LVM bAV FutureNow: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Mit diesen Versicherungsbedingungen wenden wir uns an Sie als unseren Versicherungsnehmer und Vertragspartner. Inhaltsverzeichnis § 15 Wie können Sie Ihren Vertrag beitragsfrei stellen, die §1 Was ist die LVM-Direktversicherung FutureNow? Beiträge reduzieren oder die Beitragszahlung befristet aussetzen? §2 Wie ermittelt sich Ihr Vertragsguthaben? § 16 Welche Regelungen gelten bei Beitragserhöhungen und § 3 Wie schichten wir innerhalb Ihres Vertragsguthabens vor Zuzahlungen? Rentenbeginn um und unter welchen Voraussetzungen erhöht sich das garantierte Mindestkapital? § 17 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? § 4 Welche Leistungen erbringen wir zum vereinbarten § 18 Was ist bei Fälligkeit der Versicherungsleistung zu beach- Rentenbeginn? ten? §5 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel gestalten? § 19 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? §6 Was leisten wir, wenn der Versicherte stirbt? § 20 Wer erhält die Versicherungsleistungen? § 7 Welche zusätzlichen Gestaltungsmöglichkeiten hinsichtlich § 21 Wie werden die Kosten Ihres Vertrages verrechnet und der Todesfallabsicherung bestehen zum Rentenbeginn? welche Kosten stellen wir Ihnen gesondert in Rechnung? §8 Welche Regelungen gibt es zum Investmentfonds? § 22 Wie können Sie den Wert Ihrer Versicherung erfahren? §9 Wie erfolgt die Gewinnbeteiligung? § 23 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung? § 10 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? § 24 Wo ist der Gerichtsstand? § 11 Was gilt für Mitteilungen, die sich auf das § 25 Wann können Beiträge, Versicherungsleistungen oder Versicherungsverhältnis beziehen? Versicherungsbedingungen geändert werden und was gilt bei Unwirksamkeit einzelner Bestimmungen? § 12 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten? § 26 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal § 13 Was geschieht, wenn Sie einen Betrag nicht rechtzeitig nicht zufrieden sind? zahlen? Anhang zu den Allgemeinen Versicherungsbedingungen § 14 Wie können Sie Ihren Vertrag kündigen? Erläuterung einiger wichtiger verwendeter Fachbegriffe § 1 Was ist die LVM-Direktversiche- legen Ihr Vertragsguthaben bis zum enthalten. Diesen Teil Ihres Vertragsgut- rung FutureNow? Rentenbeginn auf zwei verschiedene habens bezeichnen wir als klassisches Arten an: Deckungskapital (im Folgenden: (1) Diese Direktversicherung ist eine Deckungskapital). fondsgebundene Rentenversicherung Einen Teil Ihres Vertragsguthabens mit Garantie und dient zum Aufbau legen wir in einem Investmentfonds In Abhängigkeit von der Wertentwicklung einer lebenslangen Rente für die Alters- an. Damit sind Sie unmittelbar an der beider Teile schichten wir monatlich vorsorge. Nachfolgend beschreiben wir Wertentwicklung dieses Fonds beteiligt. zwischen den Anlagen um. Damit stellen die wesentlichen Merkmale: Wir führen diese Fondsanlage getrennt wir sicher, dass zum Rentenbeginn die von unseren sonstigen Kapitalanlagen garantierten Mindestleistungen (Absatz Vor Rentenbeginn in einer gesonderten Abteilung unseres 5) zur Verfügung stehen und gleichzeitig (2) Charakteristisch für diese Direktver- Sicherungsvermögens (dem sogenann- die Renditechancen des Fonds genutzt sicherung ist, dass sie vor Rentenbeginn ten Anlagestock). Die auf Ihren Vertrag werden können. die Vorteile zweier Anlagearten verbin- entfallenden Fondsanteile bilden das Weitere Einzelheiten zur Ermittlung det. Sie kombiniert die Renditechancen fondsgebundene Deckungskapital (im und zur Umschichtung Ihres Vertrags- eines Investmentfonds mit der Sicherheit Folgenden: Fondskapital). guthabens finden Sie in den §§ 2 und 3. einer klassischen Kapitalanlage innerhalb Den anderen Teil Ihres Vertragsguthabens unseres Sicherungsvermögens. Rentenbeginn legen wir in den sonstigen Kapital- (3) Die Beiträge (einschließlich etwaiger anlagen in unserem Sicherungsvermögen (4) Spätestens ab Beginn der Renten- Zuzahlungen), die Sie an uns zahlen, an (dem sogenannten klassischen zahlung legen wir das Vertragsguthaben verwenden wir – nach Abzug der tarif- Sicherungsvermögen). Darin sind vollständig im Sicherungsvermögen lich vorgesehenen Kosten (§ 21) – zum z. B. Grundstücke, festverzinsliche an. Damit endet die Beteiligung am Aufbau Ihres Vertragsguthabens. Wir Wertpapiere und Schuldverschreibungen Fonds endgültig. Die Höhe der Rente L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 1 [Seite 2] berechnen wir auf Basis des erreichten (Deckungskapital), wird mit einem im eingegangener Beitragszahlungen Vertragsguthabens. Rahmen der Tarifkalkulation festgelegten einschließlich etwaiger Zuzahlungen, Zinssatz verzinst. Diesen Zinssatz teilen jedoch ohne Beiträge für ggf. einge- (5) Es sind folgende Mindestleistungen wir Ihnen vor Abschluss der Versicherung schlossene Zusatzversicherungen) auf garantiert: mit. Fondskapital und Deckungskapital Mindestkapital aufteilen. Die Prüfung der Aufteilung Fondskapital erfolgt nach einem der zuständi- Zum vereinbarten Rentenbeginn steht (3) Der Teil Ihres Vertragsguthabens, der gen Aufsichtsbehörde (Bundesanstalt mindestens das im Versicherungsschein im Fonds angelegt ist, ist unmittelbar an für Finanzdienstleistungsaufsicht) dokumentierte garantierte Mindestkapital der Wertentwicklung des Fonds betei- angezeigten und nach versicherungs- zur Bildung einer Rente zur Verfügung. ligt. Bis zum Beginn der Rentenzahlung mathematischen Grundsätzen fest- Das garantierte Mindestkapital kann führen wir die auf Ihre Versicherung ent- gelegten Verfahren. Wir nennen es sich nach Vertragsabschluss bis zum fallenden Anteileinheiten (Fondsanteile) Umschichtungsverfahren. Rentenbeginn noch unter bestimmten getrennt von unserem sonstigen Ver- Voraussetzungen erhöhen (siehe § 3). (2) Das Umschichtungsverfahren stellt mögen in einer gesonderten Abteilung sicher, dass zum Rentenbeginn auch Mindestrente unseres Sicherungsvermögens, dem soge- bei einer negativen Wertentwicklung nannten Anlagestock. Ab dem vereinbarten Rentenbeginn des Fonds ein ausreichend hohes erhalten Sie mindestens die im Die Erträge aus den im Anlagestock Vertragsguthaben zur Sicherstellung der Versicherungsschein dokumentierte enthaltenen Vermögenswerten fließen garantierten Versicherungsleistungen garantierte Mindestrente. unmittelbar dem Investmentfonds zu (garantiertes Mindestkapital und garan- und erhöhen damit den Wert der Fonds- tierte Mindestrente) vorhanden ist. Rentenfaktor anteile. Gleichzeitig zielt es darauf ab, dass Außerdem ist der Rentenfaktor garan- – soweit dies im Rahmen des versiche- Das Fondskapital ergibt sich aus der tiert, der für die Umrechnung des rungsmathematischen Verfahrens zuläs- Zahl der auf Ihre Versicherung entfal- Vertragsguthabens in eine Rente heran- sig ist – ein möglichst großer Teil Ihres lenden Fondsanteile. Den Euro-Wert des gezogen wird (siehe § 4 Absatz 3). Vertragsguthabens chancenorientiert im Fondskapitals ermitteln wir dadurch, Fonds angelegt ist. Bitte beachten Sie: Die im Versiche- dass die Zahl der Fondsanteile mit dem rungsschein dokumentierten garantierten Rücknahmepreis der Fondsanteile zum Je nach dem Ergebnis der Prüfung kann Versicherungsleistungen gelten unter der jeweiligen Bewertungstag (§ 8 Absatz 2) das Vertragsguthaben bis zu 100 % im Voraussetzung, dass Sie den Vertrag multipliziert wird. Deckungskapital oder bis zu 100 % im unverändert bis zum vereinbarten Fonds investiert sein. Chancen und Risiken der Fondsanlage Rentenbeginn fortführen. Vertrags- (3) Der Teil des Vertragsguthabens, änderungen haben in der Regel Aus- Die Höhe des Fondskapitals und damit der im Falle einer Umschichtung dem wirkungen auf die garantierten Versiche- auch die Höhe Ihres Vertragsguthabens Fondskapital entnommen wird, wird in rungsleistungen. Durch nachträgliche ist von der Wertentwicklung des Fonds einen Euro-Wert umgerechnet und dem Vertragsänderungen ändert sich im abhängig. Die Wertentwicklung des Deckungskapital zugeführt. Der Teil des Regelfall auch das bei Vertragsabschluss Fonds kann niemand voraussehen. Sie Vertragsguthabens, der in den Fonds bestehende Verhältnis von garantiertem kann daher auch nicht garantiert werden. investiert wird, wird in Fondsanteile Mindestkapital und Summe der bis Sie haben die Chance, bei Kurssteigerung umgerechnet und dem Anlagestock zum Rentenbeginn zu zahlenden einen Wertzuwachs zu erzielen; bei zugeführt. Maßgeblicher Stichtag für die Beiträge (ohne Berücksichtigung von Kursrückgang tragen Sie aber auch das Umrechnung der Fondsanteile in ihren Beiträgen für evtl. eingeschlossene Risiko der Wertminderung. Bei Anlagen Euro-Wert oder umgekehrt ist der letzte Zusatzversicherungen). innerhalb des Fonds, die nicht in Euro Bewertungstag (§ 8 Absatz 2) im jeweili- geführt werden, können Schwankungen § 2 Wie ermittelt sich Ihr gen Vormonat. der Währungskurse den Wert der Anlage Vertragsguthaben? zusätzlich beeinflussen. Die Höhe Ihres (4) Für das Umschichten zwischen (1) Das Vertragsguthaben Ihrer Versiche- tatsächlich zum Rentenbeginn vorhande- Fondskapital und Deckungskapital und rung ergibt sich vor Rentenbeginn aus nen Vertragsguthabens können wir daher umgekehrt fallen – über die tariflich ein- dem Deckungskapital und dem Wert des weder vorhersagen noch garantieren. kalkulierten Kosten (§ 21) hinaus – keine Fondskapitals unter Berücksichtigung von zusätzlichen Kosten an. § 3 Wie schichten wir innerhalb Gewinnen und Bewertungsreserven (§ 9) Ihres Vertragsguthabens vor Renten- Automatische Erhöhung des garantier- sowie Kosten (§ 21). beginn um und unter welchen ten Mindestkapitals Deckungskapital Voraussetzungen erhöht sich das (5) Bis drei Jahre vor dem bei Vertragsab- garantierte Mindestkapital? (2) Der Teil des Vertragsguthabens, schluss vereinbarten Rentenbeginn der vor Beginn der Rentenzahlung in (1) Wir prüfen zu Beginn eines jeden prüfen wir monatlich im Rahmen des den sonstigen Kapitalanlagen in unse- Monats, in welchem Umfang wir Ihr Umschichtungsverfahrens, ob wir rem Sicherungsvermögen angelegt ist Vertragsguthaben (einschließlich neu Ihr zum vereinbarten Rentenbeginn L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 2 [Seite 3] garantiertes Mindestkapital aufgrund (10) Die garantierte Mindestrente ändert wir deshalb als angemessen ansehen einer guten Wertentwicklung Ihres sich nicht. und die sicherstellen, dass wir dauer- Vertragsguthabens erhöhen können. haft unsere Verpflichtungen aus den § 4 Welche Leistungen erbringen wir Verträgen erfüllen können. In diesem (6) Wir erhöhen das garantierte Mindest- zum vereinbarten Rentenbeginn? Fall werden wir einen unabhängi- kapital, falls das zum Prüfungszeitpunkt Lebenslange Rente gen Treuhänder hinzuziehen, der die vorhandene Vertragsguthaben den maß- Rechnungsgrundlagen zu prüfen und geblichen Vergleichswert um mindestens (1) Erlebt die versicherte Person den ver- deren Angemessenheit zu bestätigen hat. 30 % übersteigt. Der Vergleichswert setzt einbarten Rentenbeginn, zahlen wir die sich zusammen aus gemäß Absätzen 2 bis 4 ermittelte Rente, Mindestens verwenden wir für die solange die versicherte Person lebt. Wir Berechnung der Rente den garantierten – der Summe der bis zum Prüfungs- Rentenfaktor, den wir bei Abschluss zahlen die Rente je nach Vereinbarung zeitpunkt gezahlten Beiträge ein- des Vertrages festgelegt haben. Der jährlich, halbjährlich, vierteljährlich schließlich etwaiger Zuzahlungen oder monatlich an den vereinbarten garantierte Rentenfaktor gibt an, zur Rentenversicherung (ohne Fälligkeitstagen. wie viel Rente Sie pro 10.000 Euro Beiträge für ggf. eingeschlossene Vertragsguthaben mindestens erhalten. Zusatzversicherungen) und Wir sind darüber hinaus berechtigt, eine Kleinbetragsrente, die den monatlichen Sie finden den garantierten Rentenfaktor – aller bisherigen Erhöhungsbeträge Mindestbetrag von 1 % der monatli- zum vereinbarten Rentenbeginn in Ihrem aufgrund dieses Verfahrens. chen Bezugsgröße nach § 18 des Vierten Versicherungsschein. Für die Ermittlung des Werts Ihres Fonds- Sozialgesetzbuchs (SGB IV) nicht über- Vergleich mit Mindestrente kapitals ist der Rücknahmepreis am steigt, als einmalige Kapitalzahlung abzu- letzten Bewertungstag (§ 8 Absatz 2) finden, soweit dem keine Bestimmungen (4) Ist die so zum Rentenbeginn berech- des Betriebsrentengesetzes (BetrAVG) nete Rente