Continentale PremiumBU für Beamte: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Allgemeine Vertragsinformationen Tarif PBUB Stand 01.08.2026 Vertrauen, das bleibt. [Seite 2] In diesen Allgemeinen Vertragsinformationen finden Sie wichtige Vertragsgrundlagen und Hinweise zu Ihrem Versicherungsvertrag, unter anderem die Versicherungsbedingungen und allgemeine Hinweise zu den Steuerregelungen. Diese Informationen sowie die Kommunikation während der Laufzeit des Versicherungsvertrags erfolgen in deutscher Sprache. IDENTITÄT UND ANSCHRIFT DES VERSICHERERS BESCHWERDEMÖGLICHKEITEN Die Versicherung wird bei der Continentale Lebensversicherung AG Wenn Sie einmal einen Grund zur Beschwerde haben sollten, wenden Sie mit Sitz in München, Bundesrepublik Deutschland, abgeschlossen. sich bitte direkt an Ihre Ansprechpartner. Mit dem Versicherungsschein Das Unternehmen ist unter der Nummer B 182 765 beim Handelsre- erhalten Sie ein gesondertes Blatt, auf dem alle Ansprechpartner für Sie gister des Amtsgerichts München eingetragen. aufgeführt sind. Selbstverständlich können Sie sich auch an den Vor- stand wenden. Die Hausanschrift und ladungsfähige Anschrift lautet: Continentale Lebensversicherung AG Versicherungsombudsmann e. V. Baierbrunner Straße 31-33 • 81379 München Die Continentale Lebensversicherung AG ist Mitglied im Verein Versi- Postfach • 81357 München cherungsombudsmann e. V., einer unabhängigen, kostenfrei arbeiten- den, außergerichtlichen Schlichtungsstelle für Verbraucher. Wir haben Internet: www.continentale.de uns verpflichtet, an diesem Schlichtungsverfahren teilzunehmen. Sie können sich mündlich, schriftlich oder in jeder anderen geeigneten Vorstand: Form an die Schlichtungsstelle wenden. Dr. Gerhard Schmitz (Vorsitzender), Die derzeitigen Kontaktdaten sind: Dr. Matthias Hofer, Marcus Lauer, Alf N. Schlegel, Jürgen Wörner Versicherungsombudsmann e. V. Vorsitzender des Aufsichtsrats: Postfach 080632 • 10006 Berlin Dr. Christoph Helmich Telefon: 0800 369 6000 Telefax: 0800 369 9000 HAUPTGESCHÄFTSTÄTIGKEIT E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Das Unternehmen betreibt unmittelbar und mittelbar alle Arten der Internet: www.versicherungsombudsmann.de Lebensversicherung. Versicherungsaufsicht Als Versicherungsunternehmen unterliegen wir der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die derzeitigen Kontaktdaten sind: GESETZLICHER SICHERUNGSFONDS Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Zur Absicherung der Ansprüche aus der Lebensversicherung besteht – Bereich Versicherungen – ein gesetzlicher Sicherungsfonds (§§ 221 ff. des Versicherungsauf- Graurheindorfer Straße 108 • 53117 Bonn sichtsgesetzes), der bei der Protektor Lebensversicherungs-AG, Wil- E-Mail: poststelle@bafin.de helmstraße 43 G, 10117 Berlin, www.protektor-ag.de, errichtet ist. Im Internet: www.bafin.de Sicherungsfall wird die Aufsichtsbehörde die Verträge auf den Siche- rungsfonds übertragen. Geschützt von dem Fonds sind die Ansprüche der Versicherungsnehmer, der versicherten Personen, der Bezugsbe- Rechtsweg rechtigten und sonstiger aus dem Versicherungsvertrag begünstigter Ihr Recht, unmittelbar den Rechtsweg zu beschreiten, wird durch die Personen. Die Continentale Lebensversicherung AG gehört dem Siche- Inanspruchnahme der dargestellten Beschwerdemöglichkeiten nicht rungsfonds an. berührt. 2 [Seite 3] Inhaltsverzeichnis Inhalt: Erläuterungen������������������������������������������������������������������������� 6 I. Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif PBUB – für Beamte�������������������������������������������� 7 II. Ergänzende Bedingungen für die Leistung bei speziellen Beeinträchtigungen��������������������������������22 III. Besondere Bedingungen für den vorläufigen Versicherungsschutz in der Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeits-Versicherung�����������������������24 IV. Besondere Bedingungen für die Dynamik zur Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeits-Versicherung�������������������������������25 V. Spezielle Klauseln���������������������������������������������������������������26 VI. Überschussbeteiligung und Kosten������������������������������ 29 VII. Steuerregelungen���������������������������������������������������������������30 VIII. Datenschutzhinweise���������������������������������������������������������31 3 [Seite 4] Inhaltsverzeichnis Erläuterungen����������������������������������������������������������������������������������� 6 H. Gestaltungsrechte während der Vertragsdauer / Empfänger der Versicherungsleistung ���������������������������������� 17 1 Bezugsrecht, Abtretung und Verpfändung ��������������������������17 I. Allgemeine Bedingungen 2 Nachversicherungsgarantie bei Versicherungsverträgen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung mit laufender Beitragszahlung��������������������������������������������������18 3 Erhöhungen bei Versicherungsverträgen mit laufender nach Tarif PBUB – für Beamte�������������������������������������������� 7 Beitragszahlung ����������������������������������������������������������������������������19 4 Verlängerung des Versicherungsvertrags ohne A. Die Beteiligten am Versicherungsvertrag���������������������������������7 erneute Risikoprüfung�����������������������������������������������������������������19 1 Versicherungsnehmer und Versicherer�������������������������������������� 7 5 Qualifikationsbonus für Beamte�����������������������������������������������19 2 Versicherte Person�������������������������������������������������������������������������� 7 3 Bezugsberechtigter������������������������������������������������������������������������ 7 I. Allgemeine Vertragsbestimmungen����������������������������������������20 1 Beginn des Versicherungsschutzes ����������������������������������������20 B. Versicherungsleistungen und ihre Voraussetzungen�����������7 2 Informationen während der Vertragslaufzeit������������������������20 1 Vorliegen von Berufsunfähigkeit������������������������������������������������ 7 3 Regelungen zur Leistungsauszahlung ������������������������������������20 2 Versicherungsleistungen �������������������������������������������������������������� 9 4 Meldung von Adress- und Namensänderungen��������������������20 3 Leistungseinschränkungen bei Krieg, Unruhen und 5 Weitere Mitteilungspflichten ����������������������������������������������������20 bestimmten außergewöhnlichen Ereignissen������������������������10 6 Verrechnung der Kosten Ihres Versicherungsvertrags ������20 4 Leistung bei speziellen Beeinträchtigungen ������������������������10 7 Sonstige Kosten ����������������������������������������������������������������������������21 8 Verjährung der Ansprüche auf Versicherungsleistungen����21 C. Überschussbeteiligung����������������������������������������������������������������10 9 Vereinbartes Vertragsrecht und Gerichtsstand��������������������21 1 Grundsätze der Überschussermittlung und 10 Streitbeilegungsverfahren (Versicherungsombudsmann e.V.) 21 Überschussbeteiligung����������������������������������������������������������������10 2 Überschussbeteiligung Ihres Versicherungsvertrags����������11 3 Zukunftswerte der Überschussbeteiligung����������������������������12 II. Ergänzende Bedingungen für die Leistung D. Nachweis- und Mitwirkungspflichten; Nachprüfung��������12 bei speziellen Beeinträchtigungen��������������������������������22 1 Nachweis- und Mitwirkungspflichten, wenn Berufsunfähigkeitsleistungen verlangt werden��������12 1 Vorliegen von speziellen Beeinträchtigungen ����������������������22 2 Erklärung über unsere Leistungspflicht����������������������������������13 2 Versicherungsleistungen ������������������������������������������������������������22 3 Nachprüfung der Berufsunfähigkeit; Leistungseinstellung ������������������������������������������������������������������13 4 Verzicht auf die Arztanordnungsklausel ��������������������������������13 III. Besondere Bedingungen für den vorläufigen Versicherungsschutz E. Angaben, die vor Vertragsbeginn erforderlich sind, in der Berufsunfähigkeits- und und Folgen bei falschen Angaben ��������������������������������������������14 1 Vorvertragliche Anzeigepflicht��������������������������������������������������14 Erwerbsunfähigkeits-Versicherung�������������������������������24 2 Rücktritt������������������������������������������������������������������������������������������14 3 Kündigung ��������������������������������������������������������������������������������������14 1 Vorläufiger Versicherungsschutz����������������������������������������������24 4 Vertragsanpassung ����������������������������������������������������������������������14 2 Voraussetzungen für den vorläufigen 5 Schuldlose Verletzung der vorvertraglichen Versicherungsschutz��������������������������������������������������������������������24 Anzeigepflicht��������������������������������������������������������������������������������14 3 Beginn und Ende des vorläufigen Versicherungsschutzes ��24 6 Weitere Voraussetzungen für die Ausübung unseres Rechtes 4 Ausschlüsse vom vorläufigen Versicherungsschutz������������24 auf Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung ��������������� 14 5 Kosten des vorläufigen Versicherungsschutzes��������������������24 7 Anfechtung wegen arglistiger Täuschung ����������������������������14 6 Verhältnis zum beantragten Versicherungsvertrag 8 Leistungserweiterung / Wiederinkraftsetzung / und Leistungsempfänger������������������������������������������������������������24 Wiederanhebung ��������������������������������������������������������������������������15 9 Erklärungsempfänger������������������������������������������������������������������15 IV. Besondere Bedingungen F. Beitragszahlung und Folgen der Nichtzahlung��������������������15 für die Dynamik 1 Beitragszahlung ����������������������������������������������������������������������������15 zur Berufsunfähigkeits- und 2 Die Folgen der Nichtzahlung von Beiträgen��������������������������15 3 Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten������������������������15 Erwerbsunfähigkeits-Versicherung�������������������������������25 G. Kündigung oder vorzeitige Beitragsfreistellung 1 Der Maßstab für die planmäßige Erhöhung der Beiträge ��25 des Versicherungsvertrags ��������������������������������������������������������16 2 Der Zeitpunkt der Erhöhung von Beiträgen und 1 Kündigung ��������������������������������������������������������������������������������������16 Versicherungsleistungen ������������������������������������������������������������25 2 Vorzeitige Beitragsfreistellung��������������������������������������������������16 3 Sonstige Bestimmungen für die Erhöhung����������������������������25 3 Befristete vorzeitige Beitragsfreistellung ����������������������������17 4 Aussetzen von Erhöhungen��������������������������������������������������������25 4 Auszahlungsbetrag ����������������������������������������������������������������������17 5 Rückkaufswert�������������������������������������������������������������������������������17 6 Abzug bei Kündigung oder vorzeitiger Beitragsfreistellung����������������������������������������������������������������������17 7 Tabelle der Garantiewerte ����������������������������������������������������������17 8 Beitragsrückzahlung��������������������������������������������������������������������17 4 [Seite 5] Inhaltsverzeichnis V. Spezielle Klauseln���������������������������������������������������������������26 1 Umtausch in eine Basisrentenversicherung ��������������������������26 2 Umtausch einer Berufsunfähigkeits-Versicherung für Beamte in eine Berufsunfähigkeits-Versicherung����������������26 3 Ergänzende Erläuterung zum Vorliegen von Berufsunfähigkeit bei Studenten����������������������������������������������27 4 Ergänzende Erläuterung zum Vorliegen von Berufsunfähigkeit bei Auszubildenden�����������������������������������27 5 Ergänzende Erläuterung zum Vorliegen von Berufsunfähigkeit bei Hausfrauen und Hausmännern��������27 6 Finanzielle Angemessenheitsprüfung��������������������������������������27 7 Bezugsberechtigter����������������������������������������������������������������������28 VI. Überschussbeteiligung und Kosten������������������������������ 29 A. Überschussbeteiligung����������������������������������������������������������������29 B. Kosten������������������������������������������������������������������������������������������������29 VII. Steuerregelungen���������������������������������������������������������������30 A. Private Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif PBUB ������������������������������������������������������������������������������30 1 Einkommensteuer�������������������������������������������������������������������������30 2 Vermögensteuer����������������������������������������������������������������������������30 3 Versicherungsteuer ����������������������������������������������������������������������30 VIII. Datenschutzhinweise���������������������������������������������������������31 1 Allgemeines ������������������������������������������������������������������������������������31 2 Verantwortlicher für die Datenverarbeitung / Kontakt zum Datenschutzbeauftragten��������������������������������31 3 Zweck und Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung ������31 4 Kategorien und einzelne Stellen von Empfängern der personenbezogenen Daten��������������������������������������������������31 5 Automatisierte Einzelfallentscheidungen������������������������������32 6 Datenübermittlung in ein Drittland ����������������������������������������33 7 Dauer der Speicherung Ihrer Daten������������������������������������������33 8 Betroffenenrechte������������������������������������������������������������������������33 9 Aktualisierung der Datenschutzhinweise ������������������������������33 10 Anhang����������������������������������������������������������������������������������������������34 5 [Seite 6] Erläuterungen Erläuterungen Rechnungszins Der Rechnungszins für die Berechnung des Deckungskapitals beträgt Mit den nachfolgenden Erläuterungen stellen wir Ihnen einige Abkürzun- 1,00 Prozent. gen und Begriffe in einer kurzen Form vor. Für den Versicherungsvertrag vorrangig maßgebend sind in den Versicherungsbedingungen enthaltene Risikoprüfung Beschreibungen. Die Risikoprüfung wird zur individuellen Risikoeinstufung durchgeführt. Sie besteht aus der Gesundheitsprüfung und weiteren Fragen zur Ein- Abkürzungen schätzung des Risikos der zu versichernden Person (z.B. Beruf, ausgeübte Sportarten, Hobbys und Rauchverhalten) sowie der finanziellen Angemes- • NATO – Organisation des Nordatlantikvertrags senheitsprüfung (siehe Kapitel Spezielle Klauseln der Allgemeinen Ver- (North Atlantic Treaty Organization) tragsinformationen). • UNO – Organisation der Vereinten Nationen (United Nations Organization) Textform • EU – Europäische Union Ist Textform vorgesehen, muss die Erklärung z.B. per Brief oder E-Mail ab- • OSZE – Organisation für Sicherheit und Zusammenarbeit in gegeben werden. Europa Versicherungsdauer Beitragszahlungsdauer / Beitragszahlung Die Versicherungsdauer ist der Zeitraum, innerhalb dessen Versicherungs- Die Beitragszahlungsdauer ist der Zeitraum, für den Beiträge zu zahlen schutz besteht. sind. Versicherungsfall Berufswechsel Der Versicherungsfall ist das Ereignis, das die Leistungspflicht des Versi- Bei der Beantragung des Versicherungsschutzes ist der aktuell ausgeübte cherers entstehen lässt, wenn es während der Versicherungsdauer ein- Beruf maßgebend für die individuelle Risikoeinstufung. Eine Veränderung tritt. des Berufs während der Laufzeit des Versicherungsvertrags muss uns nicht angezeigt werden. Weltweiter Versicherungsschutz Der Versicherungsschutz besteht weltweit, unabhängig davon, ob die ver- Bewertungsreserven sicherte Person sich nach Abschluss der Versicherung vorübergehend oder Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen dauerhaft im Ausland aufhält. der klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres Sicherungsvermögens über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in der Bilanz ausgewie- Zahlungsschwierigkeiten sen werden. Im Rahmen der Überschussbeteiligung wird der Versiche- Bei vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten können Sie verlangen, dass rungsvertrag an den Bewertungsreserven beteiligt. die Beiträge zinslos gestundet werden (Beitragsstundung), die Beitrags- zahlung unterbrochen wird (Beitragspause) oder die Höhe des zu zahlen- Deckungskapital den Beitrags herabgesetzt wird (Herabsetzung des Beitrags). Das Deckungskapital wird nach anerkannten Regeln der Versicherungs- mathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Beitragskalkulation, un- ter Berücksichtigung der auf die ersten 60 beitragspflichtigen Monate gleichmäßig verteilten Abschluss- und Vertriebskosten, berechnet. Ist die vereinbarte Beitragszahlungsdauer kürzer als 60 Monate, verteilen wir die Kosten gleichmäßig auf die kürzere Beitragszahlungsdauer. Deckungsrückstellung Eine Deckungsrückstellung bilden wir, um zu jedem Zeitpunkt die Versi- cherungsleistungen gewährleisten zu können. Hobby-Wechsel Bei der Beantragung des Versicherungsschutzes sind aktuell ausgeübte Sportarten und Hobbys maßgebend für die individuelle Risikoeinstufung. Eine Veränderung der ausgeübten Sportarten und Hobbys während der Laufzeit des Versicherungsvertrags muss uns nicht angezeigt werden. Kriegsrisiko Das passive Kriegsrisiko (die versicherte Person wurde unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse berufsunfähig, an denen sie nicht aktiv beteiligt war) ist vom Versicherungsschutz umfasst. Rechnungsgrundlagen Rechnungsgrundlagen sind die Grundlagen für die Kalkulation Ihres Ver- sicherungsvertrags. Diese sind in der Regel die Annahmen zur Entwick- lung der versicherten Risiken, der Rechnungszins und die Kosten. Wir ver- wenden für den Tarif eine unternehmenseigene Invaliditätstafel, die den Grundsätzen der Invaliditätstafel DAV 2021 I der Deutschen Aktuarver- einigung entspricht. 6 [Seite 7] I. Allgemeine Bedingungen Kapitel I Allgemeine Bedingungen Nicht vergleichbar ist in jedem Fall ein konkret ausgeübter Beruf, wenn sich das jährliche Bruttoeinkommen um mehr als 20 Prozent gegenüber für die Berufsunfähigkeits-Versicherung dem vor Eintritt der Berufsunfähigkeit erzielten jährlichen Bruttoeinkom- nach Tarif PBUB – für Beamte men vermindert hat oder dieser konkret ausgeübte Beruf deutlich gerin- (Fassung 8/2026) gere Kenntnisse und Fähigkeiten erfordert. Auf einen vergleichbaren Beruf, den die versicherte Person konkret aus- Mit dieser Versicherung bieten wir Ihnen Versicherungsschutz unter an- übt oder ausgeübt hat, werden wir unter Berücksichtigung der Umstände derem auch dann, wenn Berufsunfähigkeit aufgrund von allgemeiner des Einzelfalls und der höchstrichterlichen Rechtsprechung gegebenen- Dienstunfähigkeit vorliegt. falls verweisen (konkrete Verweisung). Auf einen anderen Beruf, den die versicherte Person ausüben kann, aber A. Die Beteiligten am Versicherungsvertrag nicht konkret ausübt oder ausgeübt hat, werden wir nicht verweisen (Ver- zicht auf abstrakte Verweisung). 1 Versicherungsnehmer und Versicherer 1.4 Berufsunfähigkeit liegt ebenfalls nicht vor, wenn die versicherte Vertragspartner in diesem Versicherungsvertrag sind Sie als Versiche- Person Selbstständiger oder Freiberufler ist und nach zumutbarer Umor- rungsnehmer und wir als Versicherer. Als Versicherungsnehmer haben Sie ganisation ihres Betriebs / ihrer Praxis weiterhin als Selbstständiger bzw. alle Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsvertrag. Als Versicherer Freiberufler tätig ist oder sein könnte. tragen wir während der gesamten Vertragslaufzeit den Versicherungs- schutz nach diesen Versicherungsbedingungen. Zumutbar ist eine Umorganisation, wenn sie betrieblich und wirtschaft- lich sinnvoll ist und die versicherte Person unter Berücksichtigung ihrer 2 Versicherte Person Gesundheitsverhältnisse, Ausbildung und Erfahrung und der bisherigen Lebensstellung weiterhin leitend tätig ist oder sein könnte. Hierbei be- Als versicherte Person wird die Person bezeichnet, auf die sich der Versi- rücksichtigen wir die Umstände des Einzelfalls und die höchstrichterliche cherungsschutz bezieht. Dies können Sie oder eine andere Person sein. Rechtsprechung. 3 Bezugsberechtigter Eine Umorganisation ist nicht zumutbar, wenn sich dadurch das jährliche Einkommen aus beruflicher Tätigkeit um mehr als 20 Prozent gegenüber Als Bezugsberechtigter wird eine Person bezeichnet, die die Versiche- dem vor Eintritt der Berufsunfähigkeit erzielten durchschnittlichen jähr- rungsleistungen erhalten soll. Als Versicherungsnehmer haben grundsätz- lichen Einkommen der letzten drei Jahre vermindert. lich Sie Anspruch auf die Versicherungsleistungen. Sie können auch an- dere Personen als Bezugsberechtigte für die Versicherungsleistungen be- Wir verzichten auf die Prüfung einer möglichen Umorganisation, wenn der stimmen. Für diesen Versicherungsvertrag gelten Einschränkungen bei Selbstständige oder Freiberufler der Festlegung des Bezugsberechtigten (Bezugsberechtigter – siehe Ka- pitel Spezielle Klauseln der Allgemeinen Vertragsinformationen). • eine akademische Ausbildung erfolgreich abgeschlossen hat oder • eine Meisterprüfung erfolgreich abgelegt hat oder • durchgehend in den letzten zwei Jahren vor Eintritt der Berufsun- B. Versicherungsleistungen und ihre Voraussetzungen fähigkeit in seinem Betrieb / in seiner Praxis weniger als zehn mit- arbeitende Personen mit der Ausführung der Arbeiten betraut hat 1 Vorliegen von Berufsunfähigkeit und in seiner täglichen Arbeitszeit mindestens zu 90 Prozent kaufmän- 1.1 Mit diesem Versicherungsvertrag bieten wir weltweiten Versiche- nische, planerische, leitende oder organisatorische Innendienst-Tätigkei- rungsschutz für den Fall der Berufsunfähigkeit. Berufsunfähigkeit im Sinne ten ausgeübt hat, es sei denn, eine Umorganisation wurde tatsächlich dieser Bedingungen liegt vor, wenn die versicherte Person sechs Monate durchgeführt. ununterbrochen infolge Krankheit, Körperverletzung oder (auch alters- entsprechenden) Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, zu min- Unter einer mitarbeitenden Person im Sinne dieser Bedingungen verste- destens 50 Prozent außerstande gewesen ist, in ihrem zuletzt ausgeüb- hen wir jede Person, die in dem Betrieb / der Praxis der versicherten Per- ten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet son im Rahmen der Geschäftsprozesse mitwirkt, ohne Berücksichtigung war, tätig zu sein. ihres arbeitsrechtlichen Status, nicht jedoch Auszubildende, Praktikan- ten und Werkstudenten. 