, E-Bikes, Pedelecs und maten – Kartendaten und die PIN ausspäht. Mit den ge- Elektrokleinstfahrzeuge (z.B. E-Scooter). wonnenen Daten nimmt der Täter unter der Identität des Inhabers im Bankverkehr unerlaubte Handlungen vor. – Bei Vereinbarung des OPTIMAL-Tarifs ist die Entschä- digung je Versicherungsfall auf 1.000 EUR begrenzt. A.4.6.4.2 Andere Arten des Erlangens von vertraulichen Zugangs- – Bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs ist die Entschädi- oder Identifikationsdaten sind nicht mitversichert. Aus der gung je Versicherungsfall auf 3.000 EUR begrenzt. Abbuchung resultierende Folgeschäden (z.B. Zinsein­ bußen, Kreditzinsen, Kosten der Rechtsverfolgung, von A.4.5.3 Einfacher Diebstahl aus Krankenzimmern der Bank in Rechnung gestellte Kosten und Ähnliches) Im Falle der Entwendung durch einfachen Diebstahl aus sind nicht versichert. Krankenzimmern leistet der Versicherer Entschädigung Der Versicherungsschutz erstreckt sich nicht auf Schäden, für versicherte Sachen, die dem Versicherungsnehmer die das kontoführende Kreditinstitut ersetzt bzw. für die oder einer mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden das kontoführende Kreditinstitut haftet. Person während eines vorübergehenden (teil-)stationären Der Versicherungsnehmer hat nachzuweisen, dass der oder ambulanten Aufenthalts aus Krankenzimmern in fol- Schaden dort ordnungsgemäß gemeldet wurde und keine genden Einrichtungen entwendet werden: oder keine vollständige Erstattung erfolgt ist. – Krankenhaus, A.4.6.4.3 Mehrere Schäden (z.B. mehrere unberechtigte Überwei- – Rehabilitationseinrichtung, sungen) stellen einen Versicherungsfall dar, wenn sie auf – Sanatorium, eine gemeinsame schadenursächliche Handlung (z.B. – Kureinrichtung, einen Phishing-Angriff) zurückzuführen sind. – Pflegeheim oder – Arztpraxis. A.4.6.4.4 Die Entschädigungsleistung des Versicherers setzt vor- aus, dass der Versicherungsnehmer den aktuell üblichen Die Entschädigung für Wertsachen nach A.14.1.1 ist auf Online-Banking-Sicherheitsstandard verwendet. Vor Ein- 1.000 EUR begrenzt. tritt des Versicherungsfalls muss der Computer, der zum A.4.6 Erweiterungen bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs Online-Banking genutzt wird, mit einem Schutz (z.B. Pass- A.4.6.1 Räuberische Erpressung – Herausgabe von wort) und einer Firewall gegen unberechtigtes Eindringen sowie einer Virenschutzsoftware ausgestattet sein. Fire- versicherten Sachen an einem anderen Ort wall und Virenschutzsoftware sind auf dem neuesten Abweichend von A.4.3.3 und A.8.4 sind Schäden durch Stand zu halten. Virendefinitionen sind mindestens einmal Raub auch dann mitversichert, wenn die Heranschaffung im Monat zu aktualisieren. der Sachen an den Ort der Wegnahme oder Herausgabe A.4.6.4.5 Nach Eintritt des Versicherungsfalls muss der Versiche- erpresst wurde. rungsnehmer insbesondere bei der Aufklärung des Ver- A.4.6.2 Trickdiebstahl sicherungsfalls mitwirken und dem Versicherer alle erfor- In Erweiterung von A.1.2 sind Schäden durch Diebstahl derlichen Auskünfte erteilen. versichert, wenn der Täter sich durch Täuschung Zutritt A.4.6.4.6 Auf eine Verletzung der in A.4.6.4.4 und A.4.6.4.5 genann- zum Versicherungsort verschafft und dort versicherte Sa- ten Obliegenheiten findet B.3.3 Anwendung. chen entwendet. Die Entschädigung ist je Versicherungs- A.4.6.4.7 Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 10.000 EUR fall auf 5.000 EUR begrenzt. begrenzt. A.4.6.3 Taschendiebstahl A.4.6.5 Einfacher Diebstahl am Arbeitsplatz In Erweiterung von A.1.2 sind Schäden versichert, wenn Versichert sind auch Schäden durch einfachen Diebstahl dem Versicherungsnehmer oder einer mit ihm in häusli- von versicherten Sachen am Arbeitsplatz des Versiche- cher Gemeinschaft lebenden Person durch einfachen rungsnehmers oder einer mit ihm in häuslicher Gemein- Diebstahl Hand-, Schulter- und ähnliche Taschen (ein- schaft lebenden Person. schließlich Brieftaschen und Geldbörsen), die unmittelbar Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 5.000 EUR am Körper getragen werden, gestohlen werden, einschließ­ begrenzt. Für Wertsachen ist die Entschädigung je Ver- lich dem Inhalt dieser Taschen. Die Entschädigung ist je sicherungsfall auf 1.000 EUR begrenzt. Versicherungsfall auf 2.000 EUR begrenzt. Für Bargeld ist die Entschädigung je Versicherungsfall auf 500 EUR A.4.6.6 Scheck- und Kreditkartenmissbrauch begrenzt. A.4.6.6.1 Der Versicherer erstattet Schäden des Versicherungsneh- A.4.6.4 Vermögensschäden durch Pharming, Phishing, mers oder einer mit ihm in häuslicher Gemeinschaft le- Skimming benden Person, die durch den Missbrauch von Scheck- und Kreditkarten durch Dritte entstehen, sofern diese in- A.4.6.4.1 Der Versicherer leistet Entschädigung für Vermögensschä- folge eines versicherten Einbruchdiebstahls (A.4.1) oder den, die dadurch entstehen, dass unberechtigte Dritte, die Raubes (A.4.3) abhandengekommen sind und kein ander- durch Internetbetrug (Pharming oder Phishing) oder durch weitiger Versicherungsschutz besteht. Skimming geheime Daten des Versicherungsnehmers für A.4.6.6.2 Voraussetzung für die Entschädigung ist, dass die Sper- das von ihm bei seinen privaten Bankkonten durchgeführ- rung der abhandengekommenen Karte unverzüglich vor- te Banking erhalten haben, Überweisungen elektronisch genommen wird. Über die Durchführung der Sperrung ist übermitteln und die kontoführende Bank diese ausführt. ein geeigneter Nachweis zu führen. Der Versicherungs- Im Zusammenhang mit Online-Banking besteht Versiche- schutz erstreckt sich nicht auf Schäden, die vom Kredit- rungsschutz nur für Online-Banking-Aktionen, welche der kartenunternehmen ersetzt werden. Versicherungsnehmer mit Computern durchführt (PCs A.4.6.6.3 Auf eine Verletzung der in A.4.6.6.2 genannten Obliegen- oder Laptops/Notebooks/Tablets), die im Eigentum des heiten findet B.3.3 Anwendung. Versicherungsnehmers stehen. 12 [Seite 13] A.4.6.7 Diebstahl von Bekleidung und Schulranzen Soweit nicht etwas anderes vereinbart ist, sind Rohre und A.4.6.7.1 Es besteht Versicherungsschutz für den Diebstahl von Be- Installationen unterhalb der Bodenplatte (tragend oder kleidung nicht tragend) nicht versichert. – aus Räumen einer Kindertages­stätte (Kita) oder Grund- A.5.1.3 Erweiterungen bei Vereinbarung des OPTIMAL- oder schule, oder PLUS-Tarifs – die bei Grundschul- oder Kita-Veranstaltungen (z.B.: A.5.1.3.1 Als Leitungswasser gilt auch Wasser, das bestimmungs- Schulfeste, Klassenausflüge) genutzt werden. widrig aus Zimmerbrunnen, Wassersäulen, Regenfallroh- Der Versicherungsschutz besteht für Bekleidung von Kin- ren innerhalb des Gebäudes (inklusive der Bodenplatte) dern, die mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Ge- oder Zisternen ausgetreten ist. meinschaft leben. A.5.1.3.2 Versichert sind sonstige Bruchschäden an Armaturen (z.B. A.4.6.7.2 Es besteht Versicherungsschutz für den Diebstahl von Wasser- und Absperrhähne, Ventile, Wassermesser, Ge- Schulranzen der mit dem Versicherungsnehmer in häus- ruchsverschlüsse) sowie deren Anschlussschläuche. licher Gemeinschaft lebender Kinder. Dies gilt während Nicht versichert sind Bruchschäden an bereits defekten des Schulwegs und des Aufenthalts auf dem Schulgelän- Armaturen. de. Nicht versichert ist der Inhalt des Schulranzens. A.5.1.3.3 Versichert sind frostbedingte und sonstige Bruchschäden A.4.6.8 Opfer einer polizeilich angezeigten Straftat (Enkel- an Fernwärme-, Heizöl- und Gasleitungen innerhalb des trick, Polizeitrick) Gebäudes. Der Versicherer leistet Entschädigung unter folgenden Vor­ A.5.1.4 Erweiterungen bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs aussetzungen: A.5.1.4.1 Nässeschäden aufgrund undichter Fugen oder – der Versicherungsnehmer oder eine mit ihm in häus- ­Abdichtungen licher Gemeinschaft lebende Person, wird Opfer einer Zu den sonstigen mit dem Rohrsystem der Wasserver- polizeilich angezeigten Straftat nach dem Strafgesetz- sorgung verbundenen Einrichtungen zählen auch Dusch- buch (StGB), einrichtungen sowie Badewannen. Ersetzt werden auch – dabei wird die Herausgabe versicherter Wertsachen Schäden in privat genutzten Wohnräumen, wenn Leitungs- oder Bargeld durch Vortäuschung einer Notlage (z.B. wasser bestimmungswidrig aus diesen Einrichtungen oder angeblich drohende Entwendung von Sachen, Gefähr- aus undichten Fugen oder Abdichtungen oder aus den dung von Menschen oder Zahlung von Kaution) er- zugehörigen Armaturen und den Zu- und Ablaufeinrich- zwungen, und tungen austritt. – infolge dieses Ereignisses kommen versicherte Wert- sachen oder Bargeld abhanden. A.5.1.4.2 Bruchschäden an (Ent-)Lüftungsrohren Die Entschädigung ist auf 5.000 EUR je Versicherungsfall Versichert sind innerhalb des Gebäudes auch sonstige begrenzt. Bruchschäden an (Ent-)Lüftungsrohren. A.4.7 Nicht versicherte Schäden A.5.2 Nicht versicherte Schäden Nicht versichert sind Schäden, die ohne Rücksicht auf mit- A.5.2.1 Nicht versichert sind ohne Rücksicht auf mitwirkende Ur­ wirkende Ursachen durch Weitere Elementargefahren sachen Schäden durch (Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung/ – Plansch- oder Reinigungswasser; Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanaus- – Schwamm sowie alle Arten von Hausfäulepilze; bruch) verur­sacht werden. – Grundwasser, stehende oder fließende Gewässer, Überschwemmung oder Witterungsniederschläge oder A.5 Leitungswasser einen durch diese Ursachen hervorgerufenen Rück- A.5.1 Versicherte Gefahren und Schäden stau; – Erdbeben, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch; A.5.1.1 Leitungswasserschäden – Erdsenkung/Erdfall oder Erdrutsch, es sei denn, dass Leitungswasser ist Wasser, das bestimmungswidrig aus- Leitungswasser nach A.5.1.1 die Erdsenkung/den Erd- getreten ist aus: fall oder den Erdrutsch verursacht hat; – Rohren der Wasserversorgung (Zu- und Ableitungen) – Öffnen der Sprinkler oder Bedienen der Berieselungs- oder damit verbundenen Schläuchen; düsen wegen eines Brandes, durch Druckproben oder – den mit diesen Rohren bzw. Schläuchen verbundenen durch Umbauten oder Reparaturarbeiten an dem ver- sons­tigen Einrichtungen oder deren wasserführenden sicherten Gebäude; Teilen; – Leitungswasser aus Eimern, Gießkannen oder sons­ – Heizungs- oder Klimaanlagen (Einrichtungen der Warm- tigen mobilen Behältnissen. wasser- oder Dampfheizung, z.B. aus Wärmepumpen, A.5.2.2 Der Versicherer leistet keine Entschädigung für Schäden Klima- oder Solarheizungsanlagen); am – Wasserlösch- oder Berieselungsanlagen; – Hausrat in Gebäuden oder in Gebäudeteilen, die nicht – Wasserbetten oder Aquarien. bezugsfertig sind; Als Leitungswasser gelten auch Betriebsflüssigkeiten aus – Inhalt eines Aquariums, die als Folge dadurch entste- Heizungs- oder Klimaanlagen sowie Wasserdampf. hen, dass Wasser aus dem Aquarium ausgetreten ist. A.5.1.2 Bruchschäden Soweit Rohre bzw. Installationen gemäß A.5.1.2.1, A.6 Naturgefahren (Sturm, Hagel und Weitere A.5.1.2.2, A.5.1.3 und A.5.1.4.2 zum versicherten Hausrat Elementargefahren) gehören (A.7.2), leistet der Versicherer Entschädigung für A.6.1 Sturm, Hagel innerhalb von Gebäuden eintretende A.6.1.1 Ein Sturm ist eine wetterbedingte Luftbewegung von min- A.5.1.2.1 frostbedingte und sonstige Bruchschäden an Rohren destens Windstärke 7 nach der Beaufortskala (Windge- – der Wasserversorgung (Zu- oder Ableitungen) oder den schwindigkeit mindestens 50 km pro Stunde). damit verbundenen Schläuchen; Ist die Windstärke für den Schadenort nicht feststellbar, – von Heizungs- oder Klimaanlagen (Einrichtungen der wird Sturm unterstellt, wenn der Versicherungsnehmer Warmwasser- oder Dampfheizung, z.B. aus Wärme- einen der folgenden Sachverhalte nachweist: pumpen, Klima- oder Solarheizungsanlagen); A.6.1.1.1 Die Luftbewegung hat in der Umgebung des Versiche- – von Wasserlösch- oder Berieselungsanlagen. rungsgrundstücks Schäden an Gebäuden in einwand­ Voraussetzung ist, dass diese Rohre kein Bestandteil von freiem Zustand oder an ebenso widerstandsfähigen an- Heizkesseln, Boilern oder vergleichbaren Anlagen sind. deren Sachen angerichtet. A.5.1.2.2 frostbedingte Bruchschäden an nachfolgend genannten A.6.1.1.2 Der Schaden kann wegen des einwandfreien Zustands Installationen: des versicherten Gebäudes oder des Gebäudes, in dem – Badeeinrichtungen, Waschbecken, Spülklosetts, Ar­ sich die versicherten Sachen befunden haben, nur durch ma­turen (z.B. Wasser- und Absperrhähne, Ventile, Ge- Sturm entstanden sein. Das gilt auch für Gebäude, die ruchsverschlüsse, Wassermesser) sowie deren An- baulich mit dem versicherten Gebäude verbunden sind. schlussschläuche; A.6.1.2 Hagel ist ein fester Witterungsniederschlag in Form von – Heizkörpern, Heizkesseln, Boilern oder vergleichbaren Eiskörnern. Teilen von Heizungs- oder Klimaanlagen (Einrichtun- A.6.1.3 Versichert sind nur Schäden an versicherten Sachen, die gen der Warmwasser- oder Dampfheizung, z.B. aus wie folgt entstehen: Wärmepumpen, Klima- oder Solarheizungsanlagen). A.6.1.3.1 Sturm oder Hagel wirken unmittelbar auf versicherte Sa- Als innerhalb des Gebäudes gilt der gesamte Baukörper, chen oder auf Gebäude ein, in denen sich versicherte Sa- einschließlich der Bodenplatte. chen befinden; Rohre von Solarheizungsanlagen auf dem Dach gelten als Rohre innerhalb des Gebäudes. 13 [Seite 14] A.6.1.3.2 Sturm oder Hagel werfen Gebäudeteile, Bäume oder an- A.6.2.5 Erdsenkung/Erdfall dere Gegenstände auf versicherte Sachen oder auf Ge- Erdsenkung/Erdfall ist ein naturbedingter Einsturz oder bäude, in denen sich versicherte Sachen befinden; eine naturbedingte Absenkung des Erdbodens über na- A.6.1.3.3 als Folge eines Schadens nach A.6.1.3.1 oder A.6.1.3.2. türlichen Hohlräumen. A.6.1.4 Erweiterungen bei Vereinbarung des OPTIMAL- oder A.6.2.6 Erdrutsch PLUS-Tarifs Erdrutsch ist ein naturbedingtes Abrutschen oder Ab­ Abweichend von A.6.3.2.2 sind Gartenmöbel, Garten­ stürzen von Erd- oder Gesteinsmassen. geräte (z.B. Gartenroboter), Gartengrills, Gartenskulpturen A.6.2.7 Schneedruck sowie Zierbrunnen und Wäschespinnen auch auf dem Grundstück, auf dem sich die ver­sicherte Wohnung be- Schneedruck ist die Wirkung des Gewichts von ruhenden findet, gegen Sturm- und Hagel­schäden versichert. Schnee- oder Eismassen. Ausgeschlossen hiervon sind Pflanzen und Pflanzentöpfe. A.6.2.8 Lawinen A.6.1.4.1 Bei Vereinbarung des OPTIMAL-Tarifs ist die Entschädi- Lawinen sind an Berghängen niedergehende Schnee- oder gung je Versicherungsfall auf 3.000 EUR begrenzt. Eismassen einschließlich der bei ihrem Abgang verursach- ten Druckwelle. Mitversichert sind auch Schäden an ver- A.6.1.4.2 Bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs ist die Entschädigung sicherten Sachen durch Dachlawinen. je Versicherungsfall auf die Versicherungssumme be- grenzt. A.6.2.9 Vulkanausbruch A.6.1.5 Erweiterungen bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs Vulkanausbruch ist eine plötzliche Druckentladung beim Aufreißen der Erdkruste, verbunden mit Lavaergüssen, Abweichend von A.6.1.1 leistet der Versicherer Entschä- Asche-Eruptionen oder dem Austritt von sonstigen Mate- digung für die Beschädigung oder Zerstörung von mit rialien und Gasen. Gebäuden verbundenen, versicherten Markisen nach A.7.2.3.3 durch eine wetterbedingte Luftbewegung. A.6.3 Nicht versicherte Schäden A.6.2 Weitere Elementargefahren – sofern im Versicherungs­ A.6.3.1 Nicht versichert sind ohne Rücksicht auf mitwirkende Ur­ vertrag ausdrücklich vereinbart sachen Schäden durch Schäden durch Weitere Elementargefahren können nur A.6.3.1.1 Sturmflut; gegen Mehrbeitrag gesondert versichert werden. Voraus- A.6.3.1.2 Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch setzung ist die gesonderte Vereinbarung und Dokumen- nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren tation im Versicherungsschein/Nachtrag zum Versiche- oder andere Öffnungen. Es sei denn: rungsschein. – dass diese Öffnungen durch Sturm oder Hagel ent- A.6.2.1 Überschwemmung standen sind und einen Gebäudeschaden darstellen, Überschwemmung ist die Überflutung von Grund und Bo- oder den des Versicherungsgrundstücks oder von unmittelbar – Schäden, die nach A.6.2.3 versichert sind; angrenzenden Grund- und Bodenflächen, Straßen, Geh- A.6.3.1.3 Grundwasser, soweit nicht nach A.6.2.1.3 oder A.6.2.2.3 und Radwegen mit erheblichen Mengen von Oberflächen- an die Erdoberfläche gedrungen; wasser. A.6.3.1.4 Brand, Rauch- und Rußschäden, Seng- und Schmorschä- Dies gilt nur, wenn die Überflutung verursacht wurde durch den, Nutzwärmeschäden, Blitzschlag, Überspannung durch A.6.2.1.1 eine Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder flie- Blitz, Explosion und Verpuffung, Implosion, Anprall oder Ab- ßenden) Gewässern, sturz eines Luftfahrzeugs, Anprall weiterer Fahrzeuge, A.6.2.1.2 Witterungsniederschläge oder Über­schalldruckwellen; dies gilt nicht, soweit diese Schä- A.6.2.1.3 Austritt von Grundwasser an die Erdoberfläche als Folge den durch ein versichertes Erdbeben ausgelöst wurden; von A.6.2.1.1 oder A.6.2.1.2. A.6.3.1.5 Trockenheit oder Austrocknung. A.6.2.2 Rückstau A.6.3.2 Der