niedriger als die garantierte vor dem jeweiligen Prüfungszeitpunkt entgegenstehen. Mindestrente, zahlen wir die Mindest- maßgeblich. rente. Die garantierte Mindestrente wird (7) Liegen die in Absatz 6 beschriebenen Höhe der Rente aus dem bei Vertragsabschluss zum ver- Voraussetzungen vor, erhöhen wir das (2) Die Höhe der Rente ermitteln wir einbarten Rentenbeginn garantierten garantierte Mindestkapital zum verein- zum Zeitpunkt des Rentenbeginns Mindestkapital mit den bei Vertrags- barten Rentenbeginn um 50 % des nach anerkannten Regeln der Versiche- abschluss aktuellen Rechnungsgrund- Unterschiedsbetrags zwischen Ihrem rungsmathematik aus dem dann zur lagen ermittelt. Den hierbei zugrunde Vertragsguthaben und dem Vergleichs- Verfügung stehenden Vertragsguthaben gelegten Zinssatz, die maßgebliche wert. Als Folge der Erhöhung schichten (§ 2) mit den zu diesem Zeitpunkt Wahrscheinlichkeitstafel sowie die Kosten wir ggf. einen Teil des Fondskapitals in maßgebenden Rechnungsgrundlagen können Sie den Antragsunterlagen ent- das Deckungskapital um. (Absatz 3). Maßgeblicher Stichtag für die nehmen. (8) Die garantierte Mindestrente ändert Ermittlung des Wertes des Fondskapitals Kapitalabfindung sich nicht. ist der letzte Bewertungstag (§ 8 Absatz 2), der dem Rentenbeginn vorangeht. (5) Sie können verlangen, dass wir zum Ablaufmanagement Zeitpunkt des Rentenbeginns statt der Mindestens steht als Vertragsguthaben Rente eine einmalige Kapitalleistung (9) Ab dem drittletzten Jahr vor dem bei das zum vereinbarten Rentenbeginn (Kapitalabfindung) in Höhe des Vertrags- Vertragsabschluss vereinbarten Renten- garantierte Mindestkapital (§ 1 Absatz 5) guthabens (Absatz 2) zahlen. Alternativ beginn beginnt das Ablaufmanagement. zur Verfügung. ist auch eine einmalige teilweise Aus- Ziel des Ablaufmanagements ist es, den zahlung in Höhe von bis zu 30 % des zu Beginn des Ablaufmanagements vor- Maßgebende Rechnungsgrundlagen Vertragsguthabens möglich. handenen Anteil des Deckungskapitals (3) Für die Berechnung der Rente ver- am Vertragsguthaben bis zum vereinbar- wenden wir die Rechnungsgrundlagen Es müssen folgende Voraussetzungen ten Rentenbeginn auf einen Anteil von (Rechnungszins, Wahrscheinlichkeitstafel erfüllt sein: 90 % zu erhöhen. Damit soll verhindert und Kosten), die wir in der Beitrags- – Die versicherte Person erlebt den werden, dass das Vertragsguthaben noch kalkulation zum Zeitpunkt des Renten- Rentenbeginn. kurz vor Rentenbeginn stark abnimmt, beginns für neu abzuschließende Renten- wenn die Fondskurse fallen sollten. – Es liegen keine abweichenden versicherungen mit sofort beginnender Vereinbarungen vor. Rentenzahlung verwenden. Um das Ziel zu erreichen, erhöhen wir – Der Antrag muss spätestens einen monatlich das garantierte Mindest- Für den Fall, dass wir zum Rentenbeginn Monat vor Rentenbeginn gestellt kapital nach einem der zuständigen keine Rentenversicherung mit sofort werden. Anderenfalls bedarf die Aufsichtsbehörde (Bundesanstalt für beginnender Rentenzahlung anbie- Auszahlung einer vollen oder teil- Finanzdienstleistungsaufsicht) ange- ten, verpflichten wir uns, Rechnungs- weisen Kapitalabfindung unserer zeigten und nach versicherungsmathe- grundlagen festzulegen, die nach aner- Zustimmung. matischen Grundsätzen festgelegten kannten versicherungsmathematischen Verfahren. Grundsätzen ermittelt werden und die – Bei Direktversicherungen im Sinne L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 3 [Seite 4] von § 1b Absatz 2 BetrAVG kann die dabei mit den bei Vertragsabschluss § 6 Was leisten wir, wenn der Kapitalabfindung aus steuerlichen gültigen Rechnungsgrundlagen unter Versicherte stirbt? Gründen frühestens ein Jahr vor Berücksichtigung des Vorziehens bzw. Leistungen im Todesfall vor Rentenbeginn, ansonsten frühestens Verschiebens des Rentenbeginns. Im Rentenbeginn einen Monat nach Vertragsabschluss Versicherungsschein geben wir das beantragt werden. garantierte Mindestkapital, die garan- (1) Stirbt die versicherte Person vor dem tierte Mindestrente sowie den garantier- tatsächlichen Rentenbeginn wird als Mit der vollen Auszahlung des Vertrags- ten Rentenfaktor für den vereinbarten Todesfallleistung das dann vorhandene guthabens erlischt Ihre Versicherung. Bei Rentenbeginn an. Auf Anfrage teilen Vertragsguthaben fällig. Maßgeblicher teilweiser Auszahlung des Vertragsgut- wir Ihnen die entsprechenden Werte zu Stichtag für die Ermittlung des Wertes habens verringert sich die Rentenzah- jedem beliebigen Termin innerhalb der des Fondskapitals ist der dritte Bewer- lung. Wir berechnen die Höhe Ihrer flexiblen Rentenbeginnphase jederzeit tungstag (§ 8 Absatz 2), der auf den Rente entsprechend Absätze 2 bis 4 aus mit. Eingang der Mitteilung über den Eintritt dem nicht ausgezahlten Teil des zum des Todesfalles folgt. Rentenbeginn zur Verfügung stehen- Zum tatsächlichen Rentenbeginn ermit- den Vertragsguthabens. Die garantierte teln wir die Rente entsprechend § 4 (2) Die Todesfallleistung verwenden wir Mindestrente verringern wir nach versi- Absätze 2 bis 4. zur Bildung einer Hinterbliebenenrente, cherungsmathematischen Grundsätzen. falls ein berechtigter Hinterbliebener Auswirkungen des Vorziehens des ver- vorhanden ist. Ist kein berechtigter Art der Leistungen einbarten Rentenbeginns Hinterbliebener vorhanden, zahlen wir als (6) Unsere Leistungen im Erlebensfall (2) Das garantierte Mindestkapital, die Todesfallleistung ein Sterbegeld erbringen wir als Geldleistung. Eine garantierte Mindestrente sowie der (Absatz 7). Übertragung der Fondsanteile kann nicht garantierte Rentenfaktor sind gerin- Berechtigte Hinterbliebene sind in fol- verlangt werden. ger als zum ursprünglich vereinbarten gender Rangfolge: § 5 Wie können Sie den Rentenbeginn Rentenbeginn. – der/die zum Todeszeitpunkt mit flexibel gestalten? Die Dauer des Ablaufmanagements der versicherten Person in gültiger (1) Sie haben das Recht, abweichend vom (§ 3 Absatz 9) kürzen wir entspre- Ehe lebende Ehegatte/Ehegattin vereinbarten Rentenbeginn in bestimm- chend. Unter Umständen entfällt das bzw. der/die in einer eingetragenen ten vertraglich geregelten Grenzen einen Ablaufmanagement vollständig. Lebenspartnerschaft lebende Partner/ früheren oder einen späteren Termin als Haben Sie in Ihrem Vertrag eine Zusatz- in; tatsächlichen Rentenbeginn zu bestim- versicherung eingeschlossen, verkürzt – an die Stelle des/der Ehegatten/Ehe- men. Der tatsächliche Rentenbeginn sich deren Versicherungsdauer gattin bzw. des/der Lebenspartners/ muss jedoch auf den ersten Tag eines gegebenenfalls so weit, dass die Lebenspartnerin tritt der/die Lebens- Monats fallen. Zusatzversicherung zum vorgezogenen gefährte/in mit gemeinsamer Haus- Der frühestmögliche und der spätest- Zeitpunkt des Rentenbeginns endet. haltsführung, der/die uns von der ver- mögliche Rentenbeginn sind im Ansprüche aus Zusatzversicherungen, sicherten Person in Textform benannt Versicherungsschein angegeben. Den die auf bereits vor dem tatsächlichen wurde; Zeitraum zwischen diesen beiden Rentenbeginn eingetretener Berufs- bzw. – die ehelichen und die ihnen gesetzlich Terminen bezeichnen wir als flexible Erwerbsunfähigkeit beruhen und auf gleichgestellten Kinder der versicher- Rentenbeginnphase. den Zeitraum nach dem tatsächlichen ten Person im Sinne des § 32 Absatz Rentenbeginn gerichtet sind, verfallen Einen früheren als den vereinbarten 3, Absatz 4 Satz 1 Nr. 1 bis Nr. 3 und am tatsächlichen Rentenbeginn. Rentenbeginn müssen Sie uns spätes- Absatz 5 Einkommensteuergesetz tens einen Monat vor dem gewünsch- Auswirkungen des Verschiebens des (EStG). ten Rentenbeginn mitteilen. Falls Sie vereinbarten Rentenbeginns nach hin- (3) Die Höhe der Hinterbliebenenrente einen späteren als den vereinbarten ten wird aus dem vorhandenen Vertrags- Rentenbeginn wünschen, müssen Sie uns (3) Die garantierte Mindestrente und guthaben nach den anerkannten dies spätestens einen Monat vor dem der garantierte Rentenfaktor sind Regeln der Versicherungsmathematik vereinbarten Rentenbeginn mitteilen. höher als zum ursprünglich verein- mit den zum Zeitpunkt des Beginns Für jeden möglichen Rentenbeginn inner- barten Rentenbeginn. Das garantierte der Zahlung der Hinterbliebenenrente halb der flexiblen Rentenbeginnphase Mindestkapital ändert sich nicht. maßgeblichen Rechnungsgrundlagen bestimmen wir nach versicherungs- (der Rechnungszins, die Wahrscheinlich- Das Ablaufmanagement (§ 3 Absatz 9) mathematischen Grundsätzen ein keitstafeln und die Kosten, die wir in der führen wir bis zum tatsächlichen garantiertes Mindestkapital, eine Beitragskalkulation zum Zeitpunkt des Rentenbeginn fort. garantierte Mindestrente sowie einen Todes der versicherten Person für neu garantierten Rentenfaktor. Die garan- Die Versicherungsdauer einer gegebenen- abzuschließende Rentenversicherungen tierte Mindestrente und den garan- falls eingeschlossenen Zusatzversicherung mit sofort beginnender Rentenzahlung tierten Rentenfaktor ermitteln wir verlängert sich nicht. verwenden) berechnet. L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 4 [Seite 5] (4) Wir zahlen die Rente, solange der erlischt die Versicherung. Ein Wahlrecht beginn in bestimmten Grenzen ohne berechtigte Hinterbliebene lebt. Wenn auf einen einmaligen Kapitalbetrag erneute Gesundheitsprüfung der ver- berechtigte Hinterbliebene die Kinder besteht nicht. sicherten Person einzuschließen oder sind, zahlen wir eine Rente in gleicher zu verlängern. Die Dauer einer gege- Art der Leistungen Höhe an jedes versorgungsberechtig- benenfalls eingeschlossenen Renten- te Kind. Der Rentenanspruch entfällt, (9) Unsere Leistungen im Todesfall garantiezeit wird stets in ganzen Jahren wenn die Voraussetzungen für die erbringen wir als Geldleistung. Eine (beginnend mit dem tatsächlichen Berücksichtigung als Kind im Sinne des Übertragung der Fondsanteile kann nicht Rentenbeginn) bemessen und darf § 32 EStG entfallen, spätestens jedoch verlangt werden. mindestens 5 und höchstens 25 Jahre mit Vollendung des 25. Lebensjahres. betragen. Sie darf außerdem nicht § 7 Welche zusätzlichen Gestaltungs- möglichkeiten hinsichtlich der Todes- länger sein als die kalkulatorisch noch (5) Wir sind berechtigt, eine Hinter- fallabsicherung bestehen zum Renten- verbleibende Lebenserwartung der ver- bliebenenrente abzufinden, wenn es sich beginn? sicherten Person am Ende der flexiblen dabei um eine Kleinbetragsrente handelt, Rentenbeginnphase. die den monatlichen Mindestbetrag von Nachträglicher Einschluss einer 1 % der monatlichen Bezugsgröße nach Hinterbliebenenrente Der Antrag auf Einschluss bzw. § 18 des Vierten Sozialgesetzbuchs (SGB Verlängerung der Rentengarantiezeit IV) nicht übersteigt. (1) Sie haben das Recht, zum tatsäch- muss spätestens einen Monat vor dem lichen Rentenbeginn bei verminderter Rentenbeginn gestellt werden. Wenn (6) Anstelle der Rentenleistung können Altersrente eine Hinterbliebenenrenten- diese Frist nicht eingehalten wird, bedarf berechtigte Hinterbliebene zum Beginn Zusatzversicherung zugunsten eines der Einschluss bzw. die Verlängerung der der ersten Hinterbliebenenrentenzahlung berechtigten Hinterbliebenen einzu- Rentengarantiezeit unserer Zustimmung. beantragen, dass die Hinterbliebenen- schließen. Der Einschluss wird unter der rente durch eine einmalige Kapitalzah- Voraussetzung wirksam, dass Durch den Einschluss oder die Verlänge- lung abgefunden wird. Sind mehrere rung der Rentengarantiezeit verrin- Hinterbliebene vorhanden, kann dieses – die versicherte Person den tatsächli- gern sich die garantierte Mindestrente Kapitalwahlrecht nur gemeinsam aus- chen Rentenbeginn erlebt, sowie der garantierte Rentenfaktor. geübt werden. Mit der einmaligen – die versicherte Person zu diesem Das garantierte Mindestkapital bleibt Auszahlung endet der Vertrag. Zeitpunkt das 70. Lebensjahr noch unberührt. Wir berechnen die Rente zum nicht vollendet hat, Rentenbeginn wie in § 4 Absätze 2 bis 4 (7) Sind bei Tod der versicherten Person beschrieben. keine berechtigten Hinterbliebenen vor- – die Hinterbliebenenrente höchstens handen, zahlen wir die Todesfallleistung 60 % der Altersrente beträgt und § 8 Welche Regelungen gibt es zum (Absatz 1) als Sterbegeld an den von der Investmentfonds? versicherten Person namentlich benann- – die Rente aus der Hinterbliebenen- renten-Zusatzversicherung den (1) Die LVM-Direktversicherung ten