1.2 Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn die sechs Monate im Sinne der Nummer 1.1 noch nicht erreicht sind, aber voraussichtlich erreicht Bei weisungsgebundenen Arbeitnehmern wird nicht geprüft, ob eine Um- werden. organisation möglich ist. 1.3 Berufsunfähigkeit liegt nicht vor, wenn die versicherte Person in 1.5 Ausscheiden aus dem Berufsleben und Teilzeittätigkeit diesem Zeitraum einen anderen Beruf konkret ausgeübt hat oder ausübt, Ist die versicherte Person aus dem Berufsleben vorübergehend (z.B. we- der hinsichtlich gen Arbeitslosigkeit, Sabbatical oder Pflege naher Angehöriger) oder end- gültig ausgeschieden und werden Leistungen beantragt, so gilt die zu- • Ausbildung und Erfahrung, sowie letzt konkret ausgeübte berufliche Tätigkeit und die damit verbundene • der sozialen Wertschätzung und Lebensstellung als ausgeübter Beruf. • des Einkommens mit der durch den bisherigen Beruf geprägten bisherigen Lebensstellung vergleichbar ist. 7 [Seite 8] Kapitel I Allgemeine Bedingungen Reduziert die versicherte Person während der Versicherungsdauer vorü- 1.8 Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen liegt auch bei min- bergehend ihre vertraglich vereinbarte wöchentliche Arbeitszeit (Teilzeit- destens mittelschwerer Demenz vor. Mittelschwere Demenz ist gegeben, tätigkeit) wegen wenn die versicherte Person sechs Monate ununterbrochen nicht mehr ohne fremde Hilfe zurechtkommt. Dies setzt den Verlust geistiger Fähig- • gesetzlicher Elternzeit, keiten voraus, der sich auf das Denk-, Erkennungs-, Erinnerungs- und Ori- • Pflege von nahen Angehörigen im häuslichen Umfeld mit teilwei- entierungsvermögen wie folgt auswirkt: ser Freistellung von der Arbeit, • Betreuung von minderjährigen, pflegebedürftigen nahen Angehö- Die versicherte Person rigen außerhalb des häuslichen Umfeldes mit teilweiser Freistel- lung von der Arbeit, • kann sich während einer Befragung kaum an relevante Aspekte ih- • beruflicher Weiterbildung mit teilweiser Freistellung von der Ar- res Lebens erinnern, z.B. an die Adresse, die langjährige Telefon- beit, sofern die Weiterbildung in unmittelbarem Zusammenhang nummer, die Namen naher Familienangehöriger wie die der Enkel mit der ausgeübten beruflichen Tätigkeit der versicherten Person oder den Namen der Schule, die sie zuletzt besucht hat, steht, • ist häufig desorientiert hinsichtlich Zeit (Datum, Wochentag, Jah- reszeit etc.) oder Ort, und werden Leistungen beantragt, dann wird während der Ausübung die- • kann Schwierigkeiten haben, beginnend bei 40 in Viererschritten ser Teilzeittätigkeit die vor dieser Reduzierung vertraglich vereinbarte wö- oder beginnend bei 20 in Zweierschritten rückwärts zu zählen, chentliche Arbeitszeit bei der Feststellung einer Berufsunfähigkeit zu- • erinnert sich nur noch an einzelne Fakten, die sie selbst oder andere grunde gelegt. Dies gilt ebenso, wenn die versicherte Person im direkten betreffen, Anschluss an diese Teilzeittätigkeit endgültig aus dem Berufsleben aus- • braucht keine Hilfe beim Toilettengang oder Essen, kann aber scheidet. Schwierigkeiten bei der Auswahl situationsgerechter Kleidung ha- ben (z.B. wählt sie oft Hausschuhe für den Waldspaziergang). 1.6 Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen liegt auch vor bei Pflegebedürftigkeit. Pflegebedürftigkeit ist gegeben, wenn die versi- Oben stehender Definition der mittelschweren Demenz nebst Fallbeispie- cherte Person sechs Monate ununterbrochen infolge Krankheit, Körper- len liegt die Reisberg-Skala zugrunde (Global Deterioration Scale – GDS, verletzung oder (auch altersentsprechenden) Kräfteverfalls so hilflos ge- Einteilung der Demenz in sieben Grade, Stand 08/2014). Nach Reisberg wesen ist, dass sie für Verrichtungen des täglichen Lebens in erheblichem verläuft die Entwicklung einer Demenz so, dass die bis in das Erwachse- Umfang täglich der Hilfe einer anderen Person bedurfte. Der Umfang der nenalter erlernten Fähigkeiten nacheinander verloren werden. Hilfestellung wird nach einer Punktetabelle ermittelt. Wir leisten ab einem Schweregrad fünf nach Reisberg (GDS 5). Die versicherte Person benötigt Hilfe beim 1.9 Mittelschwere Demenz liegt auch vor, wenn die sechs Monate im • Fortbewegen im Zimmer 1 Punkt Sinne der Nummer 1.8 noch nicht erreicht sind, aber voraussichtlich er- Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch bei Inan- reicht werden. spruchnahme einer Gehhilfe oder eines Rollstuhls – die Unterstüt- zung einer anderen Person für die Fortbewegung benötigt. 1.10 Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen liegt auch vor, wenn • Aufstehen und Zubettgehen 1 Punkt und solange der versicherten Person zur Verhinderung der Weiterverbrei- • Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person nur mit Hilfe ei- tung einer Infektion die Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit wegen Krank- ner anderen Person das Bett verlassen oder in das Bett gelangen heit, Krankheitsverdachts, Ansteckungsverdachts oder Ausscheidens kann. durch Verfügung der zuständigen Behörde vollständig oder teilweise un- • An- und Auskleiden 1 Punkt tersagt wird (berufliches Tätigkeitsverbot, z.B. nach dem deutschen In- Hilfebedarf liegt vor, wenn sich die versicherte Person trotz kran- fektionsschutzgesetz). Das vollständige oder teilweise berufliche Tätig- kengerechter Kleidung nur mit Hilfe einer anderen Person an- oder keitsverbot muss sich auf einen Zeitraum von mehr als sechs Monaten er- ausziehen kann. strecken oder sechs Monate ununterbrochen bestanden haben. • Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch bei Benut- Bei einem beruflichen Tätigkeitsverbot leisten wir, wenn die versicherte zung krankengerechter Essbestecke und Trinkgefäße – nur mit Hilfe Person zu mindestens 50 Prozent außerstande ist, ihre berufliche Tätig- einer anderen Person essen oder trinken kann. keit, so wie sie vor der Infektionsgefahr ausgestaltet war, auszuüben. • Waschen, Kämmen oder Rasieren 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person von einer ande- Es gelten insbesondere auch die Bestimmungen der Nummern 1.3 bis 1.5. ren Person gewaschen, gekämmt oder rasiert werden muss, weil sie selbst die dafür erforderlichen Körperbewegungen nicht mehr 1.11 Der Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit ist der Tag, an ausführen kann. dem die maßgeblichen sechs Monate begonnen haben. • Verrichten der Notdurft 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person die Unterstüt- 1.12 Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen liegt auch vor, wenn zung einer anderen Person benötigt, weil sie die versicherte Person eine unbefristete Rente der Deutschen Rentenver- – sich nach dem Stuhlgang nicht allein säubern kann, sicherung wegen voller Erwerbsminderung erhält. Dies gilt nur, wenn – ihre Notdurft nur unter Zuhilfenahme einer Bettschüssel ver- richten kann oder weil • die versicherte Person die Rente wegen voller Erwerbsminderung – der Darm bzw. die Blase nur mit fremder Hilfe entleert werden allein aus medizinischen Gründen erhält und kann. • der Versicherungsvertrag bei Eintritt der vollen Erwerbsminderung der versicherten Person seit mindestens zehn Jahren bestanden Wir leisten ab zwei Punkten. hat. 1.7 Pflegebedürftigkeit liegt auch vor, wenn die sechs Monate im Sinne Für den Begriff der vollen Erwerbsminderung gilt die Definition nach der Nummer 1.6 noch nicht erreicht sind, aber voraussichtlich erreicht § 43 Sozialgesetzbuch (SGB) VI in der Fassung vom 20.04.2007. werden. 8 [Seite 9] Kapitel I Allgemeine Bedingungen Entsprechendes gilt, wenn die versicherte Person eine unbefristete Rente 2.4 Bis zur endgültigen Entscheidung über die Leistungspflicht müssen eines berufsständischen Versorgungswerkes in Deutschland wegen voll- Sie die Beiträge in voller Höhe weiter entrichten. Bei Anerkennung der ständiger Berufsunfähigkeit erhält. Leistungspflicht werden wir die über den Monat des Eintritts der Berufs- unfähigkeit hinaus gezahlten Beiträge, verzinst mit jährlich 1,00 Prozent, 1.13 Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen liegt auch vor, wenn zurückzahlen. die versicherte Person als Beamter wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt wird und fortlaufend Ruhegehalt wegen Dienst- 2.5 Wir sind auf Ihren Antrag hin bereit, die bis zur endgültigen Ent- unfähigkeit nach den jeweiligen Beamtenversorgungsgesetzen erhält. scheidung über die Leistungspflicht fälligen Beiträge zinslos zu stunden. Bei Ablehnung der Leistungspflicht sind diese Beiträge nachzuzahlen. Auf Die Bestimmungen der Nummer 1.3 gelten nicht. Antrag können Sie diesen Beitragsrückstand auch zinslos in bis zu 24 Mo- natsraten ausgleichen. Das Gleiche gilt im Fall einer gerichtlichen Ausei- Dies gilt entsprechend für Richter und Kirchenbeamte. nandersetzung bis zur rechtskräftigen Entscheidung. 1.14 Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen liegt auch vor, wenn Auf Wunsch kann der Ausgleich des Beitragsrückstands, sofern möglich, die versicherte Person als Beamter wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit auch wie folgt durchgeführt werden: entlassen wird. • durch Erhöhung des zu zahlenden Beitrags unter Beibehaltung des Dies gilt entsprechend für Richter und Kirchenbeamte. bestehenden Versicherungsschutzes; die Höhe des neuen zu zah- lenden Beitrags wird nach anerkannten Regeln der Versicherungs- 2 Versicherungsleistungen mathematik berechnet. • durch Reduzierung des Versicherungsschutzes; dieser wird nach 2.1 Leistungsumfang anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnet. Wird die versicherte Person während der vertraglichen Versicherungs- • durch Verrechnung mit vorhandenem Deckungskapital; hierbei kön- dauer nach Maßgabe dieser Bedingungen berufsunfähig, erbringen wir nen Sie zwischen einer Verringerung des Versicherungsschutzes folgende Versicherungsleistungen: und einer Erhöhung des zu zahlenden Beitrags wählen. Beitragsbefreiung 2.6 Leistungsdynamik bei Berufsunfähigkeit Volle Befreiung von der Beitragszahlungspflicht. Bei einer eventuell vereinbarten Rentensteigerung im Leistungsfall (Leis- tungsdynamik) wird während der Berufsunfähigkeit die erreichte versi- Berufsunfähigkeitsrente cherte Berufsunfähigkeitsrente ohne Berücksichtigung der Überschuss- Volle Zahlung der versicherten Berufsunfähigkeitsrente. beteiligung jährlich entsprechend dem vereinbarten Prozentsatz erhöht. Die Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente erfolgt, sofern nichts anderes Die Berufsunfähigkeitsrente zahlen wir vereinbarungsgemäß nach Ablauf vereinbart ist, erstmals zum Jahrestag des Versicherungsbeginns, der auf einer eventuellen Karenzzeit je nach Zahlungsweise der Berufsunfähig- den Beginn der Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente folgt. Beträgt der keitsrente jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich jeweils zu Zeitraum weniger als ein Jahr, wird die erste Erhöhung anteilig berechnet. Beginn (vorschüssig) oder zum Ende (nachschüssig) der Zahlungsperiode der Berufsunfähigkeitsrente, sofern die versicherte Person den jeweiligen 2.7 Beteiligung an den Umgestaltungskosten bei Umorganisation des Zahlungstermin erlebt. Karenzzeit ist der vereinbarte Zeitraum vom Ein- Betriebs / der Praxis tritt der Berufsunfähigkeit bis zum Beginn der Zahlung der Berufsunfä- Bei Selbstständigen und Freiberuflern beteiligen wir uns auf in Textform higkeitsrente. Bei Feststellung der Leistungspflicht innerhalb einer Zah- gestellten Antrag hin an Umgestaltungskosten bei Umorganisation des lungsperiode der Berufsunfähigkeitsrente leisten wir die erste Zahlung Betriebs / der Praxis mit einem Betrag in Höhe von bis zu sechs monatli- der Berufsunfähigkeitsrente anteilig. Endet die vereinbarte Leistungs- chen Berufsunfähigkeitsrenten, höchstens jedoch 18.000 Euro, wenn die dauer innerhalb einer Zahlungsperiode der Berufsunfähigkeitsrente, so konkrete gesundheitliche Beeinträchtigung eine Weiterführung des Be- wird die letzte Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente anteilig geleistet; bei triebs / der Praxis (siehe Nummer 1.4) nicht mehr in der bisherigen Art nachschüssiger Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente erfolgt die letzte und Weise ermöglicht und die Umgestaltung zu einer Weiterführung des Zahlung zum Ablauftermin der Leistungsdauer. Betriebs / der Praxis beiträgt. Leistungen wegen Berufsunfähigkeit wer- den in diesem Fall nicht erbracht. Über die beschriebenen garantierten Leistungen Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente hinaus beteiligen wir Sie an den Überschüssen. 2.8 Wiedereingliederungshilfe Endet unsere Leistungspflicht, weil die versicherte Person aufgrund neu 2.2 Der Anspruch auf Beitragsbefreiung entsteht – unabhängig vom erworbener beruflicher Fähigkeiten eine andere als die bisherige Tätigkeit Zeitpunkt der Geltendmachung – mit Beginn der Versicherungsperiode ausübt, die ihrer Lebensstellung vor Eintritt der Berufsunfähigkeit ent- (siehe Abschnitt F Nummer 1.1), die auf den Eintritt der Berufsunfähig- spricht, zahlen wir als Wiedereingliederungshilfe einen einmaligen Betrag keit nach Nummer 1 folgt. in Höhe von sechs monatlichen Berufsunfähigkeitsrenten. Voraussetzung für die Zahlung ist, dass bei Entstehen des Anspruchs auf Wiedereinglie- Der Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente entsteht – unabhängig vom derungshilfe die verbleibende Leistungsdauer noch mindestens ein Jahr Zeitpunkt der Geltendmachung – mit Ablauf des Monats, in dem die Be- beträgt. Besteht innerhalb von sechs Monaten nach dem Ende unserer rufsunfähigkeit nach Nummer 1 eingetreten ist. Haben Sie eine Karenz- Leistungspflicht Berufsunfähigkeit aus dem gleichen medizinischen Grund, zeit vereinbart, entsteht der Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente mit wird die Wiedereingliederungshilfe mit den Berufsunfähigkeitsleistungen dem Ablauf der Karenzzeit, wenn die Berufsunfähigkeit zu diesem Zeit- verrechnet. Die Wiedereingliederungshilfe kann während der Dauer des punkt noch andauert. Endet die Berufsunfähigkeit vor Ablauf der Karenz- Versicherungsvertrags mehrmals beansprucht werden. zeit und tritt innerhalb von vier Jahren danach erneut Berufsunfähigkeit ein, wird die bereits zurückgelegte Karenzzeit angerechnet. 2.3 Der Anspruch auf Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente erlischt, wenn Berufsunfähigkeit nach Nummer 1 nicht mehr vorliegt, wenn die versicherte Person stirbt oder bei Ablauf der vertraglichen Leis- tungsdauer. 9 [Seite 10] Kapitel I Allgemeine Bedingungen 2.9 Rehabilitationshilfe d) durch absichtliche Herbeiführung von Krankheit oder Kräfteverfall, Nimmt die versicherte Person auf eigenen Wunsch und eigene Kosten Re- absichtliche Selbstverletzung oder versuchte Selbsttötung. habilitationsmaßnahmen in Anspruch, so beteiligen wir uns an den ent- standenen Kosten (Rehabilitationshilfe). Bei der Wahl des Dienstleisters Wir erbringen jedoch die volle Versicherungsleistung, wenn uns unterliegen Sie keinen Einschränkungen, sofern die Rehabilitationsmaß- nachgewiesen wird, dass diese Handlungen in einem die freie Wil- nahmen geeignet sind, zu einer Minderung oder dem Wegfall der Berufs- lensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der unfähigkeit beizutragen. Innerhalb von zwölf Monaten, nachdem Ihnen Geistestätigkeit begangen worden sind. die Kosten entstanden sind, sind uns geeignete Nachweise hierfür zusam- men mit einem in Textform gestellten Antrag vorzulegen. Die Rehabilita- e) durch eine widerrechtliche Handlung, mit der Sie als Versicherungs- tionshilfe ist insgesamt auf 4.000 Euro begrenzt. nehmer vorsätzlich den Versicherungsfall herbeigeführt haben. 2.10 Beratung und Hilfestellung f) unmittelbar oder mittelbar durch den vorsätzlichen Einsatz von Auf Wunsch unterstützen wir Sie während der gesamten Vertragslaufzeit, atomaren, biologischen oder chemischen Waffen oder durch den indem wir Auskünfte allgemeiner Art zu Ihrem Versicherungsschutz oder vorsätzlichen Einsatz bzw. die vorsätzliche Freisetzung von radio- individuell zu bestimmten Leistungen erteilen. aktiven, biologischen oder chemischen Stoffen, wenn der Einsatz oder die Freisetzung darauf gerichtet gewesen sind, das Leben vie- Gerne beantworten wir z.B. folgende Fragen: ler Personen zu gefährden. Gleiches gilt bei einer vorsätzlichen Frei- setzung von Strahlen infolge Kernenergie, die den Einsatz einer Ka- • Welche Bedingungen müssen erfüllt sein, um Leistungen zu erhalten? tastrophenschutzbehörde oder einer vergleichbaren Einrichtung • Wie erfolgt die Leistungsprüfung? notwendig macht. • Welche Unterlagen müssen zum Nachweis einer bestehenden Be- rufsunfähigkeit der versicherten Person eingereicht werden? Wir erbringen jedoch die volle Versicherungsleistung, wenn es sich • Wie kann die bisherige berufliche Tätigkeit beschrieben werden? um ein räumlich und zeitlich begrenztes Ereignis handelt, durch das • Welche Möglichkeiten bestehen zur beruflichen Wiedereingliede- nicht mehr als 1.000 Menschen unmittelbar oder voraussichtlich rung? mittelbar innerhalb von sechs Monaten sterben oder dauerhaft • Wie kann bei Selbstständigen und Freiberuflern die Umorganisa- schwere gesundheitliche Beeinträchtigungen erleiden. tion des Betriebs bzw. der Praxis erfolgen? Die Voraussetzungen einer uneingeschränkten Leistungspflicht wer- Wir nennen Ihnen auch geeignete Ansprechpartner, die Sie bei Fragen zu den wir innerhalb eines Zeitraums von drei Monaten seit Eintritt des möglichen Maßnahmen einer medizinischen und beruflichen Rehabilita- Ereignisses von einem unabhängigen Gutachter prüfen und gege- tion unterstützen. benenfalls bestätigen lassen. Ansprüche auf die volle Versicherungs- leistung werden frühestens nach Ablauf dieser Frist fällig. 3 Leistungseinschränkungen bei Krieg, Unruhen und bestimmten außergewöhnlichen Ereignissen 4 Leistung bei speziellen Beeinträchtigungen Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig davon, auf Für den Fall, dass Leistungen wegen spezieller Beeinträchtigungen bean- welcher Ursache der Versicherungsfall beruht. Wir sind von der Verpflich- sprucht werden können, bieten wir Versicherungsschutz nach den Ergän- tung zur Leistung frei, wenn der Versicherungsfall verursacht wurde zenden Bedingungen für die Leistung bei speziellen Beeinträchtigungen. a) unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse. C. Überschussbeteiligung Wir erbringen jedoch die volle Versicherungsleistung, wenn der Ver- sicherungsfall unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse 1 Grundsätze der Überschussermittlung und verursacht wurde, Überschussbeteiligung – denen die versicherte Person während eines Aufenthalts außer- 1.1 Wir beteiligen die Versicherungsnehmer an den Überschüssen und halb der Bundesrepublik Deutschland ausgesetzt war und an an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung). Die Überschüsse denen sie nicht aktiv beteiligt war oder werden nach den jeweils gesetzlich gültigen Bestimmungen, derzeit nach – denen die versicherte Person während eines Aufenthalts außer- den Vorschriften des Handelsgesetzbuches (HGB) und des Versicherungs- halb der Grenzen der NATO-Mitgliedsstaaten ausgesetzt war vertragsgesetzes (VVG), ermittelt und im Rahmen unseres Jahresabschlus- und an denen sie im Rahmen humanitärer Hilfeleistungen oder ses festgestellt. friedenssichernder Maßnahmen teilgenommen hat. Die Teil- nahme muss als Mitglied der deutschen Bundeswehr, Polizei 1.2 Wir beteiligen die Versicherungsnehmer als Kollektiv an den Über- oder Bundespolizei und der Einsatz mit einem Mandat der NATO, schüssen. Dabei beachten wir die Verordnung über die Mindestbeitrags- UNO, EU oder OSZE erfolgen. rückerstattung in der Lebensversicherung (Mindestzuführungsverord- nung) in der jeweils geltenden Fassung. b) unmittelbar oder mittelbar durch innere Unruhen. Überschüsse können aus dem Kapitalanlageergebnis, dem Risikoergebnis Wir erbringen jedoch die volle Versicherungsleistung, wenn die ver- und dem übrigen Ergebnis entstehen. sicherte Person nicht auf Seiten der Unruhestifter teilgenommen hat. Kapitalanlageergebnis Bei Berufsunfähigkeits-Versicherungen sind die Beiträge so kalkuliert, wie c) durch vorsätzliche Ausführung oder den strafbaren Versuch eines sie zur Deckung des Berufsunfähigkeitsrisikos und der Kosten benötigt Verbrechens oder Vergehens durch die versicherte Person. werden. Es stehen daher keine oder nur geringfügige Beträge zur Verfü- gung, um Kapital zu bilden. Überschüsse entstehen, wenn die Nettoer- Wir erbringen jedoch die volle Versicherungsleistung bei Vergehen träge der klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres Sicherungsvermö- im Straßenverkehr, bei denen bei der versicherten Person eine Blut- gens höher sind als die garantierte rechnungsmäßige Verzinsung. An die- alkoholkonzentration von unter 1,1 Promille festgestellt wurde, so- sem Kapitalanlageergebnis beteiligen wir die Versicherungsnehmer nach wie bei fahrlässigen und grob fahrlässigen Verstößen. der Mindestzuführungsverordnung. 10 [Seite 11] Kapitel I Allgemeine Bedingungen Risikoergebnis 1.6 Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapital- Weitere Überschüsse entstehen dann, wenn sich das versicherte Risiko anlagen der klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres Sicherungsver- (Berufsunfähigkeitsrisiko) günstiger entwickelt als bei der Tarifkalkula- mögens über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in der Bilanz tion angenommen. In diesem Fall müssen wir weniger Renten als ursprüng- ausgewiesen werden. Die Bewertungsreserven, die nach gesetzlichen und lich angenommen zahlen. An dem Risikoergebnis beteiligen wir die Versi- aufsichtsrechtlichen Vorschriften für die Beteiligung der Versicherungs- cherungsnehmer nach der Mindestzuführungsverordnung. verträge zu berücksichtigen sind, ordnen wir den Versicherungsverträgen nach einem verursachungsorientierten Verfahren anteilig rechnerisch zu. Übriges Ergebnis Im Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung fließt dem einzelnen Überschüsse aus dem übrigen Ergebnis können beispielsweise entstehen, Versicherungsnehmer bzw. Bezugsberechtigten ein Teil der Bewertungs- wenn die Kosten niedriger sind als bei der Tarifkalkulation angenommen. reserven nach § 153 Absatz 3 VVG bei Beendigung des Versicherungsver- An dem übrigen Ergebnis beteiligen wir die Versicherungsnehmer nach trags unmittelbar zu. Aufsichtsrechtliche Regelungen zur Kapitalausstat- der Mindestzuführungsverordnung. tung bleiben unberührt. In Ausnahmefällen kann die Mindestbeteiligung der Versicherungsneh- 1.7 Ansprüche auf eine bestimmte Höhe der Beteiligung Ihres Versiche- mer nach der Mindestzuführungsverordnung mit Zustimmung der Auf- rungsvertrags an den Überschüssen und den Bewertungsreserven erge- sichtsbehörde gekürzt werden. ben sich aus Nummer 1 noch nicht. 