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Brauche ich eine Hausratversicherung?
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Ist mein Handy über die Hausratversicherung versichert?
Kurz gesagt
Ja, aber nur bei bestimmten Schäden. Wird Ihr Handy bei einem Einbruch in die Wohnung gestohlen, bei Brand oder Leitungswasser zerstört oder Ihnen unterwegs mit Gewalt geraubt, zahlt die Hausratversicherung meist den Neuwert. Taschendiebstahl, Verlieren und ein gesprungenes Display nach einem Sturz sind nicht versichert.
Was es kostet
Was eine eigene Handyversicherung kostet und was eine Reparatur ohne Versicherung kostet, nach öffentlich genannten Preisen.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Einfacher Tarif mit Selbstbeteiligung | ab etwa 2 bis 3 Euro im Monat |
| Tarif mit Diebstahlschutz | ab etwa 3 Euro im Monat, Diebstahl meist 2 bis 4 Euro Aufschlag |
| Spitzengerät mit 1.000 bis 1.500 Euro Kaufpreis | ab etwa 7 Euro im Monat, umfassende Tarife bis etwa 20 Euro |
| Selbstbeteiligung je Schaden | etwa 0 bis 150 Euro, je nach Tarif |
| Neues Display ohne Versicherung, aktuelle Spitzenmodelle | etwa 340 bis 490 Euro |
Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Tarif- und Reparaturpreisen.
Die Hausrat selbst wird durch ein Handy nicht teurer.
Das Rechenbeispiel nutzt Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Rechenbeispiel
Neues Smartphone für 1.100 Euro, zwei Jahre Nutzung
Lohnt sich eine Handyversicherung neben der Hausrat? So sieht die Rechnung aus.
| Handyversicherung mit Diebstahl, etwa 8 Euro im Monat | etwa 190 Euro in zwei Jahren |
| Selbstbeteiligung bei einem Schaden | etwa 50 bis 100 Euro |
| Ein Displaybruch ohne Versicherung | etwa 340 bis 490 Euro |
| Raub auf der Straße | Hausrat zahlt, auch ohne Handyversicherung |
Mit einem Displayschaden in zwei Jahren liegen Sie etwa gleich auf. Ohne Schaden haben Sie rund 190 Euro gezahlt. Wer vorsichtig ist oder den Schaden selbst tragen kann, braucht sie nicht.
Die Hausrat zahlt nur bei bestimmten Gefahren
Die Hausratversicherung ist keine Allgefahrenversicherung. Sie leistet nur, wenn eine der genannten Gefahren eintritt: Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch. Ein Handy ist dabei ganz normaler Hausrat.
Entscheidend ist beim Diebstahl, wie er passiert. Einbruchdiebstahl heißt, dass jemand ein Hindernis überwinden musste, etwa eine Tür aufbrechen. Raub heißt, dass Ihnen jemand das Handy mit Gewalt oder unter Drohung abnimmt. Wird es Ihnen unbemerkt aus der Jackentasche gezogen, ist das einfacher Diebstahl, und der ist in fast allen Tarifen ausgeschlossen.
| Was passiert ist | Zahlt die Hausrat? |
|---|---|
| Einbruch in die Wohnung, Handy weg | ja, meist zum Neuwert |
| Handy auf der Straße mit Gewalt entrissen | ja, über die Außenversicherung |
| Taschendiebstahl in Bus oder Bahn | nein, einfacher Diebstahl |
| Handy im Café liegen lassen oder verloren | nein |
| Handy fällt runter, Display kaputt | nein, das ist kein versicherter Schaden |
| Wasserrohrbruch in der Wohnung, Handy nass | ja, Leitungswasser |
| Blitz schlägt ein, Handy am Ladekabel defekt | ja, wenn Überspannung eingeschlossen ist |
Unterwegs gilt die Außenversicherung
Außerhalb der Wohnung ist Ihr Hausrat nur über die Außenversicherung geschützt. Sie gilt für eine begrenzte Zeit, oft bis zu drei Monate am Stück, und ist meist auf 10 Prozent der Versicherungssumme begrenzt. Bei 50.000 Euro Versicherungssumme sind das 5.000 Euro, für ein Handy reicht das.
