Alles zur Versicherung: Hausrat
Brauche ich eine Hausratversicherung?
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Hausrat
Wie sind Schmuck und Wertsachen in der Hausrat versichert?
Kurz gesagt
Wertsachen sind mitversichert, aber gedeckelt. Üblich sind insgesamt 20 Prozent der Versicherungssumme, dazu feste Grenzen außerhalb eines Tresors, oft etwa 20.000 Euro für Schmuck und 1.000 bis 1.500 Euro für Bargeld. Liegt Ihr Schmuck darüber, erhöhen Sie die Grenze im Vertrag oder schließen eine eigene Schmuckversicherung ab.
Was es kostet
Richtwerte aus veröffentlichten Musterbedingungen, Tarifbeschreibungen und Kostenbeispielen.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Versicherungssumme 50.000 Euro, Grenze 20 Prozent | bis 10.000 Euro für alle Wertsachen zusammen |
| Versicherungssumme 80.000 Euro, Schmuck offen in der Wohnung | bis 16.000 Euro gesamt, Schmuck bis etwa 20.000 Euro, die kleinere Grenze gilt |
| Eigene Schmuckversicherung für Ohrringe im Wert von 10.000 Euro | etwa 100 bis 200 Euro im Jahr |
| Bargeld offen in der Wohnung | meist nur 1.000 bis 1.500 Euro ersetzt |
Stand September 2026. Die Grenzen unterscheiden sich je nach Tarif deutlich, maßgeblich sind Ihre Bedingungen. Der Aufpreis für eine höhere Wertsachengrenze ist tarifabhängig und ein Richtwert aus der Angebotspraxis.
Rechenbeispiel
Paar, 90 Quadratmeter, Erbschmuck und Uhr
Nach einem Einbruch fehlen Schmuck im Wert von 18.000 Euro und 2.000 Euro Bargeld aus der Kommode. Einen Tresor gibt es nicht.
| Versicherungssumme (90 × 650 Euro) | 58.500 Euro |
| Grenze für alle Wertsachen (20 Prozent) | 11.700 Euro |
| Bargeld, Grenze offen in der Wohnung | 1.500 Euro |
| Schmuck, bleibt bis zur Gesamtgrenze | 10.200 Euro |
| Schaden gesamt | 20.000 Euro |
Ersetzt werden 11.700 Euro, rund 8.300 Euro trägt das Paar selbst. Eine höhere Wertsachengrenze oder eine eigene Schmuckversicherung hätte die Lücke geschlossen.
Was als Wertsache gilt
Der Begriff ist weiter, als viele denken. Dazu zählen Bargeld, Urkunden, Sparbücher und Wertpapiere, Schmuck, Edelsteine und Perlen, alles aus Gold, Platin oder Silber, Briefmarken und Münzen, Pelze, handgeknüpfte Teppiche, Kunstgegenstände und Sachen, die älter als 100 Jahre sind. Möbel sind bei den Antiquitäten meist ausgenommen.
Eine teure Uhr ist also ebenso eine Wertsache wie der Goldring oder das Silberbesteck der Großeltern. Alle zusammen teilen sich die Grenze.
| Art | Übliche Grenze außerhalb eines Tresors |
|---|---|
| Alle Wertsachen zusammen | 20 Prozent der Versicherungssumme |
| Schmuck, Edelsteine, Gold, Uhren | etwa 20.000 Euro |
| Bargeld | etwa 1.000 bis 1.500 Euro |
| Urkunden, Sparbücher, Wertpapiere | etwa 2.500 bis 3.000 Euro |
| Pelze, Teppiche, Kunst, Antiquitäten | innerhalb der Gesamtgrenze |
Warum der Tresor zählt
Die festen Euro-Grenzen gelten für alles, was offen in der Wohnung liegt, auch in der verschlossenen Schublade. Liegt der Schmuck in einem anerkannten Wertschutzschrank, zahlt der Versicherer bis zur Gesamtgrenze.
Anerkannt ist meist ein mehrwandiger Stahlschrank ab 200 Kilogramm oder ein fest eingemauerter oder verankerter Schrank. Eine Geldkassette oder ein kleiner Möbeltresor zum Anschrauben reicht dafür oft nicht. Fragen Sie vor dem Kauf, welche Klasse Ihr Tarif verlangt.
Unterwegs gelten andere Regeln
Die Hausrat schützt Ihren Schmuck zu Hause gegen Einbruch, Raub, Feuer und Leitungswasser. Außerhalb der Wohnung greift nur die Außenversicherung, meist begrenzt auf einen Teil der Versicherungssumme und nur bei Raub oder Einbruch in ein Gebäude.
