Versicherungen für Sanitär-, Heizungs- und Klimabetriebe
Im SHK-Handwerk ist Wasser das teuerste Material, das Sie nie berechnen: eine undichte Pressverbindung, und drei Etagen stehen unter Wasser. Dazu kommen Lötarbeiten im Dachstuhl, Gasleitungen und Wärmepumpen im Wert eines Kleinwagens. Hier steht, welche Versicherungen ein SHK-Betrieb wirklich braucht und was sie kosten.
Zahlt die Versicherung, wenn meine Pressverbindung undicht ist und die Wohnung darunter nass wird?
Den Wasserschaden in beiden Wohnungen, also Estrich, Böden, Möbel und Trocknung, zahlt die Betriebshaftpflicht. Die undichte Verbindung selbst neu zu machen, gehört zu Ihrer Gewährleistung. Gute Verträge zahlen zusätzlich das Aufstemmen und Wiederverschließen der Wand, um an die Leitung zu kommen. Genau diese Mängelbeseitigungsnebenkosten fehlen in einfachen Tarifen.
Was in dieser Branche schiefgeht
01
Wasser im ganzen Haus
Eine undichte Press- oder Lötverbindung zeigt sich oft erst, wenn der Estrich nass ist. Trocknung, Böden und Ausweichquartier für Mieter werden schnell fünfstellig.
02
Brand beim Löten
Weichlöten unter der Holzdecke oder im Dachstuhl: Ein Funke in der Dämmung reicht, und das Feuer bricht Stunden nach Feierabend aus.
03
Gas und Abgas
Fehler an Gasleitungen oder Abgasanlagen können Explosionen und Kohlenmonoxidvergiftungen auslösen. Das sind die seltenen, aber teuersten Fälle.
04
Anlagen beim Kunden
Wärmepumpe, Kessel und Speicher stehen vor der Abnahme im Keller des Kunden. Wird dort eingebrochen oder läuft der Keller voll, ist das oft noch Ihr Risiko.
05
Kupfer und Werkzeug
Kupferrohr, Pressmaschinen und Rohrkameras sind begehrte Diebesware, im Lager wie im Transporter.
06
Knie und Rücken
Arbeiten unter Waschtischen und in engen Heizungskellern, Heben schwerer Kessel: Verschleiß beendet viele Berufsleben vorzeitig.
Risiko-Radar
Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.
Für Streit um Heizungsabnahmen, Förderanträge und offene Rechnungen bei großen Aufträgen.
Was es kostet: Beispielpreise
SHK-Betriebe zahlen für die Haftpflicht deutlich mehr als viele andere Ausbaugewerke, weil Wasser- und Brandschäden häufig und teuer sind. Entscheidend sind Umsatz, Mitarbeiterzahl und ob Sie mit Gas, Öl, Wärmepumpen oder Lüftungsanlagen arbeiten.
Versicherung
Beispiel
Richtwert
Betriebshaftpflicht
Kleiner Betrieb, 30.000 Euro Umsatz, 250 Euro Selbstbeteiligung
etwa 330 bis 990 Euro im Jahr
Betriebshaftpflicht
100.000 Euro Umsatz, zwei Voll- und zwei Teilzeitkräfte
etwa 700 bis 990 Euro im Jahr
Betriebshaftpflicht
200.000 Euro Umsatz, vier Voll- und eine Teilzeitkraft
etwa 1.100 bis 1.450 Euro im Jahr
Betriebshaftpflicht
1 Mio. Euro Umsatz, zwölf Beschäftigte
etwa 3.000 bis 6.900 Euro im Jahr
Transportversicherung
Werkverkehr für drei Kundendienstwagen, bis 10.000 Euro je Schaden
etwa 150 bis 300 Euro im Jahr
Zum Vergleich: Die Haftpflicht eines kleinen SHK-Betriebs mit vier Leuten kostet im Jahr ungefähr so viel wie sieben bis acht Heizungswartungen beim Kunden.
Richtwerte ohne Versicherungsteuer, Stand September 2026,
aus öffentlich genannten Tarifbeispielen mit 3 bis 5 Mio.
Euro Deckung.
Ihr Beitrag hängt vom Betrieb und vom Versicherer ab; das genaue Angebot holen wir für Sie ein.
