Ab welcher Windstärke zahlt die Versicherung bei Sturm?

Zwei Zahlenreihen sind hier wichtig: was ein Sturmschaden am Dach kostet und was der Schutz kostet. Beides sind Richtwerte aus veröffentlichten Beispielen, Stand 2026.

Die Beaufortskala reicht von 0 bis 12. Stufe 8 heißt beim Deutschen Wetterdienst stürmischer Wind und steht für 62 bis 74 Kilometer je Stunde. Genau diese Stufe steht in den Musterbedingungen für die Wohngebäudeversicherung: Sturm ist eine wetterbedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke 8, also mindestens 62 Kilometer je Stunde.

Maßgeblich ist die Bö, nicht der Mittelwind über eine Stunde. Ein Gewitter mit einer kurzen Bö von 80 Kilometern je Stunde erfüllt die Grenze, ein gleichmäßiger Wind von 55 Kilometern je Stunde nicht. Für Ihr Auto gilt in der Teilkasko oft schon Windstärke 7, das ist eine andere Police mit anderen Bedingungen.

Wetterstationen stehen nicht an jeder Straße. Deshalb enthalten die Bedingungen eine Hilfsregel: Ist die Windstärke für den Schadenort nicht feststellbar, wird Sturm unterstellt, wenn Sie einen von zwei Punkten nachweisen.

Erstens: Die Luftbewegung hat in der Umgebung Ihres Grundstücks Schäden an Gebäuden in einwandfreiem Zustand oder an ebenso widerstandsfähigen Sachen angerichtet. Zweitens: Der Schaden kann wegen des einwandfreien Zustands Ihres Gebäudes nur durch Sturm entstanden sein.

Praktisch heißt das: Fotos von umgeknickten Bäumen, abgerissenen Zäunen und beschädigten Nachbardächern sind Beweismittel. Nützlich sind außerdem ein Wetterbericht oder eine Unwetterwarnung für den Tag und eine kurze Notiz, wann der Schaden auffiel. Für Messwerte können Sie eine Wetterauskunft beim Deutschen Wetterdienst anfordern; die ist kostenpflichtig, wird aber oft übernommen, wenn der Versicherer sie verlangt.

Gedeckt ist, wenn Sturm unmittelbar auf das versicherte Gebäude wirkt, und wenn Sturm Gebäudeteile, Bäume oder andere Gegenstände auf das Gebäude wirft. Folgeschäden zählen mit: Regnet es durch das aufgerissene Dach in die Zimmer, ist auch der Wasserschaden ein Sturmschaden.

Nicht gedeckt ist Sturmflut. Ebenfalls nicht gedeckt ist das Eindringen von Regen, Hagel oder Schnee durch Fenster und Türen, die nicht ordnungsgemäß geschlossen waren. Die Ausnahme: Hat erst der Sturm die Öffnung gerissen, liegt ein Gebäudeschaden vor und der Regen ist mitversichert.

Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdrutsch, Schneedruck und Lawinen sind keine Sturmschäden. Sie gehören zu den weiteren Naturgefahren, die Sie gesondert vereinbaren müssen. Nach einem Unwetter entscheidet also nicht das Wort Sturm im Wetterbericht, sondern was Wind oder Wasser konkret getan haben.

Versichert ist das im Versicherungsschein bezeichnete Gebäude mit seinen Bestandteilen und seinem Zubehör. Garagen, Carports, Gartenhäuser und Zäune sind damit nicht automatisch dabei, sondern nur, wenn sie im Schein aufgeführt sind. Sehen Sie dort nach, bevor der nächste Sturm kommt.

Eine fest am Haus montierte Markise zählt meist als Gebäudezubehör und ist dann mitversichert. Viele Policen begrenzen die Entschädigung jedoch oder verlangen, dass die Markise bei Sturm eingefahren wird. Bleibt sie bei angekündigtem Sturm ausgefahren, kürzt der Versicherer wegen grober Fahrlässigkeit.

Photovoltaikanlagen sind in den Musterbedingungen ausdrücklich nicht versichert und müssen eingeschlossen oder gesondert versichert werden. Balkonkraftwerke gelten dagegen als Gebäudezubehör. Bewegliche Sachen wie Gartenmöbel oder das Trampolin gehören in die Hausratversicherung, nicht in die Gebäudeversicherung.

Nach Paragraf 82 des Versicherungsvertragsgesetzes müssen Sie den Schaden abwenden und mindern, soweit das möglich und zumutbar ist. Wer das vorsätzlich unterlässt, bekommt nichts; bei grober Fahrlässigkeit darf der Versicherer kürzen. Eine Plane über das offene Dach ist daher Pflicht, nicht Entgegenkommen.

Fotografieren Sie zuerst, räumen Sie danach. Machen Sie Aufnahmen vom Gesamtbild und von jedem Einzelschaden, sammeln Sie kaputte Ziegel und heben Sie beschädigte Teile auf, bis der Versicherer sie freigibt. Notreparaturen dürfen Sie sofort beauftragen, die Kosten gehören zum Schaden. Die endgültige Reparatur stimmen Sie ab, sonst streiten Sie später über den Preis.

Melden Sie den Schaden unverzüglich und holen Sie einen schriftlichen Kostenvoranschlag ein. Bei Großschadenlagen nach einem Orkan sind Dachdecker wochenlang ausgebucht; eine frühe Meldung sichert Ihnen den Platz in der Reihenfolge.

Der häufigste Streitpunkt ist der einwandfreie Zustand des Gebäudes. Lose Ziegel, ein morscher Dachstuhl oder ein seit Jahren gerissener Kamin sprechen gegen den Sturm und für Verschleiß. Wer die Instandhaltung vernachlässigt, verliert den Schutz ganz oder teilweise, auch wenn wirklich Sturm war.

Ebenfalls nicht versichert sind Gebäude und Gebäudeteile, die nicht bezugsfertig sind, sowie Laden- und Schaufensterscheiben. Rein optische Schäden ohne Funktionsverlust, etwa Dellen in einer Fassadenverkleidung, werden oft nicht oder nur gekürzt ersetzt.

Und: Eine Sturmdeckung ist kein Rundumschutz gegen Unwetter. Wer an einem Hang, an einem Bach oder in einer Senke wohnt, braucht die weiteren Naturgefahren zusätzlich. Wer in geschützter Lage wohnt, ein neues Dach hat und nur ein kleines Nebengebäude ohne Wert, braucht dagegen keine teure Erweiterung für Nebengebäude.