1.3 Die auf die Versicherungsnehmer entfallenden Überschüsse führen 2 Überschussbeteiligung Ihres Versicherungsvertrags wir der Rückstellung für Beitragsrückerstattung zu, soweit sie nicht in Form der so genannten Direktgutschrift bereits unmittelbar den über- Sofern von uns eine entsprechende Überschussbeteiligung festgesetzt schussberechtigten Versicherungen gutgeschrieben werden. Diese Rück- wird, erhält der einzelne Versicherungsvertrag Überschussanteile entspre- stellung dient dazu, Ergebnisschwankungen im Zeitablauf zu glätten. Sie chend den folgenden Nummern. darf grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung der Versicherungs- nehmer verwendet werden. Wir sind berechtigt, im Interesse der Versi- 2.1 Laufende Überschussbeteiligung für die Zeit, cherten mit Zustimmung der Aufsichtsbehörde in Ausnahmefällen die in der keine Leistungen wegen Berufsunfähigkeit erfolgen Rückstellung für Beitragsrückerstattung, soweit sie nicht auf bereits fest- Sie können bei Vertragsabschluss zwischen den folgenden Überschuss- gelegte Überschussanteile entfällt, heranzuziehen, um Systemen wählen: a) einen drohenden Notstand abzuwenden, • Überschuss-System Beitragsverrechnung, • Überschuss-System Sofortbonus oder b) unvorhersehbare Verluste aus überschussberechtigten Versiche- • Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung. rungsverträgen auszugleichen, die auf allgemeine Änderungen der Verhältnisse zurückzuführen sind, oder Nach vorzeitiger Beitragsfreistellung gilt das Überschuss-System Sofort- bonus. c) die Deckungsrückstellung zu erhöhen, wenn die Rechnungsgrund- lagen aufgrund einer unvorhersehbaren und nicht nur vorüberge- 2.2 Überschuss-System Beitragsverrechnung henden Änderung der Verhältnisse angepasst werden müssen. Eine Die Überschussbeteiligung wird in Prozent des fälligen Beitrags bemes- Deckungsrückstellung bilden wir, um zu jedem Zeitpunkt die Ver- sen und direkt mit dem fälligen Beitrag verrechnet. Maßgebend ist der sicherungsleistungen gewährleisten zu können. Die Deckungsrück- bei Fälligkeit des jeweiligen Beitrags festgelegte Prozentsatz. stellung wird nach den jeweils gesetzlich gültigen Bestimmungen, derzeit nach dem Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) und dem 2.3 Überschuss-System Sofortbonus HGB, sowie den dazu erlassenen Rechtsverordnungen berechnet. Die laufende Überschussbeteiligung wird ab Versicherungsbeginn für eine erhöhte Versicherungsleistung (Sofortbonus) verwendet, die bei Berufs- Wenn wir die Rückstellung für Beitragsrückerstattung zum Verlustaus- unfähigkeit zusätzlich zur garantierten Berufsunfähigkeitsrente gezahlt gleich oder zur Erhöhung der Deckungsrückstellung heranziehen, belas- wird. Die Überschussbeteiligung wird in Prozent der garantierten Berufs- ten wir die Versichertenbestände verursachungsorientiert. unfähigkeitsrente bemessen. Maßgebend ist der bei Eintritt der Berufs- unfähigkeit festgelegte Prozentsatz. 1.4 Die verschiedenen Versicherungsarten tragen unterschiedlich zu den Überschüssen bei. Wir haben deshalb gleichartige bei uns bestehende Anpassungsgarantie bei Verringerung der Überschussbeteiligung im Versicherungsverträge zu Bestandsgruppen zusammengefasst. Die Ver- Überschuss-System Sofortbonus teilung der Überschüsse für die Versicherungsnehmer auf die einzelnen Sollte die Überschussbeteiligung reduziert werden, haben Sie zu diesem Bestandsgruppen orientiert sich daran, in welchem Umfang sie zu ihrer Zeitpunkt das Recht, Ihren Beitrag anzupassen und den Versicherungs- Entstehung beigetragen haben. Hat eine Bestandsgruppe nicht zur Ent- schutz auf das vor dieser Verringerung der Überschussbeteiligung beste- stehung von Überschüssen beigetragen, werden ihr keine Überschüsse hende Niveau anzuheben, ohne dass eine erneute Risikoprüfung erforder- zugeteilt. lich wird. 1.5 In Abhängigkeit von dieser Zuordnung und beispielsweise dem ge- 2.4 Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung wählten Tarif, dem Tarifwerk, der Zahlweise des Beitrags, dem Beruf und Die laufenden Überschussanteile werden dem Rauchverhalten werden die Überschuss-Sätze für die einzelnen Ver- sicherungsverträge jährlich von uns festgesetzt. Wir veröffentlichen die • jeweils zum 01. Januar eines Jahres, Überschuss-Sätze in unserem Geschäftsbericht, den Sie bei uns anfordern • bei Beitragsfreistellung und können. • bei Beendigung des Versicherungsvertrags zugewiesen und verzinslich angesammelt (Ansammlungsguthaben). Die Verzinsung des Ansammlungsguthabens erfolgt bei jeder Zuweisung von laufenden Überschussanteilen mit dem zu diesem Zeitpunkt festge- legten Ansammlungszinssatz. Beträgt der Zuweisungszeitraum kein vol- les Kalenderjahr, erfolgt die Verzinsung anteilig. 11 [Seite 12] Kapitel I Allgemeine Bedingungen Die Zuweisung der laufenden Überschussanteile erfolgt jeweils nach der a) eine Darstellung der Ursache für den Eintritt der Berufsunfähigkeit; Verzinsung des Ansammlungsguthabens. b) ausführliche Berichte der Ärzte, die die versicherte Person gegen- Die laufenden Überschussanteile werden in Prozent des im Versicherungs- wärtig behandeln bzw. behandelt oder untersucht haben, über Ur- jahr zu zahlenden Beitrags festgelegt. Maßgebend ist der zum Zeitpunkt sache, Beginn, Art, Verlauf und voraussichtliche Dauer des Leidens der jeweiligen Zuweisung festgelegte Überschuss-Satz. Umfasst der Zeit- sowie die Auswirkungen auf die Berufsausübung oder Art und Um- raum seit der letzten Zuweisung bzw. dem Versicherungsbeginn kein vol- fang der Pflegebedürftigkeit oder der Demenz; les Kalenderjahr, erfolgt die Zuweisung anteilig. c) Unterlagen über die berufliche Entwicklung der versicherten Per- Bei Beendigung des Versicherungsvertrags, spätestens bei Ablauf der Leis- son und die berufliche Tätigkeit zum Zeitpunkt des Eintritts der Be- tungsdauer der Berufsunfähigkeits-Versicherung, werden das Ansamm- rufsunfähigkeit; hierzu zählen auch Nachweise über die wirtschaft- lungsguthaben und der entsprechend den Vorschriften des Versicherungs- lichen und finanziellen Verhältnisse und ihre Veränderungen vor vertragsgesetzes (§ 153 Absatz 3 VVG) ermittelte Anteil an den Bewer- und nach Eintritt der Berufsunfähigkeit (z.B. Einkommensteuerbe- tungsreserven ausgezahlt. Eine Auszahlung des Ansammlungsguthabens scheide, betriebswirtschaftliche Unterlagen); können Sie auch bei Kündigung oder vorzeitiger Beitragsfreistellung in Textform verlangen. d) bei Pflegebedürftigkeit zusätzlich eine Bescheinigung der Person oder der Einrichtung, die mit der Pflege betraut ist, über Art und 2.5 Beteiligung an den Bewertungsreserven bei Umfang der Pflege; vereinbartem Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung Die Bewertungsreserven (siehe Nummer 1.6) werden monatlich jeweils e) bei Berufsunfähigkeit im Sinne von Abschnitt B Nummer 1.10 zu- zum zweiten Börsentag neu ermittelt und den anspruchsberechtigten sätzlich die Verfügung der zuständigen Behörde über das berufli- Versicherungsverträgen nach einem verursachungsorientierten Verfah- che Tätigkeitsverbot; ren rechnerisch zugeordnet. Dieser Wert ist jeweils für den auf die Ermitt- lung folgenden Monat maßgebend. f) bei Berufsunfähigkeit im Sinne von Abschnitt B Nummer 1.12 den Bescheid, wonach die versicherte Person eine unbefristete Rente Diese Zuordnung erfolgt in dem Verhältnis des Bemessungsguthabens der Deutschen Rentenversicherung wegen voller Erwerbsminde- des einzelnen Versicherungsvertrags zur Summe der Bemessungsgutha- rung oder eine unbefristete Rente eines berufsständischen Versor- ben aller anspruchsberechtigten Versicherungsverträge. gungswerkes in Deutschland wegen vollständiger Berufsunfähig- keit erhält sowie zusätzlich einen Nachweis, dass die versicherte Bemessungsguthaben eines Versicherungsvertrags ist dabei die Summe Person die volle Erwerbsminderungsrente bzw. die volle Berufsun- der Kapitalien des Versicherungsvertrags zum 01. Januar jeden Jahres, an fähigkeitsrente allein aus medizinischen Gründen erhält, wenn sich dem der Versicherungsvertrag bestand. dies aus dem Rentenbescheid nicht eindeutig ableiten lässt. Das Kapital ist abhängig von der jeweiligen Versicherungsart. Bei der g) bei Berufsunfähigkeit im Sinne von Abschnitt B Nummer 1.13, die Berufsunfähigkeits-Versicherung gilt das Ansammlungsguthaben der zur Versetzung in den Ruhestand führenden amtsärztlichen oder Berufsunfähigkeits-Versicherung als Kapital. sonstigen ärztlichen Gutachten und die Abschrift der Verfügung des Dienstherrn über die beabsichtigte Versetzung in den Ruhe- Mit der Zuordnung ist noch keine Zuteilung verbunden. Bei Beendigung stand sowie die Urkunde über die Versetzung in den Ruhestand. des Versicherungsvertrags teilen wir Ihrem Versicherungsvertrag den für diesen Zeitpunkt zugeordneten Anteil an den Bewertungsreserven zur h) bei Berufsunfähigkeit im Sinne von Abschnitt B Nummer 1.14, die Hälfte zu. zur Entlassung führenden amtsärztlichen oder sonstigen ärztlichen Gutachten und die Urkunde über die Entlassung. 2.6 Laufende Überschussbeteiligung für die Zeit, in der Leistungen wegen Berufsunfähigkeit erfolgen Entstehende Kosten hat der Anspruchsteller zu tragen. Die Überschussbeteiligung wird am 01. Januar eines jeden Jahres zuge- wiesen und zur Bildung einer beitragsfreien Berufsunfähigkeitsrente ver- 1.2 Weitere Nachweise, Entbindung von der Schweigepflicht wendet. Die Überschussbeteiligung wird in Prozent des Deckungskapitals Wir können außerdem weitere medizinische und berufsbezogene Aus- der Berufsunfähigkeits-Versicherung bemessen und in Abhängigkeit von künfte, Aufklärungen, Vor-Ort-Prüfungen und zusätzliche Untersuchun- den in Nummer 1.5 beschriebenen Merkmalen festgelegt. Wurde die Be- gen sowie weitere notwendige Nachweise – auch über die wirtschaftli- rufsunfähigkeitsrente nur während eines Teiles des Vorjahres gezahlt, wird chen Verhältnisse und ihre Veränderungen – verlangen, wobei wir hierzu die Überschussbeteiligung anteilig berechnet. entsprechende Gutachter, Ärzte und sachverständige Dienstleister ein- setzen können. Die Kosten werden von uns getragen. 3 Zukunftswerte der Überschussbeteiligung Wir können verlangen, dass die erforderlichen ärztlichen Untersuchungen Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung hängt von vielen, nicht in der Bundesrepublik Deutschland durchgeführt werden. In diesem Fall vorhersehbaren Einflüssen ab und kann deshalb nicht garantiert werden; übernehmen wir die angefallenen Reise- und Unterbringungskosten bis sie kann auch Null betragen. Einflussfaktoren sind die Entwicklung unse- zu folgender Höhe: rer Kapitalanlagen sowie die Entwicklung der versicherten Risiken und der Kosten. • Anreisekosten, bei einer Bahnfahrt 2. Klasse und – falls erforder- lich – einem Flug in der Economy Class (oder einer vergleichbaren Buchungsklasse) und D. Nachweis- und Mitwirkungspflichten; Nachprüfung • Unterbringungskosten für einen Aufenthalt in einem 4-Sterne- Hotel (oder einer vergleichbaren Hotelkategorie). 1 Nachweis- und Mitwirkungspflichten, wenn Berufsunfähigkeitsleistungen verlangt werden Auf Untersuchungen in der Bundesrepublik Deutschland können wir ver- zichten, wenn diese vor Ort nach den von uns in der Bundesrepublik 1.1 Nachweise für den Eintritt von Berufsunfähigkeit Deutschland angewendeten Grundsätzen / Standards erfolgen. Werden Leistungen aus diesem Versicherungsvertrag verlangt, informie- ren wir Sie umgehend über die von uns zur Leistungsprüfung benötigten Unterlagen: 12 [Seite 13] Kapitel I Allgemeine Bedingungen In diesem Zusammenhang kann es auch erforderlich sein, Ärzte, Kranken- • Ausbildung und Erfahrung, sowie häuser und sonstige Krankenanstalten, bei denen die versicherte Person • der sozialen Wertschätzung und in Behandlung war oder sein wird, Pflegeeinrichtungen, Personenversi- • des Einkommens cherer (frühere und derzeitige), Berufsgenossenschaften, gesetzliche und private Krankenversicherer (frühere und derzeitige) und Arbeitgeber der mit der durch den vor Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgeübten Beruf ge- versicherten Person sowie Behörden (z.B. Beihilfestelle) zu befragen. Dazu prägten Lebensstellung vergleichbar ist. ist in der Regel eine Schweigepflichtentbindungserklärung der versicher- ten Person erforderlich. Hat die versicherte Person die Schweigepflicht- Hierbei berücksichtigen wir die Umstände des Einzelfalls und die höchst- entbindungserklärung im Versicherungsantrag erteilt, wird sie vor Einho- richterliche Rechtsprechung. Nicht vergleichbar ist in jedem Fall ein kon- lung einer solchen Auskunft von uns unterrichtet werden; die versicherte kret ausgeübter Beruf, wenn sich das jährliche Bruttoeinkommen um mehr Person kann der Einholung einer solchen Auskunft widersprechen. Im Üb- als 20 Prozent gegenüber dem vor Eintritt der Berufsunfähigkeit erziel- rigen kann die versicherte Person jederzeit verlangen, dass die Auskunfts- ten jährlichen Bruttoeinkommen vermindert hat oder dieser Beruf deut- erhebung nur bei Einzeleinwilligung erfolgt. lich geringere Kenntnisse und Fähigkeiten erfordert. 1.3 Folgen bei Verletzung der Mitwirkungspflicht Sind diese Voraussetzungen erfüllt, ist es unerheblich, ob die Berufsun- Solange eine Mitwirkungspflicht von Ihnen, der versicherten Person oder fähigkeit in dem früheren Beruf fortdauert. dem Anspruchsteller vorsätzlich nicht erfüllt wird, sind wir von der Ver- pflichtung zur Leistung frei. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie einer 3.2 Zur Nachprüfung können wir auf unsere Kosten jederzeit sachdien- Auskunftserhebung, die für die Leistungsprüfung erforderlich ist, wider- liche Auskünfte und einmal jährlich umfassende Untersuchungen der ver- sprechen oder eine Einzeleinwilligung nicht erteilen. Bei grob fahrlässiger sicherten Person durch von uns zu beauftragende Ärzte verlangen. Die Be- Verletzung einer Mitwirkungspflicht sind wir berechtigt, unsere Leistung stimmungen der Nummern 1.2 und 1.3 gelten entsprechend. in einem der Schwere des Verschuldens entsprechenden Verhältnis zu kür- zen. Dies gilt nicht, wenn Sie uns nachweisen, dass Sie die Mitwirkungs- Bei in den Ruhestand versetzten Beamten können wir zur Nachprüfung pflicht nicht grob fahrlässig verletzt haben. Die Ansprüche aus der Versi- des Fortbestehens der Berufsunfähigkeit einmal jährlich einen Nachweis cherung bleiben jedoch insoweit bestehen, als die Verletzung ohne Ein- über die Fortzahlung des Ruhegehalts wegen Dienstunfähigkeit nach den fluss auf die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht ist. jeweiligen Beamtenversorgungsgesetzen verlangen. Die Bestimmungen Wenn die Mitwirkungspflicht später erfüllt wird, sind wir ab Beginn des der Nummer 1.3 gelten entsprechend. laufenden Monats nach Maßgabe dieser Bedingungen zur Leistung ver- pflichtet. Die vollständige oder teilweise Leistungsfreiheit tritt nur ein, 3.3 Folgendes ist uns unverzüglich mitzuteilen: wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf diese Rechts- folge hingewiesen haben. • eine Wiederaufnahme bzw. Änderung der beruflichen Tätigkeit, • bei Berufsunfähigkeit nach Abschnitt B Nummer 1.10, eine Aufhe- 2 Erklärung über unsere Leistungspflicht bung der Verfügung der zuständigen Behörde über das berufliche Tätigkeitsverbot, Nach Prüfung der uns eingereichten sowie der von uns beigezogenen Un- • bei Berufsunfähigkeit nach Abschnitt B Nummer 1.12, eine Aufhe- terlagen erklären wir innerhalb einer Woche, ob wir eine Leistungspflicht bung des Bescheids der Deutschen Rentenversicherung wegen vol- anerkennen. Solange Unterlagen noch ausstehen, informieren wir Sie spä- ler Erwerbsminderung oder eines berufsständischen Versorgungs- testens alle vier Wochen über den aktuellen Bearbeitungsstand. Grund- werkes in Deutschland über eine unbefristete Rente wegen voll- sätzlich sprechen wir keine befristeten Anerkenntnisse aus. Nur in begrün- ständiger Berufsunfähigkeit, deten Einzelfällen können wir einmalig ein zeitlich begrenztes Anerkennt- • bei Berufsunfähigkeit nach Abschnitt B Nummer 1.13, eine Einstel- nis von bis zu zwölf Monaten unter einstweiliger Zurückstellung der Prü- lung der Zahlung des Ruhegehalts wegen Dienstunfähigkeit. fung aussprechen, ob eine von der versicherten Person ausgeübte andere Tätigkeit den in Abschnitt B Nummern 1.3 und 1.4 festgelegten Anforde- 3.4 Leistungseinstellung bei Wegfall der Berufsunfähigkeit rungen für eine konkrete Verweisung entspricht. Bis zum Ablauf der Frist Ist die Berufsunfähigkeit nach Abschnitt B Nummer 1 weggefallen, teilen ist das zeitlich begrenzte Anerkenntnis für uns bindend. wir Ihnen die Einstellung unserer Leistungen unter Hinweis auf Ihre Rechte in Textform mit. In unserer Mitteilung werden wir Ihnen die Gründe für 3 Nachprüfung der Berufsunfähigkeit; unsere Entscheidung erläutern. Die Leistungseinstellung wird mit dem Leistungseinstellung Ablauf des dritten Monats nach Zugang unserer Mitteilung bei Ihnen wirk- sam. Zu diesem Zeitpunkt muss auch die Beitragszahlung wieder aufge- 3.1 Nachprüfung nommen werden. Nach Anerkennung unserer Leistungspflicht sind wir berechtigt, Ist unsere Leistungspflicht weggefallen, ist wieder die garantierte Berufs- • das Fortbestehen der Berufsunfähigkeit und den Grad der Berufs- unfähigkeitsrente versichert, die vor dem Eintritt der Berufsunfähigkeit unfähigkeit, versichert war; während der Berufsunfähigkeit durchgeführte Erhöhun- • das Ausmaß der Pflegebedürftigkeit, gen aus der Überschussbeteiligung oder einer gegebenenfalls versicher- • den Schweregrad der Demenz, ten Leistungsdynamik bleiben also nicht erhalten. • das Fortbestehen des beruflichen Tätigkeitsverbots und dessen Ausmaß oder 3.5 Verletzung der Mitwirkungspflichten • das Fortbestehen des zur Entlassung der versicherten Person aus nach Eintritt der Berufsunfähigkeit dem Beamtenverhältnis führenden Gesundheitszustands Die Bestimmungen der Nummer 1.3 über die Folgen bei einer Verletzung der Mitwirkungspflichten gelten entsprechend. nachzuprüfen. 4 Verzicht auf die Arztanordnungsklausel Dabei können wir auch prüfen, ob die versicherte Person nach dem Ein- tritt ihrer Berufsunfähigkeit neue berufliche Kenntnisse und Fähigkeiten Grundsätzlich ist die Befolgung von ärztlichen Anordnungen nicht Vor- (z.B. durch Umschulung) erworben hat. Berufsunfähigkeit im Sinne dieser aussetzung für die Anerkennung von Berufsunfähigkeitsleistungen. Ins- Bedingungen liegt nicht mehr vor, wenn die versicherte Person einen an- besondere ist die versicherte Person nicht verpflichtet, operative Behand- deren Beruf konkret ausübt, der hinsichtlich lungsmaßnahmen, die der untersuchende oder behandelnde Arzt anrät, durchführen zu lassen. 13 [Seite 14] Kapitel I Allgemeine Bedingungen Die versicherte Person ist jedoch verpflichtet, geeignete Hilfsmittel (z.B. 3 Kündigung Seh- und Hörhilfen, Stützstrümpfe) zu verwenden und zumutbare Heil- behandlungen vornehmen zu lassen, die eine wesentliche Besserung der 3.1 Bei einer einfach fahrlässigen Verletzung der Anzeigepflicht kön- gesundheitlichen Beeinträchtigung erwarten lassen. Zumutbar sind Heil- nen wir den Versicherungsvertrag unter Einhaltung einer Frist von einem behandlungen, die gefahrlos und nicht mit besonderen Schmerzen ver- Monat kündigen. bunden sind. 3.2 Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn uns nachgewie- sen wird, dass wir den Versicherungsvertrag auch bei Kenntnis der nicht E. Angaben, die vor Vertragsbeginn erforderlich sind, angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, abgeschlos- und Folgen bei falschen Angaben sen hätten. 1 Vorvertragliche Anzeigepflicht 3.3 Wenn wir den Versicherungsvertrag kündigen, wandelt sich der Ver- sicherungsvertrag nach Abschnitt G Nummer 2.1 in einen vorzeitig bei- 1.1 Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass tragsfreien Versicherungsvertrag um, sofern die beitragsfreie Mindest- Sie alle vor Vertragsabschluss in Textform gestellten Fragen wahrheits- leistung erreicht wird. Andernfalls wird der Auszahlungsbetrag nach Ab- gemäß und vollständig beantwortet haben (vorvertragliche Anzeige- schnitt G Nummer 4 – sofern vorhanden – ausgezahlt und der Versiche- pflicht). rungsvertrag endet. 1.2 Sollen nicht Sie, sondern ein Dritter versicherte Person werden, ist 4 Vertragsanpassung auch dieser – neben Ihnen – für die wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung der Fragen verantwortlich. 4.1 Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil uns nachgewie- sen wird, dass wir den Versicherungsvertrag auch bei Kenntnis der nicht 1.3 Wenn Umstände, die für die Übernahme des Versicherungsschut- angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, abgeschlos- zes erheblich sind und nach denen wir in Textform gefragt haben, von Ih- sen hätten (siehe Nummern 2.1 und 3.2), werden wir verlangen, dass diese nen oder der versicherten Person nicht oder nicht richtig angegeben wor- anderen Bedingungen rückwirkend ab Beginn des Versicherungsvertrags den sind, liegt eine Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht vor. Vertragsbestandteil werden (Vertragsanpassung). Deren Rechtsfolgen hängen davon ab, ob die Anzeigepflicht arglistig, vor- sätzlich, grob fahrlässig, einfach fahrlässig oder schuldlos verletzt wurde. 4.2 Erhöht sich durch die Vertragsanpassung der Beitrag um mehr als zehn Prozent, oder schließen wir den Versicherungsschutz für den nicht 1.4 Nachfolgend informieren wir Sie, unter welchen Voraussetzungen angezeigten Umstand im Rahmen der Vertragsanpassung aus, können Sie wir bei einer Verletzung der Anzeigepflicht den Versicherungsvertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung fristlos kündigen. In unserer Mitteilung werden wir Sie auf das • vom Versicherungsvertrag zurücktreten (siehe Nummer 2), Kündigungsrecht hinweisen. • den Versicherungsvertrag kündigen (siehe Nummer 3), • den Versicherungsvertrag anpassen (siehe Nummer 4) oder 5 Schuldlose Verletzung der vorvertraglichen • den Versicherungsvertrag wegen arglistiger Täuschung anfechten Anzeigepflicht (siehe Nummer 7) Wir verzichten auf die uns aus § 19 VVG zustehenden Rechte zur Anpas- können. sung und Kündigung des Versicherungsvertrags, sofern die Anzeigepflicht- verletzung schuldlos erfolgt ist. 2 Rücktritt 6 Weitere Voraussetzungen für die Ausübung unseres 2.1 Bei einer vorsätzlichen oder grob fahrlässigen Verletzung der An- Rechtes auf Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung zeigepflicht können wir vom Versicherungsvertrag zurücktreten. 