Betriebshaftpflicht
Zahlt Stürze und Verletzungen von Kunden, Schäden an gemieteten Räumen und Ansprüche aus verkauften Produkten.
Versicherungsmakler / Betriebsarten / Handel
Versicherungen für Einzelhändler und Ladengeschäfte
Ein Laden lebt von Ware, Schaufenster und Kundschaft, und genau dort passieren die Schäden: Einbruch durch die Glastür, eine Kundin, die auf nassem Boden stürzt, Wasser aus der Wohnung darüber im Lager. Hier steht, was ein Geschäft wirklich braucht, was es kostet und wo die typischen Lücken sind.
Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt
Zahlt die Versicherung, wenn mir jemand im Laden Ware klaut?
In der Regel nicht. Die Inhaltsversicherung zahlt bei Einbruchdiebstahl, also wenn jemand einbricht oder mit Gewalt eindringt, und bei Raub. Ladendiebstahl ohne Einbruch, also das Einstecken im geöffneten Geschäft, ist fast nie versichert. Dagegen helfen Warensicherung, Personal und Kameras, nicht die Police.
Was in dieser Branche schiefgeht
- 01
Einbruch
Glastür eingeschlagen, Ware und Kasse weg, dazu die Reparatur der Tür: Einbrüche treffen besonders Geschäfte in Erdgeschosslagen.
- 02
Wasser von oben
Eine undichte Leitung in der Wohnung darüber oder ein Rückstau aus dem Kanal durchnässt Lager und Ware.
- 03
Stürze von Kunden
Nasse Böden bei Regen, lose Teppiche, herabfallende Ware aus dem Regal: Personenschäden sind im Laden die häufigsten Haftpflichtfälle.
- 04
Glasbruch
Schaufenster, Glastüren und Vitrinen brechen durch Vandalismus, Unfall oder Hitze und müssen sofort ersetzt werden.
- 05
Ausfall nach einem Schaden
Nach Brand oder Wasserschaden bleibt der Laden wochenlang zu. Miete, Löhne und Lieferantenrechnungen laufen weiter.
- 06
Kasse und Kartenzahlung
Kassensystem, Onlineshop und Kartenterminal sind vernetzt. Ein Angriff legt Verkauf und Buchhaltung lahm.
Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.
Welche Versicherungen Sie brauchen
Unverzichtbar
Inhaltsversicherung
Ersetzt Ware und Einrichtung nach Einbruch, Raub, Feuer, Leitungswasser und Sturm; Glas und Elementarschäden sollten eingeschlossen sein.
Dringend empfohlen
Betriebsunterbrechung
Zahlt Miete, Löhne und entgangenen Gewinn, solange der Laden nach einem versicherten Schaden geschlossen bleibt.
Cyberversicherung
Für Geschäfte mit Kassensystem, Kundendaten und Onlineshop, die ohne IT nicht verkaufen können.
Sinnvoll je nach Betrieb
Firmenrechtsschutz
Für Streit mit Vermieter, Lieferanten und Mitarbeitern, etwa um Mietminderung oder Kündigung.
Transportversicherung
Wenn Sie Ware selbst abholen oder ausliefern, deckt sie Schäden und Diebstahl unterwegs.
Betriebsrente (bAV)
Hilft, gutes Verkaufspersonal zu halten, und ist steuerlich gefördert.
Was es kostet: Beispielpreise
Für einen kleinen Laden gehören Haftpflicht und Inhaltsversicherung zu den günstigeren Gewerbeverträgen. Teurer wird es mit hohem Warenwert, wertvoller Ware wie Elektronik oder Schmuck, großen Glasflächen und Lage in Hochwassergebieten.
| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht | kleines Schuhgeschäft, 60.000 Euro Umsatz, 3 Mio. Euro Deckung | etwa 80 bis 250 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung | Bastelbedarf, 10.000 Euro Versicherungssumme, 2.000 Euro Selbstbeteiligung | etwa 45 bis 150 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung | Ware und Einrichtung im Wert von 80.000 Euro mit Glas | etwa 300 bis 900 Euro im Jahr |
| Firmenrechtsschutz | Boutique, 1.000 Euro Selbstbeteiligung | etwa 95 bis 300 Euro im Jahr |
| Transportversicherung | Warentransport im eigenen Fahrzeug, Jahresvertrag | etwa 180 bis 400 Euro im Jahr |
Zum Vergleich: Haftpflicht und Inhaltsversicherung für einen kleinen Laden kosten im Jahr etwa so viel wie die Monatsmiete für zwei bis drei Quadratmeter Verkaufsfläche in guter Innenstadtlage.
Richtwerte ohne Versicherungsteuer, Stand September 2026. Die Einstiegspreise für Haftpflicht, Inhalt, Rechtsschutz und Transport stammen aus öffentlich genannten Tarifbeispielen; die Spanne für 80.000 Euro Inhalt ist ein Richtwert aus unserer Angebotspraxis. Das genaue Angebot holen wir für Sie ein.