Versicherer leistet keine Entschädigung für Schäden Rückstau liegt vor, wenn Wasser aus den gebäude­eigenen an Ableitungsrohren oder damit verbundenen Einrichtungen A.6.3.2.1 Hausrat in Gebäuden oder in Gebäudeteilen, die nicht be- in das Gebäude eindringt. Dies gilt nur, wenn der Rückstau zugsfertig oder wegen Umbauarbeiten für ihren Zweck verursacht wurde durch nicht benutzbar sind; A.6.2.2.1 eine Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder flie- A.6.3.2.2 Sachen, die sich außerhalb von Gebäuden befinden. Ab- ßenden) Gewässern, weichend davon sind jedoch folgende Sachen versichert: A.6.2.2.2 Witterungsniederschläge oder – Antennenanlagen und Markisen; Sonnensegel und A.6.2.2.3 Austritt von Grundwasser an die Erdoberfläche als Folge ­Beschattungsanlagen von Wintergärten stellen keine von A.6.2.2.1 oder A.6.2.2.2. Markisen im Sinne der Bedingungen dar. –  technische, optische und akustische Sicherungs­ A.6.2.3 Erweiterungen bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs: anlagen (z.B. Alarmanlagen); Eindringendes ­Oberflächenwasser – Balkonkraftwerke gemäß EEG und Der Versicherer ersetzt Schäden durch in das Gebäude – Elektro-Ladestationen, sofern nach A.7.2.3.13 ver­ über Gebäudeteile eindringendes Oberflächenwasser. sichert. Das Eindringen erfolgt durch Türen, Schächte, Wände oder Fenster im Keller/Erdgeschoss/Souterrain, oder über A.6.4 Wartezeit, Selbstbeteiligung Garageneinfahrten und -tore/-türen, oder über Terrassen/ A.6.4.1 Der Versicherungsschutz für Schäden nach A.6.2.1.1, Balkone sowie Flachdächer, Dachrinnen, Treppenabgän- A.6.2.2.1 und A.6.2.3.2 beginnt mit dem Ablauf von sieben ge oder (Licht-)Schächte infolge: Tagen ab Vertragsbeginn (Wartezeit). A.6.2.3.1 von Starkregen; dieser liegt bei Witterungsniederschlägen Die Wartezeit entfällt, sofern gleichartiger Versicherungs- mit einer Menge von mindestens 15 Liter pro Quadrat­ schutz für das versicherte Objekt über einen anderen Ver- meter in 1 Stunde oder 20 Liter pro Quadratmeter in trag bestanden hat und der Versicherungsschutz ohne 6 Stunden vor; zeitliche Unterbrechung durch den vorliegenden Vertrag oder fortgesetzt wird. A.6.2.3.2 der Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder flie- Die Wartezeit entfällt auch dann, wenn zwischen dem An- ßenden) Gewässern. tragseingang beim Versicherer und dem beantragten zu- künftigen Beginn mehr als zwei Wochen liegen. A.6.2.4 Erdbeben A.6.4.2 Der bedingungsgemäß als entschädigungspflichtig errech- Erdbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erd- nete Betrag wird bei den Weiteren Elementargefahren bodens, die durch geophysikalische Vorgänge im Erd­ inneren ausgelöst wird. Erdbeben wird unterstellt, wenn je Versicherungsfall um die Selbstbeteiligung gekürzt. der Versicherungsnehmer einen der folgenden Sachver- Die Selbstbeteiligung wird im Versicherungsschein aus- halte nachweist: gewiesen. A.6.2.4.1 Die naturbedingte Erschütterung des Erdbodens hat in A.7  Versicherte und nicht versicherte Sachen, der Umgebung des Versicherungsorts Schäden an Ge- Versicherungsort bäuden in einwandfreiem Zustand oder an ebenso wider- standsfähigen anderen Sachen angerichtet. A.7.1 Versicherungsumfang A.6.2.4.2 Der Schaden kann wegen des einwandfreien Zustands Versichert ist der gesamte Hausrat in der im Versiche- der versicherten Sachen nur durch ein Erdbeben ent­ rungsschein bezeichneten Wohnung (Versicherungsort). standen sein. 14 [Seite 15] Hausrat, der infolge eines eingetretenen oder unmittelbar A.7.3.2 Loggien, Balkone, an das Gebäude unmittelbar anschlie- bevorstehenden Versicherungsfalls aus dem Versiche- ßende Terrassen sowie ausschließlich vom Versicherungs- rungsort entfernt und in zeitlichem und örtlichem Zusam- nehmer oder einer mit ihm in häuslicher Gemeinschaft menhang mit diesem Vorgang zerstört oder beschädigt lebenden Person zu privaten Zwecken genutzte Räume wird oder abhandenkommt, ist versichert. in Nebengebäuden – einschließlich Garagen – des Grund- stücks, auf dem sich die versicherte Wohnung befindet. Hausrat außerhalb der im Versicherungsschein bezeich- neten Wohnung ist nur im Rahmen der Außenversicherung A.7.3.3 gemeinschaftlich genutzte, verschließbare Räume auf dem (A.8) oder, soweit dies gesondert im Versicherungsvertrag Grundstück, auf dem sich die versicherte Wohnung be- vereinbart ist, versichert. findet, in denen Hausrat bestimmungsgemäß vorgehalten wird. Dazu gehören z.B. ausgewiesene Stellflächen in Flu- A.7.2 Zum Hausrat gehörende Sachen re, Fahrradkeller und Waschkeller. A.7.2.1 Zum Hausrat gehören alle Sachen, die dem Haushalt des A.7.3.4 auch privat genutzte Garagen, soweit sich diese zumin- Versicherungsnehmers zur privaten Nutzung (Gebrauch dest in der Nähe des Versicherungsorts befinden. bzw. Verbrauch) dienen. A.7.3.5 Erweiterungen bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs A.7.2.2 Wertsachen (A.14.1.1) und Bargeld gehören ebenfalls zum Hausrat. Hierfür gelten besondere Voraussetzungen und A.7.3.5.1 Beruflich bedingte Zweitwohnung Entschädigungsgrenzen (A.14.2). A.7.3.5.1.1 Versicherungsschutz besteht auch für Hausrat, der sich A.7.2.3 Ferner gehören zum Hausrat in einem vom Versicherungsnehmer oder einer mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person ständig beruf- A.7.2.3.1 alle in das Gebäude eingefügten Sachen (z.B. Einbau­ lich bedingt bewohnten Zweitwohnsitz innerhalb Deutsch- möbel und Einbauküchen), die der Versicherungsnehmer lands befindet. als Mieter oder Wohnungseigentümer auf seine Kosten beschafft oder übernommen hat und daher hierfür die Ge- Voraussetzung ist, dass dies gesondert beantragt und im fahr trägt. Eine Vereinbarung über die Gefahrtragung ist Versicherungsschein/Nachtrag zum Versicherungsschein vom Versicherungsnehmer nachzuweisen. dokumentiert worden ist. A.7.2.3.2 Anbaumöbel und Anbauküchen, die serienmäßig produ- A.7.3.5.1.2 Sofern nicht etwas anderes vereinbart ist, ist die Versiche- ziert und nicht individuell für das Gebäude gefertigt, son- rungssumme je Versicherungsfall auf 50.000 EUR be- dern lediglich mit einem geringen Einbauaufwand an die grenzt. A.10.3 findet keine Anwendung. Eine etwaige Gebäudeverhältnisse angepasst worden sind. Unterversicherung wird nicht berücksichtigt. A.7.2.3.3 privat genutzte Antennenanlagen und Markisen, die aus- A.7.3.5.1.3 Für Wertsachen (A.14.1.1) gelten die in A.14.2 genannten schließlich der versicherten Wohnung gemäß A.7.1 dienen Entschädigungsgrenzen, höchstens jedoch 50 Prozent der und sich auf dem Grundstück befinden, auf dem die ver- sich nach A.7.3.5.1.2 ergebenden Summe. sicherte Wohnung liegt. Ausgenommen sind Sonnensegel A.7.3.5.2 Hausrat in Pflegeeinrichtung und Beschattungsanlagen von Wintergärten. Abweichend von A.8.1 besteht Versicherungsschutz auch A.7.2.3.4 technische, optische und akustische Sicherungsanlagen für Hausrat in Pflegeeinrichtungen, wenn eine mit dem (z.B. Alarmanlagen), soweit diese Anlagen nur der Woh- Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft leben- nung des Versicherungsnehmers und ausschließlich pri- den Person aus der versicherten Wohnung dauerhaft in vaten Zwecken dienen. eine Pflegeeinrichtung umzieht, während der Versiche- A.7.2.3.5 im Haushalt des Versicherungsnehmers befindliches frem- rungsnehmer weiterhin in der versicherten Wohnung des Eigentum, soweit es sich nicht um das Eigentum von wohnt. Mietern bzw. Untermietern des Versicherungsnehmers Der gleiche Schutz gilt, wenn der Versicherungsnehmer handelt (A.7.5.5). dauerhaft in eine Pflegeeinrichtung zieht und der Ehe- oder A.7.2.3.6 selbstfahrende Krankenfahrstühle, Rasenmäher, Pedelecs Lebenspartner die versicherte Wohnung weiterhin be- (E‑Bikes), Go-Karts, Spielfahrzeuge und Elektrokleinst- wohnt. fahrzeuge, soweit diese nicht versicherungspflichtig sind. Kein Versicherungsschutz besteht für Sachen der Pflege- A.7.2.3.7 Kanus, Ruder-, Falt- und Schlauchboote einschließlich einrichtung. ihrer Motoren sowie Surfgeräte. Die weiteren Regelungen nach A.8 bleiben bestehen. A.7.2.3.8 Fall- und Gleitschirme sowie nicht motorisierte Flug­ A.7.3.5.3 Bankschließfächer drachen. A.7.2.3.9 Arbeitsgeräte und Einrichtungsgegenstände, die aus­ Versicherungsschutz besteht gegen die versicherten Ge- schließ­lich dem Beruf oder dem Gewerbe des Versiche- fahren auch für den Inhalt von Kundenschließfächern bei rungsnehmers oder einer mit ihm in häuslicher Gemein- Banken und Sparkassen, sofern diese zu privaten Zwe­cken schaft lebenden Person dienen. vom Versicherungsnehmer oder einer mit ihm in häus­ licher Gemeinschaft lebenden Person genutzt werden. Bei Bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs sind Handelswaren Schäden durch Raub müssen alle Voraussetzungen ge- und Musterkollektionen mitversichert. Die Entschädigung mäß A.4.3 innerhalb des Bankge­bäudes verwirklicht wor- ist je Versicherungsfall auf 10.000 EUR begrenzt. den sein. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf A.7.2.3.10 Haustiere, das heißt Tiere, die regelmäßig artgerecht in 30.000 EUR begrenzt. Wohnungen (A.7.3.1 und A.7.3.2) gehalten werden (z.B. A.7.4 Vorsorgeversicherung für Kinder Hunde, Katzen, Vögel, Fische). A.7.4.1 Gründen mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Ge- A.7.2.3.11 Dokumente (z.B. Ausweispapiere, Führerscheine, Kraft- meinschaft lebende Kinder (leibliche Kinder, Stief-, Adop- fahrzeugpapiere und Zeugnisse). tiv- oder Pflegekinder) erstmalig einen eigenen Hausstand A.7.2.3.12 privat genutzte Balkonkraftwerke gemäß EEG, die aus- innerhalb Deutschlands, wird auch für den neuen Haus- schließlich der versicherten Wohnung dienen. Diese müs- halt vorübergehend beitragsfrei Versicherungsschutz nach sen sich auf dem Grundstück befinden, auf dem die ver- den Allgemeinen Versicherungsbedingungen zur Haus- sicherte Wohnung liegt. ratversicherung gewährt. Der Leistungsumfang richtet sich A.7.2.3.13 bei Vereinbarung des OPTIMAL- und PLUS-Tarifs Elektro- nach dem Vertrag des Versicherungsnehmers. Ladestationen für Elektro-Fahrzeuge, sofern diese nicht A.7.4.2 Dies gilt jedoch nur, sofern nicht aus einem anderen Ver- gewerblich genutzt werden, und die der Versicherungs- sicherungsvertrag Ersatz verlangt werden kann. Wohn- nehmer als Mieter oder Wohnungseigentümer auf seine gemeinschaften sind vom Versicherungsschutz ausge- Kosten beschafft oder übernommen hat und daher hierfür schlossen. die Gefahr trägt. A.7.4.3 Die Entschädigung setzt voraus, dass dem Versicherer A.7.3 Versicherungsort die neue Haushaltsgründung unter Angabe der Anschrift Versicherungsort ist die im Versicherungsschein bezeich- und der Wohnfläche in Quadratmeter mitgeteilt wird. Dies nete Wohnung. Zur Wohnung gehören muss im Versicherungsschein oder einem Nachtrag zum A.7.3.1 die Räume, die Wohnzwecken dienen und eine selbst- Versicherungsschein dokumentiert sein. ständige Lebensführung ermöglichen. Dies sind die aus- A.7.4.4 Die Vorsorgeversicherung erlischt mit Abschluss einer schließlich vom Versicherungsnehmer oder einer mit ihm eigenen Hausratversicherung des Kindes. Ohne Mitteilung in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person privat ge- erlischt die Vorsorgeversicherung jedoch spätestens ein nutzten Flächen eines Gebäudes. Räume, die ausschließ- Jahr nach Umzugsbeginn. lich beruflich oder gewerblich genutzt werden, gehören nicht zur Wohnung, es sei denn, sie sind ausschließlich A.7.5 Nicht versicherte Sachen über die Wohnung zu betreten (sogenannte Arbeitszim- Nicht zum Hausrat gehören mer in der Wohnung). A.7.5.1 Gebäudebestandteile, es sei denn, sie sind in A.7.2.3 ge- nannt. A.7.5.2 vom Gebäudeeigentümer eingebrachte Sachen, für die dieser die Gefahr trägt. 15 [Seite 16] Sofern die ursprünglich vom Gebäudeeigentümer einge- A.8.7.2 Sachen in vermieteten Häusern/Wohnungen brachten oder in dessen Eigentum übergegangenen Sa- Versicherungsschutz besteht in vermieteten Häusern oder chen durch den Mieter ersetzt werden – auch höher- oder Wohnungen des Versicherungsnehmers oder einer mit geringerwertige –, sind diese Sachen im Rahmen dieses ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person für Vertrags nicht versichert. Das Gleiche gilt für vom Woh- Waschmaschinen, Trockner, Spülmaschinen und Rasen- nungseigentümer ersetzte Sachen. mäher, die sich in deren Eigentum befinden. A.7.5.3 Kraftfahrzeuge aller Art und Anhänger, unabhängig von A.8.7.3 Sportausrüstung deren Versicherungspflicht, soweit nicht unter A.7.2.3.6 genannt. Versicherungsschutz besteht für versicherte Sachen, die im Eigentum des Versicherungsnehmers oder einer mit A.7.5.4 Luft- und Wasserfahrzeuge, unabhängig von deren Ver- ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person stehen sicherungspflicht, einschließlich nicht eingebauter Teile, oder die deren Gebrauch dienen und die der Ausübung soweit nicht unter A.7.2.3.6 bis A.7.2.3.8 genannt. einer Sportart dienen, auch wenn sich die Sportausrüs- A.7.5.5 Hausrat von Mietern und Untermietern in der Wohnung tung nicht nur vorübergehend außerhalb der Wohnung des Versicherungsnehmers, es sei denn, dieser wurde befindet. Bei Schäden durch Einbruchdiebstahl (A.4.1) be- ­ihnen vom Versicherungsnehmer überlassen. steht Versicherungsschutz für diese Sachen nur, wenn sie A.7.5.6 Sachen im Privatbesitz, die durch einen gesonderten Ver- sich in einem verschlossenen Stahlschrank befinden. Reit- sicherungsvertrag versichert sind (z.B. für Schmuck­ utensilien sind auch in einer verschlossenen Sattelkammer sachen und Pelze, Kunstgegenstände, Musikinstrumente versichert. bzw. Jagd- und Sportwaffen). A.8.7.4 Reisegepäck A.7.5.7 elektronisch gespeicherte Daten und Programme. Kosten A.8.7.4.1 Außerhalb der Wohnung besteht auf Reisen für versicher- für die technische Wiederherstellung von elektronisch ge- te Sachen des Versicherungsnehmers oder einer mit ihm speicherten, ausschließlich für die private Nutzung be- in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person Versiche- stimmte Daten und Programme sind nur versichert, soweit rungsschutz für persönliche Sachen des Reisebedarfs, die: dies gesondert im Versicherungsvertrag vereinbart ist. – während der Reise mitgeführt, am Körper oder in der Kleidung getragen werden sowie A.8 Außenversicherung – durch ein Transportmittel befördert werden. A.8.1 Begriff und Geltungsdauer der Außenversicherung A.8.7.4.2 Der Versicherer leistet Entschädigung für Versicherte Sachen, die Eigentum des Versicherungsneh- – Diebstahl, ausgenommen Diebstahl aus Kraftfahrzeu- mers oder einer mit ihm in häuslicher Gemeinschaft le- gen, benden Person sind oder die deren Gebrauch dienen, sind – Transportmittelunfall sowie weltweit auch versichert, solange sie sich vorübergehend – Abhandenkommen im Gewahrsam eines Beförde- außerhalb des Versicherungsorts befinden. rungsunternehmens. A.8.1.1 Bei Vereinbarung des BASIS-Tarifs gelten Zeiträume von A.8.7.4.3 Versicherungsschutz besteht weltweit für Reisen bis zu mehr als drei Monaten nicht als vorübergehend. einer Dauer von zwölf Monaten. Fahrten, Gänge und Auf- A.8.1.2 Bei Vereinbarung des OPTIMAL- und PLUS-Tarifs gelten enthalte innerhalb des ständigen Wohnorts sowie Wege Zeiträume von mehr als zwölf Monaten nicht als vorüber- von und zur Arbeitsstätte gelten nicht als Reisen. gehend. A.8.7.4.4 Nicht versichert sind A.8.2 Hausstand während der Ausbildung – Wertsachen nach A.14.1.1, Hält sich der Versicherungsnehmer oder eine mit ihm in – elektronische Geräte, häuslicher Gemeinschaft lebende Person zur Ausbildung – Fahrräder, E-Bikes, Pedelecs und Elektrokleinstfahr- außerhalb der Wohnung auf, so gilt dies so lange als vo- zeuge (z.B. E-Scooter) oder, rübergehend im Sinne von A.8.1, bis ein eigener Haus- – Schäden durch Verlieren, Stehen- oder Liegenlassen. stand gegründet wird. Gleiches gilt für die Dauer eines A.8.7.4.5 Die Entschädigung für Reisegepäck ist abweichend von freiwilligen Wehrdienstes, des Bundesfreiwilligendienstes, A.8.8 auf 5.000 EUR je Versicherungsfall begrenzt. eines freiwilligen sozialen oder ökologischen Jahres, der Schulausbildung oder während des Studiums. A.8.8 Entschädigungsgrenzen A.8.3 Einbruchdiebstahl A.8.8.1 Bei Vereinbarung des BASIS-Tarifs ist die Entschädigung im Rahmen der Außenversicherung auf insgesamt 10 Pro- Für Schäden durch Einbruchdiebstahl müssen die in A.4.1 zent der Versicherungssumme begrenzt. genannten Voraussetzungen erfüllt sein. A.8.8.2 Bei Vereinbarung des OPTIMAL-Tarifs ist die Entschädi- A.8.4 Raub gung im Rahmen der Außenversicherung auf insgesamt Bei Raub besteht Außenversicherungsschutz in den Fällen, 40 Prozent der Versicherungssumme begrenzt. in denen der Versicherungsnehmer versicherte Sachen A.8.8.3 Bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs ist die Entschädigung herausgibt oder sich wegnehmen lässt, weil eine Gewalt- im Rahmen der Außenversicherung auf die Versicherungs- tat mit Gefahr für Leib oder Leben angedroht wird, die an summe begrenzt. Ort und Stelle verübt werden soll. Dies gilt auch, wenn der Raub an Personen begangen wird, die mit dem Versiche- A.8.8.4 Für Wertsachen (auch Bargeld) gelten zusätzliche