6.1 Unser Recht auf Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung steht Im Falle der grob fahrlässigen Verletzung der Anzeigepflicht ist unser Rück- uns nur zu, wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf die trittsrecht ausgeschlossen, wenn uns nachgewiesen wird, dass wir den Folgen einer Anzeigepflichtverletzung hingewiesen haben. Wir können Versicherungsvertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, uns auf unser Recht nicht berufen, wenn wir den nicht angezeigten Ge- wenn auch zu anderen Bedingungen, abgeschlossen hätten. fahrumstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. 2.2 Wenn wir den Rücktritt erklären, besteht kein Versicherungsschutz. 6.2 Wir müssen unser Recht auf Rücktritt, Kündigung oder Vertragsan- passung innerhalb eines Monats schriftlich geltend machen. Die Frist be- Haben wir den Rücktritt nach Eintritt des Versicherungsfalles erklärt, bleibt ginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeige- unsere Leistungspflicht bestehen, wenn uns nachgewiesen wird, dass die pflicht, die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis er- nicht oder nicht richtig angegebenen Umstände weder für den Eintritt langen. Bei Ausübung unseres Rechtes müssen wir die Umstände ange- oder die Feststellung des Versicherungsfalles noch für die Feststellung ben, auf die wir unsere Erklärung stützen. Innerhalb der Monatsfrist dür- oder den Umfang unserer Leistungspflicht ursächlich waren. fen wir weitere Umstände zur Begründung unserer Erklärung angeben. 2.3 Wenn der Versicherungsvertrag durch Rücktritt aufgehoben wird, 6.3 Unser Recht können wir nur innerhalb von fünf Jahren seit Vertrags- erlischt der Versicherungsvertrag, ohne dass ein Auszahlungsbetrag nach abschluss ausüben; dies gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor Ablauf Abschnitt G Nummer 4 fällig wird. Ist das Überschuss-System Verzinsli- dieser Frist eingetreten sind. Wurde die Anzeigepflicht vorsätzlich ver- che Ansammlung vereinbart, werden das Ansammlungsguthaben und der letzt, beträgt die Frist zehn Jahre. entsprechend den Vorschriften des Versicherungsvertragsgesetzes (§ 153 Absatz 3 VVG) ermittelte Anteil an den Bewertungsreserven – sofern vor- 7 Anfechtung wegen arglistiger Täuschung handen – ausgezahlt. Ein Anspruch auf Rückzahlung der Beiträge besteht nicht. 7.1 Wir können den Versicherungsvertrag auch anfechten, falls durch unrichtige oder unvollständige Angaben bewusst und gewollt auf unsere Annahmeentscheidung Einfluss genommen worden ist. Handelt es sich um Angaben der versicherten Person, können wir Ihnen gegenüber die An- fechtung erklären, auch wenn Sie von der Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht keine Kenntnis hatten. 14 [Seite 15] Kapitel I Allgemeine Bedingungen 7.2 Wenn wir nach Nummer 7.1 die Anfechtung erklären, besteht kein 1.4 Lastschriftverfahren Versicherungsschutz. Dies gilt auch dann, wenn die nicht oder nicht rich- Solange Sie am Lastschriftverfahren teilnehmen, werden wir Ihre Zahlun- tig angegebenen Umstände nachweislich keinen Einfluss auf den Eintritt gen so behandeln, als wären sie zum jeweiligen Fälligkeitszeitpunkt er- oder die Feststellung des Versicherungsfalles oder den Umfang unserer folgt, es sei denn, die Lastschrift wird aufgrund Ihres Verschuldens nicht Leistung gehabt haben. eingelöst oder Sie widersprechen einer berechtigten Einziehung. Wird eine Lastschrift nicht eingelöst, sind wir zu weiteren Einziehungen berechtigt, 7.3 Wenn der Versicherungsvertrag durch Anfechtung aufgehoben wird, nicht aber verpflichtet. erlischt der Versicherungsvertrag, ohne dass ein Rückkaufswert nach Ab- schnitt G Nummer 5 fällig wird. Ist das Überschuss-System Verzinsliche 2 Die Folgen der Nichtzahlung von Beiträgen Ansammlung vereinbart, werden das Ansammlungsguthaben und der ent- sprechend den Vorschriften des Versicherungsvertragsgesetzes (§ 153 2.1 Die Folgen der Nichtzahlung des Einlösungsbeitrags Absatz 3 VVG) ermittelte Anteil an den Bewertungsreserven – sofern vor- Wenn Sie den Einlösungsbeitrag nicht oder nicht rechtzeitig zahlen, kön- handen – ausgezahlt. Ein Anspruch auf Rückzahlung der Beiträge besteht nen wir – solange die Zahlung nicht erfolgt ist – vom Versicherungsver- nicht. trag zurücktreten. Ist der Einlösungsbeitrag bei Eintritt des Versicherungs- falles noch nicht gezahlt, besteht keine Leistungspflicht. Dies gilt nicht, 7.4 Unser Recht auf Anfechtung des Versicherungsvertrags können wir wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die Nichtzahlung bzw. die nicht nur innerhalb von zehn Jahren seit Vertragsabschluss ausüben. rechtzeitige Zahlung nicht zu vertreten haben. 8 Leistungserweiterung / Wiederinkraftsetzung / 2.2 Die Folgen der Nichtzahlung von Folgebeiträgen Wiederanhebung Wenn ein Folgebeitrag oder ein sonstiger Betrag, den Sie aus dem Versi- cherungsverhältnis schulden, nicht rechtzeitig gezahlt worden ist, erhal- Wenn eine erneute Risikoprüfung aufgrund einer unsere Leistungspflicht ten Sie von uns eine Mahnung in Textform. Begleichen Sie den Rückstand erweiternden Änderung des Versicherungsvertrags, einer Wiederinkraft- nicht innerhalb der in der Mahnung gesetzten Frist von mindestens zwei setzung oder einer Wiederanhebung vorgenommen wird, gelten die Num- Wochen, entfällt oder vermindert sich der Versicherungsschutz so, als ob mern 1 bis 7 entsprechend. Die Fristen der Nummern 6.3 und 7.4 begin- Sie eine vorzeitige Beitragsfreistellung des Versicherungsvertrags ver- nen mit der Änderung, Wiederinkraftsetzung oder Wiederanhebung be- langt hätten; Abschnitt G Nummer 2.1 gilt daher entsprechend. Auf die züglich des geänderten, wieder in Kraft gesetzten oder wieder angeho- Rechtsfolgen werden wir Sie in der Mahnung ausdrücklich hinweisen. benen Teiles des Versicherungsschutzes neu zu laufen. 3 Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten 9 Erklärungsempfänger 3.1 Beitragsstundung Die Ausübung unserer Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung, zur Vertrags- Sie können in Textform verlangen, dass unter Beibehaltung des vollen Ver- anpassung sowie zur Anfechtung erfolgt durch eine schriftliche Erklärung. sicherungsschutzes die Beiträge für einen Zeitraum von bis zu 24 Mona- ten zinslos gestundet werden. Voraussetzung für eine Beitragsstundung Sofern Sie uns keine andere Person als Bevollmächtigten genannt haben, ist, dass der Beitrag für das vor der Beitragsstundung liegende Versiche- gilt nach Ihrem Ableben ein Bezugsberechtigter als bevollmächtigt, diese rungsjahr vollständig gezahlt wurde und nach Ablauf der Beitragsstun- Erklärung entgegenzunehmen. Ist auch ein Bezugsberechtigter nicht vor- dung die Versicherungsdauer noch mindestens 24 Monate andauert. Die handen, oder kann sein Aufenthalt nicht ermittelt werden, können wir den gestundeten Beiträge sind mit Ablauf des Stundungszeitraumes nachzu- Inhaber des Versicherungsscheins zur Entgegennahme der Erklärung als zahlen. Auf Antrag können Sie den Beitragsrückstand auch innerhalb ei- bevollmächtigt ansehen. nes Zeitraumes von bis zu 24 Monaten in jährlichen, halbjährlichen, vier- teljährlichen oder monatlichen Raten zinslos ausgleichen. Sind die Rechte und Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag abgetre- ten, verpfändet oder gepfändet, können wir unsere Erklärung auch ge- Auf Wunsch kann der Ausgleich des Beitragsrückstands, sofern möglich, genüber einem daraus Berechtigten abgeben. auch wie folgt durchgeführt werden: • durch Erhöhung des zu zahlenden Beitrags unter Beibehaltung des F. Beitragszahlung und Folgen der Nichtzahlung bestehenden Versicherungsschutzes; die Höhe des neuen zu zah- lenden Beitrags wird nach anerkannten Regeln der Versicherungs- 1 Beitragszahlung mathematik neu berechnet. • durch Reduzierung des Versicherungsschutzes; dieser wird nach 1.1 Zahlweise anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik neu berechnet. Die laufenden Beiträge zu Ihrem Versicherungsvertrag können Sie je nach • durch Verrechnung mit vorhandenem Deckungskapital; hierbei kön- Vereinbarung durch Monats-, Vierteljahres-, Halbjahres- oder Jahresbei- nen Sie zwischen einer Verringerung des Versicherungsschutzes träge entrichten. und einer Erhöhung des zu zahlenden Beitrags wählen. • durch Verrechnung mit vorhandenem Ansammlungsguthaben, so- Die Versicherungsperiode umfasst bei Jahreszahlung ein Jahr, bei unter- fern das Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung vereinbart ist. jähriger Beitragszahlung entsprechend der Zahlungsweise einen Monat, ein Vierteljahr bzw. ein halbes Jahr. Eine erneute Beitragsstundung ist nur möglich, wenn die gestundeten Beiträge aus einer früheren Stundung vollständig beglichen wurden. 1.2 Einlösungs- und Folgebeitrag Der Einlösungsbeitrag, d.h. der erste laufende Beitrag, wird sofort nach 3.2 Beitragspause Abschluss des Versicherungsvertrags fällig, jedoch nicht vor dem im Ver- Sie können in Textform verlangen, dass die Beitragszahlung unter Weg- sicherungsschein angegebenen Beginn des Versicherungsvertrags. Alle fall des Versicherungsschutzes für bis zu sechs Monate unterbrochen wird weiteren Beiträge (Folgebeiträge) werden jeweils zu Beginn der verein- (Beitragspause). Voraussetzung für eine Beitragspause ist, dass der Bei- barten Versicherungsperiode fällig. trag für das vor der Beitragspause liegende Versicherungsjahr vollständig gezahlt wurde und die nach Ablauf der Beitragspause verbleibende Bei- 1.3 Übermittlung der Beiträge tragszahlungsdauer noch mindestens ein Jahr beträgt. Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr und Ihre Kosten. Für die Rechtzeitigkeit der Beitragszahlung genügt es, wenn Sie fristge- recht alles getan haben, damit der Beitrag bei uns eingeht. 15 [Seite 16] Kapitel I Allgemeine Bedingungen Nach Ablauf der Frist für die Beitragspause leben die Beitragszahlungs- G. Kündigung oder vorzeitige Beitragsfreistellung des pflicht und der Versicherungsschutz ohne erneute Risikoprüfung wieder Versicherungsvertrags auf. Die Höhe des anschließend zu zahlenden Beitrags wird nach anerkann- ten Regeln der Versicherungsmathematik neu berechnet. 1 Kündigung 3.3 Herabsetzung des Beitrags Sie können Ihren Versicherungsvertrag jederzeit zum Ende einer Versiche- Sie können in Textform verlangen, dass die Höhe des zu zahlenden Bei- rungsperiode kündigen. trags herabgesetzt wird (Herabsetzung des Beitrags). Voraussetzung ist, dass der verbleibende jährliche Beitrag – beim Überschuss-System Bei- Die Kündigung muss in Textform erfolgen. tragsverrechnung nach Verrechnung mit Überschüssen – mindestens 60 Euro beträgt und die jährliche Mindestberufsunfähigkeitsrente von Durch die Kündigung wandelt sich der Versicherungsvertrag nach Num- 600 Euro nicht unterschritten wird. Durch die Herabsetzung des Beitrags mer 2.1 grundsätzlich in einen vorzeitig beitragsfreien Versicherungsver- verringern sich die versicherten Leistungen nach anerkannten Regeln der trag mit herabgesetzter Berufsunfähigkeitsrente um. Ein Auszahlungs- Versicherungsmathematik. betrag nach Nummer 4 – sofern vorhanden – wird nur fällig, wenn die jähr- liche beitragsfreie Mindestberufsunfähigkeitsrente von 300 Euro nicht Wiederanhebung nach Herabsetzung des Beitrags erreicht wird. Nach der Herabsetzung des Beitrags können Sie innerhalb von drei Jah- ren die Erhöhung des zu zahlenden Beitrags bis zur Höhe des unmittelbar 2 Vorzeitige Beitragsfreistellung vor der Herabsetzung des Beitrags vereinbarten Beitrags (Wiederanhe- bung) in Textform beantragen. 2.1 Unter Beachtung der in Nummer 1 genannten Termine können Sie in Textform verlangen, vorzeitig von Ihrer Beitragszahlungspflicht befreit Voraussetzung ist, dass zum Zeitpunkt der Wiederanhebung der Versi- zu werden. cherungsfall noch nicht eingetreten ist und die verbleibende Beitragszah- lungsdauer noch mindestens ein Jahr beträgt. Bei der vorzeitigen Beitragsfreistellung wird – soweit vorhanden – der Rückkaufswert nach Nummer 5, vermindert um den Abzug nach Num- Innerhalb von zwölf Monaten ab dem Termin, zu dem die Herabsetzung mer 6 sowie um rückständige Beiträge, für die Bildung einer beitragsfreien des Beitrags wirksam wurde, erfolgt die Wiederanhebung ohne erneute Berufsunfähigkeitsrente verwendet, die nach anerkannten Regeln der Ver- Risikoprüfung. Nach Ablauf dieser Frist ist eine Wiederanhebung vom Er- sicherungsmathematik neu errechnet wird. gebnis einer erneuten Gesundheits- und finanziellen Angemessenheits- prüfung (Finanzielle Angemessenheitsprüfung – siehe Kapitel Spezielle Für den beitragsfreien Versicherungsvertrag gilt, gegebenenfalls abwei- Klauseln der Allgemeinen Vertragsinformationen) der versicherten Per- chend von einer zuvor getroffenen Vereinbarung für die beitragspflich- son abhängig. tige Zeit, das Überschuss-System Sofortbonus. Ein gegebenenfalls vor- handenes Ansammlungsguthaben aus dem Überschuss-System Verzins- Erfolgt die Herabsetzung des Beitrags wegen einer Elternzeit der versi- liche Ansammlung ist von der vorzeitigen Beitragsfreistellung nicht be- cherten Person, kann die Frist, in der die Wiederanhebung ohne erneute troffen und wird weiterhin verzinst (siehe Abschnitt C Nummer 2.4) oder Risikoprüfung erfolgt, bis zu 36 Monate betragen. Voraussetzung ist, dass auf Ihr Verlangen in Textform hin ausgezahlt. War für die beitragspflich- die Herabsetzung des Beitrags frühestens drei Monate vor Beginn der El- tige Zeit das Überschuss-System Sofortbonus vereinbart, vermindert sich ternzeit und die Wiederanhebung spätestens innerhalb von drei Monaten durch die vorzeitige Beitragsfreistellung auch der Berufsunfähigkeits- nach Ende der Elternzeit erfolgt. Wird die Elternzeit in mehrere Abschnitte schutz aus der Überschussbeteiligung. aufgeteilt, gilt dies entsprechend für jeden Abschnitt der Elternzeit. Für den Beginn und das Ende der Elternzeit sind uns geeignete Nachweise vor- Haben Sie die Befreiung von der Beitragszahlungspflicht beantragt und zulegen. wird die jährliche beitragsfreie Mindestberufsunfähigkeitsrente von 300 Euro nicht erreicht, erhalten Sie – sofern vorhanden – den Auszah- Der Versicherungsschutz nach der Wiederanhebung wird nach anerkann- lungsbetrag nach Nummer 4 und der Versicherungsvertrag endet. ten Regeln der Versicherungsmathematik neu berechnet. Er ist aufgrund der Herabsetzung des Beitrags geringer. Die garantierte Höhe der beitragsfreien Berufsunfähigkeitsrente können Sie der Tabelle der Garantiewerte (siehe Nummer 7) entnehmen. Sie können den Versicherungsvertrag ebenso mit dem Versicherungs- schutz, wie er unmittelbar vor der Herabsetzung des Beitrags bestanden 2.2 Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung hat, ab der Wiederanhebung fortführen, indem Sie den zu zahlenden Bei- Nach der vorzeitigen Beitragsfreistellung können Sie innerhalb von trag auf die Höhe des unmittelbar vor der Herabsetzung des Beitrags ver- drei Jahren die Wiederaufnahme der Beitragszahlung (Wiederinkraftset- einbarten Beitrag erhöhen und zum Zeitpunkt der Wiederanhebung eine zung) bis zur Höhe des ursprünglichen Versicherungsschutzes in Textform einmalige Nachzahlung leisten. Die Höhe der Nachzahlung ergibt sich aus beantragen. der Differenz zwischen den herabgesetzten Beiträgen und den unmittel- bar vor der Herabsetzung vereinbarten Beiträgen. Bei einer befristeten vorzeitigen Beitragsfreistellung nach Nummer 3 er- folgt die Wiederinkraftsetzung mit Ablauf der Frist, ohne dass Sie dies be- Die Wiederanhebung erfolgt mit unveränderten Rechnungsgrundlagen. antragen müssen. 3.4 Beitragsstundung, Beitragspause, Herabsetzung des Beitrags und Voraussetzung ist jeweils, dass zum Zeitpunkt der Wiederinkraftsetzung Wiederanhebung werden gebührenfrei durchgeführt. der Versicherungsfall noch nicht eingetreten ist und die verbleibende Bei- tragszahlungsdauer noch mindestens ein Jahr beträgt. Innerhalb von zwölf Monaten ab dem Termin, zu dem die vorzeitige Bei- tragsfreistellung wirksam wurde, erfolgt die Wiederinkraftsetzung ohne erneute Risikoprüfung. Nach Ablauf dieser Frist ist eine Wiederinkraftset- zung vom Ergebnis einer erneuten Gesundheits- und finanziellen Ange- messenheitsprüfung (Finanzielle Angemessenheitsprüfung – siehe Kapi- tel Spezielle Klauseln der Allgemeinen Vertragsinformationen) der versi- cherten Person abhängig. 16 [Seite 17] Kapitel I Allgemeine Bedingungen Erfolgt die vorzeitige Beitragsfreistellung wegen einer Elternzeit der ver- 6.2 Durch Kündigung oder vorzeitige Beitragsfreistellung ergibt sich sicherten Person, kann die Frist, in der die Wiederinkraftsetzung ohne er- für den verbleibenden Versicherungsbestand eine verschlechterte Risiko- neute Risikoprüfung erfolgt, bis zu 36 Monate betragen. Voraussetzung situation. Kündigungen oder vorzeitige Beitragsfreistellungen erfolgen ist, dass die vorzeitige Beitragsfreistellung frühestens drei Monate vor erfahrungsgemäß überwiegend dann, wenn aufgrund des Gesundheits- Beginn der Elternzeit und die Wiederinkraftsetzung spätestens innerhalb zustands erwartet wird, dass der Versicherungsfall nicht eintritt und des- von drei Monaten nach Ende der Elternzeit erfolgt. Wird die Elternzeit in halb die Aufrechterhaltung des Versicherungsvertrags nicht für erforder- mehrere Abschnitte aufgeteilt, gilt dies entsprechend für jeden Abschnitt lich gehalten wird. Im Gegensatz dazu wird bei inzwischen eingetretenen der Elternzeit. Für den Beginn und das Ende der Elternzeit sind uns geeig- gesundheitlichen Beeinträchtigungen nicht auf den Versicherungsschutz nete Nachweise vorzulegen. verzichtet. Für den verbleibenden Versicherungsbestand ergibt sich da- durch ein durchschnittlich schlechteres Risiko. Deshalb dient dieser Teil Der Versicherungsvertrag wird mit der Beitragshöhe, wie sie vor der Bei- des Abzugs dem Ausgleich der Verschlechterung der Risikolage für den tragsfreistellung vereinbart war, wieder in Kraft gesetzt. Der Versiche- verbleibenden Versichertenbestand. Dieser Teil des Abzugs wird in Pro- rungsschutz ist aufgrund der während der Beitragsfreistellung nicht ge- zent des Rückkaufswertes bemessen. Die Höhe des Prozentsatzes kön- zahlten Beiträge geringer. nen Sie der Tabelle der Garantiewerte (siehe Nummer 7) entnehmen. Sie können den Versicherungsvertrag ebenso mit dem Versicherungs- 6.3 Das der Berechnung des Rückkaufswertes und der beitragsfreien schutz, wie er vor der Beitragsfreistellung bestanden hat, wieder in Kraft Berufsunfähigkeitsrente zugrunde liegende Deckungskapital wird auf Ba- setzen, wenn der zu zahlende Beitrag ab der Wiederinkraftsetzung ent- sis der Beiträge ohne Berücksichtigung der Überschussbeteiligung ermit- sprechend erhöht wird. Der erhöhte Beitrag wird nach anerkannten Re- telt. Ein Teil des jeweiligen Beitrags wurde im Überschuss-System Bei- geln der Versicherungsmathematik neu berechnet. tragsverrechnung nicht gezahlt bzw. im Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung wieder gutgeschrieben. Unter Berücksichtigung der nicht Die Wiederinkraftsetzung erfolgt mit unveränderten Rechnungsgrundlagen. gezahlten bzw. wieder gutgeschriebenen Beitragsteile fällt das Deckungs- kapital niedriger aus. Hierfür dient dieser Teil des Abzugs als Ausgleich. Die Wiederinkraftsetzung wird gebührenfrei durchgeführt. Dieser Teil des Abzugs wird in Prozent des Rückkaufswertes bemessen. Die Höhe des Prozentsatzes können Sie der Tabelle der Garantiewerte 3 Befristete vorzeitige Beitragsfreistellung (siehe Nummer 7) entnehmen. Dieser Teil des Abzugs entfällt beim Über- schuss-System Sofortbonus. Die in Nummer 2 beschriebene vorzeitige Beitragsfreistellung können Sie auch auf einen Zeitraum von bis zu 36 Monaten befristen. 6.4 Durch die Kündigung oder die vorzeitige Beitragsfreistellung ent- stehen uns Verwaltungskosten. Dieser Teil des Abzugs beträgt 60 Euro 4 Auszahlungsbetrag und dient hierfür zum pauschalen Ausgleich. Der Auszahlungsbetrag ist der garantierte Auszahlungsbetrag zuzüglich 6.5 Auf Ihr Verlangen hin müssen zunächst wir nachweisen, dass der der Leistungen aus der Überschussbeteiligung (zur Überschussbeteiligung Abzug ganz und in seinen einzelnen Teilen dem Grunde und der Höhe nach siehe Abschnitt C). Leistungen aus der Überschussbeteiligung erhalten zutrifft. Können Sie nachweisen, dass in Ihrem Fall ein Teil des Abzugs oder Sie nur bei vereinbartem Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung. der gesamte Abzug dem Grunde nach nicht zutrifft, dann entfällt dieser Teil des Abzugs oder der gesamte Abzug; können Sie nachweisen, dass der Der garantierte Auszahlungsbetrag ist der Rückkaufswert nach Nummer 5, gesamte Abzug oder einer seiner Teile niedriger zu beziffern ist, dann wird vermindert um den Abzug nach Nummer 6. der Abzug entsprechend Ihrem Nachweis herabgesetzt. Die Höhe des garantierten Auszahlungsbetrags können Sie der Tabelle der 6.6 Der Abzug bei Kündigung oder vorzeitiger Beitragsfreistellung ist Garantiewerte (siehe Nummer 7) entnehmen. für Sie wirtschaftlich nachteilig. 5 Rückkaufswert 7 Tabelle der Garantiewerte Der Rückkaufswert ist das Deckungskapital ohne Berücksichtigung der Nähere Informationen zur garantierten Höhe des Rückkaufswertes, der Überschussbeteiligung zum Termin, zu dem die Kündigung oder die vor- beitragsfreien Berufsunfähigkeitsrente, des Auszahlungsbetrags und des zeitige Beitragsfreistellung wirksam wird. Abzugs können Sie der Tabelle der Garantiewerte (Individuelle Vertrags- informationen und Versicherungsschein) entnehmen. Die garantierte Höhe des Rückkaufswertes können Sie der Tabelle der Ga- rantiewerte (siehe Nummer 7) entnehmen. 8 Beitragsrückzahlung 6 Abzug bei Kündigung oder vorzeitiger Ein Anspruch auf Rückzahlung der Beiträge besteht nicht. Beitragsfreistellung 6.1 Bei Kündigung oder vorzeitiger Beitragsfreistellung nehmen wir ei- H. Gestaltungsrechte während der Vertragsdauer / nen Abzug nach Nummern 6.2, 6.3 und 6.4 vor. Die Höhe des Abzugs kön- Empfänger der Versicherungsleistung nen Sie der Tabelle der Garantiewerte (siehe Nummer 7) entnehmen. 