Quellen der Preisbeispiele
Unsere Vorschläge: drei Pakete
01
Start
Für: kleiner Laden mit wenig Ware, Inhaber allein
- Betriebshaftpflicht
- Inhaltsversicherung
Zusammen etwa 150 bis 450 Euro im Jahr
Dieses Paket anfragen02
Fachgeschäft
Für: Laden mit zwei bis zehn Beschäftigten und Lager
- Betriebshaftpflicht
- Inhaltsversicherung
- Betriebsunterbrechung
- Firmenrechtsschutz
Zusammen etwa 600 bis 1.800 Euro im Jahr
Dieses Paket anfragen03
Rundum
Für: Geschäft mit Onlineshop, Lieferdienst und hohem Warenwert
- Betriebshaftpflicht
- Inhaltsversicherung
- Betriebsunterbrechung
- Firmenrechtsschutz
- Cyberversicherung
- Transportversicherung
Zusammen etwa 1.500 bis 4.000 Euro im Jahr
Dieses Paket anfragenDer schlimmste Tag im Laden
Sechs Dinge, die Ladengeschäften wirklich passieren. Hier alle an einem einzigen Samstag. Gehen Sie den Tag durch und sehen Sie, wer zahlt.
Schaden bis jetzt83.500 Euro
-
Die Glastür ist eingeschlagen, die Kasse aufgebrochen, hochwertige Ware aus der Vitrine fehlt.
-
Im Lager tropft es von der Decke: Die Waschmaschine in der Wohnung darüber ist ausgelaufen. Kartons mit Ware sind durchnässt.
-
Eine Kundin rutscht auf dem nassen Eingangsbereich aus und bricht sich das Handgelenk.
-
Das Kassensystem ist verschlüsselt. Kartenzahlung und Warenwirtschaft fallen den ganzen Tag aus.
-
Ein Regal mit Deko-Glas kippt, weil es nicht an der Wand befestigt war, und verletzt ein Kind leicht.
-
Ein Kurzschluss in der Schaufensterbeleuchtung löst einen Brand aus. Der Laden bleibt sechs Wochen geschlossen.
Welches Paket hätten Sie gehabt?
Beispielhafte Summen, ohne Selbstbeteiligung. Ob und wie viel gezahlt wird, hängt von den Bedingungen ab.
Konkrete Tipps vom Makler
- Versichern Sie Ware und Einrichtung zum Neuwert und passen Sie die Summe vor Saisonspitzen wie Weihnachten an, sonst droht Unterversicherung.
- Schließen Sie Elementarschäden wie Starkregen und Rückstau ein, besonders bei Läden im Erdgeschoss oder mit Kellerlager.
- Glasversicherung für Schaufenster und Türen einschließen oder separat abschließen, wenn der Vermieter sie nicht trägt.
- Lesen Sie die Sicherungsvorschriften für Kasse und Wertsachen; wer sie nicht einhält, riskiert die Leistung bei Einbruch.
- Mietsachschäden an den Geschäftsräumen in der Haftpflicht einschließen, etwa wenn ein Regal die Wand beschädigt.
- Importieren Sie Ware selbst, prüfen Sie die Produkthaftpflicht; als Importeur haften Sie wie ein Hersteller.
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Sicherungsvorschriften, Glas und Elementarschäden unterscheiden sich stark zwischen den Versicherern. Wir holen mehrere Angebote ein und erklären die Unterschiede.
Wir wissen, wie ein Schaden läuft
In der Bootsversicherung regulieren wir Schäden selbst, darunter viele Diebstähle. Wir wissen, welche Belege und Listen der Versicherer nach einem Einbruch braucht.
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Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Welche Versicherungen braucht ein Einzelhändler?
Grundlage sind Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung mit Einbruch, Feuer, Leitungswasser und Sturm. Sehr sinnvoll ist die Betriebsunterbrechungsversicherung, weil nach einem Schaden die Kosten weiterlaufen.
Was kostet die Versicherung für einen kleinen Laden?
Öffentlich genannte Tarife beginnen bei rund 80 Euro im Jahr für die Haftpflicht und rund 45 Euro für eine kleine Inhaltsversicherung. Für ein Fachgeschäft mit Ertragsausfall rechnen Sie nach unserer Erfahrung mit 600 bis 1.800 Euro.
Ist Ladendiebstahl versichert?
Nein, einfacher Diebstahl während der Öffnungszeit ist fast nie versichert. Die Inhaltsversicherung zahlt bei Einbruch und Raub.
Wer zahlt, wenn das Schaufenster eingeworfen wird?
Die Glasversicherung, entweder als Baustein der Inhaltsversicherung oder als eigener Vertrag. Klären Sie, ob Ihr Vermieter die Scheibe schon versichert hat.
Brauche ich als Händler eine Produkthaftpflicht?
Wenn Sie Ware aus Ländern außerhalb der EU importieren oder unter eigener Marke verkaufen, ja. Dann haften Sie wie ein Hersteller. Für reine Händler ist die Produkthaftung meist in der Betriebshaftpflicht enthalten.
Zahlt die Versicherung, wenn eine Baustelle vor der Tür meinen Umsatz halbiert?
Nein, die Betriebsunterbrechungsversicherung zahlt nur nach einem versicherten Sachschaden in Ihrem Geschäft. Umsatzeinbußen durch Baustellen oder Straßensperrungen sind nicht versichert.
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Amtliche Einordnung
Diese Seite gilt für folgende Wirtschaftszweige der WZ 2025:
- 47.62 Einzelhandel mit Zeitschriften, Zeitungen, Schreibwaren und Bürobedarf
- 47.63 Einzelhandel mit Fahrrädern, Sport- und Campingartikeln
- 47.76 Einzelhandel mit Blumen, Pflanzen, Düngemitteln, Tierfutter und Haustieren
- 47.78 Einzelhandel mit sonstigen Neuwaren
Quelle: Statistisches Bundesamt (Destatis), Klassifikation der Wirtschaftszweige, Ausgabe 2025 (WZ 2025). Alle Betriebsarten
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