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Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Elementarschaden

Lohnt sich eine Elementarversicherung?

Kurz gesagt

Für die meisten Hausbesitzer ja. Starkregen trifft jede Lage, auch fern vom Fluss, und in sicheren Gebieten kostet der Schutz oft nur 50 bis 200 Euro im Jahr. Rund 41 Prozent der Wohngebäude in Deutschland sind trotzdem nicht dagegen versichert.

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Was es kostet

Richtwerte für den Elementarbaustein zum Wohngebäude, Stand 2026.

BeispielRichtwert
Einfamilienhaus, geringe Gefahretwa 50 bis 200 Euro im Jahr
Einfamilienhaus, mittlere Gefahretwa 200 bis 400 Euro im Jahr
Einfamilienhaus, hohe Gefahretwa 300 bis über 1.000 Euro im Jahr

Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Beispielen.

Ihr Beitrag hängt von Objekt, Lage und Umfang ab; das genaue Angebot holen wir ein.

Die Schadenhöhen im Text sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.

Rechenbeispiel

Einfamilienhaus mit Keller, geringe Gefahr

Zehn Jahre Beitrag gegen einen einzigen Schaden gerechnet.

Beitrag für Elementarschutzetwa 120 Euro im Jahr
Zehn Jahreetwa 1.200 Euro
Keller mit Heizung nach Starkregenetwa 25.000 Euro

Ein einziger Schaden kostet rund das Zwanzigfache von zehn Jahren Beitrag.

Warum auch Häuser weit weg vom Fluss betroffen sind

Starkregen fällt dort, wo das Gewitter steht. Die Kanalisation läuft über, Wasser drückt durch Kellerfenster oder kommt als Rückstau aus dem Abfluss.

Die Wohngebäudeversicherung ohne Zusatz zahlt dafür nichts. Staatliche Hilfen gibt es nur in Ausnahmen und ohne Anspruch.

Wann sie sich weniger lohnt

Wohnen Sie im Obergeschoss einer Eigentümergemeinschaft, entscheidet die Gemeinschaft für das Gebäude. Ihr Hausrat oben ist selten betroffen.

In sehr gefährdeten Lagen kann der Beitrag hoch und die Selbstbeteiligung spürbar sein. Dann lohnt ein Vergleich mehrerer Angebote besonders.

LageEinschätzung
Geringe Gefahr, Keller vorhandenklar empfehlenswert, günstig
Hanglageempfehlenswert wegen Erdrutsch und Starkregen
Nähe zu Fluss oder Bachdringend, auch wenn es teurer wird
Wohnung im ObergeschossHausrat meist weniger gefährdet

Was ein Schaden kostet

Ein vollgelaufener Keller mit Heizung kostet schnell 20.000 bis 50.000 Euro. Steht auch das Erdgeschoss unter Wasser, werden sechsstellige Summen erreicht.

Dem stehen in sicheren Lagen oft weniger als 200 Euro Beitrag im Jahr gegenüber.

Schritt für Schritt

  1. Lage im Hochwasserportal Ihres Landes nachsehen.
  2. Prüfen, ob Keller, Heizung oder Technik unten liegen.
  3. Angebot mit Rückstau und tragbarer Selbstbeteiligung einholen.
  4. Rückstauklappe einbauen und warten lassen.

Checkliste

  • Starkregen und Überschwemmung eingeschlossen
  • Rückstau ausdrücklich genannt
  • Selbstbeteiligung bekannt und tragbar
  • Rückstausicherung vorhanden und gewartet

Häufige Fehler

  • Glauben, ohne Fluss in der Nähe sei man sicher
  • Auf staatliche Hilfe hoffen
  • Rückstauklappe nicht warten und dadurch Leistung riskieren

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Zahlt die Wohngebäudeversicherung bei Starkregen?

Nur mit Elementarschutz.

Ohne ihn zahlt sie für Überschwemmung und Rückstau nicht.

Brauche ich als Mieter Elementarschutz?

Für Ihren Hausrat kann er sinnvoll sein, wenn Sie im Erdgeschoss oder mit Kellerabteil wohnen.

Gibt es eine Pflicht?

Nein.

Eine Pflicht wird diskutiert, beschlossen ist sie bisher nicht.

Was, wenn ich keinen Schutz bekomme?

Das ist selten.

Oft geht es mit höherer Selbstbeteiligung oder nach baulichen Maßnahmen.

Ist Grundwasser versichert?

Nur wenn es an die Oberfläche tritt, und auch das nicht in jedem Tarif.

Quellen

NAMMERT Versicherungsmakler

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Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.

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Mehrere möglich. Zu jeder Sparte erscheinen die Angaben, die ein Versicherer braucht.

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