Boot verkauft: warum die Kasko mitgeht und die Haftpflicht nicht

Im Herbst wechseln viele Boote den Eigner. Die Saison ist vorbei, das Winterlager kostet Geld, und wer umsteigen will, verkauft die Segelyacht oder das Motorboot lieber jetzt als im Frühjahr. Im Kaufvertrag stehen dann Rumpfnummer, Motor, Zubehör und Preis. Was mit der Versicherung passiert, steht dort meist nicht, und genau hier gehen die beiden wichtigsten Sparten auseinander: Die Kasko geht nach den Bedingungen mit dem Boot auf den Käufer über, die Haftpflicht endet mit dem Verkauf.

Für die Kasko regelt das der Abschnitt über die Veräußerung der versicherten Sache (A-13 in Basis, A-17 in Basis-Plus, A-18 im Premium). Veräußern Sie das Boot, tritt der Erwerber nach § 95 Abs. 1 VVG an Ihrer Stelle in den Vertrag ein, und zwar zum Zeitpunkt des Eigentumsübergangs. Ab dann trägt er Ihre Rechte und Pflichten aus dem Vertrag. Maßgeblich ist also nicht der Tag der Unterschrift, nicht die Probefahrt und nicht die Anzahlung, sondern der Moment, in dem das Eigentum übergeht. Wer einen Eigentumsvorbehalt bis zur vollständigen Zahlung vereinbart, verschiebt damit auch diesen Zeitpunkt.

Für den Beitrag der laufenden Versicherungsperiode haften Verkäufer und Käufer gemeinsam als Gesamtschuldner (§ 95 Abs. 2 VVG). Beide Seiten können aussteigen. Der Versicherer darf dem Erwerber mit einer Frist von einem Monat kündigen, muss das aber innerhalb eines Monats ab Kenntnis vom Verkauf tun. Der Erwerber darf sofort oder zum Ende der Versicherungsperiode in Textform kündigen, innerhalb eines Monats nach dem Erwerb oder, wenn er von der Versicherung nichts wusste, innerhalb eines Monats ab Kenntnis. Wird so gekündigt, zahlt der Verkäufer den Beitrag allein. Für den Käufer bedeutet das: Er hat für eine Übergangszeit einen Kaskovertrag, den er nicht ausgesucht hat, mit Versicherungssumme, Selbstbeteiligung und Fahrtgebiet des Vorbesitzers.

Die Veräußerung ist dem Versicherer unverzüglich in Textform anzuzeigen, und das darf der Verkäufer ebenso tun wie der Käufer. Unterbleibt die Anzeige, muss der Versicherer im Schadenfall nicht leisten, allerdings nur, wenn zwei Dinge zusammenkommen: Der Schaden tritt später als einen Monat nach dem Zeitpunkt ein, zu dem die Anzeige hätte zugehen müssen, und der Versicherer weist nach, dass er den Vertrag mit dem Erwerber nicht geschlossen hätte. Er bleibt leistungspflichtig, wenn er vom Verkauf ohnehin wusste oder seine Kündigungsfrist abgelaufen war, ohne dass er gekündigt hat. Praktisch heißt das: Eine E-Mail mit dem Kaufvertrag am Tag der Übergabe schließt diese Lücke, bevor sie entsteht.

Ganz anders die Bootshaftpflicht. Nach B-4.1 Abs. 2 der Haftpflichtbedingungen, in allen drei Stufen gleich, endet der Vertrag automatisch mit dem Verkauf des versicherten Fahrzeugs. Der Versicherer muss den Verkauf erst gelten lassen, wenn er davon erfährt. Der Beitrag steht ihm dann nur anteilig bis zum Zugang der Mitteilung zu, ein Guthaben geht an den Verkäufer zurück, und den Verkauf muss man auf Verlangen mit Unterlagen belegen. Für den Käufer heißt das: Ab dem Eigentumsübergang fährt er ohne Haftpflicht, wenn er nicht selbst eine abgeschlossen hat. Beim Überführungstörn, beim Slippen am neuen Liegeplatz oder beim ersten Anlegen im fremden Hafen ist das die teure Lücke, denn Ansprüche Dritter ersetzt keine Kasko.

Für den Verkäufer ist die Reihenfolge einfach: Kaufvertrag mit Tag und Uhrzeit der Übergabe, Anzeige in Textform an den Versicherer, Kopie des Vertrags dazu. Bis zur Übergabe ist das Boot weiter versichert, danach ist es nicht mehr seine Sache. Für den Käufer ist die übergehende Kasko kein Ersatz für einen eigenen Vertrag: Sie läuft auf die Werte und Angaben des Vorbesitzers, kann mit einem Monat Frist enden und bringt keine Haftpflicht mit. Wer ein gebrauchtes Trailerboot, einen Jetski oder eine Yacht kauft, schließt deshalb Haftpflicht und Kasko so ab, dass sie mit dem Eigentumsübergang beginnen, und entscheidet innerhalb der Monatsfrist, ob er die übernommene Kasko kündigt.