Sechs Schäden, die in Sanitär- und Heizungsbetrieben wirklich vorkommen. Hier alle an einem einzigen Montag. Gehen Sie den Tag durch und sehen Sie, wer zahlt.
Schaden bis jetzt152.400 Euro
Eine Hausverwaltung meldet: Die Pressverbindung im neuen Bad ist undicht, zwei Wohnungen darunter sind nass, der Estrich muss getrocknet werden.
23.000 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Die neu gelieferte Wärmepumpe steht noch nicht angeschlossen im Hof des Rohbaus. Sie wurde nachts abtransportiert.
16.000 Euro · Zahlt: Bauleistung
Beim Löten unter dem Dach fängt die Holzverschalung Feuer. Die Feuerwehr löscht, das Dach ist teilweise zerstört.
85.000 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Aus dem Transporter vor der Baustelle werden Pressmaschine und Rohrkamera gestohlen.
7.400 Euro · Zahlt: Transportversicherung
Ein Mieter stolpert über einen ungesicherten Heizkörper im Treppenhaus und bricht sich den Arm.
8.500 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Einbruch ins Lager: Kupferrohre, Armaturen und Messingfittings sind weg.
12.500 Euro · Zahlt: Inhaltsversicherung
Welches Paket hätten Sie gehabt?
Davon bezahlt die Versicherung: 0 Euro
Aus eigener Tasche: 152.400 Euro
Beispielhafte Summen ohne Selbstbeteiligung.
Was gezahlt wird, regeln die Bedingungen.
Konkrete Tipps vom Makler
Bestehen Sie auf Mängelbeseitigungsnebenkosten: Aufstemmen, Fliesen ab und wieder dran kostet bei Wasserschäden oft mehr als die Leitung.
Heißarbeiten wie Löten und Schweißen müssen ohne enge Sonderbedingungen mitversichert sein; lesen Sie die Auflagen zur Brandwache.
Wählen Sie mindestens 5 Millionen Euro Deckung, bei Gasarbeiten und Mehrfamilienhäusern besser 10 Millionen.
Nennen Sie Wärmepumpen, Lüftungs- und Klimaanlagen sowie Kältemittelarbeiten ausdrücklich im Vertrag.
Sichern Sie gelieferte, noch nicht abgenommene Anlagen über eine Bauleistungsversicherung oder eine Montageversicherung ab.
Prüfen Sie Schlüsselverlust: Kundendienst mit Generalschlüsseln von Hausverwaltungen braucht einen ausreichenden Einschluss.
Warum NAMMERT für Ihren Betrieb
Bedingungen statt Lockpreis
Bei SHK-Betrieben entscheiden Mängelbeseitigungsnebenkosten und Heißarbeitsklauseln über den Ernstfall. Wir vergleichen genau diese Punkte bei mehreren Versicherern.
Wasserschäden kennen wir
In der Bootsversicherung bearbeiten wir Schäden selbst, und Wasser im Rumpf ist dort Alltag. Diese Erfahrung hilft, wenn nach einem Leitungsschaden Gutachter und Versicherer verhandeln.
Ein Ansprechpartner für alles
Kundendienstwagen, Lager, Baustellen und Ihre private Vorsorge betreuen wir zusammen. Sie rufen eine Nummer an, nicht fünf.
Familienbetrieb seit 1989
Wir sind selbst ein mittelständischer Betrieb und wissen, dass Sie Antworten brauchen, bevor der Kunde am nächsten Morgen anruft.
Häufige Fragen
Fragen und Antworten
Muss ich als Installateur eine Betriebshaftpflicht haben?
Gesetzlich nicht.
Für das Installateurverzeichnis der Versorger,
für öffentliche Aufträge und bei Hausverwaltungen wird sie aber regelmäßig verlangt,
und ein einziger Wasserschaden kann die Existenz kosten.
Was kostet eine Betriebshaftpflicht für einen SHK-Betrieb?
Öffentlich genannte Tarifbeispiele liegen für kleine Betriebe etwa zwischen 330 und 990 Euro im
Jahr, bei vier bis fünf Beschäftigten und 200.000 Euro Umsatz etwa zwischen 1.100 und 1.450 Euro.
Was sind Mängelbeseitigungsnebenkosten?
Die Kosten, um an eine fehlerhafte Leitung heranzukommen und alles wieder herzustellen:
