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Welche Kfz-Versicherung brauche ich wirklich?
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Was ist eine GAP-Versicherung beim Leasing?
Kurz gesagt
Die GAP-Deckung zahlt bei Totalschaden oder Diebstahl eines Leasingautos die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert, den die Vollkasko ersetzt, und dem höheren Ablösewert, den der Leasinggeber verlangt. Diese Lücke liegt oft bei 2.000 bis 8.000 Euro. Als Baustein der Vollkasko kostet sie meist nur einige Euro im Monat.
Was es kostet
Öffentlich genannte Preise für die GAP-Deckung in Deutschland, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| GAP als Baustein der Vollkasko | etwa 30 bis 80 Euro im Jahr |
| Eigenständige GAP-Police, je nach Fahrzeugwert und Laufzeit | etwa 50 bis 150 Euro im Jahr |
| Einzelpolice für drei Jahre, einmal bezahlt | etwa 250 bis 500 Euro |
| GAP über den Leasinggeber, mit der Rate bezahlt | etwa 15 bis 35 Euro im Monat |
Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Preisbeispielen. Die Zahlen im Rechenbeispiel sind angenommene Werte und ein Richtwert aus der Angebotspraxis. Ihr Preis hängt von Auto, Laufzeit und Vollkaskotarif ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Leasingauto, Totalschaden nach 18 Monaten
Ein Kompaktwagen mit 36 Monaten Laufzeit wird bei einem selbst verschuldeten Unfall zerstört. So sieht die Abrechnung aus.
| Ablösewert laut Leasinggeber | 34.000 Euro |
| Wiederbeschaffungswert laut Gutachten | 29.000 Euro |
| Vollkasko zahlt, abzüglich 500 Euro Selbstbeteiligung | 28.500 Euro |
| Lücke zum Ablösewert | 5.500 Euro |
| GAP-Deckung übernimmt die Differenz zum Wiederbeschaffungswert | 5.000 Euro |
Ohne GAP-Deckung zahlen Sie 5.500 Euro selbst, mit GAP-Deckung nur die Selbstbeteiligung von 500 Euro. Angenommene Werte.
Woher die Lücke kommt
Ein Neuwagen verliert in den ersten Jahren schnell an Wert. Die Vollkasko ersetzt nach einem Totalschaden den Wiederbeschaffungswert, also den Preis für ein gleichwertiges gebrauchtes Auto. Der Leasinggeber rechnet aber anders: Er will die noch offenen Raten und den vereinbarten Restwert, abgezinst auf den Tag des Schadens.
Der Leasingvertrag endet nach einem Totalschaden in der Regel vorzeitig, und die Abrechnung kommt sofort. Liegt der Ablösewert über dem, was die Kasko zahlt, bleibt die Differenz bei Ihnen. Das gilt beim Restwertleasing wie beim Kilometerleasing.
| Situation | Was die Vollkasko zahlt | Was die GAP-Deckung zahlt |
|---|---|---|
| Totalschaden durch Unfall | Wiederbeschaffungswert minus Selbstbeteiligung | Differenz zum Ablösewert |
| Diebstahl des ganzen Autos | Wiederbeschaffungswert minus Selbstbeteiligung | Differenz zum Ablösewert |
| Reparierbarer Unfallschaden | Reparatur | nichts |
| Rückstände bei den Leasingraten | nichts | nichts |
| Mehrkilometer oder Schäden bei Rückgabe | nichts | nichts |
Was eine GAP-Deckung nicht zahlt
Die Selbstbeteiligung der Vollkasko bleibt meist Ihre Sache. Kürzt die Kasko wegen grober Fahrlässigkeit, etwa nach einer Fahrt bei Rot, kann auch die GAP-Leistung sinken. Achten Sie deshalb auf den Verzicht auf diesen Einwand in der Vollkasko.
