Warum steigt der Beitrag der Wohngebäudeversicherung?

Zahlen aus veröffentlichten Beitragsaufstellungen und amtlichen Indexwerten, Stand September 2026.

Fast alle Wohngebäudeversicherungen laufen als gleitende Neuwertversicherung. Ihr Haus wird einmal in den sogenannten Wert 1914 umgerechnet, also in Mark des Jahres 1914. Jedes Jahr rechnet ein Faktor diesen Wert auf heutige Baupreise hoch, damit die Summe für einen Wiederaufbau reicht.

Diesen Faktor legt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft fest. Er besteht zu 80 Prozent aus dem Baupreisindex für Wohngebäude und zu 20 Prozent aus dem Tariflohnindex im Baugewerbe. Steigen Material und Handwerkerlöhne, steigt der Faktor, und mit ihm steigen Versicherungssumme und Beitrag im gleichen Schritt.

Für 2026 liegt der Anpassungsfaktor bei 27,63, der gleitende Neuwertfaktor für die Versicherungssumme bei 27,8. Der Baupreisindex für Wohngebäude stieg zum 1. Januar 2026 auf 22,636, ein Plus von etwas über drei Prozent.

Das ist der wichtigste Unterschied im ganzen Schreiben. Steigt Ihr Beitrag nur, weil der Anpassungsfaktor gestiegen ist, wächst gleichzeitig die Versicherungssumme. Sie bekommen mehr Schutz für mehr Geld, deshalb gibt es dafür kein Sonderkündigungsrecht.

Erhöht der Versicherer dagegen aufgrund einer Anpassungsklausel die Prämie, ohne dass sich der Umfang des Schutzes entsprechend ändert, greift Paragraf 40 VVG. Sie können dann innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen, frühestens zu dem Zeitpunkt, an dem die Erhöhung wirksam wird. Der Versicherer muss Sie auf dieses Recht hinweisen und mindestens einen Monat vorher informieren. Dasselbe gilt, wenn er den Schutz kürzt, ohne den Beitrag zu senken.

Prüfen Sie deshalb zwei Zahlen nebeneinander: die alte und die neue Versicherungssumme, den alten und den neuen Beitrag. Steigt der Beitrag stärker als die Summe, steckt mehr als die Anpassung darin.

Neben dem Faktor kalkulieren Versicherer ihre Tarife neu, wenn die Schäden teurer werden. Naturgefahren machten 2024 rund ein Viertel des gesamten Schadenaufwands in der Wohngebäudeversicherung aus.

2024 zahlte die Sachversicherung rund 4,4 Milliarden Euro für Naturgefahren. 2025 fiel das Jahr milder aus, rund 1,4 Milliarden Euro, davon etwa eine Milliarde für Sturm und Hagel bei rund 479.000 Schäden und einem Durchschnitt von etwa 2.100 Euro je Schaden.

Dazu kommt Ihr eigenes Haus. Mit jedem Jahr steigt das Risiko für Leitungswasserschäden, deshalb bauen viele Tarife den Nachlass für ein junges Baujahr Stück für Stück ab. In veröffentlichten Beitragsaufstellungen machte dieser Teil bei einem Haus mit 120 Quadratmetern 6 Euro aus, bei einem größeren Objekt mit 230 Quadratmetern 51 Euro.

Am schnellsten wirkt eine Selbstbeteiligung. Sie senkt den Beitrag spürbar, kostet Sie aber im Schadenfall bares Geld. Wählen Sie nur eine Höhe, die Sie ohne Not aus der Rücklage zahlen können.

Melden Sie alles, was das Risiko senkt: neue Wasserleitungen, ein neues Dach, eine Rückstauklappe, eine Alarmanlage, eine stillgelegte alte Heizung. Viele Versicherer rechnen das in den Beitrag ein, aber nur, wenn sie davon wissen.

Und prüfen Sie den Vertrag selbst. Stimmt die Wohnfläche noch, zahlen Sie für eine Garage oder einen Anbau, den es nicht mehr gibt, ist eine Photovoltaikanlage doppelt versichert? Solche Fehler kosten jedes Jahr Geld, ganz ohne Kündigung.

Der Anpassungsfaktor gilt bei allen Anbietern gleich. Wer nur wegen der jährlichen Summenanpassung wechselt, nimmt sie im neuen Vertrag genauso mit.

Teuer wird ein Wechsel außerdem, wenn Sie in den letzten Jahren Schäden gemeldet haben, wenn das Haus alt ist oder in einer Hochwasserzone liegt. Neue Verträge werden dann streng geprüft, der Elementarschutz kostet mehr oder wird gar nicht angeboten. Eine Kündigung ohne festes Anschlussangebot ist in dieser Lage riskant.

Ehrlich gesagt: Bei einem Beitrag um 450 Euro und einer Erhöhung von gut 19 Euro lohnt der Aufwand selten. Sinnvoll ist ein Vergleich, wenn der Vertrag seit Jahren nicht geprüft wurde, wenn Elementarschutz fehlt oder wenn der Versicherer den Beitragssatz kräftig anhebt.