1 Bezugsrecht, Abtretung und Verpfändung 1.1 Widerrufliches Bezugsrecht Die Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erbringen wir an Sie als un- seren Versicherungsnehmer oder an Ihre Erben, falls Sie uns keine andere Person benannt haben, die die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll (Bezugsberechtigter). Bis zur jeweiligen Fälligkeit können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen. 17 [Seite 18] Kapitel I Allgemeine Bedingungen 1.2 Unwiderrufliches Bezugsrecht • erfolgreicher Abschluss einer akademischen beruflichen Weiterqua- Sie können auch ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte so- lifizierung (z.B. Facharztausbildung, Master of Science) oder erfolg- fort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag er- reicher Abschluss für rechts-, steuer- und wirtschaftsberatende Be- werben soll. Sobald wir Ihre Erklärung erhalten haben, kann dieses Bezugs- rufe (z.B. Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, Notar), sofern die dann recht nur noch mit Zustimmung des von Ihnen benannten Bezugsberech- ausgeübte Tätigkeit der versicherten Person in unmittelbarem Zu- tigten aufgehoben werden. sammenhang mit dem erfolgreichen Abschluss steht, • erstmaliger Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit der versi- 1.3 Wirksamkeit von Bezugsrechten, Abtretungen und Verpfändungen cherten Person, sofern die versicherte Person aus dieser Tätigkeit Die Einräumung und der Widerruf eines widerruflichen Bezugsrechts und ihr hauptsächliches Einkommen bezieht, die Einräumung eines unwiderruflichen Bezugsrechts sind uns gegenüber • Aufnahme einer freiberuflichen oder selbstständigen Tätigkeit mit nur und erst dann wirksam, wenn sie uns vom bisherigen Berechtigten in Kammerzugehörigkeit der versicherten Person, Textform angezeigt worden sind. Das Gleiche gilt für Abtretungen und • Wegfall der Versicherungspflicht der versicherten Person in der ge- Verpfändungen, soweit derartige Verfügungen überhaupt rechtlich mög- setzlichen Rentenversicherung oder in einem berufsständischen lich sind. Der bisherige Berechtigte sind im Regelfall Sie; es können aber Versorgungswerk in Deutschland, auch andere Personen sein, sofern Sie bereits vorher Verfügungen im Sinne • Wegfall oder Minderung der Versorgungsanwartschaft der versi- der Nummer 1.2 vorgenommen haben. cherten Person aus einer betrieblichen Altersversorgung mit Inva- liditätsabsicherung; eine Nachversicherung aufgrund dieses Ereig- 2 Nachversicherungsgarantie bei Versicherungsverträgen nisses ist nur möglich, wenn die versicherte Person sich in einem mit laufender Beitragszahlung neuen, ungekündigten Arbeitsverhältnis befindet und der Versi- cherungsvertrag aus der betrieblichen Altersversorgung nicht durch 2.1 Bei Versicherungsverträgen mit laufender Beitragszahlung haben die versicherte Person oder einen neuen Arbeitgeber als Versiche- Sie das Recht, eine Erhöhung der vereinbarten Versicherungsleistungen rungsnehmer beitragspflichtig fortgeführt wird, ohne erneute Risikoprüfung, mit Ausnahme der finanziellen Angemessen- • die versicherte Person ist in der gesetzlichen Rentenversicherung heitsprüfung, unter Berücksichtigung der Nummern 2.2 bis 2.7 zu verlan- oder einem berufsständischen Versorgungswerk in Deutschland gen (Nachversicherung). nicht mehr oder in geringerem Umfang gegen Invalidität abgesi- chert, da die gesetzliche Rentenversicherung oder das berufsstän- 2.2 Ereignisabhängige Nachversicherung dische Versorgungwerk den Umfang der Absicherung reduziert hat, Sie können eine Nachversicherung innerhalb von zwölf Monaten nach Ein- • Ernennung der versicherten Person zum Beamten auf Probe oder tritt folgender Ereignisse, die während der Versicherungsdauer eingetre- zum Beamten auf Lebenszeit, ten sind, verlangen. Innerhalb der genannten Frist sind uns geeignete • Beförderung der versicherten Person in eine höhere Besoldungs- Nachweise dafür vorzulegen, dass die jeweiligen Voraussetzungen für die gruppe, Nachversicherung eingetreten sind. • Verminderung der beamtenrechtlichen Altersversorgung der ver- sicherten Person aufgrund einer Gesetzesänderung, Ereignisse: • Erwerb einer Immobilie durch die versicherte Person, die diese selbst • Heirat der versicherten Person, bewohnt, oder Aufnahme eines Darlehens durch die versicherte Per- • Geburt eines Kindes der versicherten Person, son in Höhe von mindestens 50.000 Euro für einen Aus- oder Um- • Adoption eines minderjährigen Kindes durch die versicherte Person, bau einer Immobilie, die diese selbst bewohnt. • Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit durch die versicherte Person nach erstmaliger ununterbrochener Elternzeit von mindes- Der Versicherungsschutz aus der ereignisabhängigen Nachversicherung tens zwölf Monaten für ein Kind; eine Nachversicherung aufgrund beginnt zur nächsten Beitragsfälligkeit, nachdem uns die Erklärung zur dieses Ereignisses ist nur möglich, wenn noch keine Nachversiche- Nachversicherung und die Nachweise vorliegen und Sie den erhöhten Bei- rung aufgrund von Geburt oder Adoption für das jeweilige Kind in trag gezahlt haben. Anspruch genommen worden ist, • Erreichen der Volljährigkeit der versicherten Person, 2.3 Ereignisunabhängige Nachversicherung • Scheidung oder Aufhebung der Lebenspartnerschaft im Sinne des Unabhängig vom Eintritt eines Ereignisses können Sie eine Nachversiche- Lebenspartnerschaftsgesetzes (LPartG) der versicherten Person, rung innerhalb von fünf Jahren nach Versicherungsbeginn einmalig ver- • Erhöhung des Einkommens der versicherten Person, die erstmalig langen. zum Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzli- chen Rentenversicherung führt, Der Versicherungsschutz aus der ereignisunabhängigen Nachversicherung • Steigerung des regelmäßigen monatlichen Bruttoeinkommens der beginnt zur nächsten Beitragsfälligkeit, nachdem uns die Erklärung zur versicherten Person aus nichtselbstständiger Tätigkeit um mehr Nachversicherung vorliegt und Sie den erhöhten Beitrag gezahlt haben. als zehn Prozent gegenüber dem regelmäßigen monatlichen Durch- schnittsbruttoeinkommen der letzten zwölf Monate, 2.4 Die Nachversicherung erfolgt in dem bestehenden Versicherungs- • Steigerung des erzielten Gewinns vor Steuern aus selbstständiger vertrag. Ihr werden der gleiche Tarif – mit den für ihn gültigen Tarifbe- oder freiberuflicher Tätigkeit der versicherten Person im Durch- stimmungen, den Rechnungsgrundlagen und den zugehörigen Allgemei- schnitt der letzten drei aufeinanderfolgenden Kalenderjahre um nen, Besonderen oder Ergänzenden Bedingungen – und alle sonstigen gel- zehn Prozent im Vergleich zum durchschnittlich erzielten Gewinn tenden Vereinbarungen zugrunde gelegt. vor Steuern in dem 3-Jahres-Zeitraum, der diesen letzten drei Ka- lenderjahren voranging, 2.5 Außerdem gelten für die Nachversicherung folgende Bestimmungen: • Erhöhung des Einkommens der versicherten Person, die erstmalig zum Überschreiten der Pflichtversicherungsgrenze in der Gesetz- • Die Begrenzung der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente für den bei lichen Krankenversicherung führt, Abschluss des Versicherungsvertrags ausgeübten Beruf darf nicht • erstmaliger Aufnahme einer der Ausbildung bzw. dem Studium ent- überschritten werden. sprechenden beruflichen Tätigkeit bei versicherten Schülern, Stu- • Die versicherte jährliche Berufsunfähigkeitsrente der Nachversi- denten und Auszubildenden, cherung, gegebenenfalls inklusive Sofortbonus, muss mindestens • erfolgreicher Abschluss einer staatlich anerkannten beruflichen 600 Euro betragen. Weiterqualifizierung zum Fachwirt, zum Betriebswirt, zum Techni- • Die zum jeweiligen Zeitpunkt der Nachversicherung bestehende ker oder erfolgreiches Ablegen einer Meisterprüfung durch die ver- versicherte jährliche Berufsunfähigkeitsrente, gegebenenfalls in- sicherte Person, klusive Sofortbonus, darf sich um bis zu 25 Prozent, höchstens je- doch um 6.000 Euro, erhöhen. 18 [Seite 19] Kapitel I Allgemeine Bedingungen • Bei versicherten Schülern, Studenten und Auszubildenden gilt: Bei 3.3 Außerdem ist Ihr Recht auf Erhöhung davon abhängig, dass der An- erstmaliger Aufnahme einer der Ausbildung bzw. dem Studium ent- spruch der versicherten Person auf Leistungen wegen Berufsunfähigkeit sprechenden beruflichen Tätigkeit kann sich die versicherte jährli- durch die Erhöhung ein angemessenes Verhältnis zum Arbeitseinkommen che Berufsunfähigkeitsrente, gegebenenfalls inklusive Sofortbo- nicht überschreitet. Dabei sind für den Fall der Berufs- oder Erwerbsun- nus, um bis zu 100 Prozent erhöhen. Die versicherte jährliche Be- fähigkeit bestehende oder vergleichbare Ansprüche zu berücksichtigen rufsunfähigkeitsrente, gegebenenfalls inklusive Sofortbonus, darf (Finanzielle Angemessenheitsprüfung – siehe Kapitel Spezielle Klauseln nach der Erhöhung höchstens 30.000 Euro betragen. der Allgemeinen Vertragsinformationen). Außerdem gelten die bei Ab- • Die jährliche Berufsunfähigkeitsrente aller Nachversicherungen, ge- schluss des Versicherungsvertrags für die Berufsunfähigkeitsrente maß- gebenenfalls inklusive Sofortbonus, darf insgesamt 24.000 Euro geblichen Begrenzungen. nicht überschreiten. • Die jährliche Berufsunfähigkeitsrente, gegebenenfalls inklusive So- 3.4 Der Versicherungsschutz aus der Erhöhung beginnt zur nächsten fortbonus, darf 90.000 Euro nicht überschreiten. Beitragsfälligkeit, nachdem uns Ihre Erklärung zur Erhöhung vorliegt, die • Der Anspruch der versicherten Person auf Leistungen wegen Be- Gesundheitsprüfung und die finanzielle Angemessenheitsprüfung abge- rufsunfähigkeit darf durch die Nachversicherung ein angemesse- schlossen sind und Sie den erhöhten Beitrag gezahlt haben. nes Verhältnis zum Arbeitseinkommen nicht überschreiten. Dabei sind für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bestehende 4 Verlängerung des Versicherungsvertrags ohne erneute oder vergleichbare Ansprüche der versicherten Person zu berück- Risikoprüfung sichtigen (Finanzielle Angemessenheitsprüfung – siehe Kapitel Spe- zielle Klauseln der Allgemeinen Vertragsinformationen). 4.1 Sie haben das Recht, im Fall der Erhöhung der Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung oder einem berufsständischen Ver- 2.6 Ihr Recht auf Nachversicherung erlischt, sorgungswerk in Deutschland, in dem die versicherte Person Mitglied ist, einmalig eine entsprechende Verlängerung der Versicherungs- und Leis- • wenn die versicherte Person im Falle der ereignisabhängigen Nach- tungsdauer Ihres Versicherungsvertrags ohne erneute Risikoprüfung zu versicherung das 50. Lebensjahr oder im Falle der ereignisunabhän- verlangen. gigen Nachversicherung das 40. Lebensjahr vollendet hat oder • die verbleibende Beitragszahlungsdauer weniger als fünf Jahre be- Sie haben das Recht, im Fall der Erhöhung der Regelaltersgrenze in dem trägt oder für die versicherte Person einschlägigen Beamtengesetz, einmalig eine • sobald erstmals Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt entsprechende Verlängerung der Versicherungs- und Leistungsdauer Ih- werden oder der Versicherungsfall eingetreten ist. res Versicherungsvertrags ohne erneute Risikoprüfung zu verlangen. 2.7 Wenn wir eine vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung feststel- Die Versicherungs- und Leistungsdauer kann um die Zeitspanne verlän- len, erlischt Ihr Recht auf Nachversicherung und es gelten die Regelungen gert werden, um die die Regelaltersgrenze erhöht wurde, höchstens je- in Abschnitt E entsprechend für bereits bestehende Nachversicherungen. doch bis zur Vollendung des 70. Lebensjahres der versicherten Person. Ist diese Verlängerung nach den bei Abschluss des Versicherungsvertrags 3 Erhöhungen bei Versicherungsverträgen mit laufender maßgeblichen Begrenzungen nicht versicherbar, kann stattdessen bis zum Beitragszahlung jeweiligen höchstmöglichen Endalter verlängert werden. 3.1 Sie haben das Recht, bis zu fünfmal eine Erhöhung der vereinbar- Die Verlängerung Ihres Versicherungsvertrags können Sie innerhalb von ten Versicherungsleistungen zu verlangen, sofern die folgenden Voraus- zwölf Monaten nach Inkrafttreten der gesetzlichen Änderung verlangen. setzungen erfüllt sind: 4.2 Sie können das Recht auf Verlängerung nicht ausüben, • Es handelt sich um einen Versicherungsvertrag mit noch laufender Beitragszahlung. • wenn die versicherte Person das 55. Lebensjahr vollendet hat, • Die verbleibende Beitragszahlungsdauer beträgt noch mindestens • wenn die Versicherungsdauer Ihres Versicherungsvertrags höchs- fünf Jahre. tens bis zur Vollendung des 62. Lebensjahres der versicherten Per- • Die einzelne Erhöhung muss mindestens einen jährlichen Beitrag son vereinbart ist, von 120 Euro ergeben. • wenn der Versicherungsvertrag beitragsfrei gestellt ist, • Der jährliche Beitrag aller Erhöhungen darf höchstens 200 Prozent • sobald erstmals Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt der für das erste Versicherungsjahr gezahlten Beiträge betragen. werden oder der Versicherungsfall eingetreten ist. • Die jährliche Berufsunfähigkeitsrente, gegebenenfalls inklusive So- fortbonus, darf durch die Erhöhung 72.000 Euro nicht überschreiten. 4.3 Die Verlängerung erfolgt in dem bestehenden Versicherungsver- • Es sind keine Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt wor- trag. Ihr werden der gleiche Tarif – mit den für ihn gültigen Tarifbestim- den und der Versicherungsfall ist noch nicht eingetreten. mungen, den Rechnungsgrundlagen und den zugehörigen Allgemeinen, Besonderen oder Ergänzenden Bedingungen – und alle sonstigen gelten- Die Erhöhung erfolgt in dem bestehenden Versicherungsvertrag. Ihr wer- den Vereinbarungen zugrunde gelegt. den der gleiche Tarif – mit den für ihn gültigen Tarifbestimmungen, den Rechnungsgrundlagen und den zugehörigen Allgemeinen, Besonderen Mit der Verlängerung ändert sich der Beitrag nach anerkannten Regeln oder Ergänzenden Bedingungen – und alle sonstigen geltenden Vereinba- der Versicherungsmathematik. In der Regel führt dies zu einer Erhöhung rungen zugrunde gelegt. des Beitrags. Die Verlängerung wird zur nächsten Beitragsfälligkeit wirk- sam, nachdem uns Ihre Erklärung zur Verlängerung zugegangen ist und 3.2 Ihr Recht auf Erhöhung ist vom Ergebnis einer erneuten Gesund- Sie den erhöhten Beitrag gezahlt haben. heitsprüfung der versicherten Person abhängig. 5 Qualifikationsbonus für Beamte 5.1 Bei Versicherungsverträgen mit laufender Beitragszahlung können Sie eine Überprüfung der individuellen Risikoeinstufung anhand des aus- geübten Berufs der versicherten Person unter Berücksichtigung der per- sönlichen Berufsmerkmale verlangen (Qualifikationsbonus). 19 [Seite 20] Kapitel I Allgemeine Bedingungen Den Qualifikationsbonus können Sie innerhalb von zwölf Monaten, nach- 4.2 Bei Änderung Ihres Namens gilt Nummer 4.1 entsprechend. Außer- dem die versicherte Person ihre dienstliche Tätigkeit gewechselt hat dem ist uns ein geeigneter Nachweis über die Namensänderung vorzulegen. (Dienstpostenwechsel) oder nachdem die versicherte Person in eine hö- here Laufbahngruppe aufgestiegen ist (Laufbahnaufstieg), verlangen. 5 Weitere Mitteilungspflichten Hierzu ist uns innerhalb der Frist ein geeigneter Nachweis (z.B. Verset- 5.1 Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung, Spei- zungsverfügung, Nachweis über die Laufbahnbefähigung oder Ernen- cherung, Verarbeitung und Meldung von Informationen und Daten zu Ih- nungsurkunde) vorzulegen. rem Versicherungsvertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die hierfür notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen bei Abschluss des Ver- 5.2 Führt die Überprüfung, welche wir – ohne erneute Risikoprüfung – sicherungsvertrags, bei Änderung nach Abschluss des Versicherungsver- mit den Rechnungsgrundlagen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses trags oder auf Nachfrage unverzüglich – d.h. ohne schuldhaftes Zögern – vornehmen, zu einer Verringerung des Beitrags, werden wir diese zukünf- zur Verfügung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung verpflichtet, soweit tig berücksichtigen. der Status dritter Personen, die Rechte an Ihrem Versicherungsvertrag ha- ben, für Datenerhebungen und Meldungen maßgeblich ist. Der Beitrag verringert sich ab der nächsten Beitragsfälligkeit nach Vor- lage des Nachweises und Abschluss unserer Überprüfung. 5.2 Notwendige Informationen im Sinne von Nummer 5.1 sind insbe- sondere alle Umstände, die für die Beurteilung 5.3 Führt die Überprüfung zu einer Verringerung des Beitrags, begin- nen die Fristen bezüglich der Verletzung der Anzeigepflicht in Abschnitt • Ihrer persönlichen steuerlichen Ansässigkeit, E im Hinblick auf die Angaben zur Risikoeinstufung im Rahmen des Qua- • der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die Rechte an Ih- lifikationsbonus für Beamte neu zu laufen. rem Versicherungsvertrag haben und • der steuerlichen Ansässigkeit des Leistungsempfängers I. Allgemeine Vertragsbestimmungen maßgebend sein können. 1 Beginn des Versicherungsschutzes Dazu zählen insbesondere Steueridentifikationsnummern, Geburtsdatum, Geburtsort und Wohnsitze. Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn der Versicherungsvertrag aufgrund der Willenserklärungen der beiden Vertragspartner abgeschlossen wor- Falls Sie uns die notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen nicht den ist und Sie den Einlösungsbeitrag gezahlt haben. Vor dem im Versi- oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, gilt Folgendes: Bei einer ent- cherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn besteht kein Versi- sprechenden gesetzlichen Verpflichtung werden Ihre Versicherungsver- cherungsschutz. tragsdaten an die zuständigen in- oder ausländischen Steuerbehörden gemeldet. Dies gilt auch dann, wenn gegebenenfalls keine steuerliche An- Ein vorläufiger Versicherungsschutz wird hierdurch nicht berührt. sässigkeit im Ausland besteht. 2 Informationen während der Vertragslaufzeit 6 Verrechnung der Kosten Ihres Versicherungsvertrags Bei den Überschuss-Systemen Beitragsverrechnung und Sofortbonus in- 6.1 Mit Ihrem Versicherungsvertrag sind Kosten verbunden. Diese sind formieren wir Sie, wenn sich der Prozentsatz der Überschussbeteiligung bereits bei der Kalkulation Ihrer Beiträge berücksichtigt. Es handelt sich ändert. Beim Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung teilen wir Ih- um Abschluss- und Vertriebskosten (insbesondere Aufwendungen für Ver- nen einmal jährlich den aktuellen Stand der Überschussbeteiligung mit. sicherungsvertriebsprovisionen, Beratung, Gesundheitsauskünfte, Wer- Auf Wunsch können Sie den aktuellen Stand Ihres Versicherungsvertrags bung oder die Ausstellung des Versicherungsscheins) sowie übrige Kos- jederzeit von uns erfahren. ten. Zu den übrigen Kosten gehören insbesondere Verwaltungskosten. 3 Regelungen zur Leistungsauszahlung Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie 3.1 Auszahlung in Euro den vorvertraglichen Informationen entnehmen. Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erbringen wir als Geldleistung in Euro. 6.2 Für die Berücksichtigung der Abschluss- und Vertriebskosten Ihres Versicherungsvertrags in unserem Jahresabschluss ist das Verrechnungs- 3.2 Überweisung der Leistungen verfahren nach § 4 Deckungsrückstellungsverordnung (DeckRV) maßge- Unsere Leistungen überweisen wir dem Empfangsberechtigten auf seine bend. Hierbei werden die ersten Beiträge zur Tilgung von Abschluss- und Kosten. Bei Überweisungen in Länder außerhalb des Europäischen Wirt- Vertriebskosten herangezogen, soweit die Beiträge nicht für Leistungen schaftsraumes trägt der Empfangsberechtigte auch die damit verbun- im Versicherungsfall, Kosten des Versicherungsbetriebs in der jeweiligen dene Gefahr. Versicherungsperiode und für die Bildung der bilanziellen Deckungsrück- stellung bestimmt sind. Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist nach 3.3 Verrechnung von ausstehenden Beträgen der Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 Prozent der Summe der für Bei Fälligkeit von Leistungen aus dem Versicherungsvertrag verrechnen die gesamte Laufzeit des Versicherungsvertrags vereinbarten Beiträge wir Beitragsrückstände oder sonstige ausstehende Beträge. (Beitragssumme) beschränkt. 4 Meldung von Adress- und Namensänderungen Damit auch in den ersten Jahren bereits Beitragsteile bei einer Kündigung oder vorzeitigen Beitragsfreistellung zur Verfügung stehen, werden Ab- 4.1 Eine Änderung Ihrer Postanschrift müssen Sie uns unverzüglich mit- schluss- und Vertriebskosten in Höhe von bis zu 2,5 Prozent der Beitrags- teilen. Andernfalls können für Sie Nachteile entstehen, da wir eine an Sie summe nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik gleich- zu richtende Willenserklärung mit eingeschriebenem Brief an Ihre uns zu- mäßig auf die ersten 60 beitragspflichtigen Monate verteilt. Ist die ver- letzt bekannte Anschrift senden können. In diesem Fall gilt unsere Erklä- einbarte Beitragszahlungsdauer kürzer als 60 Monate, verteilen wir die rung drei Tage nach Absendung des eingeschriebenen Briefes als zugegan- Kosten gleichmäßig auf die kürzere Beitragszahlungsdauer. Bereits ver- gen. Dies gilt auch, wenn Sie den Versicherungsvertrag für Ihren Gewerbe- rechnete Abschluss- und Vertriebskosten werden nicht erstattet. betrieb abgeschlossen und Ihre gewerbliche Niederlassung verlegt haben. 20 [Seite 21] Kapitel I Allgemeine Bedingungen Zeiträume, in denen der Versicherungsvertrag beitragsfrei gestellt ist, wer- 9.2 Ansprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag können gegen uns den bei der Ermittlung des 60-Monats-Zeitraumes nicht berücksichtigt. • bei dem für unseren Sitz oder Bei Erhöhungen, z.B. dynamischen Erhöhungen oder Nachversicherungen, • bei dem für Ihren Wohnsitz – in Ermangelung eines solchen bei dem wird jeder Erhöhungsteil hinsichtlich der Abschluss- und Vertriebskosten für Ihren gewöhnlichen Aufenthaltsort – zum Zeitpunkt der Klage- wie ein eigenständiger Versicherungsvertrag behandelt. erhebung 6.3 Die übrigen Kosten werden über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt. örtlich zuständigen Gericht geltend gemacht werden. 6.4 Das beschriebene Verfahren zur Verrechnung der Abschluss- und 9.3 Ansprüche gegen Sie können ausschließlich an dem für Ihren Wohn- Vertriebskosten hat wirtschaftlich zur Folge, dass in der Anfangszeit Ih- sitz – in Ermangelung eines solchen an dem für Ihren gewöhnlichen Auf- res Versicherungsvertrags keine oder nur geringe Beträge für einen Rück- enthaltsort – zum Zeitpunkt der Klageerhebung örtlich zuständigen Ge- kaufswert vorhanden sind. Dies ist für Sie wirtschaftlich nachteilig. Nä- richt geltend gemacht werden. here Informationen zur garantierten Höhe des Rückkaufswertes, der bei- tragsfreien Berufsunfähigkeitsrente, des Auszahlungsbetrags und des Ab- 9.4 Verlegen Sie nach Abschluss des Versicherungsvertrags Ihren Wohn- zugs können Sie der Tabelle der Garantiewerte (Individuelle Vertragsin- sitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in ein anderes Land oder ist Ihr formationen und Versicherungsschein) entnehmen. Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthaltsort zum Zeitpunkt der Klageer- hebung nicht bekannt, ist das für unseren Sitz örtlich zuständige Gericht 7 Sonstige Kosten zuständig. Mit sonstigen Kosten belasten wir Sie oder Ihren Versicherungsvertrag 10 Streitbeilegungsverfahren (Versicherungsombudsmann e.V.) nur aus besonderen, von Ihnen veranlassten, Gründen (z.B. bei Ausstel- lung eines Ersatzversicherungsscheins oder Beitragsverzug) zum pauscha- 10.1 Wenn Sie mit unserer Entscheidung nicht zufrieden sind oder eine len Ausgleich der durchschnittlich entstehenden Kosten. Einzelheiten Verhandlung mit uns nicht zu dem von Ihnen gewünschten Ergebnis ge- dazu, insbesondere zur jeweiligen Kostenveranlassung und -höhe, ent- führt hat, können Sie sich an den Versicherungsombudsmann e.V. wenden. nehmen Sie bitte unserer Gebührenübersicht (Gebührenübersicht – siehe Kapitel Überschussbeteiligung und Kosten der Allgemeinen Vertragsin- Der Versicherungsombudsmann e.V. ist eine unabhängige, kostenfrei ar- formationen). Die dort genannten Kosten werden von uns regelmäßig beitende Schlichtungsstelle für Verbraucher. Wir haben uns verpflichtet, überprüft und gegebenenfalls nach billigem Ermessen neu festgesetzt. an diesem Schlichtungsverfahren teilzunehmen. Sie können sich münd- Die jeweils aktuelle Gebührenübersicht können Sie auf unserer Internet- lich, schriftlich oder in jeder anderen geeigneten Form an die Schlichtungs- seite einsehen. Gerne teilen wir Ihnen die sonstigen Kosten auf Anfrage stelle wenden. Den Versicherungsombudsmann e.V. erreichen Sie derzeit auch jederzeit mit. wie folgt: Auf Ihr Verlangen hin müssen zunächst wir das Entstehen und die Höhe Versicherungsombudsmann e.V. dieser Kosten nachweisen. Können Sie nachweisen, dass in Ihrem Fall keine Postfach 080632 Kosten entstanden sind, dann entfallen diese; können Sie nachweisen, 10006 Berlin dass geringere Kosten entstanden sind, dann werden diese entsprechend E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Ihrem Nachweis herabgesetzt. Internet: www.versicherungsombudsmann.de 8 Verjährung der Ansprüche auf Versicherungsleistungen 10.2 Unabhängig hiervon können Sie sich jederzeit auch an uns wenden oder den Rechtsweg beschreiten. Ansprüche auf Versicherungsleistungen verjähren in drei Jahren. Die Frist beginnt mit dem Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und der Anspruchsberechtigte von den anspruchsbegründenden Umstän- den Kenntnis erlangt hat oder ohne grobe Fahrlässigkeit hätte erlangen müssen. Ohne Rücksicht auf die Kenntnis oder grob fahrlässige Unkennt- nis verjähren alle Ansprüche in zehn Jahren, nachdem sie entstanden sind. Ist der Anspruch aus dem Versicherungsvertrag bei uns angemeldet wor- den, ist die Verjährung bis zu dem Zeitpunkt gehemmt, zu dem unsere Leistungsentscheidung dem Anspruchsberechtigten in Textform zugeht. Der Zeitraum zwischen der Anmeldung und dem Zugang unserer Leis- tungsentscheidung bleibt damit bei der Berechnung der Frist unberück- sichtigt. Ist derjenige, der den Anspruch auf eine Versicherungsleistung geltend macht, mit unserer Leistungsentscheidung nicht einverstanden, kann er den Anspruch innerhalb der Verjährungsfrist gerichtlich geltend machen. Wird die Frist versäumt, können wir uns auf die Einrede der Verjährung be- rufen. 9 Vereinbartes Vertragsrecht und Gerichtsstand 9.1 Auf Ihren Versicherungsvertrag findet ausschließlich das Recht der Bundesrepublik Deutschland Anwendung. 21 [Seite 22] II. Ergänzende Bedingungen Kapitel II Ergänzende Bedingungen für die Leistung bei speziellen Beeinträchtigungen 1.3 Vorliegen eines Schlaganfalls (Apoplektischer Insult) Ein Schlaganfall im Sinne dieser Bedingungen ist ein plötzliches Ereignis mit für die Leistung Störung der Durchblutung im Gehirn, das zum Absterben von Hirngewebe bei speziellen Beeinträchtigungen führt, und liegt vor, wenn alle folgenden Voraussetzungen erfüllt sind: (Fassung 8/2026) • Ursache: Gefäßverschluss oder Gehirnblutung Für die Leistung bei speziellen Beeinträchtigungen gelten ergänzend zu den Der Schlaganfall wurde durch einen neu aufgetretenen Gefäßver- schluss oder eine neu aufgetretene Gehirnblutung verursacht. • Allgemeinen Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung • Bleibender Funktionsausfall nach Tarif PBU, Der Schlaganfall muss zu einem dauerhaften neurologischen Funk- • Allgemeinen Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung tionsausfall führen. Der Funktionsausfall muss dabei in einem Be- nach Tarif PBUS reich auftreten, der durch die vom Schlaganfall betroffene Hirnre- und den gion gesteuert wird und dauerhaft, also nicht nur vorübergehend, • Allgemeinen Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung sondern voraussichtlich mindestens über einen Zeitraum von nach Tarif PBUB - für Beamte drei Jahren bestehen. Die Beurteilung, ob die Bedingung des blei- benden Funktionsausfalls erfüllt ist, darf frühestens drei Monate die folgenden Regelungen. Soweit dort nichts anderes bestimmt ist, fin- nach dem Schlaganfall erfolgen. den die Allgemeinen Bedingungen sinngemäß Anwendung. 1.4 Vorliegen eines Hörverlusts 1 Vorliegen von speziellen Beeinträchtigungen Hörverlust im Sinne dieser Bedingungen liegt vor, wenn die versicherte Person die Hörfähigkeit beider Ohren verloren hat und der Hörverlust und 1.1 Vorliegen einer Krebserkrankung dessen Ausmaß nicht durch zumutbare Hilfsmittel (z.B. Hörgerät) gebes- Krebs im Sinne dieser Bedingungen ist ein bösartiges Zellwachstum (z.B. sert werden kann. Der Hörverlust für gesprochene Wörter (Frequenzbe- Tumor), das durch unkontrolliertes Wachstum sowie das Eindringen in an- reich 0,5 bis 3,0 Kilohertz) muss auf beiden Ohren jeweils mindestens deres Gewebe mit Tendenz zur Metastasenbildung gekennzeichnet ist, 80 Dezibel betragen. Der Hörverlust muss voraussichtlich mindestens und mindestens das Stadium II erreicht hat. Unter den Begriff Krebs fal- sechs Monate ununterbrochen bestehen oder bereits sechs Monate un- len auch die Tumorformen des Blutes, der blutbildenden Organe und des unterbrochen bestanden haben. Lymphsystems, z.B. Leukämie, Lymphome und Morbus Hodgkin. 1.5 Vorliegen einer Erblindung Bei Leukämien besteht eine Leistungspflicht unabhängig vom Stadium Erblindung im Sinne dieser Bedingungen liegt vor, wenn nur, wenn diese eine Anämie verursacht haben. • die versicherte Person die Sehfähigkeit beider Augen vollständig Die Einstufung des Krebses mindestens in das Stadium II muss verloren hat und der Sehverlust und dessen Ausmaß nicht durch zu- mutbare Hilfsmittel (z.B. Brille oder Kontaktlinsen) gebessert wer- • entsprechend der „TNM Klassifikation maligner Tumoren“ der In- den kann oder ternational Union Against Cancer (UICC), oder • die Sehschärfe bzw. der Visus der versicherten Person nicht mehr • bei Hirntumoren entsprechend der Klassifikation der Weltgesund- als 0,05 beträgt oder heitsorganisation (WHO), oder • das Gesichtsfeld der versicherten Person für die Schwarz-Weiß- • bei Lymphomen entsprechend der Ann-Arbor-Klassifikation, Wahrnehmung auf weniger als 15 Grad Abstand vom Zentrum in alle Richtungen eingeschränkt ist. nach dem jeweils im August 2026 gültigen Stand, erfolgt sein. Die Erblindung muss voraussichtlich mindestens sechs Monate ununter- 1.2 Vorliegen eines Herzinfarkts (Myokardinfarkt) brochen bestehen oder bereits sechs Monate ununterbrochen bestanden Ein Herzinfarkt im Sinne dieser Bedingungen ist ein plötzliches Ereignis, haben. das durch ein Absterben von Herzmuskelgewebe aufgrund einer unzurei- chenden Blutversorgung (Ischämie) der betroffenen Bereiche des Herz- 1.6 Vorliegen von Rollstuhlbedarf muskels gekennzeichnet ist und liegt vor, wenn alle folgenden Vorausset- Rollstuhlbedarf im Sinne dieser Bedingungen liegt vor, wenn die versi- zungen erfüllt sind: cherte Person voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen bei der Fortbewegung ständig auf einen Rollstuhl angewiesen sein wird • Veränderungen im Elektrokardiogramm (EKG) oder dies bereits sechs Monate ununterbrochen gewesen ist. Es werden neu aufgetretene Veränderungen im Elektrokardiogramm (EKG) festgestellt, die einem Herzinfarkt entsprechen. 2 Versicherungsleistungen • Veränderungen von Blutwerten Es werden Veränderungen von bestimmten Blutwerten diagnosti- 2.1 Wenn die versicherte Person während der vertraglichen Versiche- ziert, d.h. ein Anstieg der herzspezifischen Enzyme (Troponin oder rungsdauer der Berufsunfähigkeits-Versicherung im Sinne dieser Bedin- Kreatinkinase-MB) über die geltenden Grenzwerte hinaus, die auf gungen nach Nummer 1 eine Schädigung der Herzmuskelzellen hindeuten. Herzspezifische Enzyme sind Bestandteile der Herzmuskelzelle. Stirbt ein Teil des • an Krebs erkrankt, Herzmuskels bei einem Herzinfarkt ab, so werden diese Enzyme in • einen Herzinfarkt, einen Schlaganfall oder einen Hörverlust erleidet, die Blutbahn freigesetzt und können dann im Rahmen einer Blut- • erblindet oder entnahme im Labor gemessen werden. • auf einen Rollstuhl angewiesen ist • Funktionseinschränkung des Herzens Die Funktionseinschränkung des Herzens ist eine Verringerung der und Leistungen wegen Berufsunfähigkeit verlangt, erbringen wir für die Auswurfleistung (Ejektionsfraktion) des Herzens aufgrund des Herz- Dauer von höchstens 15 Monaten die folgenden Versicherungsleistungen: infarkts. Die Auswurfleistung ist die Blutmenge, die das Herz beim Zusammenziehen pumpt. Die verringerte Auswurfleistung darf noch • Volle Befreiung von der Beitragszahlungspflicht und höchstens 30 Prozent betragen. • volle Zahlung einer Rente in Höhe der versicherten Berufsunfähig- keitsrente, gegebenenfalls inklusive Sofortbonus. 22 [Seite 23] Kapitel II Ergänzende Bedingungen für die Leistung bei speziellen Beeinträchtigungen Leistungen wegen spezieller Beeinträchtigungen können während der ver- 2.7 Wartezeit bei Vorliegen einer Krebserkrankung traglichen Versicherungsdauer der Berufsunfähigkeits-Versicherung mehr- Ein Anspruch auf Zahlung der Versicherungsleistung bei Vorliegen einer mals beansprucht werden. Krebserkrankung besteht nicht, wenn Leistungen wegen spezieller Beeinträchtigungen erhöhen sich nicht, wenn • Symptome einer Krebserkrankung innerhalb der ersten sechs Mo- in dem Zeitraum, in dem wir bereits Leistungen wegen spezieller Beein- nate nach Versicherungsbeginn der Berufsunfähigkeits-Versiche- trächtigungen erbringen, erneut ein Anspruch auf Leistungen wegen spe- rung auftreten oder zieller Beeinträchtigungen entsteht. Die Leistungsdauer von höchstens • eine Diagnose von Krebs innerhalb der ersten sechs Monate nach 15 Monaten kann sich jedoch in diesem Fall verlängern. Versicherungsbeginn der Berufsunfähigkeits-Versicherung erfolgt. 2.2 Der Anspruch auf Leistungen wegen spezieller Beeinträchtigungen Wenn eine erneute Risikoprüfung aufgrund einer unsere Leistungspflicht entsteht mit Ablauf des Monats, in den die fachärztlich bescheinigte erweiternden Änderung des Versicherungsvertrags, einer Wiederinkraft- Diagnose einer Krebserkrankung, eines Herzinfarkts, eines Schlaganfalls, setzung oder einer Wiederanhebung vorgenommen wird, beginnt die War- eines Hörverlust, einer Erblindung oder eines Rollstuhlbedarfs fällt. Bei tezeit von sechs Monaten neu zu laufen. Der Neubeginn der Wartezeit gilt Feststellung der Leistungspflicht innerhalb einer Zahlungsperiode der Be- nur bezüglich des geänderten, wieder in Kraft gesetzten oder wiederan- rufsunfähigkeitsrente leisten wir die erste Rentenzahlung anteilig. gehobenen Teiles des Versicherungsschutzes und beginnt mit der Ände- rung, Wiederinkraftsetzung oder Wiederanhebung. Leistungen wegen spezieller Beeinträchtigungen können nur dann ver- langt werden, wenn zeitgleich Leistungen wegen Berufsunfähigkeit be- antragt werden. Die von uns zur Leistungsprüfung von Berufsunfähigkeit benötigten Unterlagen können Sie uns auch nachreichen. 2.3 Werden Leistungen wegen spezieller Beeinträchtigungen verlangt, haben Sie uns ein Zeugnis eines Facharztes einschließlich Befunden und – falls vorhanden – Krankenhausberichte vorzulegen. Aus diesen Unterla- gen muss hervorgehen, dass die versicherte Person im Sinne dieser Be- dingungen • an Krebs erkrankt ist, • einen Herzinfarkt, Schlaganfall oder Hörverlust erlitten hat, • erblindet ist oder • auf einen Rollstuhl angewiesen ist. Bei Vorliegen eines Herzinfarkts muss die Funktionseinschränkung des Herzens anhand einer Echokardiographie, Szintigraphie oder einer ande- ren medizinisch gleichwertigen Methode nachgewiesen werden. Das Vorliegen eines Schlaganfalls muss durch ein Computertomogramm (CT), ein Kernspintomogramm (MRT) oder ein anderes gleichwertiges bild- gebendes Verfahren nachgewiesen werden. Entstehende Kosten hat der Anspruchsteller zu tragen. 2.4 Der Anspruch auf Leistungen wegen spezieller Beeinträchtigungen erlischt, wenn die versicherte Person stirbt, wir Leistungen wegen Berufs- unfähigkeit erbringen oder bei Ablauf der vertraglichen Leistungsdauer der Berufsunfähigkeits-Versicherung. 2.5 Wenn die Leistungsprüfung ergibt, dass bei der versicherten Per- son Berufsunfähigkeit im Sinne der Allgemeinen Bedingungen nach Maß- gabe des Abschnitts B Nummer 1 vorliegt, und für den Zeitraum seit Ein- tritt der festgestellten Berufsunfähigkeit bereits Leistungen wegen spe- zieller Beeinträchtigungen erbracht wurden, so werden diese Leistungen mit den für diesen Zeitraum fälligen Berufsunfähigkeitsleistungen ver- rechnet. 2.6 Solange Leistungen wegen Berufsunfähigkeit oder Leistungen we- gen Arbeitsunfähigkeit erbracht werden, besteht kein Anspruch auf Leis- tungen wegen spezieller Beeinträchtigungen. 23 [Seite 24] III. Besondere Bedingungen Kapitel III Besondere Bedingungen für den vorläufigen Versicherungsschutz e) der Einlösungsbeitrag für die beantragte Versicherung nicht recht- zeitig gezahlt wurde bzw. der Einzug des Einlösungsbeitrags aus für den vorläufigen Versicherungsschutz von Ihnen zu vertretenden Gründen nicht möglich war oder dem in der Berufsunfähigkeits- und Einzug widersprochen worden ist. Erwerbsunfähigkeits-Versicherung 3.3 Bei unfallbedingter Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit erbringen wir (Fassung 8/2026) so lange Leistungen, wie die unfallbedingte Berufs- bzw. Erwerbsunfähig- keit andauert, längstens jedoch bis zum Ablauf der vorgesehenen Leis- 1 Vorläufiger Versicherungsschutz tungsdauer. 1.1 Wir zahlen die beantragte Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente, 4 Ausschlüsse vom vorläufigen Versicherungsschutz höchstens jedoch eine jährliche Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente von 12.000 Euro, gegebenenfalls inklusive Sofortbonus sowie sonstiger 4.1 Unsere Leistungspflicht ist ausgeschlossen für Versicherungsfälle eingeschlossener Rentenleistungen, wenn die versicherte Person wäh- aufgrund von Ursachen, nach denen im Antrag gefragt wurde und von de- rend der Dauer des vorläufigen Versicherungsschutzes einen Unfall erlei- nen die versicherte Person bei Unterzeichnung Kenntnis hatte. Dies gilt det und dadurch Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit nach Maßgabe des Ab- auch, wenn diese im Antrag angegeben wurden. schnitts B Nummer 1 der Allgemeinen Bedingungen eintritt. Dies gilt nicht für Umstände, die für den Eintritt des Versicherungsfalls Die Begrenzung der Höhe der jährlichen Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeits- lediglich mitursächlich geworden sind. rente auf 12.000 Euro, gegebenenfalls inklusive Sofortbonus sowie sons- tiger eingeschlossener Rentenleistungen gilt, wenn bei uns für die versi- 4.2 Sofern eine unfallbedingte Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit nach cherte Person mehrere Anträge auf Abschluss von Berufsunfähigkeits- Maßgabe des Abschnitts B Nummer 3 der Allgemeinen Bedingungen ein- oder Erwerbsunfähigkeits-Versicherungen betroffen sind, für alle Anträge tritt, besteht kein Versicherungsschutz. zusammen. 5 Kosten des vorläufigen Versicherungsschutzes Der Unfall muss uns innerhalb von drei Monaten nach dessen Eintritt an- gezeigt werden. Für den vorläufigen Versicherungsschutz erheben wir keinen Beitrag. Er- bringen wir Leistungen aufgrund des vorläufigen Versicherungsschutzes, 1.2 Ein Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich so behalten wir ein Entgelt ein. Das Entgelt entspricht dem Jahresbeitrag von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis (Unfallereignis) unfreiwil- für das erste Versicherungsjahr der beantragten Berufs- bzw. Erwerbsun- lig eine Gesundheitsschädigung erleidet. fähigkeitsrente. Bereits gezahlte Beiträge rechnen wir an. 1.3 Wir leisten ab dem nächsten Monatsersten nach Eintritt der unfall- 6 Verhältnis zum beantragten Versicherungsvertrag und bedingten Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit, frühestens ab dem beantrag- Leistungsempfänger ten Versicherungsbeginn. 6.1 Soweit in diesen Bedingungen nichts anderes bestimmt ist, finden 2 Voraussetzungen für den vorläufigen die Allgemeinen Bedingungen Anwendung. Versicherungsschutz 6.2 Haben Sie im Antrag ein Bezugsrecht festgelegt, gilt dieses auch Sofern nichts anderes vereinbart ist, ist Voraussetzung für den vorläufi- für die Leistungen aus dem vorläufigen Versicherungsschutz. gen Versicherungsschutz, dass 6.3 Bei Direktversicherungen im Rahmen der betrieblichen Altersver- a) Ihr Antrag nicht von dem von uns angebotenen Tarif mit den dazu- sorgung entfällt der vorläufige Versicherungsschutz aufgrund gesetzli- gehörigen Tarifierungsmerkmalen und Annahmerichtlinien und sei- cher Rahmenbedingungen. nen Bedingungen abweicht; b) Sie das Zustandekommen der beantragten Versicherung nicht von einer besonderen Bedingung abhängig gemacht haben; c) Sie und die versicherte Person ihren Wohnsitz in Deutschland oder Österreich haben. 3 Beginn und Ende des vorläufigen Versicherungsschutzes 3.1 Der vorläufige Versicherungsschutz beginnt mit dem auf den Ein- gang Ihres Antrags bei uns folgenden Tag, frühestens jedoch zwei Monate vor dem beantragten Versicherungsbeginn. 3.2 Soweit nichts anderes vereinbart ist, endet der vorläufige Versiche- rungsschutz, wenn a) der Versicherungsschutz aus der beantragten Versicherung begon- nen hat; b) Sie einem von uns angebotenen, vom Antrag abweichenden Versi- cherungsschutz widersprechen; c) wir Ihren Antrag abgelehnt haben. In diesem Fall werden wir den vorläufigen Versicherungsschutz kündigen; d) Sie von Ihrem Widerrufsrecht Gebrauch gemacht oder Sie Ihren An- trag zurückgenommen haben; 24 [Seite 25] IV. Besondere Bedingungen Kapitel IV Besondere Bedingungen - Dynamik 4 Aussetzen von Erhöhungen für die Dynamik 4.1 Die Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr bis zum Ende des zur Berufsunfähigkeits- und zweiten Monats nach dem Erhöhungstermin in Textform widersprechen Erwerbsunfähigkeits-Versicherung oder den ersten erhöhten Beitrag nicht innerhalb von zwei Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlen. (Fassung 8/2026) 4.2 Sie können beliebig oft ohne Angabe von Gründen auf Erhöhungen 1 Der Maßstab für die planmäßige Erhöhung der Beiträge verzichten. 1.1 Der vereinbarte laufende Beitrag für diesen Versicherungsvertrag Ihr Recht auf weitere Erhöhungen bleibt weiterhin bestehen, sofern Sie erhöht sich nach der getroffenen Vereinbarung, die im Versicherungs- nicht generell hierauf verzichten. Der generelle Verzicht auf weitere Erhö- schein dokumentiert ist. hungen ist uns in Textform mitzuteilen. Basis für die jeweilige Erhöhung ist der jeweils vor der Erhöhung geltende 4.3 Das Recht auf Erhöhungen ohne erneute Risikoprüfung erlischt, so- Beitrag. bald erstmals Leistungen wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bean- tragt werden oder der Versicherungsfall eingetreten ist. 1.2 Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleis- tungen ohne erneute Risikoprüfung. Die jeweilige Erhöhung der Versiche- rungsleistungen ist abhängig vom Alter der versicherten Person sowie der restlichen Versicherungs- und Leistungsdauer und wird nach anerkann- ten Regeln der Versicherungsmathematik berechnet. Die Erhöhung er- folgt in dem bestehenden Versicherungsvertrag. Ihr werden der gleiche Tarif – mit den für ihn gültigen Tarifbestimmungen, den Rechnungsgrund- lagen und den zugehörigen Allgemeinen, Besonderen oder Ergänzenden Bedingungen – und alle sonstigen geltenden Vereinbarungen zugrunde gelegt. Die Versicherungsleistungen erhöhen sich nicht im gleichen Ver- hältnis wie die Beiträge. 2 Der Zeitpunkt der Erhöhung von Beiträgen und Versicherungsleistungen 2.1 Die Erhöhung des Beitrags und der Versicherungsleistungen erfolgt nach der getroffenen Vereinbarung, die im Versicherungsschein dokumen- tiert ist. 2.2 Sie erhalten rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine Mitteilung über die Erhöhung. Der Versicherungsschutz aus der jeweiligen Erhöhung beginnt am Erhöhungstermin. 2.3 Erhöhungen finden bis fünf Jahre vor Ablauf der Beitragszahlungs- dauer statt. Die letzte Erhöhung erfolgt, wenn mit der Erhöhung die ver- sicherte Jahresrente von 90.000 Euro, gegebenenfalls inklusive Sofort- bonus, überschritten wird. Bei vorzeitig beitragsfrei gestellten Versiche- rungsverträgen findet keine weitere Erhöhung statt. 3 Sonstige Bestimmungen für die Erhöhung 3.1 Alle im Rahmen des Versicherungsvertrags getroffenen Vereinba- rungen, insbesondere die Allgemeinen, Besonderen oder Ergänzenden Be- dingungen sowie die Bezugsrechtsverfügung, erstrecken sich auch auf die Erhöhung. 3.2 Das in den Allgemeinen Bedingungen beschriebene Verfahren zur Verrechnung der Abschluss- und Vertriebskosten gilt auch für die Erhö- hung, wobei jeder Erhöhungsteil hinsichtlich der Abschluss- und Vertriebs- kosten wie ein eigenständiger Versicherungsvertrag behandelt wird. 3.3 Die Fristen des Abschnitts E der Allgemeinen Bedingungen bezüg- lich der Verletzung der Anzeigepflicht beginnen durch die Erhöhung je- doch nicht neu zu laufen. 