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Welche Kfz-Versicherung brauche ich wirklich?
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Wann lohnt sich eine Vollkaskoversicherung?
Kurz gesagt
Eine Vollkasko lohnt sich meist für neue, finanzierte, geleaste und teure Autos, grob in den ersten drei bis fünf Jahren. Sie zahlt auch selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus. Ist das Auto nur noch wenige tausend Euro wert oder kostet die Vollkasko jährlich mehr als ein Zehntel des Restwerts, reicht oft die Teilkasko.
Was es kostet
Veröffentlichte Durchschnittswerte, einschließlich Haftpflicht.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Haftpflicht mit Vollkasko, Durchschnitt | rund 570 Euro im Jahr |
| Haftpflicht mit Vollkasko, übliche Spanne | etwa 600 bis 1.500 Euro im Jahr |
| Vollkaskoanteil allein | etwa 400 bis 900 Euro im Jahr |
| Zum Vergleich: Haftpflicht mit Teilkasko | etwa 350 bis 700 Euro im Jahr |
Richtwerte, Stand September 2026. Fahranfänger und teure Typklassen liegen deutlich darüber.
Rechenbeispiel
Sechs Jahre altes Auto, Restwert 7.000 Euro
Ist die Vollkasko hier noch sinnvoll?
| Aufpreis Vollkasko zur Teilkasko | etwa 280 Euro im Jahr |
| In drei Jahren gezahlt | etwa 840 Euro |
| Restwert in drei Jahren | etwa 5.000 Euro |
Die Vollkasko kostet über drei Jahre rund ein Sechstel des Restwerts. Wer 5.000 Euro Rücklage hat, kann auf Teilkasko wechseln. Rechenbeispiel mit Richtwerten.
Wann die Vollkasko eindeutig passt
Bei Leasing und Finanzierung verlangt der Geldgeber meist eine Vollkasko. Aber auch sonst: Wenn ein Totalschaden durch eigene Schuld Sie finanziell hart treffen würde, gehört sie dazu.
Für Fahranfänger ist sie teuer, aber gerade dann schützt sie vor den Kosten eines Fahrfehlers am eigenen Auto.
So rechnen Sie selbst nach
Vergleichen Sie den Aufpreis zur Teilkasko mit dem Restwert des Autos. Frisst der Aufpreis über zwei, drei Jahre einen großen Teil des Werts, trägt sich die Vollkasko kaum noch.
Die Rückstufung nach einem Schaden gehört in die Rechnung: Wer einen Schaden meldet, zahlt danach einige Jahre mehr.
| Lage | Empfehlung |
|---|---|
| Neuwagen oder bis drei Jahre | Vollkasko |
| Leasing oder Kredit | Vollkasko, meist Pflicht |
| Fünf bis acht Jahre, mittlerer Wert | nachrechnen, oft Teilkasko |
| Restwert unter 3.000 bis 5.000 Euro | Teilkasko oder nur Haftpflicht |
Wann Sie sie nicht brauchen
Wenn Sie einen selbst verschuldeten Totalschaden aus eigener Tasche ersetzen könnten und das Auto wenig wert ist, zahlen Sie mit der Vollkasko oft mehr ein, als Sie je herausbekommen.
Ehrlich gesagt: Viele zahlen die Vollkasko aus Gewohnheit weiter. Ein jährlicher Blick auf den Restwert lohnt sich.
Schritt für Schritt
- Restwert des Autos schätzen.
- Aufpreis Vollkasko gegenüber Teilkasko erfragen.
- Prüfen, ob Leasing oder Kredit die Vollkasko verlangt.
- Eigene Rücklage ehrlich einschätzen.
- Mit höherer Selbstbeteiligung neu rechnen.
Checkliste
- Neuwert- oder Kaufpreisentschädigung für junge Autos
- Grobe Fahrlässigkeit eingeschlossen
- Rabattschutz geprüft
- Selbstbeteiligung passend gewählt
- Jährlich den Restwert neu ansehen
Häufige Fehler
- Vollkasko jahrelang ohne Blick auf den Restwert weiterzahlen
- Jeden Kleinschaden melden und teuer zurückgestuft werden
- Bei Leasing die Vollkasko weglassen und gegen den Vertrag verstoßen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bis zu welchem Autoalter lohnt sich die Vollkasko?
Als Faustregel drei bis fünf Jahre. Entscheidend ist aber der Restwert, nicht das Alter.
Ist Vollkasko bei Leasing Pflicht?
Gesetzlich nicht, aber fast alle Leasingverträge verlangen sie.
Lohnt sich eine hohe Selbstbeteiligung?
Meist ja. Kleine Schäden zahlen Sie wegen der Rückstufung ohnehin oft selbst.
Zahlt die Vollkasko bei Unfallflucht?
Ja, wenn der Verursacher unbekannt bleibt, springt die Vollkasko ein.
Kann ich unterjährig von Vollkasko auf Teilkasko wechseln?
Viele Versicherer erlauben das beim selben Vertrag. Fragen Sie nach.
Quellen
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