ALTE LEIPZIGER Fondsgebundene als Altersvorsorgevertrag: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Riester-Rente (Tarif FR50) Inhaltsverzeichnis A. VERTRAGLICHE GRUNDLAGEN 3 § 1 Wie funktioniert Ihre fondsgebundene Riester-Rente? 3 § 2 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? 4 § 3 Welche Besonderheiten gelten für eine Riester-Rente? 4 § 4 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag und wie müssen Mitteilungen erfolgen? 4 § 5 Welche Informationen erhalten Sie während Ihr Vertrag läuft? 5 § 6 Was müssen Sie beachten, wenn sich Ihre Anschrift oder Ihr Name ändert? 5 § 7 Wo sind gerichtliche Klagen einzureichen? 5 B. LEISTUNGEN UND EINSCHRÄNKUNGEN 5 § 8 Wie berechnen wir Ihre Rente? 5 § 9 Wie können Sie Teile Ihres Guthabens sichern? 6 § 10 Was leisten wir bei Tod? 6 § 11 Welche unserer Regelungen können geändert werden? 7 C. ÜBERSCHÜSSE UND BEWERTUNGSRESERVEN 8 § 12 Wie erhöhen sich die Leistungen durch Überschüsse und Bewertungsreserven? 8 D. AUSZAHLUNG VON LEISTUNGEN 10 § 13 Was müssen Sie beachten, wenn Leistungen fällig werden? 10 § 14 Wer erhält die Leistungen? 11 E. BEITRÄGE UND KOSTEN 11 § 15 Wie müssen Sie Ihre Beiträge zahlen? 11 § 16 Was geschieht, wenn wir einen Beitrag nicht rechtzeitig einziehen konnten? 11 § 17 Wie können Sie Ihre Beiträge erhöhen oder senken? 11 § 18 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Sonderzahlungen leisten wollen? 12 § 19 Wie können Sie Guthaben in diesen Vertrag übertragen? 12 § 20 Wie können Sie Ihr Guthaben für eine selbst genutzte Wohnung verwenden? 12 § 21 Welche Kosten sind in Ihren Beiträgen enthalten? 12 § 22 Welche Kosten können wir zusätzlich erheben? 13 F. ÜBERBRÜCKUNG VON ZAHLUNGSSCHWIERIGKEITEN 13 § 23 Wie können Sie Ihre Beiträge stoppen und auf Wunsch später weiter zahlen? 13 G. FONDSANLAGE UND WERTERMITTLUNG 13 § 24 Wie können Sie Ihre freien Fonds auswählen? 13 pm 2402 – 01.2025 [Seite 2] § 25 Wann können wir einen Fonds austauschen? 14 § 26 Was bedeutet Relax50? 15 § 27 Was bedeutet die Ablaufsicherung? 15 § 28 Wie ermitteln wir den Wert des Fondsguthabens? 15 H. GESTALTUNGSMÖGLICHKEITEN 16 § 29 Welche Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie nach Abschluss des Vertrags? 16 I. KÜNDIGUNG DES VERTRAGS 17 § 30 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen und welche Folgen hat dies? 17 J. BESCHWERDEMÖGLICHKEITEN 18 § 31 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? 18 ANHANG: ERKLÄRUNGEN VON FACHBEGRIFFEN 18 Seite 2 von 22 [Seite 3] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Mit diesen Bedingungen wenden wir uns an Sie als unseren [→] Versicherungsnehmer und Vertragspartner. Gleichzeitig sind Sie [→] Versicherter und Beitragszahler. Beitragszahler kann auch der mit Ihnen zusammen veranlagte Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner sein. Bei diesem Vertrag handelt es sich um einen so genannten Altersvorsorgevertrag im Sinne des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes. Wir verwenden nur die männliche Schreibweise. Damit meinen wir gleichermaßen alle Geschlechter. Der Text wird dadurch übersichtlicher und verständlicher. Wichtiger Hinweis: Damit Sie die Bedingungen leichter verstehen können, erklären wir Fachbegriffe im An- hang. Alle Fachbegriffe, die wir dort erklären, haben wir mit dem Zeichen [→] gekennzeichnet. Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. Alte Leipziger-Platz 1, 61440 Oberursel Wertpapiere und Schuldverschreibungen. Der Zins- A. VERTRAGLICHE GRUNDLAGEN satz für das klassische Vermögen beträgt 0 %. Wir entnehmen dieser Anlage guthabenbezogene Kosten § 1 Wie funktioniert Ihre fondsgebundene Ries- (siehe § 21 Absatz 3). Dadurch vermindert sich dieses ter-Rente? Guthaben. Durch [→] Überschüsse kann sich dieses (1) Mit diesem Vertrag verbinden Sie die Vorteile Guthaben erhöhen. einer Anlage in Fonds mit einer klassischen Renten- 2. Topf: [→] Wertsicherungsfonds. versicherung. Zum einen nutzen Sie die Renditechan- Dieser Fonds garantiert monatlich einen Mindestwert. cen der Fonds. Zum anderen haben Sie gleichzeitig Dieser beträgt 80 % des Anteilswerts vom letzten eine Beitragsgarantie. Die Beitragsgarantie gibt Ihnen Bewertungstag des Vormonats. die Sicherheit, dass bei Rentenbeginn mindestens Ihre eingezahlten Beiträge und die zugeflossenen staatli- 3. Topf: freie Fonds. chen Zulagen vorhanden sind. Mehr zu den Leistun- Diesen Teil des Guthabens legen wir in Fonds an, die gen und zur Beitragsgarantie finden Sie in Ab- Sie selbst auswählen. Mit der Wahl der Fonds im schnitt B. Ihre persönlichen Daten zum Vertrag finden 3. Topf beeinflussen Sie die Renditechancen und das Sie in Ihrem [→] Versicherungsschein. Persönliche Anlagerisiko. Mehr dazu finden Sie in § 24. Daten zum Vertrag sind zum Beispiel: Für den Kauf von [→] Fondsanteilen zahlen Sie kei- – Höhe der Leistungen nen [→] Ausgabeaufschlag. Wie sich das Guthaben im 2. und 3. Topf entwickelt, hängt unmittelbar davon – Beginn des Vertrags ab, wie sich die Fonds entwickeln. Bis zum Rentenbe- – Rentenbeginn. ginn kann Ihr Guthaben in diesen Töpfen daher stei- gen oder fallen. Steigen die Kurse der Fonds, steigt Anlage in drei Töpfen auch das im 2. und 3. Topf angelegte Guthaben. Fal- len die Kurse der Fonds, sinkt das im 2. und 3. Topf (2) Im Folgenden beschreiben wir, wie Ihr Vertrag angelegte Guthaben. Niemand kann voraussehen, funktioniert: wie sich die Fonds entwickeln. Das Risiko dafür Sie zahlen Ihre Beiträge an uns. Von diesen Beiträgen tragen Sie. ziehen wir Kosten (siehe § 21) ab. Die Beiträge nach Die gesetzlich geforderte Beitragsgarantie bleibt Abzug der Kosten erhöhen Ihr Vertragsguthaben. Wir Ihnen aber auf jeden Fall erhalten. nennen es kurz Guthaben. Das Guthaben entspricht der gesetzlichen Definition des Begriffs [→] „Gebil- Umschichtungen vor Rentenbeginn detes Kapital“. Ebenso erhöhen die zugeflossenen Zulagen nach Abzug der Kosten Ihr Guthaben. Auch (3) Jeden Monat schichten wir automatisch nach ei- [→] Überschüsse erhöhen Ihr Guthaben. Für die An- nem finanzmathematischen Verfahren zwischen den lage Ihres Guthabens gibt es drei Möglichkeiten. Die- drei Töpfen um. Dies ist für Sie kostenlos. Mit dem se können Sie sich wie drei Töpfe vorstellen. Deshalb Umschichten verfolgen wir zwei Ziele: sprechen wir im Folgenden von Töpfen: – Ihr Guthaben soll jederzeit hoch genug sein, um 1. Topf: [→] klassisches Vermögen. die Beitragsgarantie zum Rentenbeginn zu erfüllen, Dies ist die sicherste Anlage der drei Töpfe. Wir legen und das Guthaben in diesem Topf auf unser eigenes Risiko an, zum Beispiel in Grundstücke, festverzinsliche Seite 3 von 22 [Seite 4] – ein möglichst großer Teil des Guthabens soll in – Bei Rentenbeginn können Sie eine Auszahlung von Fonds angelegt sein. Dadurch haben Sie die bis zu 30 % Ihres Guthabens wählen. Dadurch größtmögliche Chance, von steigenden Kursen zu vermindert sich Ihre lebenslange Rente entspre- profitieren. chend. Mehr zur Auszahlung finden Sie in § 29. Wir prüfen monatlich, wie wir mit Ihrem Guthaben – Wenn die monatliche Rente weniger als 50 EUR die Beitragsgarantie zum Rentenbeginn erfüllen kön- beträgt, fassen wir zwölf monatliche Renten zu ei- nen, und schichten entsprechend um. Bei fallenden ner Zahlung zusammen. Kursen kann Folgendes passieren: Das Guthaben im – Wenn die monatliche Rente die gesetzlich definier- 2. Topf reicht allein nicht mehr aus, um die Beitrags- te Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir Ihre garantie erfüllen zu können. In diesem Fall schichten lebenslange Rente zum Rentenbeginn in einem Be- wir das Guthaben aus dem 3. Topf in den 1. und trag ab. Dabei berücksichtigen wir alle Riester- 2. Topf um. Wenn die Kurse später wieder steigen, Renten, die Sie bei uns abgeschlossen haben. können wir Ihr Guthaben wieder in den 2. und 3. Topf Wenn Sie die Abfindung erst im folgenden Kalen- umschichten. derjahr erhalten möchten, können Sie den Renten- In Zeiten stark schwankender Kurse können Um- beginn nach hinten schieben (siehe § 29 Absatz 3). schichtungen dazu führen, dass Ihre Renditechan- Dies müssen Sie uns innerhalb von vier Wochen cen sinken. Zum Beispiel, wenn bei einem plötzli- mitteilen, nachdem wir Sie über die Abfindung in- chen starken Kursanstieg große Teile Ihres Guthabens formiert haben. Mit der Abfindung endet der Ver- im 1. Topf angelegt sind. Dieser Teil des Guthabens trag. ist dann nicht direkt am Kursanstieg beteiligt. Den genauen Wortlaut des Gesetzes und die aktu- elle Höhe der Kleinbetragsrente finden Sie auf fol- Umschichtung zum Rentenbeginn gender Seite im Internet: (4) Zum Rentenbeginn legen wir das Guthaben voll- www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. ständig im [→] klassischen Vermögen an. § 4 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag und wie § 2 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? müssen Mitteilungen erfolgen? Der Vertrag kommt zwischen Ihnen und uns zustande, (1) Ihr Vertrag unterliegt dem Recht der Bundesre- wenn: publik Deutschland. – wir Ihren Antrag durch eine Annahmeerklärung (2) Alle Mitteilungen zu diesem Vertrag müssen in annehmen oder [→] Textform erfolgen, sonst müssen diese nicht be- achtet werden. Nach Ihrem Tod dürfen wir unsere – Sie unser Angebot durch eine Annahmeerklärung [→] Erklärungen an eine der folgenden Personen in [→] Schriftform annehmen. schicken: Ab diesem Zeitpunkt beginnt der Versicherungs- – den [→] Begünstigten oder schutz. Wenn im [→] Versicherungsschein ein späte- rer Zeitpunkt als Beginn des Vertrags genannt ist, – eine von Ihnen bevollmächtigte Person. beginnt Ihr Versicherungsschutz zu diesem späteren (3) Wir sind gesetzlich verpflichtet, Informationen Zeitpunkt. über Ihren steuerlichen Status zu erheben und in be- Bitte beachten Sie: Sie haben nur Versicherungs- stimmten Fällen zu melden. Dazu