25 [Seite 26] V. Spezielle Klauseln Kapitel V Spezielle Klauseln Im neuen Basisrentenversicherungsvertrag gilt für Ihr Recht auf Nachver- sicherung und Erhöhung (siehe Abschnitt H der Allgemeinen Bedingun- 1 Umtausch in eine Basisrentenversicherung gen) zusätzlich zu den bedingungsgemäßen Bestimmungen, dass der jähr- liche Beitrag (ohne Berücksichtigung der Berufsunfähigkeits- bzw. Er- Sie haben die Möglichkeit Ihre bestehende Berufsunfähigkeits- bzw. Er- werbsunfähigkeits-Zusatzversicherungen) nach einer Nachversicherung / werbsunfähigkeits-Versicherung mit noch laufender Beitragszahlung in Erhöhung 3.000 Euro nicht überschreiten darf. Des Weiteren gilt bei Wie- eine Basisrentenversicherung der Continentale Lebensversicherung AG in derinkraftsetzung abweichend von den bedingungsgemäßen Bestimmun- Verbindung mit einer entsprechenden Berufsunfähigkeits- bzw. Erwerbs- gen im neuen Basisrentenversicherungsvertrag, dass nach vorzeitiger Bei- unfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ bzw. EUZ) umzutauschen. tragsfreistellung (siehe Abschnitt G der Allgemeinen Bedingungen) eine Wiederinkraftsetzung nur mit der Beitragshöhe, wie sie vor der Beitrags- Ausgangstarif Zieltarif 1 freistellung bestanden hat, erfolgen kann. PBU PBUB Basisrentenversicherung mit BUZ oder EUZ Wenn uns Ihr Antrag für die Basisrentenversicherung bis zum 20. eines PBUS 2 Monats zugegangen ist, erfolgt der Umtausch zum darauf folgenden Mo- natsersten. PEU Basisrentenversicherung mit EUZ PEUS Dieses Umtauschrecht ist ausgeschlossen, wenn der Versicherungsneh- mer oder die versicherte Person, zum Zeitpunkt der Ausübung des Um- 1 Sofern wir eine entsprechende verkaufsoffene Versicherung anbieten. tausches, US-Person ist. 2 Bei Schülern erst nach erstmaliger Aufnahme einer Berufsausbildung, eines Studiums oder einer beruflichen Tätigkeit möglich. US-Personen im Sinne dieser Klausel sind Personen, auf die mindestens eines der folgenden Merkmale zutrifft: Bei einem Umtausch wird der bestehende Versicherungsvertrag beendet und ein neuer Basisrentenversicherungsvertrag vereinbart. • US-amerikanische Staatsbürgerschaft (auch bei Mehrstaatigkeit) • Geburtsort in den USA Für diesen Umtausch ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich, wenn die • Aktueller Wohnsitz oder Postanschrift in den USA (einschließlich folgenden Voraussetzungen erfüllt sind: Postfach) • Gegenwärtiger oder früherer Besitz einer Aufenthalts- und Arbeits- • in Ihrem neuen Versicherungsvertrag wird keine höhere Berufsun- erlaubnis in den USA (Green Card) fähigkeits- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente, gegebenenfalls inklu- • Steuerpflicht in den USA sive Sofortbonus, als in Ihrem bisherigen Versicherungsvertrag ver- sichert (ohne Starter-Bonus eines gegebenenfalls eingeschlosse- 2 Umtausch einer Berufsunfähigkeits-Versicherung für nen Karriere X Pakets), Beamte in eine Berufsunfähigkeits-Versicherung • der neue Beitrag (ohne Berücksichtigung der Berufsunfähigkeits- bzw. Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherungen) beträgt maximal Wenn die versicherte Person ihr Beamtenverhältnis aus nicht medizini- 3.000 Euro jährlich, schen Gründen beendet hat, haben Sie die Möglichkeit, innerhalb von • die versicherte Person darf zum Zeitpunkt des Umtauschs kein Schü- zwölf Monaten Ihre bisherige Berufsunfähigkeits-Versicherung nach ler sein, Tarif PBUB – ohne erneute Gesundheitsprüfung – in eine selbstständige • die versicherte Person ist zum Zeitpunkt des Umtauschs nicht äl- Berufsunfähigkeits-Versicherung umzutauschen. ter als 50 Jahre, • die Versicherungs- und Leistungsdauer der Berufsunfähigkeits- Für einen Umtausch müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein: bzw. Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung geht nicht über die Restdauer des bisherigen Versicherungsvertrags hinaus, • Es handelt sich um einen Versicherungsvertrag mit noch laufender • wenn in Ihrem bisherigen Versicherungsvertrag eine Dynamik ver- Beitragszahlung, einbart war, können Sie in dem neuen Versicherungsvertrag ebenso • die versicherte Person hat eine neue berufliche Tätigkeit aufge- eine Dynamik – in Höhe von maximal 5 Prozent – vereinbaren, nommen und diese neue berufliche Tätigkeit ist im neuen Versiche- • es sind keine Leistungen wegen Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit rungsvertrag versicherbar, beantragt worden und der Versicherungsfall ist noch nicht einge- • es sind keine Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt wor- treten und den und der Versicherungsfall ist bislang nicht eingetreten, • in Ihrem bisherigen Versicherungsvertrag sind weder Risikozu- • in Ihrem bisherigen Versicherungsvertrag sind keine Leistungsaus- schläge aus gesundheitlichen Gründen noch Leistungsausschlüsse schlüsse vereinbart und vereinbart. • wir bieten einen entsprechenden verkaufsoffenen Tarif an. Falls diese Voraussetzungen nicht erfüllt sind, ist Ihr Umtauschrecht von Bei einem Umtausch wird der bisherige Versicherungsvertrag beendet und einer erneuten Gesundheitsprüfung abhängig. ein neuer Berufsunfähigkeits-Versicherungsvertrag vereinbart. Der Umtausch erfolgt zu den dann gültigen Tarifbestimmungen, Rechnungs- Durch den Umtausch entfällt die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit grundlagen und zugehörigen Allgemeinen, Besonderen und Ergänzenden aufgrund Vorliegens von allgemeiner Dienstunfähigkeit. Bedingungen – und allen sonstigen geltenden Vereinbarungen (sofern in der Berufsunfähigkeits- bzw. Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung mög- In Ihrem neuen Versicherungsvertrag wird keine höhere jährliche Berufs- lich). Die individuelle Risikoeinstufung der versicherten Person erfolgt unter unfähigkeitsrente, gegebenenfalls inklusive Sofortbonus, als in Ihrem bis- Berücksichtigung der im bisherigen Versicherungsvertrag vereinbarten Merk- herigen Versicherungsvertrag versichert. Ist die bisher versicherte Höhe male – unter Berücksichtigung der dann gültigen Tarifbestimmungen. der jährlichen Berufsunfähigkeitsrente für die neue berufliche Tätigkeit nicht versicherbar, wird stattdessen die dann höchstmögliche jährliche Be- Wenn Fragen, die wir vor Vertragsabschluss in Textform gestellt haben, rufsunfähigkeitsrente, gegebenenfalls inklusive Sofortbonus, vereinbart. von Ihnen oder der versicherten Person nicht wahrheitsgemäß und voll- ständig beantwortet wurden (vorvertragliche Anzeigepflicht), gelten die Ist die bisherige Versicherungsdauer für die neue berufliche Tätigkeit nicht Regelungen nach Abschnitt E der Allgemeinen Bedingungen auch für die versicherbar, wird stattdessen die für die neue berufliche Tätigkeit höchst- Basisrentenversicherung mit Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähig- mögliche Versicherungsdauer vereinbart. Entsprechendes gilt für die Leis- keits-Zusatzversicherungen. tungsdauer. 26 [Seite 27] Kapitel V Spezielle Klauseln Eine Verlängerung der Versicherungs- und Leistungsdauer für die neue 5 Ergänzende Erläuterung zum Vorliegen von berufliche Tätigkeit ist nur möglich, wenn für die bisherige berufliche Berufsunfähigkeit bei Hausfrauen und Hausmännern Tätigkeit bei Abschluss des Versicherungsvertrags die höchstmögliche Versicherungsdauer vereinbart wurde. Bei Hausfrauen und Hausmännern liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder (auch alters­ Wurde für die bisherige berufliche Tätigkeit bei Abschluss des Versiche- entsprechenden) Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, sechs Mo- rungsvertrags nicht die höchstmögliche Versicherungsdauer vereinbart, nate ununterbrochen außerstande gewesen ist oder voraussichtlich sechs ist eine Verlängerung der Versicherungs- und Leistungsdauer für die neue Monate außerstande sein wird, ihre im heimischen Haushalt konkret wahr- berufliche Tätigkeit von unserer Zustimmung abhängig. genommenen Aufgaben und ausgeübten Tätigkeiten so, wie sie ohne ge- sundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet waren, weiterhin wahrzu- Ein Recht auf ereignisunabhängige Nachversicherung besteht in der neuen nehmen und auszuüben. Berufsunfähigkeits-Versicherung abweichend von Abschnitt H der Allge- meinen Bedingungen nicht, wenn dieses im bisherigen Versicherungsver- 6 Finanzielle Angemessenheitsprüfung trag bereits geltend gemacht wurde. Im bisherigen Versicherungsvertrag getroffene Vereinbarungen (z.B. Risikozuschläge, Beitragsdynamik) gel- Bei Erhöhungen von Versicherungsverträgen mit laufender Beitragszah- ten auch für den neuen Versicherungsvertrag. lung erfolgt – auch im Rahmen der Nachversicherungsgarantie – eine fi- nanzielle Angemessenheitsprüfung. Der Umtausch erfolgt zu den dann gültigen Tarifbestimmungen, Rech- nungsgrundlagen und zugehörigen Allgemeinen, Besonderen und Ergän- Berufsunfähigkeitsrente zenden Bedingungen – und allen sonstigen geltenden Vereinbarungen Die finanzielle Angemessenheitsprüfung erfolgt bei einer Berufsunfähig- (sofern im neuen Versicherungsvertrag möglich). keitsrente von mehr als 1.500 Euro, gegebenenfalls inklusive Sofortbo- nus, monatlich. In der neuen Berufsunfähigkeits-Versicherung wird der Beitrag auf Basis der individuellen Risikoeinstufung der versicherten Person anhand ihrer Der jährliche Anspruch der versicherten Person auf Berufsunfähigkeits- dann ausgeübten Tätigkeit unter Berücksichtigung der persönlichen Be- rente darf folgende Obergrenzen nicht überschreiten: rufsmerkmale und der dann gültigen Tarifbestimmungen neu bestimmt. Er wird nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik neu be- Arbeitnehmer rechnet und im Versicherungsschein dokumentiert. Maßgeblich ist das 65 % des Jahres-Bruttoarbeitseinkommens Eintrittsalter zum Zeitpunkt des Umtausches. bis 80.000 Euro p. a. und zusätzlich 35 % des über 80.000 Euro p. a. Wenn Fragen, die wir vor Vertragsabschluss in Textform gestellt haben, hinausgehenden Jahres-Bruttoarbeitseinkommens von Ihnen oder der versicherten Person nicht wahrheitsgemäß und voll- ständig beantwortet wurden (vorvertragliche Anzeigepflicht), gelten die betriebliche Altersversorgung Regelungen nach Abschnitt E der Allgemeinen Bedingungen auch für den 75 % des Jahres-Bruttoarbeitseinkommens neuen Versicherungsvertrag. Selbstständige Die Fristen bezüglich der Verletzung der Anzeigepflicht (siehe Abschnitt E 65 % des Gewinns / Jahresüberschusses vor Steuern der Allgemeinen Bedingungen) beginnen im Hinblick auf die Angaben zur bis 80.000 Euro p. a. und zusätzlich individuellen Risikoeinstufung im Rahmen des Umtausches neu zu laufen. 35 % des über 80.000 Euro p. a. hinausgehenden Gewinns / Jahresüberschusses vor Steuern Bei Umtausch in die neue Berufsunfähigkeits-Versicherung muss uns ein geeigneter Nachweis über die Aufnahme der neuen beruflichen Tätigkeit Abweichende Regelung für Versicherungsverträge mit Versicherungsneh- der versicherten Person vorgelegt werden. Wenn uns Ihre Erklärung zum mern mit Hauptwohnsitz – bei juristischen Personen mit Geschäftssitz – Umtausch und der geeignete Nachweis zum 20. Eines Monats zugegan- in Österreich: gen sind, erfolgt der Umtausch zum darauffolgenden Monatsersten. Arbeitnehmer 3 Ergänzende Erläuterung zum Vorliegen von 60 % des Jahres-Bruttoarbeitseinkommens Berufsunfähigkeit bei Studenten bis 80.000 Euro p. a. und zusätzlich 35 % des über 80.000 Euro p. a. Bei Studenten liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn die versicherte Person in- hinausgehenden Jahres-Bruttoarbeitseinkommens folge Krankheit, Körperverletzung oder (auch alters­entsprechenden) Kräf- teverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, sechs Monate ununterbrochen Selbstständige außerstande gewesen ist oder voraussichtlich sechs Monate außerstande 60 % des Gewinns / Jahresüberschusses vor Steuern sein wird, ihr zuletzt betriebenes Studium so, wie es ohne gesundheitli- bis 80.000 Euro p. a. und zusätzlich che Beeinträchtigung ausgestaltet war, fortzusetzen. 35 % des über 80.000 Euro p. a. hinausgehenden Gewinns / Jahresüberschusses vor Steuern 4 Ergänzende Erläuterung zum Vorliegen von Berufsunfähigkeit bei Auszubildenden Bei der Prüfung der finanziellen Angemessenheit werden bestehende und beantragte Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits-, Dienstunfähig- Bei Auszubildenden liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn die versicherte Per- keits- und Grundfähigkeitsabsicherungen der versicherten Person (pri- son infolge Krankheit, Körperverletzung oder (auch alters­entsprechenden) vate und betriebliche Leistungen, auch bei anderen Gesellschaften oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, sechs Monate ununterbro- Versorgungsträgern) sowie Anwartschaften aus Beamten- oder beamten- chen außerstande gewesen ist oder voraussichtlich sechs Monate außer- ähnlichen Verhältnissen berücksichtigt. stande sein wird, ihre zuletzt betriebene Berufsausbildung so, wie sie ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, fortzusetzen. Berufs- Bei einer jährlichen Gesamtrente (inkl. bereits bestehender Absicherun- ausbildung ist ein berufliches Ausbildungsverhältnis im Sinne des Berufs- gen) von mehr als 42.000 Euro werden auch Anwartschaften aus berufs- bildungsgesetzes. ständischen Versorgungswerken zu 50 Prozent berücksichtigt. Absicherungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung werden nicht be- rücksichtigt. 27 [Seite 28] Kapitel V Spezielle Klauseln 7 Bezugsberechtigter Bei der Festlegung des Bezugsberechtigten für die Versicherungsleis- tungen gelten für folgende Tarife Einschränkungen: • Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif PBU und PBUS • Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif PBUB • Erwerbsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif PEU und PEUS • Erwerbsunfähigkeits-Versicherung mit Teilleistung bei Berufsun- fähigkeit nach Tarif EC • Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung nach den Tarifen PBUZB und PBUZR • Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung nach den Tarifen PEUZB und PEUZR Als Bezugsberechtigte für die genannten Tarife können folgende Perso- nen festgelegt werden: 1. die versicherte Person 2. Personen, die nach § 4 Absatz 1 Nummer 5 und Absatz 2 Versiche- rungsteuergesetz (VersStG) i.V.m. § 7 Pflegezeitgesetz (PflegeZG) und § 15 Abgabenordnung (AO) in einem persönlichen bzw. rechtli- chen Verhältnis zur versicherten Person stehen. Diese sind zum Beispiel: • Ehegatte oder Lebenspartner im Sinne des Lebenspartner- schaftsgesetzes • Partner einer eheähnlichen oder lebenspartnerähnlichen Lebensgemeinschaft • Elternteil oder Kind einschließlich Adoptivelternteil oder Adoptivkind • Geschwister Diese Einschränkungen, welche wir aufgrund einer Änderung des § 4 VersStG vorgenommen haben, gelten ab 01.01.2022 bei Vertragsab- schluss sowie während der gesamten Vertragslaufzeit und nur für Versi- cherungsnehmer, die in Deutschland steuerlich ansässig sind. Tarife, die im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung – inklusive Rück- deckungsversicherungen zu Unterstützungskassen und Pensionszusa- gen – abgeschlossen werden, sowie Tarife der Basisversorgung sind von dieser Einschränkung nicht betroffen. Stand: 08/2026 Den jeweils aktuellen Stand können Sie auf unserer Internetseite www.continentale.de einsehen. Mögliche Bezugsberechtigte teilen wir Ihnen auf Anfrage gerne mit. 28 [Seite 29] VI. Überschussbeteiligung und Kosten Kapitel VI Überschussbeteiligung und Kosten A. Überschussbeteiligung Der Tarif PBUB gehört zum Tarifwerk 202605. Einzelheiten zur Beteiligung an den Überschüssen und an den Bewertungs- reserven sind im Abschnitt Überschussbeteiligung der Bedingungen gere- gelt. B. Kosten Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der üb- rigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie den vorvertraglichen Informationen entnehmen. Die aktuellen sonstigen Kosten zum Stand 1/2022 entnehmen Sie bitte der Gebührenübersicht. Gebührenübersicht (Stand 1/2022) Betrag Erhebung Ausstellung eines Ersatzversicherungsscheins* 20 EUR derzeit nicht Schriftliche Fristsetzung bei Nichtzahlung von Folgebeiträgen / Mahnverfahren 3 EUR derzeit nicht Bearbeitung von Rückläufern im Lastschriftverfahren* 3 EUR derzeit nicht Bearbeitung von Zahlungsrückständen* 20 EUR derzeit nicht Bearbeitung von Abtretung und Verpfändung an nicht gewerbliche Dritte* 25 EUR derzeit nicht Bearbeitung von Abtretung und Verpfändung an gewerbliche Gebrauchtpolicenhändler* 150 EUR derzeit nicht Durchführung von Vertragsänderungen (z.B. Laufzeitänderung)* – mit Ausnahme von vertraglich vereinbarten 40 EUR derzeit nicht Optionen Beitragsübermittlung durch Sie aus einem Ort außerhalb des SEPA-Zahlungsraums oder Leistungsübermittlung 35 EUR derzeit nicht durch uns an einen Ort außerhalb des SEPA-Zahlungsraums* Adress-Recherche aufgrund nicht angezeigter Anschriftenänderung* 10 EUR derzeit nicht Nichtteilnahme am Lastschriftverfahren (pro Fälligkeit)* 2,50 EUR derzeit nicht Erstellung von zusätzlichen Auskünften, die über die gesetzlichen Informationspflichten hinausgehen 100 EUR ja (z.B. Kostenaufstellung, historische Fondsübersicht, Hochrechnungen / Wertverläufe)* * Nicht bei den Tarifen BRI, BRC, BRCP, BRCP100, BRCB, RRG, RRIG, BRIG und BRIG100. Die gesetzliche Grundlage für die Erhebung von Mahngebühren ergibt sich aus §§ 280, 286 Bürgerliches Gesetzbuch. 29 [Seite 30] VII. Steuerregelungen Kapitel VII Steuerregelungen 1.5 Einkommensteuer, Solidaritätszuschlag, Kirchensteuer (Stand 5/2026) Falls aus diesem Vertrag einkommensteuerpflichtige Leistungen erfolgen, muss der Steuerpflichtige eine Einkommensteuererklärung abgeben. Die Die folgenden Informationen geben einen grundsätzlichen Überblick zur zu entrichtende Steuer inklusive Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls steuerlichen Behandlung von neu abgeschlossenen Lebensversicherun- Kirchensteuer wird dann vom Finanzamt individuell ermittelt. gen nach deutschem Steuerrecht. Sie erfolgen mit aller Sorgfalt, aber ohne Gewähr für Richtigkeit und Vollständigkeit. Auskunft zu speziellen Steu- 2 Vermögensteuer erfragen können Ihnen Steuerberater und Finanzbehörden geben. Eine Vermögensteuer wird nicht erhoben. A. Private Berufsunfähigkeits-Versicherung 3 Versicherungsteuer nach Tarif PBUB Wenn Sie in Deutschland steuerlich ansässig sind, kann für die Beiträge 1 Einkommensteuer der Berufsunfähigkeits-Versicherung Versicherungsteuer anfallen. Die Ver- sicherungsteuer beträgt 19 Prozent dieser Beiträge. 1.1 Beiträge Beiträge zu dieser Berufsunfähigkeits-Versicherung sind bei der Einkom- Die Besteuerung ist abhängig davon, wem die Versicherungsleistung aus mensteuer nach § 10 Absatz 1 Nummer 3a Einkommensteuergesetz (EStG) der Berufsunfähigkeits-Versicherung zustehen soll. im Rahmen der Höchstbeträge als sonstige Vorsorgeaufwendungen ab- Von der Versicherungsteuer ausgenommen sind gemäß § 4 Absatz 1 Num- zugsfähig. mer 5 Buchstabe b Versicherungsteuergesetz (VersStG 2021) Beiträge für eine Berufsunfähigkeits-Versicherung, wenn für die Leistungen als Be- 1.2 Rentenleistungen zugsberechtigter die versicherte Person oder ein Angehöriger im Sinne Renten aus dieser Berufsunfähigkeits-Versicherung, deren Beiträge aus des § 7 des Pflegezeitgesetzes oder des § 15 der Abgabenordnung der versteuertem Einkommen gezahlt wurden, sind einkommensteuerpflich- versicherten Person benannt wird. tig. Als zeitlich begrenzte Leibrenten sind sie mit dem Ertragsanteil ge- mäß § 22 Nummer 1 Satz 3 Buchstabe a Doppelbuchstabe bb Satz 5 EStG Angehörige im Sinne des § 7 des Pflegezeitgesetzes oder des § 15 der in Verbindung mit § 55 Absatz 2 Einkommensteuer-Durchführungsver- Abgabenordnung sind unter anderem ordnung (EStDV) zu versteuern. • Ehegatte oder Lebenspartner im Sinne des Lebenspartnerschafts- Der Ertragsanteil ist abhängig von der Laufzeit der Rente ab Beginn des gesetzes Rentenbezugs bis zum vereinbarten Ende der Leistungsdauer der Berufs- • Partner einer eheähnlichen oder lebenspartnerähnlichen Lebens- unfähigkeits-Versicherung. Der Ertragsanteil kann der Tabelle des § 55 gemeinschaft Absatz 2 EStDV entnommen werden. • (Schwieger-)Elternteil oder (Schwieger-)Kind Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhaft den Ertragsanteil bei verschie- • Adoptivelternteil oder Adoptivkind denen Rentenlaufzeiten. • Stiefelternteil oder Stiefkind • Pflegeelternteil oder Pflegekind Rentenlaufzeit in Jahren • (Ur-/Stief-/Schwieger-)Großelternteil oder ab Beginn des Rentenbezugs Ertragsanteil (Ur-/Stief-/Schwieger-)Enkelkind bis zum vereinbarten der Rente • Geschwister Leistungsende • Onkel oder Tante bzw. Neffe oder Nichte • Schwager oder Schwägerin 2 1% 5 5% Von der Versicherungsteuer ausgenommen sind ebenso Beiträge für Be- rufsunfähigkeits-Versicherungen, die im Rahmen der betrieblichen Alters- 10 12 % versorgung – inklusive Rückdeckungsversicherungen zu Unterstützungs- kassen und Pensionszusagen – abgeschlossen werden. 15 16 % 20 21 % 25 26 % 30 30 % 1.3 Einmalige Leistungen Die folgenden einmaligen Leistungen aus dieser Berufsunfähigkeits-Ver- sicherung – sofern vereinbart – sind grundsätzlich einkommensteuerfrei: • die Beteiligung an den Umgestaltungskosten • die Zahlung einer Wiedereingliederungshilfe • die Zahlung einer Rehabilitationshilfe • die Leistungen aus dem Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung 1.4 Rentenbezugsmitteilung Bei laufenden einkommensteuerpflichtigen Rentenleistungen sind wir ver- pflichtet, diese jährlich an die Deutsche Rentenversicherung Bund als zen- trale Stelle zu melden (Rentenbezugsmitteilung nach § 22a Absatz 1 EStG). 30 [Seite 31] VIII. Datenschutzhinweise Kapitel VIII Datenschutzhinweise Ihre Daten verarbeiten wir auch, um berechtigte Interessen von uns oder (Stand 10/2025) von Dritten zu wahren (Art. 6 Abs. 1 lit. f) oder Art. 9 Abs. 2 lit. f) i. V. m. Art. 6 Abs. 1 lit. f) DS-GVO). Dies kann insbesondere erforderlich sein: 1 Allgemeines • zur Identifizierung und kundenfreundlichen Ansprache, Mit diesen Hinweisen informieren wir Sie über die Verarbeitung Ihrer per- • zur Gewährleistung der IT-Sicherheit und des IT-Betriebs, sonenbezogenen Daten durch die Continentale Lebensversicherung AG • zur Aktualisierung von Adressdaten unserer Kunden und Interes- und die Ihnen nach dem Datenschutzrecht zustehenden Rechte. senten, • zur Werbung für unsere eigenen Versicherungsprodukte und für Weitere Informationen zum Datenschutz erhalten Sie unter andere Produkte des Continentale Versicherungsverbundes auf Ge- www.continentale.de/datenschutz. genseitigkeit und deren Kooperationspartner sowie für Markt- und Meinungsumfragen, 2 Verantwortlicher für die Datenverarbeitung / • zur Verhinderung und Aufklärung von Straftaten, insbesondere nut- Kontakt zum Datenschutzbeauftragten zen wir Datenanalysen zur Erkennung von Hinweisen, um miss- bräuchliche oder betrügerische Handlungen gegen uns oder ein Un- Continentale Lebensversicherung AG ternehmen des Continentale Versicherungsverbundes zu entde- Baierbrunner Straße 31-33 cken, aufzuklären oder zu verhindern, 81379 München • zum Abgleich von Sanktionslisten im Rahmen der Sanktions-Com- Telefon: 089 5153-0 pliance, E-Mail: kundenservice-lv@continentale.de • zur Geschäftssteuerung und Weiterentwicklung von Produkten, Dienstleistungen und Prozessen, Unseren Datenschutzbeauftragten erreichen Sie mit dem Zusatz – Da- • zur Risikosteuerung innerhalb des Unternehmens sowie des Conti- tenschutzbeauftragter – unter der o.g. Anschrift oder per E-Mail unter nentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit insgesamt, datenschutz@continentale.de • zur Anonymisierung oder Pseudonymisierung Ihrer Daten, um diese für Auswertungen zur Unternehmensführung zu verwenden. 