Ent- rungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft leben. Der schädigungsgrenzen (A.14.2). Außenversicherungsschutz erstreckt sich ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen nicht auf Sachen, die erst auf A.9 Versicherte Kosten Verlangen des Täters an den Ort der Wegnahme oder He- Der Versicherer ersetzt folgende Kosten, die infolge eines rausgabe gebracht werden. Versicherungsfalls erforderlich und tatsächlich angefallen A.8.5 Sturm, Hagel und Weitere Elementargefahren sind: Für Schäden durch Sturm oder Hagel besteht Außen­ver­ A.9.1 Aufräumungskosten sicherungsschutz nur innerhalb von Gebäuden. Dies gilt Das sind Kosten, die entstehen, um versicherte Sachen auch für Schäden durch Weitere Elementargefahren, so- aufzuräumen. Dies schließt Aufwendungen ein, um zer- fern diese gesondert vereinbart sind. störte und beschädigte versicherte Sachen wegzuräumen, A.8.6 Einbruchdiebstahl außerhalb der versicherten zum nächsten Ablagerungsplatz abzutransportieren, sie Wohnung abzulagern und zu vernichten. In Erweiterung von A.4.1 ist Einbruchdiebstahl aus ver- A.9.2 Bewegungs- und Schutzkosten schlossenen Das sind Kosten, die entstehen, um andere Sachen zu –  Schiffskabinen und Schlafwagenabteilen von Bahnen, bewegen, zu verändern oder zu schützen. Erstattet wer- –  Umkleidekabinen und Spinden auch außerhalb von den sie, wenn diese Maßnahmen dazu dienen, versicherte ­Gebäuden Sachen wiederherzustellen oder wiederzubeschaffen. mitversichert. A.9.3 Hotelkosten A.8.7 Erweiterungen bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs Das sind Kosten für Hotel- oder ähnliche Unterbringung ohne Nebenkosten (z.B. Frühstück, Telefon), wenn die A.8.7.1 Unfall mit einem Transportmittel ansonsten ständig bewohnte Hauptwohnung unbewohn- Versichert sind auch Schäden an versicherten Sachen, bar wurde und dem Versicherungsnehmer auch die Be- die dadurch entstehen, dass der Versicherungsnehmer schränkung auf einen bewohnbaren Teil nicht zumutbar oder eine mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebende ist. Person einen Unfall mit einem motorisierten Transport- A.9.3.1 Bei Vereinbarung des BASIS-Tarifs werden diese Kosten mittel erleidet. Nicht versichert ist der Schaden am Trans- bis zu dem Zeitpunkt ersetzt, in dem die Hauptwohnung portmittel selbst. wieder bewohnbar ist, längstens für die Dauer von 16 [Seite 17] 100 Tagen. Die Entschädigung ist pro Tag auf maximal in dem Umfang zu ersetzen, in welchem sie auch bei un- 100 EUR begrenzt. verzüglicher Wiederherstellung entstanden wären. A.9.3.2 Bei Vereinbarung des OPTIMAL- oder PLUS-Tarifs wer- A.9.13.2 Der Versicherer ersetzt die entstandenen Mehrkosten den diese Kosten bis zu dem Zeitpunkt ersetzt, in dem die für die Wiederbeschaffung oder Wiederherstellung ver­ Hauptwohnung wieder bewohnbar ist. Die Entschädigung sicherter Sachen, wenn deren Wiederherstellung oder ist pro Tag auf maximal 200 EUR begrenzt. Wiederbeschaffung in derselben Art und Güte infolge A.9.3.3 Fällt der letzte Tag des Leistungszeitraums auf einen Technologiefortschritts nicht möglich oder unwirtschaftlich Samstag, Sonntag oder auf einen am Versicherungsort ist. Maßgebend ist der Betrag, der für ein Ersatzgut auf- (A.7.3) staatlich anerkannten allgemeinen Feiertag, so tritt zuwenden ist, das der vom Schaden betroffenen Art und an die Stelle eines solchen Tages der nächste Werktag. Güte möglichst nahe kommt. A.9.4 Transport- und Lagerkosten A.9.14 Erweiterungen bei Vereinbarung des OPTIMAL- oder PLUS-Tarifs Das sind Kosten für Transport und Lagerung des versicher­ ten Hausrats, wenn die Wohnung unbenutzbar wurde und A.9.14.1 Rückreisekosten dem Versicherungsnehmer auch die Lagerung in einem A.9.14.1.1 Der Versicherer ersetzt Fahrtmehrkosten, wenn der Ver- benutzbaren Teil nicht zumutbar ist. Die Kosten für die La- sicherungsnehmer oder eine mit ihm in häuslicher Ge- gerung werden bis zu dem Zeitpunkt ersetzt, in dem die meinschaft lebende Person wegen eines erheblichen Ver- Wohnung wieder benutzbar oder eine Lagerung in einem sicherungsfalls vorzeitig seine Urlaubs- oder Dienstreise benutzbaren Teil der Wohnung wieder zumutbar ist. abbricht und an den Schadenort reist. A.9.4.1 Bei Vereinbarung des BASIS-Tarifs längstens für die A.9.14.1.2 Ein Versicherungsfall ist erheblich, wenn Art und Umfang ­Dauer von 100 Tagen. des Schadens eine Anwesenheit des Versicherungsneh- A.9.4.2 Bei Vereinbarung des OPTIMAL-Tarifs längstens für die mers erfordern. Dauer von 2 Jahren. A.9.14.1.3 Als Urlaubs-/Dienstreise gilt jede privat/beruflich veran- A.9.4.3 Bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs ist die Dauer zeitlich lasste Abwesenheit des Versicherungsnehmers. nicht begrenzt. A.9.14.1.4 Der Versicherungsnehmer hat vor Antritt der Rückreise an A.9.4.4 Fällt der letzte Tag des Leistungszeitraums auf einen den Schadenort – soweit es die Umstände gestatten – bei Samstag, Sonntag oder auf einen am Versicherungsort dem Versicherer Weisungen einzuholen. Verletzt der Ver- (A.7.3) staatlich anerkannten allgemeinen Feiertag, so tritt sicherungsnehmer diese Obliegenheit, so kann der Ver- an die Stelle eines solchen Tages der nächste Werktag. sicherer gemäß B.3.3 ganz oder teilweise leistungsfrei A.9.5 Schlossänderungskosten sein. Das sind Kosten für Schlossänderungen. Voraussetzung A.9.14.2 Kosten durch Telefonmissbrauch ist, dass Schlüssel für Türen der Wohnung oder für dort Kosten durch Telefonmissbrauch nach einem Einbruch- befindliche Wertschutzschränke durch einen Versiche- diebstahl oder Raub sind in folgendem Umfang versichert: rungsfall abhandengekommen sind. Wird nach einem Einbruchdiebstahl (A.4.1) in die versi- A.9.6 Bewachungskosten cherte Wohnung oder Raub (A.4.3) das Festnetztelefon Das sind die Kosten für die Bewachung versicherter Sa- oder das Mobiltelefon des Versicherungsnehmers oder chen, wenn die Wohnung unbewohnbar wurde und Schließ­ einer mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Per- vorrichtungen und sonstige Sicherungen keinen ausrei- son von dem Täter benutzt, so ersetzt der Versicherer die chenden Schutz bieten. Die Kosten werden bis zu dem dadurch angefallenen Telefonkosten. Zeitpunkt ersetzt, in dem die Schließvorrichtungen oder A.9.14.3 Umzugskosten sonstige Sicherungen wieder voll gebrauchsfähig sind. Der Versicherer ersetzt die Kosten für einen Umzug, wenn A.9.6.1 Bei Vereinbarung des BASIS-Tarifs längstens für die aufgrund eines Versicherungsfalls ein Totalschaden an ­Dauer von drei Tagen. der versicherten Wohnung eingetreten oder die versicher- A.9.6.2 Bei Vereinbarung des OPTIMAL-Tarifs längstens für die te Wohnung auf Dauer unbewohnbar geworden ist. Die Dauer von vierzehn Tagen. Entschädigung ist nur bei Vereinbarung des OPTIMAL- A.9.6.3 Bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs ist die Dauer zeitlich Tarifs je Versicherungsfall auf 3.000 EUR begrenzt. nicht begrenzt. A.9.14.4 Datenrettungskosten A.9.6.4 Fällt der letzte Tag des Leistungszeitraums auf einen Datenrettungskosten sind in folgendem Umfang versichert: Samstag, Sonntag oder auf einen am Versicherungsort Versichert sind die am Versicherungsort entstandenen (A.7.3) staatlich anerkannten allgemeinen Feiertag, so tritt Kosten für die technische Wiederherstellung – und nicht an die Stelle eines solchen Tages der nächste Werktag. die Wiederbeschaffung – von elektronisch gespeicherten, A.9.7 Reparaturkosten für Gebäudeschäden ausschließlich für die private Nutzung bestimmten Daten (maschinenlesbare Informationen) und Programmen. Vor- Das sind Kosten, die im Bereich der Wohnung durch Ein- aussetzung ist, dass die Daten und Programme durch eine bruchdiebstahl, Raub oder den Versuch einer solchen Tat ersatzpflichtige Substanzbeschädigung an dem Daten­ oder innerhalb der Wohnung durch Vandalismus nach träger, auf dem sie gespeichert waren, verloren­gegangen, einem Einbruch oder einer Beraubung entstanden sind. beschädigt oder nicht mehr verfügbar sind. Ersetzt wer- A.9.8 Reparaturkosten an behinderten­gerechten den auch die Kosten einer versuchten technischen ­Einbauten ­Wiederherstellung. Nur bei Vereinbarung des OPTIMAL- Das sind Kosten, die infolge eines Versicherungsfalls für Tarifs ist die Entschädigung je Versicherungsfall auf die Reparatur von behindertengerechten Einbauten in ge- 4.000 EUR begrenzt. mieteten oder in Sondereigentum befindlichen Wohnun- Nicht ersetzt werden derartige Wiederherstellungskosten gen anfallen. für A.9.9 Reparaturkosten für Nässeschäden – Daten und Programme, zu deren Nutzung der Versi- Das sind Kosten für Nässeschäden an Bodenbelägen, In- cherungsnehmer nicht berechtigt ist (z.B. sogenannte nenanstrichen oder Tapeten in gemieteten Wohnungen. Raubkopien); – Programme und Daten, die der Versicherungsnehmer A.9.10 Kosten für provisorische Maßnahmen auf einem Rücksicherungs- oder Installationsmedium Das sind Kosten für provisorische Maßnahmen zum vorhält. Schutz versicherter Sachen. Der Versicherer leistet keine Entschädigung für die ­Kosten A.9.11 Kosten für Dokumente eines neuerlichen Lizenzerwerbs. Das sind Kosten für die Wiederbeschaffung von Doku- A.9.14.5 Mehrkosten für den Verlust von Wasser, Fernwärme, menten. Brennstoffen sowie Strom aus Stromspeichern A.9.12 Befüllungskosten für Aquarien und Wasserbetten Der Versicherer ersetzt die Kosten für den Mehrverbrauch Das sind Kosten für die Befüllung von Aquarien und von Frisch- und Abwasser, der infolge eines Versiche- ­Wasserbetten. rungsfalls entsteht und den das Wasserversorgungsunter- nehmen in Rechnung stellt. A.9.13 Mehrkosten für Preissteigerungen und Technologie- Das gilt auch für die Kosten für den Mehrverbrauch von fortschritt Fernwärme oder von Brennstoffen (z.B. Heizöl, Gas oder A.9.13.1 Der Versicherer ersetzt die entstandenen Mehrkosten für Holz), der infolge eines Versicherungsfalls entsteht und Preissteigerungen zwischen dem Eintritt des Versiche- den das Versorgungsunternehmen in Rechnung stellt. rungsfalls und der unverzüglich veranlassten Wiederher- Erstattet werden auch die Kosten für den Stromverlust aus stellung. Veranlasst der Versicherungsnehmer nicht un- Stromspeichern. verzüglich die Wiederherstellung, sind die Mehrkosten nur 17 [Seite 18] A.9.14.6 Kosten für Schäden durch Rettungskräfte oder eine mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebende Der Versicherer ersetzt die Kosten für die Beseitigung von Person zugelassen sind und die Schlüssel durch einen Schäden an versicherten Sachen sowie an Türen, Tür- versicherten Einbruchdiebstahl (A.4.1) oder Raub (A.4.3) rahmen und Fenstern, die durch das gewaltsame Eindrin- abhandengekommen sind. gen der Polizei oder Feuerwehr entstehen, um Hilfe für A.9.15.9 Neukauf von Musik-, Foto- und Videodateien Leib und Leben leisten zu können. Ersetzt werden die Abweichend von A.9.14.4 ersetzt der Versicherer auch die Kosten auch, wenn der Einsatz durch einen Fehlalarm Kosten für die Wiederbeschaffung, des Neukaufs oder des des Rauch-, Gas-, Hitze- oder Wassermelders ausgelöst neuerlichen Lizenzerwerbs von ausschließlich privaten wurde. Musik-, Foto- und Videodateien. Der Anspruch auf diese A.9.15 Erweiterungen bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs Leistungen besteht nur, soweit eine technische Wieder- A.9.15.1 Kosten für die Unterbringung, Behandlung und herstellung erfolglos war oder nicht möglich ist. Die Ent- ­Bestattung von Haustieren schädigung ist je Versicherungsfall auf 2.000 EUR be- grenzt. Versichert sind Haustierunterbringungs-, Tierarzt- und Tier- bestattungskosten. Als Tierarztkosten gelten neben tier- A.9.15.10 Erstattung persönlicher Auslagen ärztlichen Honoraren auch pharmazeutische Ausgaben, Versichert sind persönliche Auslagen, wie z.B. Fahrt- und chirurgische Eingriffe, radiologische und radiotherapeu­ Telefonkosten. Ab einer Schadenhöhe von 5.000 EUR er- tische Behandlungen sowie Aufenthalte in Tierkliniken für stattet der Versicherer Kosten bis zu einem Betrag von Haustiere. Dies gilt jedoch nicht für Nutztiere und exo­tische 500 EUR je Versicherungsfall. Tiere. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf A.9.15.11 Kosten für Sicherheitsberatung 1.000 EUR begrenzt. Der Versicherer ersetzt die Kosten, die für eine Sicher- A.9.15.2 Mehrkosten für die Modernisierung von elektrischen heitsberatung anfallen, die im Anschluss an einen erfolg- Geräten ten Einbruchdiebstahl oder den Versuch einer solchen Tat Der Versicherer ersetzt Mehrkosten für neu zu beschaf- durchgeführt wird. Erstattet werden die Kosten der Bera- fende wasser- und energiesparende elektrische Geräte tung sowie Fahrtkosten des Beraters, wenn die Beratung (z.B. Wasch-, Spülmaschine, Trockner, Gefrier- oder Kühl- von einem Unternehmen mit VdS-Home-Anerkennung schrank) der zu diesem Zeitpunkt höchsten verfügbaren oder von der Polizei am Versicherungsort durchgeführt Effizienzklasse. wird. A.9.15.3 Kosten für Miet-/Ersatzgeräte Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 1.000 EUR Der Versicherer ersetzt die nachgewiesenen Mietkosten begrenzt. für Haushaltsersatzgeräte, wenn diese durch einen Ver- sicherungsfall beschädigt, zerstört oder abhandengekom- A.10 Versicherungswert, Versicherungssumme men sind und eine umgehende Reparatur oder Ersatzbe- A.10.1 Versicherungswert schaffung nicht möglich ist. Der Versicherungswert bildet die Grundlage für die Be- Zu den Haushaltsgeräten zählen Waschmaschine, Trock- rechnung der Entschädigung. ner, Gefrier- oder Kühlschrank, Herd, Ofen und Spülma- A.10.1.1 Versicherungswert ist der Wiederbeschaffungswert von schine. Sachen gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand A.9.15.4 Mehrkosten für nachhaltige Ersatzbeschaffung (Neuwert). Der Versicherer ersetzt die Mehrkosten für die Ersatzbe- A.10.1.2 Für Kunstgegenstände (A.14.1.1.4) und Antiquitäten schaffung von versicherten Sachen in nachhaltig verbes- (A.14.1.1.5) ist der Versicherungswert der Wiederbeschaf- serter Art und Güte. Eine nachhaltig verbesserte Ersatz- fungspreis von Sachen gleicher Art und Güte. beschaffung liegt vor, wenn die Sache mit einem vom Um- A.10.1.3 Sind Sachen für ihren Zweck in dem versicherten Haus- weltbundesamt empfohlenen Siegel z.B. für nachhaltige halt nicht mehr zu verwenden, so ist der Versicherungs- Textilien, Land- und Forstwirtschaft sowie umweltverträg- wert der für den Versicherungsnehmer erzielbare Ver- liche Bauprodukte und Farben, versehen ist. kaufspreis (gemeiner Wert). Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 5.000 EUR A.10.1.4 Soweit die Entschädigung für Wertsachen auf bestimmte begrenzt. Beträge begrenzt (A.14.2) ist, werden bei der Ermittlung A.9.15.5 Ressourcenschonende Reparaturen des Versicherungswerts höchstens diese Beträge berück- sichtigt. Im Versicherungsfall ersetzt der Versicherer die tatsäch- lich angefallenen Reparaturkosten auch über den Neuwert A.10.2 Versicherungssumme hinaus. Die Entschädigung über den Neuwert hinaus ist A.10.2.1 Die Versicherungssumme ist der zwischen Versicherer und je Versicherungsfall begrenzt auf 20 Prozent des Neu- Versicherungsnehmer im Einzelnen vereinbarte Betrag, werts, maximal 5.000 EUR. der dem Versicherungswert entsprechen soll. A.9.15.6 Kosten für Schäden durch wildlebende Tiere A.10.2.2 Die Versicherungssumme erhöht sich um einen Vorsorge- Der Versicherer ersetzt die Kosten für Schäden, die durch betrag von 20 Prozent. wildlebende Kleinnager, Waschbären, Spechte, und ­Tiere, A.10.3 Anpassung von Versicherungssumme und Beitrag die zum Schalenwild nach § 2 Absatz 3 Bundesjagdgesetz A.10.3.1 Die Versicherungssumme wird entsprechend der Entwick- zählen (z.B. Wildschweine, Rehe oder Rothirsche) ent- lung des Preisindexes – siehe A.10.3.2 – angepasst. stehen, wenn diese in die versicherte Wohnung hineinge- langen und dadurch versicherte Sachen zerstört oder be- A.10.3.2 Die Versicherungssumme erhöht oder vermindert sich mit schädigt werden oder abhandenkommen. Zusätzlich über- Beginn eines jeden Versicherungsjahres entsprechend nimmt der Versicherer die aufgrund eines solchen Ereig- dem Prozentsatz, um den sich der Preisindex für „Ver- nisses angefallenen Kosten für die Reinigung der Woh- brauchs- und Gebrauchsgüter ohne Nahrungsmittel und nung und für Reparaturen von Gebäudebeschädigungen ohne die normalerweise nicht in der Wohnung gelagerten im Bereich der Wohnung. Güter“ – aus dem Verbraucherpreisindex für Deutschland (VPI) – im vergangenen Kalenderjahr gegenüber dem da- Ausgeschlossen sind Schäden durch Kot, Urin, Ratten, vorliegenden Kalenderjahr verändert hat. Maßgebend ist Mäuse oder Haustiere. Kein Versicherungsschutz besteht, der vom Statistischen Bundesamt jeweils für den Monat wenn die versicherte Wohnung länger als 60 Tage un- September veröffentlichte Index. unterbrochen nicht genutzt wird. Der Veränderungsprozentsatz wird nur bis zur ersten Stelle Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 5.000 EUR nach dem Komma berücksichtigt. begrenzt. Die neue Versicherungssumme wird auf volle hundert Euro A.9.15.7 Psychologische Erstberatung aufgerundet und dem Versicherungsnehmer bekanntge- Benötigt der Versicherungsnehmer oder eine mit ihm in geben. häuslicher Gemeinschaft lebende Person aufgrund eines A.10.3.3 Der Beitrag wird aus der neuen Versicherungssumme be- Einbruchdiebstahls (A.4.1), Raubes (A.4.3) oder Brand- rechnet. schadens (A.3.1) in der versicherten Wohnung eine psy- chologische Erstberatung, übernimmt der Versicherer die A.10.3.4 Innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung über Kosten. die neue Versicherungssumme kann der Versicherungs- nehmer der Anpassung durch Erklärung in Textform (z.B. Die psychologische Erstberatung muss innerhalb von Brief, Fax oder E-Mail) widersprechen. Zur Wahrung der sechs Monaten nach dem Schadendatum erfolgen. Frist genügt die rechtzeitige Absendung. Damit wird die A.9.15.8 Schlossänderungskosten für Pkw Anpassung nicht wirksam. Schlossänderungskosten für privat genutzte Pkw sind mit- versichert, sofern diese auf den Versicherungsnehmer 18 [Seite 19] A.11 Anpassung des Beitrags A.12.5.3 Der Versicherer kann bei Kündigung durch den Versiche- A.11.1 Tarifänderung rungsnehmer den Beitrag nur in der bisherigen Höhe zeit- anteilig bis zur Wirksamkeit der Kündigung beanspruchen. Der Versicherer ist berechtigt, die Tarife für bestehende Verträge an den aktuellen Schaden- und Kostenverlauf A.12.6 Aufgabe einer gemeinsamen Ehewohnung anzupassen. Dabei muss der Versicherer die anerkannten A.12.6.1 Zieht bei einer Trennung von Ehegatten der Versicherungs- Grundsätze der Versicherungstechnik beachten und die nehmer aus der Ehewohnung aus und bleibt der Ehe­gatte Merkmale zur Beitragsberechnung des bei Abschluss des in der bisherigen Ehewohnung zurück, so gelten als Ver- Vertrags geltenden Tarifs berücksichtigen. Der Versiche- sicherungsort (A.7.3) die neue Wohnung des Versiche- rer darf den Ansatz für versicherungstechnischen Gewinn, rungsnehmers und die bisherige Ehewohnung. Dies gilt wie er eventuell bei dem bei Abschluss des Vertrags gel- bis zu einer Änderung des Versicherungsvertrags, längs- tenden Tarifs kalkuliert worden war, nicht erhöhen. tens bis zum Ablauf von drei Monaten nach der nächsten, Der angepasste Tarif wird ab Beginn der nächsten Versi- auf den Auszug des Versicherungsnehmers folgenden Bei- cherungsperiode berücksichtigt. Abweichende Vereinba- tragsfälligkeit. Danach besteht Versicherungsschutz nur rungen (z.B. Zuschläge oder Rabatte) bleiben unberührt. noch in der neuen Wohnung des Versicherungsnehmers. Der Versicherer ist verpflichtet, dem Versicherungsnehmer A.12.6.2 Sind beide Ehegatten Versicherungsnehmer und zieht bei die Beitragserhöhung spätestens einen Monat vor Wirk- einer Trennung von Ehegatten einer der Ehegatten aus samwerden mitzuteilen und den Versicherungsnehmer auf der Ehewohnung aus, so sind Versicherungsort (A.7.3) sein Kündigungsrecht hinzuweisen. die bisherige Ehewohnung und die neue Wohnung des ausziehenden Ehegatten. Dies gilt bis zu einer Änderung Der Versicherungsnehmer kann den Versicherungsvertrag des Versicherungsvertrags, längstens bis zum Ablauf von innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung des drei Monaten nach der nächsten, auf den Auszug des Ehe- Versicherers über die Tariferhöhung zum Zeitpunkt des gatten folgenden Beitragsfälligkeit. Danach erlischt der Inkrafttretens der Änderung kündigen. Versicherungsschutz für die neue Wohnung. A.11.2 Änderung von Merkmalen zur Beitragsberechnung A.12.6.3 Ziehen beide Ehegatten in neue Wohnungen, so gilt Ändert sich während der Laufzeit des Vertrags ein im Ver- A.12.6.2 entsprechend. Nach Ablauf der Frist von drei Mo- sicherungsschein aufgeführtes Merkmal zur Beitragsbe- naten nach der nächsten, auf den Auszug der Ehegatten rechnung, berechnet der Versicherer den Beitrag neu. Dies folgenden Beitragsfälligkeit erlischt der Versicherungs- kann zu einer Beitragssenkung oder zu einer Beitragser- schutz für beide neuen Wohnungen. höhung führen. Merkmale zur Beitragsberechnung sind A.12.7 Lebensgemeinschaften, Lebenspartnerschaften Umstände, die im Versicherungsvertrag vereinbart werden und im Versicherungsschein ausgewiesen sind. Die Än- A.12.6 gilt entsprechend für eheähnliche Lebensgemein- derung eines im Versicherungsschein aufgeführten Merk- schaften und Lebenspartnerschaften, sofern beide Partner mals zur Beitragsberechnung (z.B. die Wohnfläche) muss am Versicherungsort gemeldet sind. der Versicherungsnehmer dem Versicherer unverzüglich A.12.8 Wegfall des versicherten Interesses anzeigen. A.12.8.1 Als Wegfall des versicherten Interesses gilt die vollstän- dige und dauerhafte Auflösung des versicherten Hausrats A.12 Wohnungswechsel, Wegfall des versicherten – nach Aufnahme des Versicherungsnehmers in eine sta- Interesses tionäre Pflegeeinrichtung; A.12.1 Umzug in eine neue Wohnung – nach Aufgabe einer beruflich bedingt genutzten Zweit­ Wechselt der Versicherungsnehmer die Wohnung, geht wohnung. der Versicherungsschutz auf die neue Wohnung über. Zu den Folgen eines Wegfalls des versicherten Interesses Während des Wohnungswechsels besteht in beiden Woh- siehe B.2.1.5. nungen Versicherungsschutz. Der Versicherungsschutz Ein Wohnungswechsel gilt nicht als Wegfall des versicher- in der bisherigen Wohnung erlischt spätestens zwei Mo- ten Interesses. nate nach Umzugsbeginn. Der Umzug beginnt mit dem Zeitpunkt, in dem erstmals versicherte Sachen dauerhaft A.12.8.2 Das Versicherungsverhältnis endet bei Tod des Versiche- in die neue Wohnung gebracht werden. rungsnehmers zum Zeitpunkt der Kenntniserlangung des A.12.2 Mehrere Wohnungen Versicherers über die vollständige und dauerhafte Haus- haltsauflösung, spätestens jedoch zwei Monate nach dem Behält der Versicherungsnehmer zusätzlich die bisherige Tod des Versicherungsnehmers, wenn nicht bis zu diesem Wohnung, geht der Versicherungsschutz nicht über, wenn Zeitpunkt ein Erbe die Wohnung in derselben Weise nutzt er die alte Wohnung weiterhin bewohnt (Doppelwohnsitz); wie der verstorbene Versicherungsnehmer. für eine Übergangszeit von zwei Monaten besteht Versi- cherungsschutz in beiden Wohnungen. A.13 Entschädigungsberechnung, Unter- A.12.3 Umzug ins Ausland versicherung Liegt die neue Wohnung nicht innerhalb der Bundesrepu- A.13.1 Ersetzt werden im Versicherungsfall blik Deutschland, so geht der Versicherungsschutz nicht auf die neue Wohnung über. Der Versicherungsschutz in A.13.1.1 bei zerstörten oder abhandengekommenen Sachen der der bisherigen Wohnung erlischt spätestens zwei Monate Versicherungswert (A.10.1) bei Eintritt des Versicherungs- nach Umzugsbeginn. falls (A.1). A.12.4 Anzeige der neuen Wohnung A.13.1.2 bei beschädigten Sachen die notwendigen Reparaturkos- ten bei Eintritt des Versicherungsfalls zuzüglich einer durch A.12.4.1 Der Bezug einer neuen Wohnung ist spätestens bei Be- die Reparatur nicht auszugleichenden Wertminderung, ginn des Einzugs dem Versicherer mit Angabe der neuen höchstens jedoch der Versicherungswert (A.10.1) bei Ein- Wohnfläche in Quadratmetern anzuzeigen. Ferner ist dem tritt des Versicherungsfalls (A.1). Versicherer auch das Geschoss der neuen Wohnung mit- zuteilen. . Wird durch den Schaden die Gebrauchsfähigkeit einer Sache nicht beeinträchtigt und ist dem Versicherungsneh- A.12.4.2 Waren für die bisherige Wohnung besondere Sicherungen mer die N ­ utzung ohne Reparatur zumutbar (sogenannter vereinbart, so ist dem Versicherer in Textform mitzuteilen, Schönheitsschaden), so ist die Beeinträchtigung durch ob entsprechende Sicherungen in der neuen Wohnung Zahlung des Betrags auszugleichen, der dem Minderwert vorhanden sind (B.3.2). entspricht. A.12.4.3 Verändert sich nach dem Wohnungswechsel die Wohn- fläche oder der Wert des Hausrats und wird der Versiche- A.13.2 Restwerte rungsschutz nicht entsprechend angepasst, kann dies zu Restwerte werden in den Fällen von A.13.1 angerechnet. einer Unterversicherung führen. A.13.3 Mehrwertsteuer A.12.5 Festlegung des neuen Beitrags, Kündigungsrecht Die Mehrwertsteuer wird nicht ersetzt, wenn der Versiche- A.12.5.1 Mit Umzugsbeginn gelten die am Ort der neuen Wohnung rungsnehmer vorsteuerabzugsberechtigt ist. Das Gleiche gültigen Tarifbestimmungen des Versicherers. gilt, wenn der Versicherungsnehmer die Mehrwertsteuer Der Versicherungsnehmer erhält einen neuen Versiche- tatsächlich nicht gezahlt hat. rungsschein/Nachtrag zum Versicherungsschein mit der A.13.4 Gesamtentschädigung, Kosten aufgrund Weisung Angabe des neuen Versicherungsorts und des sich neu Die Entschädigung für versicherte Sachen einschließlich ergebenden Beitrags. versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die verein- A.12.5.2 Bei Umzug kann der Versicherungsnehmer den Vertrag barte Versicherungssumme einschließlich Vorsorgebetrag kündigen. Die Kündigung hat spätestens einen Monat (A.10.2) begrenzt. nach Zugang des Versicherungsscheins/Nachtrag zum Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten Versicherungsschein nach A.12.5.1 zu erfolgen. Sie wird (B.4.11), die auf Weisung des Versicherers entstanden einen Monat nach Zugang wirksam. Die Kündigung ist in sind, werden unbegrenzt ersetzt. Textform zu erklären. 19 [Seite 20] Wird die vereinbarte Versicherungssumme einschließlich A.14.1.1.5 Antiquitäten (Sachen, die über 100 Jahre alt sind), jedoch Vorsorgebetrag für die Entschädigung versicherter Sachen mit Ausnahme von Möbelstücken. bereits vollständig ausgeschöpft, so werden versicherte A.14.1.2 Wertschutzschränke im Sinne von A.14.2.2 sind Sicher- Kosten (A.9) darüber hinaus im BASIS- und OPTIMAL- heitsbehältnisse, die Tarif bis zu 20 Prozent und im PLUS-Tarif bis zu 100 Prozent der Versicherungssumme (A.10.2) ersetzt. A.14.1.2.1 durch die VdS Schadenverhütung GmbH anerkannt sind und mindestens der Sicherheitsklasse/Widerstandsgrad 1 A.13.5 Feststellung und Berechnung einer Unterversicherung entsprechen und Ist die Versicherungssumme im Zeitpunkt des Versiche- A.14.1.2.2 als freistehende Wertschutzschränke ein Mindestgewicht rungsfalls (A.1) niedriger als der Versicherungswert (A.10.1) von 200 kg aufweisen oder bei geringerem Gewicht in der der versicherten Sachen (Unterversicherung) und ist kein Wand oder im Fußboden bündig eingelassen sind (Ein- Unterversicherungsverzicht (A.13.6) vereinbart bzw. die- mauerschrank). ser nachträglich entfallen, wird die Entschädigung gemäß A.13.1 in dem Verhältnis von Versicherungs­summe zum A.14.2 Entschädigungsgrenzen Versicherungswert nach folgender Berechnungsformel ge- A.14.2.1 Die Entschädigung für Wertsachen unterliegt einer beson- kürzt: Entschädigung = Schadenbetrag multipliziert mit deren Entschädigungsgrenze. Sie beträgt je Versiche- der Versicherungssumme dividiert durch den Versiche- rungsfall, sofern nicht etwas anderes vereinbart ist rungswert. A.14.2.1.1 bei Vereinbarung des BASIS-Tarifs 20 Prozent der Ver- A.13.6 Unterversicherungsverzicht sicherungssumme; A.13.6.1 Der Versicherer nimmt keinen Abzug wegen Unterversi- A.14.2.1.2 bei Vereinbarung des OPTIMAL-Tarifs 40 Prozent der cherung vor, wenn der Versicherungsnehmer seine Wohn- Versicherungssumme; fläche korrekt angibt und mindestens eine Versicherungs- A.14.2.1.3 bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs 50 Prozent der Ver­ summe von 650 EUR je Quadratmeter Wohnfläche ver- sicherungssumme. einbart hat. Die Wohnfläche ist die Grundfläche einer Woh- nung einschließlich der Hobbyräume. Flächen mit Dach- A.14.2.2 Für Wertsachen, die sich zum Zeitpunkt des Versiche- schrägen sind ohne Abzüge voll zu berücksichtigen. Nicht rungsfalls außerhalb eines anerkannten und verschlosse- zur Wohnfläche zählen Balkone, Loggien, Terrassen und nen Wertschutzschranks (A.14.1.2) befunden haben, gel- Treppen. Kellerräume und Speicherräume zählen nur ten je Versicherungsfall folgende Entschädigungsgrenzen: dann zur Wohnfläche, wenn diese zu Wohn- und Hobby- A.14.2.2.1 Für Bargeld und auf Geldkarten geladene Beträge mit Aus- zwecken ausgebaut sind. nahme von Münzen, deren Versicherungswert den Nenn- A.13.6.2 A.13.6.1 gilt nur, solange nicht ein weiterer Hausratversi- betrag übersteigt cherungsvertrag desselben Versicherungsnehmers für A.14.2.2.1.1 höchstens 1.500 EUR bei Vereinbarung des BASIS-Tarifs; denselben Versicherungsort ohne Vereinbarung gemäß A.14.2.2.1.2 höchstens 3.000 EUR bei Vereinbarung des OPTIMAL- A.13.6.1 besteht. Tarifs; A.13.6.3 Der Unterversicherungsverzicht wird nur für Verträge ge- A.14.2.2.1.3 höchstens 5.000 EUR bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs. währt, bei denen die vereinbarte Versicherungssumme A.14.2.2.2 Für Urkunden einschließlich Sparbücher und sonstige 200.000 EUR oder die Entschädigungsgrenze für Wert- Wertpapiere sachen insgesamt 50 Prozent nicht übersteigt. A.14.2.2.2.1 höchstens 3.000 EUR bei Vereinbarung des BASIS-Tarifs; A.13.6.4 Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Ein- haltung einer Frist von drei Monaten zum Ende des lau- A.14.2.2.2.2 höchstens 10.000 EUR bei Vereinbarung des OPTIMAL-­ fenden Versicherungsjahres durch Erklärung in Textform Tarifs; verlangen, dass die Vereinbarung des Unterversicherungs­ A.14.2.2.2.3 höchstens 20.000 EUR bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs. verzichts mit Beginn des nächsten Versicherungsjahres A.14.2.2.3 Für Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, entfällt. Macht der Versicherer von diesem Recht Gebrauch, Münzen und Medaillen, Armband- und Taschenuhren mit so kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb einem Einzelwert von über 1.000 EUR, sowie alle Sachen eines Monats nach Zugang der Erklärung des Versiche- aus Gold und Platin rers zum Ende des laufenden Versicherungs­jahres kün- digen. A.14.2.2.3.1 höchstens 20.000 EUR bei Vereinbarung des BASIS-­ Tarifs; A.13.6.5 Wechselt der Versicherungsnehmer die Wohnung, geht ein bisher vereinbarter Unterversicherungsverzicht auf die A.14.2.2.3.2 höchstens 30.000 EUR bei Vereinbarung des OPTIMAL-­ neue Wohnung über. Sind die Voraussetzungen für die Tarifs; Vereinbarung eines Unterversicherungsverzichts für die A.14.2.2.3.3 höchstens 40.000 EUR bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs. neue Wohnung nicht mehr erfüllt (z.B. bei einer Vergrö- ßerung der Wohnfläche), gilt der Unterversicherungsver- A.15 Fälligkeit der Entschädigung, Verzinsung zicht bis zur Anpassung des Vertrags an die Voraus­ A.15.1 Fälligkeit der Entschädigung setzung, längstens jedoch bis zu zwei Monaten nach Um- zugsbeginn. Die Entschädigung wird fällig, wenn der Versicherer den Anspruch dem Grund und der Höhe nach abschließend A.13.6.6 Bei Schäden bis 1.000 EUR nimmt der Versicherer keinen festgestellt hat. Abzug wegen Unterversicherung vor. Der Versicherungsnehmer kann einen Monat nach Mel- A.13.7 Versicherte Kosten dung des Schadens den Betrag als Abschlagszahlung be- Berechnungsgrundlage für die Entschädigung versicher- anspruchen, der voraussichtlich mindestens zu zahlen ist. ter Kosten (A.9) ist der Nachweis tatsächlich angefallener A.15.2 Verzinsung Kosten unter Berücksichtigung der jeweils vereinbarten Entschädigungsgrenzen. Für die Verzinsung gelten folgende Regelungen, soweit nicht aus einem anderen Rechtsgrund eine weitergehende Für die Entschädigungsberechnung der versicherten Zinspflicht besteht: ­Kosten (A.9) sowie der Schadenabwendungs-, Schaden­ minderungs- und Schadenermittlungskosten (B.4.11) gilt A.15.2.1 Die Entschädigung ist ab der Anzeige des Schadens zu A.13.5 entsprechend. verzinsen. Dies gilt nicht, soweit die Entschädigung inner- halb eines Monats geleistet wird. A.14 Entschädigungsgrenzen für Wertsachen A.15.2.2 Der Zinssatz liegt 1 Prozentpunkt unter dem jeweiligen A.14.1 Definitionen Basiszinssatz des Bürgerlichen Gesetzbuches (§ 247 BGB), mindestens jedoch bei 4 Prozent und höchstens A.14.1.1 Versicherte Wertsachen (A.7.2.2) sind bei 6 Prozent Zinsen pro Jahr. A.14.1.1.1 Bargeld und auf Geldkarten geladene Beträge (z.B. Chip- A.15.2.3 Die Zinsen werden zusammen mit der Entschädigung karte); ­fällig. A.14.1.1.2 Urkunden einschließlich Sparbücher und sonstige Wert- A.15.3 Hemmung papiere; Bei der Berechnung der Fristen gemäß A.15.1 und A.15.2.1 A.14.1.1.3 Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Mün- ist der Zeitraum nicht zu berücksichtigen, in dem wegen zen und Medaillen, Armband- und Taschenuhren mit einem Verschuldens des Versicherungsnehmers die Entschädi- Einzelwert von über 1.000 EUR sowie alle Sachen aus gung nicht ermittelt oder nicht gezahlt werden kann. Gold und Platin; A.15.4 Aufschiebung der Zahlung A.14.1.1.4 Pelze, handgeknüpfte Teppiche und Gobelins sowie Kunst- gegenstände (z.B. Gemälde, Collagen, Zeichnungen, Gra- Der Versicherer kann die Zahlung aufschieben, solange phiken und Plastiken) sowie nicht in A.14.1.1.3 genannte A.15.4.1 Zweifel an der Empfangsberechtigung des Versicherungs- Sachen aus Silber; nehmers bestehen; 20 [Seite 21] A.15.4.2 ein behördliches oder strafgerichtliches Verfahren gegen A.16.6.2 Die durch den Versicherungsnehmer im Rahmen eines den Versicherungsnehmer oder seinen Repräsentanten Sachverständigenverfahrens zu tragende Sachverstän- aus Anlass dieses Versicherungsfalles noch läuft. digenkosten sind A.16.6.2.1 bei Vereinbarung