Sterbegeldempfänger bzw. – falls ein Mindestbetrag von jährlich 300 Euro, FutureNow basiert auf einer unmittelba- Sterbegeldempfänger nicht vorhanden von halbjährlich 150 Euro, von vier- ren Beteiligung an der Wertentwicklung oder bereits verstorben ist – an die Erben teljährlich 75 Euro oder von monat- eines Investmentfonds. Näheres zu der versicherten Person aus. Maximal lich 50 Euro nicht unterschreitet. diesem Fonds finden Sie in den Vertrags- zahlen wir als Sterbegeld den von der unterlagen. Aufsichtsbehörde zum Zeitpunkt des Der Antrag auf Einschluss einer Hinter- Todes bestimmten Betrag der gewöhnli- bliebenenrenten-Zusatzversicherung (2) Den Euro-Wert des Fondkapitals Ihrer chen Beerdigungskosten. Mit Zahlung des muss spätestens einen Monat vor dem Versicherung ermitteln wir dadurch, Sterbegeldes endet der Vertrag. tatsächlichen Rentenbeginn gestellt wer- dass die Zahl der Fondsanteile mit dem den. Wenn diese Frist nicht eingehalten Rücknahmepreis der Fondsanteile zum Leistungen im Todesfall nach wird, bedarf der Einschluss der Hinter- jeweiligen Bewertungstag multipliziert Rentenbeginn bliebenenrenten-Zusatzversicherung wird. (8) Stirbt die versicherte Person nach unserer Zustimmung. Als Bewertungstag bezeichnen wir dem tatsächlichen Rentenbeginn inner- Wenn Sie von Ihrem Recht auf Ein- einen Tag, der Bankarbeitstag in halb einer vereinbarten Rentengarantie- schluss einer Hinterbliebenenrenten- Deutschland und in Irland ist, sowie den zeit, zahlen wir die nach § 4 Absätze 2 Zusatzversicherung Gebrauch machen, 31. Dezember, wenn er nicht auf einen bis 4 ermittelte Rente bis zum Ablauf entfallen die garantierte Mindestrente Samstag oder Sonntag fällt. Fällt dieser der Rentengarantiezeit. Die Renten- und der garantierte Rentenfaktor ersatz- Bewertungstag auf einen Tag, für den die garantiezeit beginnt mit dem tatsächli- los. Das zum Rentenbeginn garantierte Kapitalverwaltungsgesellschaft keinen chen Rentenbeginn, unabhängig davon, Mindestkapital bleibt unverändert. Rücknahmepreis veröffentlicht, verwen- wann die versicherte Person nach den wir den Kurs des diesem Tag vorher- Rentenbeginn stirbt. Nachträglicher Einschluss oder gehenden Bankarbeitstages. Verlängerung einer Rentengarantiezeit Wir zahlen die Rente nur, falls und solange ein berechtigter Hinterbliebener (2) Sie haben das Recht, die Renten- (Absatz 2) vorhanden ist. Anderenfalls garantiezeit zum tatsächlichen Renten- L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 5 [Seite 6] Unplanmäßige Veränderungen des bedingungen angeboten. Gewinn mindestens an die Versicherungs- Fonds nehmergemeinschaft weitergegeben Wenn wir den Fonds austauschen, infor- werden muss. (3) Treten bei dem in Ihrem Vertrag ent- mieren wir Sie über haltenen Fonds erhebliche Änderungen Bitte beachten Sie: Die Höhe der – den Ersatzfonds, ein, die wir nicht beeinflussen können, Gewinnbeteiligung hängt von vielen sind wir berechtigt, den Fonds durch – das Anlageziel und die Anlagestrate- Einflüssen ab. Diese sind nicht vor- einen anderen Fonds zu ersetzen. Eine gie des Ersatzfonds und hersehbar und von uns nur begrenzt erhebliche Änderung kann sich auch beeinflussbar. Dies liegt unter anderem – den Stichtag, an dem wir den Fonds aus Gesetzen oder aufsichtsrechtlichen daran, dass die Versicherungsverträge in austauschen. Anforderungen ergeben. der Regel über einen langen Zeitraum Wir versuchen einen Ersatzfonds zu fin- laufen. Außerdem sind weder die Als solche erheblichen Änderungen gel- den, dessen Anlageziel und Anlagestrate- Zinsentwicklung des Kapitalmarktes ten insbesondere: gie dem bisherigen Fonds ähnlich ist. Die noch die Entwicklung der Langlebigkeit – die Auflösung oder Schließung garantierten Versicherungsleistungen und der Kosten vorhersehbar. Wir kön- des Fonds durch die Kapitalver- bleiben erhalten. nen daher nicht garantieren, in wel- waltungsgesellschaft; cher Höhe wir Sie an den Gewinnen Es kann passieren, dass der Fonds weg- und Bewertungsreserven beteiligen – die Beschränkung, Aussetzung oder fällt, bevor wir einen Ersatzfonds können. Die Höhe der künftigen endgültige Einstellung der Ausgabe gefunden haben. Dann übertragen wir Gewinnbeteiligung kann auch null Euro von Fondsanteilen durch die das Fondskapital vollständig in das betragen. Kapitalverwaltungsgesellschaft; Deckungskapital. Dort verbleibt das Vertragsguthaben dauerhaft, wenn (1) Grundsätze und Maßstäbe für die – die Zusammenlegung des Fonds wir keinen Ersatzfonds finden. In die- Gewinnbeteiligung der Versicherungs- mit anderen Fonds durch die sem Fall endet Ihre Beteiligung an der nehmer Kapitalverwaltungsgesellschaft; Wertentwicklung eines Fonds. Entstehung von Gewinnen und – die nachträgliche Erhebung oder Bitte beachten Sie: Wenn wir keine Gewinnbeteiligung der Versiche- Erhöhung von Gebühren beim Anteile des Fonds verkaufen können, rungsnehmergemeinschaft Fondseinkauf bzw. -verkauf durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft; können wir das Fondskapital nicht (a) Gewinne entstehen insbesondere umschichten. Dann können wir auch dann, wenn Sterblichkeit oder – die Beendigung der Kooperation mit nichts aus dem Fonds auszahlen. Erst Verwaltungskosten niedriger sind als der Kapitalverwaltungsgesellschaft; wenn wir wieder Anteile verkaufen kön- bei der Tarifkalkulation angenom- – die Verletzung von vertragli- nen, können wir umschichten oder Geld men. Während der Rentenzahlungszeit chen Pflichten durch die Kapital- auszahlen. entstehen Gewinne dann, wenn die verwaltungsgesellschaft; § 9 Wie erfolgt die Gewinnbeteiligung? Lebenserwartung der Rentner oder unsere Verwaltungskosten niedriger – die erhebliche Änderung der Anlage- Zum Gesamtertrag des Vertrages trägt sind als bei der Tarifkalkulation ange- strategie oder Anlagepolitik der die Entwicklung des Fonds bei, an der Sie nommen. An diesen Gewinnen wird Kapitalverwaltungsgesellschaft. unmittelbar beteiligt sind. die Versicherungsnehmergemeinschaft Als erhebliche Änderung gilt auch, Darüber hinaus beteiligen wir Sie und angemessen beteiligt, und zwar nach wenn der Fonds Kriterien nicht mehr die anderen Versicherungsnehmer - wie derzeitiger Rechtslage am Risikoergebnis erfüllt, von denen wir die Auswahl eines nachfolgend beschrieben – gemäß § 153 (Sterblichkeit/Lebenserwartung) grund- Fonds üblicherweise abhängig machen. des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) sätzlich zu mindestens 90 % (§ 7 In diesem Fall können wir den Fonds an den Gewinnen und Bewertungs- MindZV) und am übrigen Ergebnis (ein- mit Zustimmung des Verantwortlichen reserven. schließlich Kosten) grundsätzlich zu min- Aktuars ersetzen. Als Änderungsanlässe destens 50 % (§ 8 MindZV). gelten insbesondere: Die Gewinne werden nach den Vorschrif- ten des Handelsgesetzbuches ermittelt Darüber hinaus entstehen Gewinne – ein Fonds erfährt eine deutliche aus den Erträgen der Kapitalanlagen und jährlich im Rahmen unseres Jahres- Abwertung durch ein renommiertes innerhalb des Sicherungsvermögens. abschlusses festgestellt. Ratingunternehmen; Von den anzurechnenden Nettoerträgen Die Bewertungsreserven werden dabei derjenigen Kapitalanlagen, die für – die Fondsperformance unterschreitet im Anhang des Geschäftsberichtes aus- künftige Versicherungsleistungen vor- den Marktdurchschnitt vergleichbarer gewiesen. Der Jahresabschluss wird von gesehen sind (§ 3 MindZV), erhält die Fonds erheblich; einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer Versicherungsnehmergemeinschaft – der Fonds wird von der Kapitalver- geprüft und ist unserer Aufsichtsbehörde insgesamt mindestens den in dieser waltungsgesellschaft nicht mehr zu einzureichen. Die Verordnung über die Verordnung genannten Prozentsatz. In den bei Vertragsabschluss zwischen Mindestbeitragsrückerstattung in der der derzeitigen Fassung der Verordnung uns und der Kapitalverwaltungs- Lebensversicherung (MindZV) bestimmt, sind grundsätzlich 90 % vorgeschrie- gesellschaft vereinbarten Rahmen- welcher Anteil am erwirtschafteten ben (§ 6 MindZV). Aus diesem Betrag L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 6 [Seite 7] werden zunächst die Beträge finanziert, – unvorhersehbare Verluste aus den und welchem Gewinnverband Ihre die für die einkalkulierte Verzinsung gewinnberechtigten Verträgen Rentenversicherung zugeordnet ist. In des Deckungskapitals benötigt werden. auszugleichen, die auf allgemeine Abhängigkeit von dieser Zuordnung Die verbleibenden Mittel verwenden Änderungen der Verhältnisse zurück- erhält Ihre Versicherung laufende wir für die Gewinnbeteiligung. Dies zuführen sind, oder Gewinnanteile aus der Rückstellung für gilt auch noch nach dem tatsächlichen Beitragsrückerstattung oder im Wege – die Deckungsrückstellung zu erhöhen, Rentenbeginn. der Direktgutschrift. Außerdem wird Ihre wenn die Rechnungsgrundlagen auf- Versicherung an den Bewertungsreserven (b) Bewertungsreserven sind immer dann grund einer unvorhersehbaren und beteiligt. vorhanden, wenn der Marktwert einer nicht nur vorübergehenden Änderung Kapitalanlage über dem Wert liegt, mit der Verhältnisse angepasst werden Zeitraum bis zum Rentenbeginn dem die Kapitalanlage am jeweiligen müssen. Laufende Gewinnanteile Zeitpunkt zu bilanzieren wäre. Wenn der Wenn wir die Rückstellung für Beitrags- Marktwert einer Kapitalanlage sinkt, kön- Ihre Versicherung erhält folgende rückerstattung zum Verlustausgleich oder nen auch negative Bewertungsreserven Gewinnanteile: zur Erhöhung der Deckungsrückstellung (stille Lasten) entstehen. – Zinsgewinnanteil auf das heranziehen, belasten wir die Versicher- Die Grundsätze zur Verwendung von tenbestände verursachungsorientiert. Deckungskapital Bewertungsreserven sind gesetzlich – Kostengewinnanteil auf das Ansprüche auf eine bestimmte Höhe festgelegt (§ 139 Absatz 3 und 4 Deckungskapital der Beteiligung Ihres Vertrages an Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG)). den Gewinnen ergeben sich aus – Kostengewinnanteil auf das Demnach können wir einen bestimmten der Zuführung zur Rückstellung für Fondskapital Anteil der Bewertungsreserven zur Beitragsrückerstattung nicht. Sicherung zukünftig zu erfüllender Zins- Bitte beachten Sie: Alle genannten verpflichtungen gegenüber den Versiche- Falls uns ein gesetzliches Recht zur Gewinnanteile können auch mit null rungsnehmern reservieren. Die verblei- Reduzierung der Gewinnbeteiligung Euro festgesetzt werden. benden Bewertungsreserven werden den zustehen sollte, wird dieses Recht durch einzelnen Versicherungsverträgen anteilig die Regelungen des Versicherungsvertrags a) Die Zinsgewinnanteile werden zum zugeordnet. Diese Zuordnung richtet nicht eingeschränkt. Ende eines jeden Monats, erstma- sich nach dem im Anhang zu diesen lig zum Ende des 1. Monats ab dem Verteilung der Gewinne auf die einzel- Versicherungsbeginn, zugeteilt. Versicherungsbedingungen beschriebenen nen Versicherungsverträge Verfahren. b) Die Kostengewinnanteile auf das Die verschiedenen Versicherungsarten Deckungskapital werden zum Ende eines Verwendung der Gewinne tragen unterschiedlich zur Entstehung jeden Monats, erstmalig zum Ende des Die auf die Versicherungsnehmer- von Gewinnen bei. Wir haben deshalb 1. Monats ab dem Versicherungsbeginn, gemeinschaft entfallenden Gewinne gleichartige Versicherungen zu zugeteilt. führen wir der Rückstellung für Bestandsgruppen zusammenge- Beitragsrückerstattung zu oder schrei- fasst und teilweise nach engeren c) Die Kostengewinnanteile auf das ben sie unmittelbar den gewinnbe- Gleichartigkeitskriterien Untergruppen Fondskapital werden zum Ende eines rechtigten Versicherungsverträgen gut gebildet; diese werden Gewinnverbände jeden Monats, erstmalig zum Ende des (Direktgutschrift). genannt. Gewinnverbände bilden wir 1. Monats ab dem Versicherungsbeginn, beispielsweise, um das versicherte zugeteilt. Die Rückstellung für Beitragsrücker- Risiko wie das Langlebigkeits- oder Die Höhe des jeweiligen Gewinnanteils stattung dient dazu, Schwankungen Berufsunfähigkeitsrisiko zu berücksich- richtet sich nach dem für den Zutei- bei der Gewinnbeteiligung auszuglei- tigen. Die Verteilung des Gewinns auf lungstermin festgelegten Gewinn- chen. Sie darf grundsätzlich nur für die einzelnen Gewinnverbände orientiert anteilsatz und nach den entsprechenden die Gewinnbeteiligung verwendet wer- sich daran, in welchem Umfang die Bemessungsgrundlagen (siehe Anhang, den. Nur in Ausnahmefällen und mit