zählen: schutz, wenn Sie den ersten Beitrag rechtzeitig bezah- – Ihre ausländische Steueridentifikationsnummer, len. Mehr dazu finden Sie in § 15 und § 16. – Ihr Geburtsdatum und -ort sowie § 3 Welche Besonderheiten gelten für eine Ries- – Ihr ständiger Wohnsitz. ter-Rente? Sie sind dazu verpflichtet, die notwendigen Informati- Bei einer Riester-Rente müssen Sie Folgendes beach- onen ten: – bei Abschluss des Vertrags, – Der früheste Rentenbeginn darf nicht vor dem – bei relevanten Änderungen nach Abschluss des Ende Ihres 62. Lebensjahrs liegen. Vertrags oder – Die Höhe der lebenslangen Rente ist gleichblei- – auf unsere Nachfrage bend oder steigend und unabhängig vom Ge- schlecht. mitzuteilen. Seite 4 von 22 [Seite 5] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Wenn Sie außerhalb Deutschlands [→] steuerlich – in dem wir unseren Sitz haben, ansässig sind, sind wir verpflichtet, eine Meldung an – in dem Sie Ihren Wohnsitz haben oder die zuständige Steuerbehörde abzugeben. – in dem Sie sich gewöhnlich aufhalten, wenn Sie Bitte beachten Sie: Diese Meldepflicht gilt auch keinen festen Wohnsitz haben. dann, wenn wir von Ihnen die notwendigen Angaben nicht erhalten haben. (2) Wir können eine Klage gegen Sie bei dem zustän- digen Gericht des Bezirks erheben: § 5 Welche Informationen erhalten Sie während – in dem Sie Ihren Wohnsitz haben oder Ihr Vertrag läuft? – in dem Sie sich gewöhnlich aufhalten, wenn Sie (1) Wir informieren Sie jährlich darüber, keinen festen Wohnsitz haben. – wie wir Ihre gezahlten Beiträge und die zugeflos- (3) Wenn Sie Ihren Wohnsitz oder Ihren gewöhnli- senen Zulagen verwendet haben, chen Aufenthalt außerhalb der Europäischen Union – wie hoch Ihr Guthaben ist, haben, sind für Klagen die deutschen Gerichte zustän- dig. – welche Abschluss- und Vertriebskosten wir einbe- halten haben, B. LEISTUNGEN UND EINSCHRÄNKUNGEN – welche Verwaltungskosten wir abgezogen haben, – welche Erträge wir erwirtschaftet haben und § 8 Wie berechnen wir Ihre Rente? – wie hoch das Guthaben nach Abzug der Kosten (1) Wenn Sie den Tag des Rentenbeginns erleben, voraussichtlich zu Rentenbeginn sein wird. zahlen wir eine lebenslange Rente. Wir zahlen die Rente jeweils monatlich im Voraus. Weitere Beson- Wir informieren Sie ebenfalls darüber, ob und wie wir derheiten einer Riester-Rente finden Sie in § 3. ethische, soziale und ökologische Belange berücksich- tigen, wenn wir Beiträge investieren. (2) Wir berechnen Ihre Rente zum Rentenbeginn zu- nächst auf drei unterschiedlichen Wegen. Wir zahlen (2) Wir informieren Sie frühestens zwei Jahre und Ihnen dann die höchste der drei berechneten Renten. spätestens drei Monate vor Rentenbeginn darüber, So ermitteln wir die Höhe Ihrer Rente: – wie hoch Ihre monatliche Rente sein wird, Rente nach neuen Rechnungsgrundlagen – wie sich Ihre Rente im weiteren Verlauf erhöht und 1. Weg: Wir berechnen die monatliche Rente aus Ih- – welche Verwaltungskosten wir nach Rentenbeginn rem Guthaben. Dafür verwenden wir die [→] Rech- einbehalten. nungsgrundlagen, die bei Rentenbeginn gelten. Rente nach garantierten Leistungen § 6 Was müssen Sie beachten, wenn sich Ihre Anschrift oder Ihr Name ändert? 2. Weg: Wir berechnen die garantierte Rente aus der Beitragsgarantie. Die so ermittelte Rente entspricht Wenn sich Ihre Anschrift ändert, müssen Sie uns dies der garantierten Rente, die Sie im [→] Versicherungs- [→] unverzüglich mitteilen. Tun Sie dies nicht, kann schein und in den jährlichen Mitteilungen finden. Wir dies nachteilig für Sie sein: Wir können Ihnen dann berücksichtigen die Kosten, die wir Ihnen bei Beginn [→] Erklärungen zum Vertrag mit eingeschriebenem des Vertrags genannt haben. Wir verwenden unsere Brief an Ihre letzte uns bekannte Anschrift senden. eigene [→] Sterbetafel. Diese ist unabhängig vom Drei Tage danach gilt die Erklärung als bei Ihnen Geschlecht und legt die Sterbewahrscheinlichkeiten zugegangen. Dasselbe gilt, wenn Sie Ihren Namen der Sterbetafel DAV 2004 R zugrunde. Wir berück- ändern. sichtigen für die gesamte Dauer der Rente einen Zins Wenn Sie planen, sich längere Zeit im Ausland aufzu- von 1 % pro Jahr. Für die Berechnung der garantierten halten, benennen Sie uns bitte einen Bevollmächtig- Rente verwenden wir somit die Rechnungsgrundla- ten. An diesen Bevollmächtigten werden wir dann gen, die bei Beginn des Vertrags gelten. unsere an Sie gerichteten [→] Erklärungen senden. 3. Weg: Wir berechnen die monatliche Rente aus Ih- rem Guthaben. Dafür verwenden wir den [→] garan- § 7 Wo sind gerichtliche Klagen einzureichen? tierten Rentenfaktor. Diesen finden Sie in Ihrem [→] (1) Sie können eine Klage gegen uns bei dem zustän- Versicherungsschein. Der garantierte Rentenfaktor digen Gericht des Bezirks erheben: gibt an, wie viel monatliche Rente Sie pro Seite 5 von 22 [Seite 6] 10.000 EUR Guthaben mindestens erhalten. Er beträgt Guthaben bereits automatisch gesichert haben. 95 % des Rentenfaktors, den wir im 2. Weg verwen- Dadurch kann es dazu kommen, dass wir Ihr Gut- den. haben mehrmals sichern. Bitte beachten Sie: Wenn Sie den Rentenbeginn um – Aktiver Guthabenschutz: mehr als fünf Jahre vorverlegen, ermitteln wir die Zusätzlich zum automatischen Guthabenschutz Rente nur nach neuen Rechnungsgrundlagen. können Sie jederzeit vor Rentenbeginn einen akti- ven Guthabenschutz durchführen. Damit können (3) Wenn Sie die Summe der ursprünglich vereinbar- Sie die Garantie Ihres Vertrags erhöhen. Dies ist ten Beiträge erhöhen, berechnen wir die zusätzlichen zum Beispiel in folgendem Fall sinnvoll: Die Kur- Garantien mit neuen [→] Rechnungsgrundlagen. Die- se Ihrer Fonds sind über längere Zeit gestiegen, so se zusätzlichen Garantien nennen wir Ihnen in den dass sich Ihr Guthaben überdurchschnittlich entwi- jeweiligen Nachträgen. Dies gilt für folgende Fälle: ckelt hat. Mit dem aktiven Guthabenschutz können – Ihrem Vertrag fließen Zulagen vom Staat zu. Sie Ihr aktuelles Guthaben oder Teile davon si- – Sie erhöhen Ihre Beiträge (siehe § 17). Dies gilt chern. Danach kann Ihr Guthaben zum Rentenbe- auch für jede Erhöhung, wenn Sie eine [→] Dy- ginn nicht mehr unter das gesicherte Guthaben sin- namik vereinbart haben. ken. Dies gilt auch dann, wenn bis zum Rentenbe- ginn die Kurse Ihrer Fonds sinken. Die im [→] – Sie leisten eine Sonderzahlung (siehe § 18). Versicherungsschein oder in den jährlichen Mittei- – Sie schieben den Rentenbeginn nach hinten und lungen angegebene garantierte Rente ändert sich zahlen weiter Beiträge bis zum neuen Rentenbe- dadurch nicht. Sie können Ihre Garantie zum An- ginn (siehe § 29 Absatz 3). fang eines jeden Monats erhöhen. Ihren Wunsch hierfür benötigen wir spätestens fünf Arbeitstage Die zusätzlichen Garantien berechnen wir mit den vor dem Anfang des gewünschten Monats. zum Zeitpunkt der Änderung maßgebenden Rech- nungsgrundlagen. Wir legen den garantierten [→] § 10 Was leisten wir bei Tod? Rentenfaktor neu fest. (1) Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen § 9 Wie können Sie Teile Ihres Guthabens si- wir das gesamte Guthaben aus. Wir zahlen ebenfalls chern? einen Anteil an den [→] Bewertungsreserven aus. Um Ihr Guthaben vor künftigen Kursverlusten zu Wenn Sie nach Rentenbeginn sterben, zahlen wir nur schützen, können Sie bestimmte Beträge vor Renten- unter folgenden Bedingungen Leistungen aus: beginn sichern. Dafür bieten wir Ihnen folgende zwei – Sie haben mit uns eine [→] Rentengarantiezeit Möglichkeiten: vereinbart und – Automatischer Guthabenschutz: – sterben während der Rentengarantiezeit. Vor Rentenbeginn können Sie einen Teil Ihres Guthabens automatisch sichern lassen. Hierfür le- Wenn Sie nach Ende der Rentengarantiezeit sterben gen Sie einen bestimmten Betrag fest, den wir si- sollten, zahlen wir keine Leistungen aus. Der Vertrag chern sollen. Wir prüfen dann zu Beginn eines je- endet dann. den Monats, ob Ihr aktuelles Guthaben diesen fest- Während der Rentengarantiezeit zahlen wir auf jeden gelegten Betrag erreicht hat. Wenn das Guthaben Fall eine Rente, unabhängig davon, ob Sie in diesem zu diesem Zeitpunkt höher ist als der festgelegte Zeitraum sterben oder nicht. Wenn Sie sterben sollten, Betrag, sichern wir das Guthaben automatisch. Ihre können wir auf Wunsch statt der Rente auch einen Garantie zum Rentenbeginn steigt dann auf den einmaligen Betrag auszahlen. Die Höhe dieses Be- gesicherten Betrag. Die im Versicherungsschein trags ergibt sich aus dem [→] Barwert der noch nicht oder in den jährlichen Mitteilungen angegebene gezahlten Renten bis zum Ende der Rentengarantie- garantierte Rente ändert sich dadurch nicht. Wir in- zeit. formieren Sie darüber, dass wir Ihr Guthaben au- Alle in diesem Absatz genannten Leistungen stellen tomatisch gesichert haben. Sie können den automa- eine [→] schädliche Verwendung dar. Um eine schäd- tischen Guthabenschutz bei Beginn des Vertrags liche Verwendung zu vermeiden, beachten Sie die wählen oder zu einem späteren Zeitpunkt. Sie kön- weiteren Möglichkeiten in Absatz 2. nen ihn auch später wieder ausschließen oder den festgelegten Betrag ändern. Sie können den festge- legten Betrag auch dann noch ändern, wenn wir Ihr Seite 6 von 22 [Seite 7] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit (2) Die [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen Wir dürfen den Beitrag nicht ändern, wenn haben für die Leistung im Todesfall folgende Mög- – unsere Erst- oder Neuberechnungen unzureichend lichkeiten: kalkuliert waren und – Übertragen des Guthabens: – ein ordentlicher und gewissenhafter Aktuar dies Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner kön- anhand der zu diesem Zeitpunkt verfügbaren statis- nen die Leistung im Todesfall auf einen auf ihren tischen Kalkulationsgrundlagen hätte erkennen Namen lautenden Riester-Vertrag übertragen. müssen. – Zahlen einer lebenslangen Rente: Sie können