des OPTIMAL-Tarifs bis 20.000 EUR mit- A.16 Sachverständigenverfahren versichert, soweit der ersatzpflichtige Schaden 25.000 EUR A.16.1 Feststellung der Schadenhöhe übersteigt; Der Versicherungsnehmer kann nach Eintritt des Versi- A.16.6.2.2 bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs mitversichert, soweit cherungsfalls verlangen, dass die Höhe des Schadens in der ersatzpflichtige Schaden 25.000 EUR übersteigt. einem Sachverständigenverfahren festgestellt wird. Ein A.16.7 Obliegenheiten solches Sachverständigenverfahren können Versicherer und Versicherungsnehmer auch gemeinsam vereinbaren. Durch das Sachverständigenverfahren werden die Ob­ A.16.2 Weitere Feststellungen liegenheiten des Versicherungsnehmers nicht berührt. Der Versicherungsnehmer und der Versicherer können A.17 Vertraglich vereinbarte Sicherheitsvorschriften vereinbaren, das Sachverständigenverfahren auf weitere (zusätzliche Obliegenheiten) des Versicherungs- Feststellungen zum Versicherungsfall auszudehnen. nehmers vor dem Versicherungsfall A.16.3 Verfahren vor der Feststellung A.17.1 Sicherheitsvorschriften Für das Sachverständigenverfahren gilt: A.17.1.1 Als vertraglich vereinbarte, zusätzliche Obliegenheit hat A.16.3.1 Jede Partei hat in Textform einen Sachverständigen zu der Versicherungsnehmer in der kalten Jahreszeit die benennen. Eine Partei, die ihren Sachverständigen be- Wohnung (A.7.3) zu beheizen und dies genügend häufig nannt hat, kann die andere Partei in Textform auffordern, zu kontrollieren oder alle wasserführenden Anlagen und den zweiten Sachverständigen zu benennen. Dabei muss Einrichtungen abzusperren, zu entleeren und entleert zu sie den von ihr benannten Sachverständigen angeben. halten. Der zweite Sachverständige muss innerhalb von zwei ­Wochen nach Zugang der Aufforderung benannt werden. A.17.1.2 Bei Vereinbarung der Weiteren Elementargefahren nach Wenn das nicht geschieht, kann die auffordernde Partei A.6.2 hat der Versicherungsnehmer als Gebäudeeigen- den Sachverständigen durch das für den Schadenort zu- tümer – oder als Mieter, wenn er nach dem Mietvertrag ständige Amtsgericht ernennen lassen. In seiner Auffor- verpflichtet ist – zur Vermeidung von Überschwemmungs- derung muss der Versicherer den Versicherungsnehmer schäden wasserführende Anlagen und Einrichtungen, ins- auf diese Folge hinweisen. besondere Abflussleitungen, auf dem Versicherungs- A.16.3.2 Der Versicherer darf folgende Personen nicht als Sach- grundstück stets funktionsbereit zu halten. verständigen benennen: A.17.2 Folgen dieser Obliegenheitsverletzung – Mitbewerber des Versicherungsnehmers; Verletzt der Versicherungsnehmer eine der in A.17.1 ge- – Personen, die mit dem Versicherungsnehmer in dau- nannten Obliegenheiten, ist der Versicherer unter den in ernder Geschäftsverbindung stehen; B.3.3 beschriebenen Voraussetzungen zur Kündigung be- – Personen, die bei Mitbewerbern oder Geschäftspart- rechtigt oder auch ganz oder teilweise leistungsfrei. nern des Versicherungsnehmers angestellt sind oder mit ihnen in einem ähnlichen Verhältnis stehen. A.18 Besondere gefahrerhöhende Umstände A.16.3.3 Beide Sachverständige benennen in Textform vor Beginn A.18.1 Anzeigepflichtige Gefahrerhöhung ihrer Feststellungen einen dritten Sachverständigen als Eine anzeigepflichtige Gefahrerhöhung (B.3.2) kann ins- Obmann. Die Regelung nach A.16.3.2 gilt auch für seine besondere dann vorliegen, wenn Benennung. Wenn sich die Sachverständigen nicht eini- gen, wird der Obmann durch das für den Schadenort zu- A.18.1.1 sich ein Umstand ändert, nach dem der Versicherer vor ständige Amtsgericht ernannt. Dies geschieht auf Antrag Vertragsschluss gefragt hat; einer der beiden Parteien. A.18.1.2 sich anlässlich eines Wohnungswechsels (A.12) ein Um- A.16.4 Feststellung stand ändert, nach dem im Antrag gefragt worden ist; Die Feststellungen der Sachverständigen müssen ent­ A.18.1.3 die ansonsten ständig bewohnte Wohnung halten: A.18.1.3.1 bei Vereinbarung des BASIS-Tarifs länger als 60 Tage; A.16.4.1 ein Verzeichnis der abhandengekommenen, zerstörten A.18.1.3.2 bei Vereinbarung des OPTIMAL- oder PLUS-Tarifs län- und beschädigten versicherten Sachen mit den dazuge- ger als 180 Tage hörigen Versicherungswerten zum Zeitpunkt des Versi- oder über eine für den Einzelfall vereinbarte längere Frist cherungsfalls; hinaus unbewohnt bleibt und auch nicht beaufsichtigt wird; A.16.4.2 die Wiederherstellungs- und Wiederbeschaffungskosten; beaufsichtigt ist eine Wohnung nur dann, wenn sich wäh- A.16.4.3 die Restwerte der vom Schaden betroffenen Sachen; rend der Nacht eine dazu berechtigte volljährige Person A.16.4.4 die versicherten Kosten. darin aufhält; Wenn kein Unterversicherungsverzicht gegeben ist, muss A.18.1.4 vereinbarte Sicherungen beseitigt, vermindert oder in nicht zudem der Versicherungswert der nicht vom Schaden gebrauchsfähigem Zustand sind. Das gilt auch bei einem ­betroffenen versicherten Sachen zum Zeitpunkt des Ver- Wohnungswechsel (A.12). sicherungsfalls enthalten sein. A.18.2 Folgen einer Gefahrerhöhung A.16.5 Verfahren nach Feststellung Zu den Folgen einer Gefahrerhöhung siehe B.3.2. Jeder Sachverständige übermittelt seine Feststellungen A.18.3 Verzicht auf Anzeigepflicht bei Einrüstung beiden Parteien gleichzeitig. Weichen die Feststellungen Die Aufstellung eines Gerüsts am Versicherungsort ist nicht der Sachverständigen voneinander ab, übergibt der Ver- anzeigepflichtig. sicherer sie unverzüglich dem Obmann. Dieser entschei- det über die darin streitig gebliebenen Punkte. Die Fest- A.19 Wiederherbeigeschaffte Sachen stellungen der Sachverständigen bilden dabei die Grenzen für den Entscheidungsspielraum des Obmanns. Seine Ent- A.19.1 Anzeigepflicht scheidung übermittelt der Obmann beiden Parteien gleich- Wird der Verbleib abhandengekommener Sachen ermit- zeitig. telt, hat der Versicherungsnehmer oder der Versicherer Die Feststellungen der Sachverständigen bzw. des Ob- dies nach Kenntniserlangung unverzüglich dem Vertrags- manns sind für die Vertragsparteien verbindlich. Sie sind partner in Textform anzuzeigen. unverbindlich, wenn nachgewiesen wird, dass sie offen- A.19.2 Wiedererhalt vor Zahlung der Entschädigung bar von der wirklichen Sachlage erheblich abweichen. Hat der Versicherungsnehmer den Besitz einer abhanden- Aufgrund von verbindlichen Feststellungen berechnet der gekommenen Sache zurückerlangt, bevor die volle Ent- Versicherer die Entschädigung. schädigung für diese Sache gezahlt worden ist, so behält Wenn die Feststellungen unverbindlich sind, trifft das Ge- er den Anspruch auf die Entschädigung, falls er die Sache richt eine verbindliche Feststellung. Dies gilt auch, wenn innerhalb von zwei Wochen dem Versicherer zur Verfü- die Sachverständigen die Feststellung nicht treffen kön- gung stellt. Andernfalls ist eine für diese Sache gewährte nen oder wollen oder sie verzögern. Entschädigung zurückzugeben. A.16.6 Kosten A.19.3 Wiedererhalt nach Zahlung der Entschädigung A.16.6.1 Sofern nicht etwas anderes vereinbart ist, trägt jede Par- A.19.3.1 Hat der Versicherungsnehmer den Besitz einer abhanden- gekommenen Sache zurückerlangt, nachdem für diese tei die Kosten ihres Sachverständigen. Die Kosten des Sache eine Entschädigung in voller Höhe ihres Versiche- Obmanns tragen beide Parteien je zur Hälfte. rungswerts gezahlt worden ist, so hat der Versicherungs- nehmer die Entschädigung zurückzuzahlen oder die 21 [Seite 22] ­ ache dem Versicherer zur Verfügung zu stellen. Der Ver- S A.20.1.3.2 Für die Betreuung von Kindern und pflegebedürftigen An- sicherungsnehmer hat dieses Wahlrecht innerhalb von gehörigen im Notfall (A.20.14) gelten diese Kosten­grenzen zwei Wochen nach Empfang einer schriftlichen Aufforde- nicht. rung des Versicherers auszuüben; nach fruchtlosem Ab- A.20.2 Versicherte Personen lauf dieser Frist geht das Wahlrecht auf den Versicherer über. Alle Leistungen dieses Schutzbriefs stehen folgenden Per- sonen zu: A.19.3.2 Hat der Versicherungsnehmer den Besitz einer abhanden- gekommenen Sache zurückerlangt, nachdem für diese – dem Versicherungsnehmer selbst und Sache eine Entschädigung gezahlt worden ist, die bedin- – den Personen, die mit diesem in häuslicher Gemein- gungsgemäß geringer als der Versicherungswert ist, so schaft leben. kann der Versicherungsnehmer die Sache behalten und A.20.3 Versicherungsort (versicherte Wohnung) muss sodann die Entschädigung zurückzahlen. Erklärt er Der Versicherungsschutz gilt für die im Versicherungs- sich hierzu innerhalb von zwei Wochen nach Empfang einer schriftlichen Aufforderung des Versicherers nicht be- schein bezeichnete Wohnung/das Einfamilienhaus (ver- reit, so hat der Versicherungsnehmer die Sache im Ein- sicherte Wohnung) des Versicherungsnehmers. Hierzu vernehmen mit dem Versicherer öffentlich meistbietend ge­hören auch Balkone, Loggien, Terrassen, Keller- und verkaufen zu lassen. Von dem Erlös abzüglich der Ver- Speicherräume sowie Garagen. kaufskosten erhält der Versicherer den Anteil, welcher der Versichert ist dabei nur die Wohnung oder das Einfamilien­ von ihm geleisteten bedingungsgemäßen Entschädigung haus, das dem Versicherungsnehmer in Deutschland als entspricht. Hauptwohnsitz (A.7.3) dient. A.19.4 Beschädigte Sachen Nicht versichert ist die beruflich bedingt genutzte Zweit- Sind wiederbeschaffte Sachen beschädigt worden, so wohnung (A.7.3.5.1). Auch Stellplätze innerhalb von Sam- kann der Versicherungsnehmer die bedingungsgemäße melgaragen sind nicht versichert. Entschädigung in Höhe der Reparaturkosten auch dann A.20.4 Schlüsseldienst im Notfall verlangen oder behalten, wenn die Sachen in den Fällen Gelangt der Versicherungsnehmer nicht in seine Wohnung, von A.19.2 und A.19.3 bei ihm verbleiben. weil der Schlüssel für die Wohnungstür abhandengekom- A.19.5 Gleichstellung men oder abgebrochen ist oder er sich versehentlich aus- Dem Besitz einer zurückerlangten Sache steht es gleich, gesperrt hat, organisiert der Versicherer die Öffnung der wenn der Versicherungsnehmer die Möglichkeit hat, sich Wohnungstür. den Besitz wieder zu verschaffen. Dabei übernimmt der Versicherer bis zur vereinbarten A.19.6 Übertragung der Rechte ­ öhe die Kosten: H Hat der Versicherungsnehmer dem Versicherer zurück- – für das Öffnen der Wohnungstür durch den Schlüssel- erlangte Sachen zur Verfügung zu stellen, so hat er dem dienst und Versicherer den Besitz, das Eigentum und alle sonstigen – für ein provisorisches Schloss, wenn das Schloss durch Rechte zu übertragen, die ihm mit Bezug auf diese S­ achen das Öffnen funktionsunfähig wird. zustehen. Diese Leistung übernimmt der Versicherer auch, wenn A.19.7 Rückabwicklung bei kraftlos erklärten Wertpapieren sich der Versicherungsnehmer ohne Verschulden oder ver- Ist ein Wertpapier in einem Aufgebotsverfahren für kraft- sehentlich in der Wohnung eingesperrt hat und diese nicht los erklärt worden, so hat der Versicherungsnehmer die verlassen kann. gleichen Rechte und Pflichten, wie wenn er das Wertpapier A.20.5 Rohrreinigung im Notfall zurückerlangt hätte. Jedoch kann der Versicherungs­ A.20.5.1 Wenn in der Wohnung des Versicherungsnehmers Ab- nehmer die Entschädigung behalten, soweit ihm durch flussrohre verstopft sind (Abflussrohre von Bade- oder Verzögerung fälliger Leistungen aus den Wertpapieren ein Duschwannen, Wasch- oder Spülbecken, WC, Urinalen, Zinsverlust entstanden ist. Bidets oder Bodenabläufen) und dies nicht ohne eine fach- A.20 Haus- und Wohnungsschutzbrief männische Behebung beseitigt werden kann, organisiert der Versicherer die Behebung der Verstopfung und über- Gegen Mehrbeitrag kann der Haus- und Wohnungsschutz- nimmt die Kosten bis zur vereinbarten Höhe. brief gesondert vereinbart werden. A.20.5.2 Wenn die Ursache der Rohrverstopfung außerhalb der A.20.1 Service und Kostenersatz, Meldung an unser Notruf- Wohnung des Versicherungsnehmers lag und für diesen Telefon nicht erkennbar war, übernimmt der Versicherer die Kos- A.20.1.1 Versicherungsumfang ten bis zur vereinbarten Höhe für Maßnahmen innerhalb A.20.1.1.1 Wenn ein Schaden eintritt, erbringt der Versicherer die in dieser Wohnung inklusive An- und Abfahrt. A.20.4 bis A.20.14 genannten Leistungen. A.20.6 Wasserinstallation im Notfall A.20.1.1.2 Voraussetzung hierfür ist, dass der Versicherungsnehmer Wenn in der Wohnung des Versicherungsnehmers das oder eine sonstige versicherte Person dem Versicherer Kalt- oder Warmwasser nicht mehr abgestellt werden kann das Schadenereignis über das Notruf-Telefon meldet und oder die Kalt- oder Warmwasserversorgung unterbrochen dem Versicherer die unverzügliche Organisation der Leis- ist, organisiert der Versicherer die Schadenbehebung und tung überlassen. Das Notruf-Telefon ist hierfür unter der übernimmt die Kosten für die Behebung des Defekts bis Nummer 0711 1695-1655 an allen Tagen des Jahres rund zur vereinbarten Höhe. Voraussetzung ist, dass ein Defekt um die Uhr einsatzbereit. an einer Armatur, einem Boiler, der Spülung des WCs oder Auf eine Verletzung dieser Obliegenheiten findet B.3.3 des Urinals oder am Haupthahn der Wohnung vorliegt. Anwendung. A.20.7 Elektroinstallation im Notfall A.20.1.1.3 Weitere Voraussetzung ist, dass die Ursache des Scha- A.20.7.1 Bei Defekten an der Elektroinstallation der Wohnung des dens während der Vertragslaufzeit eingetreten ist. Versicherungsnehmers, organisiert der Versicherer die A.20.1.2 Ausschlüsse und Leistungskürzungen Schadenbehebung und übernimmt die Kosten für die Be- A.20.1.2.1 Über die in A.2 genannten Ausschlüsse hinaus besteht hebung des Defekts bis zur vereinbarten Höhe. kein Versicherungsschutz, wenn der Versicherungsfall A.20.7.2 Der Versicherer erbringt keine Leistung durch terroristische Handlungen, Anordnungen staatlicher Stellen oder Erdbeben verursacht wurde. A.20.7.2.1 für die Behebung von Schäden an elektrischen und elek- tronischen Geräten (z.B. Waschmaschinen, Trockner, Spül­ A.20.1.2.2 Wenn der Versicherungsnehmer aufgrund einer Leistung maschinen, Herde, Backöfen, Dunstabzugshauben, Heiz- des Versicherers Kosten erspart hat, die ihm auch ohne kessel, Heizungssteuerungsanlagen, Kühlschränke, Tief- den Schadenfall entstanden wären, kann der Versicherer kühlgeräte, sonstige Küchengeräte, Lampen einschließlich seine Leistung in Höhe der ersparten Kosten kürzen oder Leuchtmittel, Computer, Telefonanlagen und Unterhal- die Ersparnis auf seine Leistung anrechnen. tungselektronik). A.20.1.2.3 Die Instandhaltung bzw. Wartung der Geräte und Installa­ A.20.7.2.2 für die Behebung von Schäden an Stromverbrauchs­ tionen des Haushalts des Versicherungsnehmers ist nicht zählern. ver­sichert. A.20.8 Heizungsinstallation im Notfall A.20.1.3 Entschädigungsgrenzen und Jahreshöchstleistung A.20.8.1 Der Versicherer organisiert die Schadenbehebung und A.20.1.3.1 Für die Serviceleistungen gemäß A.20.4 bis A.20.13 über- übernimmt die Kosten für die Behebung des Defekts bis nimmt der Versicherer Kosten von jeweils höchstens zur vereinbarten Höhe. 500 EUR. Die Kosten für alle Schäden sind pro Versiche- rungsjahr auf 1.500 EUR begrenzt (Jahreshöchstleistung). A.20.8.2 Dies geschieht in folgenden Fällen: 22 [Seite 23] A.20.8.2.1 Heizkörper in der Wohnung des Versicherungsnehmers A.20.14.2 Der Versicherer lässt die Kinder oder die pflegebedürfti- können wegen Schäden an dessen Thermostatventilen gen Angehörigen nach Möglichkeit in der versicherten nicht genutzt werden. Wohnung betreuen. Dies so lange, bis die Betreuung an- A.20.8.2.2 Wegen eines Bruchschadens oder wegen Undichtigkeit derweitig, z.B. durch einen Verwandten, übernommen wer- müssen Heizkörper in der Wohnung des Versicherungs- den kann. Für die Betreuung übernimmt der Versicherer nehmers repariert oder ersetzt werden. die Kosten maximal für die Dauer von 48 Stunden. A.20.8.3 Der Versicherer erbringt keine Leistung für die Behebung A.20.14.3 Der Anspruch besteht auch, wenn der Versicherungsneh- von Schäden an Heizkesseln, Brennern, Tanks und Hei- mer eine dritte Person mit der Betreuung der Kinder oder zungsrohren und nicht für die Behebung von Schäden der pflegebedürftigen Angehörigen beauftragt hat und die- durch Korrosion. se ausfällt. A.20.9 Notheizung A.20.15 Vertraglich vereinbarte Obliegenheiten im Schaden- Fällt während der Heizperiode die Heizungsanlage in der fall für den Haus- und Wohnungsschutzbrief Wohnung des Versicherungsnehmers unvorhergesehen A.20.15.1 Obliegenheiten bei und nach Eintritt des aus und ist eine Abhilfe durch den Heizungsinstallateur im Versicherungsfalls Notfall (A.20.8) nicht möglich, so stellt der Versicherer dem Der Versicherungsnehmer muss Folgendes tun: Versicherungsnehmer für die Zeit des Ausfalls bis zu drei elektrische Leih-Heizgeräte zur Verfügung und übernimmt – dem Versicherer den Schadenfall unverzüglich über des- hierfür die Kosten. sen Notruf-Telefon unter der Nummer 0711 1695-1655 melden. Das Notruf-Telefon ist an allen Tagen des Jah- A.20.10 Bekämpfung von Schädlingen res rund um die Uhr besetzt. A.20.10.1 Ist die Wohnung des Versicherungsnehmers von Schäd- – sich mit dem Versicherer darüber abstimmen, ob und lingen befallen und kann