Gewinnverbände jeweils zur Entstehung 2. Bemessungsgrundlagen für die Zustimmung der Aufsichtsbehörde kön- der Gewinne beigetragen haben. Wir Gewinnanteile). nen wir hiervon gemäß § 140 Absatz 1 legen die Gewinnanteilsätze jeweils für VAG abweichen, soweit die Rückstellung Verwendung der Gewinnanteile einen bestimmten Zeitraum im Voraus für Beitragsrückerstattung nicht auf fest und veröffentlichen sie entweder Die Ihrem Vertrag zugeteilten Gewinn- bereits festgelegte Gewinnanteile ent- auf monatlicher oder auf jährlicher Basis anteile führen wir zum jeweiligen fällt. Nach der derzeitigen Fassung im Anhang zu unserem Geschäftsbericht, Monatsende Ihrem Vertragsguthaben zu. des § 140 Absatz 1 VAG können wir den Sie bei uns anfordern können. Im Rahmen des Umschichtungsverfahrens im Interesse der Versicherten die (§ 3), das zum nächsten Monatsersten Rückstellung für Beitragsrückerstattung (2) Grundsätze und Maßstäbe für die durchgeführt wird, ermitteln wir heranziehen, um Gewinnbeteiligung Ihres Vertrages anschließend, in welchem Umfang die – einen drohenden Notstand abzuwen- Ihrem Versicherungsschein können Sie Gewinnanteile auf Deckungskapital und/ den, entnehmen, welcher Bestandsgruppe oder Fondskapital aufgeteilt werden. L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 7 [Seite 8] Die garantierte Mindestrente und das Ordnung) unter Berücksichtigung des – bei Änderung nach Vertragsabschluss garantierte Mindestkapital erhöhen sich Äquivalenzprinzips ermittelt. oder durch die Zuführung der Gewinnanteile Im Fall der gewinnabhängigen Renten- – auf Nachfrage unverzüglich (d. h. zum Vertragsguthaben nicht. erhöhung führt eine Senkung der ohne schuldhaftes Zögern) zur Beteiligung an den Gewinnbeteiligung zu geringeren Verfügung stellen. Sie sind auch Bewertungsreserven jährlichen Rentenerhöhungen in der zur Mitwirkung verpflichtet, soweit Zukunft. Bemessungsgrundlage für eine der Status dritter Personen, die Wir ermitteln monatlich die Höhe der gewinnabhängige Rentenerhöhung Rechte an Ihrem Vertrag haben, für Bewertungsreserven und ordnen sie den ist die Vorjahresrente. Stehen keine Datenerhebungen und Meldungen einzelnen Versicherungsverträgen rech- Gewinnanteile zur Verfügung, so ent- maßgeblich ist. nerisch zu, soweit sie nicht zur Sicherung fallen die jährlichen Rentenerhöhungen zukünftiger Zinsverpflichtungen gegen- (5) Notwendige Informationen im vollständig. über den Versicherungsnehmern Sinne von Absatz 4 sind beispielsweise reserviert worden sind (Absatz 1). Bei § 10 Wann beginnt Ihr Versicherungs- Umstände, die für die Beurteilung Beendigung des Versicherungsvertrags, schutz? – Ihrer persönlichen steuerlichen spätestens zum Rentenbeginn, teilen Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn Ansässigkeit, wir Ihrem Versicherungsvertrag den für der Vertrag abgeschlossen worden ist, diesen Zeitpunkt zugeordneten Anteil an jedoch nicht vor dem im Versiche- – der steuerlichen Ansässigkeit dritter den Bewertungsreserven zur Hälfte zu. rungsschein angegebenen Versicherungs- Personen, die Rechte an Ihrem Vertrag beginn. Allerdings entfällt unsere Leis- haben und Verwendung der Bewertungsreserven tungspflicht, wenn Sie den Beitrag nicht – der steuerlichen Ansässigkeit des Wir führen die Ihrem Vertrag zuge- rechtzeitig zahlen (vgl. § 12 Absatz 2 und Leistungsempfängers maßgebend sein teilten Bewertungsreserven Ihrem § 13 Absatz 1). können. Vertragsguthaben zu. Eine gesonderte Auszahlung der Bewertungsreserven § 11 Was gilt für Mitteilungen, die Dazu zählen insbesondere die deutsche erfolgt nicht. sich auf das Versicherungsverhältnis oder ausländische Steueridentifikations- beziehen? nummer, das Geburtsdatum, der Geburts- Bitte beachten Sie: Es ist möglich, dass (1) Mitteilungen, die das Versicherungs- ort und der Wohnsitz. zeitweise – möglicherweise auch wäh- rend der gesamten Vertragslaufzeit – verhältnis betreffen, müssen stets in (6) Falls Sie uns die notwendigen keine Bewertungsreserven vorhanden Textform erfolgen. Für uns bestimmte Informationen, Daten und Unterlagen sind. Mitteilungen werden wirksam, sobald sie nicht oder nicht rechtzeitig zur uns zugegangen sind. Verfügung stellen, gilt Folgendes: Rentenzahlungszeitraum (2) Eine Änderung Ihrer Postanschrift Bei einer entsprechenden gesetzli- Die während der Rentenzahlungszeit müssen Sie uns unverzüglich (d. h. chen Verpflichtung melden wir Ihre anfallenden Gewinnanteile und die ohne schuldhaftes Zögern) mitteilen. Vertragsdaten an die zuständigen in- Beteiligung an den Bewertungsreserven Anderenfalls können für Sie Nachteile oder ausländischen Steuerbehörden. werden jeweils zum Jahrestag des tat- entstehen. Wir sind berechtigt, eine Dies gilt auch dann, wenn ggf. keine sächlichen Rentenbeginns zugeteilt und an Sie zu richtende Erklärung (z. B. steuerliche Ansässigkeit im Ausland zur Erhöhung der Rente verwendet. Setzen einer Zahlungsfrist) mit einge- besteht. Aus ihnen wird je nach Vereinbarung schriebenem Brief an Ihre uns zuletzt Eine Verletzung Ihrer Auskunfts- entweder eine gewinnabhängige bekannte Anschrift zu senden. In die- pflichten gemäß den Absätzen 4 und Zusatzrente oder eine gewinnabhängi- sem Fall gilt unsere Erklärung vier Tage 5 kann dazu führen, dass wir unsere ge Rentenerhöhung gebildet. Weil die nach Absendung des eingeschriebenen Leistung nicht zahlen. Dies gilt so Höhe der Bewertungsreserven starken Briefes als zugegangen. Dies gilt auch, lange, bis Sie uns die für die Erfüllung Schwankungen unterliegt, ist während wenn Sie die Versicherung in Ihrem unserer gesetzlichen Pflichten notwen- der Rentenzahlungszeit eine jährliche Gewerbebetrieb genommen und Ihre digen Informationen zur Verfügung Veränderung der Gewinnbeteiligung gewerbliche Niederlassung verlegt haben. gestellt haben. wahrscheinlich. (3) Bei Änderung Ihres Namens gilt § 12 Was haben Sie bei der Im Fall der gewinnabhängigen Absatz 2 entsprechend. Beitragszahlung zu beachten? Zusatzrente führt eine Senkung der (4) Sofern wir aufgrund gesetzlicher Gewinnbeteiligung zu einem Sinken (1) Die Beiträge zu Ihrer Rentenversiche- Regelungen zur Erhebung, Speicherung, der Zusatzrente. Die Gesamtrente rung können Sie je nach Vereinbarung Verarbeitung und Meldung von Infor- wird auf Basis des Barwertes der zum monatlich, viertel-, halbjährlich oder mationen und Daten zu Ihrem Vertrag betreffenden Zeitpunkt versicherten jährlich zahlen. Die Versicherungsperiode verpflichtet sind, müssen Sie uns die Leistungen inklusive kalkulatorischer umfasst bei Jahreszahlung ein Jahr, hierfür notwendigen Informationen, Kosten und der zukünftigen Leistungen ansonsten entsprechend der Zahlungs- Daten und Unterlagen (jeweils bewertet mit eigens dekla- weise einen Monat, ein Vierteljahr bzw. rierten Rechnungsgrundlagen zweiter – bei Vertragsabschluss, ein halbes Jahr. L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 8 [Seite 9] Falls Sie die Beitragszahlungsweise nach können wir von Ihnen die Kosten der Bewertungstage, so ist der dritte Vertragsabschluss ändern möchten, zur Gesundheitsprüfung durchgeführten Bewertungstag maßgeblich, der auf den bedarf dies unserer Zustimmung. ärztlichen Untersuchungen verlangen. Eingang der Kündigungserklärung bei uns folgt. (2) Den ersten Beitrag müssen Sie Ist der erste Beitrag bei Eintritt des Ver- unverzüglich (d. h. ohne schuld- sicherungsfalls noch nicht gezahlt, sind Bei einem Vertrag mit laufender haftes Zögern) nach Abschluss des wir nicht zur Leistung verpflichtet, wenn Beitragszahlung hat der Rückkaufswert Vertrages zahlen, jedoch nicht vor wir Sie durch gesonderte Mitteilung in mindestens den Wert, der sich bei gleich- dem im Versicherungsschein ange- Textform oder durch einen auffälligen mäßiger Verteilung der angesetzten gebenen Versicherungsbeginn. Alle Hinweis im Versicherungsschein auf diese Abschluss- und Vertriebskosten auf die weiteren Beiträge (Folgebeiträge) Rechtsfolge aufmerksam gemacht haben. ersten fünf Vertragsjahre ergibt. Ist die werden zu Beginn der vereinbarten Unsere Leistungspflicht besteht jedoch, vereinbarte Beitragszahlungsdauer kürzer Versicherungsperiode fällig. wenn Sie uns nachweisen, dass Sie die als fünf Jahre, verteilen wir diese Kosten Nichtzahlung nicht zu vertreten haben. auf die Beitragszahlungsdauer. In jedem (3) Für die Rechtzeitigkeit der Beitrags- zahlung genügt es, wenn Sie fristgerecht Folgebeiträge und sonstige Fall beachten wir die aufsichtsrechtli- alles getan haben, damit der Beitrag Forderungen chen Höchstzillmersätze (§ 21 Absatz 2). bei uns eingeht. Ist die Einziehung des Beitragsrückstände werden von dem (2) Wenn Sie einen Folgebeitrag (hierzu Rückkaufswert abgezogen. Ein Storno- Beitrags von einem Konto vereinbart, zählen auch Zuzahlungen gemäß § 16) abzug erfolgt nicht. gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn der oder einen sonstigen Betrag, den Sie aus Beitrag zu dem im Versicherungsschein Wir erbringen den Rückkaufswert als dem Versicherungsverhältnis schulden, angegebenen Fälligkeitstag eingezogen Geldleistung. nicht rechtzeitig zahlen, erhalten Sie werden kann und Sie einer berechtigten von uns auf Ihre Kosten eine Mahnung (3) Bitte beachten Sie, dass das Recht Einziehung nicht widersprechen. Konnte in Textform. Darin setzen wir Ihnen auf Auszahlung des Rückkaufswertes der fällige Beitrag ohne Ihr Verschulden eine Zahlungsfrist von mindestens zwei durch vertragliche Vereinbarungen von uns nicht eingezogen werden, ist Wochen. zwischen dem Versicherungsnehmer die Zahlung auch dann noch rechtzei- tig, wenn sie unverzüglich nach Zugang Begleichen Sie den Rückstand nicht und der versicherten Person oder durch unserer Zahlungsaufforderung, die in innerhalb der gesetzten Frist, entfällt gesetzliche Regelungen (z. B. durch das Textform erfolgen muss, erfolgt. Haben oder vermindert sich Ihr Versiche- Betriebsrentengesetz - BetrAVG) ein- Sie zu vertreten, dass der Beitrag wie- rungsschutz. Auf diese Rechtsfolgen wer- geschränkt oder ausgeschlossen sein derholt nicht eingezogen werden kann, den wir Sie in der Mahnung ausdrücklich kann. In diesem Fall führen wir die sind wir berechtigt, künftig die Zahlung hinweisen. Die Bestimmungen von § 15 Versicherung ganz oder teilweise als bei- außerhalb des Lastschriftverfahrens zu Absätze 1 bis 6 gelten entsprechend. tragsfreie Versicherung fort. verlangen. (4) Wenn Sie Ihren Vertrag kündigen, § 14 Wie können Sie Ihren Vertrag (4) Sie müssen die Beiträge auf Ihre kündigen? kann das für Sie Nachteile haben. In Gefahr und Kosten zahlen. der Anfangszeit Ihrer Versicherung (1) Sie können Ihren Vertrag jederzeit ist wegen der Verrechnung von (5) Bei Fälligkeit einer Leistung werden zum Schluss der laufenden Versiche- Abschluss- und Vertriebskosten nach wir etwaige Beitragsrückstände verrech- rungsperiode in Textform kündigen. Nach dem Zillmerverfahren (§ 21 Absatz 2) nen. dem Rentenzahlungsbeginn können Sie sowie der Entnahme von Verwaltungs- nicht mehr kündigen. kosten nur ein geringer Rückkaufswert (6) Für eine Stundung der Beiträge ist eine gesonderte Vereinbarung (2) Nach Kündigung zahlen wir den vorhanden. Auch in den Folgejahren mit uns erforderlich. Im Rahmen der Rückkaufswert gemäß § 169 VVG – entspricht der Rückkaufswert - auch Regelung von § 15 Absatz 14 haben soweit vorhanden – aus. Der Rück- aufgrund der nicht vorhersehbaren Sie einen Anspruch auf Stundung der kaufswert entspricht dem zum Wertentwicklung des Fonds - nicht Folgebeiträge. Kündigungstermin vorhandenen unbedingt der Summe der ein- Vertragsguthaben (§ 2). Die Höhe des gezahlten Beiträge bzw. dem bei § 13 Was geschieht, wenn Sie einen zum Kündigungstermin vorhandenen Vertragsabschluss zum Rentenbeginn Betrag nicht rechtzeitig zahlen? Vertragsguthabens können wir bei garantierten Mindestkapital. Erster Beitrag Vertragsabschluss weder vorhersagen (5) Die Rückzahlung der Beiträge können noch garantieren. (1) Wenn Sie den ersten Beitrag nicht Sie nicht verlangen. rechtzeitig zahlen, können wir – solan- Stichtag für die Ermittlung des Werts § 15 Wie können Sie Ihren Vertrag ge die Zahlung nicht bewirkt ist – vom Ihres Fondskapitals ist der letzte beitragsfrei stellen, die Beiträge redu- Versicherungsvertrag zurücktreten. Wir Bewertungstag im Monat des zieren oder die Beitragszahlung befris- sind nicht zum Rücktritt berechtigt, Kündigungstermins. Liegen zwischen tet aussetzen? wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie dem Eingang Ihrer Kündigungserklärung die nicht rechtzeitige Zahlung nicht zu bei uns und dem Kündigungstermin Umwandlung in eine beitragsfreie vertreten haben. Bei einem Rücktritt gemäß Absatz 1 weniger als drei Versicherung L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 9 [Seite 10] (1) Anstelle einer Kündigung nach § 14 deutlichsten Auskunft über Höhe und der beitragspflichtig fortgeführt wird. können Sie zu dem dort genannten Entwicklung der beitragsfreien garan- Voraussetzung ist, dass Termin in Textform verlangen, von der tierten Mindestrenten. – der Vertrag durch Ihre Erklärung Beitragszahlungspflicht befreit zu wer- Beitragsreduzierung gemäß den Absätzen 1 oder 7 redu- den. In diesem Fall wandelt sich der ziert oder beitragsfrei gestellt worden Vertrag in eine beitragsfreie Versicherung (7) Anstelle einer vollständigen Beitrags- ist, um. freistellung können Sie den Beitrag redu- zieren. Das garantierte Mindestkapital – der Vertrag während der Elternzeit (2) Wir berechnen das zum vereinbarten und die garantierte Mindestrente werden im Sinne des Bundeselterngeld- und Rentenbeginn garantierte Mindestkapital neu berechnet und herabgesetzt. Wie Elternzeitgesetzes beitragsfrei gestellt und die garantierte Mindestrente hoch die garantierten Versicherungs- worden ist, unter Zugrundelegung des vorhan- leistungen nach der Beitragsreduzierung denen Vertragsguthabens und unter – der Wiederherstellungstermin spätes- sind, finden Sie im Nachtrag zum Berücksichtigung aller rückständigen tens drei Monate nach dem Ende der Versicherungsschein. Beiträge nach anerkannten Regeln Elternzeit liegt, der Versicherungsmathematik neu. Ein Beitragsrückzahlung – die laufende Zahlung des vor der Stornoabzug erfolgt nicht. (8) Die Rückzahlung der Beiträge können Beitragsfreistellung geltenden (3) Aufgrund der vorzeitigen Beitrags- Sie nicht verlangen. Beitrags (ggf. anteilig) aufgenommen freistellung vermindern sich die garan- wird (§ 10 gilt entsprechend), Wiederaufnahme der ursprünglichen tierten Versicherungsleistungen. Die Beitragszahlung – auch gegebenenfalls eingeschlossene beitragsfreien garantierten Versiche- beitragsfreie Zusatzversicherungen rungsleistungen müssen keinen (9) Sie können innerhalb von sechs gleichzeitig wiederhergestellt werden Mindest-betrag erreichen. Der sich Monaten nach dem Termin, zu dem und nach der Beitragsfreistellung aus die Beitragsfreistellung oder Beitrags- dem Verhältnis von garantiertem reduzierung Ihres Vertrages wirksam – bei eingeschlossener Berufs- oder Mindestkapital und der Summe der bis geworden ist, verlangen, dass der Vertrag Erwerbsunfähigkeits-Zusatz- zum Beitragsfreistellungstermin gezahl- ab dem nächsten Monatsersten wieder versicherung die versicherte Person ten Beiträge einschließlich etwaiger beitragspflichtig fortgeführt wird. zum Zeitpunkt der Wiederherstellung Zuzahlungen (ohne Beiträge für evtl. weder berufs- bzw. erwerbsunfähig Voraussetzung ist, dass eingeschlossene Zusatzversicherungen) noch pflegebedürftig ist. ergebende Prozentsatz wird in der – der Vertrag durch Ihre Erklärung (11) Die Wiederherstellung gemäß Regel niedriger sein als vor der gemäß den Absätzen 1 oder 7 redu- Absatz 9 oder Absatz 10 ist nur Beitragsfreistellung. ziert oder beitragsfrei gestellt worden mit unserer Zustimmung möglich, ist, (4) Auch nach der Beitragsfreistellung wenn bereits in der Vergangenheit werden laufende Kosten fällig (§ 21 – die laufende Zahlung des vor der nach einer Beitragsfreistellung oder Absatz 4). Beitragsfreistellung geltenden Beitragsreduzierung die ursprüngliche Beitrags (ggf. anteilig) aufgenommen Beitragszahlung wieder aufgenommen (5) Die beitragsfreien Versicherungsleis- wird (§ 10 gilt entsprechend), wurde. tungen werden im Nachtrag zum Versicherungsschein dokumentiert. –  auch gegebenenfalls eingeschlossene Auswirkungen der Wiederaufnahme beitragsfreie Zusatzversicherungen der Beitragszahlung auf die versicher- (6) Wenn Sie Ihren Vertrag beitrags- gleichzeitig wiederhergestellt werden ten Leistungen frei stellen, kann das für Sie Nach- und teile haben. In der Anfangszeit Ihrer (12) Das garantierte Mindestkapital Versicherung sind wegen der Ver- –  bei eingeschlossener Berufs- oder und die garantierte Mindestrente zum rechnung von Abschluss- und Ver- Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversiche- vereinbarten Rentenbeginn berechnen triebskosten nach dem Zillmerver- rung die versicherte Person zum wir unter Berücksichtigung der nicht fahren (§ 21 Absatz 2) sowie der Zeitpunkt der Wiederaufnahme der gezahlten Beiträge nach anerkannten Entnahme von Verwaltungskosten nur Beitragszahlung weder berufs- bzw. Regeln der Versicherungsmathematik geringe Mittel zur Bildung der bei- erwerbsunfähig noch pflegebedürftig neu. Sie sind aufgrund der in der tragsfreien Versicherungsleistungen ist. beitragsfreien Zeit nicht gezahlten vorhanden. Die zur Verfügung ste- Beiträge in der Regel niedriger als die Wiederaufnahme der ursprünglichen henden Mittel entsprechen auch in ursprünglichen, bei Vertragsabschluss Beitragszahlung nach der Elternzeit den Folgejahren nicht unbedingt der dokumentierten Versicherungsleistungen. Summe der eingezahlten Beiträge (10) Sie können innerhalb von zwölf Auch der Prozentsatz, der sich aus bzw. dem zum Rentenbeginn garan- Monaten nach dem Termin, zu dem dem Verhältnis von dem zum verein- tierten Mindestkapital. Die in Ihrem die Beitragsfreistellung oder Beitrags- barten Rentenbeginn garantierten Versicherungsschein enthaltenen reduzierung Ihres Vertrages wirksam Mindestkapital und der Summe der bis Informationen mit Zahlenangaben geworden ist, verlangen, dass der Vertrag zum vereinbarten Rentenbeginn gezahl- für jedes Versicherungsjahr geben am ab dem nächsten Monatsersten wie- ten Beiträge einschließlich etwaiger L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 10 [Seite 11] Zuzahlungen (ohne Beiträge für evtl. von der versicherten Person nach dem Höchstbetrag für Direktversicherungen eingeschlossene Zusatzversicherungen) Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis nicht überschreiten. Diese Einschränkung ergibt, wird in der Regel niedriger privat fortgeführt wird (ehemalige entfällt, falls und solange der Versiche- sein als bei Vertragsabschluss. Die Direktversicherung). rungsvertrag von der versicherten Versicherungsbedingungen und die Person nach dem Ausscheiden aus § 16 Welche Regelungen gelten bei Grundlagen der Tarifkalkulation bleiben dem Arbeitsverhältnis beitragspflich- Beitragserhöhungen und Zuzahlungen? unverändert. tig privat fortgeführt wird (ehemalige Beitragserhöhungen Direktversicherung). (13) Haben Sie in Ihrem Vertrag eine Risikozusatzversicherung eingeschlossen, (1) Nach Ablauf eines Monats ab dem Zuzahlungen berechnet sich die Todesfallsumme aus Versicherungsbeginn können Sie jederzeit (7) Nach Ablauf eines Monats ab dem der Zusatzversicherung nach anerkann- mit unserer Zustimmung und ggf. nach Versicherungsbeginn können Sie mit ten Regeln der Versicherungsmathematik erfolgter Gesundheitsprüfung die laufend unserer Zustimmung auch Zuzahlungen neu. Sie ist aufgrund der in der beitrags- zu zahlenden Beiträge erhöhen, solange der vereinbarte Rentenbeginn noch nicht leisten, solange Sie laufende Beiträge freien Zeit nicht gezahlten Beiträge in erreicht ist. gemäß § 12 Absatz 1 entrichten und der der Regel niedriger als die ursprüngli- vereinbarte Rentenbeginn noch nicht chen, bei Vertragsabschluss dokumentier- Die Beitragserhöhung ist nicht möglich erreicht ist. ten Versicherungsleistungen. – im letzten Jahr der Beitragszahlungs- (8) Die einzelne Zuzahlung muss min- (14) Die Rechte aus § 212 VVG werden dauer, destens 500 Euro betragen. Zuzahlungen durch die in den Absätzen 10 und 11 – während des Bezugs von Berufsun- sind zu jedem Monatsersten möglich. geregelten Vereinbarungen nicht einge- schränkt. fähigkeits-/ Erwerbsunfähig- (9) Die Zuzahlung führt zu einer keitsleistungen, Erhöhung des zum Rentenbeginn garan- Beitragsstundung – wenn die versicherte Person das tierten Mindestkapitals. Die garantier- (15) Sie können eine Stundung der 65. Lebensjahr vollendet hat. te Mindestrente und der garantierte Folgebeiträge verlangen, Rentenfaktor ändern sich durch die (2) Die einzelne Beitragserhöhung muss Zuzahlung nicht. – falls uns nachgewiesen wird, dass Sie mindestens 10 Euro bei monatlicher, oder die versicherte Person arbeitslos 30 Euro bei vierteljährlicher, 60 Euro bei Der Versicherungsschutz etwaiger einge- geworden oder in Elternzeit gegangen halbjährlicher und 120 Euro bei jährlicher schlossener Zusatzversicherungen ändert sind und Beitragszahlungsweise betragen. sich durch die Zuzahlung nicht. – unmittelbar vor dem Beginn des (3) Die Erhöhung des Beitrags führt zu Wir führen Ihre Zuzahlung (ebenso wie Stundungszeitraums drei Jahre lang einer Erhöhung des zum Rentenbeginn Ihre laufend zu zahlenden Beiträge) – ununterbrochen Beiträge gezahlt garantierten Mindestkapitals. Die garan- nach Abzug der Kosten, vgl. § 21 – dem worden sind. tierte Mindestrente und der garantierte Vertragsguthaben (vgl. § 1 Absatz 3) zu. Die Beiträge stunden wir, solange die Rentenfaktor ändern sich durch die (10) Die Summe der Zuzahlungen darf Arbeitslosigkeit bzw. Elternzeit andauert, Beitragserhöhung nicht. zusammen mit den für das jeweilige jedoch längstens für ein Jahr. (4) Der Versicherungsschutz einer etwa- Kalenderjahr insgesamt zu zahlenden ig eingeschlossenen Befreiung von der Beiträgen den steuerlichen Höchstbetrag Wir berechnen für die Stundung Zinsen. Beitragszahlungspflicht zur Berufs-/ für Direktversicherungen nicht über- Die Höhe des Stundungszinses wird von Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung schreiten. uns zu Beginn des Stundungszeitraums nach billigem Ermessen festgelegt. Den ändert sich durch die Beitragserhöhung § 17 Was bedeutet die vorvertragliche aktuellen Zinssatz teilen wir Ihnen auf entsprechend. Anzeigepflicht? Anfrage gerne mit. Der Versicherungsschutz einer etwaig (1) Wir übernehmen den Versicherungs- Die garantierten Versicherungsleistungen eingeschlossenen Zahlung einer Berufs- schutz im Vertrauen darauf, dass uns unfähigkeits-/Erwerbsunfähigkeitsrente alle gefahrerheblichen Umstände vor bleiben während der Stundung in vol- verändert sich durch die Beitragser- lem Umfang bestehen. Nach Ablauf Vertragsabschluss mitgeteilt worden höhung nicht. des Stundungszeitraums müssen die sind. Aus diesem Grund sind Sie bis zur gestundeten Beiträge zuzüglich eines (5) Haben Sie in Ihrem Vertrag eine Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflich- Stundungszinses unverzüglich nachent- Risikozusatzversicherung einge- tet, alle Fragen, die wir Ihnen in Textform richtet werden. schlossen, steigen die Beiträge der gestellt haben, wahrheitsgemäß und Zusatzversicherung entsprechend. Die vollständig zu beantworten (vorvertragli- Durch die Nachzahlung der gestun- Erhöhung des Beitrags führt zu einer che Anzeigepflicht). Diese Anzeigepflicht deten Beiträge dürfen die jeweils Erhöhung der in der Zusatzversicherung gilt auch für Fragen, die wir Ihnen geltenden steuerfreien Höchstbeträge versicherten Todesfallsumme. nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor für Direktversicherungen nicht über- Vertragsannahme, in Textform stellen. schritten werden. Diese Einschränkung (6) Der neue Gesamtbeitrag darf in jedem entfällt, falls der Versicherungsvertrag einzelnen Kalenderjahr den steuerfreien (2) Soll eine andere Person versichert L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 11 [Seite 12] werden, ist auch diese – neben Ihnen schlossen, weil die Verletzung der vor- (11) Wir können uns auf die Rechte als dem Versicherungsnehmer – für vertraglichen Anzeigepflicht weder auf zum Rücktritt, zur Kündigung und zur die wahrheitsgemäße und vollständige Vorsatz noch auf grober Fahrlässigkeit Vertragsanpassung nicht berufen, wenn Beantwortung der Fragen verantwortlich. beruht hat, können wir den Vertrag unter wir den nicht angezeigten Umstand oder Einhaltung einer Frist von einem Monat die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. Rücktritt kündigen. (12) Die genannten Rechte können wir (3) Wenn Umstände, die für unseren Dieses Kündigungsrecht entfällt, wenn nur innerhalb von fünf Jahren nach Entschluss, den Vertrag mit dem verein- uns nachgewiesen wird, dass