Manche Tarife begrenzen die GAP-Zahlung, zum Beispiel auf 20 Prozent über dem Wiederbeschaffungswert oder auf einen festen Höchstbetrag. Überfällige Raten, Mahngebühren und Kosten für Mehrkilometer zahlt keine GAP-Deckung.
Baustein der Kfz-Versicherung oder Angebot des Leasinggebers
Viele Vollkaskotarife bieten die GAP-Deckung als Baustein an, manche haben sie schon eingeschlossen. Daneben verkaufen Leasinggeber und Händler eigene Policen, die mit der Rate bezahlt werden. Diese sind oft deutlich teurer: Veröffentlichte Beispiele nennen 15 bis 35 Euro im Monat.
Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Ihr Vollkaskotarif die Lücke schon schließt. Doppelt zahlen lohnt sich nicht, denn den Schaden ersetzt am Ende nur eine Stelle.
Wann Sie keine GAP-Deckung brauchen
Wenn Sie das Auto bar gekauft haben, gibt es keinen Ablösewert. Hier hilft eher eine Kaufpreis- oder Neupreisentschädigung in der Vollkasko für die ersten 12 bis 24 Monate.
Auch bei hoher Sonderzahlung, kurzer Laufzeit oder gegen Ende des Leasingvertrags ist die Lücke oft klein. Und wenn der Leasinggeber die GAP-Deckung schon in den Vertrag eingebaut hat, brauchen Sie keine zweite.
Schritt für Schritt
- Im Leasingvertrag nachsehen, ob eine GAP-Deckung schon enthalten ist.
- In den Bedingungen Ihrer Vollkasko prüfen, ob die GAP-Deckung eingeschlossen oder als Baustein wählbar ist.
- Auf Höchstgrenzen achten: Die Deckung sollte die volle Differenz zahlen, nicht nur einen Prozentsatz.
- Den Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit in der Vollkasko wählen.
- Angebote des Leasinggebers mit dem Baustein Ihrer Kfz-Versicherung vergleichen.
Checkliste
- Vollkasko für die ganze Leasinglaufzeit
- GAP-Deckung ohne zu niedrige Höchstgrenze
- Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit
- Selbstbeteiligung, die Sie sofort zahlen könnten
- Keine doppelte GAP-Deckung über Leasinggeber und Versicherung
Häufige Fehler
- Die teure Police beim Händler unterschreiben, obwohl die Vollkasko die Lücke schon schließt
- Glauben, die GAP-Deckung zahle auch offene Raten oder Mehrkilometer
- Nach einem Versichererwechsel vergessen, die GAP-Deckung wieder einzuschließen
- Beim Barkauf eine GAP-Deckung abschließen statt auf die Neupreisentschädigung zu achten
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist eine GAP-Versicherung beim Leasing Pflicht?
Gesetzlich nicht. Viele Leasinggeber verlangen aber eine Vollkasko, und manche fordern auch eine GAP-Deckung im Vertrag. Maßgeblich ist Ihr Leasingvertrag.
Gilt die GAP-Deckung auch bei einer Finanzierung?
Bei vielen Versicherern ja, dann zahlt sie die Differenz zur offenen Kreditsumme. Das steht nicht in jedem Tarif, lesen Sie die Bedingungen genau.
Zahlt die GAP-Deckung auch die Selbstbeteiligung?
Meist nicht. Die Selbstbeteiligung der Vollkasko tragen Sie in der Regel selbst.
Was passiert mit der GAP-Deckung am Ende des Leasingvertrags?
Sie hat dann keinen Sinn mehr. Wenn Sie das Auto übernehmen oder zurückgeben, sollten Sie den Baustein aus der Kfz-Versicherung streichen lassen.
Brauche ich GAP bei einem Kilometerleasing?
Ja, auch dort kann die Ablöse über dem Wiederbeschaffungswert liegen, weil die offenen Raten abgerechnet werden.
Hilft die GAP-Deckung bei einem Teilschaden?
Nein. Sie greift nur, wenn das Auto zerstört, wirtschaftlich nicht mehr reparierbar oder gestohlen ist.
Quellen
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