der Befall aufgrund seines Aus- welche Leistungen dieser erbringt. maßes nur fachmännisch beseitigt werden, organisiert der A.20.15.2 Rechtsfolgen Versicherer die Schädlingsbekämpfung und übernimmt die Kosten bis zur vereinbarten Höhe. Verletzt der Versicherungsnehmer eine dieser Obliegen- heiten vorsätzlich, so ist der Versicherer von der Verpflich- A.20.10.2 Schädlinge sind Schaben (z.B. Kakerlaken), Ratten, Mäuse, tung zur Leistung frei. Motten, Ameisen und Silberfischchen. A.20.11 Entfernung von Wespen-, Hornissen- und Bienen- Bei grob fahrlässiger Verletzung dieser Obliegenheiten ist nestern der Versicherer berechtigt, seine Leistung in dem Verhält- nis zu kürzen, das der Schwere des Verschuldens des A.20.11.1 Der Versicherer organisiert die Entfernung bzw. Umsied- Versicherungsnehmers entspricht. lung eines Wespen-, Hornissen- oder Bienennestes und übernimmt die Kosten bis zur vereinbarten Höhe. Das gilt Auf eine Verletzung dieser Obliegenheiten findet B.3.3 für Nester im Bereich der Wohnung des Versicherungs- Anwendung. nehmers und in dem dazu gehörenden Garten. A.21 Leistungs-Update-Garantie A.20.11.2 Der Versicherer erbringt keine Leistung, wenn das Nest aus rechtlichen Gründen, z.B. wegen des Artenschutzes, A.21.1 Bei Vereinbarung des PLUS-Tarifs gelten für einen Zeit- nicht entfernt oder umgesiedelt werden darf. raum von fünf Jahren ab Beginn dieses Versicherungs- vertrags alle Leistungsverbesserungen, die in einer neuen A.20.12 Unterbringung von Tieren im Notfall Fassung des PLUS-Tarifs der vorliegenden Versicherungs- A.20.12.1 Der Versicherer organisiert innerhalb Deutschlands die bedingungen eingeführt werden auch für diesen Vertrag. Unterbringung und Versorgung von Tieren in einer Tier- A.21.2 Das gilt auch dann, wenn diese Leistungsverbesserungen pension bzw. in einem Tierheim, wenn der Versicherungs- in einer neuen Fassung des PLUS-Tarifs mit einer Ände- nehmer durch Unfall, Noteinweisung in ein Krankenhaus rung des Beitrags verbunden sind. oder Tod unvorhergesehen an der Betreuung von Tieren gehindert ist. Voraussetzung ist, dass die Tiere im Haus- Die Leistungsverbesserung wird mit ihrer Einführung für halt des Versicherungsnehmers leben und eine andere diesen Vertrag sofort wirksam. Person nicht zur Betreuung zur Verfügung steht. Hierfür A.21.3 Nach Ablauf der fünf Jahre gelten wieder ausschließlich übernimmt der Versicherer die Kosten bis zur verein­barten die in der vorliegenden Fassung vereinbarten Bedingungen. Höhe. Danach kann der Versicherungsnehmer nur von den in A.20.12.2 Die Tiere müssen einem Beauftragten des Versicherers diesem Zeitraum eingeführten Leistungsverbesserungen übergeben werden. profitieren, wenn eine Umstellung des Vertrags auf den A.20.12.3 Als versicherte Tiere gelten: Hunde, Katzen, Hamster, Meer­ dann aktuellen Tarif zu den dann geltenden Bedingungen schweinchen, Kaninchen und Ziervögel. und Beiträgen erfolgt. A.20.12.4 Der Anspruch besteht auch, wenn der Versicherungs­ nehmer eine dritte Person mit der Betreuung des Tieres Teil B – Allgemeiner Teil beauftragt hat und diese ausfällt. A.20.13 Hotelübernachtung im Notfall Abschnitt B.1 – A.20.13.1 Wird die Wohnung des Versicherungsnehmers Beginn des Versicherungsschutzes, Beitragszahlung – aufgrund eines Falls aus den in A.20.4 bis A.20.11 de- B.1.1 Beginn des Versicherungsschutzes finierten Leistungsarten oder Der Versicherungsschutz beginnt zu dem im Versiche- – durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl oder rungsschein angegebenen Zeitpunkt. Dies gilt vorbehalt- – durch eine sich verwirklichende Naturgefahr unbenutz- lich der Regelungen über die Folgen verspäteter Zahlung bar und oder Nichtzahlung des Erst- oder Einmalbeitrags. – es ist auch eine Abhilfe durch die eingesetzten Dienst- B.1.2 Beitragszahlung, Versicherungsperiode leister in diesem Notfall nicht möglich, B.1.2.1 Beitragszahlung organisiert der Versicherer eine Hotelunterbringung in der Nähe des Wohnorts des Versicherungsnehmers. Der Ver- Je nach Vereinbarung werden die Beiträge entweder durch sicherer übernimmt die hierdurch entstehenden Kosten laufende Zahlungen monatlich, halbjährlich, jährlich oder bis zur vereinbarten Höhe. als Einmalbeitrag im Voraus gezahlt. A.20.13.2 Naturgefahren sind Sturm, Hagel, Überschwemmung, Rück­ B.1.2.2 Versicherungsperiode stau, Erdsenkung/Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen Die erste Versicherungsperiode beginnt mit dem Versi- und Vulkanausbruch. cherungsbeginn und endet am 31.12. des betreffenden A.20.14 Betreuung von Kindern und pflegebedürftigen Kalenderjahres. Die folgenden Versicherungsperioden fal- Angehörigen im Notfall len mit dem Kalenderjahr zusammen. A.20.14.1 Der Versicherer organisiert innerhalb Deutschlands die B.1.3 Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrags, Folgen Betreuung von Kindern oder pflegebedürftigen Angehöri- verspäteter Zahlung oder Nichtzahlung gen, wenn der Versicherungsnehmer durch Unfall, Not- B.1.3.1 Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrags einweisung in ein Krankenhaus oder Tod unvorhergesehen an der Betreuung gehindert ist. Der erste oder einmalige Beitrag ist unverzüglich nach dem Zeitpunkt des vereinbarten und im Versicherungs- Voraussetzung ist, dass die Kinder das 16. Lebensjahr schein angegebenen Versicherungsbeginns zu zahlen. noch nicht vollendet haben, und die pflegebedürftigen An- Dies gilt unabhängig von dem Bestehen eines Widerruf- gehörigen im Haushalt des Versicherungsnehmers leben rechts. und eine andere versicherte Person nicht zur Betreuung zur Verfügung steht. 23 [Seite 24] Liegt der vereinbarte Zeitpunkt des Versicherungsbeginns worden ist, wird sie unwirksam, wenn die Zahlung inner- vor Vertragsschluss, ist der erste oder einmalige Beitrag halb eines Monats nach Fristablauf veranlasst wird. unverzüglich nach Vertragsschluss zu zahlen. Die Leistungsfreiheit des Versicherers nach B.1.4.4 bleibt Zahlt der Versicherungsnehmer nicht unverzüglich nach bis zur Zahlung bestehen. dem in Absatz 1 oder 2 bestimmten Zeitpunkt, beginnt der B.1.5 Lastschriftverfahren Versicherungsschutz erst, nachdem die Zahlung veran- lasst ist. B.1.5.1 Pflichten des Versicherungsnehmers Weicht der Versicherungsschein vom Antrag des Versiche- Eine monatliche Zahlweise ist nur bei erteiltem Lastschrift- rungsnehmers oder getroffenen Vereinbarungen ab, ist mandat möglich. der erste oder einmalige Beitrag frühestens einen Monat Ist zur Einziehung des Beitrags das Lastschriftverfahren nach Zugang des Versicherungsscheins zu zahlen. vereinbart worden, hat der Versicherungsnehmer zum B.1.3.2 Rücktrittsrecht des Versicherers bei Zahlungsverzug Zeitpunkt der Fälligkeit des Beitrags für eine ausreichen- de Deckung des Kontos zu sorgen. Wird der erste oder einmalige Beitrag nicht rechtzeitig nach B.1.3.1 gezahlt, so kann der Versicherer vom Vertrag zu- Konnte der fällige Beitrag ohne Verschulden des Versiche­ rücktreten, solange der Versicherungsnehmer die Zahlung rungsnehmers vom Versicherer nicht eingezogen werden, nicht veranlasst hat. ist die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, wenn sie un­ ver­züglich nach einer in Textform abgegebenen Zahlungs- Der Rücktritt ist ausgeschlossen, wenn der Versicherungs- aufforderung des Versicherers erfolgt. nehmer die Nichtzahlung nicht zu vertreten hat. B.1.5.2 Fehlgeschlagener Lastschrifteinzug B.1.3.3 Leistungsfreiheit des Versicherers Kann der fällige Beitrag nicht eingezogen werden, weil der Wenn der Versicherungsnehmer den ersten oder ein­ Versicherungsnehmer das SEPA-Lastschriftmandat wider- maligen Beitrag nicht rechtzeitig nach B.1.3.1 zahlt, so ist rufen hat, oder hat der Versicherungsnehmer aus anderen der Versicherer für einen vor Zahlung des Beitrags einge- Gründen zu vertreten, dass der Beitrag nicht eingezogen tretenen Versicherungsfall nicht zur Leistung verpflichtet. werden kann, ist der Versicherer berechtigt, künftig die Voraussetzung ist, dass er den Versicherungsnehmer Zahlung außerhalb des Lastschriftverfahrens zu verlan- durch gesonderte Mitteilung in Textform oder durch einen gen. In diesen Fällen ist der Versicherer auch berechtigt, auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf diese eine monatliche Zahlweise auf halbjährliche Zahlweise Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags aufmerksam umzustellen. Der Versicherungsnehmer ist zur Übermitt- gemacht hat. lung des Beitrags erst verpflichtet, wenn er vom Versiche- Die Leistungsfreiheit tritt nur ein, wenn der Versicherungs- rer hierzu in Textform aufgefordert worden ist. nehmer die Nichtzahlung zu vertreten hat. B.1.6 Beitrag bei vorzeitiger Vertragsbeendigung B.1.4 Folgebeitrag B.1.6.1 Allgemeiner Grundsatz B.1.4.1 Fälligkeit Bei vorzeitiger Beendigung des Vertrags steht dem Ver- Ein Folgebeitrag wird entsprechend der vereinbarten Zah- sicherer nur derjenige Teil des Beitrags zu, der dem Zeit- lungsweise jeweils zu Monats-, Halbjahres- oder Jahres- raum entspricht, in dem der Versicherungsschutz be­ beginn oder zu einem anderen vereinbarten Zeitpunkt fäl- standen hat. lig. B.1.6.2 Beitrag oder Geschäftsgebühr bei Widerruf, Rücktritt, Die Zahlung gilt als rechtzeitig, wenn sie zur Fälligkeit ver- Anfechtung und fehlendem versicherten Interesse anlasst wird. B.1.6.2.1 Widerruft der Versicherungsnehmer seine Vertragserklä- B.1.4.2 Verzug und Schadenersatz rung innerhalb von 14 Tagen, hat der Versicherer nur den Wird ein Folgebeitrag nicht rechtzeitig gezahlt, gerät der auf die Zeit nach Zugang der Widerrufserklärung entfal- Versicherungsnehmer ohne Mahnung in Verzug. Dies gilt lenden Teil der Beiträge zu erstatten. Voraussetzung ist, nur, wenn er die verspätete Zahlung zu vertreten hat. dass der Versicherer in der Widerrufsbelehrung auf das Widerrufsrecht, die Rechtsfolgen des Widerrufs und den Ist der Versicherungsnehmer mit der Zahlung eines Folge­ zu zahlenden Betrag hingewiesen und der Versicherungs- beitrags in Verzug, ist der Versicherer berechtigt, Ersatz nehmer zugestimmt hat, dass der Versicherungsschutz des ihm durch den Verzug entstandenen Schadens zu vor Ende der Widerrufsfrist beginnt. verlangen. Ist die Widerrufsbelehrung nach Satz 2 unterblieben, hat B.1.4.3 Mahnung der Versicherer zusätzlich den für das erste Versiche- Wird ein Folgebeitrag nicht rechtzeitig gezahlt, kann der rungsjahr gezahlten Beitrag zu erstatten. Dies gilt nicht, Versicherer den Versicherungsnehmer auf dessen Kosten wenn der Versicherungsnehmer Leistungen aus dem Ver- in Textform zur Zahlung auffordern und eine Zahlungsfrist sicherungsvertrag in Anspruch genommen hat. bestimmen (Mahnung). Die Zahlungsfrist muss mindes- B.1.6.2.2 Tritt der Versicherer wegen Verletzung einer vorvertrag- tens zwei Wochen ab Zugang der Zahlungsaufforderung lichen Anzeigepflicht vom Versicherungsvertrag zurück, betragen. so steht ihm der Beitrag bis zum Zugang der Rücktritts- Die Mahnung ist nur wirksam, wenn der Versicherer je erklärung zu. Vertrag die rückständigen Beträge des Beitrags sowie der Wird der Versicherungsvertrag durch Rücktritt des Versiche­ Zinsen und Kosten im Einzelnen beziffert und auf die rers beendet, weil der einmalige oder der erste Beitrag Rechtsfolgen (Leistungsfreiheit und Kündigungsrecht) hin- nicht rechtzeitig gezahlt worden ist, so steht dem Versiche­ weist. rer eine angemessene Geschäftsgebühr zu. B.1.4.4 Leistungsfreiheit nach Mahnung B.1.6.2.3 Wird der Versicherungsvertrag durch Anfechtung des Ver- Tritt nach Ablauf der in der Mahnung gesetzten Zahlungs- sicherers wegen arglistiger Täuschung beendet, so steht frist ein Versicherungsfall ein und ist der Versicherungs- dem Versicherer der Beitrag bis zum Zugang der Anfech- nehmer bei Eintritt des Versicherungsfalls mit der Zahlung tungserklärung zu. des Beitrags oder der Zinsen oder Kosten in Verzug, so B.1.6.2.4 Fällt das versicherte Interesse nach dem Beginn der Ver- ist der Versicherer von der Verpflichtung zur Leistung frei. sicherung vollständig und dauerhaft weg, steht dem Ver- B.1.4.5 Kündigung nach Mahnung sicherer der Beitrag zu, den er hätte beanspruchen kön- Ist der Versicherungsnehmer mit der Zahlung der geschul- nen, wenn die Versicherung nur bis zu dem Zeitpunkt be- deten Beträge in Verzug, kann der Versicherer nach Ab- antragt worden wäre, zu dem der Versicherer vom Wegfall lauf der in der Mahnung gesetzten Zahlungsfrist den Ver- des Interesses Kenntnis erlangt hat. trag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist mit sofortiger B.1.6.2.5 Der Versicherungsnehmer ist nicht zur Zahlung des Bei- Wirkung kündigen. trags verpflichtet, wenn das versicherte Interesse bei Be- Die Kündigung kann mit der Bestimmung der Zahlungs- ginn der Versicherung nicht besteht, oder wenn das Inte- frist verbunden werden. Mit Fristablauf wird die Kündigung resse bei einer Versicherung, die für ein künftiges Unter- wirksam, wenn der Versicherungsnehmer zu diesem Zeit- nehmen oder für ein anderes künftiges Interesse genom- punkt mit der Zahlung in Verzug ist. Hierauf ist der Versi- men ist, nicht entsteht. Der Versicherer kann jedoch eine cherungsnehmer bei der Kündigung ausdrücklich hinzu- angemessene Geschäftsgebühr verlangen. weisen. Hat der Versicherungsnehmer ein nicht bestehendes In- B.1.4.6 Zahlung des Beitrags nach Kündigung teresse in der Absicht versichert, sich dadurch einen rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaffen, ist der Die Kündigung wird unwirksam, wenn die Zahlung inner- Vertrag nichtig. Dem Versicherer steht in diesem Fall der halb eines Monats nach der Kündigung veranlasst wird. Beitrag bis zu dem Zeitpunkt zu, zu dem er von den die Wenn die Kündigung mit der Zahlungsfrist verbunden Nichtigkeit begründenden Umständen Kenntnis erlangt. 24 [Seite 25] Abschnitt B.2 – Das Rücktrittsrecht des Versicherers wegen grob fahrläs- Dauer und Ende des Vertrags/Kündigung siger Verletzung der Anzeigepflicht besteht nicht, wenn der Versicherungsnehmer nachweist, dass der Versiche- B.2.1 Dauer und Ende des Vertrags rer den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten B.2.1.1 Vertragsdauer Umstände zu gleichen oder anderen Bedingungen ge- Der Vertrag ist für den im Versicherungsschein angege- schlossen hätte. benen Zeitraum abgeschlossen. Tritt der Versicherer nach Eintritt des Versicherungsfalls B.2.1.2 Stillschweigende Verlängerung zurück, darf er den Versicherungsschutz nicht versagen, Bei einer Vertragsdauer von mindestens einem Jahr wird wenn der Versicherungsnehmer nachweist, dass der un- der Versicherungsvertrag zunächst bis zum 31.12. des vollständig oder unrichtig angezeigte Umstand weder für folgenden Kalenderjahres abgeschlossen und verlängert den Eintritt des Versicherungsfalls noch für die Feststel- sich um jeweils ein Jahr. Er verlängert sich nicht, wenn lung oder den Umfang der Leistung ursächlich war. Auch einer der Vertragsparteien spätestens drei Monate vor dem in diesem Fall besteht aber kein Versicherungsschutz, Ablauf der jeweiligen Vertragslaufzeit eine Kündigung zu- wenn der Versicherungsnehmer die Anzeigepflicht arg­listig gegangen ist. verletzt hat. B.2.1.3 Vertragsdauer von weniger als einem Jahr B.3.1.2.2 Kündigung Bei einer Vertragsdauer von weniger als einem Jahr endet Verletzt der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht der Vertrag zum vereinbarten Zeitpunkt, ohne dass es nach B.3.1.1 Absatz 1 leicht fahrlässig oder schuldlos, einer Kündigung bedarf. kann der Versicherer den Vertrag kündigen. B.2.1.4 Kündigung bei mehrjährigen Verträgen Das Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn der Ver- sicherungsnehmer nachweist, dass der Versicherer den Bei einer Vertragsdauer von mehr als drei Jahren kann der Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Um­stände Versicherungsnehmer den Vertrag zum Ablauf des dritten Jahres oder jedes darauffolgenden Jahres kündigen. Die zu gleichen oder anderen Bedingungen geschlossen hätte. Kündigung muss dem Versicherer spätestens drei Monate B.3.1.2.3 Vertragsänderung vor dem Ablauf des jeweiligen Jahres zugegangen sein. Hat der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht nach B.2.1.5 Wegfall des versicherten Interesses B.3.1.1 Absatz 1 nicht vorsätzlich verletzt und hätte der Fällt ein versichertes Interesse nach dem Beginn der Ver- Versicherer bei Kenntnis der nicht angezeigten Gefahr- sicherung vollständig und dauerhaft weg, endet der Ver- umstände den Vertrag auch zu anderen Bedingungen ge- trag bezüglich dieses Interesses zu dem Zeitpunkt, zu dem schlossen, so werden die anderen Bedingungen auf Ver- der Versicherer vom Wegfall des Interesses Kenntnis er- langen des Ver­sicherers rückwirkend Vertragsbestandteil. langt. Bei einer vom Versicherungsnehmer unverschuldeten Pflichtverletzung werden die anderen Bedingungen ab der B.2.2 Kündigung nach Versicherungsfall laufenden Versicherungsperiode Vertragsbestandteil. B.2.2.1 Kündigungsrecht Erhöht sich durch eine Vertragsänderung der Beitrag um Nach dem Eintritt eines Versicherungsfalls kann jede der mehr als 10 Prozent oder schließt der Versicherer die Ge- Vertragsparteien