3 Zweck und Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung Darüber hinaus verarbeiten wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erfül- Der Abschluss bzw. die Durchführung des Versicherungsvertrags ist ohne lung gesetzlicher Verpflichtungen. Als Rechtsgrundlage für die Verarbei- die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nicht möglich. tung dienen in diesen Fällen die jeweiligen gesetzlichen Regelungen in Verbindung mit Art. 6 Abs. 1 lit. c) DS-GVO. Wir verarbeiten Ihre personenbezogenen Daten unter Beachtung der EU- Datenschutz-Grundverordnung (DS-GVO), des Bundesdatenschutzgeset- Dies ist insbesondere erforderlich: zes (BDSG), der datenschutzrechtlich relevanten Bestimmungen des Ver- sicherungsvertragsgesetzes (VVG) sowie aller weiteren maßgeblichen Ge- • aufgrund aufsichtsrechtlicher Vorgaben, setze. Darüber hinaus hat sich unser Unternehmen auf die „Verhaltensre- • aufgrund handels- und steuerrechtlicher Aufbewahrungspflichten, geln für den Umgang mit personenbezogenen Daten durch die deutsche • zur Erfüllung unserer Beratungspflicht. Versicherungswirtschaft“ verpflichtet, die die oben genannten Gesetze für die Versicherungswirtschaft präzisieren. Diese können Sie im Internet Aufgrund gesetzlicher und regulatorischer Vorgaben sind wir zudem zur unter www.continentale.de/datenschutz abrufen. Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und vermögens- gefährdenden Straftaten sowie zur Erfüllung der Sanktions-Compliance Stellen Sie einen Antrag auf Versicherungsschutz, benötigen wir die von verpflichtet. Dabei werden auch Datenauswertungen vorgenommen. Ihnen hierbei gemachten Angaben für den Abschluss des Vertrags und zur Einschätzung des von uns zu übernehmenden Risikos. Kommt der Versi- Sollten wir Ihre personenbezogenen Daten für einen oben nicht genann- cherungsvertrag zustande, verarbeiten wir diese Daten zur Durchführung ten Zweck verarbeiten wollen, werden wir Sie darüber zuvor informieren, des Vertragsverhältnisses, z.B. zur Policierung oder Rechnungsstellung. soweit Sie nicht bereits über diese Informationen verfügen (Art. 13 Angaben zum Schaden/Leistungsfall benötigen wir etwa, um prüfen zu Abs. 4 DS-GVO) oder eine Information gesetzlich nicht erforderlich ist können, ob ein Versicherungsfall eingetreten und wie hoch der Schaden/ (Art. 13 Abs. 4 und 14 Abs. 5 DS-GVO). Leistungsfall ist. 4 Kategorien und einzelne Stellen von Empfängern Darüber hinaus benötigen wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erstel- der personenbezogenen Daten lung von versicherungsspezifischen Statistiken, z.B. für die Entwicklung neuer Tarife oder zur Erfüllung aufsichtsrechtlicher Vorgaben. Die Daten 4.1 Spezialisierte Unternehmen des Continentale Versicherungsver- aller mit der Continentale Lebensversicherung AG bestehenden Verträge bundes auf Gegenseitigkeit nutzen wir für eine Betrachtung der gesamten Kundenbeziehung, bei- Innerhalb unseres Versicherungsverbundes nehmen spezialisierte Unter- spielsweise zur Beratung hinsichtlich einer Vertragsanpassung, -ergän- nehmen oder Bereiche bestimmte Datenverarbeitungsaufgaben für die zung oder für umfassende Auskunftserteilungen. verbundenen Unternehmen zentral wahr. Soweit ein Versicherungsver- trag zwischen Ihnen und einem oder mehreren Unternehmen unseres Ver- Rechtsgrundlage für diese Verarbeitungen personenbezogener Daten für bundes besteht, können Ihre Daten etwa zur zentralen Verwaltung von vorvertragliche und vertragliche Zwecke ist Art. 6 Abs. 1 lit. b) DS-GVO. So- Anschriftsdaten, für den telefonischen Kundenservice, zur Vertrags- und weit dafür besondere Kategorien personenbezogener Daten erforderlich Leistungsbearbeitung, für In- und Exkasso oder zur gemeinsamen Post- sind, holen wir Ihre Einwilligung nach Art. 9 Abs. 2 lit. a) i. V. m. Art. 7 DS-GVO bearbeitung zentral oder dezentral durch ein oder mehrere Unternehmen ein. Erstellen wir Statistiken mit diesen Datenkategorien, erfolgt dies auf des Verbundes verarbeitet werden. Die Unternehmen, die eine zentrale Grundlage von Art. 9 Abs. 2 lit. j) DS-GVO i. V. m. § 27 BDSG. Datenverarbeitung vornehmen, können Sie der Liste der Unternehmen des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit im Anhang zu diesen Hinweisen entnehmen. 31 [Seite 32] Kapitel VIII Datenschutzhinweise 4.2 Externe Dienstleister Wir übermitteln die im Rahmen der Begründung dieses Vertragsverhält- Wir bedienen uns zur Erfüllung unserer vertraglichen und gesetzlichen nisses erhobenen personenbezogenen Daten zur Identitätsprüfung. Wir Pflichten zum Teil externer Dienstleister. Eine Auflistung der von uns ein- können anhand der von der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, gesetzten Auftragnehmer und Dienstleister, zu denen nicht nur vorüber- 65201 Wiesbaden übermittelten Übereinstimmungsraten erkennen, ob gehende Geschäftsbeziehungen bestehen, können Sie jeweils aktuell un- eine Person unter der von ihr angegebenen Anschrift im Datenbestand seren Datenschutzhinweisen unter www.continentale.de/datenschutz der SCHUFA gespeichert ist. entnehmen. Rechtsgrundlagen dieser Übermittlungen sind Art. 6 Abs. 1 lit. b) und 4.3 Weitere Empfänger Art. 6 Abs. 1 lit. f) der DS-GVO. Übermittlungen auf der Grundlage von Darüber hinaus können wir Ihre personenbezogenen Daten an weitere Art. 6 Abs. 1 lit. f) DS-GVO dürfen nur erfolgen, soweit dies zur Wahrung Empfänger übermitteln, wie etwa an Behörden zur Erfüllung gesetzlicher unserer berechtigten Interessen oder Dritter erforderlich ist und nicht die Mitteilungspflichten (z.B. Sozialversicherungsträger, Finanzbehörden, Zen- Interessen oder Grundrechte und Grundfreiheiten der betroffenen Per- trale Stelle für die Digitale Rentenübersicht, Bundesanstalt für Finanz- son, die den Schutz personenbezogener Daten erfordern, überwiegen. dienstleistungsaufsicht (BaFin) oder Strafverfolgungsbehörden). Nähere Informationen zur Tätigkeit der SCHUFA können dem Informations- blatt nach Art. 14 DS-GVO unter 4.4 Vermittler https://www.schufa.de/de/datenschutz-dsgvo/ entnommen werden. Soweit Sie hinsichtlich Ihres Versicherungsvertrags von einem Vermittler betreut werden, verarbeitet Ihr Vermittler die zum Abschluss und zur 4.8 Adressaktualisierung Durchführung des Vertrags benötigten Antrags-, Vertrags- und – soweit Zur Aktualisierung unserer Adressbestände erhalten wir Adressdaten auf- erforderlich – Schaden-/ Leistungsfalldaten. Auch übermittelt unser Un- tragsbezogen von der Deutsche Post Adress GmbH & Co. KG, Am Anger 33, ternehmen solche Daten an die Sie betreuenden Vermittler, soweit diese 33332 Gütersloh. Erhalten wir zu Ihrer Person eine neue Anschrift, ändern die Informationen zu Ihrer Betreuung und Beratung in Ihren Versicherungs- wir Ihre Adressdaten bei uns entsprechend. Eine gesonderte Information und Finanzdienstleistungsangelegenheiten benötigen. zu derartigen Adressänderungen erfolgt nicht. 4.5 Datenaustausch mit Versicherern 4.9 Bonitätsauskünfte Um Ihre Angaben bei Abschluss des Versicherungsvertrags (z.B. zur Angabe Soweit es zur Wahrung unserer berechtigten wirtschaftlichen Interessen, von vorvertraglichen Versicherungsverläufen) bzw. Ihre Angaben bei Ein- z.B. im Zusammenhang mit offenen Beitragsforderungen oder zur Aufklä- tritt des Versicherungsfalls überprüfen und bei Bedarf ergänzen zu können, rung von betrügerischen Handlungen gegen unser Unternehmen, notwen- kann im dafür erforderlichen Umfang ein Austausch von personenbezoge- dig ist, fragen wir bei Bonitätsdienstleistern Informationen zur Beurtei- nen Daten mit den von Ihnen im Antrag benannten Versicherern erfolgen. lung Ihres allgemeinen Zahlungsverhaltens ab. Rechtsgrundlagen dieser Übermittlungen sind Art. 6 Abs. 1 lit. b) und Art. 6 Abs. 1 lit. f) der DS-GVO. 4.6 Rückversicherer Übermittlungen auf der Grundlage dieser Bestimmungen dürfen nur er- Um die Erfüllung Ihrer Ansprüche abzusichern, können wir Rückversiche- folgen, soweit dies zur Wahrnehmung berechtigter Interessen unseres Un- rer einschalten, die das Risiko ganz oder teilweise übernehmen. In einigen ternehmens oder Dritter erforderlich ist und nicht die Interessen der Grund- Fällen bedienen sich die Rückversicherer weiterer Rückversicherer, denen rechte und Grundfreiheiten der betroffenen Personen, die den Schutz per- sie ebenfalls Ihre Daten übergeben. Damit sich die Rückversicherer ein ei- sonenbezogener Daten erfordern, überwiegen. genes Bild über das Risiko oder den Leistungsfall machen können, ist es möglich, dass wir ihnen Ihren Versicherungs- oder Leistungsantrag vorle- 5 Automatisierte Einzelfallentscheidungen gen. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn es sich um ein schwer ein- zustufendes Risiko handelt. Darüber hinaus ist es möglich, dass die Rück- Auf Basis Ihrer Angaben zum Risiko, zu denen wir Sie bei Antragstellung versicherer uns aufgrund ihrer besonderen Sachkunde bei der Risiko- und befragen, entscheiden wir ggf. vollautomatisiert über das Zustandekom- Leistungsprüfung unterstützen. Wir übermitteln Ihre Daten an den Rück- men oder die Kündigung des Vertrags, mögliche Risikoausschlüsse oder versicherer nur, soweit dies für die Erfüllung unseres Versicherungsver- über die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Versicherungsprämie. trags mit Ihnen erforderlich ist bzw. im zur Wahrung unserer berechtig- ten Interessen notwendigen Umfang. Zu den genannten Zwecken werden Die vollautomatisierten Entscheidungen beruhen auf von uns vorher fest- möglichst anonymisierte bzw. pseudonymisierte Daten verwendet. Ihre gelegten Regeln und Gewichtung der Informationen. Die Regeln richten personenbezogenen Daten werden von den Rückversicherern nur zu den sich unter anderem nach unseren Annahmegrundsätzen, gesetzlichen und vorgenannten sowie mit diesen kompatiblen Zwecken (z.B. Statistik, wis- vertraglichen Regelungen sowie den vereinbarten Tarifen. Des Weiteren senschaftliche Forschung) verwendet. Über die Übermittlung besonderer kommen versicherungsmathematische Kriterien und Kalkulationen je nach Kategorien personenbezogener Daten (z.B. Gesundheitsdaten) werden Entscheidung zur Anwendung. Sie durch uns unterrichtet. Wenn beispielsweise im Zusammenhang mit dem Abschluss eines Versi- 4.7 Datenübermittlung an Auskunfteien cherungsvertrags eine Bonitätsprüfung erfolgt, entscheidet unser Sys- Wir übermitteln die im Rahmen der Begründung dieses Vertragsverhältnis- tem in bestimmten Fällen aufgrund der erhaltenen Informationen vollau- ses erhobenen personenbezogenen Daten zur Einschätzung des Zahlungs- tomatisiert über das Zustandekommen des Vertrags, mögliche Risikoaus- ausfallrisikos an die infoscore Consumer Data GmbH, Rheinstraße 99, schlüsse oder über Modalitäten zu der von Ihnen zu zahlenden Versiche- 76532 Baden-Baden und vereinzelt an die Info Partner KG, Bahnhofplatz 18, rungsprämie. Wir nutzen die automatisierte Entscheidung im Zusammen- 82110 Germering. Rechtsgrundlagen dieser Übermittlungen sind Art. 6 hang mit der Bonitätsprüfung, um uns und die Versichertengemeinschaft Abs. 1 lit. b) und Art. 6 Abs. 1 lit. f) der DS-GVO. Übermittlungen auf der vor möglichen Zahlungsausfällen und deren Folgen zu schützen. Grundlage von Art. 6 Abs. 1 lit. f) DS-GVO dürfen nur erfolgen, soweit dies zur Wahrung unserer berechtigten Interessen erforderlich ist und nicht die Aufgrund Ihrer Angaben zum Versicherungsfall und der zu Ihrem Vertrag Interessen oder Grundrechte und Grundfreiheiten der betroffenen Person, gespeicherten Daten (z.B. zu Versicherungsumfang, Selbstbehaltsverein- die den Schutz personenbezogener Daten erfordern, überwiegen. Nähere barungen, Prämienzahlung) sowie ggf. von Dritten hierzu erhaltenen In- Informationen zur Tätigkeit der oben genannten Auskunfteien können Sie formationen entscheiden wir unter Umständen vollautomatisiert über un- dem Informationsblatt der infoscore Consumer Data GmbH unter sere Leistungspflicht sowie der Höhe der Leistungspflicht, Bonifikationen https://finance.arvato.com/de/verbraucher/selbstauskunft.html bzw. der und Zusatzdienstleistungen. Die vollautomatisierten Entscheidungen be- „Information nach Art. 14 DSGVO“ der Info Partner KG unter ruhen auf den zuvor beschriebenen Regeln. https://www.info-partner.info/datenschutz/ entnehmen. 32 [Seite 33] Kapitel VIII Datenschutzhinweise Soweit wir eine vollautomatisierte Einzelfallentscheidung in den zuvor be- 8.3 Beschwerderecht schriebenen Fällen ohne menschliche Einflussnahme abschließend durch- Sie haben die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an unseren Daten- geführt haben, werden Sie mit unserer Mitteilung der Entscheidung dar- schutzbeauftragten oder an die für uns zuständige Datenschutzaufsichts- auf hingewiesen. Sie haben das Recht, zum Beispiel über unsere Service- behörde zu wenden: Hotline, weitere Informationen sowie eine Erklärung zu dieser Entschei- dung zu erhalten und sie durch einen Mitarbeiter von uns überprüfen zu Bayerisches Landesamt für Datenschutzaufsicht lassen. Dieses Recht besteht nicht, wenn Ihrem Begehren vollumfänglich Postfach 1349 stattgegeben wurde. Vollautomatisierte Einzelfallentscheidungen, die ein 91504 Ansbach Mitarbeiter von uns für seine abschließende Entscheidung nur zu einem Telefon: 0981 180093-0 untergeordneten Teil berücksichtigt hat, sind ebenfalls nicht betroffen. Telefax: 0981 180093-800 E-Mail: poststelle@lda.bayern.de 6 Datenübermittlung in ein Drittland 9 Aktualisierung der Datenschutzhinweise Zur Prüfung und Erfüllung unserer vertraglichen Verpflichtung im Versi- cherungsfall kann es erforderlich sein, im Einzelfall Ihre personenbezoge- Diese Datenschutzhinweise können aufgrund von Änderungen, z.B. der nen Daten an Dienstleister weiterzugeben. Bei einem Versicherungsfall gesetzlichen Bestimmungen, zu einem späteren Zeitpunkt angepasst wer- außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) kann es zu diesem den. Eine jeweils aktuelle Fassung dieser Hinweise inkl. der Liste der Un- Zweck erforderlich sein, dass wir oder unsere Dienstleister in Ihrem Inter­ ternehmen des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitig- esse Ihre Daten an Dienstleister außerhalb des Europäischen Wirtschafts- keit, die untereinander auch als Auftragnehmer und Kooperationspartner raums (EWR) geben müssen. Wir und unsere Dienstleister übermitteln tätig werden und eine zentrale Datenverarbeitung vornehmen, sowie die Ihre Daten planmäßig nur, wenn diesem Drittland durch die EU-Kommis- Liste der Dienstleister der Continentale Lebensversicherung AG erhalten sion ein angemessenes Datenschutzniveau bestätigt wurde oder andere Sie unter www.continentale.de/datenschutz. angemessene Datenschutzgarantien (z.B. verbindliche unternehmensin- terne Datenschutzvorschriften oder EU-Standardvertragsklauseln mit weiteren Garantieerklärungen) vorhanden sind, oder die Übermittlung auf einer Einwilligung von Ihnen beruht. 7 Dauer der Speicherung Ihrer Daten Wir löschen Ihre personenbezogenen Daten, sobald sie für die oben ge- nannten Zwecke nicht mehr erforderlich sind. Zudem speichern wir Ihre personenbezogenen Daten, soweit wir dazu gesetzlich verpflichtet sind. Entsprechende Nachweis- und Aufbewahrungspflichten können sich un- ter anderem aus dem Handelsgesetzbuch, der Abgabenordnung, dem Geldwäschegesetz sowie aufsichtsrechtlichen Vorschriften ergeben. Können Ansprüche gegen unser Unternehmen geltend gemacht werden, orientiert sich die Aufbewahrungsfrist nach den gesetzlichen Verjährungs- fristen von drei oder bis zu dreißig Jahren. 8 Betroffenenrechte 8.1 Recht auf Auskunft, Berichtigung, Löschung, Einschränkung oder Herausgabe Sie können uns gegenüber Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicher- ten Daten verlangen. Darüber hinaus können Sie unter bestimmten Vor- aussetzungen die Berichtigung oder die Löschung Ihrer Daten verlangen. Ihnen kann weiterhin ein Recht auf Einschränkung der Verarbeitung Ihrer Daten sowie ein Recht auf Herausgabe der von Ihnen bereitgestellten Da- ten in einem strukturierten, gängigen und maschinenlesbaren Format zu- stehen. 8.2 Widerspruchsrecht Sie haben uns gegenüber jederzeit das Recht, einer Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu Zwecken der Direktwerbung zu widerspre- chen (Art. 21 Abs. 2 DS-GVO). Verarbeiten wir Ihre Daten zur Wahrung berechtigter Interessen, kön- nen Sie uns gegenüber dieser Verarbeitung widersprechen, wenn sich aus Ihrer besonderen Situation Gründe ergeben, die gegen die Datenver- arbeitung sprechen (Art. 21 Abs. 1 DS-GVO). 33 [Seite 34] Kapitel VIII Datenschutzhinweise 10 Anhang 10.1 Unternehmen des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit, die untereinander auch als Auftragnehmer und Kooperations- partner tätig werden und eine zentrale Datenverarbeitung vornehmen Rechenzentrum, Rechnungswesen, Inkasso, Exkasso, Forderungseinzug, Recht, Kommunikation, Beschwerdebearbeitung, Qualitätsmanagement, Statistiken, Medizinischer Beratungsdienst, Re- vision, Compliance, Betriebsorganisation, verbundübergreifende Vertragsauskünfte allgemeiner Continentale Krankenversicherung a.G. Art, Empfang/Telefonservice, Postservice inklusive Scannen und Zuordnung von Eingangspost, Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, Betrugsmanagement, Aktenentsor- gung, Druck- und Versanddienstleistungen, zentrale Datenverarbeitung Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, verbundübergreifende Vertragsaus- Continentale Sachversicherung AG künfte allgemeiner Art, Interner Service (Empfang, Telefonservice, Postservice inklusive Scannen und Zuordnen von Eingangspost), zentrale Datenverarbeitung Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, Sanktions-Compliance, verbundüber- greifende Vertragsauskünfte allgemeiner Art, Interner Service (Empfang, Telefonservice, Postser- Continentale Lebensversicherung AG vice inklusive Scannen und Zuordnen von Eingangspost), Darlehensverwaltung, zentrale Daten- verarbeitung Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, verbundübergreifende Vertragsaus- EUROPA Versicherung AG künfte allgemeiner Art, Interner Service (Empfang, Telefonservice, Postservice inklusive Scannen und Zuordnen von Eingangspost), zentrale Datenverarbeitung Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, verbundübergreifende Vertragsaus- EUROPA Lebensversicherung AG künfte allgemeiner Art, Interner Service (Empfang, Telefonservice, Postservice inklusive Scannen und Zuordnen von Eingangspost), zentrale Datenverarbeitung Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, verbundübergreifende Vertragsaus- Mannheimer Versicherung AG künfte allgemeiner Art, Interner Service (Empfang, Telefonservice, Postservice inklusive Scannen und Zuordnen von Eingangspost), zentrale Datenverarbeitung 10.2 Liste der Dienstleister der Continentale Lebensversicherung AG Für jede Datenverarbeitung, Datenerhebung und Datenübermittlung wird im Einzelfall geprüft, ob und wenn ja, welcher Dienstleister/Auftragnehmer beauftragt wird. Eine automatische Datenübermittlung an jeden der in der Liste genannten Dienstleister erfolgt nicht. Dienstleister mit Datenverarbeitung als Hauptgegenstand des Auftrags Einzelne Stellen als Auftragnehmer und Übertragene Aufgaben, Funktionen Kooperationspartner Antrags-, Vertrags- und Leistungsbearbeitung Continentale Assekuranz Service; (nur bei Versicherungsverträgen mit Versicherungsnehmern mit Hauptwohnsitz / Geschäftssitz in Österreich, 1010 Wien Österreich) AmTrust International Ausfallversicherung für Immobiliendarlehen Deutsche Post Adress GmbH & Co.KG Adressaktualisierung Datenerhebung über Gesundheitszustand für die Risikoprüfung, Unterstützung vor Ort beim Medicals Direct Deutschland GmbH Leistungsantrag Münchener Rückversicherungs- Digitale Gesundheitsdatenabfrage Gesellschaft AG in München Pro Claims Solutions GmbH Leistungsprüfung Tele2 Telecommunication GmbH; Datenaustausch ExtraNet mit Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs (nur bei Versi- Österreich, 1220 Wien cherungsverträgen mit Versicherungsnehmern mit Hauptwohnsitz / Geschäftssitz in Österreich) 34 [Seite 35] Kapitel VIII Datenschutzhinweise Kategorien von Dienstleistern, bei denen die Verarbeitung von personenbezogenen Daten nicht Hauptgegenstand des Auftrags ist, und Auftrag- nehmer, die nur gelegentlich tätig sind Kategorien als Auftragnehmer und Übertragene Aufgaben, Funktionen Kooperationspartner Adressermittler Adressprüfung Akten- und Datenvernichter Vernichtung von vertraulichen Unterlagen auf Papier und elektronischen Datenträgern Assisteure Telefonservice, Durchführung und Vermittlung von Assistance-Leistungen Wirtschaftsauskünfte, Identitäts- und Bonitätsprüfungen (SCHUFA, infoscore Consumer Data Auskunfteien und Bonitätsdienstleister GmbH, Info Partner, CRIF Bürgel GmbH und andere) Cloud-Dienstleister Hosten von Servern / Web-Diensten Gutachter, Sachverständige und Ärzte Belegprüfung; Erstellung von Gutachten; Beratungsdienstleistungen Inkassounternehmen, Forderungseinzug, Prozessführung Rechtsanwaltskanzleien IT-Dienstleister Sicherheitssysteme inkl. Wartungs- und Servicearbeiten IT-Druckdienstleister Druck- und Versanddienstleistungen Kreditinstitute Einzug der Versicherungsprämien, Leistungs- und Schadensauszahlungen Marktforschungsunternehmen Marktforschung Rückversicherer Risikoprüfung; Leistungsprüfung Übersetzer Übersetzung Angebotserstellung, Antrags- und Risikovorprüfung; Postservice inklusive Scannen und Zuord- Vermittler nung von Eingangspost; Bestandsverwaltung; Leistungsbearbeitung 35 [Seite 36] L141/ 08.2026 Continentale Lebensversicherung AG Baierbrunner Straße 31–33 81379 München www.continentale.de Ein Unternehmen des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit