Alles zur Versicherung: Elementarschaden
Wird die Elementarschadenversicherung Pflicht?
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Lohnt sich eine Elementarversicherung?
Kurz gesagt
Für die meisten Hausbesitzer ja. Starkregen trifft jede Lage, auch fern vom Fluss, und in sicheren Gebieten kostet der Schutz oft nur 50 bis 200 Euro im Jahr. Rund 41 Prozent der Wohngebäude in Deutschland sind trotzdem nicht dagegen versichert.
Was es kostet
Richtwerte für den Elementarbaustein zum Wohngebäude, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Einfamilienhaus, geringe Gefahr | etwa 50 bis 200 Euro im Jahr |
| Einfamilienhaus, mittlere Gefahr | etwa 200 bis 400 Euro im Jahr |
| Einfamilienhaus, hohe Gefahr | etwa 300 bis über 1.000 Euro im Jahr |
Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Beispielen. Ihr Beitrag hängt von Objekt, Lage und Umfang ab; das genaue Angebot holen wir ein. Die Schadenhöhen im Text sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Rechenbeispiel
Einfamilienhaus mit Keller, geringe Gefahr
Zehn Jahre Beitrag gegen einen einzigen Schaden gerechnet.
| Beitrag für Elementarschutz | etwa 120 Euro im Jahr |
| Zehn Jahre | etwa 1.200 Euro |
| Keller mit Heizung nach Starkregen | etwa 25.000 Euro |
Ein einziger Schaden kostet rund das Zwanzigfache von zehn Jahren Beitrag.
Warum auch Häuser weit weg vom Fluss betroffen sind
Starkregen fällt dort, wo das Gewitter steht. Die Kanalisation läuft über, Wasser drückt durch Kellerfenster oder kommt als Rückstau aus dem Abfluss.
Die Wohngebäudeversicherung ohne Zusatz zahlt dafür nichts. Staatliche Hilfen gibt es nur in Ausnahmen und ohne Anspruch.
Wann sie sich weniger lohnt
Wohnen Sie im Obergeschoss einer Eigentümergemeinschaft, entscheidet die Gemeinschaft für das Gebäude. Ihr Hausrat oben ist selten betroffen.
In sehr gefährdeten Lagen kann der Beitrag hoch und die Selbstbeteiligung spürbar sein. Dann lohnt ein Vergleich mehrerer Angebote besonders.
| Lage | Einschätzung |
|---|---|
| Geringe Gefahr, Keller vorhanden | klar empfehlenswert, günstig |
| Hanglage | empfehlenswert wegen Erdrutsch und Starkregen |
| Nähe zu Fluss oder Bach | dringend, auch wenn es teurer wird |
| Wohnung im Obergeschoss | Hausrat meist weniger gefährdet |
Was ein Schaden kostet
Ein vollgelaufener Keller mit Heizung kostet schnell 20.000 bis 50.000 Euro. Steht auch das Erdgeschoss unter Wasser, werden sechsstellige Summen erreicht.
Dem stehen in sicheren Lagen oft weniger als 200 Euro Beitrag im Jahr gegenüber.
Schritt für Schritt
- Lage im Hochwasserportal Ihres Landes nachsehen.
- Prüfen, ob Keller, Heizung oder Technik unten liegen.
- Angebot mit Rückstau und tragbarer Selbstbeteiligung einholen.
- Rückstauklappe einbauen und warten lassen.
Checkliste
- Starkregen und Überschwemmung eingeschlossen
- Rückstau ausdrücklich genannt
- Selbstbeteiligung bekannt und tragbar
- Rückstausicherung vorhanden und gewartet
Häufige Fehler
- Glauben, ohne Fluss in der Nähe sei man sicher
- Auf staatliche Hilfe hoffen
- Rückstauklappe nicht warten und dadurch Leistung riskieren
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Wohngebäudeversicherung bei Starkregen?
Nur mit Elementarschutz. Ohne ihn zahlt sie für Überschwemmung und Rückstau nicht.
Brauche ich als Mieter Elementarschutz?
Für Ihren Hausrat kann er sinnvoll sein, wenn Sie im Erdgeschoss oder mit Kellerabteil wohnen.
Gibt es eine Pflicht?
Nein. Eine Pflicht wird diskutiert, beschlossen ist sie bisher nicht.
Was, wenn ich keinen Schutz bekomme?
Das ist selten. Oft geht es mit höherer Selbstbeteiligung oder nach baulichen Maßnahmen.
Ist Grundwasser versichert?
Nur wenn es an die Oberfläche tritt, und auch das nicht in jedem Tarif.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern: Elementarschaden
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Als Zusatz zur Wohngebäudeversicherung kostet der Elementarschutz für ein Einfamilienhaus in sicheren Lagen meist 50 b …
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