Auch hier zahlt der Versicherer nur bei Raub oder bei einem Einbruch, etwa in ein abgeschlossenes Hotelzimmer. Das Handy unter dem Handtuch am Strand oder im offenen Rucksack ist nicht versichert. Aus dem Auto gestohlene Geräte sind in vielen Tarifen gar nicht oder nur tagsüber gedeckt.
Wann eine Handyversicherung sinnvoll ist und wann nicht
Eine eigene Handyversicherung deckt, was die Hausrat nicht kann: Displaybruch, Wasserschaden, Sturz und mit Zusatzbaustein auch einfachen Diebstahl. Das lohnt sich vor allem für teure, neue Geräte, bei denen allein ein neues Display 340 bis 490 Euro kostet.
Nicht nötig ist sie, wenn Ihr Handy älter ist oder Sie einen Schaden ohne Mühe selbst bezahlen könnten. Über zwei Jahre Beitrag kommt schnell der Preis einer Reparatur zusammen, dazu die Selbstbeteiligung. Fabrikationsfehler deckt ohnehin die gesetzliche Gewährleistung des Händlers, dafür brauchen Sie keine Versicherung.
Schritt für Schritt
- In den Bedingungen nachsehen, ob Überspannung und Außenversicherung enthalten sind.
- Die Grenze der Außenversicherung und die Regeln für Diebstahl aus dem Auto prüfen.
- Kaufbeleg des Handys aufbewahren, am besten digital.
- Überlegen, ob Sie einen Displayschaden oder Taschendiebstahl selbst bezahlen könnten.
- Nur bei teurem, neuem Gerät eine Handyversicherung mit passender Selbstbeteiligung wählen.
Checkliste
- Außenversicherung mit ausreichender Grenze und Dauer
- Überspannung durch Blitz eingeschlossen
- Grobe Fahrlässigkeit mitversichert
- Kaufbeleg und Seriennummer griffbereit
- Bei Raub oder Einbruch sofort Anzeige bei der Polizei
Häufige Fehler
- Glauben, die Hausrat zahle bei jedem Diebstahl
- Nach einem Raub keine Anzeige erstatten, dann zahlt der Versicherer oft nicht
- Eine Handyversicherung beim Kauf im Laden abschließen, ohne Preis und Selbstbeteiligung zu vergleichen
- Ein älteres Handy teuer versichern, das kaum noch etwas wert ist
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Hausrat, wenn mir das Handy aus der Tasche gestohlen wird?
Nein.
Taschendiebstahl gilt als einfacher Diebstahl und ist in fast allen Hausrattarifen ausgeschlossen.
Zahlt die Hausrat bei einem Displaybruch?
Nein.
Ein Sturz ist keine versicherte Gefahr.
Dafür brauchen Sie eine Handyversicherung oder Sie zahlen selbst.
Was ist, wenn jemand anderes mein Handy kaputt macht?
Dann zahlt dessen Privathaftpflicht, meist den Zeitwert.
Bei Freunden und Familie im selben Haushalt greift sie aber nicht.
Muss ich mein Handy bei der Hausrat anmelden?
Nein, es gehört automatisch zum Hausrat.
Heben Sie aber den Kaufbeleg auf, damit Sie den Wert belegen können.
Wird die Hausrat teurer, wenn ich ein teures Handy habe?
Nein, der Beitrag hängt von der Versicherungssumme ab.
Achten Sie nur darauf, dass die Summe insgesamt zu Ihrem Hausrat passt.
Ist das Handy im Urlaub versichert?
Bei Raub oder Einbruch ins verschlossene Hotelzimmer ja, über die Außenversicherung.
Liegen gelassen am Strand nein.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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