verlangen, dass anstelle einer Erhöhung Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner kön- des Beitrags die Versicherungsleistung entsprechend nen sich die Leistung im Todesfall als monatlich herabgesetzt wird. Wenn Sie für den Vertrag keine gleichbleibende oder steigende Rente lebenslang Beiträge mehr zahlen (beitragsfreier Vertrag), sind wir auszahlen lassen. Wir berechnen die Rente in die- berechtigt, die Leistungen herabzusetzen. sem Fall mit den aktuellen [→] Rechnungsgrund- lagen zum Zeitpunkt Ihres Todes. Die Neufestsetzung des Beitrags oder der Leistungen werden zu Beginn des zweiten Monats wirksam, – Zahlen einer Waisenrente: nachdem wir Ihnen die Änderung und die hierfür not- Wenn kein Ehe- oder Lebenspartner vorhanden ist, wendigen Gründe mitgeteilt haben. können sich [→] leistungsberechtigte Kinder mo- natlich eine gleichbleibende oder steigende Wai- Ein Treuhänder ist nicht erforderlich, wenn für die senrente auszahlen lassen. Waisenrenten zahlen Neufestsetzung oder die Herabsetzung der Versiche- wir längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs rungsleistung die Genehmigung der Aufsichtsbehörde eines Kindes. Wir berechnen die Waisenrente mit notwendig ist. den aktuellen [→] Rechnungsgrundlagen zum Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf Zeitpunkt Ihres Todes. Wir berechnen die garan- folgender Seite im Internet: tierten Waisenrenten für jedes leistungsberechtigte www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Kind, nachdem wir das Guthaben zu gleichen Tei- len auf die Kinder verteilt haben. Nachträgliche Bedingungsänderungen In diesen Fällen müssen die leistungsberechtigten (2) Wenn eine Regelung in diesen Bedingungen durch Hinterbliebenen die Zulagen und Steuerermäßigungen nicht zurückzahlen. Mehr zu den steuerlichen Rege- – eine höchstrichterliche Entscheidung oder lungen finden Sie in unserer Steuerinformation für – einen bestandskräftigen Verwaltungsakt (zum Bei- Riester-Renten. spiel der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs- aufsicht oder der Kartellbehörden) § 11 Welche unserer Regelungen können geändert werden? für unwirksam erklärt wird, können wir diese durch eine neue Regelung ersetzen. Dies ist in § 164 Versi- Beitrags- und Leistungsänderungen cherungsvertragsgesetz geregelt. Den genauen Wort- laut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im (1) Sofern nicht anderweitig vereinbart, sind wir nach Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. § 163 Versicherungsvertragsgesetz berechtigt, den vereinbarten Beitrag neu festzusetzen, wenn folgende Wir können eine Regelung nur ersetzen, wenn folgen- Voraussetzungen erfüllt sind: de Voraussetzungen erfüllt sind: 1. Der Leistungsbedarf ändert sich nicht nur vorüber- – Die neue Regelung ist notwendig, um den Vertrag gehend und nicht voraussehbar gegenüber den [→] fortzuführen oder Rechnungsgrundlagen des vereinbarten Beitrags. – das Festhalten an dem Vertrag stellt ohne neue 2. Der nach den berichtigten Rechnungsgrundlagen Regelung für eine Vertragspartei auch unter Be- neu festgesetzte Beitrag ist angemessen und erfor- rücksichtigung der Interessen der anderen Ver- derlich, um die versicherten Leistungen dauerhaft tragspartei eine unzumutbare Härte dar. zu gewährleisten. Die neue Regelung ist nur wirksam, wenn sie unter 3. Ein unabhängiger Treuhänder hat die neuen Rech- Wahrung des Vertragsziels die Belange der [→] Ver- nungsgrundlagen und die Voraussetzungen der sicherungsnehmer angemessen berücksichtigt. Sie vorhergehenden Punkte überprüft und bestätigt. wird nach zwei Wochen Bestandteil des Vertrags, Seite 7 von 22 [Seite 8] nachdem wir Ihnen die neue Regelung und die hierfür wir die Aufwendungen ab, die wir hierfür geleistet notwendigen Gründe mitgeteilt haben. haben. An den verbleibenden Erträgen beteiligen wir die Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit C. ÜBERSCHÜSSE UND BEWERTUNGSRE- derzeit zu mindestens 90 %. Daraus finanzieren SERVEN wir zunächst den Betrag, den wir für unsere zuge- sagten Zinsen zurückstellen. Dies erfolgt in den § 12 Wie erhöhen sich die Leistungen durch Über- gesetzlich vorgeschriebenen Rückstellungen für schüsse und Bewertungsreserven? die garantierten Leistungen. Die erforderliche Hö- he des zurückzustellenden Betrags ermitteln wir (1) Zusätzlich zu den garantierten Leistungen beteili- nach den Vorschriften der Deckungsrückstellungs- gen wir Sie an den [→] Überschüssen und [→] Be- verordnung. Den genauen Wortlaut dieser Verord- wertungsreserven. Dies erfolgt so, wie im Gesetz vor- nung finden Sie auf folgender Seite im Internet: gesehen. Den genauen Wortlaut der Gesetze und Ver- www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. ordnungen finden Sie auf folgender Seite im Internet: Den verbleibenden Betrag verwenden wir, um un- www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. sere Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit an In diesem Paragrafen erläutern wir Ihnen, wie den Überschüssen zu beteiligen. Bitte beachten Sie: Reichen die gesamten Nettoer- – Überschüsse und Bewertungsreserven entstehen, träge nicht für die erforderliche Rückstellung aus, – wir diese ermitteln und gilt Folgendes: Wir vermindern die Beteiligung am Risikoergebnis und am übrigen Ergebnis um die- – wir Sie an diesen beteiligen. sen Fehlbetrag. Im schlechtesten Fall sinken diese Wir veröffentlichen die Überschusssätze und die Be- Beteiligungen auf Null. teiligung an den Bewertungsreserven jährlich im Ge- – aus dem Risikoergebnis schäftsbericht. Wie hoch Ihre Überschussanteile tat- Überschüsse aus dem Risikoergebnis entstehen, sächlich sind, können Sie unseren jährlichen Mittei- wenn die Versicherten kürzer leben, als wir ange- lungen entnehmen. Bitte beachten Sie: Ob und in nommen haben. Da wir dann weniger Renten zah- welcher Höhe wir Sie an Überschüssen und Bewer- len müssen als vorher berechnet, entstehen Über- tungsreserven beteiligen, hängt von vielen Einflüssen schüsse. An diesen Überschüssen beteiligen wir ab. Diese können wir nicht vorhersehen und nur teil- die Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit der- weise beeinflussen. Dies liegt unter anderem daran, zeit zu mindestens 90 %. dass Verträge in der Regel über eine lange Zeit laufen. Außerdem wissen wir nicht, wie sich in Zukunft die – aus dem übrigen Ergebnis Kapitalmärkte entwickeln. Wichtig ist auch, wie sich Überschüsse aus dem übrigen Ergebnis können das versicherte Risiko und die Kosten entwickeln. zum Beispiel entstehen, Daher können wir nicht garantieren, ob und in – wenn die Kosten niedriger sind, als wir vorher welcher Höhe wir Sie an Überschüssen und Bewer- angenommen haben oder tungsreserven beteiligen. – wenn wir Erträge aus der Rückversicherung Beispiel: Wenn unsere [→] Versicherten älter werden oder aus dem Stornoergebnis erzielen. als angenommen, zahlen wir Renten im Durchschnitt über einen längeren Zeitraum aus. Die Folge ist: Wir Am übrigen Ergebnis beteiligen wir die Versiche- müssen unsere [→] Rückstellungen erhöhen, um die rungsnehmer in ihrer Gesamtheit derzeit zu min- zusätzlichen Renten sicher zahlen zu können. Hierfür destens 50 %. können wir künftige [→] Überschussanteile streichen Die genannten Prozentsätze gelten für die Versi- oder teilweise kürzen. cherungsnehmer in ihrer Gesamtheit. Sie selbst haben keinen Anspruch darauf, dass wir Sie in Entstehen von Überschüssen einer bestimmten Höhe an den Überschüssen betei- (2) [→] Überschüsse können wie folgt entstehen: ligen. – aus Kapitalerträgen Diese Regelungen sind durch die Mindestzuführungs- Wir legen die Guthaben aus dem 1. Topf aller [→] verordnung vorgeschrieben. Sie können durch eine Versicherungsnehmer zusammen in unserem [→] neue Verordnung geändert oder neu festgelegt wer- klassischen Vermögen an. Dabei entstehen Kapi- den. Den genauen Wortlaut der Mindestzuführungs- talerträge. Dies sind zum Beispiel Zinsen, Mieter- verordnung finden Sie auf folgender Seite im Internet: träge oder Dividenden. Von diesen Erträgen ziehen www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Seite 8 von 22 [Seite 9] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Beteiligung an den Überschüssen Die ermittelten Bewertungsreserven ordnen wir den einzelnen Verträgen zu. Dabei berücksichtigen wir, (3) Die auf die [→] Versicherungsnehmer entfallen- wie die Verträge zur Bildung von Bewertungsreserven den [→] Überschüsse können wir auf zwei Arten zu- beigetragen haben. Wir ermitteln und verteilen die weisen: Einen Teil der Überschüsse können wir Ver- Bewertungsreserven so, wie im Gesetz vorgesehen trägen im selben Jahr zuteilen. Damit können wir die (siehe § 153 Versicherungsvertragsgesetz). Den ge- Guthaben erhöhen oder die Beiträge für diese Versi- nauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender cherungsnehmer vermindern. Den anderen Teil führen Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. wir der sogenannten [→] Rückstellung für Beitrags- rückerstattung zu. Wir bilden und verwenden die Bitte beachten Sie: Die Höhe der Bewertungsreser- Rückstellung für Beitragsrückerstattung so wie im ven hängt davon ab, wie sich die Kapitalmärkte ent- Gesetz vorgesehen. Hier sind auch die Besonderheiten wickeln. Weil die Kapitalmärkte schwanken, kann in Ausnahmefällen geregelt, in denen die Aufsichts- Ihre Beteiligung höher oder niedriger ausfallen. Sie behörde zustimmen muss (siehe § 140 Absatz 1 Ver- kann sogar ganz entfallen. Auch aufsichtsrechtliche sicherungsaufsichtsgesetz). Den genauen Wortlaut des Regelungen können dazu führen, dass die Beteiligung Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: an den Bewertungsreserven ganz oder teilweise ent- www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. fällt. Die verschiedenen Arten von Versicherungen tragen Überschüsse vor Rentenbeginn