wir den Vertragsabschluss ausüben. Bei Eintritt barten Inhalt zu schließen, erheblich sind Vertrag auch bei Kenntnis der nicht des Versicherungsfalls während dieser und nach denen wir in Textform gefragt angezeigten Umstände, wenn auch zu ersten fünf Jahre können wir unsere haben, von Ihnen oder der versicherten anderen Bedingungen, geschlossen hät- Rechte auch noch nach Ablauf dieser Person (Absatz 2) nicht oder nicht richtig ten. Frist ausüben. Falls Sie oder die versi- angegeben worden sind, können wir vom cherte Person die Anzeigepflicht vorsätz- Vertrag zurücktreten. (7) Kündigen wir die Versicherung, wan- lich oder arglistig verletzt haben, verlän- delt sie sich mit der Kündigung in eine Den Rücktritt können wir nur innerhalb gert sich die Frist auf 10 Jahre. beitragsfreie Versicherung um. § 15 eines Monats erklären, nachdem wir Absätze 2 bis 6 gelten entsprechend. Anfechtung von der Verletzung der Anzeigepflicht Kenntnis erhalten haben. Rückwirkende Vertragsanpassung (13) Wir können den Versicherungsver- trag auch anfechten, falls durch unrichti- Der Rücktritt ist ausgeschlossen, wenn (8) Können wir nicht zurücktreten oder ge oder unvollständige Angaben bewusst uns nachgewiesen wird, dass die vorver- kündigen, weil wir den Vertrag auch und gewollt auf unsere Annahmeent- tragliche Anzeigepflicht weder vorsätzlich bei Kenntnis der nicht angezeigten scheidung Einfluss genommen worden noch grob fahrlässig verletzt worden ist. Umstände, aber zu anderen Bedingungen, ist. Handelt es sich um Angaben der Selbst bei grob fahrlässiger Verletzung geschlossen hätten, werden die ande- versicherten Person, können wir Ihnen der vorvertraglichen Anzeigepflicht ren Bedingungen auf unser Verlangen als Versicherungsnehmer gegenüber die haben wir kein Rücktrittsrecht, wenn uns rückwirkend Vertragsbestandteil. Anfechtung erklären, auch wenn Sie nachgewiesen wird, dass wir den Vertrag Haben Sie die Anzeigepflichtverletzung von der Verletzung der vorvertraglichen auch bei Kenntnis der nicht angezeig- nicht zu vertreten, werden die ande- Anzeigepflicht keine Kenntnis hatten. ten Umstände, wenn auch zu anderen ren Bedingungen ab der laufenden Bedingungen, geschlossen hätten. Versicherungsperiode Vertragsbestandteil. (14) Wenn die Versicherung durch Anfechtung aufgehoben wird, zahlen wir (4) Im Fall des Rücktritts besteht kein (9) Erhöht sich durch die Vertragsan- den Rückkaufswert gemäß § 14 Absatz Versicherungsschutz, der Versicherungs- passung der Beitrag um mehr als 10 % 2. Die in § 14 Absatz 2 Satz 6 bis 8 vertrag wird rückwirkend ab dem oder schließen wir den Versicherungs- beschriebene Regelung gilt im Fall unse- Vertragsabschluss aufgehoben. Haben schutz für den nicht angezeigten Um- rer Anfechtung jedoch nicht. wir den Rücktritt nach Eintritt des stand aus, können Sie den Vertrag inner- Versicherungsfalls erklärt, bleibt unse- halb eines Monats nach Zugang unserer Die Rückzahlung der Beiträge können Sie re Leistungspflicht jedoch bestehen, Mitteilung über die Vertragsanpassung nicht verlangen. wenn uns nachgewiesen wird, dass fristlos kündigen. In der Mitteilung wer- Leistungserweiterung/Wiederher- der nicht oder nicht richtig angegebe- den wir Sie auf dieses Kündigungsrecht stellung der Versicherung ne gefahrerhebliche Umstand weder nochmals hinweisen. für den Eintritt oder die Feststellung (15) Die Absätze 1 bis 14 gelten bei Ausübung unserer Rechte des Versicherungsfalles noch für die einer unsere Leistungspflicht erwei- (10) Unsere Rechte auf Rücktritt, ternden Änderung oder bei einer Feststellung oder den Umfang unserer Kündigung oder Vertragsanpassung Wiederherstellung der Versicherung Leistungspflicht ursächlich war. Haben stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch entsprechend. Alle genannten Fristen Sie oder die versicherte Person die gesonderte Mitteilung in Textform auf beginnen mit der Änderung oder Anzeigepflicht arglistig verletzt, sind wir die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung Wiederherstellung der Versicherung nicht zur Leistung verpflichtet. hingewiesen haben. Wir müssen unsere bezüglich des geänderten oder wieder- (5) Wenn die Versicherung durch Rechte innerhalb eines Monats schrift- hergestellten Teils neu zu laufen. Rücktritt aufgehoben wird, zahlen lich geltend machen. Die Frist beginnt Erklärungsempfänger wir den Rückkaufswert gemäß § 14 mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Absatz 2. Die in § 14 Absatz 2 Satz 6 Verletzung der Anzeigepflicht, die das (16) Die Ausübung unserer Rechte erfolgt bis 8 beschriebene Regelung gilt im von uns geltend gemachte Recht begrün- durch eine Erklärung in Schriftform, die Fall unseres Rücktritts jedoch nicht. Die det, Kenntnis erlangen. Bei Ausübung Ihnen gegenüber abzugeben ist. Falls Rückzahlung der Beiträge können Sie unserer Rechte müssen wir die Umstände Sie uns keine andere Person als Bevoll- nicht verlangen. angeben, auf die wir unsere Erklärung mächtigten benannt haben, gilt nach stützen. Innerhalb der Monatsfrist dürfen Ihrem Tod ein Bezugsberechtigter als Kündigung wir weitere Umstände zur Begründung bevollmächtigt, eine solche Erklärung (6) Ist unser Rücktrittsrecht ausge- unserer Erklärung angeben. entgegenzunehmen. Ist auch ein Bezugs- L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 12 [Seite 13] berechtigter nicht vorhanden oder kann Wenn eine der in den Absätzen 1 bis 5 aus Entgeltumwandlung geleistet, sind sein Aufenthalt nicht ermittelt werden, genannten Pflichten nicht erfüllt wird, die Abtretung von Forderungen und können wir den Inhaber des Versiche- kann dies zur Folge haben, dass wir nicht Rechten aus dem Vertrag sowie seine rungsscheins zur Entgegennahme der feststellen können, ob oder in welchem Verpfändung oder Beleihung durch den Erklärung als bevollmächtigt ansehen. Umfang wir leistungspflichtig sind. Eine Arbeitgeber ausgeschlossen. solche Pflichtverletzung kann somit dazu (17) Auf den Rücktritt, die Kündigung, Anzeige führen, dass unsere Leistung nicht fällig die Vertragsanpassung oder die Anfech- wird. (3) Die Einräumung und der Widerruf tung des Versicherungsvertrages können (7) Unsere Leistungen überweisen eines Bezugsrechts sowie die Abtretung wir uns auch dritten Berechtigten gegen- wir dem Empfangsberechtigten auf und die Verpfändung sind uns gegen- über berufen. seine Kosten. Bei Überweisungen in über nur und erst dann wirksam, wenn § 18 Was ist bei Fälligkeit der sie uns vom bisherigen Berechtigten in Länder außerhalb des europäischen Versicherungsleistung zu beachten? Textform angezeigt worden sind. Der Wirtschaftsraums trägt der Empfangs- (1) Leistungen aus dem Versicherungs- berechtigte auch die damit verbundene bisherige Berechtigte sind entweder Sie vertrag zahlen wir gegen Vorlage des Gefahr. als unser Versicherungsnehmer oder Versicherungsscheins. Voraussetzung ist andere Personen, sofern Sie bereits § 19 Welche Bedeutung hat der zuvor Verfügungen (z. B. unwiderruf- ferner, dass uns die Auskünfte gemäß Versicherungsschein? § 11 Absatz 4 und 5 vorgelegt werden. liche Bezugsberechtigung, Abtretung, (1) Wir können Ihnen den Versicherungs- Verpfändung) getroffen haben. (2) Wir können vor jeder Renten- oder schein in Textform übermitteln. Stellen Kapitalzahlung ein amtliches Zeugnis Der Widerruf eines unwiderruflich erteil- wir diesen als Dokument in Papierform ten Bezugsrechts ist nur wirksam, wenn darüber verlangen, dass die versicherte aus, dann liegt eine Urkunde vor. Sie Person noch lebt. Außerdem können wir der unwiderruflich Begünstigte zustimmt. können die Ausstellung als Urkunde ver- einmalig ein amtliches Zeugnis über den langen. § 21 Wie werden die Kosten Ihres Tag der Geburt der versicherten Person Vertrages verrechnet und welche verlangen. (2) Den Inhaber der Urkunde können Kosten stellen wir Ihnen gesondert in wir als berechtigt ansehen, über die (3) Der Tod der versicherten Person und Rechnung? Rechte aus dem Versicherungsvertrag der gegebenenfalls in einer Hinter- zu verfügen, insbesondere Leistungen in (1) Durch den Abschluss und die bliebenenrenten- Zusatzversicherung Empfang zu nehmen. Wir können aber Verwaltung von Versicherungsverträgen mitversicherten Person oder des verlangen, dass uns der Inhaber des entstehen Kosten. Es handelt sich um Empfängers einer Hinterbliebenenrente Versicherungsscheins seine Berechtigung Abschluss- und Vertriebskosten sowie ist uns unverzüglich (d. h. ohne schuld- nachweist. um Verwaltungskosten. Diese Kosten haftes Zögern) anzuzeigen. Außer den in sind von den Versicherungsnehmern Absatz 1 genannten Unterlagen ist uns § 20 Wer erhält die Versicherungs- zu tragen und bereits nach Maßgabe auf Verlangen eine amtliche, Alter und leistungen? der Absätze 2 bis 6 pauschal bei der Geburtsort enthaltende Sterbeurkunde (1) Die Leistungen aus dem Versiche- Tarifkalkulation berücksichtigt. Soweit einzureichen. Zu Unrecht empfangene rungsvertrag zahlen wir bei Eintritt des wir Dienstleistungen erbringen, die Rentenzahlungen sind an uns zurückzu- Versicherungsfalls an die von Ihnen über die gewöhnliche Beratung und zahlen. benannte begünstigte Person (bezugs- Verwaltung Ihres Vertrages hinaus- (4) Ist für den Todesfall eine Leistung berechtigte Person). Hinsichtlich der gehen, dürfen wir Ihnen zur Deckung vereinbart, ist uns außerdem ein ausführ- Zahlung der Todesfallleistung gelten der dadurch verursachten Kosten nach liches ärztliches oder amtliches Zeugnis die Regelungen des § 6. Die weiteren Maßgabe von Absatz 7 einen gesonder- über die Todesursache sowie über Beginn speziellen Regelungen können Sie Ihren ten Betrag in Rechnung stellen. und Verlauf der Krankheit, die zum Vertragsunterlagen entnehmen. Abschluss- und Vertriebskosten Tod der versicherten Person geführt Abtretung und Verpfändung hat, vorzulegen. Zur Klärung unserer (2) Zu den Abschluss- und Vertriebs- (2) Sie können Ihre Rechte bis zum kosten (§ 43 Absatz 2 der Verordnung Leistungspflicht können wir notwendige Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls über die Rechnungslegung von Versiche- weitere Nachweise verlangen und erfor- grundsätzlich ganz oder teilweise abtre- rungsunternehmen, RechVersV) gehören derliche Erhebungen selbst anstellen. ten und verpfänden, soweit dies im insbesondere Abschlussprovisionen (5) Die mit den Nachweisen verbun- Rahmen der gesetzlichen Vorschriften für den Versicherungsvermittler. denen Kosten trägt derjenige, der die (z. B. Betriebsrentengesetz, BetrAVG) Außerdem umfassen die Abschluss- und Versicherungsleistung beansprucht. zulässig ist und soweit einzelvertrag- Vertriebskosten z. B. die Kosten für lich keine abweichenden Regelungen (6) Unsere Leistungen werden fällig, Antragsprüfung und Ausfertigung der getroffen wurden. Gegebenenfalls ist die nachdem wir die Erhebungen abge- Vertragsunterlagen, Sachaufwendungen, Zustimmung Dritter erforderlich. schlossen haben, die zur Feststellung die im Zusammenhang mit der des Versicherungsfalls und des Umfangs Werden die Beiträge einschließlich etwa- Antragsbearbeitung stehen, sowie unserer Leistungspflicht notwendig sind. iger Zuzahlungen zur Direktversicherung Werbeaufwendungen. L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 13 [Seite 14] Zur Deckung unserer Abschluss- und Anfangszeit Ihrer Versicherung nur gerin- satzes bezogen auf das Fondskapital Vertriebskosten ziehen wir bei Vertrags- ge Beträge zur Bildung einer beitrags- (maßgeblich ist hierfür der Stand des abschluss und bei jeder nach dem Ver- freien Versicherungsleistung oder eines Fondskapitals am Anfang des jeweili- tragsabschluss vorgenommenen Erhö- Rückkaufswertes vorhanden sind Die gen Monats nach Durchführung des hung der Summe der für den Zeitraum Höhe dieser Beträge hängt darüber Umschichtungsverfahrens) und entneh- bis zum vereinbarten Rentenbeginn hinaus von den individuellen Vertrags- men den so berechneten Betrag aus dem vereinbarten Beiträge einen bestimmten grundlagen z. B. dem Eintrittsalter, der Vertragsguthaben. Betrag vom Vertragsguthaben ab. Diesen Versicherungsdauer und dem Tarif des c) Sie tragen darüber hinaus Verwal- Betrag berechnen wir, indem wir die Vertrages ab. tungskosten, die bei der Gesellschaft ent- Summe der für den genannten Zeitraum Verwaltungskosten stehen, die den Fonds verwaltet. Die dort jeweils vereinbarten Beiträge bzw. bei entstehenden Kosten werden unmittelbar Erhöhungen jeweils zusätzlich