Verlieren, Liegenlassen und einfacher Diebstahl ohne Gewalt sind in der Hausrat nicht versichert. Wer einen wertvollen Ring täglich trägt oder mit Schmuck reist, braucht dafür eine eigene Schmuckversicherung.
Wann Sie nichts tun müssen
Haben Sie Schmuck im Wert von einigen tausend Euro und eine Versicherungssumme von 50.000 Euro, reicht die Gesamtgrenze von 10.000 Euro meist aus. Eine Erhöhung oder ein Tresor kostet dann mehr, als sie bringt.
Knapp wird es bei Erbstücken, Uhrensammlungen, Goldmünzen oder viel Bargeld im Haus. Dann lohnt es sich, die Werte einmal zusammenzuzählen.
Schritt für Schritt
- Alle Wertsachen mit Wert auflisten: Schmuck, Uhren, Münzen, Bargeld, Kunst.
- Summe mit 20 Prozent Ihrer Versicherungssumme vergleichen.
- In den Bedingungen die festen Grenzen außerhalb eines Tresors nachlesen.
- Bei einer Lücke Grenze erhöhen, Tresor anschaffen oder Schmuck eigens versichern.
- Fotos, Kaufbelege und Gutachten sicher außerhalb der Wohnung aufbewahren.
Checkliste
- Wertsachenliste mit aktuellem Wert
- Fotos und Belege in einer Cloud oder bei Verwandten
- Gesamtgrenze in Prozent und Euro bekannt
- Tresor erfüllt die Vorgaben des Tarifs
- Getragener Schmuck unterwegs eigens versichert, wenn er viel wert ist
Häufige Fehler
- Glauben, eine verschlossene Schublade zähle wie ein Tresor
- Erbstücke nie schätzen lassen und im Schaden nichts belegen können
- Die Versicherungssumme zu niedrig ansetzen und damit auch die Wertsachengrenze senken
- Mit Schmuck reisen und annehmen, die Hausrat zahle beim Verlieren
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist Schmuck in der Hausratversicherung automatisch versichert?
Ja, als Wertsache, aber nur bis zu den Grenzen im Vertrag. Außerhalb eines Tresors gelten zusätzlich feste Euro-Beträge.
Zahlt die Hausrat, wenn ich meinen Ring verliere?
Nein. Verlieren und Liegenlassen sind nicht versichert. Dafür gibt es eine eigene Schmuckversicherung.
Wie weise ich den Wert meines Schmucks nach?
Mit Kaufbelegen, Fotos, Zertifikaten oder einem Gutachten vom Juwelier. Bei Erbstücken ist ein Gutachten der sicherste Weg.
Welcher Tresor wird anerkannt?
Meist ein Stahlschrank ab 200 Kilogramm oder ein fest verankerter Schrank. Die genaue Klasse steht in Ihren Bedingungen, bei hohen Werten fordern Versicherer mehr.
Lohnt sich eine eigene Schmuckversicherung?
Wenn Sie Schmuck über der Grenze besitzen oder wertvolle Stücke täglich tragen. Rechnen Sie mit etwa 1 bis 2 Prozent des Werts im Jahr.
Ist Bargeld im Haus versichert?
Nur in kleinen Beträgen, außerhalb eines Tresors meist 1.000 bis 1.500 Euro. Größere Summen gehören auf die Bank oder in den Tresor.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern: Hausrat
Wir vergleichen mehrere Versicherer und melden uns mit einem Vorschlag. Für Sie kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: 03375 / 29 12 77.
Passende Fragen
Was zahlt die Hausratversicherung nach einem Einbruch?
Nach einem Einbruch ersetzt die Hausratversicherung den Neupreis der gestohlenen Sachen, Reparaturen an beschädigten M …
Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Hausrat sein?
So hoch, wie es kosten würde, Ihren gesamten Hausrat heute neu zu kaufen. Als Pauschale nehmen Versicherer 500 bis 750 …
Was ist die Außenversicherung der Hausrat?
Die Außenversicherung schützt Ihre Sachen, wenn sie vorübergehend nicht in der Wohnung sind, etwa im Urlaub, im Büro o …
Wie vermeide ich eine Unterversicherung beim Hausrat?
Vereinbaren Sie einen Unterversicherungsverzicht und wählen Sie dafür die Pauschale des Versicherers, meist 650 Euro j …
NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
War das hilfreich?