unterschiedlich zum Überschuss bei. Wir haben des- halb gleichartige Versicherungen zu Bestandsgruppen (5) Sie erhalten zu Beginn eines jeden Monats laufen- zusammengefasst. Bestandsgruppen unterscheiden de [→] Überschussanteile. Dadurch erhöht sich Ihr sich nach der verschiedenen Art des Risikos, das je- Guthaben. Wir nennen diese Art der Überschussver- weils versichert ist. Diese Arten von Risiken können wendung Wertzuwachs. zum Beispiel sein: das Risiko der Langlebigkeit oder Das garantierte Guthaben und die garantierte das Risiko der Berufsunfähigkeit. Wir verteilen den Rente bei Rentenbeginn erhöhen sich nicht durch Überschuss auf die einzelnen Bestandsgruppen. Die die Überschussanteile. Verteilung richtet sich danach, in welchem Umfang die Bestandsgruppen zur Entstehung des Überschus- Wir berechnen die laufenden Überschussanteile wie ses beigetragen haben. folgt: Wie hoch die [→] Überschussanteile sind, schlägt der – Für das im klassischen Vermögen angelegte Gut- [→] Verantwortliche Aktuar jedes Jahr dem Vorstand haben in Prozent des Guthabens am Ende des vor- vor. Der Vorstand legt dann die Anteile fest. Wir ver- herigen Monats. öffentlichen in unserem Geschäftsbericht, wie die – Für das in Fonds angelegte Guthaben in Prozent Überschussbeteiligung geregelt ist und wie hoch die des Guthabens jedes Fonds am Ende des vorheri- [→] Überschusssätze sind. Den Geschäftsbericht fin- gen Monats. Die Höhe der Prozentsätze unter- den Sie im Internet unter www.alte-leipziger.de. scheidet sich von Fonds zu Fonds. Bitte beachten Sie: Fondsgesellschaften erstatten Bewertungsreserven uns teilweise die laufenden Kosten eines Fonds. (4) Wir beteiligen Sie zu folgenden Zeitpunkten an Auf Basis dieser Rückerstattungen legen wir den den [→] Bewertungsreserven: laufenden Überschussanteil fest. Dieser kann für einige Fonds auch Null sein. Die laufenden Über- – wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, schussanteile vermindern die tatsächlichen Fonds- – wenn Sie Ihren Vertrag vor Rentenbeginn kündi- kosten. Wie hoch die Fondskosten sind, finden Sie gen oder auf einen anderen Riester-Vertrag über- in dem Fondsporträt des jeweiligen Fonds oder auf tragen, unserer Internetseite www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. – bei Rentenbeginn, – während der Rentendauer. Überschüsse nach Rentenbeginn Durch die Beteiligung an den Bewertungsreserven (6) Wir berechnen die laufenden [→] Überschussan- erhöhen sich die Leistungen in allen oben genannten teile jährlich in Prozent des Guthabens. Fällen. Bitte beachten Sie: Wenn die Rente nach garantierten Wir ermitteln jeden Monat neu, welche Bewertungs- Leistungen höher ist als die Rente nach neuen [→] reserven wir nach gesetzlichen Vorschriften verteilen. Rechnungsgrundlagen (siehe § 8 Absatz 3), gilt: Zu Seite 9 von 22 [Seite 10] Rentenbeginn verrenten wir einen Teil Ihres Gutha- Bonusrente und wachsende Bonusrente: bens mit neuen Rechnungsgrundlagen. Den anderen Wenn Sie eine (wachsende) Bonusrente wählen, erhö- Teil verrenten wir mit den Rechnungsgrundlagen, mit hen wir die Rente um einen Bonus. Diesen berechnen denen wir die Rente nach garantierten Leistungen wir aus den während der gesamten Rentendauer zu ermittelt haben. Wir teilen das Guthaben so auf, dass erwartenden Überschussanteilen. Solange sich die die Summe der Teilrenten der Rente nach garantierten Höhe der Überschussanteile nicht ändert, bleibt die Leistungen entspricht. Höhe der zusätzlichen Bonusrente gleich. Wir erhöhen die Teilrenten mit den jährlichen Über- Bei der wachsenden Bonusrente beginnt die Rente mit schussanteilen. Die Höhe der Überschusssätze legen einem etwas niedrigeren Bonus. Dafür steigt die ge- wir für jede Teilrente getrennt fest. samte Rente jedes Jahr jeweils zu Beginn eines neuen Versicherungsjahrs um den vereinbarten Prozentsatz. Sie können bei Abschluss des Vertrags entscheiden, Um welchen Prozentsatz die Rente steigt, können Sie wie wir die jährlichen Überschussanteile verwenden. bei Abschluss des Vertrags wählen. Sie können zwischen folgenden Formen wählen: Wir können nicht garantieren, wie hoch die Bonusren- – Rentenzuwachs te ist. Auch den Steigerungssatz bei der wachsenden – Bonusrente oder Bonusrente können wir nicht garantieren. Die (wach- sende) Bonusrente ändert sich, wenn wir die Über- – wachsende Bonusrente. schusssätze neu festlegen. Wenn diese sinken, sinkt Wir berechnen diese Leistungen mit den [→] Rech- auch der Bonus. Für die wachsende Bonusrente gilt nungsgrundlagen, die bei Rentenbeginn gelten. Bitte Folgendes: beachten Sie: – Wenn die Überschusssätze sinken, sinkt zuerst der – Wenn Sie nichts anderes beantragen, erhalten Sie Steigerungssatz und danach sinkt der Bonus. einen Rentenzuwachs. – Wenn die Überschusssätze steigen, bleibt der Stei- – Wenn Sie eine [→] Rentengarantiezeit gewählt gerungssatz gleich und der Bonus steigt. haben, gilt diese auch für die Rente aus Überschus- Wenn Sie sterben sollten, zahlen wir die (wachsende) santeilen. Bonusrente bis zum Ende der Rentengarantiezeit. Auf Rentenzuwachs: Wunsch können wir statt dieser Rente auch einen Wenn Sie den Rentenzuwachs wählen, verwenden wir einmaligen Betrag auszahlen. Wie wir diesen Betrag die jährlichen Überschussanteile für zusätzliche le- berechnen, finden Sie in § 10 Absatz 1. Künftig zu benslange Renten. Dadurch steigt die Rente jedes Jahr erwartende Überschussanteile rechnen wir dabei nicht zum Beginn eines neuen [→] Versicherungsjahrs. Wie mit ein. Wenn Sie nach Ende der Rentengarantiezeit stark die Rente steigt, hängt von den für das jeweilige sterben sollten, zahlen wir keine Leistungen aus. Jahr festgelegten [→] Überschusssätzen ab. Diese Wenn Sie den Vertrag kündigen, zahlen wir den [→] stehen nicht im Voraus fest. Daher können wir nicht Rückkaufswert der (wachsenden) Bonusrente aus. garantieren, ob und wie stark eine Rente steigt. Wenn Wenn darüber hinaus Guthaben vorhanden ist, zahlen Ihre Rente aber angestiegen ist, kann sie nicht mehr sinken. Jeder erfolgte Rentenzuwachs ist also für die wir eine lebenslange Rente ohne Rentengarantiezeit. gesamte Rentendauer garantiert. D. AUSZAHLUNG VON LEISTUNGEN Wenn Sie sterben sollten, zahlen wir den Rentenzu- wachs bis zum Ende der Rentengarantiezeit. Auf § 13 Was müssen Sie beachten, wenn Leistungen Wunsch können wir statt dieser Rente auch einen fällig werden? einmaligen Betrag auszahlen. Wie wir diesen Betrag berechnen, finden Sie in § 10 Absatz 1. Wenn Sie (1) Wenn Sie Leistungen aus diesem Vertrag erhalten nach Ende der Rentengarantiezeit sterben sollten, möchten, müssen Sie uns folgende Unterlagen vorle- zahlen wir keine Leistungen aus. gen: Wenn Sie den Vertrag kündigen, zahlen wir den [→] – den [→] Versicherungsschein und Rückkaufswert des erreichten Rentenzuwachses aus. – ein amtliches Zeugnis über den Tag Ihrer Geburt. Der Rückkaufswert ist so hoch wie die einmalige Leistung bei Tod. Wenn darüber hinaus ein Guthaben (2) Wir können vor jeder Rentenzahlung ein amtliches vorhanden ist, zahlen wir eine lebenslange Rente ohne Zeugnis darüber verlangen, dass Sie noch leben. Die Rentengarantiezeit. Kosten für dieses amtliche Zeugnis übernehmen wir. Seite 10 von 22 [Seite 11] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Wir werden dieses amtliche Zeugnis in der Regel (3) Wir buchen Ihre Beiträge jeweils am Anfang eines jährlich verlangen. Zahlungsabschnitts von dem Konto ab, das Sie uns angegeben haben. Anders dürfen Sie nicht zahlen. Ihr (3) Ihr Tod muss uns [→] unverzüglich mitgeteilt Beitrag gilt als rechtzeitig bezahlt, wenn werden. Zusätzlich muss uns eine amtliche Sterbeur- kunde vorgelegt werden. Diese muss das Geburtsda- – wir Ihren fälligen Beitrag einziehen konnten, tum und den Geburtsort enthalten. Wenn wir Renten – wir berechtigt sind, Ihren Beitrag einzuziehen und nach dem Tod zu viel ausgezahlt haben, müssen uns diese Renten zurückgezahlt werden. – Sie dem Einzug nicht widersprechen. (4) Wenn wir Leistungen in Länder außerhalb des Wenn wir Ihren Beitrag nicht einziehen konnten, gilt Europäischen Wirtschaftsraums auszahlen sollen, gilt: er dennoch als rechtzeitig bezahlt, wenn Der Empfänger trägt das Risiko, dass die Leistungen – Sie nicht dafür verantwortlich sind, dass wir Ihren nicht ankommen. Beitrag nicht einziehen konnten, § 14 Wer erhält die Leistungen? – wir Sie aufgefordert haben zu zahlen und (1) Die Leistungen aus diesem Vertrag zahlen wir an – Sie Ihren Beitrag [→] unverzüglich an uns über- Sie als unseren Versicherungsnehmer. weisen. Benennung eines Begünstigten § 16 Was geschieht, wenn wir einen Beitrag nicht rechtzeitig einziehen konnten? (2) Sie können uns widerruflich eine Person benen- nen, die die Leistungen nach Ihrem Tod erhalten soll. (1) Wenn wir Ihren ersten Beitrag nicht rechtzeitig Diese Person nennen wir [→] Begünstigter. Wenn Sie von Ihrem Konto einziehen konnten, können wir vom keinen Begünstigten benennen, zahlen wir an Ihre Vertrag zurücktreten. Wenn Sie für die verspätete Erben. Sie können den Begünstigten jederzeit neu Zahlung nicht verantwortlich sind, können wir nicht benennen. Dies können Sie tun, solange Sie leben und zurücktreten. Sie müssen uns aber nachweisen, dass wir noch keine Leistung ausgezahlt haben. Sie nicht verantwortlich sind. (2) Wenn wir einen folgenden Beitrag nicht rechtzei- Keine Abtretung und Verpfändung tig von Ihrem Konto einziehen konnten, schicken wir (3) Sie können Ihre Rechte aus dem Vertrag nicht auf Ihnen eine Mahnung. Dies gilt auch für sonstige Be- Dritte übertragen, also weder abtreten noch verpfän- träge, die Sie uns schulden. In der Mahnung setzen den. wir Ihnen eine Frist von zwei Wochen, um die fälligen Beträge zu zahlen. Wenn Sie nicht innerhalb dieser E. BEITRÄGE UND KOSTEN Frist zahlen, setzen wir die Leistungen herab. Wenn Sie innerhalb eines Monats nach Ablauf