den Versicherungsvertrag kündigen. Die fahrabsicherung für den nicht angezeigten Umstand aus, Kündigung ist in Textform zu erklären. Die Kündigung ist so kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb nur bis zum Ablauf eines Monats seit dem Abschluss der eines Monats nach Zugang der Mitteilung des Versiche- Verhandlungen über die Entschädigung zulässig. rers ohne Einhaltung einer Frist kündigen. In dieser Mit- B.2.2.2 Kündigung durch den Versicherungsnehmer teilung hat der Versicherer den Versicherungsnehmer auf Kündigt der Versicherungsnehmer, wird seine Kündigung dessen Kündigungsrecht hinzuweisen. mit ihrem Zugang beim Versicherer wirksam. Der Versiche­ B.3.1.3 Frist und Form für die Ausübung der Rechte des rungsnehmer kann jedoch bestimmen, dass die Kündigung Versicherers zu einem späteren Zeitpunkt, spätestens jedoch zum En- Die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Ver- de der laufenden Versicherungsperiode, wirksam wird. tragsänderung muss der Versicherer innerhalb eines Mo- B.2.2.3 Kündigung durch den Versicherer nats schriftlich geltend machen. Dabei hat er die Umstän- Eine Kündigung des Versicherers wird einen Monat nach de anzugeben, auf die er seine Erklärung stützt. Zur Be- ihrem Zugang beim Versicherungsnehmer wirksam. gründung kann er nachträglich weitere Umstände inner- halb eines Monats nach deren Kenntniserlangung ange- Abschnitt B.3 – ben. Die Monatsfrist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem Anzeigepflichten, Gefahrerhöhung, Obliegenheiten der Versicherer von der Verletzung der Anzeigepflicht und der Umstände Kenntnis erlangt, die das von ihm jeweils B.3.1 Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers oder geltend gemachte Recht begründen. seines Vertreters bis zum Vertragsschluss B.3.1.4 Hinweispflicht des Versicherers B.3.1.1 Vollständigkeit und Richtigkeit von Angaben über gefahrerhebliche Umstände Die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Ver- tragsänderung stehen dem Versicherer nur zu, wenn er Der Versicherungsnehmer hat bis zur Abgabe seiner Ver- tragserklärung dem Versicherer alle ihm bekannten Ge- den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung in fahrumstände anzuzeigen, nach denen der Versicherer in Textform auf die Folgen der Verletzung der Anzeigepflicht Textform gefragt hat und die für den Entschluss des Ver- hingewiesen hat. sicherers erheblich sind, den Vertrag mit dem vereinbarten B.3.1.5 Ausschluss von Rechten des Versicherers Inhalt zu schließen. Diese Anzeigepflicht gilt auch dann, Der Versicherer kann sich auf seine Rechte zum Rücktritt, wenn der Versicherer dem Versicherungsnehmer nach sei- zur Kündigung oder zur Vertragsänderung nicht berufen, ner Vertragserklärung, aber vor der Vertragsannahme, wenn er den nicht angezeigten Gefahrumstand oder die Fragen im Sinn von Satz 1 in Textform stellt. Unrichtigkeit der Anzeige kannte. Wird der Vertrag von einem Vertreter des Versicherungs- B.3.1.6 Anfechtung nehmers geschlossen, so sind bei der Anwendung von Absatz 1 und B.3.1.2 sowohl die Kenntnis und die Arglist Das Recht des Versicherers, den Vertrag wegen arglistiger des Vertreters als auch die Kenntnis und die Arglist des Täuschung anzufechten, bleibt bestehen. Versicherungsnehmers zu berücksichtigen. B.3.1.7 Erlöschen der Rechte des Versicherers Der Versicherungsnehmer kann sich darauf, dass die An- Die Rechte des Versicherers zum Rücktritt, zur Kündigung zeigepflicht nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt und zur Vertragsänderung erlöschen mit Ablauf von fünf worden ist, nur berufen, wenn weder dem Vertreter noch Jahren nach Vertragsschluss. Diese Rechte erlöschen dem Versicherungsnehmer Vorsatz oder grobe Fahrläs- nicht für Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist ein- sigkeit zur Last fällt. getreten sind. Die Frist beträgt zehn Jahre, wenn der Ver- B.3.1.2 Rechtsfolgen der Verletzung der Anzeigepflicht sicherungsnehmer oder sein Vertreter die Anzeigepflicht B.3.1.2.1 Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes vorsätzlich oder arglistig verletzt hat. Verletzt der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht B.3.2 Gefahrerhöhung nach B.3.1.1 Absatz 1, kann der Versicherer vom Vertrag B.3.2.1 Begriff der Gefahrerhöhung zurücktreten. Im Fall des Rücktritts besteht auch für die B.3.2.1.1 Eine Gefahrerhöhung liegt vor, wenn nach Abgabe der Vergangenheit kein Versicherungsschutz. Vertragserklärung des Versicherungsnehmers die tatsäch- Der Versicherer hat jedoch kein Rücktrittsrecht, wenn der lich vorhandenen Umstände so verändert werden, dass Versicherungsnehmer nachweist, dass er die unrichtigen der Eintritt des Versicherungsfalls oder eine Vergrößerung oder unvollständigen Angaben weder vorsätzlich noch des Schadens oder die ungerechtfertigte Inanspruchnah- grob fahrlässig gemacht hat. me des Versicherers wahrscheinlicher wird. 25 [Seite 26] B.3.2.1.2 Eine Gefahrerhöhung kann insbesondere – aber nicht nur – B.3.2.5.3.3 wenn der Versicherer statt der Kündigung ab dem Zeit- vorliegen, wenn sich ein gefahrerheblicher Umstand ändert, punkt der Gefahrerhöhung einen seinen Geschäftsgrund- nach dem der Versicherer vor Vertragsschluss gefragt hat. sätzen entsprechend erhöhten Beitrag verlangt. B.3.2.1.3 Eine Gefahrerhöhung nach B.3.2.1.1 liegt nicht vor, wenn B.3.3 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers sich die Gefahr nur unerheblich erhöht hat oder nach den B.3.3.1 Obliegenheiten vor Eintritt des Versicherungsfalls Umständen als mitversichert gelten soll. B.3.3.1.1 Vertraglich vereinbarte Obliegenheiten B.3.2.2 Pflichten des Versicherungsnehmers Vertraglich vereinbarte Obliegenheiten, die der Versiche- B.3.2.2.1 Nach Abgabe seiner Vertragserklärung darf der Versiche- rungsnehmer vor Eintritt des Versicherungsfalls zu erfüllen rungsnehmer ohne vorherige Zustimmung des Versiche- hat, sind: rers keine Gefahrerhöhung vornehmen oder deren Vor- nahme durch einen Dritten gestatten. B.3.3.1.1.1 die Einhaltung aller gesetzlichen, behördlichen sowie ver- traglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften; B.3.2.2.2 Erkennt der Versicherungsnehmer nachträglich, dass er ohne vorherige Zustimmung des Versicherers eine Ge- B.3.3.1.1.2 die Einhaltung aller sonstigen vertraglich vereinbarten Ob- fahrerhöhung vorgenommen oder gestattet hat, so muss liegenheiten. er diese dem Versicherer unverzüglich anzeigen. B.3.3.1.2 Rechtsfolgen B.3.2.2.3 Eine Gefahrerhöhung, die nach Abgabe seiner Vertrags- Verletzt der Versicherungsnehmer vorsätzlich oder grob erklärung unabhängig von seinem Willen eintritt, muss der fahrlässig eine Obliegenheit, die er vor Eintritt des Versi- Versicherungsnehmer dem Versicherer unverzüglich an- cherungsfalls gegenüber dem Versicherer zu erfüllen hat, zeigen, nachdem er von ihr Kenntnis erlangt hat. so kann der Versicherer innerhalb eines Monats, nachdem B.3.2.3 Kündigung oder Vertragsänderung durch den er von der Verletzung Kenntnis erlangt hat, den Vertrag Versicherer fristlos kündigen. B.3.2.3.1 Kündigungsrecht Der Versicherer hat kein Kündigungsrecht, wenn der Ver- sicherungsnehmer nachweist, dass er die Obliegenheit Verletzt der Versicherungsnehmer seine Verpflichtung weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt hat. nach B.3.2.2.1, kann der Versicherer den Vertrag fristlos kündigen, wenn der Versicherungsnehmer seine Verpflich- B.3.3.2 Obliegenheiten bei und nach Eintritt des tung vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hat. Das Versicherungsfalls Nichtvorliegen von Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit hat Der Versicherungsnehmer hat bei und nach Eintritt des der Versicherungsnehmer zu beweisen. Versicherungsfalls folgende Obliegenheiten zu erfüllen: Beruht die Verletzung auf einfacher Fahrlässigkeit, kann B.3.3.2.1 Er hat nach Möglichkeit für die Abwendung und Minderung der Versicherer unter Einhaltung einer Frist von einem des Schadens zu sorgen. Dabei hat der Versicherungs- Monat kündigen. nehmer Weisungen des Versicherers, soweit für ihn zu- Wird dem Versicherer eine Gefahrerhöhung in den Fällen mutbar, zu befolgen sowie Weisungen – gegebenenfalls nach B.3.2.2.2 und B.3.2.2.3 bekannt, kann er den Vertrag auch mündlich oder telefonisch – einzuholen, wenn die unter Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. Umstände dies gestatten. Erteilen mehrere an dem Ver- sicherungsvertrag beteiligte Versicherer unterschiedliche B.3.2.3.2 Vertragsänderung Weisungen, hat der Versicherungsnehmer nach pflicht- Statt der Kündigung kann der Versicherer ab dem Zeit- gemäßem Ermessen zu handeln. punkt der Gefahrerhöhung einen seinen Geschäftsgrund- B.3.3.2.2 Der Versicherungsnehmer hat sätzen entsprechenden erhöhten Beitrag verlangen oder die Absicherung der erhöhten Gefahr ausschließen. B.3.3.2.2.1 dem Versicherer den Schadeneintritt, nachdem er von ihm Kenntnis erlangt hat, unverzüglich – gegebenenfalls auch Erhöht sich der Beitrag als Folge der Gefahrerhöhung um mündlich oder telefonisch – anzuzeigen; mehr als 10 Prozent oder schließt der Versicherer die Ab- sicherung der erhöhten Gefahr aus, so kann der Versiche- B.3.3.2.2.2 Schäden durch strafbare Handlungen gegen das Eigen- rungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats nach tum unverzüglich der Polizei anzuzeigen; Zugang der Mitteilung des Versicherers ohne Einhaltung B.3.3.2.2.3 dem Versicherer und der Polizei unverzüglich ein Verzeich- einer Frist kündigen. In der Mitteilung hat der Versicherer nis der abhanden gekommenen Sachen einzureichen; den Versicherungsnehmer auf dieses Kündigungsrecht B.3.3.2.2.4 das Schadenbild so lange unverändert zu lassen, bis die hinzuweisen. Schadenstelle oder die beschädigten Sachen durch den B.3.2.4 Erlöschen der Rechte des Versicherers Versicherer freigegeben worden sind. Sind Veränderun- Die Rechte des Versicherers zur Kündigung oder Vertrags- gen unumgänglich, sind das Schadenbild nachvollziehbar änderung nach B.3.2.3 erlöschen, wenn diese nicht inner- zu dokumentieren (z.B. durch Fotos) und die beschädig- halb eines Monats ab Kenntnis des Versicherers von der ten Sachen bis zu einer Besichtigung durch den Versiche- Gefahrerhöhung ausgeübt werden oder wenn der Zustand rer aufzubewahren; wiederhergestellt ist, der vor der Gefahrerhöhung be­ B.3.3.2.2.5 soweit möglich dem Versicherer unverzüglich jede Aus- standen hat. kunft – auf Verlangen in Textform – zu erteilen, die zur B.3.2.5 Leistungsfreiheit wegen Gefahrerhöhung Feststellung des Versicherungsfalls oder des Umfangs der Leistungspflicht des Versicherers erforderlich ist sowie je- B.3.2.5.1 Tritt nach einer Gefahrerhöhung der Versicherungsfall ein, de Untersuchung über Ursache und Höhe des Schadens so ist der Versicherer nicht zur Leistung verpflichtet, wenn und über den Umfang der Entschädigungspflicht zu ge- der Versicherungsnehmer seine Pflichten nach B.3.2.2.1 statten; vorsätzlich verletzt hat. Verletzt der Versicherungsnehmer diese Pflichten grob fahrlässig, so ist der Versicherer be- B.3.3.2.2.6 vom Versicherer angeforderte Belege beizubringen, deren rechtigt, seine Leistung in dem Verhältnis zu kürzen, das Beschaffung ihm billigerweise zugemutet werden kann; der Schwere des Verschuldens des Versicherungsneh- B.3.3.2.2.7 für zerstörte oder abhandengekommene Wertpapiere oder mers entspricht. Das Nichtvorliegen einer groben Fahr- sonstige aufgebotsfähige Urkunden unverzüglich das Auf- lässigkeit hat der Versicherungsnehmer zu beweisen. gebotsverfahren einzuleiten und etwaige sonstige Rechte B.3.2.5.2 Nach einer Gefahrerhöhung nach B.3.2.2.2 und B.3.2.2.3 zu wahren, insbesondere abhandengekommene Spar­ ist der Versicherer für einen Versicherungsfall, der später bücher und andere sperrfähige Urkunden unverzüglich als einen Monat nach dem Zeitpunkt eintritt, zu dem die sperren zu lassen. Anzeige dem Versicherer hätte zugegangen sein müssen, B.3.3.2.3 Steht das Recht auf die vertragliche Leistung des Versi- leistungsfrei, wenn der Versicherungsnehmer seine An- cherers einem anderen als dem Versicherungsnehmer zu, zeigepflicht vorsätzlich verletzt hat. Hat der Versicherungs- so hat dieser die Obliegenheiten nach B.3.3.2.1 und nehmer seine Pflicht grob fahrlässig verletzt, so gilt B.3.3.2.2 ebenfalls zu erfüllen – soweit ihm dies nach den B.3.2.5.1 Satz 2 und 3 entsprechend. Die Leistungspflicht tatsächlichen und rechtlichen Umständen möglich ist. des Versicherers bleibt bestehen, wenn ihm die Gefahr- B.3.3.3 Leistungsfreiheit bei Obliegenheitsverletzung erhöhung zu dem Zeitpunkt, zu dem ihm die Anzeige ­hätte zugegangen sein müssen, bekannt war. B.3.3.3.1 Verletzt der Versicherungsnehmer eine Obliegenheit nach B.3.3.1 oder B.3.3.2 vorsätzlich, so ist der Versicherer von B.3.2.5.3 Die Leistungspflicht des Versicherers bleibt bestehen, der Verpflichtung zur Leistung frei. B.3.2.5.3.1 soweit der Versicherungsnehmer nachweist, dass die Ge- Bei grob fahrlässiger Verletzung einer Obliegenheit nach fahrerhöhung nicht ursächlich für den Eintritt des Versi- B.3.3.2 ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung in cherungsfalls oder den Umfang der Leistungspflicht war dem Verhältnis zu kürzen, das der Schwere des Verschul- oder dens des Versicherungsnehmers entspricht. B.3.2.5.3.2 wenn zur Zeit des Eintritts des Versicherungsfalls die Frist Bei grob fahrlässiger Verletzung einer Obliegenheit nach für die Kündigung des Versicherers abgelaufen und eine B.3.3.1 wird dieser Einwand nicht erhoben. Kündigung nicht erfolgt war oder 26 [Seite 27] B.3.3.3.2 Verletzt der Versicherungsnehmer eine nach Eintritt des B.4.1.4.2 Die Regelungen nach B.4.1.4.1 sind auch anzuwenden, Versicherungsfalls bestehende Auskunfts- oder Aufklä- wenn die Mehrfachversicherung dadurch entstanden ist, rungsobliegenheit, ist der Versicherer nur dann vollständig dass nach Abschluss der mehreren Versicherungsver­träge oder teilweise leistungsfrei, wenn er den Versicherungs- der Versicherungswert gesunken ist. Sind in diesem Fall nehmer durch gesonderte Mitteilung in Textform auf diese die mehreren Versicherungsverträge gleichzeitig oder im Rechtsfolge hingewiesen hat. Einvernehmen der Versicherer geschlossen worden, kann B.3.3.3.3 Der Versicherer bleibt zur Leistung verpflichtet, wenn der der Versicherungsnehmer nur die verhältnismäßige Her- Versicherungsnehmer nachweist, dass er die Obliegen- absetzung der Versicherungssummen und der Beiträge heit nicht grob fahrlässig verletzt hat. Dies gilt auch, wenn verlangen. der Versicherungsnehmer nachweist, dass die Verletzung B.4.2 Keine Deckungslücke bei Versichererwechsel der Obliegenheit weder für den Eintritt oder die Feststel- Bestanden für die versicherten Sachen vor diesem Ver- lung des Versicherungsfalls noch für die Feststellung oder trag bereits Versicherungen für dieselbe Gefahr (nachfol- den Umfang der dem Versicherer obliegenden Leistung gend Vorversicherung genannt) und ist ein versicherter ursächlich war. Das gilt nicht, wenn der Versicherungs- Schaden eingetreten, kann der Versicherungsnehmer sei- nehmer die Obliegenheit arglistig verletzt hat. ne Ansprüche vorläufig aus dem aktuellen Vertrag geltend machen, wenn Abschnitt B.4 – Weitere Regelungen B.4.2.1 der Schaden erst während der Vertragslaufzeit dieses Ver- B.4.1 Mehrere Versicherer, Mehrfachversicherung trags erkannt worden ist, B.4.1.1 Anzeigepflicht B.4.2.2 zum Zeitpunkt der Schadenmeldung unklar ist, ob der Wer bei mehreren Versicherern ein Interesse gegen die- Schaden während der Gültigkeit dieser Versicherung ein- selbe Gefahr versichert, ist verpflichtet, dem Versicherer getreten ist oder in die Zuständigkeit der bis dahin be- die andere Versicherung unverzüglich mitzuteilen. In der stehenden Vorversicherung fällt und sich der Versicherer Mitteilung sind der andere Versicherer und die Versiche- mit dem Vorversicherer nicht einigen kann, welche Ge- rungssumme anzugeben. Falls keine Versicherungssum- sellschaft für den Schaden zuständig ist, me vereinbart ist, ist stattdessen der Versicherungsumfang B.4.2.3 durchgängig lückenloser Versicherungsschutz zwischen anzugeben. den Vorversicherungen und dem aktuellen Vertrag besteht B.4.1.2 Rechtsfolgen der Verletzung der Anzeigepflicht und der Schaden sowohl nach diesem Vertrag, als auch nach Verletzt der Versicherungsnehmer die Anzeigepflicht nach dem Vertrag mit dem Vorversicherer versichert wäre und B.4.1.1 vorsätzlich oder grob fahrlässig, ist der Versiche- B.4.2.4 der Versicherungsnehmer den Versicherer bei der Klärung rer unter den in B.3.3 beschriebenen Voraussetzungen des Sachverhalts unterstützt und seine Ansprüche gegen zur Kündigung berechtigt oder auch ganz oder teilweise den oder die Vorversicherer an den Versicherer abtritt. leistungsfrei. Leistungsfreiheit tritt nicht ein, wenn der Ver- B.4.3 Erklärungen und Anzeigen, Anschriftenänderung sicherer vor Eintritt des Versicherungsfalls Kenntnis von der anderen Versicherung erlangt hat. B.4.3.1 Form, zuständige Stelle B.4.1.3 Haftung und Entschädigung bei Mehrfachversicherung Die für den Versicherer bestimmten Erklärungen und An- zeigen, die