Was ist die Außenversicherung der Hausrat?

Die Außenversicherung kostet nichts extra. Entscheidend ist, wie viel sie im Schaden zahlt. Werte aus öffentlich beschriebenen Bedingungen.

Ihre Hausratversicherung gilt zuerst für die Wohnung, die im Vertrag steht. Nehmen Sie Sachen mit, etwa den Laptop ins Hotel, die Kamera in den Urlaub oder die Winterjacke ins Büro, bleiben sie über die Außenversicherung geschützt, solange sie nur vorübergehend weg sind.

Versichert sind grundsätzlich dieselben Gefahren wie zu Hause: Feuer, Blitz, Explosion, Leitungswasser, Sturm und Hagel, Einbruchdiebstahl und Raub. Mit Einschränkungen: Sturm und Hagel zahlen nur, wenn die Sachen in einem Gebäude waren, und Diebstahl nur, wenn jemand einbricht oder Sie beraubt.

Die Außenversicherung zahlt nicht bis zur vollen Versicherungssumme. Üblich sind 10 Prozent, in vielen Bedingungen zusätzlich gedeckelt bei 10.000 Euro. Bei 50.000 Euro Versicherungssumme sind unterwegs also höchstens 5.000 Euro versichert. Manche Tarife bieten 15 oder 20 Prozent, teils gegen Aufschlag.

Die Zeitgrenze liegt meist bei drei Monaten. Wer länger weg ist, etwa für ein Auslandssemester oder eine Montage, sollte vorher nachfragen. Sachen, die dauerhaft woanders bleiben, zum Beispiel in einer Ferienwohnung, fallen nicht darunter; die braucht einen eigenen Vertrag.

Für die meisten Reisen reicht die Außenversicherung, wenn Sie wissen, dass einfacher Diebstahl fehlt. Teure Kameras, Instrumente oder Schmuck, die oft unterwegs sind, sichern Sie besser über eine eigene Wertsachen- oder Allgefahrenversicherung ab.

Das Fahrrad ist ein Sonderfall: Diebstahl vom Abstellplatz ist nur über den Fahrradbaustein gedeckt, nicht über die Außenversicherung. Und Sachen, die sichtbar im geparkten Auto liegen, sind in vielen Tarifen gar nicht oder nur mit kleiner Grenze versichert. Eine Reisegepäckversicherung brauchen Sie meist nicht, wenn die Hausrat gut ist; sie deckt vor allem Verlust durch die Fluggesellschaft, den die Hausrat nicht kennt.