der § 15 Wie müssen Sie Ihre Beiträge zahlen? Frist doch zahlen, besteht der Vertrag im ursprüngli- (1) Sie können die Beiträge in folgenden Abständen chen Umfang weiter. (Zahlungsweise) zahlen: § 17 Wie können Sie Ihre Beiträge erhöhen oder – monatlich, senken? – vierteljährlich, Sie können Ihren Beitrag jederzeit für die Zukunft – halbjährlich oder erhöhen oder senken. Bitte beachten Sie dazu Folgen- des: – jährlich. – Der neue Beitrag beträgt mindestens 60 EUR im (2) Sie müssen den ersten Beitrag wie folgt zahlen: Jahr. – sofort nachdem wir den Vertrag mit Ihnen ge- – Der neue Beitrag darf den [→] Höchstbetrag für schlossen haben, Sonderausgaben nicht übersteigen. – aber nicht vor dem Beginn der Versicherung. Das Wenn Sie Ihren Beitrag ändern, berechnen wir die Datum für den Beginn der Versicherung finden Sie Garantien neu. Wenn Sie die Summe der ursprünglich im [→] Versicherungsschein. vereinbarten Beiträge erhöhen, gilt für die zusätzli- Alle folgenden Beiträge müssen Sie jeweils zum Be- chen Garantien Folgendes: Die garantierte Rente und ginn der gewählten Zahlungsweise zahlen. den garantierten Rentenfaktor berechnen wir mit den Seite 11 von 22 [Seite 12] [→] Rechnungsgrundlagen, die zum Zeitpunkt der § 21 Welche Kosten sind in Ihren Beiträgen enthal- Erhöhung maßgebend sind. ten? (1) Beim Abschluss des Vertrags und während Ihr § 18 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Sonder- Vertrag läuft, entstehen Kosten. Die Kosten untertei- zahlungen leisten wollen? len wir in Sie können einmal im Jahr eine Sonderzahlung leis- – Abschluss- und Vertriebskosten und ten. Bitte beachten Sie, dass Ihre Sonderzahlung und die jährlichen Beiträge zusammen in jedem einzelnen – Verwaltungskosten. Kalenderjahr den [→] Höchstbetrag für Sonderausga- Diese Kosten sind bereits im Beitrag enthalten und ben nicht übersteigen. müssen von Ihnen nicht zusätzlich gezahlt werden. Von Ihrer Sonderzahlung ziehen wir zunächst Kosten (2) Die Abschluss- und Vertriebskosten benötigen wir (siehe § 21 Absatz 2) ab. Der verbleibende Betrag vor allem, um die Vermittlung des Vertrags zu vergü- erhöht zum Beginn des nächsten Monats Ihr Gutha- ten und den Vertrag einzurichten. Dies sind zum Bei- ben. Wir berechnen die Garantien neu (siehe § 17). spiel Kosten für eine fachkundige Beratung oder die Bearbeitung von Anträgen. Wir berechnen und vertei- § 19 Wie können Sie Guthaben in diesen Vertrag len die Abschluss- und Vertriebskosten in Prozent der übertragen? Summe aller vereinbarten Beiträge sowie von jeder Sie können Ihr Guthaben aus einem anderen Riester- Sonderzahlung. Für folgende Fälle erheben wir keine Vertrag auf diesen Vertrag übertragen. Dafür gelten Abschluss- und Vertriebskosten: unsere zum Zeitpunkt der Übertragung geltenden Re- – Wenn Ihrem Vertrag Zulagen vom Staat zufließen gelungen. Sofern eine Übertragung möglich ist, kann und das Guthaben von einem anderen Vertrag von uns oder von einem anderen Anbieter stammen. Wir be- – für das übertragene Guthaben aus einem anderen rechnen die Garantien neu (siehe § 17). Abschluss- Riester-Vertrag. und Vertriebskosten fallen für das übertragene Gutha- Wir verteilen die auf die vereinbarten Beiträge be- ben nicht an. rechneten Kosten wie folgt: § 20 Wie können Sie Ihr Guthaben für eine selbst – Auf die ersten fünf Jahre in gleichen Teilbeträgen. genutzte Wohnung verwenden? – Wenn Sie eine Sonderzahlung leisten, ziehen wir Sie können sich vor Rentenbeginn Ihr Guthaben ganz die Abschluss- und Vertriebskosten einmalig ab. oder teilweise zum Ende eines Monats auszahlen las- Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau sen. Dafür müssen Sie uns nachweisen, dass Sie das sind, finden Sie in Ihrem Produktinformationsblatt. Guthaben für eine selbst genutzte Wohnung verwen- den. Das Guthaben entspricht der gesetzlichen Defini- (3) Die Verwaltungskosten benötigen wir zum Bei- tion des Begriffs [→] „Gebildetes Kapital“. Die Ent- spiel nahme ist im Einkommensteuergesetz unter dem Be- – um Ihren Vertrag zu betreuen, solange Ihr Vertrag griff „Altersvorsorge-Eigenheimbetrag“ geregelt. läuft und Mehr dazu finden Sie in unserer Steuerinformation für Riester-Renten. Den genauen Wortlaut des Gesetzes – um Ihren Vertrag zu verwalten. finden Sie auf folgender Seite im Internet: Vor Rentenbeginn berechnen wir die Verwaltungskos- www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. ten monatlich in Prozent des [→] gebildeten Kapitals Wenn Sie Guthaben entnehmen, verringern sich Ihre zum Ende des vorherigen Monats. Auch wenn Sie versicherten Leistungen oder Sie entfallen ganz. Auch keine Beiträge zahlen, ziehen wir diese Kosten vom die Beitragsgarantie verringert sich durch Ihre Ent- gebildeten Kapital ab. nahme. Wenn Sie Rückzahlungen leisten, berechnen Die Fondsgesellschaften erheben laufende Kosten für wir die garantierten Leistungen neu. Dafür verwenden die Fonds in Prozent des Fondsguthabens. Diese Kos- wir die zum Zeitpunkt der Änderung maßgebenden ten zahlen Sie nicht gesondert. Die Fondsgesellschaf- Rechnungsgrundlagen. Die Beitragsgarantie erhöht ten entnehmen diese Kosten direkt dem Fondsgutha- sich durch Ihre Rückzahlungen. ben. Die Kosten sind bereits in der Wertentwicklung der Fonds berücksichtigt. Das gebildete Kapital besteht aus dem [→] De- ckungskapital und dem Guthaben der einzelnen Fonds. Diese Anlagearten teilen wir je nach Höhe der Seite 12 von 22 [Seite 13] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Kosten verschiedenen Kostengruppen zu. Im Produk- nach einem Beitrags-Stopp sind, finden Sie in Ihrem tinformationsblatt nennen wir Ihnen den höchst mög- [→] Versicherungsschein. lichen Prozentsatz der jährlichen Kosten für das ge- (3) Sie können Ihren Vertrag jederzeit wieder fortfüh- samte gebildete Kapital und für jede Kostengruppe. ren. Dafür reicht es aus, wenn Sie wieder Beiträge Ab Rentenbeginn berechnen wir die Verwaltungskos- zahlen. Die garantierten Leistungen berechnen wir ten in Prozent der gezahlten Leistungen. dann neu. Dafür verwenden wir die Rechnungsgrund- lagen, die seit Beginn des Vertrags gelten. Die Bei- Wie hoch die Verwaltungskosten genau sind, finden tragsgarantie bleibt auch nach einem Beitrags-Stopp Sie in Ihrem Produktinformationsblatt. erhalten. § 22 Welche Kosten können wir zusätzlich erhe- Die während des Beitrags-Stopps nicht gezahlten Bei- ben? träge können Sie ganz oder teilweise nachzahlen. Sie (1) In folgenden Fällen erheben wir zusätzliche Kos- können den Betrag wie folgt ausgleichen: ten: – Sie zahlen die nicht gezahlten Beiträge in einem – Bei einem Versorgungsausgleich nach einer Ehe- Betrag. scheidung fallen Kosten in Höhe von 200 EUR an. – Sie zahlen die nicht gezahlten Beiträge, indem Sie Diese Kosten entnehmen wir zu gleichen Teilen Ihre künftigen Beiträge erhöhen. dem Guthaben der Verträge beider beteiligter Per- Bitte beachten Sie auch hier, dass Sie den [→] sonen. Dies gilt auch nach einer Aufhebung einer Höchstbetrag für Sonderausgaben nicht übersteigen. eingetragenen Lebenspartnerschaft. Weitere In- formationen zum Thema Versorgungsausgleich finden Sie in unserer Teilungsordnung. Diese stel- G. FONDSANLAGE UND WERTERMITT- len wir Ihnen auf Wunsch zur Verfügung. LUNG – Bei einer Entnahme von Guthaben für eine selbst § 24 Wie können Sie Ihre freien Fonds auswählen? genutzte Wohnung fallen Kosten in Höhe von 100 EUR an. (1) Sie können bis zu 20 freie Fonds aus unserer aktu- ellen Fondsauswahl wählen. Sie bestimmen ebenfalls (2) Von § 21 und § 22 Absatz 1 unberührt bleiben die prozentuale Aufteilung der gewählten Fonds. Die gesetzliche Schadensersatzansprüche. aktuelle Fondsauswahl finden Sie auf unserer Inter- netseite www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. F. ÜBERBRÜCKUNG VON ZAHLUNGS- SCHWIERIGKEITEN Diese Fondsauswahl bietet Fonds aus verschiedenen Kategorien an. Es werden Aktienfonds aus verschie- denen Regionen oder zu bestimmten Themen angebo- § 23 Wie können Sie Ihre Beiträge stoppen und auf ten. Außerdem gibt es Fonds aus anderen Kategorien: Wunsch später weiter zahlen? Zum Beispiel [→] vermögensverwaltende Fonds, [→] (1) Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn ruhen ETFs und [→] Rentenfonds. Neben den oben genann- lassen, indem Sie Ihre Beiträge stoppen (Beitragsfrei- ten Fonds bieten wir ebenfalls selbst gemanagte Stra- stellung). Sie müssen uns in [→] Textform mitteilen, tegieportfolios für die freie Fondsauswahl an. Für die wann der Beitrags-Stopp beginnen soll. Er kann frü- Strategieportfolios bestimmen wir Folgendes: hestens beginnen, wenn Ihr nächster Beitrag fällig ist. – Eine Strategie, nach der wir das Guthaben auf Wenn Sie Ihre Beiträge stoppen, berechnen wir die mehrere Fonds aufteilen, garantierten Leistungen neu. Wir erheben keine Stor- nogebühr. Auch wenn Sie keine Beiträge zahlen, zie- – die einzelnen Fonds, auf die wir das Guthaben hen wir monatlich die Verwaltungskosten (siehe § 21 aufteilen und Absatz 3) von Ihrem Guthaben ab. – Änderungen der Strategie. Dies bedeutet, dass wir (2) Ein Beitrags-Stopp kann für Sie Nachteile haben. das Guthaben in neue Fonds oder mit einer neuen In den ersten Jahren ziehen wir Abschluss- und Ver- Aufteilung anlegen. triebskosten von Ihren Beiträgen ab (siehe § 21 Ab- (2) Switch: Mit einem Switch können Sie Folgendes satz 2). Deshalb ist zunächst nur ein geringes Gut- kostenlos ändern: haben vorhanden. Das Guthaben kann auch in den folgenden Jahren niedriger sein als Ihre eingezahl- – in welche Fonds wir Ihr Guthaben anlegen ten Beiträge. Wie hoch die garantierten Leistungen und/oder Seite 13 von 22 [Seite 14] – in welchen Anteilen wir Ihr Guthaben auf die ver- Wir informieren Sie auch, wenn sich sonst etwas bei schiedenen Fonds aufteilen. den Fonds ändert. Zum Beispiel: der Name oder die Anlagestrategie ändern sich. Dies ist frühestens zu Beginn des