vereinbar- Die Verwaltungskosten sind die Kosten aus dem Fondsvermögen gedeckt und ten Beiträge mit einem im Rahmen der für die laufende Verwaltung Ihres mindern deshalb die Wertentwicklung Tarifkalkulation festgelegten Prozentsatz Vertrages. der einzelnen Fondsanteile. Wir können multiplizieren. die Höhe dieser Kosten nicht beeinflus- (3) Zur Deckung unserer Verwaltungs- Für Zuzahlungen oder für die Weiter- kosten ziehen wir einen im Rahmen der sen, teilen Ihnen aber deren aktuelle zahlung der Beiträge nach dem verein- Tarifkalkulation festgelegten Prozentsatz Höhe in den Antragsunterlagen mit. barten Rentenbeginn erheben wir die von jeder Beitragszahlung und Zuzahlung d) Bei der Anlage im Fonds zahlen Sie Abschluss- und Vertriebskosten nicht als ab. keinen Ausgabeaufschlag. Prozentsatz auf die Summe der verein- (4) Zur Deckung unserer Verwaltungs- (5) Wenn eine Zusatzversicherung in barten Beiträge bis zum vereinbarten kosten entnehmen wir regelmäßig den Vertrag eingeschlossen ist, ent- Rentenbeginn, sondern als Prozentsatz Beträge aus dem Vertragsguthaben. Das nehmen wir zur Deckung unserer jedes gezahlten Beitrags. Vertragsguthaben setzt sich zusammen Verwaltungskosten monatlich einen im Für Ihren Versicherungsvertrag ist das aus dem Deckungskapital und dem Rahmen der Tarifkalkulation festgeleg- Verrechnungsverfahren nach § 4 der Fondskapital. ten Betrag aus dem Deckungskapital Deckungsrückstellungsverordnung der Zusatzversicherung. Wir weisen a) Wenn das Deckungskapital positiv ist, (Zillmerverfahren) maßgebend. Hierbei diesen Betrag entweder auf monatli- berechnen wir am Ende eines jeden werden die ersten Beiträge zur Tilgung cher oder auf jährlicher Basis in den Monats vor dem tatsächlichen Renten- der Abschluss- und Vertriebskosten Antragsunterlagen aus. beginn einen Geldbetrag in Höhe von herangezogen, soweit sie nicht für Leis- einem Zwölftel eines im Rahmen der (6) Zur Deckung unserer Verwaltungs- tungen im Versicherungsfall, Kosten des Tarifkalkulation festgelegten Prozent- kosten ziehen wir einen im Rahmen der Versicherungsbetriebes in der jeweiligen satzes bezogen auf das Deckungskapital. Tarifkalkulation festgelegten Prozentsatz Versicherungsperiode und für die Bildung Maßgeblich ist hierfür der Stand des von jeder Rente ab. Für diesen Prozent- der Deckungsrückstellung auf Grund von Deckungskapitals am Anfang des jewei- satz ist jedoch bei Altersrenten und § 25 Absatz 2 RechVersV i.V.m. § 169 ligen Monats nach Durchführung des Hinterbliebenenrenten der Tarif maßgeb- Absatz 3 VVG bestimmt sind. Der auf Umschichtungsverfahrens (§ 3). Ein zu lich, den wir zum Zeitpunkt des tatsäch- diese Weise zu tilgende Betrag ist nach diesem Termin gegebenenfalls zu lichen Rentenbeginns für neu abzuschlie- der Deckungsrückstellungsverordnung zahlender Beitrag sowie die zur Deckung ßende Rentenversicherungen mit sofort auf 2,5 % der von Ihnen während der unserer Kosten gemäß Absatz 2 und 3 beginnender Rentenzahlung verwenden. Laufzeit des Vertrags zu zahlenden einkalkulierten Beträge werden vor Beiträge beschränkt. Die Höhe dieses Höhe der einkalkulierten Kosten Durchführung des Umschichtungsver- Betrages ist in Ihren Antragsunterlagen fahrens berücksichtigt. Von dem so Informationen zur Höhe der Abschluss- beziffert. berechneten Betrag entnehmen wir und Vertriebskosten sowie der Verwal- Bei Beitragszahlungsdauern von mindes- einen gleichbleibenden Anteil von min- tungskosten können Sie Ihren Antrags- tens fünf Jahren verteilen sich die Kosten destens 74 % dem Vertragsguthaben. unterlagen entnehmen. gleichmäßig auf die ersten fünf Jahre. Der restliche Anteil wird ebenfalls dem Sonstige mögliche Kosten Bei Beitragszahlungsdauern unter fünf Vertragsguthaben entnommen. Die Höhe Jahren verteilen sich die Kosten gleich- dieser Entnahme ist jedoch begrenzt auf (7) Wenn wir Dienstleistungen erbringen, mäßig auf die Beitragszahlungsdauer. die Summe aus dem Zins- und Kosten- die über die gewöhnliche Beratung und Bei Zuzahlungen oder bei Weiterzahlung gewinnanteil auf das Deckungskapital Verwaltung Ihres Vertrages hinausgehen, der Beiträge nach dem vereinbarten (§ 9), die gleichzeitig mit der Entnahme dürfen wir Ihnen die folgenden anlassbe- Rentenbeginn werden die Abschluss- und zugeführt wird. zogenen Kosten gesondert in Rechnung Vertriebskosten jeweils einmalig erhoben. stellen. b) Wir berechnen am Ende eines jeden In jedem Fall beachten wir die aufsichts- Monats vor dem tatsächlichen Renten- Durch die Durchführung eines Versor- rechtlichen Höchstzillmersätze. beginn einen Geldbetrag in Höhe von gungsausgleichsverfahrens können Das beschriebene Verrechnungsverfahren einem Zwölftel eines im Rahmen der weitere Kosten entstehen, zu deren hat wirtschaftlich zur Folge, dass in der Tarifkalkulation festgelegten Prozent- Deckung wir dem Vertragsguthaben L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 14 [Seite 15] weitere Beträge entnehmen können. in dessen Bezirk Sie Ihren Sitz oder Ihre erforderlich ist, um eine Gefährdung Die Höhe dieser Kosten wird in unserer Niederlassung haben. der Belange der Versicherungsnehmer, Teilungsordnung zur Direktversicherung insbesondere durch eine Gefährdung (3) Verlegen Sie Ihren Wohnsitz oder den bestimmt, welche nicht Bestandteil die- der dauernden Erfüllbarkeit der sich aus Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts in ser Rentenversicherung ist und jederzeit den Versicherungsverträgen ergebenden das Ausland, sind für Klagen aus dem geändert werden kann. Verpflichtungen, auszuschließen. Die Vertrag die Gerichte des Staates zustän- Herabsetzung ist jeweils auf ein Jahr (8) Über die Absätze 1 bis 7 hinaus dig, in dem wir unseren Sitz haben. Dies befristet. belasten wir Ihren Vertrag nur dann mit gilt ebenso, wenn Sie eine juristische Kosten, wenn dies nach gesetzlichen Person sind und Ihren Sitz oder Ihre Bedingungsanpassung Vorschriften ausdrücklich zulässig ist. Niederlassung ins Ausland verlegen. (3) Wenn einzelne Bestimmungen der So stellen wir Ihnen bei Rückläufern im § 25 Wann können Beiträge, Versicherungsbedingungen durch Lastschriftverfahren die uns vom Bank- Versicherungsleistungen oder höchstrichterliche Entscheidung oder institut auferlegten Gebühren gemäß § 280 Absatz 1 Bürgerliches Gesetzbuch Versicherungsbedingungen geändert durch bestandskräftigen Verwaltungsakt (BGB) in Rechnung, wenn Sie den jewei- werden und was gilt bei Unwirksamkeit für unwirksam erklärt werden, sind wir ligen Lastschrift-Rückläufer zu vertreten einzelner Bestimmungen? gemäß § 164 VVG berechtigt, diese haben. Das gleiche gilt, wenn uns im Bestimmungen durch eine neue Regelung Beitragsanpassung Zusammenhang mit der Überweisung zu ersetzen, wenn von Versicherungsleistungen von einem (1) Wir sind gemäß § 163 VVG berechtigt, – dies zur Fortführung des Vertrages Bankinstitut Gebühren auferlegt werden. für die Zukunft einen höheren Beitrag notwendig ist oder festzusetzen, wenn § 22 Wie können Sie den Wert Ihrer – das Festhalten an dem Vertrag ohne Versicherung erfahren? – sich trotz ordnungsgemäßer neue Regelung für eine Vertragspartei Kalkulation der Leistungsbedarf nicht (1) Sie erhalten jährlich von uns eine auch unter Berücksichtigung der nur vorübergehend und nicht voraus- Mitteilung, der Sie die Höhe der Interessen der anderen Vertragspartei sehbar gegenüber den Rechnungs- Versicherungsleistungen entnehmen kön- eine unzumutbare Härte darstellen grundlagen des vereinbarten Beitrags nen. Der versicherten Person werden wir würde. geändert hat, gesondert jährlich eine entsprechende Die neue Regelung ist nur wirksam, wenn Mitteilung zukommen lassen. – der nach den berichtigten Rechnungs- sie unter Wahrung des Vertragsziels die grundlagen neu festgesetzte Beitrag (2) Auf Wunsch geben wir Ihnen das Belange der Versicherungsnehmer ange- angemessen und erforderlich ist, Vertragsguthaben jederzeit an. messen berücksichtigt. um die dauernde Erfüllbarkeit der § 23 Welches Recht findet auf Ihren Versicherungsleistung zu gewährleis- Die neue Regelung wird zwei Wochen, Vertrag Anwendung? ten, und nachdem wir Sie über die Bedingungs- anpassung und die hierfür maßgeblichen Auf Ihren Vertrag findet das Recht der – ein unabhängiger Treuhänder die Gründe informiert haben, Vertrags- Bundesrepublik Deutschland Anwendung. Rechnungsgrundlagen und die vorge- bestandteil. nannten Voraussetzungen überprüft § 24 Wo ist der Gerichtsstand? und bestätigt hat. Unwirksamkeit einzelner (1) Für Klagen aus dem Vertrag gegen Bestimmungen Bei beitragsfreien Versicherungen sind uns ist das Gericht zuständig, in des- wir berechtigt, anstelle der Beitragser- (4) Sollten einzelne Bestimmungen sen Bezirk unser Sitz oder die für den höhung die Versicherungsleistung ent- der dem Vertrag zu Grunde liegenden Vertrag zuständige Niederlassung liegt. sprechend zu reduzieren. Versicherungsbedingungen unwirk- Zuständig ist auch das Gericht, in dessen sam sein oder werden, berührt dies die Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Anstelle der Beitragserhöhung können Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen Ihren Wohnsitz haben. Wenn Sie kei- Sie verlangen, dass die Versicherungs- nicht. nen Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres leistung entsprechend herabgesetzt wird. gewöhnlichen Aufenthalts maßgeb- Zahlungsverbot Die Neufestsetzung des Beitrags oder der lich. Wenn Sie eine juristische Person Versicherungsleistungen wird zu Beginn (5) Wir zahlen eine Versicherungsleistung sind, ist auch das Gericht zuständig, in des zweiten Monats wirksam, nachdem nicht aus, solange uns die Auszahlung an dessen Bezirk Sie Ihren Sitz oder Ihre wir Sie über die Neufestsetzung und die einen bestimmten Leistungsempfänger Niederlassung haben. hierfür maßgeblichen Gründe informiert aufgrund einer gesetzlichen oder behörd- (2) Klagen aus dem Vertrag gegen Sie haben. lichen Bestimmung (z. B. EU-Verordnung müssen wir bei dem Gericht erheben, über restriktive Maßnahmen gegen Anpassung der Rückkaufswerte das für Ihren Wohnsitz zuständig ist. bestimmte Staaten, Organisationen und Wenn Sie keinen Wohnsitz haben, ist (2) Wir sind durch § 169 Absatz 6 VVG Personen) untersagt ist. der Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts berechtigt, einen gemäß § 169 Absatz maßgeblich. Wenn Sie eine juristische 3 VVG berechneten Rückkaufswert Person sind, ist das Gericht zuständig, angemessen herabzusetzen, soweit dies L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 15 [Seite 16] § 26 An wen können Sie sich wenden, Versicherungsaufsicht Rechtsweg wenn Sie mit uns einmal nicht zufrie- (3) Sind Sie mit unserer Betreuung nicht (4) Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den sind? zufrieden oder treten Meinungsver- den Rechtsweg zu beschreiten. (1) Wenn Sie mit unserer Entscheidung schiedenheiten bei der Vertragsab- Unser Beschwerdemanagement nicht zufrieden sind oder eine wicklung auf, können Sie sich auch an Verhandlung mit uns einmal nicht die für uns zuständige Aufsicht wenden. (5) Unabhängig hiervon können Sie sich zu dem von Ihnen gewünschten Als Versicherungsunternehmen unterlie- jederzeit auch an uns wenden. Unsere Ergebnis geführt hat, stehen Ihnen gen wir der Aufsicht der Bundesanstalt interne Beschwerdestelle steht Ihnen insbesondere die nachfolgenden für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die hierzu zur Verfügung. Sie erreichen diese Beschwerdemöglichkeiten offen. derzeitigen Kontaktdaten sind: derzeit wie folgt: Versicherungsombudsmann Bundesanstalt für LVM Versicherung Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Kolde-Ring 21 (2) Wenn Sie Verbraucher sind, können Sektor Versicherungsaufsicht 48151 Münster Sie sich an den Versicherungsombuds- Graurheindorfer Straße 108 beschwerde@lvm.de mann e.V. wenden. Diesen erreichen Sie 53117 Bonn derzeit wie folgt: E-Mail: poststelle@bafin.de Versicherungsombudsmann e.V. Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Postfach 080632 · 10006 Berlin Schiedsstelle ist und einzelne Streitfälle E-Mail: beschwerde@versicherungsom- nicht verbindlich entscheiden kann. budsmann.de Internet: www.versicherungsombuds- mann.de Der Versicherungsombudsmann e.V. ist eine unabhängige und für Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teilzunehmen. L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 16 [Seite 17] Anhang zu den Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow 1. Versicherungsmathematische rer Kosten einkalkulierten Beträge tipliziert und durch zwei dividiert, falls Hinweise zur Tarifkalkulation (§ 21) werden vor Durchführung des die Anzahl der bis zu diesem Zeitpunkt Umschichtungsverfahrens berücksich- abgelaufenen vollen Versicherungsjahre Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses tigt. Stichtag für die Ermittlung des mindestens zwei beträgt. Bei Verträgen haben wir bei der Tarifkalkulation für Werts des Fondskapitals ist der letzte gegen Einmalbeitrag wird der Stand Altersrenten Wahrscheinlichkeitstafeln Bewertungstag im jeweiligen Vormonat. des Deckungskapitals sowie des verwendet, deren genaue Bezeichnung Gewinnguthabens der Versicherung Sie den Antragsunterlagen entneh- 3. Beteiligung an den Bewertungs- zum 31.12.2006 mit der Anzahl der men können. Bei nachträglichen reserven bis zu diesem Zeitpunkt abgelaufenen Vertragsänderungen, bei der Ausübung Im Folgenden werden u. a. die Begriffe vollen Versicherungsjahre multipliziert. von Gestaltungsrechten, bei dynami- „Gewinnguthaben“, „Gewinnkapital“, Bei beitragsfreien Verträgen, für die in schen Erhöhungen und beim Beginn „Bewertungszeitraum“ und „Bilanzstich- der Vergangenheit laufende Beiträge der Rentenzahlung können nachträglich tag“ verwendet. Das Gewinnguthaben gezahlt worden sind, wird die Zeit andere Wahrscheinlichkeitstafeln in die und das Gewinnkapital ergeben sich aus vor 2007 durch eine Kombination der Tarifkalkulation einbezogen werden. der Ansammlung der Gewinnanteile. beiden zuvor beschriebenen Schätz- 2. Bemessungsgrundlagen für die Unter Bewertungszeitraum ist der verfahren mitberücksichtigt. Bei Gewinnanteile Zeitraum vom Versicherungsbeginn Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen bis einen Monat vor Zuteilung der und Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversiche- Die Bemessungsgrundlagen für die Beteiligung an den Bewertungsreserven rungen wird nur der Stand des ggf. Gewinnanteile werden nach versi- zum Vertrag zu verstehen. Der vorhandenen Gewinnguthabens der cherungsmathematischen Regeln Bilanzstichtag eines Jahres ist jeweils der Versicherung in das Schätzverfahren ein- mit den Rechnungsgrundlagen der 31. Dezember. bezogen. Tarifkalkulation ermittelt. Für die Berechnung der gewinnabhängigen Die Ermittlung des Anteils der Bewer- Die Summe des für die Zeit vor 2007 Zusatzrente und der gewinnabhängigen tungsreserven, der einem anspruchsbe- ermittelten und des für die Zeit ab 2007 Rentenerhöhung werden jedoch eigene rechtigten Vertrag rechnerisch zugeord- ermittelten Wertes ergibt die für den Rechnungsgrundlagen deklariert. net wird, erfolgt gemäß § 153 des VVG Vertrag relevante Kapitalsumme. Diese nach einem verursachungsorientierten Kapitalsumme wird dividiert durch die Die Verteilung des Gewinns erfolgt Verfahren wie folgt: Summe der relevanten Kapitalsummen nach einem verursachungsorientierten aller anspruchsberechtigten Verträge. Verfahren. Eine zukünftige Änderung Die Beträge des Deckungskapitals Der mit der so ermittelten Verhältniszahl des Verteilungsverfahrens behalten sowie des Gewinnguthabens bzw. des multiplizierte Betrag der verteilungsfähi- wir uns vor. Diese Änderung ist nur Gewinnkapitals der Versicherung zu gen Bewertungsreserven aller anspruchs- wirksam, wenn das neue Verfahren jedem in den Bewertungszeitraum (frü- berechtigten Verträge ergibt den Anteil ebenfalls verursachungsorientiert ist hestens jedoch ab dem 31.12.2007) fal- der Bewertungsreserven, der dem Vertrag und unter Wahrung des gesetzlichen lenden Bilanzstichtag werden addiert. Bei rechnerisch zugeordnet wird. Regelungszweckes die Belange der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen Versicherungsnehmer angemessen und Erwerbsunfähigkeits-Zusatz- Abweichend von dem oben beschrie- berücksichtigt. versicherungen werden nur die Beträge benen Verfahren kann im Rahmen des ggf. vorhandenen Gewinnguthabens der Festlegung der Gewinnbeteiligung Bei Vertragsabschluss verwenden der Versicherung addiert. jedoch eine Mindestbeteiligung an den wir die nachfolgend dargestellten Bewertungsreserven bestimmt wer- Bemessungsgrundlagen: Die Zeit vor dem Jahr 2007 wird durch den, die den anspruchsberechtigten Schätzverfahren mitberücksichtigt: Bei Bemessungsgrundlage für die monat- Verträgen im Fall des Rentenbeginns Verträgen mit laufender Beitragszahlung, lichen Zins- bzw. Kostengewinnanteile oder der Vertragsbeendigung durch die nicht beitragsfrei gestellt sind, wird ist der Stand des Deckungskapitals bzw. Kapitalabfindung zum Zeitpunkt des der Stand des Deckungskapitals sowie des Fondskapitals am Anfang des jeweili- Rentenbeginns oder durch den Tod der Gewinnguthabens der Versicherung zum gen Monats nach Durchführung des versicherten Person zur Auszahlung 31.12.2006 mit der um eins verminderten Umschichtungsverfahrens (§ 3). Ein bzw. zur Erhöhung der Rente zuge- Anzahl der bis zu diesem Zeitpunkt abge- ggf. zu diesem Termin zu zahlender führt wird, falls die Hälfte der zuge- laufenen vollen Versicherungsjahre mul- Beitrag sowie die zur Deckung unse- ordneten Bewertungsreserven diese L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 17 [Seite 18] Mindestbeteiligung unterschreiten sollte. Ebenfalls abweichend von dem oben beschriebenen Verfahren erfolgt die Beteiligung an den Bewertungsreserven bei Rentenversicherungen im Renten- bezug durch eine Anhebung der Gesamtverzinsung. Die Beteiligung an den Bewertungs- reserven erfolgt gemäß § 153 Absatz 3 VVG. Der jeweilige genaue Stichtag für die Ermittlung und die genaue Festlegung des Zeitraums, in dem der ermittelte Wert für eine Vertragsbeendigung bzw. einen Renten- beginn eines anspruchsberechtigten Vertrages maßgeblich ist, sowie die Höhe einer eventuellen Mindestbeteiligung und die Höhe der Anhebung der Gesamtverzinsung für Versicherungen im Rentenbezug werden vom Vorstand unseres Unternehmens auf Vorschlag des Verantwortlichen Aktuars festgelegt und im Anhang zu unserem Geschäftsbericht veröffentlicht. Den Geschäftsbericht kön- nen Sie bei uns jederzeit anfordern. Eine zukünftige Änderung des oben beschriebenen verursachungsorientier- ten Verfahrens behalten wir uns vor. Diese Änderung ist nur wirksam, wenn das neue Verfahren unter Wahrung des gesetzlichen Regelungszweckes die Belange der Versicherungsnehmer ange- messen berücksichtigt. L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 18 [Seite 19] Erläuterung einiger wichtiger verwendeter Fachbegriffe Diese Erläuterung ist nicht abschließend. Garantierter Rentenfaktor: Verantwortlicher Aktuar: Für den Vertragsinhalt sind nur die Der garantierte Rentenfaktor gibt an, Jedes Lebensversicherungsunternehmen Versicherungsbedingungen maßgeblich. welche lebenslange Rente sich zu einem muss einen Verantwortlichen Aktuar bestimmten Rentenbeginn je 10.000 Euro bestellen. Diese Person muss zuverlässig Anlagestock: des Vertragsguthabens mindestens ergibt. und geeignet sein sowie ausreichende Bis zum Beginn der Rentenzahlung füh- Kenntnisse in der Versicherungsmathe- ren wir die auf Ihren Vertrag entfallen- Gewinnbeteiligung: matik und Berufserfahrung haben. Der den Fondsanteile in einer gesonderten Die Versicherungsbeiträge müssen vor- Verantwortliche Aktuar achtet insbeson- Abteilung unseres Sicherungsvermögens, sichtig kalkuliert werden. Deswegen dere darauf, dass die Verpflichtungen dem sogenannten Anlagestock. Mit können sich Gewinne ergeben, an gegenüber den Versicherungsnehmern Beginn der Rentenzahlung werden die denen die Versicherungsnehmer zu dauerhaft erfüllt werden können und auf Ihren Vertrag entfallenden Anteile wesentlichen Teilen beteiligt werden. dass bei der Berechnung der Beiträge und dem Anlagestock entnommen und der Hinzu kommt eine Beteiligung an den der Deckungsrückstellungen die gesetzli- Wert der Anteile in das allgemeine Bewertungsreserven. chen Bestimmungen eingehalten werden Sicherungsvermögen überführt. Rechnungsgrundlagen: (§ 141 VAG). Ausgabeaufschlag: Die Rechnungsgrundlagen sind die Versicherte Person: Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Grundlagen für die Kalkulation Ihres Die versicherte Person ist die Person, Gebühr, die Fondsgesellschaften norma- Vertrages. Diese sind in der Regel die auf deren Leben die Versicherung lerweise beim Kauf von Fondsanteilen Annahmen zur Entwicklung der ver- abgeschlossen ist. Bei der betrieblichen erheben. Bei Erwerb von Fondsanteilen sicherten Risiken, der Zinsen und der Altersversorgung ist die versicherte im Rahmen dieser Versicherung wird kein Kosten. Person der Arbeitnehmer. Ausgabeaufschlag erhoben. Rechnungszins: Versicherungsdauer: Beitragsfreie Versicherung: Der Rechnungszins ist die garantierte Die Versicherungsdauer ist der Zeitraum Die beitragsfreie Versicherung ist eine Verzinsung des Deckungskapitals. innerhalb dessen der Versicherungsfall Versicherung, für die keine Beiträge mehr Rentengarantiezeit: eintreten muss, damit ein Anspruch auf zu zahlen sind, z. B. bei Umwandlung Die Rentengarantiezeit ist der Zeitraum, Leistungen entstehen kann. einer Versicherung in eine beitrags- für den die ab Rentenzahlungsbeginn freie Versicherung mit entsprechender Versicherungsfall: ermittelte Rente in jedem Fall gezahlt Reduzierung der Versicherungsleistung. Der Versicherungsfall ist das Ereignis, wird, auch wenn die versicherte Person das die Leistungspflicht des Versicherers Bewertungsreserven: vorher verstirbt. entstehen lässt, wenn es während der Als Bewertungsreserven wird der Wert Rückstellung für Beitragsrück- Versicherungsdauer eintritt. bezeichnet, der entsteht, wenn der erstattung: Marktwert der Kapitalanlagen über dem Versicherungsnehmer: Die Rückstellung für Beitragsrücker- Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen Der Versicherungsnehmer ist derjenige, stattung ist ein Posten in der Bilanz im Geschäftsbericht ausgewiesen sind. der die Versicherung abschließt. Die in eines Versicherungsunternehmens, den Versicherungsbedingungen festge- Deckungsrückstellung: der die Beiträge umfasst, die grund- legten Rechte und Pflichten betreffen Eine Deckungsrückstellung bilden wir, sätzlich für die Ausschüttung an die vorrangig den Versicherungsnehmer um zu jedem Zeitpunkt den Versiche- Versicherungsnehmer reserviert sind. als unseren Vertragspartner. Bei der rungsschutz gewährleisten zu können. Sicherungsvermögen: betrieblichen Altersversorgung ist der Fondsanteil: Das Sicherungsvermögen bezeichnet die Versicherungsnehmer der Arbeitgeber, Ein Fondsanteil ist genau eine Einheit Gesamtheit der Vermögenswerte des der eine Versicherung für den Arbeit- der ausgegebenen Anteile eines Invest- Versicherers, die der Bedeckung der Rück- nehmer abschließt. mentfonds. Der Wert eines Fondsanteils stellungen und Verbindlichkeiten dienen Versicherungsperiode: richtet sich nach der Wertentwicklung (§ 125 Versicherungsaufsichtsgesetz - Die Versicherungsperiode ist der Zeit- des Fonds. VAG). raum, für den der Beitrag berechnet Fondskapital: Textform: wird. Die Versicherungsperiode Das Fondskapital ist die Summe aller Ist Textform vorgesehen, kann die umfasst bei Versicherungen mit lau- Ihrem Vertrag zugeordneten Fondsanteile, Erklärung zum Beispiel per Brief, Fax oder fender Beitragszahlung entsprechend multipliziert mit dem jeweils maßgebli- E-Mail abgegeben werden. Eine telefoni- der Zahlungsweise einen Monat, ein chen Rücknahmepreis der Fondsanteile. sche Übermittlung genügt nicht. Vierteljahr, ein halbes Jahr bzw. ein Jahr. L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 19 [Seite 20] Versicherungsschein: Ein Versicherungsschein dokumentiert einen zustande gekommenen Versicherungsvertrag und wird vom Versicherungsunternehmen regelmäßig als Urkunde ausgestellt. Bitte heben Sie den Versicherungsschein und ggf. erstell- te Nachträge gut auf. Vertragsguthaben: Das Vertragsguthaben der Versicherung ergibt sich vor Rentenbeginn aus dem Deckungskapital und dem Wert des Fondskapitals unter Berücksichtigung von Gewinnen und Bewertungsreserven sowie Kosten. Spätestens ab Beginn der Rentenzahlung legen wir das Vertragsguthaben vollständig im Sicherungsvermögen an. Wahrscheinlichkeitstafel: Eine Wahrscheinlichkeitstafel beziffert Sterbewahrscheinlichkeiten, die zur Kalkulation von Versicherungstarifen ver- wendet werden. L 301 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow Seite 20