den Versicherungsvertrag betreffen und die B.4.1.3.1 Ist bei mehreren Versicherern ein Interesse gegen diesel- unmittelbar gegenüber dem Versicherer erfolgen, sind in be Gefahr versichert und übersteigen die Versicherungs- Textform abzugeben. summen zusammen den Versicherungswert oder über- Erklärungen und Anzeigen sollen an die Hauptverwaltung steigt aus anderen Gründen die Summe der Entschädi- des Versicherers oder an die im Versicherungsschein oder gungen, die von jedem Versicherer ohne Bestehen der in dessen Nachträgen als zuständig bezeichnete Stelle anderen Versicherung zu zahlen wären, den Gesamtscha- gerichtet werden. Die gesetzlichen Regelungen über den den, liegt eine Mehrfachversicherung vor. Zugang von Erklärungen und Anzeigen bleiben bestehen. B.4.1.3.2 Die Versicherer sind in der Weise als Gesamtschuldner B.4.3.2 Nichtanzeige einer Anschriften- oder Namens­ verpflichtet, dass jeder für den Betrag aufzukommen hat, änderung dessen Zahlung ihm nach seinem Vertrage obliegt; der Versicherungsnehmer kann aber im Ganzen nicht mehr Hat der Versicherungsnehmer eine Änderung seiner An- als den Betrag des ihm entstandenen Schadens verlan- schrift dem Versicherer nicht mitgeteilt, genügt für eine gen. Satz 1 gilt entsprechend, wenn die Verträge bei dem- Willenserklärung, die dem Versicherungsnehmer gegen- selben Versicherer bestehen. über abzugeben ist, die Absendung eines eingeschriebe- nen Briefs an die letzte dem Versicherer bekannte An- Erlangt der Versicherungsnehmer oder der Versicherte schrift. Die Erklärung gilt drei Tage nach der Absendung aus anderen Versicherungsverträgen Entschädigung für des Briefs als zugegangen. Dies gilt entsprechend für den denselben Schaden, so ermäßigt sich der Anspruch aus Fall einer dem Versicherer nicht angezeigten Namens­ dem vorliegenden Vertrag in der Weise, dass die Entschä- änderung des Versicherungsnehmers. digung aus allen Verträgen insgesamt nicht höher ist, als wenn der Gesamtbetrag der Versicherungssummen, aus B.4.3.3 Nichtanzeige der Verlegung der gewerblichen denen die Beiträge errechnet wurden, nur in diesem Ver- Niederlassung trag in Deckung gegeben worden wäre. Bei Vereinbarung Hat der Versicherungsnehmer die Versicherung unter der von Entschädigungsgrenzen ermäßigt sich der Anspruch Anschrift seines Gewerbebetriebs abgeschlossen, findet in der Weise, dass aus allen Verträgen insgesamt keine bei einer Verlegung der gewerblichen Niederlassung die höhere Entschädigung zu leisten ist, als wenn der Ge- Bestimmung nach B.4.3.2 entsprechend Anwendung. samtbetrag der Versicherungssummen in diesem Vertrag B.4.4 Vollmacht des Versicherungsvertreters in Deckung gegeben worden wäre. B.4.4.1 Erklärungen des Versicherungsnehmers B.4.1.3.3 Hat der Versicherungsnehmer eine Mehrfachversicherung Der Versicherungsvertreter gilt als bevollmächtigt, vom in der Absicht geschlossen, sich dadurch einen rechtswid- Versicherungsnehmer abgegebene Erklärungen entgegen- rigen Vermögensvorteil zu verschaffen, ist jeder in dieser zunehmen betreffend Absicht geschlossene Vertrag nichtig. B.4.4.1.1 den Abschluss bzw. den Widerruf eines Versicherungs- Dem Versicherer steht der Beitrag bis zu dem Zeitpunkt vertrags; zu, zu dem er von den die Nichtigkeit begründenden Um- ständen Kenntnis erlangt. B.4.4.1.2 ein bestehendes Versicherungsverhältnis einschließlich dessen Beendigung; B.4.1.4 Beseitigung der Mehrfachversicherung B.4.4.1.3 Anzeige- und Informationspflichten vor Abschluss des Ver- B.4.1.4.1 Hat der Versicherungsnehmer den Vertrag, durch den die trags und während des Versicherungsverhältnisses. Mehrfachversicherung entstanden ist, ohne Kenntnis von dem Entstehen der Mehrfachversicherung geschlossen, B.4.4.2 Erklärungen des Versicherers kann er verlangen, dass der später geschlossene Vertrag Der Versicherungsvertreter gilt als bevollmächtigt, vom aufgehoben oder die Versicherungssumme unter verhält- Versicherer ausgefertigte Versicherungsscheine oder de- nismäßiger Minderung des Beitrags auf den Teilbetrag ren Nachträge dem Versicherungsnehmer zu über­mitteln. herabgesetzt wird, der durch die frühere Versicherung B.4.5 Verjährung nicht gedeckt ist. Die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag verjähren Die Aufhebung des Vertrags oder die Herabsetzung der in drei Jahren. Die Verjährung beginnt mit dem Schluss Versicherungssumme und Anpassung des Beitrags wer- des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und der den zu dem Zeitpunkt wirksam, zu dem die Erklärung dem Gläubiger von den Anspruch begründenden Umständen Versicherer zugeht. und der Person des Schuldners Kenntnis erlangt. Die grob fahrlässige Unkenntnis steht der Kenntnis gleich. 27 [Seite 28] Ist ein Anspruch aus dem Versicherungsvertrag bei dem Sind der Wohnsitz oder gewöhnliche Aufenthalt im Zeit- Versicherer angemeldet worden, zählt bei der Fristberech- punkt der Klageerhebung nicht bekannt, bestimmt sich die nung der Zeitraum zwischen Anmeldung und Zugang der gerichtliche Zuständigkeit für Klagen aus dem Versiche- in Textform mitgeteilten Entscheidung des Versicherers rungsvertrag gegen den Versicherungsnehmer nach dem beim Anspruchsteller nicht mit. Sitz des Versicherers oder seiner für den Versicherungs- Im Übrigen richtet sich die Verjährung nach den allge­ vertrag zuständigen Niederlassung. meinen Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuches. B.4.7 Anzuwendendes Recht B.4.6 Meinungsverschiedenheiten und Gerichtsstände Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht. Es ist das Anliegen des Versicherers, dass der Versiche- B.4.8 Embargobestimmung rungsnehmer zufrieden ist. Sollte dies einmal nicht der Es besteht – unbeschadet der übrigen Vertragsbestim- Fall sein, so kann der Versicherungsnehmer Kontakt mit mungen – Versicherungsschutz nur, soweit und solange dem Versicherer aufnehmen, damit die Angelegenheit di- dem keine auf die Vertragsparteien direkt anwendbaren rekt geklärt werden kann. Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktionen bzw. Em- B.4.6.1 Versicherungsombudsmann bargos der Europäischen Union oder der Bundesrepublik Wenn der Versicherungsnehmer als Verbraucher mit der Deutschland entgegenstehen. Entscheidung des Versicherers nicht zufrieden ist oder Dies gilt auch für Wirtschafts-, Handels- oder Finanz­ eine Verhandlung mit dem Versicherer nicht zu dem vom sanktionen bzw. Embargos der Vereinigten Staaten von Versicherungsnehmer gewünschten Ergebnis geführt hat, Amerika, soweit dem nicht Rechtsvorschriften der Euro- kann der Versicherungsnehmer sich an den Versiche- päischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland ent- rungsombudsmann e.V. wenden. gegenstehen. Versicherungsombudsmann e.V. B.4.9 Überversicherung Sitz: Leipziger Straße 121 B.4.9.1 Übersteigt die Versicherungssumme den Wert des versi- 10117 Berlin cherten Interesses erheblich, so kann sowohl der Versi- Anschrift: Postfach 08 06 32 cherer als auch der Versicherungsnehmer verlangen, dass 10006 Berlin zur Beseitigung der Überversicherung die Versicherungs- Telefon: 0800 369 6000 summe mit sofortiger Wirkung herabgesetzt wird. Ab Zu- E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de gang des Herabsetzungsverlangens, ist für die Höhe des Internet: www.versicherungsombudsmann.de Beitrags der Betrag maßgebend, den der Versicherer be- Der Versicherungsombudsmann e.V. ist eine unabhängi- rechnet haben würde, wenn der Vertrag von vornherein ge und für Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlich- mit dem neuen Inhalt geschlossen worden wäre. tungsstelle. Der Versicherer hat sich verpflichtet, an dem B.4.9.2 Hat der Versicherungsnehmer die Überversicherung in der Schlichtungsverfahren teilzunehmen. Absicht geschlossen, sich dadurch einen rechtswidrigen B.4.6.2 Versicherungsaufsicht Vermögensvorteil zu verschaffen, ist der Vertrag nichtig. Bei Unzufriedenheit mit der Betreuung durch den Ver- Dem Versicherer steht der Beitrag bis zu dem Zeitpunkt sicherer oder bei Meinungsverschiedenheiten bei der Ver- zu, zu dem er von den die Nichtigkeit begründenden Um- tragsabwicklung kann sich der Versicherungsnehmer auch ständen Kenntnis erlangt. an die zuständige Aufsicht wenden. B.4.10 Versicherung für fremde Rechnung Als Versicherungsunternehmen unterliegt der Versicherer B.4.10.1 Rechte aus dem Vertrag der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs- Der Versicherungsnehmer kann den Versicherungsvertrag aufsicht. Die derzeitigen Kontaktdaten sind: im eigenen Namen für das Interesse eines Dritten (Ver- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sicherten) schließen. Die Ausübung der Rechte aus die- – Bereich Versicherungsaufsicht – sem Vertrag steht nur dem Versicherungsnehmer und nicht Graurheindorfer Straße 108 auch dem Versicherten zu. Das gilt auch, wenn der Ver- 53117 Bonn sicherte den Versicherungsschein besitzt. Telefon: 0800 2100 500 B.4.10.2 Zahlung der Entschädigung E-Mail: poststelle@bafin.de Internet: www.bafin.de Der Versicherer kann vor Zahlung der Entschädigung an den Versicherungsnehmer den Nachweis verlangen, dass Hinweis: Die BaFin ist keine Schiedsstelle und kann ein- der Versicherte seine Zustimmung dazu erteilt hat. Der zelne Streitfälle nicht verbindlich entscheiden. Versicherte kann die Zahlung der Entschädigung nur mit B.4.6.3 Hinweis auf den Rechtsweg Zustimmung des Versicherungsnehmers verlangen. Unabhängig von der Möglichkeit, sich an die Verbraucher- B.4.10.3 Kenntnis und Verhalten schlichtungsstelle oder an die Versicherungsaufsicht zu B.4.10.3.1 Soweit die Kenntnis und das Verhalten des Versicherungs- wenden, steht dem Versicherungsnehmer der Rechtsweg nehmers von rechtlicher Bedeutung sind, sind bei der Ver- offen. sicherung für fremde Rechnung auch die Kenntnis und B.4.6.4 Gerichtsstände das Verhalten des Versicherten zu berücksichtigen. Soweit B.4.6.4.1 Klagen gegen den Versicherer der Vertrag Interessen des Versicherungsnehmers und des Versicherten umfasst, muss sich der Versicherungs- Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen den Ver- nehmer für sein Interesse das Verhalten und die Kenntnis sicherer bestimmt sich die gerichtliche Zuständigkeit nach des Versicherten nur zurechnen lassen, wenn der Versi- dem Sitz des Versicherers oder seiner für den Versiche- cherte Repräsentant des Versicherungsnehmers ist. rungsvertrag zuständigen Niederlassung. B.4.10.3.2 Auf die Kenntnis des Versicherten kommt es nicht an, Ferner ist auch das Gericht zuständig, in dessen Bezirk wenn der Vertrag ohne sein Wissen abgeschlossen worden der Versicherungsnehmer zur Zeit der Klageerhebung sei- ist oder ihm eine rechtzeitige Benachrichtigung des Ver- nen Sitz, den Sitz seiner Niederlassung oder seinen Wohn- sicherungsnehmers nicht möglich oder nicht zumutbar war. sitz oder, in Ermangelung eines solchen, seinen gewöhn- lichen Aufenthalt hat. B.4.10.3.3 Auf die Kenntnis des Versicherten kommt es dagegen an, wenn der Versicherungsnehmer den Vertrag ohne Auftrag Verlegt jedoch der Versicherungsnehmer nach Vertrags- des Versicherten geschlossen und den Versicherer nicht schluss seinen Sitz, den Sitz seiner Niederlassung, seinen darüber informiert hat. Wohnsitz oder, in Ermangelung eines solchen, seinen ge- wöhnlichen Aufenthalt ins Ausland, sind die Gerichte des B.4.11 Aufwendungsersatz Staates zuständig, in dem der Versicherer seinen Sitz hat. B.4.11.1 Aufwendungen zur Abwehr und Minderung des B.4.6.4.2 Klagen gegen den Versicherungsnehmer Schadens Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen den Ver- B.4.11.1.1 Versichert sind Aufwendungen, auch erfolglose, die der sicherungsnehmer bestimmt sich die gerichtliche Zustän- Versicherungsnehmer bei Eintritt des Versicherungsfalls digkeit nach dem Sitz, dem Sitz der Niederlassung oder den Umständen nach zur Abwendung und Minderung des dem Wohnsitz des Versicherungsnehmers; fehlt ein sol- Schadens für geboten halten durfte oder die er auf Wei- cher, nach seinem gewöhnlichen Aufenthalt. Ist der Ver- sung des Versicherers macht. sicherungsnehmer eine juristische Person, bestimmt sich B.4.11.1.2 Macht der Versicherungsnehmer Aufwendungen geltend, das zuständige Gericht auch nach dem Sitz oder der Nie- um einen unmittelbar bevorstehenden Versicherungsfall derlassung des Versicherungsnehmers. Das Gleiche gilt, abzuwenden oder in seinen Auswirkungen zu mindern, so wenn der Versicherungsnehmer eine Offene Handelsge- leistet der Versicherer Aufwendungsersatz nur, wenn die- sellschaft, Kommanditgesellschaft, Gesellschaft bürger- se Aufwendungen bei einer nachträglichen objektiven Be- lichen Rechts oder eine eingetragene Partnergesellschaft trachtung der Umstände verhältnismäßig und erfolgreich ist. 28 [Seite 29] waren oder die Aufwendungen auf Weisung des Versiche- B.4.12.2 Obliegenheiten zur Sicherung von Ersatzansprüchen rers erfolgten. Der Versicherungsnehmer hat seinen Ersatzanspruch oder B.4.11.1.3 Ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung zu kürzen, ein zur Sicherung dieses Anspruchs dienendes Recht kann er auch den Aufwendungsersatz nach B.4.11.1.1 und unter Beachtung der geltenden Form- und Fristvorschrif- B.4.11.1.2 entsprechend kürzen; dies gilt jedoch nicht, so- ten zu wahren und nach Übergang des Ersatzanspruchs weit Aufwendungen auf Weisung des Versicherers ent- auf den Versicherer bei dessen Durchsetzung durch den standen sind. Versicherer soweit erforderlich mitzuwirken. B.4.11.1.4 Der Ersatz dieser Aufwendungen und die sonstige Ent- Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegenheit vor- schädigung betragen zusammen höchstens die Versiche- sätzlich, ist der Versicherer zur Leistung insoweit nicht rungssumme je vereinbarter Position. Dies gilt jedoch verpflichtet, als er infolge dessen keinen Ersatz von dem nicht, soweit Aufwendungen auf Weisung des Versicherers Dritten erlangen kann. Im Fall einer grob fahrlässigen Ver- entstanden sind. letzung der Obliegenheit ist der Versicherer berechtigt, B.4.11.1.5 Der Versicherer hat den für die Aufwendungen gemäß seine Leistung in einem der Schwere des Verschuldens B.4.11.1.1 erforderlichen Betrag auf Verlangen des Ver- des Versicherungsnehmers entsprechenden Verhältnis zu sicherungsnehmers vorzuschießen. kürzen; die Beweislast für das Nichtvorliegen einer groben Fahrlässigkeit trägt der Versicherungsnehmer. B.4.11.1.6 Bei einer Unterversicherung sind diese Aufwendungen nur in demselben Verhältnis zu ersetzen wie der Schaden. B.4.13 Keine Leistungspflicht aus besonderen Gründen B.4.11.1.7 Nicht versichert sind Aufwendungen für Leistungen der B.4.13.1 Vorsätzliche oder grob fahrlässige Herbeiführung Feuerwehr oder anderer Institutionen, wenn diese Leis- des Versicherungsfalls tungen im öffentlichen Interesse kostenfrei zu erbringen B.4.13.1.1 Führt der Versicherungsnehmer den Versicherungsfall vor- sind. sätzlich herbei, so ist der Versicherer von der Entschädi- B.4.11.2 Kosten der Ermittlung und Feststellung des Schadens gungspflicht frei. B.4.11.2.1 Der Versicherer ersetzt die Kosten für die Ermittlung und Ist die Herbeiführung des Schadens durch rechtskräftiges Feststellung eines von ihm zu ersetzenden Schadens, so- Strafurteil wegen Vorsatzes in der Person des Versiche- fern diese den Umständen nach geboten waren. rungsnehmers festgestellt, so gilt die vorsätzliche Herbei- führung des Schadens als bewiesen. Zieht der Versicherungsnehmer einen Sachverständigen oder Beistand hinzu, so werden diese Kosten nur ersetzt, B.4.13.1.2 Führt der Versicherungsnehmer den Versicherungsfall soweit er zur Zuziehung vertraglich verpflichtet ist oder grob fahrlässig herbei, wird auf den Einwand der groben vom Versicherer aufgefordert wurde. Fahrlässigkeit verzichtet. B.4.11.2.2 Ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung zu kürzen, B.4.13.2 Arglistige Täuschung nach Eintritt des Versicherungs- kann er auch den Kostenersatz nach B.4.11.2.1 entspre- falls chend kürzen. Der Versicherer ist von der Entschädigungspflicht frei, B.4.12 Übergang von Ersatzansprüchen wenn der Versicherungsnehmer den Versicherer arglistig über Tatsachen, die für den Grund oder die Höhe der Ent- B.4.12.1 Übergang von Ersatzansprüchen schädigung von Bedeutung sind, täuscht oder zu täuschen Steht dem Versicherungsnehmer ein Ersatzanspruch versucht. gegen einen Dritten zu, geht dieser Anspruch auf den Ver- Ist die Täuschung oder der Täuschungsversuch durch sicherer über, soweit der Versicherer den Schaden ersetzt. rechtskräftiges Strafurteil gegen den Versicherungsneh- Der Übergang kann nicht zum Nachteil des Versicherungs- mer wegen Betrugs oder Betrugsversuchs festgestellt, so nehmers geltend gemacht werden. Richtet sich der Er- gelten die Vor­aussetzungen des Satzes 1 als bewiesen. satzanspruch des Versicherungsnehmers gegen eine Per- son, mit der er bei Eintritt des Schadens in häuslicher Ge- B.4.14 Repräsentanten meinschaft lebt, kann der Übergang nicht geltend gemacht Der Versicherungsnehmer muss sich die Kenntnis und werden, es sei denn, diese Person hat den Schaden vor- das Verhalten seiner Repräsentanten zurechnen lassen. sätzlich verursacht. 29