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Ist die Wohngebäudeversicherung Pflicht?
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Was kostet eine Wohngebäudeversicherung?
Kurz gesagt
Für ein übliches Einfamilienhaus zahlen Sie 2026 meist zwischen 300 und 800 Euro im Jahr, oft rund 400 bis 500 Euro. Einfache Tarife für kleinere Häuser in ruhiger Lage beginnen unter 150 Euro. Lage, Baujahr, Wohnfläche und der Elementarschutz bestimmen den Preis am stärksten.
Was es kostet
Richtwerte aus veröffentlichten Beispielen für Einfamilienhäuser, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Einfamilienhaus 100 Quadratmeter, Basisschutz | etwa 90 bis 150 Euro im Jahr |
| Einfamilienhaus 200 Quadratmeter, Basisschutz | etwa 180 bis 250 Euro im Jahr |
| Übliches Einfamilienhaus mit gutem Schutz | etwa 400 bis 500 Euro im Jahr |
| Ältere Häuser oder gefährdete Lagen | etwa 800 bis 1.000 Euro im Jahr und mehr |
Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Beispielen. Ihr Beitrag hängt von Objekt, Lage und Umfang ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Einfamilienhaus, 140 Quadratmeter, Baujahr 1995
So setzt sich ein typischer Beitrag zusammen, wenn Sie gut und nicht billig versichern.
| Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel | etwa 330 bis 450 Euro |
| Elementarschutz in ruhiger Lage | etwa 90 bis 150 Euro |
| Selbstbeteiligung 500 Euro | etwa minus 50 bis 80 Euro |
Zusammen etwa 370 bis 520 Euro im Jahr, rund 31 bis 43 Euro im Monat.
Wovon der Beitrag abhängt
Versicherer rechnen mit dem Wiederaufbauwert des Hauses, nicht mit dem Kaufpreis. Dazu kommen Wohnfläche, Bauweise, Baujahr und der Zustand der Leitungen.
Die Lage wirkt doppelt: über das Sturm- und Hagelrisiko der Region und über die Hochwassergefahr, wenn Elementarschutz dabei ist.
| Faktor | Wirkung auf den Beitrag |
|---|---|
| Wohnfläche und Bauweise | direkt, jeder Quadratmeter zählt |
| Baujahr und alte Leitungen | stark, Leitungswasser ist der häufigste Schaden |
| Region | Sturm und Hagel verteuern spürbar |
| Elementarschutz | gering in sicheren Lagen, sehr hoch am Fluss |
| Selbstbeteiligung | senkt den Beitrag oft um 10 bis 25 Prozent |
Warum der Beitrag jedes Jahr steigt
Fast alle Verträge laufen mit dem gleitenden Neuwertfaktor. Er folgt den Baupreisen und Handwerkerlöhnen, damit die Summe für den Wiederaufbau reicht.
2026 stieg er auf 27,8. Das ist ärgerlich, schützt Sie aber vor Unterversicherung. Ein Sonderkündigungsrecht gibt es wegen dieser Anpassung in der Regel nicht.
Wo Sparen teuer wird
Billige Tarife lassen oft grobe Fahrlässigkeit, Überspannung oder Ableitungsrohre außerhalb des Hauses weg. Gerade Rohrschäden im Erdreich werden schnell fünfstellig.
Wer keinen Elementarschutz hat, trägt Starkregen und Rückstau selbst. Das ist der teuerste Verzicht.
Schritt für Schritt
- Wohnfläche, Baujahr und Ausstattung zusammentragen.
- Den Wiederaufbauwert nach dem Wert 1914 festlegen lassen, nicht selbst schätzen.
- Elementarschutz und grobe Fahrlässigkeit als feste Punkte setzen.
- Selbstbeteiligung wählen, die Sie im Schadenfall gut tragen können.
- Angebote mit gleichem Umfang vergleichen, nicht nur den Preis.
Checkliste
- Versicherungssumme nach Wert 1914 mit Unterversicherungsverzicht
- Grobe Fahrlässigkeit voll mitversichert
- Ableitungsrohre auf dem Grundstück eingeschlossen
- Elementarschutz inklusive Rückstau
- Überspannung durch Blitz eingeschlossen
Häufige Fehler
- Nur nach dem Preis wählen und Rohrschäden im Erdreich übersehen
- Elementarschutz weglassen, weil kein Fluss in der Nähe ist
- Anbau, neues Dach oder Photovoltaik nicht melden
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Was kostet die Wohngebäudeversicherung im Monat?
Für ein übliches Einfamilienhaus meist zwischen 25 und 65 Euro, je nach Lage und Umfang.
Warum ist mein Beitrag gestiegen?
Meist wegen des gleitenden Neuwertfaktors, der den Baupreisen folgt. 2026 lag der Anstieg bei rund 4 Prozent.
Ist Elementarschutz im Preis enthalten?
Nein, er ist fast immer ein eigener Baustein mit eigenem Zuschlag.
Lohnt sich eine Selbstbeteiligung?
Oft ja. Sie senkt den Beitrag spürbar, und kleine Schäden melden viele ohnehin nicht.
Kann ich die Kosten auf Mieter umlegen?
Ja, als Vermieter über die Betriebskosten, wenn der Mietvertrag das vorsieht.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