folgenden Monats möglich. (3) In bestimmten Fällen kann es erforderlich sein, dass wir den [→] Wertsicherungsfonds durch einen § 25 Wann können wir einen Fonds austauschen? möglichst gleichartigen anderen Fonds ersetzen. Diese (1) Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen mög- Fälle können wir nicht beeinflussen. lichst gleichartigen anderen Fonds zu ersetzen. Vo- Erhebliche Änderungen beim Wertsicherungsfonds raussetzung dafür sind erhebliche Änderungen bei können sein: einem Fonds, die wir nicht beeinflussen können. – Die Fondsgesellschaft schließt den Fonds oder löst Beispiele für erhebliche Änderungen sind: ihn auf. – Die Fondsgesellschaft schließt den Fonds oder löst – Die Fondsgesellschaft stellt den Kauf und Verkauf ihn auf. des Fonds ein. – Die Fondsgesellschaft stellt den Kauf und Verkauf – Die Fondsgesellschaft erhöht oder erhebt nachträg- des Fonds ein. lich Kosten. – Die Fondsgesellschaft erhöht oder erhebt nachträg- – Ein bedeutendes Ratingunternehmen wertet die lich Kosten. Fondsgesellschaft deutlich ab. Das bedeutet: Das – Die Fondsgesellschaft ändert die Fristen für den Rating sinkt unter ein [→] Investmentgrade- Kauf oder Verkauf von Fonds. Rating, also unter eine gute Bewertung. Dies gilt auch für die dazugehörende Muttergesellschaft. – Wir beenden unsere Zusammenarbeit mit der je- weiligen Fondsgesellschaft. – Die Fondsgesellschaft verliert ihre Zulassung für den Vertrieb von Fonds. Zu den erheblichen Änderungen zählt auch, wenn der Fonds Auswahlkriterien nicht mehr erfüllt, von denen – Die Fondsgesellschaft beendet den Vertrieb von wir die Aufnahme in unsere Fondsauswahl abhängig Fonds. machen. Dazu zählen zum Beispiel folgende Fälle: – Die Fondsgesellschaft kündigt die Vertriebsverein- – Die Fondsgesellschaft ändert die Anlagestrategie barung mit uns. eines Fonds erheblich. Wenn wir den Wertsicherungsfonds austauschen, – Das Guthaben aller [→] Versicherungsnehmer in informieren wir Sie über einem Fonds beträgt länger als sechs Monate we- – den Ersatzfonds, niger als 100.000 EUR. – die Anlagestrategie des Ersatzfonds und – Ein Fonds hat sich erheblich schlechter entwickelt – den Stichtag, an dem wir den Fonds austauschen. als der Marktdurchschnitt vergleichbarer Fonds. Wir versuchen einen Ersatzfonds zu finden, dessen – Ein bedeutendes Ratingunternehmen wertet einen Anlagestrategie dem bisherigen Wertsicherungsfonds Fonds deutlich ab. ähnlich ist. Die garantierten Leistungen bleiben erhal- (2) Wenn wir von dem in Absatz 1 genannten Recht ten. Gebrauch machen, werden wir Sie darüber informie- Es kann passieren, dass der Wertsicherungsfonds ren. Wir nennen Ihnen den Zeitpunkt des Austausches wegfällt, bevor wir einen Ersatzfonds gefunden haben. und den Ersatzfonds. Wir wählen den Ersatzfonds aus Dann übertragen wir Ihr Guthaben aus dem 2. Topf unserer aktuellen Fondsauswahl, der dem von Ihnen vollständig in den 1. Topf. Dort verbleibt Ihr Gutha- gewählten Fonds am ehesten entspricht. Sie entschei- ben dauerhaft, wenn wir keinen Ersatzfonds finden. den selbst, ob Sie in diesen Fonds anlegen. Sie können auch einen anderen Fonds als Ersatz wählen. Dafür Bitte beachten Sie: Wenn wir keine Anteile des haben Sie sechs Wochen Zeit, nachdem Sie unsere Wertsicherungsfonds verkaufen können, können wir Nachricht erhalten haben. Auch nach Ablauf der Frist das Guthaben nicht umschichten. Dann können wir können Sie Ihr [→] Fondsguthaben kostenlos auf ei- auch nichts aus dem Wertsicherungsfonds auszahlen. nen anderen Fonds übertragen. Erst wenn wir wieder Anteile verkaufen können, kön- nen wir umschichten oder Geld auszahlen. Seite 14 von 22 [Seite 15] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit § 26 Was bedeutet Relax50? ginn schwanken, können wir den Zielwert unter Um- ständen nicht genau erreichen. Mit der kostenlosen Relax50-Phase können Sie die Risiken der Fondsanlage nach und nach vermindern. Sie können die Ablaufsicherung wie folgt kündigen: Die Phase beginnt zum neuen [→] Versicherungsjahr – vor deren Beginn jederzeit und des Kalenderjahrs, in dem Ihr 50. Geburtstag liegt. – nach deren Beginn mit einer Frist von einem Mo- Sie können Relax50 wählen, wenn Sie den Vertrag nat zum Beginn eines jeden Monats. Bereits erfolg- beantragen oder später. Wenn Sie sich erst später für te Umschichtungen bleiben in diesem Fall unver- Relax50 entscheiden, informieren Sie uns bitte spätes- ändert bestehen. tens einen Monat vor dem gewünschten Beginn. Sie können Relax50 bis zwei Jahre vor Rentenbeginn Sie können die Ablaufsicherung bis zwei Jahre vor vereinbaren. Dabei bestimmen Sie den Zielwert. Der Rentenbeginn auch dann erneut einschließen, wenn Zielwert gibt an, welcher Anteil des gesamten Gutha- Sie diese bereits gekündigt hatten. bens bei Rentenbeginn höchstens im 2. und 3. Topf Wenn Sie den Rentenbeginn hinausschieben, verlän- angelegt sein soll. Wir schichten Ihr Guthaben dann gert sich die Ablaufsicherung bis zum späteren Ren- monatlich um, bis wir den von Ihnen gewählten Ziel- tenbeginn. Mehr zum Hinausschieben des Rentenbe- wert erreichen. Bitte beachten Sie: Wenn die Kurse ginns finden Sie in § 29 Absatz 3. vor Rentenbeginn schwanken, können wir den Ziel- wert unter Umständen nicht genau erreichen. Sie können die Ablaufsicherung nicht wählen, wenn Sie bereits Relax50 gewählt haben. Sie können die Relax50-Phase wie folgt kündigen: – vor deren Beginn jederzeit und § 28 Wie ermitteln wir den Wert des Fondsgutha- bens? – nach deren Beginn mit einer Frist von einem Mo- nat zum Beginn eines jeden Monats. (1) Wir berechnen den Wert Ihres Guthabens, das im 2. und 3. Topf angelegt ist, wie folgt: Wir multiplizie- Wenn Sie den Rentenbeginn hinausschieben, verlän- ren die Anzahl der [→] Fondsanteile mit dem jeweili- gert sich die Relax50-Phase bis zum späteren Renten- gen Kurs eines Fondsanteils. Für Fonds in fremder beginn. Mehr zum Hinausschieben des Rentenbeginns Währung rechnen wir den Wert mit dem jeweils aktu- finden Sie in § 29 Absatz 3. ellen Kurs der fremden Währung in Euro um. Sie können Relax50 nicht wählen, wenn Sie bereits (2) Wenn Fonds Erträge ausschütten, erwerben wir die Ablaufsicherung gewählt haben. mit den ausgeschütteten Erträgen weitere Anteile des- selben Fonds. Diese Anteile schreiben wir Ihrem [→] § 27 Was bedeutet die Ablaufsicherung? Fondsguthaben gut. Wenn Fonds Erträge nicht aus- Ziel der Ablaufsicherung ist es, die Risiken der schütten, fließen die Erträge den Fonds direkt zu und Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn erhöhen den Wert der [→] Fondsanteile. Den aktuel- schrittweise zu vermindern. Damit können Sie verhin- len Kurs der Anteile finden Sie auf unserer Internet- dern, dass Ihr Guthaben noch kurz vor Rentenbeginn seite www.alte-leipziger.de/fondsinformationen. stark abnimmt, weil die Kurse fallen. Die Ablaufsi- (3) Bei den folgenden Ereignissen berechnen wir den cherung ist für Sie kostenlos. Kurs der Fonds an folgenden Stichtagen: Sie können die Ablaufsicherung wählen, wenn Sie den – Abbuchung fälliger Beiträge: Vertrag beantragen oder später. Wenn Sie sich erst Jeweils am ersten [→] Börsentag des Monats, an später für die Ablaufsicherung entscheiden, müssen dem die Beiträge fällig sind. Sie uns dies spätestens einen Monat vor dem ge- wünschten Beginn mitteilen. Sie können die Ablaufsi- – Sonderzahlungen und Zulagen: cherung bis spätestens zwei Jahre vor Rentenbeginn Am ersten Börsentag des Monats, der auf den Ein- vereinbaren. Dabei bestimmen Sie den Zielwert. Der gang der Zahlung folgt. Zielwert gibt an, welcher Anteil des gesamten Gutha- – Sonderzahlungen, die wir abbuchen sollen: bens bei Rentenbeginn höchstens im 2. und 3. Topf Am ersten Börsentag des Monats, nachdem Ihr An- angelegt sein soll. Wir informieren Sie rechtzeitig, trag auf Abbuchung bei uns eingegangen ist. bevor wir Ihre Ablaufsicherung starten. Wir schichten Ihr Guthaben dann monatlich um, bis wir den von – Monatliche Umschichtungen: Ihnen gewählten Zielwert erreichen. Am ersten Börsentag des Monats, an dem wir um- Bitte beachten Sie: Wenn die Kurse vor Rentenbe- schichten. Dies gilt auch, wenn Sie Relax50 oder Ablaufsicherung gewählt haben. Seite 15 von 22 [Seite 16] – Switch nach § 24 Absatz 2: Auszahlung wünschen, müssen Sie uns dies spätestens Spätestens am zweiten Börsentag des Monats, in einen Monat vor dem Rentenbeginn mitteilen. dem wir die Fonds neu aufteilen. Verschieben des Rentenbeginns – Gutschrift von [→] Überschussanteilen: Jeweils am ersten Börsentag eines Monats. (2) Rentenbeginn vorverlegen: Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, – Anlage von Ausschüttungen aus Fonds: müssen Sie uns dies in folgendem Zeitraum mitteilen: Am Tag der Ausschüttung. innerhalb der letzten sechs Monate vor dem neuen – Sichern von Guthaben nach § 9: Rentenbeginn. Rentenbeginn ist immer der 1. eines Am ersten Börsentag des Monats, zu dem wir um- Monats. Wir ermitteln die Höhe der Rente wie in § 8 schichten. Absätze 2 und 3 beschrieben. Dafür berechnen wir die garantierte Rente und die [→] garantierten Rentenfak- – Entnahme für eine selbst genutzte Wohnung: toren neu. Am ersten Börsentag nach dem 20. des Monats vor dem Entnahmetermin. Dies gilt nur, wenn wir Ihre Einen früheren Rentenbeginn können Sie nur wählen, Mitteilung mindestens fünf Arbeitstage vorher er- wenn halten. Sonst berechnen wir den Kurs frühestens – Sie das Ende des 62. Lebensjahrs erreicht haben am ersten Börsentag, nachdem wir die Mitteilung und erhalten haben. – Ihr Guthaben mindestens so hoch ist wie die einge- – Rentenbeginn: zahlten Beiträge und die zugeflossenen Zulagen. Am ersten Börsentag nach dem 20. des Monats vor dem Rentenbeginn. (3) Rentenbeginn nach hinten schieben: Wenn Sie einen späteren Rentenbeginn wünschen, – Tod: müssen Sie uns dies in folgendem Zeitraum mitteilen: Am ersten Börsentag, nachdem wir von Ihrem Tod innerhalb der letzten sechs Monate vor dem ursprüng- erfahren haben. lichen Rentenbeginn. Rentenbeginn ist immer der – Kündigung: 1. eines Monats. Sie können den Rentenbeginn auch Am ersten Börsentag nach dem 20. des Monats vor mehrmals nach hinten schieben. dem Kündigungstermin. Dies gilt nur, wenn wir Wir berechnen die garantierte Rente und die [→] ga- Ihre Kündigung mindestens fünf Arbeitstage vor- rantierten Rentenfaktoren mit dem neuen Rentenbe- her erhalten. Sonst berechnen wir den Kurs frühes- ginn. tens am ersten Börsentag, nachdem wir die Kündi- gung erhalten haben. Wenn Sie den ursprünglich vereinbarten Rentenbe- ginn um bis zu fünf Jahre nach hinten schieben, blei- Bitte beachten Sie: Es kann passieren, dass eine ben die [→] Rechnungsgrundlagen unverändert. Fondsgesellschaft vorübergehend keine Anteile eines Wenn Sie in diesem Fall weiter Beiträge zahlen, gilt: Fonds mehr zurücknimmt. Dann dürfen wir statt Geld Wir berechnen die zusätzlichen Garantien mit den auszuzahlen die [→] Fondsanteile übertragen. zum Zeitpunkt der Änderung maßgebenden Rech- nungsgrundlagen. H. GESTALTUNGSMÖGLICHKEITEN Wenn Sie den ursprünglich vereinbarten Rentenbe- § 29 Welche Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie ginn um mehr als fünf Jahre nach hinten schieben, nach Abschluss des Vertrags? verwenden wir die zum Zeitpunkt der Änderung maß- gebenden Rechnungsgrundlagen. Wir bieten Ihnen zahlreiche Möglichkeiten, den Ver- trag Ihren privaten und beruflichen Veränderungen Es gelten folgende Regelungen: anzupassen. Wie Sie Ihre Beiträge ändern können, – Sie können den Rentenbeginn nur um volle Jahre haben wir bereits in § 17 beschrieben. hinausschieben. Auszahlung zum Rentenbeginn – Sie dürfen zum neuen Rentenbeginn höchstens 85 Jahre alt sein. (1) Sie können sich zum Rentenbeginn bis zu 30 % des zur Verfügung stehenden Kapitals auszahlen las- – Sie können zwischen dem ursprünglichen und dem sen. Wenn Sie einen höheren Betrag wünschen, ist neuen Rentenbeginn Beiträge zahlen oder nicht. dies eine [→] schädliche Verwendung. Wenn Sie eine – Es kann erforderlich sein, dass wir die [→] Ren- tengarantiezeit verkürzen müssen. Seite 16 von 22 [Seite 17] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit – Sie können den späteren Rentenbeginn auch wie- digen. Wir ziehen keine Stornogebühr ab. Wenn Sie der vorverlegen. Guthaben für eine selbst genutzte Wohnung verwen- det haben, hat dies Einfluss auf den Rückkaufswert Leistung im Todesfall nach Rentenbeginn (siehe § 20). (4) Sie können zum Rentenbeginn die Leistung än- Bitte beachten Sie: Wenn Sie während der [→] Ren- dern, die fällig wird, wenn Sie nach Rentenbeginn tengarantiezeit kündigen, ist der Rückkaufswert be- sterben sollten. Ihren Änderungswunsch müssen Sie grenzt. Wir zahlen in diesem Fall nur die Leistung uns in folgendem Zeitraum mitteilen: innerhalb der aus, die wir auch bei Tod auszahlen würden. Aus der letzten sechs Monate vor Rentenbeginn. Sie können Differenz zwischen dem Guthaben und dem begrenz- zum Rentenbeginn eine [→] Rentengarantiezeit ten Rückkaufswert zahlen wir eine lebenslange Rente ohne Rentengarantiezeit. Wenn diese Rente kleiner ist – neu vereinbaren, als 600 EUR im Jahr, zahlen wir die Differenz zu- – verlängern, verkürzen oder sammen mit dem Rückkaufswert aus. – ganz ausschließen. Kündigen und Übertragen des Guthabens auf ei- Wir berechnen die Rente wie in § 8 Absätze 2 und 3 nen anderen Vertrag beschrieben. Wir berechnen die garantierte Rente und die [→] garantierten Rentenfaktoren neu. Die [→] (3) Sie können Ihr Guthaben aus diesem Vertrag auf Rechnungsgrundlagen bleiben unverändert. einen anderen Riester-Vertrag übertragen. Das Gutha- ben entspricht der gesetzlichen Definition des Begriffs Überschüsse nach Rentenbeginn [→] „Gebildetes Kapital“. Dazu beachten Sie bitte Folgendes: (5) Sie können zum Rentenbeginn neu festlegen wie wir die jährlichen [→] Überschussanteile nach Ren- – Sie müssen vor Rentenbeginn zum Ende eines tenbeginn verwenden sollen. Ihren Änderungswunsch Monats in [→] Textform kündigen. Nach Renten- müssen Sie uns in folgendem Zeitraum mitteilen: in- beginn können Sie kein Guthaben mehr übertra- nerhalb der letzten sechs Monate vor Rentenbeginn. gen. Mehr zu den verschiedenen Möglichkeiten finden Sie – Sie müssen uns mitteilen, auf welchen Vertrag Ihr in § 12 Absatz 6. Guthaben übertragen werden soll. Der andere Ver- trag muss zertifiziert sein und auf Ihren Namen I. KÜNDIGUNG DES VERTRAGS lauten. Er kann bei uns oder einem anderen Anbie- ter bestehen. Wenn der Vertrag bei einem anderen § 30 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen Anbieter besteht, müssen Sie uns nachweisen, dass und welche Folgen hat dies? dieser Vertrag zertifiziert ist. – Ihr Guthaben zahlen wir nicht aus, sondern über- Kündigen und Auszahlen des Rückkaufswerts tragen es direkt auf den anderen Vertrag. (1) Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn und – Wenn Sie Ihr Guthaben zum Rentenbeginn auf während der [→] Rentengarantiezeit zum Ende eines einen anderen Vertrag übertragen, gilt die Bei- Monats in [→] Textform kündigen. tragsgarantie. Das heißt, es sind mindestens Ihre Sie können den Vertrag auch teilweise kündigen. Vor eingezahlten Beiträge und die zugeflossenen staat- Rentenbeginn müssen Sie hierzu Folgendes beachten: lichen Zulagen vorhanden. – Der neue Beitrag muss mindestens 60 EUR im Jahr – Wenn Sie Guthaben für eine selbst genutzte Woh- betragen. nung verwendet haben, hat dies Einfluss auf den Übertragungswert (siehe § 20). – Das verbleibende Guthaben und die zukünftigen Beiträge müssen zusammen mindestens – Wir ziehen von Ihrem Guthaben keine Stornoge- 3.000 EUR betragen. bühr ab. (2) Wenn Sie kündigen, zahlen wir Ihnen den [→] Folgen einer Kündigung Rückkaufswert nach § 169 Versicherungsvertragsge- setz aus. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden (4) Wenn Sie Ihren Vertrag kündigen, kann das für Sie auf folgender Seite im Internet: Sie Nachteile haben. In den ersten Jahren verrechnen www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Der Rückkaufs- wir Abschluss- und Vertriebskosten mit den Beiträgen wert ist Ihr Guthaben zum Zeitpunkt, zu dem Sie kün- (§ 21 Absatz 2). Deshalb ist zunächst nur ein geringer Seite 17 von 22 [Seite 18] [→] Rückkaufswert vorhanden. Dieser kann auch in Versicherungsombudsmann den folgenden Jahren niedriger sein als Ihre einge- Sie können sich an den Ombudsmann für Versiche- zahlten Beiträge. In den letzten fünf Jahren vor Ren- rungen wenden. Diesen erreichen Sie derzeit wie tenbeginn zahlen wir mindestens einen garantierten folgt: Rückkaufswert. Wie hoch die garantierten Rück- kaufswerte sind, finden Sie in Ihrem [→] Versiche- Versicherungsombudsmann e.V. rungsschein. Postfach 080632 10006 Berlin Wenn Sie kündigen, stellt das Auszahlen des Rück- E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de kaufswerts steuerlich eine [→] schädliche Verwen- Internet: www.versicherungsombudsmann.de dung dar. Wenn Sie Ihr Guthaben auf einen anderen Riester-Vertrag übertragen, stellt dies keine schädli- Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unab- che Verwendung dar. Mehr dazu finden Sie in unserer hängige und für Verbraucher kostenfrei arbeitende Steuerinformation für Riester-Renten. Schlichtungsstelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teilzunehmen. (5) Wir dürfen den [→] Rückkaufswert angemessen herabsetzen, wenn sonst die Interessen unserer [→] Wenn Sie diesen Vertrag online (zum Beispiel über Versicherungsnehmer gefährdet wären. Diese Interes- eine Webseite oder per E-Mail) abgeschlossen haben, sen sind zum Beispiel gefährdet, wenn wir sonst nicht können Sie sich mit ihrer Beschwerde auch online an mehr dauerhaft unsere Garantien erfüllen könnten. die Plattform ec.europa.eu/consumers/odr/ wenden. Wir dürfen den Rückkaufswert aber jeweils höchstens Ihre Beschwerde wird dann über diese Plattform an ein Jahr herabsetzen. Das ist in § 169 Absatz 6 Versi- den Versicherungsombudsmann weitergeleitet. cherungsvertragsgesetz geregelt. Den genauen Wort- laut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Versicherungsaufsicht Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Sie können sich auch an die für uns zuständige Auf- J. BESCHWERDEMÖGLICHKEITEN sicht wenden. Als Versicherungsunternehmen unter- liegen wir der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanz- § 31 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit dienstleistungsaufsicht (BaFin). Die derzeitigen Kon- uns einmal nicht zufrieden sind? taktdaten sind: (1) Wenn Sie mit unserer Entscheidung einmal nicht Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Sektor zufrieden sind, wenden Sie sich gerne an unsere inter- Versicherungsaufsicht ne Beschwerdestelle. Sie erreichen diese derzeit wie Graurheindorfer Straße 108 folgt: 53117 Bonn E-Mail: poststelle@bafin.de Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. Alte Leipziger-Platz 1 Bitte beachten Sie: Die BaFin ist keine Schiedsstelle 61440 Oberursel und kann einzelne Streitfälle nicht verbindlich ent- E-Mail: leben@alte-leipziger.de scheiden. Internet: www.alte-leipziger.de Rechtsweg (2) Wenn Verhandlungen mit uns nicht zu dem von Ihnen gewünschten Ergebnis geführt haben, gibt es Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Rechtsweg weitere Beschwerdemöglichkeiten: zu beschreiten. ANHANG: ERKLÄRUNGEN VON FACHBEGRIFFEN Ausgabeaufschlag Einmalige Gebühr, die normalerweise beim Kauf von Fondsanteilen erhoben wird. Fondsgesellschaften geben den Ausgabeaufschlag als Prozentsatz des aktuellen Kurses an. Die Höhe kann zwischen 0 % und 7 % betragen. Seite 18 von 22 [Seite 19] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Barwert Der Barwert ist der Wert, den zukünftige Zahlungen in der Gegenwart besit- zen. Wir ermitteln den Barwert, indem wir zukünftige Rentenzahlungen ab- zinsen und diese anschließend summieren. Bewertungsreserven Sie entstehen wie folgt: In unserer Bilanz bewerten wir unsere Kapitalanla- gen nach den Vorschriften des Handelsgesetzbuchs. Wenn der Marktwert unserer Kapitalanlagen höher ist als deren Wert in unserer Bilanz, entstehen Bewertungsreserven. Begünstigter Sie können eine Person bestimmen, die im [→] Versicherungsfall die Leis- tungen erhalten soll. Dies müssen Sie tun, bevor der Versicherungsfall ein- getreten ist. Diese Person nennen wir Begünstigter. Börsentag Sind die Tage, an denen Wertpapiere an den Börsen gehandelt werden. Dachfonds Investmentfonds, der das Fondsguthaben in andere Investmentfonds anlegt. Deckungskapital Das Deckungskapital ist eine rechnerische Größe Ihres Vertrags. Zusammen mit dem [→] Fondsguthaben bildet das Deckungskapital Ihr gesamtes Gut- haben. Um die vertraglichen Garantien zu erfüllen, legen wir das Deckungs- kapital im [→] klassischen Vermögen an. Dynamik Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch jährlich Ihren Beitrag. Dadurch steigen die vereinbarten Leis- tungen. Das Risiko prüfen wir dabei nicht erneut. Erklärungen Sind Mitteilungen, die auch einen rechtlichen Charakter haben können. Zum Beispiel: Anfechtungen, Mahnungen. ETF Exchange Traded Fund ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird. In der Regel sind ETFs passiv verwaltete Investmentfonds. Sie bilden einen Index nach und sind kostengünstig. Fondsanteil Mit einem Fondsanteil haben Sie einen Anspruch gegenüber der Investment- gesellschaft auf einen Teil des Fondsvermögens. Der Wert eines Fondsan- teils berechnet sich aus dem Gesamtwert des Fondsvermögens und den vor- handenen Fondsanteilen. Der Wert wird üblicherweise an jedem [→] Bör- sentag ermittelt. Fondsguthaben Um das Fondsguthaben zu berechnen, multiplizieren wir die Anzahl Ihrer [→] Fondsanteile mit dem aktuellen Kurs eines Fondsanteils. Zum Fonds- guthaben zählen Ihre Fondsanteile des [→] Wertsicherungsfonds und der freien Fondsauswahl. Auch [→] Überschüsse erhöhen das Fondsguthaben. Garantierter Rentenfaktor Gibt an, wie viel monatliche Rente Sie pro 10.000 EUR Guthaben mindes- tens erhalten. Beispiel: Nehmen wir an, Sie haben zum Rentenbeginn ein Guthaben von 50.000 EUR und Ihr garantierter Rentenfaktor beträgt 30 EUR. Dann erhalten Sie mindestens 150 EUR monatliche Rente. Gebildetes Kapital Dieser Begriff ist in § 1 Absatz 5 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsge- setz geregelt. Bei dem gebildeten Kapital handelt es sich um das [→] De- ckungskapital und das [→] Fondsguthaben Ihres Vertrags. Auch die [→] Überschüsse und die [→] Bewertungsreserven zählen dazu. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Seite 19 von 22 [Seite 20] Höchstbetrag für Sonderaus- gaben Gehören Sie zum förderberechtigten Personenkreis können Sie zurzeit bis zu 2.100 EUR von der Steuer absetzen. Damit Sie die volle Förderung erhalten, müssen Sie jährlich mindestens folgenden Betrag sparen: 4 % Ihres renten- versicherungspflichtigen Einkommens des Vorjahrs abzüglich der Zulagen. Die Grundzulage beträgt zurzeit 175 EUR im Jahr. Weitere Zulagen gibt es für junge Sparer und für Kinder. Dies ist in § 10a EStG geregelt. Den genau- en Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Investmentgrade-Rating Erhalten Investmentgesellschaften, bei denen das Ausfallrisiko als relativ gering eingestuft wird. Klassisches Vermögen Mit diesem beschreiben wir das Sicherungsvermögen, das in § 125 Versiche- rungsaufsichtsgesetz definiert ist. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Das klassische Vermögen legen wir zum Beispiel an in Grundstücke, festverzinsliche Wertpapiere und Schuld- verschreibungen. Leistungsberechtigte Hinter- bliebene Als leistungsberechtigte Hinterbliebene gelten der Ehepartner, der eingetra- gene Lebenspartner oder die Kinder, für die der Steuerpflichtige Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 EStG hat. Rechnungsgrundlagen Sie dienen dazu, die Beiträge und die Leistungen zu berechnen. Zu den Rechnungsgrundlagen gehören zum Beispiel die Annahmen darüber, wie sich folgende Größen entwickeln: die versicherten Risiken, die Zinsen und die Kosten. Rentenfonds Ist ein Investmentfonds, der das Fondsguthaben ganz oder überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere anlegt. Zu festverzinslichen Wertpapieren ge- hören zum Beispiel Anleihen oder Pfandbriefe. Rentengarantiezeit Ist der Zeitraum, in dem wir die Rente mindestens zahlen. Das gilt auch, wenn der [→] Versicherte während dieser Zeit stirbt. Die Rentengarantiezeit beginnt immer zu Rentenbeginn. Rückkaufswert Den Rückkaufswert zahlen wir aus, wenn Sie kündigen. Wir berechnen ihn auf Grundlage von § 169 VVG. In Ihrem [→] Versicherungsschein finden Sie die Rückkaufswerte, die wir bereits bei Vertragsschluss garantieren. Die Rückkaufswerte erhöhen sich zum Beispiel, wenn wir [→] Überschüsse und [→] Bewertungsreserven zuteilen. Rückstellungen Sind Passivposten in der Bilanz, zu denen noch ungewiss ist, ob und in wel- cher Höhe sie entstehen. Dies kann zum Beispiel Verbindlichkeiten, Verluste oder Aufwendungen betreffen. Rückstellung für Beitragsrück- erstattung Ist eine versicherungstechnische [→] Rückstellung in der Bilanz eines Ver- sicherers. Sie enthält den Wert der Ansprüche auf Beitragsrückerstattung der [→] Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit. Dieser Rückstellung ent- nehmen wir zum Beispiel die jährlichen [→] Überschussanteile, die wir den einzelnen Verträgen konkret zuteilen. Seite 20 von 22 [Seite 21] Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Schädliche Verwendung Als schädliche Verwendung gelten Auszahlungen, die nicht in folgender Form an Sie erfolgen: − als lebenslange Rente (siehe § 8 Absatz 1), − als Teilkapitalauszahlung (siehe § 29 Absatz 1), − als Abfindung einer Kleinbetragsrente (siehe § 3) oder − als Entnahme für eine selbst genutzte Wohnung (siehe § 20). Bei einer schädlichen Verwendung müssen die staatlichen Zulagen und die erhaltenen Steuervorteile zurückgezahlt werden. Außerdem ist die Auszah- lung dann steuerpflichtig. Schriftform Wenn die Schriftform vorgeschrieben ist, müssen [→] Erklärungen zum Beispiel per Brief mit eigenhändiger Unterschrift erfolgen. Die Schriftform ist in § 126 BGB geregelt. Den genauen Wortlaut des Gesetzes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Sterbetafel Stellt dar, wie sich die Gesamtheit der [→] Versicherten durch Tod erwar- tungsgemäß verringert. Steuerlich ansässig Begriff aus dem Bereich der Doppelbesteuerungsabkommen: Ein Steuer- pflichtiger ist in folgendem Staat steuerlich ansässig: Staat, in dem er seinen Hauptwohnsitz hat und dem er deswegen aus der Sicht des Abkommens zu- geordnet wird. Textform Für die Textform reicht eine lesbare [→] Erklärung. Diese muss auf einem dauerhaften Datenträger (zum Beispiel Fax oder E-Mail) abgegeben werden. Die Textform ist in § 126b BGB geregelt. Den genauen Wortlaut des Geset- zes finden Sie auf folgender Seite im Internet: www.alte-leipziger.de/gesetzestexte. Überschüsse Sind Erträge, die wir zusätzlich erwirtschaften. Sie kommen zustande, wenn wir bessere Ergebnisse erzielen als bei Beginn des Vertrags angenommen. Zum Beispiel: Wir erzielen höhere Kapitalerträge oder es fallen weniger Kosten an als angenommen. Überschussanteil Ist der Anteil an den erwirtschafteten [→] Überschüssen, den wir Ihrem Ver- trag gutschreiben. Überschusssatz Anhand der Überschusssätze ermitteln wir die Höhe der [→] Überschuss- anteile für die einzelnen Verträge. Wir legen diese jährlich neu fest und ver- öffentlichen sie im Geschäftsbericht. Unverzüglich Bedeutet nicht unbedingt „sofort“, sondern „ohne schuldhaftes Zögern“ oder „so schnell wie eben möglich“. Verantwortlicher Aktuar Ist ein versicherungsmathematisch ausgebildeter Sachverständiger. Jeder Lebensversicherer muss einen Verantwortlichen Aktuar bestellen. Dieser achtet insbesondere darauf, dass der Versicherer die Garantien gegenüber seinen [→] Versicherungsnehmern dauerhaft erfüllen kann. Vermögensverwaltende Fonds Sind Investmentfonds, die in Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffen oder Edelmetallen anlegen. Ziel ist, durch eine ausgewogene Anlage positive Er- träge in allen Marktphasen zu erzielen. Es handelt sich um Misch- oder [→] Dachfonds. Seite 21 von 22 [Seite 22] Versicherter Ist die Person, die wir im Hinblick auf die Risiken versichern. Bei einer Riester-Rente sind der Versicherte und der [→] Versicherungsnehmer immer identisch. Versicherungsfall Liegt vor, wenn ein Umstand eintritt, der eine Leistung durch uns auslöst. Zum Beispiel bei Tod. Versicherungsjahr Ein neues Versicherungsjahr beginnt immer mit dem Monat, für den wir den Rentenbeginn vereinbart haben. Versicherungsnehmer Schließt mit uns den Versicherungsvertrag. Er ist damit unser Vertrags- partner. Versicherungsschein Ist eine Urkunde über unseren Versicherungsvertrag. Zu Beginn des Ver- trags senden wir Ihnen den Versicherungsschein. Er enthält wichtige Daten zu Ihrem Vertrag. Zum Beispiel: das versicherte Risiko, den Beginn des Ver- trags und den Rentenbeginn. Für Änderungen während der Laufzeit des Ver- trags erhalten Sie jeweils einen Nachtrag. Bitte heben Sie den Versiche- rungsschein und die Nachträge gut auf. Wertsicherungsfonds Mit einem Wertsicherungsfonds nutzen Sie zum einen die Chancen des Ka- pitalmarkts. Zum anderen begrenzen Sie gleichzeitig das Verlustrisiko für den Fall, dass die Kurse sinken. Der Wertsicherungsfonds garantiert monat- lich einen Mindestwert von 80 % des Anteilswerts vom letzten Bewertungs- tag des Vormonats. Das bedeutet, dass von einem Anteilswert von 1.000 EUR zum Ende des nächsten Monats mindestens 800 EUR garantiert sind. Seite 22 von 22